Можно ли при автокредите на второй год отказаться от КАСКО?

Содержание
  1. Обязательно ли КАСКО при автокредите, отказ от КАСКО во второй год
  2. Зачем страховать автомобиль по КАСКО
  3. Почему банки требуют страховать автомобиль
  4. Можно ли отказаться от КАСКО
  5. Отказ от КАСКО во второй год
  6. Как сэкономить при оформлении КАСКО
  7. Почему не стоит отказываться от КАСКО при автокредитовании
  8. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите: как это сделать?
  9. Обязательна ли КАСКО при автокредите
  10. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите
  11. Сразу после покупки
  12. На второй год
  13. На третий год
  14. Инструкция, как отказаться от полиса
  15. Составление заявления
  16. Какие документы нужны
  17. Куда нужно обращаться
  18. Можно ли не платить КАСКО при автокредите
  19. Для чего банки навязывают страховку
  20. Какие банки дают кредит без КАСКО
  21. Каско при автокредите: обязательно ли делать страховку на второй год?
  22. Законно ли требование банка страховать автомобиль?
  23. Нужно ли делать полис на весь срок?
  24. Где содержится пункт о ежегодной пролонгации?
  25. Как можно отказаться?
  26. Штрафы и последствия, если не заплатить
  27. Что страшнее для заемщика – увеличение процентов или стоимость страховки?
  28. Способы не покупать полис на кредитную машину
  29. Признать договор недействительным
  30. Оформить потребительский кредит и оплатить автозайм
  31. Рефинансирование по акции
  32. Оформить в залог иное имущество
  33. Если продлевать, то как сэкономить?
  34. С франшизой
  35. Только от угона
  36. Уменьшить сумму
  37. Включить меньше опций
  38. Поменять компанию
  39. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите при покупке
  40. Есть ли возможность отказаться от оформления каско?
  41. Можно ли не платить за Каско на второй год кредита
  42. Отказ от Каско на третий и четвёртый год
  43. Часто задаваемые вопросы
  44. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите и обязательно ли оформлять страховку на второй год?
  45. Обязательно ли покупать полис КАСКО при оформлении автокредита
  46. Чем грозит заемщику отказ от КАСКО
  47. Можно ли отказаться от страховки в течение действия кредита
  48. Сразу после оформления договора
  49. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?
  50. Можно ли отказаться от КАСКО?
  51. : Как получить автокредит без КАСКО?
  52. Какие банки дают кредит без КАСКО?
  53. Можно ли не платить КАСКО на второй год?
  54. Как рассчитывается КАСКО при автокредите?
  55. Вас заинтересует:

Обязательно ли КАСКО при автокредите, отказ от КАСКО во второй год

Можно ли при автокредите на второй год отказаться от КАСКО?

КАСКО является добровольным видом страхования. Но этот принцип не работает, когда транспортное средство приобретается в кредит. Финансовые учреждения, предоставляющие денежные средства для покупки новой или поддержанной машины, как правило, обязуют оформлять полис КАСКО.

Давайте разберемся, обязательно ли КАСКО при автокредите. Насколько это правомерно. Необходимо ли страховать авто на второй год кредита. Как уменьшить стоимость КАСКО при автокредите.

Зачем страховать автомобиль по КАСКО

Прежде чем категорически отказываться от КАСКО при автокредите, важно учесть, что это в первую очередь нужно вам. Ошибочно считать, что от покупки КАСКО, выгоду приобретает только банк.

Финансовое учреждение при любых обстоятельствах, с полисом или без, снизит свои финансовые риски. А вот все непредвиденные расходы, в итоге лягут на ваши плечи.

Это будет затруднительно, поскольку одновременно придется выплачивать автокредит.

Оформив страховку, заемщик, как правило, получает сниженную процентную ставку и возможность внести меньшую сумму первоначального взноса по автокредиту.

Почему банки требуют страховать автомобиль

Требования банков абсолютно законны. Согласно ч. 10 ст. 7 закона No 353-ФЗ, объект кредитования подлежит страхованию. Кредитные организации вправе требовать страховку в качестве обязательного обеспечения по залоговому объекту (пп. 1 п. 1 ст.343 ГК РФ).

Если заемщик отказывается покупать КАСКО, банк имеет полное право отказать в автокредите. При автокредите, машина становится залогом финансового учреждения и служит гарантией возврата денег. Даже в случае угона или гибели автомобиля, заемщик продолжает выплачивать автокредит банку.

Возникает вопрос, зачем платить, если машины уже нет. В неприятной ситуации поможет КАСКО.

Можно ли отказаться от КАСКО

При оформлении автокредита, часто встает вопрос, можно ли отказаться от КАСКО.

Первый вариант. Отказаться от КАСКО можно до подписания договора кредитования. Но будьте готовы, что при отказе от КАСКО банк пересмотрит свое предложение и применит другие меры, чтобы обезопасить сделку.

Второй вариант. Купить автомобиль можно воспользовавшись потребительским кредитом. Оформление КАСКО никто не потребует. Такой вариант подойдет для водителей со стажем и аккуратным стилем вождения. Но не стоит забывать, что новые автомобили часто угоняют. В такой ситуации можно оформить КАСКО только от угона и тотала.

Когда оформляете автокредит и отказываетесь от страхования, будьте готовы к тому, что кредитно-финансовое учреждение предоставит следующие требования:

  1. Будет повышенная ставка по автокредиту.
  2. Сократят период пользования автокредитом.
  3. Снизят сумму автокредита.
  4. Требования по первоначальному взносу могут увеличить до 50% от стоимости ТС.
  5. Попросят предоставить расширенный пакет документов.

Отказ от КАСКО во второй год

При оформлении автокредита, многие соглашаются на покупку КАСКО только для получения положительного ответа. На второй и последующие годы выплаты автокредита некоторые заемщики задаются вопросом, а обязательно ли продлевать КАСКО.

На форумах дают разные советы о том, как не платить за КАСКО при автокредите на второй год. Некоторые предлагают просто игнорировать запросы финансового учреждения. Нужно помнить, что на этот случай в кредитном договоре прописаны штрафы.

Это могут быть:

  • штрафы (% от суммы кредита за каждый день просрочки продления КАСКО);
  • повышение кредитной ставки;
  • изъятие автомобиля.

Следует задуматься действительно ли это выгодная экономия при автокредите. К тому же, при повреждении автомобиля, придется самостоятельно оплачивать ремонт. Или вообще остаться без машины, но с автокредитом.

Если вы твердо намерены не продлевать КАСКО, условия отказа должны быть обозначены в кредитном договоре:

  • Если прописано ежегодное страхование, пишите в банк заявление об изменении условий.
  • Если по условию договора, приобретение КАСКО обязательно только при сделке, можно его не продлевать.

Как сэкономить при оформлении КАСКО

Главное, при отказе от КАСКО помнить, что все возможные непредвиденные траты лягут на ваши плечи. Полностью отказываться от КАСКО при наличии кредитного автомобиля крайне непредусмотрительно.

Давайте рассмотрим возможность снижения стоимости полиса. Если в соглашении нет четких указаний, по каким рискам нужно оформлять КАСКО, можно выбрать что-то одно:

  • Угон +тотал.
  • КАСКО с франшизой.
  • Оформлять полис только на сумму долга (на второй год автокредита). Мы не рекомендуем экономить за счет страховой суммы, потому что выплаты будут происходить пропорционально.

Т.е. если вы застраховали автомобиль на 50% от рыночной стоимости, в случае ДТП выплата составит 50% от ущерба. Пример. Автомобиль стоит 400 000 руб. Страховая сумма — 200 000 руб. Ущерб при ДТП — 50 000 руб. Выплата составит — 25 000 руб.

Также мы не рекомендуем оформлять КАСКО на весь период кредитования. Правильно покупать полис при автокредите только на первый год, а потом продлевать его. Возможно, в следующем году в других страховых компаниях тарифы на КАСКО будут интереснее. Проверить все действующие тарифы разных страховых компаний, можно в нашем страховом агентстве.

Почему не стоит отказываться от КАСКО при автокредитовании

Главное помнить, что полис КАСКО нужен не только финансовым учреждениям. В первую очередь он защищает заемщика от возможных дополнительных трат.

Программы банков, которые выдают автокредиты без КАСКО не самые выгодные. Свои риски они защищают высокими процентными ставками. Заемщик вправе заменить страховую компанию на второй год автокредита.

Сэкономить время на поиск выгодных тарифов, можно обратившись к нашим страховым агентам.

Источник: http://iPlanet.su/blog/articles/obyazatelno-li-kasko-pri-avtokredite/

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите: как это сделать?

Можно ли при автокредите на второй год отказаться от КАСКО?

Иметь свой автомобиль мечтает практически каждый, но возможность купить его есть не у всех. Вот тут на помощь приходит автокредитование. Однако решившись брать кредит, нужно понимать, что вы будете платить не только проценты банку, но и дополнительные платежи, такие как нотариальные расходы на оформление и КАСКО. Подробнее об этих нюансах расскажем далее в статье.

Обязательна ли КАСКО при автокредите

Однозначный ответ на этот вопрос — конечно, нет. Навязывание страховки со стороны банков противоречит ст. 2 п. 16 Закона о защите потребительских прав. Эта статья гласит, что запрещено предоставлять услуги без согласия получателя и заранее ставить условие о предоставлении одной услуги в обмен на другую.

Также принудительное страхование противоречит Гражданскому Кодексу РФ, а именно ст. 421. Каждый гражданин имеет право отказаться от данного вида страхования. Однако банки научились прописывать в своих договорах пункты таким образом, что заёмщик сам просит застраховать его автомобиль и даёт заранее на это согласие.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

От страховки отказаться можно, однако тут уже возникает вопрос, дадут ли в таком случае кредит. Хотя есть ряд случаев, когда это можно сделать с минимальными потерями.

Сразу после покупки

Как правило, при оформлении кредитной сделки полис приобретается до выдачи кредита, то есть исключается возможность взять кредит и не оплачивать страховку.

Банки такую хитрость предусмотрели: сначала обязательно платятся все платежи, страховка на весь срок кредита, первоначальный взнос, а потом уже оформляют выдачу денег.

Можно отказаться после покупки, если кредит изначально был не целевым, то есть вы берёте деньги и, согласно договору, банк не проверяет, куда вы их потратили. Такой заём будет дороже, чем целевой, но зато без страховки. Он может быть выгоден тем, кто планирует погасить кредит в максимально короткий срок.

Важно! Нужно знать, что если у вас не было обращений по страховым случаям, то вы имеете право на каждый последующий год требовать у страховой компании скидку. В компаниях предусмотрено понижение тарифа для менее рисковых клиентов.

Также если вы покупаете автомобиль не из салона, а подержанный, и если ему больше 10 лет, страховые компании сами откажутся его страховать. Можно поискать банк, который даёт клиенту право выбора — выше ставка, но нет КАСКО, или наоборот.

На второй год

Чтобы понимать, что делать со страховкой на второй год, нужно внимательно изучить договор. Как правило, там предусмотрены штрафные санкции за неуплату страхового взноса.

Однако есть возможность уменьшить платёж, ведь вы имеете право страховать авто не на всю сумму сделки, а на остаточную стоимость. Также можно выбрать другую страховую компанию из перечня, предложенного банком.

Компании, чтобы привлечь клиента, готовы делать скидки по тарифам, и это даст возможность сэкономить.

На третий год

Если у вас безупречная кредитная история и остаток небольшой или есть временные трудности с доходами, то об этом нужно уведомить банк. Если будет стоять выбор, оплатите вы страховку или очередной платёж, то финансовое учреждение, конечно, выберет платёж.

Инструкция, как отказаться от полиса

Если вы твёрдо решили сэкономить на страховке, то придётся запастись терпением и потратить некоторое время на переписку с кредитором.

Важно! Не стоит выбирать компанию с самым низким тарифом. Демпинг по тарифам говорит только о том, что цель компании собрать как можно больше платежей, и она не думает о проведении выплат клиентам.

Составление заявления

По возможности лучше обратиться за помощью к юристу. Но если такой возможности нет, можно и самому это сделать. В шапке заявления указывается должностное лицо, наименование банка, ФИО заявителя, его адрес и телефон. В самом тексте обязательно должен быть номер кредитного договора, его дата.

Следует кратко описать свою ситуацию, указав, почему вы не хотите (или не можете) оплачивать страховку. Нужно сделать акцент на кредитной истории и сроках сотрудничества с банком. В случае финансовых трудностей опишите проблему. В конце следует попросить рассмотреть заявление с надеждой на положительное решение.

Внизу обязательно ставятся дата и подпись.

Какие документы нужны

К заявлению можно приложить:

  • копии квитанций об уплате платежей;
  • финансовые документы;
  • подтверждающие уменьшение дохода;
  • копию паспорта, если там были какие-либо изменения.

Все остальные документы у банка есть, и при обработке запроса он найдёт их.

Куда нужно обращаться

Заявление нужно зарегистрировать. Это можно сделать двумя способами:

  1. Лично отнести в банк, к секретарю и попросить сразу поставить штамп о регистрации.
  2. Отправить почтой, заказным письмом с описью вложения на адрес главного офиса учреждения.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите

Не платить страховку возможно, но нужно знать, во сколько это обойдётся. Если в договоре прописан штраф, который меньше суммы полиса, то вы сэкономите. А если там предусмотрен ежедневный процент, то если не продлевать КАСКО, за год это обойдётся дороже, чем полис.

Также возможно повышение ставки на несколько пунктов за неуплату страхового платежа. Тут нужно просчитать, на сколько подорожает кредит.Бывает, что такое повышение выгоднее, чем покупка КАСКО.

Но кроме штрафов и высоких процентов у банка есть возможность потребовать погасить всю сумму долга в случае невыполнения обязательства, причём в 30-дневный срок. На практике к добросовестным заёмщикам такое применяют редко.

Однако нужно быть готовым, что вам будут звонить и требовать оплаты КАСКО, писать письма с предупреждением о необходимости полного погашения. В некоторых банках есть практика открытия кредитной линии на оплату страховки. Если вы вовремя не внесли платёж, его автоматически погасят за счёт кредитных денег и вы получите ещё один заём.

Вам будет интересно узнать, можно ли вернуть КАСКО по автокредиту.

Для чего банки навязывают страховку

У банков есть свои причины, чтобы требовать от заёмщиков страховку — среди них такие:

  1. Кредитный автомобиль находится в залоге и является гарантией возврата средств. Если в результате ДТП кредитная машина существенно пострадает или её украдут, то банку будет проблематично вернуть назад свои деньги.
  2. Страховые компании выплачивают банку комиссию от суммы заключённых за месяц договоров. По этой причине тариф на страховку при автокредите всегда на 15–20% выше среднерыночных — сюда заложено комиссионное вознаграждение.
  3. Часто собственники банков создают свои страховые компании и страхуют заёмщиков только через них. Это позволяет увеличить доходность в разы.

Какие банки дают кредит без КАСКО

На рынке банковских услуг можно найти учреждения, которые готовы кредитовать покупку автомобиля, не требуя КАСКО:

  • ВТБ
  • Кредит Европа Банк
  • РосБанк
  • Совкомбанк
  • Московский кредитный банк

Программы кредитования новых автомобилей в банке ВТБ

Название программы Ставка Размер кредита Первый взнос Срок
АвтоЛайт.Специальное предложение по автокредиту от 14,4% до 5 млн от 20% до 5 лет
АвтоПривилегия.Повышенная сумма кредита и увеличенные сроки кредитования от 10,1% до 7 млн от 20% до 7 лет
Автокредит с остаточным платежом.Кредит на покупку новой машины с минимальным ежемесячным платежом от 12,9% до 5 млн от 20% до 5 лет

Программы кредитования авто без КАСКО в Кредит Европа Банк:

Название программы Ставка Размер кредита Первый взнос Срок
Автоэкспресс – Авторынок Специальный Плюс От 19,9 До 1,5 млн От 10% До 5 лет
Автоэкспресс – Пертнёрский Плюс от 15,9% До 1,5 млн От 20% До 5 лет
Автоэкспресс – Авторынок Премиальный От 16,5% До 2,5 млн От 30% До 5 лет

Специальные кредитные программы без страхования есть и в таких банках:

Банк Название программы Ставка Размер кредита Аванс Срок
Совкомбанк Без полиса КАСКО От 15,35 До 4,9 млн От 0% До 6 лет
Московский кредитный банк На любые цели От 10,9% До 3 млн руб Любой До 15 лет
РосБанк Большие деньги От 14% До 3 млн Любой До 5 лет

В перечисленных учреждениях есть кредитные программы, как с КАСКО, так и без него. По кредитам без КАСКО ставка на несколько пунктов выше.

Также бывает, что автосалоны проводят совместно с банками акции по кредитованию и предлагают оформление кредита без страховки на определённые марки авто. Как правило, это плохо продающиеся или очень дорогие модели.

Если вы принципиально не хотите платить страховку, то следует просчитать возможные риски и потери.

Источник: https://auto.today/bok/12550-otkaz-ot-kasko-pri-avtokredite.html

Каско при автокредите: обязательно ли делать страховку на второй год?

Можно ли при автокредите на второй год отказаться от КАСКО?

Нередко для приобретения автомобиля граждане обращаются за кредитом. При этом банки часто ставят условие – оформление полиса КАСКО. Заемщики обычно так и поступают.

Но срок действия полиса – 1 год, а кредит предоставляется на более продолжительное время. Возникает вопрос: обязательно ли продлять полис на второй год?

Законно ли требование банка страховать автомобиль?

С одной стороны, такое требование банка нельзя признать законным. Основанием является то, что КАСКО – это добровольный вид страхования, поэтому решение о приобретении полиса клиент должен принимать самостоятельно.

Нужно ли делать полис на весь срок?

В свою очередь банки ссылаются на положения Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ статья 7 пункт 10.

При оформлении автокредита машина становится залогом, а на основании указанного нормативно-правового акта, залоговое имущество должно быть застраховано.

А статья 5 помянутого закона обосновывает эту страховку: автокредит является целевым займом, его назначение – приобретение автомобиля. Следовательно, он должен быть застрахован.

Еще один момент: КАСКО страхует, в том числе, от риска повреждения, нанесения ущерба. А поскольку машина – это залог, то такая страховка необходима.

Где содержится пункт о ежегодной пролонгации?

Если при заключении кредитного договора, банк обязал по договору кредитования ежегодно страховать предмет залога – автомобиль, то платить КАСКО заемщик должен каждый год.

Обычно, пункт о ежегодной пролонгации КАСКО содержится в разделе кредитного договора «Обязанности сторон».

Как можно отказаться?

Ответ на этот вопрос обычно содержится в договоре кредитования. Там может быть пункт, где оговорено, что при отказе застраховать свой автомобиль по КАСКО на второй и последующие годы, процентная ставка по займу будет увеличена. Следовательно, прежде, чем отказываться от полиса, нужно посчитать, будет ли это выгодно.

Например, если у водителя небольшой стаж, то риск попасть в аварию достаточно высок. Поэтому лучше купить полис и во второй год. А в ином случае выгоднее будет ежегодно оплачивать дополнительную сумму по кредиту недели покупать дорогой полис.

Штрафы и последствия, если не заплатить

Такие санкции обычно прописаны в кредитном договоре.

Размер штрафов устанавливается самостоятельно страховой компанией, поскольку закон не предусматривает обязательных нормативов на такие случаи.

Что страшнее для заемщика – увеличение процентов или стоимость страховки?

Заемщик приобретает автомобиль стоимостью 700 тыс. руб. С этой целью он оформляет в банке целевой кредит.

Ставка по нему – 17% годовых.

В договоре предусмотрено, что при отказе застраховать машину по КАСКО процентная ставка будет увеличена на 0,5%.

Стоимость полиса на один год составляет 63 тыс. руб.

Исходя из условий, при отказе оформить полис процентная ставка по кредиту будет равна 17,5%.

Следовательно, удорожание за один месяц в денежном выражении составит:

700000 * 0,005 = 3500 руб.

За год переплата составит:

3500 * 12 = 42000 руб.

Таким образом, отказавшись от страховки, заемщик получит выгоду в размере:

63000 – 42000 = 21000 руб.

Однако надо понимать, что, сэкономив таким образом, можно много потерять, если с автомобилем что-то случится.

Если, например, он будет угнан, то этот случай не будет страховым по ОСАГО. А это, в свою очередь, означает, что владелец останется без машины, но погашать задолженность перед банком ему все равно придется.

Способы не покупать полис на кредитную машину

Есть ряд легальных способов не продлевать КАСКО при автокредите.

Признать договор недействительным

Для того, чтобы рассмотреть этот вариант, необходимо обратиться к случаям из судебной практики.

18.06.2018 г. Зеленодольским городским судом было рассмотрено обращение заемщика с просьбой признания одного из положений кредитного договора недействительным.

Истец объяснил свою позицию тем, что приобретение полиса КАСКО было ему навязано банком в то время, когда этот вид страхования является добровольным.

Суд, сославшись на положения Закона о защите прав потребителей, подтвердил это заявление.

Кроме того, не представлялось возможным установить, каким именно образом истцу было предоставлено право отказаться от данной услуги.

Согласно документов (анкета заемщика), выбор заемщику не был предложен. Также в анкете отсутствовала запись о стоимости услуги страхования. Таким образом, суд пришел к выводу, что приобретение указанной услуги носило недобровольный характер и признал условия кредитного соглашения недействительными.

Решение суда ►►

19.02.2018 г. в Приволжском районном суде г. Казани рассматривался аналогичный случай. В этой ситуации суд установил, что услуга не только была навязана потребителю, но еще и был введен в заблуждение.

Такой вывод был сделан из того обстоятельства, что банк обосновал свою позицию о законности заключения договора страхования после того, как заемщик поставил подпись в заявлении, где было указано, что он ознакомлен с правилами кредитования (в частности о том, что услуга является добровольной и он на нее согласен).

Судом было принято решение о признании пункта об обязательном страховании КАСКО недействительным и предписал вернуть истцу уплаченные денежные средства по страховой премии.

Решение суда ►►

Оформить потребительский кредит и оплатить автозайм

Это самый простой для заемщика способ не продлевать полис КАСКО.

Если будет погашен автокредит, то машина больше не будет являться предметом залога.

А потребительский кредит не требует предоставления какого-либо имущества в качестве гарантии возврата денежных средств.

Рефинансирование по акции

Некоторые кредитные организации предлагают такую опцию.

Заемщик может обратиться в банк с просьбой рефинансировать кредит.

Это может быть выполнено двумя способами:

  • получение автокредита на других условиях, в частности, без оформления полиса КАСКО;
  • получение потребительского кредита, которым будет погашен автозайм.

В первом случае можно найти программу автокредитования в другом банке, который не будет требовать КАСКО в обязательном порядке. Но тогда к автомобилю могут быть предъявлены дополнительные требования, например, относительно его возраста.

Оформить в залог иное имущество

В данном случае необходимо изучить условия кредитного договора. Если в нем не указано, какое именно имущество должно быть передано в залог, то возможно изменить его.

Если продлевать, то как сэкономить?

Если все-таки заемщик принял решение продлить полис КАСКО, то есть несколько вариантов, как сэкономить в таком случае.

С франшизой

Можно оформить КАСКО с франшизой. Это означает, что клиент согласен на восстановление автомобиля в некоторых случаях за свой счет, но взамен стоимость полиса снижается.

Скидка может быть небольшой, но все же заплатить придется меньше. При этом основные условия договора сохраняются.

Только от угона

Оформляя полис, можно соглашаться не на все страховые случаи, а выбрать лишь несколько из них.

Стоимость страховки зависит от условий договора: чем меньше рисков покрывает полис, тем ниже его стоимость.

Поэтому моно выбрать вариант лишь защиты от угона транспортного средства.

Стоимость такого полиса, обычно, более чем в два раза дешевле.

Уменьшить сумму

Здесь можно применить такой довод. Во второй год долг заемщика становится меньше, следовательно, и риск невозврата денежных средств уменьшается.

Поэтому при расчете стоимости полиса можно учитывать не стоимость автомобиля, а лишь остаток суммы по кредиту.

Включить меньше опций

Этот случай аналогичен выбору рисков при оформлении полиса страхования. Нередко страховые компании предлагают дополнительные опции при заключении договора.

Ими могут быть, например, предоставление услуг эвакуатора, сбор необходимых справок и т.п. Чем больше таких услуг предлагается, тем выше стоимость полиса. Часть из них можно не включать в договор.

Поменять компанию

Заемщик имеет право во второй год автокредита обратиться за услугой в другую страховую компанию.

Выбирать он может из числа аккредитованных банком. Поэтому следует рассмотреть условия других компаний и выбрать ту, где полис обойдется дешевле.

Продлять полис КАСКО на второй год выплаты автокредита не обязательно. Существует ряд законных способов обойти это требование. Суд может признать условие о страховании недействительным .

Также есть возможность просто отказаться от пролонгации полиса взамен на повышение процентной ставки.

А если заемщик все-таки решил, что КАСКО ему нужно, можно найти вариант как сделать это дешевле. Например, можно поменять страховую компанию или отказаться от части опций по договору.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie/pri-kredite-oformlenie/na-vtoroy-god.html

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите при покупке

Можно ли при автокредите на второй год отказаться от КАСКО?

Каско — расширенное страхование автомобиля, которое запрашивают на обязательной основе многие банки. В договоре страхования можно учесть практически любые риски. Платит клиент за их количество.

Плюсы оформления каско Минусы оформления каско
В случае ДТП страховая полностью покрывает расходы на ремонт Высокая стоимость договора страхования
Покрытие расходов в следствии падения на автомобиль животных или предметов Долгое оформление и большой объём информации в договоре
Возможность получить наличные или направление в желаемый автосервис
Дополнительные бонусы, такие как страхования жизни, имущества, бесплатные сервисы

Почему для банка страхование автомобиля обязательно? Приобретаемая машина выступает залогом кредита. Чтобы его ценность не была снижена из-за непрофессионального вождения водителя с маленьким опытом, повреждений или угона. Банк покрывает риски невыплаты кредита обязательным расширенным страхованием. Согласно договору займа на автотранспорт страхование должно продлеваться каждый год.

Есть ли возможность отказаться от оформления каско?

Некоторые банки предлагают программы кредитования без оформления каско. Но обычно это маленькие коммерческие банки, которые не пользуются популярностью у покупателей. Процент же по таким программам завышен, срок короче, а сумма меньше.

По закону же обязательным страхованием является Осаго. Для оформления Каско нужно добровольное согласие. Можно ли на данном основании отказаться от полиса? Данный принцип уходит на второй план, когда клиент приобретает машину на банковские деньги то согласно федеральному закону номер 353 предмет залога необходимо застраховать.

Также законом устанавливается что кредитор имеет право требовать полис автострахования в качестве залога. Фактически нигде не указанно, то заёмщик обязан оформлять именно Каско, получая заём. Но отказ от оформления может стать поводом для банка, чтобы отказать заявителю в кредите.

Чтобы не покупать полис Каско, но при этом получить деньги на автомобиль от банка, можно оформить нецелевой кредит. То есть просто взять необходимую на машину сумму наличными. Но клиент должен учитывать, что при подаче заявки на кредит наличными запрашиваемая сумма может быть меньше, а процент выше.

Теоретически клиент может оформить Каско во время заключения сделки автокредитования и отказаться от полиса в период охлаждения. Так многие страховые компании устанавливают срок от 5 до 14 дней. Но в таком случае банк может изменить условия договора не в пользу клиента.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный' Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в банк «ОТП» принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018 №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП' Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд! только паспорт онлайн заявка короткая анкета решение за 15 минут! от 15 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк» принятие решения за 1 день! *самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка 'МКБ' Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн! короткая анкета без посещения офиса заполнить заявку онлайн за 30 секунд процентаня ставка 10,9% только паспортСумма от 50000 до 3000000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк «МКБ» принятие решения за 1 день! *лучший кредит на сумму до 500000 руб. в кредитном рейтинге banki.ru

Можно ли не платить за Каско на второй год кредита

Если при оформлении автокредита банки категоричны, что касается покупки полиса, то на второй год, некоторые банки могут сделать поблажки. Так как многие автозаймы оформляются на 2-3 года, а значит, на второй год в погашении долга может остаться уже меньше половины суммы ссуды.

В частности, все условия и возможности заёмщика прописаны в договоре. Важно внимательно ознакомится с условиями предоставления денег перед подписанием. Большинство финансовых организаций требуют досрочно закрыть долг в случае отказа от Каско.

Как можно сократить траты на полис? На второй и третий года можно сменить страховую компанию, обычно у банков есть списки страховых агентов, с которыми они сотрудничают. Можно выбрать более выгодные программы страхования, снизить количество рисков, которые покрывает полис. Что ещё можно предпринять:

  1. Написать заявление в банк, о разрешении не оплачивать следующие года Каско, если в договоре есть пункт об обязательном продлении полиса.
  2. Если в договоре пункта об обязательном продлении нет, то необязательно продлевать страховку.

Важно! Перед тем как перестать оплачивать продление поиска нужно внимательно ознакомится с договором. Возможно, за отказ от продления Каско предусмотрены штрафы и пени. Тогда финансовая организация имеет полное право увеличивать кредитную ставку по займу, назначать штрафы и пени.

Банки имеют полное право повысить процентную ставку по договору кредитования в случае отказа от полиса Каско. Бывает такое повышение может достигать 5 пунктов. Так как все условия кредитора прописаны в договоре и клиент подписывает его рукой, отменить санкции практически невозможно.

Автоюрист, стаж 8 лет, Сергеев В.М.

В таком случае отказываясь от добровольного страхования заёмщик увеличивает переплату в несколько раз. А если после отказа от Каско клиент попадёт в ДТП, то на него ещё лягут расходы за ремонт автомобиля.

Отказ от Каско на третий и четвёртый год

Все те же правила могут действовать и на следующие года автокредита. Но дело в том, что на третий и четвёртый год, долг значительно сокращается, а заёмщик уже успел себя зарекомендовать как ответственный и платежеспособный. Если клиент действительно исправно платил и не совершал просрочек, то банк может пойти ему на встречу.

Но обязательно, перед тем как обращаться в банк нужно внимательно перечитать договор. Как проходит отказ от полиса:

  1. Клиент обращается в страховую с которой заключён договор Каско.
  2. После разрыва соглашения, страховая компания сообщает финансовой организации, о том, что клиент отменил соглашения страхования.
  3. Кредитор в свою очередь предлагает перезаключить договор на новых условиях либо выпускает дополнительное соглашение об изменении процентной ставке по договору.

Чтобы банк пошёл на встречу и клиент смог отказаться от полиса каско ему можно указать в причинах отказа — риск невыплаты займа. Также он может предложить взамен другое обеспечение, например, поручительство.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: можно ли отказаться от части страховых случаев по полису, чтобы сократить расходы?

Ответ: да, можно оставить только один самый важный по мнению банка, например, ДТП или угон.

Вопрос №2: если в договоре на автокредит нет пунктов по обязательному продлению Каско, нужно ли оповещать банк о том, что клиент не будет продлевать полис?

Ответ: нет, можно просто прекратить платить за страхование.

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка “ОТП”, можно взять одну из минимальных сумм по кредиту – от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк “Восточный” с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от “МКБ”. Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке “ОТП” онлайн за 30 секунд! только паспорт онлайн заявка короткая анкета решение за 15 минут! от 15 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в “ОТП банк” принятие решения за 1 день! *самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка “Восточный” с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке “Восточный” за 30 секунд онлайн! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в банк “Восточный” принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на 2019 год №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в “МКБ” банк.

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн! короткая анкета без посещения офиса заполнить заявку онлайн за 30 секунд процентаня ставка 10,9% только паспортСумма от 50000 до 3000000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк “МКБ” принятие решения за 1 день! *лучший кредит на сумму до 500000 руб. в кредитном рейтинге banki.ru

Источник: http://goodcreditonline.com/mozhno-li-otkazatsya-ot-kasko-pri-avtokredite-na-vtoroj-god/

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите и обязательно ли оформлять страховку на второй год?

Можно ли при автокредите на второй год отказаться от КАСКО?

Как известно, законодательство разделяет страхование на обязательное и добровольное. Если покупка полиса ОСАГО является обязательной для всех водителей, и управление транспортным средством (ТС) без него запрещено, то полис КАСКО относится к добровольному виду страхования.

Обязательно ли покупать полис КАСКО при оформлении автокредита

Несмотря на вышеизложенное, банки усердно навязывают покупку полиса, используя следующие механизмы:

  1. Страховка – это обязательное условие для получения кредита.
  2. Условия страхового договора определяет кредитная организация, клиент не принимает участия в выборе страховой программы.
  3. Договор заключается со страховой компанией, выбранной банком.

Все вышеперечисленные пункты нарушают законодательные нормы. Так, п. 2 ст. 16 Закона “О защите прав потребителей” № 2300-1 запрещает обуславливать покупку одного товара (услуги) обязательным приобретением другого товара (услуги). А именно это и делает банк, выдвигая условие обязательной покупки полиса КАСКО для получения автокредита.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему – обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область

+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Кроме этого, кредитная организация нарушает нормы ст. 421 ГК РФ, согласно которой, граждане свободны в заключении договора, и не допускается принудительное его оформление.

Таким образом, банк не вправе принуждать клиента к заключению страхового договора, так как КАСКО не является обязательным видом страхования. Но на практике за отказом клиента от покупки полиса следует отказ банка в оформлении кредита.

Стоит отметить, что кредитор вправе отказать заемщику (ст. 821 ГК РФ) даже без указания причины своего решения. При отказе клиентов от покупки полиса решение о выдаче кредита будет приниматься в индивидуальном порядке, при этом условия займа могут быть изменены.

Продажа полиса КАСКО в виде дополнения к кредитному договору, в первую очередь, выгодна для кредитора. Страховка позволяет минимизировать возможные риски в течение срока выплаты кредита. Связано это с тем, что при оформлении кредита купленная машина становится залоговым имуществом, которое служит гарантией погашения задолженности.

Кредитор всячески старается защитить автомобиль от снижения его товарной стоимости, так как в случае неуплаты долга имущество будет продано, а денежные средства направлены на погашение кредита. Автомобиль с повреждениями не будет привлекательным объектом продажи, а, соответственно, банку не удастся в полной мере вернуть выданную в виде кредита сумму.

При заключении страхового договора КАСКО выгодоприобретателем выступает банк. Если автомобиль будет угнан или уничтожен, страховые выплаты получит финансовое учреждение и погасит за их счет текущую задолженность по кредиту.

Чем грозит заемщику отказ от КАСКО

Заемщик имеет полное право отказаться от покупки полиса КАСКО при оформлении автокредита, но чем он рискует в таком случае? Так, отказавшись от приобретения страховки, заемщик может столкнуться с такими неприятными последствиями:

  • банк может потребовать предоставить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность клиента;
  • увеличение размера ежемесячного платежа по кредиту;
  • повышение суммы первоначального взноса для снижения рисков;
  • выдача займа на меньший срок;
  • уменьшение общей суммы кредита.

Все вышеперечисленные меры банк предпринимает для того, чтобы защитить себя от повышенного риска невозврата долга, включая случаи угона и полной гибели автомобиля.

Можно ли отказаться от страховки в течение действия кредита

Лучше решить вопрос со страховкой еще до заключения кредитного договора. Если заемщик изначально решил оформлять кредит без каких-либо дополнительных финансовых продуктов, то среди банковских организаций необходимо выбирать ту, которая предоставляет возможность получения автокредита без покупки полиса КАСКО.

Если КАСКО было навязано заемщику, и то, что данный вид страховки не является обязательным, выяснилось уже после подписания договора, он вправе отказаться от полиса КАСКО.

Сразу после оформления договора

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko/avtokredit-2.html

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

Можно ли при автокредите на второй год отказаться от КАСКО?

КАСКО – наиболее полный вид страхования, который защищает владельца от возможного угона либо ущерба.

В подавляющем большинстве случаев банки требуют обязательное заключение этого договора при выдаче кредита на автотранспорт.

Конечно, каждому, кто берет заем, хочется сэкономить.

По этой причине мы попробуем разобраться, обязательно ли КАСКО при автокредите в 2019 году.

При выдаче автокредита банк старается максимально полно снизить свои финансовые риски. Именно по этой причине многие организации настаивают на обязательном заключении этого договора страхования. С ним банк может быть уверен, что ему будет возмещена стоимость авто в случае ущерба имуществу.

Однако, заключая этот договор, заемщик также получает ряд преимуществ:

  • сниженную процентную ставку;
  • возможность возмещения ущерба в случае повреждений.

Можно ли отказаться от КАСКО?

Отказаться от КАСКО можно на первоначальном этапе сделки, когда договор еще не подписан. В таком случае банк, в случае своего несогласия, может отказать вам в выдаче кредита.

Однако, если выдачу заемных средств вам все-таки одобрят, готовьтесь к следующим последствиям:

  1. Повышенной процентной ставки – отсутствие КАСКО банк будет пытаться компенсироваться при помощи дополнительных комиссий и повышенной процентной ставки.
  2. Меньшему сроку кредитования – без этого договора длительность кредита обычно не превышает 2-3 лет, когда с ним – составляет около 5-7.
  3. Уменьшенной сумме кредита – без КАСКО вы можете рассчитывать лишь на 1000000 рублей. Это значит, что приобрести вам удастся не самый дорогой автомобиль.
  4. Увеличенному первоначальному взносу – отсутствие этого договора может стать причиной того, что банк потребует внести 50% стоимости авто.
  5. Предоставлению расширенному пакету документов – организация может потребовать у вас справки с места работы, заработной плате и другие.

: Как получить автокредит без КАСКО?

Последствия неуплаты по КАСКО зависят от того, что прописано в вашем договоре. Однако они всегда негативные, могут стать причиной расторжения договора.

Также все это может привести к изменению в невыгодную для заемщика сторону размера процентной ставки, требованию досрочного погашения кредита, выставлению штрафных санкций.

Какие банки дают кредит без КАСКО?

Практически все банковские организации требуют обязательного заключения КАСКО при выдаче автокредита. Однако некоторые из них способны идти на уступки заемщикам и предлагают более выгодные условия.

Гораздо выше шанс получить кредит на авто, не заключая КАСКО, если вы обратитесь в:

  • Сбербанк;
  • Сетелем банк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредит банк;
  • Росбанк;
  • Уралсиб банк;
  • Меткомбанк.

Однако и эти компании могут потребовать у вас обязательное заключение КАСКО.

Настоятельно рекомендуем отравить свои документы сразу в несколько банков, а после – выбрать ту организацию, условия которой максимально удовлетворяют вас.

Можно ли не платить КАСКО на второй год?

В большинстве случаев при выдаче автокредита банк требует заключения КАСКО на весь срок действия договора. Однако это несет ряд недостатков для заемщика.

В первую очередь это большая переплата. С каждым годом стоимость авто падает, из-за чего уменьшается и цена за полис. Однако это не учитывается в договоре, и вы вынуждены платить за КАСКО по кредиту больше.

Кроме того, вы всегда можете досрочно погасить свой долг и не заключать КАСКО. Однако его стоимость уже будет заложена в кредите. Выходит, что за услугу вы заплатили, а оказана она вам не была.

Также отсутствие ДТП позволяет существенно снизить стоимость полиса, а такие скидки также не сказываются на уменьшении выплат по кредиту.

По этой причине не рекомендуем заключать КАСКО на весь срок кредитования. Лучше делать это на год, после чего каждый раз продевать. Кроме того, если вас не устроит качество оказываемых услуг, вы сможете легко сменить страховую организацию.

Как рассчитывается КАСКО при автокредите?

Точно сказать, как рассчитывается КАСКО при автокредите, невозможно.

Каждая организация имеет свой индивидуальный алгоритм.

Обычно на стоимость этого договора влияют цена авто, возраст и стаж владельца, количество ДТП.

Вы можете воспользоваться специальным калькулятором, который сможет назвать приблизительную сумму.

В среднем КАСКО выдается под 8-13% стоимости авто.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/obyazatelno-li-kasko-pri-avtokredite/

FinsJur
Добавить комментарий