Можно ли отказаться от подписания кредита после одобрения заявки

Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения?

Можно ли отказаться от подписания кредита после одобрения заявки

Если вы являетесь постоянным читателем нашего интернет-журнала, то наверняка помните статью, в которой мы описывали, в каких случаях заемщик может отказаться от кредита. Сегодня мы поговорим о ситуациях, в которых можно отказаться от получения ипотеки.

На самом деле особой разницы между кредитом и ипотекой в данном случае нет, поэтому выходы из ситуации будут точно такие же.

  • Итак, случай первый. Договор не подписан, соответственно, банк никаких денег вам не перевел и не переведет. В таком случае вы можете смело отказываться от предложения, если оно для вас более не актуально. Возможно, менеджер будет пытаться переубедить вас, что от одобренной заявки отказаться невозможно, поэтому пропустите данную информацию мимо ушей, потому что это всего лишь одобренная заявка, договор подписан не был и банк не может предъявить вам никаких претензий. Правда, взять в будущем кредит в этом же банке будет куда сложнее, если вас занесут в черный список.
  • Второй случай чуть сложнее — договор вами подписан, но денежные средства еще не были перечислены. В этом случае закон на вашей стороне, потому что согласно статье 807 ГК договор займа наступает лишь в тот момент, когда заемщику были перечислены средства. Вы можете смело просить банк расторгнуть договор. В этом случае вам наверняка скажут, что договор подписан, значит, никакого расторжения договора не будет. Можно смело обращаться в суд — последний встанет на сторону заемщика, поскольку финансовая организация в этом случае нарушает закон. Впрочем, банки в большинстве случаев все же соглашаются на расторжение, потому что понимают, что в случае судебного разбирательство они все равно проиграют и им придется заплатить за издержки обеих сторон.
  • Третий, самый тяжелый случай — договор подписан и деньги были переведены на счет. В этом случае закон будет на стороне банка и если вы захотите расторгнуть договор, банк вам откажет. Тем не менее, можно попробовать попросить банк о расторжении договора, ссылаясь на непредвиденные обстоятельства. Возможно, банк пойдет навстречу, хотя на деле происходит это очень редко. В таких случаях единственное решение — погашение ипотеки досрочно. Да, возможно придется заплатить штраф, но на фоне общего кредита он будет небольшим, а вы сможете забыть об ипотеке.

Теперь давайте рассмотрим другие случаи, когда нужно отказаться от ипотеки.

Реструктуризация ипотечного кредита

О том, что такое реструктуризация кредита, подробно мы рассказывали в одной из ранних статей. Напоминаем, что реструктуризацией называются действия со стороны кредитора по отношению к заемщику для изменения условий кредитования в лучшую для заемщика сторону.

В последнее время началась волна реструктуризации ипотечного кредита для тех заемщиков, которые получали средства в валюте и вынуждены оплачивать долг именно в валюте. Особенно пострадали те заемщики, что получили средства в долларах, поскольку последний сильно подорожал за последний год.

На самом деле воспользоваться реструктуризацией можно и в том случае, если ипотека у вас рублевая. Смысл в том, что если ежемесячные платежные стали слишком большими для вас, вы можете попросить банк увеличить срок кредитования с уменьшением ежемесячных выплат.

Финансовые организации, как правило, соглашаются на такие условия, поскольку они все равно оказываются в выигрыше — чем дольше платит клиент, тем больше зарабатывает банк.

При этом нужно понимать, что можно получить отказ, если, например, ваша ситуация не устраивает финансовую организацию.

Кредитные каникулы

Существуют так называемые кредитные каникулы, о которых мы также успели рассказать. Суть таких каникул заключается в том, что согласно нашему законодательству заемщик может получить временную отсрочку на срок до 12 месяцев.

Да, кредитные каникулы предполагают именно отсрочку, во время которой заемщик может платить лишь проценты по кредиту, вносить небольшую сумму денег (например, не менее 1000 рублей в месяц) или не платить вовсе, если удастся договориться с банком.

Для того, что бы получить такую отсрочку, надо иметь крайне веское обстоятельство: серьезное заболевание, не позволяющее работать, сокращение на работе и т.п. Итоговый вердикт в любом случае зависит от банка: он может отказать в предоставлении каникул или все же представит их, но не более, чем на несколько месяцев.

Продажа квартиры

Ипотечную квартиру можно продать — закон этого не запрещает. Вот только при продаже может возникнуть масса вопросов и проблем. Например, кто согласится покупать квартиру, оформленную в кредит? Люди просто боятся приобретать такую недвижимость и их можно понять.

Кроме того, нужно понимать, что квартира фактически принадлежит банку и для ее продажи нужно попросить его разрешения. Финансовая организация может отказать в продаже, если для этого нет объективных причин.

Тем не менее, попробовать квартиру стоит, если в этом действительно есть необходимость. Только помните, что без разрешения банка у вас ничего не получится.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование развито в сфере потребительских кредитов, а вот в ипотеке такой услугой пользуются нечасто. Суть рефинансирования заключается в том, что бы взять кредит в другом банке на лучших условиях и использовать его для закрытия первого кредита.

Пользоваться рефинансированием есть смысл только в том случае, если вы можете найти программу с меньшей процентной ставкой. В нынешних условиях кризиса это сделать, мягко говоря, сложновато, но попробовать все же стоит.

Источник: http://nalichnykredit.com/kak-otkazatsya-ot-ipoteki-posle-odobreniya/

Как отказаться от кредита после подписания договора: 5 способов

Можно ли отказаться от подписания кредита после одобрения заявки

По статистике, треть российских граждан хотя бы раз, но все же обращались в банк с целью кредитования, чаще всего это связано с необходимостью получить денежные средства на лечение, дорогостоящие покупки недвижимого и движимого имущества.

Среди тысячи финансовых сделок в каждом учреждении возникают внештатные ситуации, когда в силу сложившихся обстоятельств потребитель отказывается от обслуживания, что может случится на разных этапах заключения договора.

Поэтому вопрос, о том, можно ли отказаться от банковских услуг после оформления ссуды, остается актуальным для многих пользователей. Об особенностях данной процедуры, с разными документальными нюансами, а также о том, как правильно организовать процесс аннуляции, речь пойдет далее в статье.

Можно ли отказаться от кредитования после одобрения заявки?

Можно ли отказаться от кредита после того, как банк одобрил заявку? Достаточно распространенный вопрос, который как оказалось имеет и простое решения, если после положительного ответа заемщик еще не успел подписать, подготовленные цедентом бумаги.

Без подтверждения запроса, который скрепляется соглашением клиента, кредитование является недействительным.

В случае если пользователь перестает реагировать на звонки спонсора и на сообщения, общение с потенциальным заявителем попросту прекращается, без каких-либо штрафных санкций и законных взысканий.

Заемщику все же рекомендуют проявить вежливость, и в свободной или письменной форме сообщить менеджеру кредитного представителя о неактуальности запроса и заявить о том, что финансовое предложение на данный момент больше не интересно.

Таким образом, кредитные отношения, без подписанного договора, не сулят гражданам юридическими разбирательствами, и фактически на данном этапе общения, ни один банк не может предъявить претензии своим клиентам.

Можно ли аннулировать кредитную сделку если договор уже подписан, а деньги еще не поступили на счет?

Если Вам удалось получить в банковской структуре одобрение на кредитное обслуживания и при этом сделка была официально подтверждена документом, а в период ожидания ваши планы изменились, и до момента перечисления денежных средств стало необходимостью отказаться от финансирования, то разрешить такую ситуацию будет сложнее, чем предыдущую.

Это связано с тем, что такие сделки закрепляются официальным подспорьем, бумагой, в которой пользователь ставит отметку о том, что соглашается на все условия кредитора и на выполнение всех требований и обязательств.

Так как в законодательстве четко не прописано, с какого момента в силу вступает заемное спонсорство, большинство структур отталкивается от момента получения денежных средств клиентом.

Поэтому отказ без разбирательств принимается в срок от подписания соглашения до перечисления финансов. Конкретнее о таких манипуляциях можно говорить только основываясь на договор, подписанный между обеими сторонами кредитной сделки, в котором, как правило, должен быть предусмотрен момент отказа.

Если рассматривать конкретно дело с потребительским займом, то все нюансы от подписания, оформления, прав заемщиков и их ответственности, прописаны в “Законе о потребительском кредитовании”, где сказано, что все финансовые обязательства распространяются на плательщика от времени подписания генерального соглашения.

На особенности процесса аннуляции кредитной сделки напрямую влияют пункты договоренности, позиция банка относительно досрочного полного или частичного погашения.

Одни цеденты позволяют заемщикам в любой момент заявить о прекращении взаимоотношениях и позволяют закрывать ссуду в любой удобный момент, после письменного извещения, другие же налаживают на некоторый период, данного плана процедуры, мораторий, или вовсе облаживают ее штрафными санкциями.

Как отказаться от кредита, если денежные средства уже получены?

Самым сложным конечно же считается дело, в процессе которого пользователь успел и подписать договор с цедентом, и получить финансирование. Но это не значит, что разрешить сложившуюся ситуацию невозможно.

Как правило, если действовать обдуманно, основываясь на закон, то успех гарантирован, вот только в большинстве случаев за возврат денег придется доплатить сверх, ведь к общей сумме займа в первый же день после заключения договоренности будет добавлена комиссия за пользование, даже если с момента получения финансирования, до отказа пройдет несколько часов.

Стоит отметить, что в зависимости от выбранной банковской структуры, а также от лояльности программ собственно кредитора, зависит развитие таких внештатных ситуаций.

Обычно если дело касается небольшой ссуды, то кредитор может просто принять финансы обратно, взыскав фактически комиссию за перевод. Другая группа цедентов склоняется к ограничениям на досрочный возврат долга. Поэтому фактически каждая сделка заемного финансирования является индивидуальной.

Рекомендуем: «Последствия не уплаты кредита банку»

Таким образом на вопрос, как отказаться от кредита после подписания договора и получения финансов точно можно ответить, изучив все тонкости того или иного сотрудничества.

Стоит обратить внимание, что развязка таких проблемных взаимоотношений между банком и пользователем напрямую зависит и от вида кредитования. Например, оформив потребительский займ, клиент имеет право, даже не уведомляя цедента о причинах отказа, сложить свои обязанности и прекратить сотрудничество с инвестором, тем более если это нецелевое инвестирование.

Сроки отказа от потребительского кредитования

Плательщики как потребительских займов, так и автоссуд, ипотеки, так и пользователи кредитных карт, на сегодняшний день, в большинстве случаев, имеют возможность, предоставленную цедентом, досрочно погашать долги.

Однако для всех видов кредитного обслуживания главным условием в данном процессе является предварительное извещение цедента о своих намерениях, в противном случае со счета будут сниматься оговоренные ранее ежемесячные платежи, а полный или частичный расчет не будет официально зарегистрированный.

Подписав договор на сотрудничество с инвестором каждому клиенту предоставляется возможность в установленные сроки изменить свое решение и при необходимости отказаться от обслуживания.

Основываясь на закон о потребительском кредитовании, без юридических предъяв и штрафных взысканий, должники имеют возможность в течении 14 дней, после получения финансов, отказаться от начисления и аннулировать генеральное соглашение.

Однако стоит понимать, что за эти две недели к сумме займа будут приумножены проценты, которые нужно в обязательном порядке вернуть вместе с изначально полученной суммой.

Пользователям крупных инвестиций, которые имеют целевое назначение, например, на покупку автомобиля или квартиры, предоставляется 30 дней на отказ от банковского обслуживания, при этом, как и в потребительском кредитовании возврат сверх начислений является неоспоримым.

Но каждому заявителю следует внимательно подготовится к подписанию договора и уточнить вот такие возможные не состыковки, так как цедентом могут быть предусмотрены пункты, запрещающие вот такого плана поворот событий.

Порядок действий при отказе от кредита

Отказаться от кредита после подписания документальной базы, а также после получения наличных на руки вполне возможно. Однако эксперты рекомендуют потребителям задумываться об этом варианте как можно раньше.

Особых затруднений в расторжении сделки не будет с потребительской ссудой, срок которой не вышел за пределы месячной давности. Если же заемщик отказывается от кредитования значительно позже, то он должен письменно заявить о своих намерениях цеденту.

Правильный порядок действий в таких ситуациях выглядит так:

  • у менеджера нужно взять форму для написания заявления в адрес банка;
  • после ожидается ответ от инвестора, возможно в ходе разбирательств будут предложены альтернативные варианты развития ситуации, если же банк не согласится разрешить мирным путем дело с отказом от кредита, следует обратится в суд;
  • если плательщик получил положительный ответ и имеет возможность досрочно отказаться от обязательств, следует оформить запрос на своевременное погашение долга, без которого невозможно полное списание денежных средств со счета и аннуляция кредитного соглашения.

Как вывод можно сказать, что разбирательства с банком, связанные с отказом от одобренного ранее финансирования, увенчаются успехом только в том случае если плательщик не выходит за рамки закона и выстраивать свои действия максимально рационально.

Источник: https://PanKredit.com/info/zakon/kak-otkazatsja-ot-kredita-posle-podpisanija-dogovora-5-sposobov.html

Можно ли как отказаться от кредитной карты: после подписания договора, после одобрения заявки

Можно ли отказаться от подписания кредита после одобрения заявки

Кредитная карта попадает к своему владельцу одним из двух путей: он ее оформляет или получает по почте в рамках акции. Случается, что этот продукт изначально не нужен или в процессе использования выясняется, что недостатков больше, чем достоинств. От использования хочется отказаться, как сделать это правильно, быстро и без отрицательных последствий, знает не каждый.

Нормативное регулирование

Основной документ, регулирующий отношения между банком и держателем кредитной карты – ГК (Гражданский кодекс):

  • ст. 421, 422, п. 1 ст. 859 – порядок закрытия банковского счета;
  • ст. 421 и п. 1 ст. 819 ГК – условия смешанного договора.

Банк должен учитывать так же Инструкцию ЦБ № 153-И и установки ст. 10 Закона № 59-ФЗ (о правах потребителей).

Можно ли совершить отказ

Кредитные карточки – особенная услуга, от них бывает сложно отказаться. Из-за высоких процентов добровольно оформлять такой пластик желает не каждый, поэтому многие кредитные учреждения организуют акции, в рамках которых рассылают кредитки по почте или выдают зарплатным клиентам.

Если карточки бесплатные, теоретически их можно просто сломать и выбросить, так как без активации они не работают. Если держатель этот продукт оформлял, уже начислена оплата за выпуск, поэтому необходимо пойти в офис и подать заявление об отказе. Но ситуации бывают разные, поэтому важно знать нюансы.

Как отказаться от кредитной карты

Навязывать своим клиентам дополнительные продукты, в том числе кредитки, банк не имеет права. Клиенты, которым они не нужны, просто отказываются подписывать договор.

При отсутствии задолженности закрыть кредитный счет и отказаться от использования карточки можно в любое время по простому заявлению. Если клиент пользовался карточкой долго и приблизился срок перевыпуска, важно заявление подать своевременно (за 2-3 месяца до окончания срока действия договора).

Куда обращаться

Для отказа лучше всего обращаться в то отделение, в котором карта получена. Если это невозможно, подойдет другой офис, но процесс может осложниться. Предварительно желательно выяснить размер долга в интернет-банке, банкомате, офисе, по телефону.

Сбор документов

Первый шаг при отказе от кредитки – оплата основной суммы долга, процентов, комиссий, пени, штрафов (если они имеются). Так же необходимо отключить все платные услуги и внести плату за обслуживание за текущий месяц. Если пластик привязан к кредитно-дебетовому счету, обязательно нужно снять через банкомат или перевести на другой счет собственные средства.

Остаток отображается на чеке банкомата, но лучше уточнить данные по телефону. Если все сходится, можно брать паспорт, договор, карту и идти в отделение банка. Если пластик утерян, придется писать дополнительное заявление.

Составление заявления

В большинстве банков свои формы заявления, но содержание отличается мало. Образцы выдаются в отделениях, чтобы клиенты знали точные реквизиты.

Можно написать от руки 2 экземпляра примерно так:

Заявление на отказ от карты

Подробная процедура

Если карточку прислал банк, клиентом которой получатель является, желательно изучить все ранее подписанные бумаги. Существует вероятность, что в них содержится просьба/согласие на выпуск пластика. Если это так, придется оплатить выпуск. Дополнительно можно позвонить по телефону, чтобы узнать, по какому поводу пластик выслан и нет ли на счете задолженности.

  • Навязанный пластик просто разрезать и выбросить можно только теоретически. Лучше пойти в офис и подать заявление на возврат. Это избавит от неожиданности в виде требования оплатить выпуск. Сотрудник, принявший пластик, должен разрезать его в присутствии клиента таким образом, чтобы повредилась магнитная полоса. Дополнительно можно подать заявление с просьбой впредь пластик по почте не присылать.
  • Если отделение, приславшее карту, находится далеко, уведомление об отказе можно послать по электронной почте или воспользоваться услугами Почты России (если заявление составлено на бумаге).

Если карточка активированная и ею уже пользовались, необходимо погасить долг и подать 2 заявления: об отказе и отключении дополнительных услуг. Для закрытия счета может потребоваться 30-60 дней (в зависимости от банка).

Потом нужно еще раз посетить офис, чтобы получить справку, удостоверяющую отсутствие задолженности и закрытие счета (в некоторых банках такую справку выдают только платно). Если на счете были собственные средства, которые не сняты до подачи заявления, их выплатят на руки или перечислят на другой счет.

Желательно проверить, отключены ли все дополнительные услуги (интернет-банк, СМС-оповещение)

При оформлении пластика в банке без офисов (например, Тинькофф) он возвращается так же через интернет. Необходимо заполнить форму и послать на электронную почту учреждения. Через 1-2 месяца придет электронное сообщение о закрытии и справка, удостоверяющая отсутствие задолженности.

Правовые последствия

Прежде, чем резать и выбрасывать пластик самостоятельно, следует вспомнить, что он является собственностью банка. Теоретически он может начислить штраф за порчу чужого имущества.

Важно так же убедится, что задолженность на самом деле закрыта. Бывает, что справка выдана, а некоторая сумма, которая видна другим банкам, числится.

Это может помешать при необходимости получить кредит в другом учреждении.

Если банк отказывается закрыть счет, подается претензия (ст. 10 Закона № 59 ФЗ). На ее рассмотрение уходит 30 дней. При отрицательном результате клиент может обратиться суд.

Прилагаются документы, удостоверяющие отсутствие задолженности (выписки, квитанции, чеки). Банк привлекается за ущемление прав потребителей  (ч. 2 ст. 14.8 КоАП).

Хотя договор по кредитке особенный, большинство судов считает, что закрытие счета не является препятствие для выплаты задолженности.

Заявление на отказ от кредитной карты Сбербанка

Как отказаться от кредитки и закрыть ее, расскажет видео ниже:

Источник: http://uriston.com/dolgi/kredit/karty/otkazatsya.html

FinsJur
Добавить комментарий