Можно ли взять кредит с открытыми действующими просрочками?

Кредит с открытыми просрочками

Можно ли взять кредит с открытыми действующими просрочками?

Кредит с открытыми просрочками – ситуация, знакомая многим. Он может возникнуть из-за случайной опечатки банка или же по вине самого заемщика. В первом случае необходимо без промедлений сообщить об этом в банк и разобраться в ситуации.

Но если причина кроется в собственных “грехах”, например, из-за невозможности вовремя погасить очередной платеж, то следует до возникновения просрочки по кредиту обратиться в банк, предоставив документ, подтверждающий проблему.

Есть вероятность, что банк пойдет вам навстречу и не станет в критический период вашей жизни начислять пеню по кредиту.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Чем грозит заемщику кредит с просрочками?

Заемщику, который перестал вносить платежи по кредиту по причине внезапного ухудшения финансового положения, возможно, придется выставить на продажу залоговое имущество, вписанное в договор кредита, и  вырученные средства потратить на погашение кредита.

Не нужно задерживать продажу залогового имущества, поскольку, чем дольше тянуть, тем больше накопится задолженность, а платить впоследствии придется в любом случае.

Вообще кредит с просрочками, вызванный финансовым кризисом клиента, в наше время является нередким явлением, но нужно стараться не усугублять ситуацию.

Где и как взять кредит с кредит с просрочками?

У заемщика, имеющего кредитную историю с отрицательной характеристикой, значительно снижается вероятность получить заем с приемлемой процентной ставкой. Но это не означает, что действующие просрочки закрыли заемщику двери в банк навсегда. Все зависит от степени сложности ситуации, иными словами, от срока и суммы задолженности у клиента, который нуждается в кредите.

На положительное решение о выдаче займа, при наличии открытых просрочек, клиенты большинства банков могут рассчитывать, если просрочка не превышает 100 000 рублей, а по времени она не затянулась на срок больше месяца.

Но так как не все банки и не во всех случаях выдают кредиты с открытыми просрочками, то возможно вам придется искать другой выход из сложившейся ситуации.

Есть несколько путей получения кредита с просрочками:

  1. Покупка недорогой мебели или бытовой техники в кредит на небольшой срок. Оформив кредит, вам нужно будет стараться вносить платежи вовремя, благодаря чему ваша кредитная история улучшится.

    Перед банками вы «продемонстрируете» себя в выгодном свете и увеличите свой шанс получить в дальнейшем более серьезный кредит на длительный срок.

  2. Оформление кредита на автомобиль на заводе-производителе.

    В данном случае вероятность проверки вашей кредитной истории с использованием кредитного скоринга очень незначительна, и вам, скорее всего, дадут автокредит. Погашая его без эксцессов, вы сможете выровнять свою кредитную историю.

    Такой вариант подойдет тем, кто собирался обращаться в банк для оформления кредита именно для того, чтобы приобрести транспортное средство.

  3. Обратиться за помощью к частным кредиторам. Имейте в виду, что в этом случае вам придется предъявить большое количество документов, а потом выплачивать большие проценты по кредиту.

    В такой способ кредитор защищает и себя, и собственные денежные средства.

  4. Обращение к кредитным брокерам, где вашу кредитную историю помогут исправить. Хоть это и недешево, но у вас появится возможность получения кредита.

    Кредитным брокерам под силу уладить все проблемы и с банком, и с коллекторским агентством, если ему уже передан кредит с просрочками.

  5. Неплохим выходом из ситуации является реструктуризация кредита, при которой появляется возможность разбить платежи на меньшие суммы, увеличить сроки выплат или погасить задолженность собственностью клиента.

    Рефинансирование кредита с открытыми просрочками можно осуществить в следующих банках: Бинбанк (20%); Ситибанк (18%); Татфондбанк (25,9%).

  6. Безработным, желающим получить кредит, но имеющим открытые просрочки, можно посоветовать оформить экспресс-кредит наличными или кредитную карту. Но в первом случае по карману заемщика «ударит» большая процентная ставка, а во втором сумма может оказаться недостаточной. Также здесь надо учитывать, что не все банки пойдут вам навстречу.

В настоящее время нет банков, которые бы не интересовались просрочками в кредитах возможных заемщиков, но некоторые в порядке исключения все же выдают займы, но с гораздо большими процентными ставками, благодаря чему они впоследствии остаются в выгодном положении.

Лучше всего, конечно же, не доводить ситуацию до кредита с просрочкой, а сразу попытаться найти компромисс с банком. Но если такая ситуация произошла, перед вами список банков, которые дают кредит с просрочками.

Кредитные продукты, доступные при наличии задолженности
Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Ситибанк Консолидация: на рефинансирование потребительских кредитов в других банках 1 000 000 рублей 60 мес. 18% годовых (от 100 тыс. рублей на 1 год) 28% годовых (5 лет до 1 млн. рублей)
Бинбанк Рефинансирование кредитов частных лиц в других банках 3 000 000 рублей 84 мес. 20% годовых (от 50 тыс. рублей на полгода) 34,9% годовых (до 3 млн. руб. на 7 лет)
Татфондбанк Обновление: рефинансирование для физических лиц с поручительством 1 500 000 рублей 84 мес. 25,9% годовых (от 15 тыс. рублей на 1 год) 27,9% годовых (до 1,5 млн. руб. на 7 лет)

Источник: https://101.credit/articles/kredity/kredit-s-otkrytymi-prosrochkami/

Помогите взять кредит с просрочками срочно нужно

Можно ли взять кредит с открытыми действующими просрочками?

Нередко граждане, имеющие просрочки по действующим кредитам, решают оформить новые для погашения старых долгов. Не все банки соглашаются кредитовать таких заемщиков, но есть выход – обратиться в финансовые учреждения, предъявляющие лояльные требования к клиентам, либо воспользоваться услугами МФО.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это информация, собираемая БКИ на каждого заемщика. В ней отражаются все оформленные кредиты, сроки внесения денег и действующие просрочки. КИ используется банками и иными финансовыми учреждениями при рассмотрении заявок на получение гражданами новых займов – туда делается запрос.

Фактически кредитная история делится на несколько видов:

  • Нулевая. Ее обладатели ни разу не оформляли кредитов. В некоторых случаях она может сыграть отрицательную роль. Например, если гражданин берет крупный заем, но у него нет КИ, кредитор не может быть уверен в его благонадежности и вправе отказать в кредитовании.
  • Положительная. Ею обладают граждане, имеющие или имевшие кредиты и погашавшие их своевременно, без длительных просрочек. Таким категориям клиентов банки выдают займы наиболее охотно, и единственной причиной для отказа может стать большая финансовая нагрузка или наличие задолженности по платежам перед государством.
  • Отрицательная. Присваивается заемщикам, допускавшим длительные просрочки по внесению обязательных платежей. Им получить кредиты сложнее всего – банки узнают о их неблагонадежности еще при рассмотрении заявки, и чаще отказывают в кредитовании.

Важно! В кредитную историю вносится любая информация о платежах. Даже если гражданин просрочил обязательное перечисление денег в счет погашения кредита на 1 день, это будет отражено в КИ. Однако для многих банков это не является проблемой, и они отказывают в кредитовании только тем, кто имеет просрочки от 1 месяца и более.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный' Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб.

Онлайн-заявка на кредит в банк «ОТП»

принятие решения за 1 день!

*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018

№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП' Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд!
только паспорт онлайн заявка короткая анкета решение за 15 минут! от 15 000 руб.

Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк»

принятие решения за 1 день!

*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка 'МКБ' Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн! короткая анкета без посещения офиса заполнить заявку онлайн за 30 секунд процентаня ставка 10,9% только паспорт

Сумма от 50000 до 3000000 руб.

Онлайн-заявка на кредит в банк «МКБ» принятие решения за 1 день!

*лучший кредит на сумму до 500000 руб.

в кредитном рейтинге banki.ru

Как влияют просрочки на кредитную историю

Кредитная история – это первое, на что обращают внимание банки на этапе рассмотрении заявок на кредиты от граждан. Если она испорчена, велика вероятность принятия отрицательного ответа.

https://www.youtube.com/watch?v=Ox4dS4GU4pU

Есть финансовые учреждения, кредитующие заемщиков даже с действующими просрочками вне зависимости от суммы долга, а иногда и выдают займы при предоставлении только паспорта.

Здесь важно учитывать, что кредиты с просрочками только по паспорту обычно характеризуются большим количеством подводных камней в виде повышенных процентных ставок и наличия скрытых комиссий: за открытие счета, оформление займа, досрочное погашение и пр.

Как очистить кредитную историю

Согласно законодательству, срок хранения кредитной истории составляет 15 лет. На протяжении этого времени любое финансовое учреждение или иное уполномоченное лицо сможет сделать запрос в БКИ и получить информацию за указанный период.

По прошествии 15 лет история обнуляется. Если впоследствии гражданин снова оформляет кредиты, будет отражаться информация уже о них.

Самостоятельно обновить историю не получится. Если предоставить поддельные документы или вступить в сговор с сотрудником банка для удаления информации, это может трактоваться как мошенничество, за что предусмотрено уголовное наказание.

Единственный выход – дождаться автоматического обнуления истории. После этого она становится чистой и, если для получения кредита требуется положительная КИ, можно взять небольшой заем, досрочно и вовремя погасить его, после чего подать заявку на более крупную сумму.

Где взять кредит с открытыми просрочками

Чаще всего оформление нового кредита с открытыми просрочками требуется для закрытия старых долгов. Сотрудникам банка объяснять это бессмысленно – они ориентируются только на показатели КИ, к тому же окончательное решение по заявке принимается на основании мнения службы безопасности.

Если есть действующие просрочки, можно воспользоваться любым из предложенных вариантов:

  • Получить заем у частного лица. Как правило, такие кредиторы требуют только паспорт, но может понадобиться нотариальное оформление сделки. Суммы займов устанавливаются займодателями индивидуально. Минус такого кредитования – повышенные процентные ставки.
  • Оформить кредит в банке, предъявляющие лояльные требования к клиентам. Такие банки есть, но по займам могут предлагаться высокие проценты переплаты. Окончательная ставка утверждается после рассмотрения кредитной заявки.
  • Обратиться к кредитному брокеру. Специалисту предоставляются данные о заемщике и о желаемой кредитной программе, и впоследствии он предлагает несколько вариантов. При необходимости оказывается помощь в оформлении займов.
  • Взять кредит в МФО. Микрофинансовые организации кредитуют на краткосрочной основе. За день пользования кредитом придется заплатить от 1,5 до 2,5%. Это удобно, если клиент планирует брать в займы небольшую сумму. К заемщикам предъявляются сниженные требования. Здесь можно получить деньги, не выходя из дома – путем перечисления на банковскую карту. Заявки рассматриваются дистанционно.

«Наиболее проблемными считаются кредиты с просрочкой более 90 дней. В следующем году ожидается увеличение объема просроченной задолженности по займам до 10%. Сейчас этот показатель составляет 9,6%. Заемщикам, имеющим долги, получить новые кредиты крайне проблематично, и этому есть объяснения – банки не хотят рисковать»

С. Вороненко, директор рейтингов финансовых институтов S&P.

Кредиты с просрочками в банках

На данный момент в РФ действуют всего несколько банков, в которых можно оформить заем в короткие сроки, если имеются не закрытые просрочки по кредитам. Срок рассмотрения заявок в них не превышает 1 дня. Отказы в кредитовании встречаются крайне редко.

Название Ставка Максимальный срок Сумма Дополнительно
Русский стандарт От 15% До 5 лет До 500 000 руб. Возможно оформление займа только по паспорту и второму документу – водительскому удостоверению, СНИЛСу, загранпаспорту
Хоум Кредит Банк От 14,9% До 7 лет До 850 000 руб. Досрочное погашение возможно только по прошествии 1 года с момента получения денег
Ренессанс Кредит От 11,9% До 5 лет До 700 000 руб. Деньги выдаются по одному документу – паспорту, но для максимального снижения ставок рекомендуется предоставить дополнительную документацию
Тинькофф От 12% До 3 лет До 500 000 руб. Для оформления документов посещать офис не нужно – договор с пластиковой карточкой клиенту привозит агент банка в удобное место и время
Совкомбанк От 12% Определяется индивидуально, зависит от суммы займа и платежеспособности клиента До 30 000 000 руб. В большинстве случаев достаточно только паспорта. Дополнительные документы требуются только при оформлении крупного кредита. Если заемщик переводит другие кредиты в Совкомбанк, ставка снижается на 5 пунктов

Важно! Для гарантированного результата рекомендуется подавать заявки сразу в несколько банков. Сделать это можно самостоятельно через формы на официальных сайтах либо с помощью сервисов автоматической отправки анкет.

Микрофинансовые организации

В МФО выгодно обращаться, если требуется небольшая сумма на короткий срок. Отличительной чертой кредитования здесь является установление высоких процентных ставок. В год переплата может достигать 730%.

В РФ большинство микрофинансовых организаций кредитую заемщиков с плохой кредитной историей и активными просрочками, но лояльные программы предлагаются только несколькими из них:

Наименование Сумма Ставка в день
Вивус До 30 000 руб. От 1,6%
СМС Финанс До 44,4 руб.
МИГ Кредит До 98 000 руб. От 0,16%
Займер До 30 000 руб. От 0,63%
Manimo До 80 000 руб. Рассчитывается индивидуально
Konga До 12 000 руб. От 0,77%
OneClickMoney До 25 000 руб. От 2,1%

Для оформления кредита в МФО достаточно выполнить следующее:

  1. Зайти на официальный сайт и заполнить онлайн-заявку, внеся в нее сведения о себе и паспортные данные.
  2. После одобрения заявки автоматически создается личный кабинет в МФО – в нем отражается информация о кредите и сроках погашения.
  3. В ЛК указывается карта для перечисления денег.

В завершение деньги переводятся на банковскую карту моментально. Заявки в МФО рассматриваются не более 3-5 минут.

Максимальный срок кредитования в вышеуказанных организациях составляет 30 календарных дней. В некоторых случаях возможно продление срока через личный кабинет. О наличии такой функции необходимо уточнять на официальном сайте в разделе вопросов и ответов или поинтересоваться у техподдержки.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что выгоднее: взять небольшой заем в банке и погасить через 30 дней, либо оформить кредит в МФО?

За месяц пользования займом в МФО придется переплатить примерно 60% от суммы долга, это не слишком выгодно. Если банк одобряет заявку, лучше обратиться туда. При отказе в крупных финансовых учреждениях деньги удастся получить только в микрофинансовых организациях.

Вопрос №2. Что будет, если взять новый кредит со старыми просрочками, и перестать платить по долгам?

По закону кредиторы вправе обратить взыскание имущества должника в счет погашения задолженности. Если в собственности есть автомобиль, недвижимость или банковские счета, они по решению суда могут быть арестованы и изъяты для принудительной продажи.

Источник: http://goodcreditonline.com/pomogite-vzyat-kredit-s-prosrochkami-srochno-nuzhno/

FinsJur
Добавить комментарий