Можно ли почистить свою кредитную историю

Содержание
  1. Как почистить кредитную историю?
  2. Что такое кредитная история?
  3. Как можно испортить кредитную историю?
  4. Можно ли исправить свою финансовую репутацию?
  5. Можно ли удалить данные о своей финансовой репутации?
  6. Последствия очистки кредитной истории
  7. Как очистить кредитную историю в общей базе?
  8. Способы очистки кредитной истории
  9. Через сколько лет очищается кредитная история?
  10. Удаление по судебному решению
  11. Услуги мошенников
  12. Кредитная история
  13. Факторы, способные испортить кредитную историю
  14. Ошибки сотрудников банка
  15. Получение сведений о кредитной истории
  16. Отзывы
  17. Чистка кредитной истории – можно ли очистить, как, без предоплаты быстро, сколько стоит, отзывы
  18. Нелегальные методы чистки кредитной истории
  19. Способы
  20. Стоимость
  21. Проверенный способ чистки кредитной истории во всех БКИ
  22. Почему уровень КИ так важен для банков
  23. Как очистить кредитную историю в общей базе и сколько это будет стоить
  24. Проверенные способы улучшить КИ
  25. Ки испорчена не по вине владельца
  26. Можно ли почистить кредитную историю от просрочек?
  27. База по хранению кредитных историй
  28. Как провести полную чистку кредитной истории?
  29. Как вылечить кредитную историю от “недугов”?
  30. Как улучшить положение по кредитной истории?
  31. Выводы

Как почистить кредитную историю?

Можно ли почистить свою кредитную историю

Различные финансовые услуги приобретают все большую популярность в России. Многие воспользовались недавним бумом кредитования и приобретали бытовую технику с помощью потребительских кредитов.

Кроме того, рассылка рядом банков кредитных карт также стимулировала спрос на финансовые ресурсы со стороны населения. При этом некоторые жители нашей страны не рассчитали своих возможностей и не смогли своевременно рассчитаться по полученным кредитам.

Это привело к тому, что их финансовая репутация оказалась испорчена.

Теперь, обращаясь в банк за новым займом, они получают отказ, ведь финансовая организация в обязательном порядке запрашивает информацию из соответствующего бюро, и, если заемщик допускал нарушение сроков уплаты кредита, ему, скорее всего, откажут. В такой момент, многие задумываются о том, как очистить кредитную историю.

Что такое кредитная история?

В 2004 году был принят закон о кредитных историях. Данный нормативный акт предоставил возможность всем банкам сообщать информацию о своих заемщиках в единую базу данных, где она и хранится.

Если финансовая организация сообщает такие сведения о собственных клиентах, она может запрашивать и данные о клиентах других банков.

Это в значительной мере облегчает работу службе безопасности и позволяет исключить выдачу займов тем, кто ранее допускал наличие просроченной задолженности. Таким образом, банки управляют своими рисками.

Информация из общей базы может характеризовать потенциального заемщика следующим образом:

  • Хороший – не допускал наличия просроченной задолженности по кредитам;
  • Пустой – потенциальный заемщик еще не пользовался кредитными продуктами банков;
  • Негативный – потенциальный заемщик допускал значительное количество раз нарушение сроков обслуживания кредитов.

Если кредитная репутация хорошая, то клиент, скорее всего, получит заем на выгодных условиях. В двух других случаях могут возникнуть трудности.

Если заемщик ранее не пользовался финансовыми услугами, то предоставлять ему денежные средства рискованно, поскольку неизвестно, как он будет обслуживать свою задолженность.

В случае с негативным статусом, получение займа клиентом практически исключено.

Как можно испортить кредитную историю?

Самый простой способ ухудшить свой статус заемщика – несвоевременно обслуживать свою задолженность. Если клиент нарушил срок платежа один или несколько раз более чем на тридцать дней, то высока вероятность, что банк сообщит об этом в соответствующее бюро.

Не допустить этого можно, своевременно обратившись в финансовую организацию и написать заявление о реструктуризации.

Для банка это свидетельствует о намерении заемщика своевременно обслуживать свои долги, а значит, банк может согласиться не портить кредитную репутацию такого клиента.

Также очень важно следить за способом платежа. Бывают случаи, когда платеж по кредиту осуществляется через другую финансовую организацию или по почте. В результате заем может оказаться погашен не в полном объеме из-за взимаемой платежной организацией комиссии, или погашен не в срок из-за технических особенностей проведения платежей.

Особенно такие риски велики в онлайн-банках или в кредитных организациях, активно работающих с пластиковыми картами.

Поскольку в таких компаниях многие процессы автоматизированы с целью снижения издержек, то факт нарушения заемщиком своих обязательств будет немедленно зафиксирован, а значит, кредитная история может ухудшиться.

Можно ли исправить свою финансовую репутацию?

Если не удалось предотвратить попадание в общую базу негативной информации, то можно ее скорректировать. Для этого следует несколько раз оформить кредит и выплатить его без нарушения сроков, с учетом предыдущих ошибок. Потому исправить свой негативный имидж как заемщика является вполне возможным.

Конечно, это достаточно сложно. Ведь банки навряд ли захотят выдавать займы клиентам с негативной кредитной историей. Поэтому имеет смысл обратиться в микрофинансовую организацию, которая выдает кредиты только по паспорту или небольшие региональные банки, многие из которых часто выдают займы под высокую процентную ставку и не обращают внимания на репутацию заемщика.

Есть и еще несколько способов очистить свою кредитную историю законным способом.

  • Во-первых, если ее ухудшение произошло по техническим причинам, то можно оформить заявление в финансовую организацию и в бюро кредитных историй, чтобы убрать некорректную информацию.
  • Второй способ является менее действенным. Он заключается в том, чтобы не давать согласие на запрос информации из общей базы. Но в такой ситуации банк, скорее всего, откажется выдавать заем. Также следует иметь ввиду, что записи в общей базе хранится только на протяжении десяти лет, так что стоять «на финансовом учете» всю жизнь не придется.

Можно ли удалить данные о своей финансовой репутации?

В сети Интернет присутствуют объявления с предложением чистки кредитной истории за деньги. Однако многие специалисты считают, что очищать ее таким способом не стоит. Ведь это не совсем законно.

Такие предложения основываются на том, что организации, оказывающие подобные услуги, обладают знакомствами с сотрудниками бюро кредитных историй, которые имеют возможность удалить ненужные записи из общей базы.

Более того, очистка кредитной истории с помощью противоправных действий может не привести к желаемым последствиям. Ведь потенциальный заемщик, удаляющий информацию из общей базы, надеется облегчить процесс получения кредитов в будущем.

Но необходимо помнить, что репутация – только один из факторов, на котором основывается кредитная организация при принятии решения о выдаче займа. Есть еще множество факторов, которые могут послужить причиной отказа. Поэтому гораздо эффективнее пользоваться законными методами.

Несмотря на то, что они занимают больше времени, но приводят к гарантированно положительному результату.

Последствия очистки кредитной истории

Если, потенциальный заемщик все же решил воспользоваться советами с сайтов типа «как очистить кредитную историю в общей базе», то следует помнить о последствиях.

  • Во-первых, клиент с нейтральной или пустой репутацией является незнакомым для банка. Поэтому процесс выдачи кредита займет значительное количество времени, ведь финансовая организация будет уделять пристальное внимание такому потенциальному заемщику, может потребоваться и дополнительное обеспечение. Так что, принимая решение о том, пользоваться сомнительными советами или нет, необходимо сравнить, сколько стоят услуги удаления данных из общей базы с дополнительными временными затратами на оформление кредита.
  • Также следует принимать во внимание возможность ответственности за противоправные действия при удалении информации из бюро финансовой репутации. Она вполне может наступить, и сведения об этом нанесут потенциальному заемщику гораздо больший вред, чем данные о том, что он имел просроченную задолженность.

Таким образом, ответ на вопрос можно ли скорректировать свою репутацию перед банками, однозначно положительный. Но пользоваться следует только законными методами. Соглашаясь на рекламу о том, как почистить кредитную историю, следует обязательно помнить, насколько негативными могут быть последствия, которые перечеркнут все возможные выгоды.

Источник: https://odengah.com/kredity/kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu

Как очистить кредитную историю в общей базе?

Можно ли почистить свою кредитную историю

Если заемщик взял кредит и несвоевременно вносил ежемесячные платежи или же вовсе перестал его выплачивать, то его кредитная репутация будет испорчена.

Это может сильно повлиять на дальнейшую возможность получения очередного займа в банковском или другом финансовом учреждении, и неплательщик, скорее всего, получит отказ в выдаче кредита.

Несмотря на такую неутешительную ситуацию, существуют способы исправить негативную кредитную биографию. Так как же почистить кредитную историю и стереть информацию по задолженностям?

Способы очистки кредитной истории

Первое, что нужно сделать, чтобы очистить плохую кредитную историю – погасить все имеющиеся задолженности по кредитам. У заемщика не должно остаться ни одной открытой просрочки. Таким образом, можно начать новую и чистую кредитную историю. Но это не означает, что получиться стереть из базы предыдущие сведения.

Все данные, в том числе и информация о просроченных кредитах, которые фиксируются в базе БКИ на каждого клиента банков или других финансовых организаций, надежно защищены. Доступ к этой информации может получить только ответственное лицо, чьи действия строго контролируются.

Через сколько лет очищается кредитная история?

По законодательству Российской Федерации, сведения о каждом клиенте хранятся в общей базе бюро 15 лет. Если человек, имеющий проблемные займы, переждет это время, он сможет заново попытаться стать клиентом какого-нибудь финансового учреждения.

Избавиться от плохой кредитной истории нельзя, но можно попытаться ее улучшить. Все зависит от суммы долгов и наличия судебных взысканий. Существует несколько способов, которые могут увеличить шансы заемщика на одобрение нового кредита:

  1. выплатить действующую задолженность. Сначала нужно погасить мелкие долги, потом уже крупные. Если на данный период времени заемщик оказался в состоянии неплатежеспособности (рождение ребенка, увольнение, тяжелая болезнь и длительное лечение), необходимо обратиться в банк, где оформлен договор, и попросить пересмотреть кредит. Возможно, что банк с учетом сложившихся обстоятельств снизит процентные ставки, продлит сроки выплат или даст рассрочку. Это поможет снижению финансовой нагрузки и своевременной выплате взносов. Если этот пункт не выполняется, то дальнейшие не имеют значения.
  2. получить мелкие займы. Микрофинансовые организации могут предоставить такие займы без проверки кредитной истории. Нужно иметь при себе только паспорт. Но выплаты должны происходить строго по графику. Желательно обратиться за мелкими займами пару тройку раз, а потом уже можно обратиться в более крупные кредитные организации. Это окажет положительное влияние на кредитную историю. Через 2 — 3 года можно попытаться взять ссуду в одном из крупнейших финансовых учреждений. Шансы на одобрение сильно увеличатся, так как просматривается информация за последние 3 года.
  3. положиться на готовые программы. Сразу заключите сотрудничество с крупным банком. К примеру, улучшить кредитную историю можно в Совкомбанке. «Очищение» истории будет происходить постепенно и займет какое-то время. На каждом этапе заемщику предоставляют денежную ссуду под определенную процентную ставку. Потребуется четкое выполнение программы. Платежи должны заканчиваться в срок, и только тогда история будет считаться очищенной. В дальнейшем банк будет доверять клиенту, и сможет выдавать уже крупные суммы на более выгодных условиях кредитования.

Удаление по судебному решению

Можно попробовать аннулировать всю кредитную историю в законном порядке. Прежде чем подать запрос в суд, клиенту нужно подписать согласие на обработку персональных данных. Процедура происходит следующим образом:

  • заемщик берет ссуду в банке, но отказывается давать согласие на обработку персональных данных;
  • далее, необходимо обратиться к юристам и написать исковое заявление в судебные органы, с требованием удалить личную информацию из базы данных БКИ;
  • при положительном решении, сведения по всем кредитам удаляются.

Следует знать! Удаление истории в судебном порядке очень затратная процедура. К тому же, вероятность положительного исхода минимальная (один из десяти случаев).

Как показывает практика, согласие на обработку персональных данных чаще всего является обязательным пунктом в кредитном договоре, и без него оформление займа почти невозможно. Положительной будет ситуация, когда у клиента негативная кредитная история уже сформирована, но на момент оформления уже оконченных кредитов подобного согласия он не подписывал.

Услуги мошенников

Можно ли избавиться от просрочек и восстановить безупречную кредитную репутацию? В Москве, Новосибирске, Краснодаре и по всей территории России существуют организации, обещающие «чистку» негативных сведений из кредитной истории. По факту подобные способы незаконны и являются мошенничеством. Полное удаление данных может произвести только сотрудник БКИ. Ниже приведены два варианта нелегальных действий.

ДействиеОбещаниеПоследствия
Мошенники предлагают свою помощь в исправлении или удалении данных клиента из базы БКИ Специалист обещает взломать систему безопасности БКИ, но осуществить это практически невозможно. Обычно человека просто обманывают. Удаление кредитной истории держится только на обещаниях, и после получения денег дело так и не доходит до уничтожения данных.
Мошенники подкупают сотрудника БКИ с целью обнулить кредитную историю За такую услугу придется заплатить внушительную сумму денег , ведь недобросовестный служащий намеренно идет на преступление. Клиент сознательно прибегает к таким мерам, тем самым оказывая содействие мошенничеству. Подобные действия относятся к уголовному преступлению.

Помните! Изменить кредитную историю можно только с разрешения со стороны банка или другого уполномоченного органа и только при наличии законных оснований. Все остальные действия являются нарушениями, за которые придется отвечать перед законом.

Кредитная история

У каждого человека, оформляющего займ в любой финансовой организации, есть кредитная история. В ней отображается информация, как обо всех взятых кредитах, так и о соблюдении платежной дисциплины заемщиком. Поэтому если когда-то в прошлом у заемщика была хоть одна негативная кредитная история, ее никак не получиться скрыть.

Перед тем, как рассмотреть заявку потенциального клиента на получение займа, финансовое учреждение обращается в Бюро кредитных историй (БКИ) и запрашивает следующие сведения:

  • дата оформления каждого отдельного кредита;
  • период действия контрактов;
  • условия оформления займов и наличие залоговых обеспечений;
  • осуществление платежей по каждому договору;
  • наличие просрочек и их продолжительность;
  • наличие проблемных займов с невыполненными финансовыми обязательствами;
  • количество действующих кредитов.

После получения информации, финансовая организация анализирует данные, по которым оценивает способность клиента выплачивать новый кредит. Если возникают сомнения в платежеспособности заемщика, то с большой вероятностью следует ожидать отказа в кредитовании.

Факторы, способные испортить кредитную историю

Основными причинами, влияющими на появление негативной кредитной историю, являются:

НормаСреднее нарушениеГрубое нарушение
Разовая просрочка платежа сроком не более пяти банковских дней. Многоразовая просрочка платежей свыше пяти дней до месяца и более. Невозвращение ссуды в полном размере.

Кредитная история с одноразовыми просрочками является подпорченной, но в большинстве случаев банк не считает это серьезным нарушением и клиенту не откажут в получении кредита.

Если у клиента в прошлом были многочисленные просрочки, то это уже более грубое нарушение. Но если заемщик полностью погасил кредит, существует вероятность, что банк примет положительное решение о выдаче займа.

В случае, когда заемщик нарушил финансовые обязательства, взял кредит и перестал его выплачивать, он получит отказ от банка в выдаче новой ссуды.

Очень часто случается, что заемщик погашает кредит в срок, но поступление денежных средств в банк происходит с задержкой и в последствии получается просрочка.

Так же бывают ситуации, когда клиент произвел последний платеж, но остался долг в несколько рублей или копеек.

Эту задолженность стоит закрыть, так как кредит остается действующим, и банковская система расценивает клиента, как должника.

Важно! Даже несколько копеек считаются долгом, который может привести к различным штрафам. Нужно обязательно избавиться от этого долга, иначе со временем штрафы могут накопиться и составить весьма внушительную сумму. Во избежание подобных инцидентов, следует проверить свой баланс через некоторое время с момента внесения последней выплаты.

Ошибки сотрудников банка

Ошибки, допущенные сотрудниками банка при погашении кредита, могут привести к созданию негативной кредитной истории и испортить репутацию даже самому добропорядочному заемщику. Причины и последствия подобных ошибок приведены в таблице.

ОшибкаПоследствияИсправление
Кассир зачислил платеж на другой счет Ежемесячный взнос по графику останется не оплаченным. Это приведет к образованию задолженности и начислению пени. При выявлении неверного зачисления, необходимо написать заявление в кассу банка о возврате ошибочно зачисленных денежных средств. Заемщику потребуется предъявить квитанцию, подтверждающую совершение платежа. После предоставления доказательств, банк должен списать штрафы и пени.
При последнем платеже сотрудник указал неверную сумму к погашению Задолженность будет неуплаченной, и договор останется не закрытым. Если имеется доказательство того, что менеджер указал неверную сумму, то штраф может быть списан.

Передача сведений в БКИ происходит ежемесячно, и чаще всего признание вины сотрудником банка не может повлиять на корректировку данных и убрать плохую информацию из кредитной истории. Кто исправляет такие погрешности? Попытаться исправить и устранить ошибку можно самостоятельно, обратившись в БКИ и предъявив доказательства регулярности и исправности вносимых платежей.

Получение сведений о кредитной истории

Любой человек, оформлявший когда-либо кредит, имеет право знать, в каком бюро хранятся необходимые данные. Чтобы выяснить это, нужно обратиться в Центробанк России и запросить свою кредитную историю.

Узнав, в каком бюро размещена кредитная история, можно самому поехать туда и получить нужную информацию. Справка выдается в день обращения, но ее можно получить бесплатно один раз в год, любой последующий кредитный отчет — платный.

Так же для подачи запроса можно использовать заказное письмо или телеграмму. Документ должен быть подписан заемщиком и обязательно заверен нотариусом или заведующим почтового отделения. При этом срок ожидания может длиться от недели до месяца. Все зависит от продолжительности пересылки письма.

Данные по кредитной истории выдают не только в письменной форме, но и в электронном формате.

Запрос можно подать бесплатно онлайн на сайте Банка России, но в этом случае заемщику понадобится персональный код субъекта. Как правило, он формируется при заключении договора.

Но не все банки подсказывают заемщику, что он должен сформировать этот код. В этом случае придется приобретать его самостоятельно, но уже на платной основе.

Отзывы

Светлана. Удивляюсь людям, которые думают, что можно удалить плохую кредитную историю, особенно по интернету или объявлению. Эти сведения защищены законом. Полное удаление данных могут обещать только мошенники.

Игорь. У меня была безупречная кредитная репутация, без единой просрочки. Недавно решил оформить новый займ в Хоум Кредит Банке, и после проверки оказалось, что она у меня испорчена. Буду обращаться в БКИ.

Оксана. Полгода назад погасила кредит. Оказалось, что у меня остались непогашенными 10 рублей, так как менеджер банка ошиблась и дала неправильную выписку. Советую периодически делать запрос в БКИ для сверки.

Источник: https://VFinansah.com/other/kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu

Чистка кредитной истории – можно ли очистить, как, без предоплаты быстро, сколько стоит, отзывы

Можно ли почистить свою кредитную историю

Зачастую бывает, что требуется срочно взять заем в банке. Но сделать это нет возможности по причине плохой кредитной истории.

Выйти из этого положения можно различными способами. Но проще всего почистить свою кредитную историю.

Сегодня многие задаются вопросом: как почистить кредитную историю? Множество самых разных компаний предоставляет услуги такого рода.

Стоимость их относительно невелика, но всегда есть некоторые сомнения касательно легальности их методов. А нарушение закона всегда грозит ответственностью, многие даже при серьезной необходимости не хотят рисковать.

Кроме того, не совсем законная «чистка» истории не всегда дает возможность взять кредитный заем в серьезном банке (Сбербанк, ВТБ24), так как они имеют свои каналы для проверки потенциальных заемщиков.

Но выход из сложившегося положения имеется, причем он абсолютно легален — можно не почистить историю, но оспорить её.

Чтобы сделать это, необходимо:

  • составить заявление особого вида, содержащее все дополнения и неверные, на взгляд заявителя, данные;
  • заверить документ у нотариуса;
  • отправить его через Почту России в БКИ (бюро кредитный историй).

Бюро кредитных историй обязано рассмотреть все заявления, поступающие к ним.

Образец заявления на изменение данных КИ в НБКИ (для физлиц)

Образец заявления на изменение данных КИ в НБКИ (для юрлиц)

После рассмотрения возможно два варианта развития событий:

  • требования заявителя признаются обоснованными и в кредитную историю вносятся соответствующие изменения;
  • если заявление по каким-либо причинам бюро не подтверждает, то кредитная история остается прежней.

Независимо от результата, БКИ обязано в письменной форме уведомить заявителя о своем решении в течение 30 дней со дня получения заявления по почте.

Обычно ответ приходит достаточно быстро. В ответном письме должен фигурировать развернутый ответ на вопрос, почему в требовании об изменении кредитной истории было отказано.

Если заявитель не считает причину отказа достаточно серьезной, либо по каким-либо иным причинам не согласен с решением БКИ, от может обжаловать их в суде.

Все права, касающиеся кредитных займов, отображены в ст. 8 Федерального закона №218-Ф3.

При составлении заявления необходимо отталкиваться от информации, которая присутствует в данной статье.

Также данной статьей заемщику дается право получать один раз в год получать всю информацию, касающуюся его кредитной истории.

Еще одним способом сделать свою кредитную историю положительной можно путем взятия нескольких мелких кредитных займов, после чего следует совершить 2-3 платежа согласно графику и погасить заем досрочно.

Благополучно погашенные кредиты положительным образом влияют на кредитную историю.

Нелегальные методы чистки кредитной истории

Существует множество иных способов очистить кредитную историю. На рынке услуг присутствуют в большом количестве всевозможные компании и частные лица, которые за деньги (плата обычно фиксирована) помогут избавить от плохой кредитной истории различными методами.

Они могут быть полностью нелегальными и противозаконными, так и частично нелегальными.

К частично легальным относятся различного рода взаимодействия на официальном уровне с бюро кредитных историй.

Опытные в подобного рода делах юристы находят лазейки в законодательстве, позволяющие сделать кредитную историю достаточно чистой для того, чтобы банк одобрил заявку на получение кредитного займа.

Также можно при необходимости сделать свою кредитную историю более чистой с помощью:

  • сотрудников самого бюро кредитных историй;
  • компьютерных «хакеров».

О том, сколько стоят подобные услуги, узнать довольно просто. Сделать это можно через Интернет: имеется огромное количество ресурсов, дающих развернутый ответ по поводу расценок данных услуг.

Исправить кредитную историю с помощью работников БКИ проще всего, но договорить с ними сложно. Причем стоимость их услуг довольно велика.

Воспользоваться услугами программистов также возможно. Но под видом компьютерных гениев зачастую скрываются самые обычные мошенники, имеющие свойство брать деньги, после чего попросту пропадать из поля зрения клиента навсегда.

Поэтому необходимо быть максимально осторожным, чтобы не потерять деньги.

За чистку кредитной истории обычно берут довольно внушительные суммы.

Способы

Существует три наиболее распространенных способа разрешить проблему с плохой кредитной историей:

  • взаимодействие с бюро кредитных историй через компанию-посредника;
  • удаление негативных записей при помощи сотрудника БКИ;
  • редактирование баз стоп-листов банков хакером.

Огромное количество различных организаций сегодня предлагают исправить кредитную историю на короткий промежуток времени – до 30 дней. Возможно это в связи с очень интересным юридическим аспектом, касающимся отправки претензии-заявления в БКИ.

После получения данного заявления вся информация касательно заявителя из базы данных бюро кредитных историй попросту изымается.

За этот короткий промежуток времени можно оформить кредит в каком-либо банке, в котором участник стоп-листа раньше не являлся клиентом и не имел просрочек.

При попытке банка проверить клиента на наличие непогашенных или просроченных кредитов информация будет попросту недоступна. В такой ситуации кредитный комитет может пойти на уступки и одобрить заявку на получение займа.

У данного способа есть как свои достоинства, так и недостатки.

К достоинствам можно отнести:

  • относительную легальность;
  • стоимость таких услуг относительно невелика.

Рассматриваемый случай не классифицируется законодательством как мошенничество, что позволяет быть уверенным в том, что к ответственности заявитель привлечен не будет, так как фактически никакие действующие законы не нарушаются.

Конечно, если сумма кредита большая, и возникнут просрочки, то заемщика могут привлечь к ответственности согласно ст. №159 УК РФ «Мошенничество». Но доказать факт его наличия довольно сложно.

Довольно часто многие сотрудники БКИ не чураются «черного» заработка. И за фиксированную стоимость, часто даже без предоплаты, согласны «почистить» кредитную историю любого человека.

Если человек, предоставляющий услуги такого рода, действительно является сотрудником бюро кредитных историй, то можно полностью избавиться от различных негативных последствий просроченных платежей. Это даст возможность брать кредиты в любом банке на любые суммы, если доходы позволяют.

Но фактически, оплачивая услуги такого рода, потенциальный заемщик является соучастником преступления, которое подпадает под действие сразу нескольких статей УК РФ:

  • ст. №210 — мошенничество с использованием служебного положения;
  • ст. №292 – служебный подлог.

Данные статьи предусматривают довольно серьезное наказание за совершение различного рода деяний, подпадающих под их действие.

Поэтому необходимо быть крайне осторожным, даже если сотрудник БКИ уверяем в том, что осуществлял такие операции много раз.

Альтернативным и не менее эффективным способом зачастую является помощь людей, хорошо разбирающихся в системах защиты баз данных.

За фиксированную сумму они обычно готовы поработать с любой базой, независимо от класса её защиты.

Но в этой сфере существует большое количество мошенников, которые также могут просто взять с клиента деньги и исчезнуть.

Кроме того, наказания за подобного рода деяния довольно суровы, ведь они подпадают под действие:

  • ст. №272 УК РФ – неправомерный доступ к компьютерной информации;
  • ст. №183 УК РФ – незаконное использование сведений;
  • ст. №159 УК РФ – мошенничество.

Если по каким-либо причинам воспользоваться приведенными методами не удалось, то всегда можно напрямую обратиться к работникам банка, в котором потенциальный заемщик желает взять кредит.

За определенную сумму денег они могут:

  • исправить кредитную историю клиента в базах самого банка, если просрочки по платежам имеются именно в нем;
  • выдать кредит, не обращая внимания на кредитную историю вообще.

Данный способ решить рассматриваемый вопрос является самым надежным.

Зачастую многие работники банка сами намекают на разрешение ситуации по поводу выдачи займа в пользу заемщика путем дачи взятки.

Но такого рода деяния также подпадают под действие УК РФ:

  • ст. №291 УК РФ;
  • ст. №159 УК РФ;
  • ст. №160 УК РФ.

Зачастую сотрудники банка идут на сделку даже без предоплаты, так как фактически клиент привязан к банку кредитным договором и избежать контактов в дальнейшем с тем, кто помог ему получить кредит, скорее всего не удастся.

В случае если услуга была оказана, можно легко проверить, насколько качественно все было сделано.

Многие не знают, как ознакомиться с результатом чистки кредитной истории, где посмотреть всю возможную информацию о ней.

Сделать это можно несколькими способами:

  • подготовить запрос и отправить его телеграммой;
  • оформить заявку и переслать её почтой;
  • получить отчет о кредитной истории в организации, сотрудничающей с БКИ.

Таким образом, можно легко проверить, насколько качественно была оказана услуга по чистке кредитной истории.

Стоимость

Стоимость чистки кредитной истории может колебаться в довольно больших пределах. Все зависит от того, каким способом данный процесс осуществляется.

Способ чистки Минимальная стоимость, тыс. руб. Максимальная стоимость, тыс. руб
Взлом базы опытным хакером, полная анонимность, удаление просроченных платежей от 50 до 500
Чистка базы сотрудником БКИ от 50 до 600
Оформление заявления претензии от имени клиента в БКИ от 3 до 10

Стоимость услуг такого характера может варьироваться в довольно широких пределах.

Все зависит от того, насколько кредитная история плоха, и от количества параметров базы данных, которые необходимо отредактировать или удалить.

Исправление кредитной истории – услуга дорогая и не всегда законная. Но она пользуется большим спросом, так как для многих оформление кредита является единственным способом преодолеть какие-либо трудности финансового плана.

Источник: http://ipotekam.com/kreditnaja-istorija/chistka.html

Проверенный способ чистки кредитной истории во всех БКИ

Можно ли почистить свою кредитную историю

Несоизмеримый размер долгов, начисление бешеных процентов и штрафов, угрозы коллекторов, рассмотрение дела в суде и последующее принудительное взыскание имущества в счет долга – часто ситуация, настолько запущена, что человеку приходится искать способ, как очистить кредитную историю в общей базе всех бюро.

Почему уровень КИ так важен для банков

В 7 из 8 обращений в банки – именно уровень кредитного рейтинга повлиял на отказ в заявке.

Наличие просроченной задолженности, частичный либо полный невозврат заемных средств – высокий риск для банка. Если уровень КИ заемщика низкий – ни одна кредитующая организация не будет с ним сотрудничать, даже завышенные ставки не покроют рискованность сделки.

Кредитная история физического лица – своего рода досье о том, как он погашал займы в прошлом и как погашает займы в настоящее время. Таким образом, КИ позволяет банкам оценить, насколько кредитоспособным является потенциальный клиент и насколько высоким является уровень невозврата своих денег.

Поскольку большинство заявок отклоняются именно по причине плохой КИ, то обращаться к банкам в таком случае бесполезно, частые запросы еще больше ухудшат КИ.

Как очистить кредитную историю в общей базе и сколько это будет стоить

Для начала заемщик должен понимать, что не существует никакой «общей базы». Информация об оформлении и погашении кредитов и займов (а в последнее время и о наличии задолженностей по оплате услуг) хранится в бюро кредитных историй.

Каждая организация сотрудничает с определенными банками и МФО, которые передают информацию о заемщиках в партнерское бюро. Таким образом, если гражданин обслуживается сразу в нескольких банках и микрофинансовых компаниях, то его информация может находиться в нескольких бюро одновременно.

Краткий алгоритм проверки КИ представлен на картинке. В интернете узнать информацию можно за 15 минут.

В последние два-три года все чаще появляются предложения об оказании услуг «якобы за очистку КИ».

Почему «якобы»? Консалтинговая контора или конкретный гражданин, представившийся действующим работником бюро, предлагают удалить некоторую негативную информацию гражданину за определенную плату.

Сумма услуги – немаленькая (минимум 10 тыс. р.). По истечении времени, гражданину представляется исправленный отчет.

Неприятный сюрприз поджидает человека, когда он собирается кредитоваться и получает отказ, либо при самостоятельном заказе отчета: КИ осталась такой же плохой, как и была.

Нет ни единого законного способа очистить КИ, люди, предлагающие подобные услуги – финансовые мошенники. В дальнейшем их сложно найти – потерпевший не знает о них совершенно никакой информации.

Проверенные способы улучшить КИ

Что же остается заемщику с испорченной КИ? Возможно три варианта развития событий:

  1. Не совершать никаких действий. В таком случае ни один банк, МФО или кредитный кооператив не даст Вам денег взаймы даже под завышенный процент. Не следует забывать, что при рассмотрении резюме кандидата на вакансию специалиста, работодатель также имеет право запросить КИ потенциального работника. Ее низкий уровень может стать причиной отказа в найме на работу.
  2. Ждать 10 лет до следующего заключения договора займа. Именно столько хранится КИ.
  3. Воспользоваться одним из способов улучшения КИ.

Способ 1. Оформить кредитку с небольшим лимитом. Делать это лучше в банках, нарабатывающих клиентскую базу.

Способ 2.  Оформить несколько микрозаймов. МФО лояльно относятся к потребителям своих услуг: КИ проверяется редко, для оформления нужен только паспорт, деньги доступны моментально на карту. При оформлении микрокредитов для улучшения рейтинга следует пользоваться следующим алгоритмом:

  1. Оформить небольшой микрозайм, полностью в срок погасить его.
  2. Оформить второй микрокредит на более крупную сумму с более длительным сроком гашения. Погасить его в полном объеме и точно в срок.
  3. Проделать пункты 1 и 2 как минимум еще два раза.
  4. Для закрепления получить потребительский кредит в банке. Помните, что для начала Вам установят высокую процентную ставку. На выгодных для Вас условиях, никто не согласится Вас кредитовать. После аккуратного погашения потребкредита, можно обращаться за более крупной суммой с более низкой процентной ставкой. Все интересные предложения МФО⇒ у нас на сайте.

Способ 3. Воспользоваться программой улучшения КИ в микрофинансовых компаниях или банках. Программы постепенного исправления кредитного рейтинга все чаще предлагают своим клиентам не только МФО, но и крупные банки.

Успешно выполнив хотя бы один из вышеперечисленных методов, заемщику не придется искать ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе.

Ки испорчена не по вине владельца

Испорченная КИ может быть даже у благонадежных клиентов. И это не обязательно мошеннический займ, оформленный по Вашему утерянному паспорту или украденным персональным данным.

Как правило, причина неверной информации в КИ – ошибки из-за человеческого фактора.

 Не стоит также забывать, что, хотя базы данных и обработка сведений происходит в автоматическом режиме, операционная система также может дать сбой и передать неверные данные.

Итак, пользователь проверил КИ, нашел несоответствующие сведения. Для внесения исправлений:

  1. Нужно обратиться в бюро, хранящее неверные сведения с письменным запросом.
  2. Указать несоответствие и приложить доказательства – квитанции, чеки.
  3. Бюро обязано рассмотреть обращение, провести проверку и ответить в течение 30 дней.
  4. Если факт некорректных сведений будет доказан – в КИ будут внесены поправки.

Можно сделать вывод, что как бы не искал заемщик ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе, законным путем он это сделать не сможет. Воспользовавшись подобными услугами, он автоматически станет потерпевшей стороной в мошенничестве.

А вот повысить рейтинг для увеличения шансов на получение займа можно сразу тремя способами, описанными в публикации. Воспользуйтесь наиболее подходящим для Вас!

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Источник: https://100creditov.com/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze/

Можно ли почистить кредитную историю от просрочек?

Можно ли почистить свою кредитную историю

Если негативные моменты портят вашу КИ, необходимо знать, как очистить кредитную историю в общей базе. Отчет формируется на основе всех кредитов, которые вы брали. Если один из них был с просрочками, несоблюдение графиков – это испортит общий репорт из БКИ. Иногда наступает момент, что единственный выход – стереть доступную информацию по задолженностям.

База по хранению кредитных историй

На территории Российской Федерации можно насчитать 16 учреждений, которые занимаются кредитными историями, в том числе и плохими. Эти организации не имеют права разглашать информацию о вашей кредитной истории. Ее может получить только банковское учреждение, в котором вы желаете оформить займ, а также непосредственно вы.

Бытует неверное мнение, что кредитные истории находятся на хранении в Центральном каталоге кредитных историй. Это учреждение располагает информацией о том, где хранится ваша кредитная история, но у ЦККИ сама КИ отсутствует. Эта контора занимается нормативными документами все бюро, а также регулирует правовую составляющую.

Единая база – не совсем подходящее определение. Ваша кредитная история может храниться не в единственном бюро.

Банковские учреждения сотрудничают с разными кредитными бюро. В зависимости от того, в скольких банках вы оформлялись, и кто был партнером, можно сделать вывод, сколько бюро располагают информацией о вашей репутации.

Как провести полную чистку кредитной истории?

И снова многие граждане Российской Федерации возвращаются в банки, дабы оформить новый займ. Многие получают отказ в свой адрес по причине испорченной кредитной истории. КИ начинает портиться даже тогда, когда вы всего пару-тройку раз просрочили с оплатой.

По теме статьи:  Как взять кредит с плохой кредитной историей? Список банков

Сейчас многие задумываются об очищении своей кредитной истории.

Если вы уверены в себе, то стоит сначала перепроверить информацию, прежде чем платить за очистку негативных моментов или полного удаления КИ.

Финансовое учреждение может по ошибке оправить не ваши данные или не обновленные данные. А бюро кредитных историй считает их достоверными.

Работник банка, заполняя формы по кредиту, ввел неправильные реквизиты – деньги прошли по другой кредитной линии или не прошли вовсе. Кредитная репутация уже подмочена, но напоминаем – изменить КИ или почистить ее за деньги вы успеете всегда.

Достоверность данных вы можете проверить, отослав запрос в бюро кредитных историй. По закону РФ один раз в год отчет выдают бесплатно.

Как вылечить кредитную историю от “недугов”?

Можно ли от просрочек избавиться? Сколько стоит удалить из базы данных испорченную КИ? Когда очищается кредитная история? Это неполный список вопросов тех, кто уже погряз в задолженностях и мечтает о чуде – чистой КИ.

Без полной предоплаты не обойтись. Придется перечислить денежные средства, за которые “лжесотрудники” гарантируют закрыть вопрос о вашей испорченной репутации.

В режиме онлайн происходит следующее:

  1. Указываются персональные данные для, того чтобы “чистильщик” имел доступ к отчету.
  2. Отправляется денежная сумма в размере от 10000 рублей.
  3. Указывается e-mail, на который придет незапятнанная кредитная история.

Спустя 24 часа на e-mail приходит очищенная КИ. Вы не ожидаете подвоха, но проблемы начинаются заново. При новом обращении за кредитом вы поймете, что прежние данные существуют.

Мошенников наказать будет сложно. Они не оставляют координат для связи, говоря о том, что будут наказаны за такие действия.

Как улучшить положение по кредитной истории?

Становится понятно, что чистка – не выход, нужно искать иные пути решения проблемы. Ведь кредитная история находится в бюро до 10 лет, включая последние изменения.

Новые пути решения:

  • По истечению 10-го срока направиться в финучреждение и начать новую кредитную историю
  • Улучшить кредитную историю и получить новый займ гораздо быстрее.

По теме статьи:  Как можно исправить испорченную кредитную историю?

Варианты улучшения кредитной истории представлены в таблице ниже.

ВариантыХарактеристика
Оплатить текущую задолженность Для начала оплатите мелкие долги, постепенно доходя до крупных и погашая их. Если на данный момент вы неплатежеспособны, то обратитесь в финучреждение за пересмотром кредита (снижение учетной ставки, увеличение сроков или рассрочка). Облегчение на домашний бюджет даст возможность своевременно платить по счетам. Если этот пункт не выполняется, то дальнейшие не имеют значения.
Получить мелкие займы Мелкие займы предоставляются МФО без проверки КИ. На руках нужно иметь обычный паспорт РФ. Но платить должны точно по графику. Положительно скажется ситуация, когда обращение за мелкими займами будет пару-тройку раз. Далее можно обращаться в организации покрупнее. Они будут дополнять кредитную историю положительными отметками. Через 1,5 года прийти в одну из крупнейших финансовых организаций. Шансы на одобрение в разы увеличатся, так как просматривается информация за крайние 3 года.
Положиться на готовые программы Сотрудничайте сразу с крупнейшим банком. Улучшение займет определенный период времени. Вам предоставляется денежная сумма по учетный процент. Требуется четкое выполнение программы – и тогда в будущем будут доступны крупные суммы от банка.

Выводы

Следует подчеркнуть, что избавиться от испорченной кредитной истории, не прилагая усилий – невозможно. Единственной базы хранения данных не существует. Ее можно только улучшить, выбрав один из предложенных вариантов.

Воспользовавшись одним из способов, вы увеличиваете шансы на одобрение кредитного займа.

FinsJur
Добавить комментарий