Кредитный лимит по карте, что это такое?

Что такое кредитный лимит по банковской карте

Оформляя карту для осуществления безналичных платежей, важно знать, что такое кредитный лимит по карте и как его изменить.

Поскольку кредитный лимит (КЛ) – это установленная сумма, в пределах которой заёмщик может получать финансовые ресурсы, его можно регулировать (увеличивать или уменьшать) в зависимости от потребностей клиента.

Следует отметить, что КЛ – это не только верхний предел суммы, которая может быть выдана заёмщику, но и нижняя её граница, меньше которой ссуды не предоставляются.

От чего зависит величина КЛ

Поскольку кредитование сопровождается определённой степенью риска, банки стремятся сократить возможные потери из-за недобросовестности клиентов.

Ограничение в размере карточного займа устанавливается для того, чтобы тот или иной клиент не мог получить денег больше, чем ему готов дать банк. Кроме того, различают возобновляемые и невозобновляемые КЛ.

Так, первый вид позволяет увеличивать сумму доступных средств в пластиковом кошельке на величину погашенной задолженности.

Например, сняв 50 000 руб. с карты, ограничение суммы на которой 100 000 руб., и погасив 20 000 руб. задолженности, заёмщик продолжает пользоваться средствами, лимит которых теперь составляет: 100 000 -50 000 + 20 000 = 70 000 руб.

Пользуясь кредитной картой с невозобновляемым лимитом, клиент постепенно уменьшает сумму доступных средств, пока полностью ее не исчерпает.

Сумма КЛ прописывается в договоре заёмщика с финансовым учреждением и может пересматриваться по желанию клиента. Если уменьшить КЛ можно довольно просто – всего лишь написав заявление в банк с соответствующей просьбой, то увеличить разрешенную сумму можно в том случае, если банк, рассмотрев заявление заёмщика, посчитает его платёжеспособность достаточной.

Как повысить лимит

Известно, что КЛ различных платежных инструментов зависит от их класса.

Так, владельцам платиновых карт доступно больше средств, чем владельцам золотых, а КЛ золотых, соответственно, больше, чем у классических.

Из этого следует, что клиент банка с целью увеличить размер займа может воспользоваться наличием карты более высокого класса (если такая имеется), чтобы доказать финансовому учреждению свою платёжеспособность.

Положительным аргументом для увеличения КЛ будет и активное использование карты со своевременным погашением задолженностей.

Таким образом, рассчитывать на изменение КЛ в большую сторону могут лица, имеющие высокий кредитный рейтинг и хорошую кредитную историю.

Кроме того, возможность подтвердить уровень своих доходов и наличие недвижимого имущества могут положительно отразиться не только на увеличении суммы КЛ, но и на предложении более выгодных условий кредитования.

Однако не всегда кредитные карты с большим лимитом оказываются хорошим приобретением для заёмщиков, поскольку процентная ставка за использование ссуды изменяется прямо пропорционально КЛ. Из этого следует, что, повышая разрешенную сумму для своего пластикового кошелька, необходимо правильно оценить возможную потребность в кредитных ресурсах, учитывая при этом величину процентных ставок.

В таблице приведены лимиты для кредитных карт различных классов в самых крупных банках страны.

Банк Класс карты

Классическая	Золотая	Платиновая
Сбербанк России	до 600 тыс. руб.	600 тыс. руб.	–
Альфа-Банк	150 тыс. руб.	300 тыс. руб.	750 тыс. руб.
Русский Стандарт	299 тыс. руб.	750 тыс. руб.	1500 тыс. руб.
Уралсиб	500 тыс. руб.	500 тыс. руб.	500 тыс. руб.
ВТБ24	450 тыс. руб.	750 тыс. руб.	1000 тыс. руб.
Россельхозбанк	250 тыс. руб.	600 тыс. руб.	1000 тыс. руб.
Ситибанк	600 тыс. руб.	600 тыс. руб.	–

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание:

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/kreditnyj-limit-po-karte.html

Что такое кредитный лимит на карте?

Краткое содержание для быстрого поиска по данной статье. Нажмите на нужную ссылку:

На сегодняшний день  практически в любом банке можно найти предложения по кредитным картам. Банки создают кредитные карты, адаптированные для разного уровня населения.

  Кредитные карты есть с разным статусом, особым дизайном, своеобразным набором бонусных программ и дополнительных услуг. Но наиболее важный момент для любого держателя кредитной карты, это ее лимит.

В данной статье рассмотрим, что такое кредитный лимит по карте и от чего он зависит.

Что такое кредитный лимит

Первое на что необходимо обращать внимание при выборе кредитной карты – это ее кредитный лимит. Кредитный лимит – это сумма денежных средств, которая предоставляется клиенту банком и находится на карте.

То есть это те деньги, которые клиент может потратить на любые потребности: рассчитаться за продукты в магазине, оплатить какие либо услуги, снять деньги с карты наличными через банкомат и т.д. Клиент может израсходовать весь кредитный лимит сразу или использовать его по частям.

Особенность кредитного лимита в том, что он возобновляемый. Это значит, что после того, как вы потратите деньги с карты, вам необходимо их вернуть на карту в указанный в договоре срок, после чего, вы снова сможете воспользоваться этими средствами.

Как правило, надежным клиентам банк периодически увеличивает сумму кредитного лимита и может поднять ее до максимальной отметки установленной банком, в среднем эта сумма не превышает 600 тысяч рублей. У любой кредитной карты есть свои ограничения по кредитному лимиту.

При первичном получении кредитной карты, клиент вряд ли может рассчитывать на максимальную сумму лимита. Кредитный лимит зависит от нескольких параметров и подбирается для каждого клиента индивидуально.

На размер кредитного лимита влияет несколько факторов. Можно выделить несколько основных:

• Платежеспособность клиента. Иными словами уровень его ежемесячного дохода. Соответственно, чем выше доход клиента, тем больше кредитный лимит на карте.
• Положительная кредитная история. Если клиент ранее зарекомендовал себя как недобросовестный плательщик в банке, ему будет трудно получить кредитку с большим кредитным лимитом. Если кредитная история не сильно подпорчена, то можно рассчитывать на минимальный размер лимита.
• Тип кредитной карты. Чем выше статус пластика карты, тем больший кредитный лимит по ней возможен. Но так же обратите внимание на то, что чем выше статус, тем и дороже годовое обслуживание по карте.

Какой кредитный лимит выбрать

Для начала следует определиться для каких целей вам нужна карта и какую сумму ежемесячно вы сможете возвращать. Конечно, карты удобны тем, что у них есть льготный период.

Это время, когда вы можете ввернуть на карту ровно столько, сколько потратили и не платить проценты банку. Однако не у всех, получается, уложиться в этот период. Тогда банк выставляет к оплате задолженность в виде минимальных платежей.

От этого и отталкивайтесь, сколько вам удобно будет вносить.

Проанализируйте, для каких целей вам нужна карта. Если вы хотите совершить крупную покупку, то сравните условия карты с обычным кредитом, возможно кредит окажется более выгодным вариантом. Для этого можно одновременно подать заявку в банк на кредитную карту и кредит, а после одобрения выбрать наиболее подходящий вариант.

Возможно, карта вам нужна просто, как дополнительные средства на всякий случай. В этом случае можно получить карту с небольшим кредитным лимитом  до 30 000 рублей. Тем самым обезопасить вас от непредвиденной ситуации, в которой могут срочно понадобиться деньги!

Источник: http://CreditCardsOnline.su/chto-takoe-kreditnyj-limit/

Лимит по кредитной карте – что нужно о нем знать

В России кредитование давно уже приобрело массовый характер. Ипотека, автокредит, «займы до зарплаты», кредитная карта – услуги банков, которые стали привычными. Но все ли мы знаем о них?

Чем, например, кредитная карта принципиально отличается от кредита? В чем ее преимущества? Рискует ли ее владелец потратить больше положенного?

Кредит – это заимствование чужой собственности на определенных условиях. Например, кредитом может являться временное пользование некоторым количеством денег.

Кредитная карта – это, прежде всего, карта на имя конкретного клиента, выпущенная банком.

Она предусматривает совершение финансовых операций, осуществление расчетов по которым возможно за счет средств, предоставленных во временное пользование клиенту банком – исходя из установленного лимита. Лимит, в свою очередь, напрямую зависит от финансовой состоятельности клиента, которую последний, как правило, подтверждает соответствующими документами.

В чем преимущество кредитных карт?

Кредит выдается единовременно, средства же на кредитной карте можно использовать многократно, возвращая в установленный срок потраченную сумму.

Основное преимущество карт перед традиционным кредитом – это отсутствие необходимости указывать цель приобретения.

Кроме того, в период действия карты после погашения долга можно сразу же снова пользоваться средствами в полном объеме.

Главное же преимущество – наличие льготного периода, в течение которого не производится начисление процентов. Однако такой период не является обязательным признаком кредитных карт.

Как оформить кредитную карту?

Оформить кредитную карту достаточно просто – в любом более-менее крупном населенном пункте действует широкая филиальная сеть крупнейших банков.

Изучив их предложения, любой клиент сможет выбрать условия, которые его устраивают, предоставить пакет необходимых документов и оформить карту.

Для «зарплатных» клиентов, как правило, предлагаются условия, учитывающие уникальные особенности работодателя.

Существует даже возможность оформления кредитной карты буквально не выходя из дома – путем оставления заявки на сайте банка.

Каждая ли банковская карта является кредитной?

Банком могут выпускаться разные карты. Следует помнить, что любая карта ВСЕГДА привязана к определенному счету и является удобным инструментом для управления средствами, хранящимися на этом счете.

Нельзя не отметить, что для клиентов, принимающих участие в зарплатных проектах, банками обычно предусмотрены особые условия кредитования.

То есть тот клиент, который «получает зарплату в этом банке», как говорят в народе, именно потому и получает овердрафтную карту. По ней он всегда сможет выделить кредитную линию.

Теперь остановимся на некоторых особенностях кредитных карт, разберемся в том, что не всем понятно.

Каким может быть лимит по карте?

Лимит по кредитной карте – это некий предел, ограничение.

Применительно к такому банковскому продукту, как кредитная карта, значение лимита в целом можно определить как размер предоставленного в пользование клиента кредита. Иными словами, лимитом по карте является сумма, выделенная банком.

Кроме того, существуют и другие ограничения – например, на снятие наличных в банкомате или на операции в режиме онлайн, на сумму, разрешенную для трат в сутки или в месяц, и другие.

Обычно ограничения зависят от категории карты (по условной классификации все карты можно разделить на простые, классические, статусные и элитные), но клиент, обратившись с заявлением в банк, также имеет возможность самостоятельно устанавливать лимиты.

Может ли изменяться кредитный лимит по карте?

Как правило, условия уменьшения или увеличения лимита прописаны в договоре.

Этим пунктам стоит уделить особое внимание – например, банк может обладать правом повышения лимита самостоятельно либо по инициативе клиента, уменьшить же лимит можно только по заявлению клиента. Также не следует «пропускать» условия, при котором данные действия возможны. Например, для увеличения лимита по карте необходимо не только не иметь задолженностей по погашению долга, но и пользоваться предоставленными средствами активно, а не от случая к случаю. Для уменьшения лимита важно, чтобы задолженность по кредиту, если таковая имеется, была меньше желаемого лимита.

Возможен ли перерасход по кредитной карте?

Оказывается, потратить больше положенного можно. Как? Например, по причинам чисто технического характера.

Так бывает, когда информация о внесении денежных средств не сразу отображается в базе данных банка – клиент, погасив задолженность, берет сумму, превышающую остаток средств на счете до пополнения, получается – с учетом «задолженности», ведь банк «не знает» о ее погашении – что он потратил больше, чем нужно. Именно поэтому не рекомендуется производить операции по внесению – списанию средств одновременно. Также всегда стоит обращать внимание на остаток средств на счете.

Маловероятно, что факт перерасхода кредитных средств банк не заметит.

За перерасход по кредитной карте взимаются дополнительные комиссии и штрафы, а не пени за каждый день, как было бы в случае оформления традиционного кредита.

Карту с имеющейся задолженностью банк имеет полное право заблокировать, а в случае, если клиент допускает перерасход средств постоянно, сведения о нарушении последним условий кредитного договора обязательно будут внесены в его кредитную историю.

Важно помнить

Особенность человеческого мышления такова, что, не видя денег «вживую», то есть используя для расчетов кредитную карту, а не наличные, человек не в полной мере способен осознавать, сколько он тратит, а потому и может быть в какой-то мере даже расточительным. Здесь не будет лишним снова напомнить о том, что клиент может устанавливать лимиты по расходу денежных средств самостоятельно, обратившись в банк с соответствующим заявлением.

Источник: https://MikroZaymy.com/limit-po-kreditnoj-karte/