Кредиты для малого бизнеса от Сбербанка

Содержание
  1. Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля: условия кредитования, процентая ставка и программы
  2. Почему банки и предприниматели сотрудничают
  3. Подводные камни кредитования банками предпринимателей
  4. Малый бизнес с нуля – банковские займы. Важность поручителей и наличия залога
  5. На что выдаются кредиты банком?
  6. Где можно получить кредит?
  7. Особенности получения ссуды
  8. Условия программы «Бизнес-Старт»
  9. Требования к предпринимателям
  10. О возрастном цензе
  11. Необходимые документы
  12. Почему рано или поздно предприниматели могут все-таки получить кредит?
  13. О чем свидетельствует поведение предпринимателей?
  14. Как взять кредит для ИП и на открытие бизнеса в Сбербанке
  15. Требования к заемщику
  16. Основные условия по предоставлению кредитных продуктов
  17. Предложения Сбербанка для развития бизнеса
  18. Кредиты на открытие бизнеса с нуля
  19. Какие факторы влияют на одобрение заявки
  20. Возможные причины отказа
  21. Условия по кредитам малому бизнесу в Сбербанке
  22. С государственной поддержкой
  23. С оформление залога
  24. Займы на развитие с нуля
  25. Кредиты
  26. Программы по кредитованию
  27. Требования к заемщикам
  28. Тарифы и ставки банка
  29. Кредиты малому бизнесу от Сбербанка
  30. Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса
  31. Целевой кредит «Бизнес Старт»
  32. На любые цели
  33. На приобретение недвижимости
  34. На покупку автотранспорта
  35. Лизинг
  36. На пополнение оборотных средств
  37. Банковские гарантии Сбербанка
  38. Другие предложения от Сбербанка
  39. Условия
  40. Процентные ставки
  41. Залог
  42. Доступные суммы
  43. Сроки кредита
  44. Документы и порядок оформления кредитов
  45. Какую программу кредитования выбрать?

Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля: условия кредитования, процентая ставка и программы

Кредиты для малого бизнеса от Сбербанка

Получить кредит на создание собственного бизнеса в России сложно. Наибольшей популярностью пользуются потребительские займы, они более востребованы населением страны, чем ссуды для малого бизнеса. Люди стремятся к независимости, и многие хотят открыть свой бизнес, чтобы работать на себя, а не на кого-то, они хотят сами строить свой режим дня, вне зависимости от воли работодателя.

И единственным решением в этом случае является открытие собственного бизнеса, но для этого необходимы вложения, обычно у начинающего бизнесмена есть только бизнес-план, идеи и стремление к достижению высот. Но этого всего недостаточно, нужно иметь деньги, чтобы открыть дело, купить необходимое, нанять персонал.

Почему банки и предприниматели сотрудничают

И тут на помощь приходят «Предложения Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля: условия кредитования, процентая ставка и программы». Этот вид кредитования сложный, ведь изначально неясно какой будет результат. Банки, так же как и сам заемщик рискуют.

Но начинающему бизнесмену взять большую денежную сумму кроме, как у банка негде, именно поэтому банки помогают открыть бизнес. Полученный кредит можно использовать на расширение производства, внедрение инноваций, улучшение деятельности, покупку активов.

Именно деньги помогают вывести бизнес на новый уровень, который будет более масштабный, соответственно и прибыль будет больше.

Подводные камни кредитования банками предпринимателей

Любой бизнес несет большие сложности, тем более новый. Ведь его придется развивать с нуля, он не будет таким зарекламированным, и ему придется конкурировать с теми, кто на рынке и в бизнесе не один десяток лет.

Банки рискуют, выдавая кредит на новый бизнес, никто не несет никаких гарантий, что бизнес будет приносить доход, иметь хороший уровень рентабельности, и что руководитель сможет справиться со всеми трудностями и выплатит кредит вовремя без просрочек.

У новой фирмы еще нет кредитной истории, и это еще один минус, при котором Сбербанк кредиты малому бизнесу могут отказать. Но хоть истории и нет, банкам выгодно выдавать кредиты начинающим бизнесменам. Риски велики, но и прибыль может быть такой же.

На новый бизнес нужны большие деньги, так как у бизнесменов нет выбора, они соглашаются на все банковские условия, а именно на высокую процентную ставку по кредиту. Если дело предпринимателя начнет приносить хорошую прибыль, то кредит будет погашаться вовремя.

Вне зависимости от того, какая прибыль у организации кредит в любом случае придется возвращать.

Кредит для бизнеса с нуля Сбербанк востребован, потому что любому бизнесу необходимо инвестирование, а если его негде взять, то предприниматели идут в банковские учреждения.

Малый бизнес с нуля – банковские займы. Важность поручителей и наличия залога

Любой заемщик должен знать, что получение кредита на первом этапе формирования собственного дела практически нереально, и большинство заявок отклоняется, если же заемщик не привлекает поручителей и не имеет залога. Бизнес несет большой риск, и не факт, что идея будет настолько уникальной, что сразу же начнет приносить доход. Большинство начинаний заканчивается тем, что цель не оправдывает средства.

Несмотря на то, что заемщик обязан вернуть взятые деньги, случиться может что угодно, и тут у банка будут хоть какие-то гарантии.

Если есть поручители, то можно требовать с них, а если залог, то его можно продать и вернуть средства.

Дополнительные деньги нужны любому предпринимателю, особенно нуждаются бизнесмены, работающие в сфере торговли или оказывающие услуги населению, именно таким отраслям выдают Сбербанк кредиты для малого бизнеса.

Банки отказывают в кредитовании тем, чей бизнес им непонятен, или деятельность организации скрыта и непрозрачна. Единственным способ решения этой проблемы является залоговое имущество. Но не у каждого предпринимателя есть возможность в короткие сроки приобрести имущество.

Начинающий бизнесмен должен быть готов к тому, что программ кредитования доступных для него будет немного. Выгодных еще меньше, но это совсем не значит, что мысли и идеи о собственном бизнесе нужно забрасывать.

Существует одно, по своей сути уникальное предложение от Сбербанка, которым и можно воспользоваться, именно о нем будет рассказано дальше.

На что выдаются кредиты банком?

Этот банк выдает кредиты на различные нужды бизнеса: открытие, расширение, покупка новой техники, улучшение условий производства. Взять такой кредит могут ИП, ЧП, ООО, ЗАО.

Наиболее выгодной является программа «Бизнес-Старт», ей нужно уделить особое внимание, она позволяет взять кредит начинающим предпринимателям, которые хотят открыть бизнес с нуля. Получить ссуду можно даже без предоставления залога.

Но необходимо иметь хоть первоначальный капитал, и не помешало бы привлечь поручителей.

Где можно получить кредит?

Первое чем стоит заняться заемщику — это найти подходящую франшизу, она также важна и кредиторам. Для малого бизнеса обычно выдается кредит в районе 15-20%. То есть если банк предложит 18,5% это будет хорошим результатом.

Сбербанк кредит малому бизнесу доступен не во всех регионах. Получить его можно в Москве, Московской области и в других центрах. На Дальнем востоке такая возможность полностью отсутствует.

На юге области получить кредит можно только в Краснодарском и Ставропольском крае.

Особенности получения ссуды

Получить деньги быстро не удастся, нужно заемщику оформиться как ИП, выбрать франшизу, заключить с ней договор, собрать весь пакет документов, далее заполняется анкета, и заемщик ждет ответ.

Условия программы «Бизнес-Старт»

  • Цель — открытие бизнеса, или помощь на первых этапах работы, наличие франшизы.
  • Сумма — минимум 100000, максимум 7000000 рублей, по некоторым франшизам устанавливается другой лимит, который может быть меньше указанной максимальной суммы.
  • Капитал заемщика — о нем нужно позаботиться заранее, и обязательно у заемщика должен быть уставный капитал в 20% и более от банковского кредита.
  • Срок предоставления кредита — он может быть выдан на 5 лет или 42 месяца, если не предусмотрены другие условия.
  • Процентная ставка — она для всех одинакова и составляет 18,5%.
  • Отсрочка платежей 6 месяцев или год, в зависимости от вида франшизы.
  • Эта программа кредитования не предусматривает дополнительные комиссии и сборы, кредит гасится аннуитетным способом, по индивидуальному графику для каждого заемщика. При возникновении просрочки банком будут начисляться штрафы в размере 0,1% от суммы кредита за каждый просроченный день.

Сбербанк кредитование малого бизнеса предлагает своим клиентам, которые на деньги банка покупают недвижимость или технику, использовать ее в качестве залога, в таком случае у банка появляются гарантии возврата. Но залог нужно обязательно застраховать.

В роли залога могут выступать и внеоборотные активы, то есть активы, которые не используются в работе организации в данный момент, но числятся в бухгалтерской отчетности. Например, товарный знак, незавершенные объекты строительства, вклады денежных средств в доходное дело.

Перечисленное также страхуется, причем за счет клиента. Поручителями по предложению кредит для малого бизнеса в Сбербанке с «нуля» могут выступать физические лица или банковские партнеры, если клиент собирается открыть бизнес. Кредит переведут на счет заемщика, или предоставляется невозобновляемая кредитная линия с доступным лимитом.

Прежде чем брать кредит клиент должен рассмотреть все возможные программы кредитования, выбрать лучшую и оставить заявку на получение кредита. Также любой заемщик перед оформлением кредита должен убедиться в своей платежеспособности, чтобы не подводить ни себя, ни банк.

Требования к предпринимателям

Рассчитывают на получение ссуды не только те, кто начинает свой путь в бизнесе, но и компании, уже успевшие себя хорошо зарекомендовать.

Основное условие: перед обращением в финансовое учреждение надо три месяца воздерживаться от предпринимательской деятельности любого рода.

Другими словами, стать обладателями заветной суммы могут ООО, индивидуальные предприниматели, а также граждане, в планах у которых открытие собственного дела.

О возрастном цензе

Правда, установлен возрастной ценз. Человек должен достичь двадцатилетнего возраста. К сожалению, если соискателю больше шестидесяти, в ссуде ему откажут.

Желающим создать бизнес модель от Harat's следует помнить, что нижний возрастной порог определён двадцатью семью годами, а верхний шестьюдесятью.

Решившись на получение ссуды, следует запастись терпением, так как оформление кредита не происходит в один момент и нужно затратить усилия для получения положительного результата.

После сбора всех необходимых документов и передачи их в банк придётся подождать некоторое время, пока будет проходить процесс предварительного рассмотрения. На втором этапе выносится окончательный вердикт.

Необходимые документы

Желающие поправить своё финансовое положение посредством Сбербанк кредит на бизнес, кроме общегражданского паспорта гражданина РФ или его копии (при временной регистрации), анкет, заполненных клиентом и его поручителем, надо предоставить документ, удостоверяющий, что гражданин прошёл/проходит службу в рядах вооружённых сил либо освобождён от воинской повинности по уважительной причине (для лиц, не достигших двадцатисемилетнего возраста).

От будущего предпринимателя требуется справка (форма 2НДФЛ) за последние три месяца перед подачей документов, налоговая декларация, в которой будет иметься отметка, поставленная в соответствующей налоговой инстанции за отчётный период (если предпринимательская деятельность ранее имела место). Аналогичные требования касаются и поручителя.

Этим список документов не ограничивается, так как принятие решения о выдаче займа невозможно без письма от компании, намеревающейся вести совместную деятельность с заёмщиком и свидетельства ЕГРИП. В случае, когда ваша деятельность подлежит лицензированию либо требует наличия других разрешительных документов, их также придётся предъявить.

Ежели предприниматель собирается заняться капитальным строительством, то не надо забывать, что это несёт потенциальную опасность. В ряде случаев нужно предоставить договоры аренды или субаренды, другие свидетельства о находящейся в собственности недвижимости, подходящей под определённые цели. И уж никак не обойтись без свидетельства о постановке на учёт в налоговых органах.

Почему рано или поздно предприниматели могут все-таки получить кредит?

Знайте, может с первого раза, а может со второго или третьего, но при желании вы, вероятно, оформите кредит для малого бизнеса от Сбербанка. Правда, это всего лишь часть долгого и нелёгкого пути к благосостоянию. Чтобы быстрее встать на ноги, избежать неприятностей желательно пройти бесплатный курс для начинающих предпринимателей и не стесняться обращаться за консультациями.

Надо сказать, что довольно часто начинающие предприниматели за неимением выбора вынуждены выступать как физическое лицо и брать потребительские кредиты. В данном случае сберегаются нервы. Правда, когда не удаётся осуществить задуманное, многие начинают сожалеть о содеянном. Поэтому люди, соизмеряющие свои силы, не жалеют потраченного времени ради получения дополнительной выгоды.

Можно прибегнуть к помощи кредитных брокеров. Но без поручителей стать обладателем такого бонуса для дальнейшего развития, как Сбербанк кредит на бизнес с нуля или кредит подобного плана, вряд ли получится.

Намного проще владельцам земельных участков, недвижимости, ценных бумаг, так как есть возможность использовать это имущество в качестве залога. Если финансовая подпитка жизненно необходима, закладываются находящиеся в обороте товары. Только не стоит забывать о соблюдении условия: стоимость товаров должна быть выше суммы ссуды.

О чем свидетельствует поведение предпринимателей?

В последние время чётко прослеживается тенденция, показывающая, что люди не желают сидеть сложа руки и находятся в постоянном поиске. Банки, жаждущие прибыли, не хотят остаться не у дел и безнадёжно отстать от конкурентов, из-за чего с каждым днём становится больше различных программ.

Источник: https://MoscowBanks.net/kredity-dlya-biznesa/977-sberbank-kredit-malomu-biznesu-s-nulya-usloviya-kreditovaniya-protsentaya-stavka-i-programmy.html

Как взять кредит для ИП и на открытие бизнеса в Сбербанке

Кредиты для малого бизнеса от Сбербанка

Кредитование малого бизнеса в России имеет весомую значимость для развития экономики страны. Наиболее удачным выбором при определении предпочтительной финансовой организации, выдающей займы малым предприятиям, является обращение в Сбербанк.

Именно этот банк предоставляет своим клиентам гибкие условия кредитования без завышения процентных ставок. Особо отличает Сбербанк от иных кредитующих финансовых организаций такая особенность, что здесь есть возможность получить займ как с предоставлением обязательного залога, так и без него.

Кроме того, в некоторых ситуациях ИП может получить кредит не только без предоставления залога, но и без поручителей.

В соответствии с действующими программами, займ можно взять:

  • на пополнение оборотных средств компании;
  • на приобретение основных активов (недвижимость, автотранспорт, оборудование), а также на осуществление ремонтных или строительных работ;
  • на иные цели без необходимости их подтверждения и обоснования.

Банк предлагает своим клиентам продукты как с фиксированной процентной ставкой, так и с плавающей, которая будет зависеть от вашей платежеспособности либо от стоимости предоставленного залогового имущества.

В целом, подав заявку на получение кредита для ИП, предприниматель может рассчитывать на процентную ставку в пределах от 11,8% до 18,5% годовых, что, конечно же, выгодней, чем просто взять потребительский кредит.

Что касается суммы, на которую можно оформить кредит, она тоже варьируется в зависимости от выбранного продукта кредитования и платежеспособности заемщика. Минимальная сумма может составлять – 50 тыс. руб. Максимально возможная сумма к получению ограничивается пределом в 3 млн. руб.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки предпринимателю необходимо ознакомиться с некоторыми требованиями, запрашиваемыми банком для получения услуги кредитования малого бизнеса. Эти требования могут несколько различаться в зависимости от выбранного продукта и вида деятельности, которую вы осуществляете.

К основным требованиям, которые предъявляются к предпринимателям, относится следующее:

  • вы должны являться резидентом РФ;
  • срок существования вашего малого предприятия не ниже минимально установленного (обычно 1 год, но может быть и снижен в зависимости от установленных банком условий);
  • выручка вашей компании соответствует максимально установленной по условиям выдачи конкретного предложения;
  • вы имеете хорошую кредитную историю.

Основные условия по предоставлению кредитных продуктов

Подбирая программу кредитования, необходимо предварительно ознакомиться с условиями, на которых предоставляется конкретный кредит предпринимателям. Основные условия, предлагаемые банком:

  • Если процентная ставка выбранного кредитного продукта не является фиксированной, итоговая ставка будет зависеть от финансовой платежеспособности вашей компании.
  • Максимально возможная сумма займа также определяется в зависимости от платежеспособности. А если предоставляется залог – в процентном соотношении в зависимости от вида залога и его рыночной стоимости.
  • Практически для всех предложений предоставление поручительства обязательно. Разве что в случае с Экспресс-овердрафтом, поручительство требуется только в том случае, если вы являетесь юридическим лицом.
  • Объект залога подлежит обязательному страхованию (кроме земельных участков и ценных бумаг).
  • В случае просрочки платежа будет начисляться пеня в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
  • Возможно досрочное погашение кредитного займа.
  • В случае необходимости по предварительному согласованию с банком может быть предоставлена отсрочка по оплате регулярных платежей.

Предложения Сбербанка для развития бизнеса

Сбербанк предлагает широкий перечень кредитных продуктов, нацеленных на развитие малого бизнеса. Так, если вы хотите пополнить оборотные средства своей компании, стоит обратить внимание на такие предложения, как:

  • Бизнес-оборот;
  • Экспресс-овердрафт;
  • Бизнес-овердрафт.

Если вам необходимы деньги на приобретение автотранспорта, оборудования или недвижимости, на ремонт или строительство основных активов, для этих целей доступны такие кредиты, как:

  • Экспресс-ипотека;
  • Бизнес-актив;
  • Бизнес-авто;
  • Бизнес-недвижимость;
  • Бизнес-инвест.

Для целей, направленных на развитие малого бизнеса, актуальными будут следующие предложения:

  • Экспресс под залог;
  • Доверие;
  • Бизнес-доверие.

Кредиты на открытие бизнеса с нуля

Ранее предоставлялись заемные средства специально на открытие бизнеса с нуля. Этот продукт назывался Бизнес-старт. В соответствии с данным предложением можно было получить сумму в размере от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.

При этом предложение действовало только для тех, кто на момент подачи заявки не вел предпринимательской деятельности и готов был на открытие бизнеса в рамках франшизы или по бизнес-плану, предоставленному самим банком.

Также можно было направить заемные деньги на покупку действующего бизнеса.

В настоящее время Сбербанк не предоставляет кредитов на открытие малого предприятия с нуля.

Какие факторы влияют на одобрение заявки

Рассмотрением заявок от предпринимателей занимается кредитный комитет. Именно от решения специалистов данного подразделения зависит, получите вы кредит или нет.

На их решение влияют такие факторы, как:

  • кредитная история;
  • имеет ли предприниматель постоянное место работы, и каков размер его постоянных доходов;
  • наличие недвижимости или иного ценного имущества;
  • наличие поручителей;
  • экономические возможности и убедительность вашей организации.

Возможные причины отказа

Если по каким-то причинам комиссия сочтет вас ненадежным заемщиком, вам может быть отказано в выдаче кредита. Произойти это может по таким причинам, как:

  • плохая кредитная история (в случае если ранее неоднократно допускались просрочки по регулярным платежам);
  • неубедительность финансовой состоятельности заемщика;
  • сложности в анализе финансовой отчетности малого предприятия;
  • неверное заполнение документов при подаче заявки.

Малые предприятия особо остро нуждаются в дополнительных средствах на развитие своих начинаний.

Сбербанк предлагает своим клиентам весьма выгодные условия. Благодаря кредитным предложениям банка предприниматели могут значительно подправить финансовое состояние своих предприятий и выйти на более высокий уровень.

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/kredit/dlya-ip-v-sberbanke.html

Условия по кредитам малому бизнесу в Сбербанке

Кредиты для малого бизнеса от Сбербанка

Предприятиям редко получается вести деятельность без участия заемных средств. Иногда они нужны на открытие с нуля или расширение (модернизацию). Рассмотрим, какие предлагают кредиты бизнесу в Сбербанке в 2019 году, кому и на каких условиях.

Получить займ малому бизнесу с нуля в Сбербанке проблематично. Сбербанк предпочитает иметь дело с компаниями, уже ведущими деятельность некоторое время, чтобы иметь возможность оценить их финансовое состояние. Кредит с нуля может выдаваться преимущественно под залог, иначе банк несет значительные ничем не оправданные риски.

Условия на кредит малому бизнесу в Сбербанке зависят от выбранного направления. Программа Доверие рассчитана на бизнес с оборотом до 60 млн. рублей. Параметры его такие:

  • Величина: до 3 млн. рублей (минимум – от 100 тыс.);
  • Длительность: от 6 месяцев до 3 лет;
  • Ставка: 18,5%. При повторном обращении могут предложить 17%. При запросе ссуды для погашения долга в другом банке, предусмотрено понижение до 16,5% (при предоставлении подтверждающих документов);
  • Обеспечение: поручительство физического лица или собственника бизнеса.
  • Залоговое имущество: не требуется.

Чтобы запросить кредит, бизнес должен существовать не менее 12 месяцев, и не иметь отрицательного баланса. Заемщик должен выступать собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем, возрастом 23-65 лет.

Для оформления необходим паспорт, документы на регистрацию, учредительные бумаги и финансовая отчетность. Принятие решения по заявлению выдается за 3 дня.

Второй вариант программы – Бизнес-Доверие предполагает право получить ссуду владельцу малого бизнеса и ИП, осуществляющему перевозки на собственном авто, по таким условиям в 2019 году:

  • Величина: 80-3000 тыс. рублей;
  • Период: от 3 месяцев. Максимум ограничен 36 месяцев для клиентов, имеющих хорошую кредитную историю, 24 месяца – при отсутствии таковой.
  • Проценты: от 14,52% (рассчитываются на основании финансовых показателей);
  • Поручительство: собственника бизнеса (для ИП – родственника).

Кредиты Сбербанка из линейки Доверие подойдут клиентам, чей бизнес начинается с нуля, а срок хозяйственной деятельности невелик

С государственной поддержкой

В Сбербанке кредит с нуля можно запросить по программе стимулирования, реализуемой с государственной поддержкой. Подбирается подходящий вид займа, но предоставляется он только для лиц, действующих в приоритетных отраслях: сельское хозяйство, строительство, транспорт, выработка и распространение электроэнергии, газа и воды и др.

Целями кредита по данному направлению являются открытие с нуля, развитие, модернизация, запрос оборотных средств, приобретение активов и др. Условия выражены так:

  • Сумма: от 10 млн. рублей;
  • Процентная ставка: от 10,6%;
  • Льготное время для погашения: до 3 лет;
  • Общее время кредитования: назначается индивидуально;
  • Обеспечение: в зависимости от подобранных параметров кредитования. Допустимо предоставление гарантии Корпорации МСП.

Для широкого круга клиентов займы для малого бизнеса с нуля не предоставляются.

Ознакомьтесь с требованиями к субъектам малого бизнеса, претендующих на кредит с государственной поддержкой

Скачать

Программа стимулирования СМП.pdf

С оформление залога

Также в Сбербанке можно получить кредит в 2019 году с оформлением залога. По условиям, аналогичным Бизнес-Доверие, максимум кредита ограничен:

  • 60% – при предоставлении жилой недвижимости;
  • 50% – коммерческой и производственной;
  • 90% – от стоимости векселей и сертификатов Сбербанка.

Минимальный запрос – 0,5 млн. рублей. Предусмотрена возможность отсрочки основного долга на 3 месяца.

Второй вариант кредитования – Экспресс под залог – позволяет оформлять любое имущество, включая транспорт и оборудование. Имеет такие параметры:

  • Величина: до 5 млн. (от 300 тыс.);
  • Длительность: 48 месяцев;
  • Процентная ставка: 17-19% (при повторном запросе – 16-17,5%);
  • Обеспечение: поручительство.

Скачать

Документы для оформления кредита под залог.pdf

Отдельный вид кредитования в Сбербанке нацелен на приобретение активов, необходимых для развития бизнеса. При этом приобретаемое имущество выступает залоговым до погашения долга. Тарифы в 2019 году рассчитываются согласно типу покупаемого имущества:

  • Экспресс-Ипотека: от 15,5%. На жилье или коммерческую недвижимость на сумму до 10 млн. на 120 месяцев или меньше.
  • Бизнес-Актив: от 12,2%. На оборудование – от 150 тыс. на 84 месяцев.
  • Бизнес-Авто: от 12,1%. На транспортное средство – от 150 тыс. на 96 месяцев.
  • Бизнес-Недвижимость: от 11,8%. Покупка склада, офиса и другой недвижимости, необходимой для развития бизнеса. Размер кредита – от 150 тыс. на 10 лет.
  • Бизнес-Инвест: от 11,8%. Многоцелевой, позволяющий профинансировать ремонт, строительство или покупка недвижимости, а также рефинансировать имеющийся долг. Сумма – от 150 тыс. на 10 лет.

Обратите внимание, при залоговом кредите обязательно требуется поручитель

Займы на развитие с нуля

Условия по кредитам малому бизнесу в Сбербанке

Кредит

Еще одна кредитная программа на развитие малого бизнеса в Сбербанке позволяет пополнить оборотные ресурсы. Их можно пустить на текущие расходы или реализацию планов на развитие. В этом направлении банк три вида кредитования в 2019 году, значительно отличающихся по размеру и прочим условиям.

Бизнес-Оборот рассчитан на ИП и малый бизнес с оборотом до 400 млн. рублей. Параметры кредита выражены так:

  • Величина: от 500 тыс. (от 150 тыс. для сельхозпроизводителей). При рефинансировании – от 3 млн.;
  • Период: до 4 лет (от 1 месяца);
  • Отсрочка: до полугода;
  • Обеспечение: залог, поручительство, гарантии;

Кредит на пополнение оборотных средств подойдет компаниям с небольшим сроком жизни, начинающих деятельность с нуля

  • Проценты на погашение: от 11,8%.

Обратите внимание, что минимальная процентная ставка действует не для всех клиентов

Альтернативой кредиту выступает предоставление овердрафта, когда заемные деньги можно использовать в течение определенного времени. Целевое назначение – выполнение платежных поручений клиента.

Лимит овердрафта пересматривается каждые 30 дней. Использовать деньги разрешено с момента оплаты единовременного платежа за открытие овердрафта.

В 2019 году существует два вида таких кредитов, отличающихся условиями:

  • Экспресс-Овердрафт. Для малого бизнеса и предпринимателей, товарооборот которых не превышает 60 млн. руб. за отчетный период. Лимит – от 50 тыс. до 2,5 млн. рублей (при хорошей истории кредитования), до 1,25 млн. (при отсутствующей). Лимит овердрафта ограничен 50% среднемесячного оборота компании. Пользование траншем – до 60 дней. Общее время действия кредитного договора – 360 дней. Тариф на погашение фиксированный – 15,5%.
  • Бизнес-Овердрафт. При обороте до 400 млн. за отчетный период. Величина: от 300 тыс. (от 100 тыс. – для сельхозпроизводителей). Плата за открытие овердрафта – 1,2% от суммы. Для оформления необходимо привлечь поручителя. Время действия – до 12 месяцев (транши по 1-3 месяца). Тариф: 12,73%.

Кредиты малому бизнесу в Сбербанке в 2019 году можно получить по разным проектам, отличающимися целями, процентами и размерами. Также они направлены на владельцев малого бизнеса с разным товарооборотом. Не каждые кредиты могут быть использованы на бизнес с нуля в Сбербанке, но для развития бизнеса представленных программ более, чем достаточно.

Источник: https://fin.zone/kredit/kredity-malomu-biznesu-v-sberbanke/

Кредиты

Кредиты для малого бизнеса от Сбербанка

04.01.2017

Возможность кредитной поддержки для собственников бизнеса является, зачастую, единственным способом развития и роста в своем сегменте деятельности. Но от правильного выбора кредитора зависит многое: ведь даже небольшая разница в процентной ставке способна повлиять на возможность выплаты кредита. А ведь параметры кредита зависят не только от процентной ставки.

Наибольшее доверие среди заемщиков стабильно вызывает Сбербанк России. О нем мы и поговорим в этой статье.

к оглавлению ↑

Программы по кредитованию

Предприниматели – интересные клиенты для банка, так как обычно отношения с этой категорией заемщиков складываются долгосрочные, и имеют варианты развития.

Подобрать и получить выгодный кредит

Часто заемщики, бравшие в банке кредит на развитие своего дела, переходят в него же на расчетно-кассовое обслуживание, пользуются банковскими гарантиями и организуют зарплатный проект.

Поэтому ОАО Сбербанк России разработал линейку кредитов в помощь для малого бизнеса, которая охватывает практически все интересующие клиента отрасли.

На данный момент банк предлагает коммерсантам:

  • кредит на любые цели (подходит для начинающих свое дело);
  • кредит на пополнение оборотных средств (для действующего бизнеса);
  • ссуды для покупки оборудования;
  • ссуды под залог имеющейся техники и товаров в обороте;
  • банковские гарантии;
  • лизинг;
  • бизнес-ипотеку.

И, наиболее интересный вариант для тех, кто уже успел взять заём в другом банке и он оказался невыгодным – программа рефинансирования. Благодаря ей заемщик может перевести все свои действующие кредиты в Сбербанк, и получить сниженную процентную ставку и более выгодные условия обслуживания. Эта программа одинаково интересна как ИП, так и собственникам малого бизнеса.

ДЛЯ СПРАВКИ: Имеющие кредитные программы можно разделить на условные группы: краткосрочные, долгосрочные, для приобретения имущества (лизинг, бизнес-ипотека), инвестиционные (пополнение оборотных средств, овердрафт, на покупку товаров и оборудования).

На страницах нашего сайта вы также узнаете о страховании кредитов в Сбербанке России. Расскажем об особенностях заключения договора и возможности его расторгнуть!

О том, как получить корпоративную карту Сбербанка, а также чем выгодно такое предложение для Индивидуальных предпринимателей, читайте вот здесь.

В нашем следующем обзоре узнайте порядок заполнения налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, и что может грозить за просрочку.

к оглавлению ↑

Требования к заемщикам

А теперь перейдем к насущным вопросам. Итак, каковы минимальные требования Сбербанка к потенциальному заемщику?

В первую очередь, конечно, будет оцениваться кредитная история. Если клиент – индивидуальный предприниматель, то банк смотрит на историю его выплат как физического лица.

Если же клиент – действующее ООО, то проверка будет вестись в двух направлениях: проверка самой компании по специальной базе (в ней отражаются выданные бизнес-займы), и ревизия учредителей и генерального директора.

В последнем случае допускаются небольшие просрочки в прошлом для займов, оформленных на физическое лицо.

Условия получения разнятся для владельцев компаний и индивидуальных предпринимателей.

Подобрать и получить выгодный кредит

Для ИП предъявляются следующие требования:

  • срок ведения деятельности – не менее 12 месяцев;
  • возраст заемщика от 21 года до 60 лет;
  • наличие поручителя – физического лица;
  • документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности;
  • для ряда продуктов – наличие залога в виде недвижимости, транспорта или товаров в обороте.

Для владельцев малого бизнеса банк установил следующие требования:

  • годовой оборот предприятия не должен превышать 400 миллионов;
  • срок ведения деятельности для предприятий микро- и малого бизнеса – не менее 6 месяцев (есть ограничения).

Существуют ограничения по видам деятельности, на которые стоит обратить внимание.

Так, предприятия и ИП, ведущие деятельность в сфере строительства, оптовой торговли, производства товаров, общественного питания и клининговых услуг, могут обратиться в Сбербанк, если срок ведения бизнеса не менее 18 месяцев. Для сезонных видов деятельности планка составляет не менее 12 месяцев.

Для владельцев транспортных компаний обязательным условием, соблюдение которого необходимо для получения ссуды, является наличие транспорта в собственности, находящегося на балансе организации. Компании, работающие на арендованном транспорте, банком рассматриваться не будут.

к оглавлению ↑

Тарифы и ставки банка

А теперь давайте перейдем к актуальной информации для потенциальных заемщиков – тарифам и ставкам по кредитованию в Сбербанке.

Продукт Срок выдачи ссуды Ставка Обеспечение Сумма
Экспресс-овердрафт 1 год 15,5% Без залога До 2.000.000
«Доверие» 3 года От 19,5% Поручитель

Источник: https://cursinfo.com/sberbank-malomu-biznesu/

Кредиты малому бизнесу от Сбербанка

Кредиты для малого бизнеса от Сбербанка

Представители малого и среднего бизнеса выступают одной из многочисленных целевых групп клиентов Сбербанка России, который является бесспорным лидером финансового сектора страны уже в течение длительного времени.

Логичным следствием этого становится разработка новых и совершенствование уже существующих кредитных продуктов, предоставляемых банком этой категории потенциальных заемщиков.

Не удивительно, что предлагаемые Сбербанком услуги заслуженно считаются одними из самых популярных и востребованных на сегодняшнем российском рынке.

Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса

Важно отметить, что различные кредитные программы, предназначенные для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, предусматривают комплексный подход финансовой организации к проблемам поддержки и развития бизнеса.

Он включает не только выдачу кредитов на выгодных для небольших компаний условиях, но и ведение расчетно-кассового обслуживания по льготным расценкам, а также предоставление многочисленных бесплатных или недорогих сервисов дистанционного обслуживания.

Существенным преимуществом коммерческого предложения Сбербанка, разработанного для малого бизнеса, выступает разнообразие предоставляемых кредитов.

Полный их перечень представлен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits.

Целевой кредит «Бизнес Старт»

Популярный кредитный продукт под названием «Бизнес Старт» был разработан и введен в конце 2011-го года. Однако, в 2015-м он был заменен на используемые сегодня кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие», а также пакет услуг расчетно-кассового обслуживания «Легкий Старт».

Именно сочетание кредита на достаточно выгодных условиях с бесплатным открытием и ведением счета можно считать главным предложением Сбербанка для вновь созданных предприятий или только зарегистрированных индивидуальных предпринимателей.

Очевидно, что такой подход, предусматривающий предоставление РКО при стоимости обслуживания ноль рублей, намного интереснее для бизнесменов, чем просто получение льготного кредита.

На любые цели

К числу кредитных продуктов, расходование средств которых может осуществляться по любым направлениям, выбранным самим предпринимателем, относятся уже упомянутые займы «Доверие», «Бизнес-Доверие», а также «Экспресс под залог». Первый два кредита не требуют предоставления обеспечения, что крайне важно именно для новых ООО или ИП.

При этом потенциальный заемщик может получить до 3 млн. рублей по ставке от 14,52% на срок до 3-4 лет. При оформлении займа с предоставлением залога максимальная сумма кредита увеличивается до 5 млн. рублей.

Более подробные условия оформления указанных займов приведены на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new.

Заметной популярностью пользуются целевые кредиты Сбербанка для малого и среднего бизнеса, средства которых могут направляться исключительно на приобретение оборудования, необходимого для развития предприятия.

Сегодня к числу подобных банковских продуктов относятся:

  • «Бизнес-Актив». Этот вид займа предусматривает возможность получения бизнесменом кредита на сумму от 150 тыс. рублей под 12,2% годовых на срок до 7 лет. Наиболее часто этот вариант ссуды используется новыми предприятиями и ИП, так как предусматривает невысокие требования к потенциальному заемщику. Подробная информация о кредите размещена на сайте Сбербанка http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/biznes-aktiv;
  • «Бизнес-Инвест». Еще один востребованный сегодня вариант кредитования предпринимателей, причем как начинающих, так и давно работающих. Основные максимальные параметры кредита: 10-летний срок, процентная ставка — от 11,8%. Минимальная сумма займа составляет 150 тыс. рублей. Полный перечень требований к клиенту и условий выдачи денежных средств размещен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/binvest.

На приобретение недвижимости

Достаточно выгодные условия кредитования предлагает Сбербанка представителям среднего и малого бизнеса в том случае, если полученные средства планируется израсходовать на покупку необходимой для дальнейшего развития предприятия недвижимости.

В этом случае предприниматель также может выбрать наиболее подходящих из двух возможных вариантов:

  • «Экспресс-ипотека», предоставляющая возможность взять займ на весьма крупную сумму до 10 млн. рублей под 15,5% годовых на срок до 10 лет. Естественно, при этом требуется оформление залога в виде приобретаемой или уже имеющейся в распоряжении предпринимателя недвижимости. Главный плюс данного кредита – быстрое оформление и минимум требований, предъявляемых к заемщику. Более подробное описание кредита – на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip;
  • «Бизнес-Недвижимость». При аналогичном сроке, равном 10-ти годам, процентная ставка составляет всего 11,8%. Верхний предел кредитного лимита не установлен, а минимальная сумма равна 150 тыс. рублей. Очевидно, что при наличии достаточно количества времени этот вариант займа намного выгоднее, описанного выше. Полный список условий кредитования приведен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/brealty.

На покупку автотранспорта

Помимо перечисленных, Сбербанк разработал для компаний, относящихся к малому бизнесу, еще один специальный кредитный продукт под названием «Бизнес-Авто». Несложно догадаться, что полученные с его помощью заемные средства могут быть потрачены на приобретение транспортного средства.

Минимальный размер подобного займа составляет 150 тыс. рублей, процентная ставка начинается от 12,1%, а предельный срок ссуды равен 8 годам.

Для интересующихся данным кредитом Сбербанк разместил более подробную информацию о нем на собственном сайте по адресу http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/bauto.

Лизинг

Популярность лизинговых схем, позволяющих приобрести различного рода оборудование и, что на практике используется намного чаще, автомобильного или грузового транспорта, обусловлена предоставляемыми налоговыми льготами и возможностью не отвлекать на осуществление сделки собственные оборотные средства.

При этом в схеме может принимать участие и непосредственно Сбербанк, что позволяет осуществлять кредитование сделки на самых выгодных для клиента условиях.

На данный момент предпринимателям предлагается 4 вида лизинга, каждый из которых направлен на приобретение определенного вида техники – автомобильного транспорта, коммерческого автотранспорта, грузового транспортного средства и специальных машин или механизмов.

Минимальная продолжительность заключаемого договора составляет 12 месяцев, а максимальная сумма выделяемого финансирования равна 24 млн. рублей.

На пополнение оборотных средств

Среди кредитных продуктов Сбербанк, предназначенных малому бизнесу и используемых для пополонения оборотных средств выделяется займ «Бизнес-Оборот» и два вида овердрафта – «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт»:

  • В первом случае срок кредитования составляет до 4 лет при процентной ставке от 11,8%. Ограничения по максимальной величине займа не установлены.
  • Для овердрафтных кредитов максимальный срок составляет стандартный один год. При этом оформление «Экспресс-Овердрафта» происходит очень быстро, однако, процентная ставка составляет 15,5% при сумме займа до 2 млн. рублей.
  • «Бизнес-Овердрафт» заметно выгоднее, так как ставка по нему 12,73% при максимальной величине займа, составляющей крупную сумму в 17 млн. рублей. Однако, его оформление требует значительного времени, а к заемщику предъявляются более серьезные требования.

Банковские гарантии Сбербанка

Популярность услуги Сбербанка, предоставляющей предпринимателям и ООО банковскую гарантию их обязательств, обусловлена очевидными преимуществами этого кредитного продукта. К числу достоинств продукта под названием «Банковская гарантия за 1 день» относятся:

  • оперативность оформления. Процедура получения банковской гарантии занимает всего один день;
  • минимальные требования к потенциальному клиенту;
  • простота предоставления услуги, получение которой не требует открытия счета, а также оформления обеспечения или поручительства.

Другим видом банковской гарантии от Сбербанка выступает «Бизнес-гарантия», также предоставляемая предприятиям малого бизнеса. Ее преимуществами являются выгодные условия, которые заключаются в следующем:

  • низкое вознаграждение за выдачу гарантии, составляющее от 2,66%;
  • максимальный срок действия гарантии, равный 3 годам;
  • отсутствие верхнего предела суммы гарантии, при этом ее минимальный размер составляет 50 тыс. рублей.

Другие предложения от Сбербанка

Достаточно заметной популярностью пользуются и такой вид кредитования малого бизнеса как рефинансирование. По сути, он представляет собой описанные выше займы, например, «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и т.д., однако, полученные по ним средства направляются на погашение ранее взятых в других финансовых организациях займов.

Более подробно узнать о предлагаемых Сбербанком кредитах на рефинансирование можно на сайте учреждения http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/cref.

Еще одним банковским продуктом, доступным для предпринимателей, выступает совместная программа стимулирования кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, которая проводится Федеральной корпорацией МСП и ПАО Сбербанк. Участие организации или ИП в этой программе позволяет рассчитывать на получение кредита на льготных условиях.

При этом максимальная сумма займа составляет 1 млрд.

рублей, процентная ставка снижена и равняется 9,6% и 10,6%, соответственно, для среднего и малого предпринимательства.

Сроки кредитования определяются в индивидуальном порядке. Более подробно об условиях участия в программе можно узнать на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk.

Условия

Условия различных кредитных продуктов, предлагаемых предприятиям малого бизнеса Сбербанком, достаточно сильно различаются, что не удивительно, если учесть их большое количество и разнообразие.

Процентные ставки

Величина процентной ставки по займам, предназначенным для предпринимателей, варьируется от 9,6% до 16-17%.

Залог

Сбербанк предлагает малым предприятиям как займы, обязательным условием предоставления которых выступает оформление обеспечения, так и беззалоговые кредиты.

Доступные суммы

Максимальная и минимальная сумма кредитования также определяются, исходя из вида займа. В большинстве случаев величина ссуды начинается от 150 тыс. рублей, а верхний предел составляет 10-24 млн. рублей.

Сроки кредита

Продолжительность действия кредитного договора определяется с учетом вида конкретного займа. Например, стандартный срок овердрафта составляет 1 год. Аналогичный промежуток времени является минимальной продолжительностью лизингового кредита. Максимальные сроки по ипотеке и инвестиционным займам для бизнеса доходят до 8-10 лет.

Документы и порядок оформления кредитов

Предоставляемые для оформления кредитов документы делятся на две группы:

  • обязательные, в число которых входят паспорт для ИП и уставные документы для ООО, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет, заявление или онлайн-заявка на кредит и анкета клиента, которая заполняется по форме банка;
  • дополнительные, перечень которых зависит от вида получаемого предпринимателем кредита. Например, при оформлении ипотеки предоставляются документы, связанные с объектом недвижимости.

Какую программу кредитования выбрать?

Выбор программы кредитования определяется с учетом направления расходования средств, а также возможностями предприятия по предоставлению залога или других видов обеспечения.

Самый простой вариант решения проблемы подбора подходящего банковского продукта — это обращение за консультацией к специалистам финансовой организации.

Источник: https://sber-biznes.com/kredity-dlya-biznesa/kredity-malomu-biznesu-ot-sberbanka/

FinsJur
Добавить комментарий