Можно ли прожить на проценты от вклада?

Достаточно ли депозита, чтобы жить на проценты от него

Можно ли прожить на проценты от вклада?

Абсолютно верным является утверждение, что деньги должны работать на своего владельца, должны приносить еще больше прибылей.

Какой бы ни был первоначальный капитал, важно его не только сохранять, но и приумножать, притом не рискуя потерять все в одночасье.

Один вариант увеличения своих сбережений известен фактически всем – это банковские депозиты. Можно ли жить на проценты от вклада и что для этого необходимо?

Процентная ставка и инфляция

Изначально выстраивается весьма привлекательная картинка. В любом подходящем банке, который внушает доверие и обещает долго жить и действовать, открывается депозит, на который ложится некоторая сумма средств.

Если дело происходит в России, то процентная ставка в национальной валюте, скорее всего, составляет 12% годовых. В Украине она же может составлять 12-16% для гривневых вкладов и даже достигать 26% в моменты, когда гривня начинает ослабевать на мировых валютных рынках.

Для долларовых вкладов везде почти одинаковая ситуация – процентная ставка 4-8% годовых, которая напрямую зависит от продолжительности вклада.

Количество процентов от депозита в национальной валюте могут приободрить любого среднестатистического вкладчика, у которого на руках оказались достаточно большие сбережения. Однако он же, среднестатистический обыватель, забывает одну существенную особенность любой валюты – инфляцию.

Это обесценивание денег со временем, и можно привести массу примеров. За 100 рублей пять лет назад можно было приобрести существенно больше, чем сейчас. Проще говоря, повышение цен, раз за разом в основном зависит как раз от обесценивания самой национальной валюты, то есть инфляции.

Для России средний показатель инфляции составляет 8%, когда как для Украины 12%. Тот же параметр для США редко превышает 4%. К чему все это сказано? Это собственно основной аргумент, который позволит ответить на вопрос можно ли жить на проценты.

Допустим, решено открыть депозит размером 1 000 000 рублей с расчетом получить 12% годовых. Каждый месяц получается можно рассчитывать на 1% от вклада, сумма получается вполне приличная. Однако здесь как раз и стоит вспомнить об инфляции.

С каждым месяцем за полученный 1% хозяин депозита сможет купить несколько меньше продуктов, вещей или оплатить меньшую часть коммунальных услуг.

Сколько нужно вложить и стоит ли?

Как можно выйти из данной ситуации? Вполне разумно, что депозит следует также ежемесячно или ежегодно увеличивать на размер равный инфляции. Вспомним процентные ставки в рублях, гривнах и долларах и соответствующие значения инфляции.

Вычитая второе из первого получаем, что реальный доход от рублевого депозита лишь 3-5%, гривневого – 4-6%, долларового 0-4%. Усредняя можно вывести значение 4% (для долларового при этом используются максимальные сроки депозита без возможности ежемесячного съема средств).

  Именно от этих 4% и следует отталкиваться при расчетах решить, как жить на проценты от депозита.

Посчитаем все в обратном порядке. Если допустить, что на семью, состоящую из 4 человек, требуется ежемесячно доход в размере 600 долларов, то можно прикинуть размер депозита, который покроет такие расходы своими процентами с учетом инфляции.

Результат впечатляет, потребуется не менее $180 тыс. Собрать такие средства явно не представляется возможным для среднестатистической семьи.  Потому можно и сделать главный вывод: жить на проценты от вклада – это достаточно сомнительная идея.

Теряется ли смысл депозита в такой ситуации? Определенно есть смысл открывать депозит, если имеется некоторая сумма денег, которые следует сохранить. Процентов от депозита, что самое главное, хватит для покрытия инфляционных процессов, кроме этого будет капать еще и незначительная прибыль. Однако для увеличения капитала лучше обратить внимание на другие возможности.

Покупка недвижимости может оказаться значительно более прибыльным делом. Цены на жилье немалые и растут вслед за инфляцией, то есть потерь на этом этапе нет. Разве что из-за общей ситуации в стране или регионе квартиры и дома начнут меняться в цене.

Кроме этого можно сдавать помещения в аренду и с этого иметь немалый доход. Учитывая, что ежемесячная плата может составлять $150 и выше, перспективы вырисовываются неплохие. Получается, что можно жить на проценты от вклада, только вкладом должен оказаться не депозит, а нечто более ликвидное.

 Посуточный съем при адекватном подходе может дать в три-четыре раза больше прибыли.

Источник: http://prostoinvesticii.com/stati-o-finansakh/dostatochno-li-depozita-chtoby-zhit-na-procenty-ot-nego.html

Сколько и куда нужно вложить чтобы жить на проценты

Можно ли прожить на проценты от вклада?

Мечта любого человека заключается в жизни без работы, начальников и понедельников, при этом качество жизни всегда представляется на яхте, в окружении шикарных женщин и дорогого вина. Такие паблики очень папулярны в сети, именно такая жизнь считается роскошной.

 Для этого люди вкладываются в различные пирамиды, играют в финансовые игры, пробуют удачу в онлайн казино, лотереях и ставках на спорт.

Эту категорию граждан я предпочитаю оставить в стороне, а для тех, кто не витает в  облаках попробую поделиться информацией, которую мне удалось собрать в интернете.

Для начала отмечу, что согласно последнему опросу ВЦИОМ хорошим доходом считается 45 000 рублей ежемесячно в среднем по стране. В Москве это почти 60, в регионах около 30. В среднем 45 000 как я уже сказал. Сколько нужно вложить денег, чтобы ежемесячно получать такую сумму? Естественно, всё зависит от того, куда вложить. Рассмотрим несколько вариантов.

Банковский вклад

Когда человек ищет выгодный вклад, он пытается найти ставку как можно выше, но даже не понимает, что она напрямую зависит от уровня инфляции. Слишком высокая ставка – путь к неприятностям. У банка, скорее всего, отберут лицензию и возвращать деньги придется через фонд страхования вкладов.

К тому же стоит учитывать, если вы откроете вклад на 1 год, а закроете через 4 месяца, то проценты вам никто не заплатит. Это прикол, о котором мало кто знает, но много кто попадался. В целом же чистая процентная доходность будет превышать инфляцию на несколько процентов. Сейчас инфляция 4%, вклады дают 7-8%. То есть чистая прибыль 4% годовых.

Для того, чтобы получать 540 000 в год ( 45 000 в месяц) нужно вложить 14 000 000 рублей.

Облигации Федерального Займа

Доходность здесь примерно такая же, если говорить о купоне. Необходимо открыть брокерский счет, с него купить ОФЗ и два раза в год получать купонные выплаты. Процент также зависит от инфляции, сейчас те же 7%, то есть чистая прибыль так же 4% примерно. Зато есть несколько плюсов.

Облигации федерального займа считаются самым надежным инструментом, в то время как банковский вклад застрахован лишь на 1 400 000. Мы, как помним, вложили 14 000 000 в банк, на свой страх и риск. Ещё один плюс в том, что облигации имеют свойство дорожать.

Допустим, вы купили 10 облигаций на 10 000 рублей, они подорожали на 10% и таким образом на вашем счете появится свободная 1 000, на которую  можно купить ещё одну облигацию. Купили 10, доход получаем с 11.

Акции на фондовом рынке

Это инструмент чуть более рискованный, чем облигации, но доходность совсем другая. Можно долго рассказывать про акции, которые за год подорожали на 60%, а также про те, которые подешевели на столько же, наша цель инвестиция, поэтому мыслим иначе.

Зарабатывать на спекуляции ценными бумагами мы не будем, оставим это азартным людям. То, за чем мы приходим на фондовый рынок – дивиденды. Подешевела купленная акция или подорожала, не так важно, потому что мы всё равно получим часть прибыли компании.

Поэтому покупаем бумаги с хорошими дивидендными историями, просим брокера переводить дивиденды на нашу карту и прибыль приходит на наш счет.

Российский рынок слишком молод, а вот если посмотреть на США, то становится очевидно – в среднем инвестиции в фондовый рынок приносят 20% в год + дивиденды, разумеется. Наша цель вложить 14 000 000 скажем на 10 лет, ежегодно получать дивиденды, которые, думаю, покроют потребности в 45 000 рублей в месяц, а в конце срока вложенная сумма запросто может увеличиться в 2-3 раза.

Стратегия та же, что и с облигациями. Когда ценные бумаги дорожают, на счете образуются свободные деньги, на которые покупаем новые акции. Вложив 14 000 000, мы будем получать дивиденды с 20 000 000, а может и с 30 000 000.

Вложения в валюту

Вообще самыми распространенными инвестициями у населения являются вклады, валюта и недвижимость. Наверное, если составлять рейтинг, то на первом месте вклад, на втором недвижимость, дальше валюта. Что касается последнего, то, во-первых вы заплатите комиссию за конвертацию в обменном пункте, причем два раза, во вторых никаких периодических выплат здесь нет.

В случае с вышеперечисленными способами вы вложили деньги, которые остаются нетронутыми, более того растут, а вам просто приходят проценты. Здесь же вложили, скажем, в доллар, через какое то время продали. Чистой воды спекуляция и сплошные риски.

Если уж и вкладывать в доллар, то покупать на них ценные бумаги, так получим и доход от разницы курсовой стоимости валют и доход от роста в цене американских акций и дивиденды.

Вложения в недвижимость с целью сдачи в аренду

Можно долго считать и высчитывать арендную стоимость жилья в разных регионах, кварталах, жилых комплексах и так далее, но мне вспоминается исследование, которое провели журналисты РБК.

Там говорилось, что самый выгодный город для вложений в недвижимость с целью получения ежемесячной доходности это Саратов. Там квартира купленная за 1 000 000, запросто может сдаваться за 10 000, а это 1% ежемесячно.

Даже если получать 1% чистыми, не высчитывать оттуда плату за коммунальные платежи и прочее, то это 12% в год.

Будет ли недвижимость дорожать большой вопрос, на данный момент она только дешевеет. На примере Саратова получается, что вложенные 14 000 000 будут приносить 140 000 в месяц и, казалось бы, это вполне неплохо.

  Но всё же платить налог, коммунальные платежи и ремонт квартир вам придется. А уж сколько сил и времени потребуется, чтобы сдавать 14 квартир.

Найти тех, кто будет снимать, регулярно проверять всё ли хорошо, кто-то перестанет платить, на их место какое-то время не удастся никого найти, некоторым жильцам соседи будут вызывать полицию.

Есть регионы, в которых купленная за 2 000 000 квартира даже за 8 000 не будет сдана, поэтому этот способ подходит далеко не всем.

Как видите жить на проценты не так просто. Для того, чтобы получать 45 000 в месяц не работая, нужно вложить не малые деньги. В банковский депозит, если не вычитать инфляцию, 7 000 000.

В облигации с учетом роста цены на бумаги и покупкой на свободные средства дополнительных облигаций хватит 5 000 000. Фондовый рынок способен справится с этой целью, если вложить 4 000 000, при этом примерно через 10 лет можно утроить капитал.

С недвижимостью всё неоднозначно, но на примере Саратова вложить придётся минимум 5 000 000 и огромное количество сил и времени.

На основании всего этого я пришел к выводу, что лучше всего комбинировать. Пока вы молоды и имеете стабильный доход, будет логично по максимуму вкладываться в акций и облигаций.

Дивиденды и купонные выплаты можно переводить на банковский депозит, подключив капитализацию. Как только накопится сумма достаточная для покупки недвижимости, сделайте это и сдавайте в аренду.

В зависимости от доходов такой круговорот можно совершить несколько раз в течение 10 лет, что позволит начать жить на проценты и перестать работать.

Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход

Все яблоки в одну корзину не кладут, вы должны иметь доход из нескольких источников, только в этом случае можно говорить о защите капитала.

История уже достаточно доступно объяснила, что на 100% надежного способа инвестиций не существует.

Обесценивались деньги, рушился фондовый рынок, отбирали лицензии у банков, недвижимость падала в цене и становилась ненужной, всё это уже было. Имейте вложения везде по чуть-чуть, главное, чтобы они вообще были!

Источник: https://xn--80aabfdbpwxwcgdbe6ahikj6g.xn--p1ai/%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D0%BE-%D0%B8-%D0%BA%D1%83%D0%B4%D0%B0-%D0%BD%D1%83%D0%B6%D0%BD%D0%BE-%D0%B2%D0%BB%D0%BE%D0%B6%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D1%87%D1%82%D0%BE%D0%B1%D1%8B-%D0%B6%D0%B8%D1%82/

Жить на проценты от инвестиций?

Можно ли прожить на проценты от вклада?

Жить на проценты от вклада — примерно такая же идеализированная русская мечта, как мечта американца заработать из нескольких центов миллион долларов. Сказка о золотой рыбке и варианты «по щучьему веленью» знакомы всем нам с далекого детства.

Потом наступают рабочие будни, а мечта или исчезает вовсе, или в большинстве случаев трансформируется в более конкретное «положить достаточную сумму денег в банк и начать стричь доход». Правда, часто встречается и вариант «накупить квартир и сдавать их в аренду».

Инвестиции под высокий процент предлагают только финансовые пирамиды — от офшорных структур, обещающих успешно управлять вашими деньгами на рынках до местных микрофинансовых организаций. Так что их рассматривать не будем.

Перед рассмотрением возможных вариантов сначала заметим, что потребности у всех очень разные — и значит, и конечная сумма, которую предполагается получить, будет зависеть как от конкретного человека и его потребностей, так и от его места жительства. Суммы, нужные в Москве, будут заметно отличаться от сумм в Урюпинске — тогда как ставки по банковским вкладам у одних и тех же банков в Москве и Урюпинске будут одинаковые.

Но допустим, сумма определена — с другой стороны, накоплено достаточное количество денег. Хороший бизнес может некоторое время значительно обгонять инфляцию, на долгосроке — просто обладать преимуществом над ней.

Однако собственный бизнес это практически антипод пассивного дохода, поскольку принадлежит к наиболее активному и нервному (особенно в России и особенно при хороших прибылях) виду деятельности.

Так что бизнес может позволить скопить деньги, после чего жизнь на проценты становится реальностью — если подойти к вопросу с правильной стороны. А именно — купить акции бизнеса.

Тем не менее на практике каждый из способов получения пассивного дохода натолкнется на свои достоинства и недостатки. Рассмотрим три наиболее явных способа.

Кладем деньги в банк

По сути это первое, что приходит человеку, который собрался жить на проценты — жить на проценты от банковского вклада. Выбираем тариф, предполагающий возможность ежемесячного снятия, подходящий банк — и вперед. Но все ли так просто?

Увы, нет. Даже много простых россиян уже в курсе, что с фондом страхования вкладов несколько месяцев назад начались серьезные проблемы — попросту говоря, в фонде закончились деньги и уже вполне конкретно идут обсуждения о рефинансировании банков за счет средств самих вкладчиков. Следовательно, спокойной жизни, которая была в середине 2000-х, ждать не приходится.

Но с другой стороны можно посчитать, что Сбербанк не лопнет и не откажется от своих обязательств — и поместить весь свой вклад туда. Конечно, в этом случае превышается максимально застрахованная сумма в 1.400.000 рублей.

Однако разбивать суммы от нескольких миллионов и выше головная боль еще та, так что как вариант кладем весь свой вклад на депозит Сбербанка. Кстати, при доходности депозита около 7% годовых и необходимой месячной сумме в 100.

000 рублей получаем необходимый капитал чуть более 17 миллионов рублей.

Но к сожалению, возникает еще одна проблема: инфляция в России в прошедшем 2015 году составила по официальным данным 12.9%. При сохранении такого же или близкого к ней уровня ценность рублей в течение 6-7 лет уменьшится примерно наполовину — т.е.

по покупательной способности будущие 100.000 будут соответствовать сегодняшним 50.000 рублей.

Как видно на графике выше, инфляция в среднем немного обгоняет депозит — так что способ дохода с депозита может быть относительно надежным, но все же является неэффективным инструментом.

Покупаем реальную недвижимость

Более продвинутый вариант от последователей Кийосаки: недвижимость, в отличие от денег, на дистанции как правило показывает движение к росту.

При этом, как и банковский депозит, она способна приносить пассивный доход (от сдачи в аренду), который может быть проиндексирован владельцем жилья на величину инфляции. Сравнение депозитов и недвижимости я делал здесь.

Кстати напомню, что альтернативный вариант — взять недвижимость в ипотеку, сдавать ее в аренду и вырученные деньги отдавать банку в счет погашения кредита — является убыточным (если только вы не в состоянии сразу оплатить более половины стоимости жилья).

Формально по данным различных сайтов недвижимости по Москве и СПб недвижимость с 2000 года в среднем росла на 15% в год, а арендная плата составляла около 6% годовых.

Однако, как довольно язвительно написала мне одна из известных финансовых консультантов, на практике она не встречала недвижимости с такой доходностью, чему способствует множество особенностей недвижимости как инструмента вложений.

Иностранная недвижимость в плане цены квадратного метра ведет себя по-разному и требует при прямой покупке как очень серьезных знаний (начиная с основ иностранного языка и законодательства страны), так и солидных сумм.

Так что если вы решите избрать в качестве пассивного дохода аренду с собственной недвижимости, то доход скорее всего окажется совсем не пассивным и может быть меньше ваших ожиданий. Нередко устав от возни, со временем люди предпочитают продать недвижимость и кладут деньги либо в банк, либо переводят в доллары.

И тем не менее — при понимании предмета этот вариант является потенциально более выгодным, чем банковский депозит.

Портфельное инвестирование

Портфельный инвестор как правило получает свой доход в валюте — тогда как для банковских депозитов и недвижимости (при ее покупке за рубежом) это скорее альтернатива, сопряженная с дополнительными минусами.

При этом валютный доход на дистанции комфортно обыгрывает валютную инфляцию, а российский инвестор получает дополнительную прибыль от девальвации рубля.

Портфельное инвестирование дает возможность включить, к примеру, ту же недвижимость, устранив практически все недостатки, с которыми сталкивается ее непосредственный владелец (недвижимость в виде биржевых фондов ликвидна, не требует ремонта, сдачей в аренду занимаются серьезные компании и др.).

Тем не менее нужно признать, что в отличие от прошлых случаев могут возникнуть проблемы с получением ежемесячного дохода — бывают времена, когда даже хороший инвестиционный портфель многие месяцы показывает общую отрицательную доходность, а дивиденды могут выплачиваться не чаще раза в квартал.

К тому же выплата дивидендов является правом, а не обязанностью компании — фонды из многих компаний конечно более стабильны в плане выплат, однако точную величину дивиденда предсказать нельзя.

Однако если принять среднюю доходность портфеля в 10% годовых в валюте и необходимый минимум в 1000 долларов в месяц, то капитал для такого среднего (!) дохода составит 120.000 долларов. Немного подробнее о составлении портфеля тут.

Заключение

Хотя инвестиционный портфель не гарантирует положительной ежемесячной (а порой даже ежегодной) доходности, он является более доходным инструментом инвестора на дистанции в несколько лет. При желании в такой портфель могут быть легко введены и российские активы, причем ETF на российский рынок будут обладать меньшими комиссиями, чем ПИФы или фонды FinEX.

Вместе с тем доходность генерируется не гарантированными выплатами, как в банке или при сдаче квартиры в аренду, а по рыночному механизму, который требует понимания со стороны инвестора во избежание откровенно неверных шагов (например, забрать свой капитал на просадке).

Входной порог в зарубежного брокера начинается от нескольких тысяч долларов, тогда как открыть депозитный счет или купить ПИФы можно с более низкой суммы.

Источник: https://investprofit.info/zhity-na-protsent-ot-investitsiy/

Можно ли прожить на проценты от банковского вклада

Можно ли прожить на проценты от вклада?

Я много лет думаю, почему люди совершают не обдуманные инвестиции в высокорисковые проекты в интернете. Казалось бы, после МММ у всех должен был возникнуть иммунитет раз и на всегда. По факту же, вложения в пирамиды чуть ли не популярнее сегодня чем вложения в банк, под 10% годовых.

Сначала давайте поймем возможно ли вообще жить иметь пассивный доход от вложения в банк, а потом сделаем интересное пояснение.

Можно ли прожить на процент от банковского депозита?

Интересно получается не правда ли? Банк зарабатывает, выдавая кредиты под 30-70 процентов годовых, а вы, вкладчик, беднеете. Получается, что банковский вклад — это не высокорисковая инвестиция, а плавное обнищание. Плавное, чтоб ни кто не догадался.

Быть может, это одна из причин, по которым люди вкладывают в новые интернет и офлайн пирамиды. Они плавно нищать не хотят, им удобнее либо пан, либо пропал. Что тянуть «кота за яйца». Говорят, самое страшное в жизни — это не определенность. Вот и бегут люди от этой не определенности.

Почему люди долго зарабатывают и быстро теряют свои деньги?

Потому что в нашей стране низкая финансовая грамотность, люди из крайности в крайность, потому что не понимают из чего выбирать. ПИФЫ, ПАФЫ, ПАММ счета, Акции, облигации и т.д. Это просто сложно, одно только название отбивает желание заморачиваться.

Институтов, для поднятия грамотности населения нет. Я не про ВУЗы, а про доступные институты, для простых людей. Вот и учатся у создателей пирамид.

Реально. Когда я слушал выступление одного из лидеров старой пирамиды Меркурий, я узнал о финансах больше, чем за всю свою жизнь.

Но несколько лет прибывания в секторе высокорисковых инвестиционных проектов принесли свои плоды.

Сегодня я понимаю как инвестировать в среднерисковые и высокорисковые проекты. Один только Гермес, компании Лайф из гуд чего только стоит. если разобраться в нем углубленно и по меньше слушать хейтеров и не читать заказные стать, то можно на долго обрести и финансовое спокойствие и пассивный доход.

А понимание как инвестировать в высокорисковые проекты, на какой стадии заходить и когда выходить добавляют массу эмоций в жизни. Эмоции как от высоких прибылей, так и от высоких рисков и финансовых потерь.

Да, ведь потери неотъемлемый фактор в этом направлении. В высокорисковых проектах зарабатывает тот, кто реже теряет. Но это не значит что есть люди , которые не теряют в таких делах, хотя, основатели этих пирамид, наверное не теряют.

Но у них другие риски, более серьезные.

А вам хватает сегодня эмоций?

Подходя к выводу о банковский вкладах и вкладах в высокорисковые проекты, я склоняюсь еще к одной ключевой причине почему люди выбирают второй вариант — это именно эмоции.

Вы посмотрите что они творят))) Лидеры пирамид транслируют крутой лайф стайл, который мотивирует сообщество и у людей появляется реальная мотивация и живой пример.

Постоянные тусовки и съезды вкладчиков -да это СЕКТА! ))) Ну реально, люди в пирамидах, от одной только веры в светлое будущее раскрываются и находятся на позитиве.

Я не агитирую друзья, ни в коем случае. Просто взгляд со стороны.

Поделитесь статьей в социальных сетях:

Источник: https://netsilon.com/wp/cryptoinvest/mozhno-li-prozhit-na-protsenty-ot-bankovskogo-vklada.html

FinsJur
Добавить комментарий