Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год?

Содержание
  1. Чем грозит неуплата страховки по ипотеке?
  2. Можно ли не платить страховку по ипотеке в Сбербанке каждый год?
  3. Плачу ипотеку 4 года, за 5 год забыл застраховать квартиру, что делать?
  4. Страховка при ипотечном кредитовании в Сбербанке – нужно ли платить за страховку жизни, здоровья и жилья?
  5. Страховка по ипотеке в Сбербанке – нужно ли это делать каждый год
  6. Кратко о страховании в Сбербанке
  7. Оформление полиса на квартиру – залоговое имущество
  8. Оформление полиса на человеческую жизнь и здоровье
  9. В чем потребность?
  10. Какова стоимость страховки в 2018 году?
  11. Оформление полиса на право собственности (титул)
  12. Тяжело бремя ипотеки: обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год?
  13. От какого полиса можно отказаться на второй год?
  14. Повышение процентной ставки
  15. Коллективный договор
  16. От какого полиса нельзя отказаться на следующий год?
  17. Страхование жизни по ипотеке — обязательно или нет?
  18. Что такое ипотечное страхование
  19. Подробнее о защите жизни и здоровья
  20. Пример
  21. Преимущества страховки по ипотеке
  22. Стоимость страхования и сумма покрытия
  23. Что влияет на стоимость ипотечного страхования
  24. Сумма покрытия
  25. Сроки
  26. Обязательно ли страховать свою жизнь?
  27. Где можно оформить страховой полис?
  28. Можно ли отказаться от уже оформленного полиса?
  29. Возврат страховки после выплаты кредита — возможен ли
  30. Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?
  31. Почему Сбербанк требует покупать полисы при оформлении ипотеки?
  32. Как вернуть деньги и отказаться от страховки?
  33. Судебные тяжбы и отказ от страховки
  34. «Период охлаждения» и отказ от страховки по ипотеке в Сбербанке
  35. Контрмеры Сбербанка, препятствующие отказам от страховки по ипотеке
  36. Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке

Чем грозит неуплата страховки по ипотеке?

Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год?

Подписывая договор ипотечного кредитования, заёмщик получает не только новую жилплощадь, но и финансовые обязательства на многие годы вперёд.

Поскольку предмет ипотеки находится в залоге у банка, финансовое учреждение стремится обезопасить себя от всевозможных рисков. В статье 31 ФЗ «Об ипотеке» говорится об обязательном страховании недвижимости. Соответственно, стоимость кредита увеличивается.

Многих заёмщиков волнует вопрос – можно ли не платить страховку по ипотеке. Рассмотрим всевозможные последствия такого действия.

С целью минимизации рисков, банк-кредитор предлагает клиенту застраховать не только само имущество от уничтожения и повреждения, но и предусмотреть возможность невыплаты долга по причинам:

  • ухода из жизни в результате несчастного случая или болезни;
  • утраты работоспособности вследствие приобретённой инвалидности I или II группы;
  • утраты права собственности на недвижимость при покупке вторичного жилья (титульное страхование).

При наступлении указанного в договоре страхового случая по любому из этих пунктов, взявшая на себя обязательство страховая компания, выплатит кредитору остававшуюся сумму задолженности в полном объёме.

Обязательным по закону является только страхование предмета залога от уничтожения или повреждения. Другие риски могут быть включены в договор только в добровольном порядке!

Информацию о рисках необходимо уточнить у кредитного специалиста заблаговременно, до подписания комплекта документов. А также внимательно ознакомиться с кредитным соглашением и страховым договором.

Не стоит торопиться с отказом от дополнительной страховой защиты. Всё чаще получатели ипотечных кредитов приобретают комплексную защиту добровольно, стремясь обезопасить себя и своих близких от возможных неприятных ситуаций в будущем.

Как правило, страховой договор оформляется на весь период ипотечного кредитования с разбивкой на обязательные ежегодные платежи. Это очень удобно для клиента, поскольку нет необходимости переоформлять страховку каждый год, достаточно всего лишь оплатить очередной взнос, указанным страховщиком способом.

Страхование ипотеки – это гарант сохранности залогового имущества для банковской организации. Необходимость его страхования прописывается в кредитном договоре. Подписывая документ, клиент подтверждает, что с условиями договора он ознакомлен и согласен. Поэтому необходимо соблюдать условия соглашения и вовремя оплачивать страховку!

В последнее время, на форумах в интернете можно найти множество историй о том, как получатель кредита намеренно не оплачивал страховку и не получал никаких санкций взамен. Доверять таким источникам не следует. Даже если такая ситуация действительно случилась в реальности, скорее всего, произошла ошибка, которая может обнаружиться в любой момент.

Случается так, что человек просто забыл вовремя оплатить страховку по ипотеке, в таком случае необходимо как можно скорее связаться с сотрудниками банка для пояснения ситуации и погасить задолженность.

При приближении срока платежа, страховщики обычно уведомляют клиента о необходимости уплаты очередного взноса. Если денежные средства не поступают на счёт страховщика в указанный срок, сведения о неплательщике передаются в банк. Кредитор, в свою очередь, может применить штрафные санкции, например, повысить процентную ставку или начислить пеню за просрочку.

Если в течение месяца от указанной даты платежа, оплата не поступит в страховую компанию, кредитные менеджеры попытаются связаться с клиентом и лицами, указанными в договоре, посредством звонков и СМС-сообщений. Не добившись результата, сотрудники банка могут пойти на более серьёзные меры и, спустя полгода, передать дело в суд с требованием полного погашения займа досрочно.

В редких случаях банк может продать долг коллекторскому агентству. Методы работы этих служб нередко освящались прессой в последнее время, так как зачастую, переходили все границы дозволенного.

В зависимости от выбранного банка-кедитора, последствия систематической неоплаты страховки могут различаться. Рассмотрим более подробно, что произойдёт, если человек просрочит страховку по ипотеке в одном из крупных финансовых учреждений, например, Сбербанке.

Банк может потребовать выплатить оставшуюся сумму досрочно и в полном объёме, путём обращения в суд. Исковое заявление будет удовлетворено, если в кредитном соглашении присутствует соответствующий пункт. Поэтому, прежде всего, вероятные последствия просрочки следует искать в своём экземпляре договора.

Подача иска в суд – дело затратное, поэтому банк может ограничиться увеличением процентной ставки по займу. Вырасти показатель, может от 5 до 20%. Что существенно увеличит стоимость ипотеки. Поэтому сэкономить на страховке вряд ли получится.

Также в качестве штрафной санкции, банк может установить пеню, которая начнёт «капать» начиная с первого дня просрочки. Размер её в среднем составляет 0,5-1% от суммы пропущенного платежа.

Согласно статье 310 ГК РФ, заёмщик не имеет права отказываться от своих долговых обязательств. Поэтому, учитывая законодательные нормы и условия кредитного договора, суд примет сторону финансового учреждения. Ответчик будет вынужден выплатить долг, начисленные штрафы и пеню, а также возместить истцу судебные расходы.

Полностью отказаться от страховки по ипотеке невозможно. Но при правильном подходе, можно уменьшить сумму страхового платежа:

  1. Необходимо внимательно прочитать все соответствующие пункты кредитного договора, проверить, не включены ли дополнительные страховые взносы, а при наличии таковых, уточнить, как от них отказаться.
  2. Обычно банк сотрудничает не с одной, а несколькими страховыми организациями. Поэтому кредитный менеджер должен выдать список аккредитованных банком компаний-партнеров. Просчитать стоимость страховки лучше в каждой из них, это поможет найти наиболее подходящий по сумме вариант.
  3. Поменять страховщика можно и после того, как компания выбрана, а документы подписаны. Для этого необходимо обратиться в банк с соответствующей просьбой. Кредитор должен пойти навстречу, если это не противоречит условиям договора.

Если стоимость страховки была включена в тело кредита, можно вернуть часть денег за оставшийся срок при досрочном погашении займа. Для этого нужно обратиться в офис страховщика с заявлением о возврате части страховой премии.

Можно ли не платить страховку по ипотеке в Сбербанке каждый год?

Нет, в Сбербанке необходимо вносить взносы за страховку по ипотеке ежегодно. При этом у финансовой организации более 30 аккредитованных партнёров. Поэтому возможно изначально выбрать страховую компанию с наиболее выгодными условиями.

Плачу ипотеку 4 года, за 5 год забыл застраховать квартиру, что делать?

Прежде всего, Вам необходимо как можно быстрее продлить страховку.

Штрафные санкции различны у каждого банка и применяются в соответствии с условиями кредитного договора, обычно это увеличение процентной ставки или установление пени.

Поэтому, в первую очередь, ознакомьтесь с соответствующим пунктом кредитного соглашения. Также для урегулирования возникшей ситуации, рекомендуется связаться с сотрудником банка.

Неуплата страховки по ипотеке может повлечь за собой: требование полного, досрочного погашения займа; увеличение процентной ставки; штраф и начисление неустойки; взыскание задолженности через суд. Какие именно санкции применяются Вашим банком, можно узнать, ознакомившись с условиями кредитного договора.

Источник: https://ipoteka.finance/strahovanie/chem-grozit-neuplata-strahovki-po-ipoteke.html

Страховка при ипотечном кредитовании в Сбербанке – нужно ли платить за страховку жизни, здоровья и жилья?

Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год?

В данной статье мы расскажем о страховании при получении ипотеки в Сбербанке. Данное финучреждение при ипотечном кредитовании обязывает потребителя оформлять полис на жилье, которое будет приобретено за кредитные средства.

Также страхованию в обязательном порядке подлежат жизнь и здоровье и право собственности (титульное страхование). При оформлении ипотечного кредита у потребителей нет другого варианта, как согласиться на дополнительные финансовые издержки в виде оформления страхового полиса.

Именно о 3-х видах полисов далее в нашей статье и пойдет речь. Подробно разберем условия страхования ипотечных кредитов в одном из крупнейших финучреждений на территории Российской Федерации.

Страховка по ипотеке в Сбербанке – нужно ли это делать каждый год

Оформление страхования по ипотечному кредиту – обязательное требование от кредитуемого лица. Данное требование имеет под собой законодательную базу РФ и является гарантией Сбербанка при форс-мажорных обстоятельствах со стороны потенциального заемщика.

Данное требование позволяет Сбербанку минимизировать риски по финансовой стороне соглашения. Клиент должен понимать, что издержки по основному долгу – это не единственные расходы. В статье расходов будет находиться и страхование. Но нужно ли каждый год оформлять страховку по ипотеке в Сбербанке?

Кратко о страховании в Сбербанке

Оформления страховки на недвижимость является обязательным условием, если потенциальный клиент желает получить ипотеку именно в Сбербанке.

При ипотечном кредитовании есть возможность по желанию оформить:

  • Страхование жизни заемщика.
  • Страхование на имеющееся право собственности на квартиру (является актуальным в тех случаях, когда потеря титула произошла не по вине потребителя).

Выбор программы ипотечного кредитования чаще всего основывается на репутации финучреждения, установленном учетном проценте и общих требованиях, которые выдвинуты банком для обязательного выполнения или соответствия. Помимо учетного процента на общую сумму кредита окажет влияние и непосредственного проект страхования.

Страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки не является обязательным условием. Но потенциальные заемщики в таком случае увеличивают собственные шансы на отказ в получении ипотечного кредитования, нежели в одобрении.

А вот страхование прав собственности – в действительности инициатива каждого потенциального клиента в отдельности. Сбербанк в данном случае настаивает не будет.

В общую стоимость по ипотечному кредиту можно включить оформление полиса:

  1. На жилое имущество, которое и будет являться залогом по ипотечному кредиту. Данное страхование является обязательным.
  2. Человеческой жизни. Жизнь самого заемщика – очень важный фактор, поэтому финучреждение чаще требует оформление личного полиса.
  3. На право собственности. Обязательна или нет страховка? Здесь клиент может действовать на свое усмотрение.

Оформление полиса на квартиру – залоговое имущество

Страхование жилого имущества, которое покупается на кредитные средства, является принудительным требованием любого соглашения, связанного с ипотекой. Об этом идет речь и в Федеральном Законе Российской Федерации.

Сбербанк прежде всего заботиться о себе, поэтому это требование делают плюс ему. Для потенциального заемщика полис же оказывает еще большее давление на бюджет, так как не только придется выплачивать начисленные по займу проценты, а регулярно вносить денежные средства по полису.

В чем потребность? Потребность в полисе наступает в том случае, когда возникают форс-мажорные ситуации, которые могут привести к утрате имущества или ее порче. В таких ситуациях ответственность переходит на страховую компанию. В соглашении о страховании будет указан перечень, что конкретно относится к порче имущества. Форс-мажорные ситуации – это пожары, наводнения, взрывы, проникновение в квартиру, затопление и много другое. Выгодность оформления полиса в следующем:1. Сбербанк имеет гарантию по возврату средств от страховой компании.2. Клиент, в случае форс-мажоров, возникших не по его вине, освобождается от финансовых издержек в пользу финучреждения.
Какова стоимость страховки в 2018 год? Стоимость ипотечного страхования будет напрямую зависеть от состояния недвижимого имущества (во внимание берется год застройки объекта) и цена самой квартиры. В аккредитованной Сбербанком страховой в индивидуальном порядке будет произведен расчет стоимости. Можно остановить свой выбор на одном из 2-х вариантов:1. Оформляется полис на всю стоимость жилого объекта.2. Оформляется полис на сумму, которая осталась к оплате финучреждению. Средний учетный процент установлен на уровне 0,255% в год от общей стоимости кредитных обязательств. Как пример – стоимость квартиры равна 3000000 рублей, начальный платеж составил 1000000 рублей, значит – страхование приобретается на остаточную стоимость в 2000000 рублей. Полис выйдет в 4500 рублей.

Важное замечание – длительность полиса всего год. По прошествии данного срока можно оформить продление в той же страховой или как альтернатива – обратиться в другою компанию. Приобретение страховки означает внесение каждый год страхового платежа.

Никакие привилегии и бонусы никакой категории населения не предусмотрены. По ипотечному кредитованию все категории равны.

Оформление полиса на человеческую жизнь и здоровье

В общих условиях ипотечного кредитования не идет речь об обязательном оформлении данного полиса. Но все же Сбербанк является сторонником оформления данного полиса, поэтому требует его наличие.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Такая озабоченность Сбербанка обусловлена тем, что он хочет свести к минимуму риски по неуплате со стороны потребителя. Давление со стороны Сбербанка можно определить в увеличении кредитного процента по ипотечному кредитованию в случаи отказа в оформлении страхования жизни.

Если потребитель отказывается, то учетная ставка будет увеличена на 1 пункт. Оформление страхования жизни обременяет потребителя еще больше, чем полис на недвижимость, так как выплаты предусмотрены еще больше по размеру. Перед тем, как решиться на данное страхование, стоит взвесить все плюсы и минусы.

В чем потребность?

Данный полис является для финучреждения гарантом по возврату средств со стороны заемщика, если произойдут непредвиденные ситуации – резко ухудшится здоровье или клиент умрет. Временной период кредитования довольно большой, а сумма – довольно велика, поэтому нет ничего удивительного, что Сбербанк принимает такие меры.

А потенциальный заемщик должен понимать, что в случае таких форс-мажоров, вся ответственность перейдет на плечи страховой компании, а не на поручителей или близких людей. Вся задолженность будет оплачена страховой.

Если потребитель временно нетрудоспособен, то страховая также берет на себя обязательства по выплате. Главное – клиент должен предоставить справки, свидетельствующие о его состоянии здоровья.

Какова стоимость страховки в 2018 году?

Сложность ситуации в оформлении страхования жизни и здоровья не в том, что Сбербанк обязует клиента оформить его в обязательном порядке, а в том, что нужно делать оформление у партнеров Сбербанка, которые предлагают не очень выгодную тарифную сетку.

Сбербанк владеет дочерним предприятием Сбербанк-Страхование, которые специализируется на страховании, где чаще всего и обязуют оформлять полис. Помимо этого Сбербанк делает круг выбора среди других компаний как можно уже. Полисы будут приняты только от аккредитованных компаний, находящихся в списке.

Но на сегодняшний день после негодований потребителей круг страховых компаний расширился до 19 единиц. Тем самым Сбербанк дает выбор клиент определиться самому и выбрать вариант, где дешевле. Можно сделать сравнение страховых программ по тарифной сетке.

Те, кто первый раз имеет дело с ипотечным страхованием, могут легко навязать страхование в Сбербанк-Страхование. Но в кредитном соглашении идет речь, что полис может быть оформлен в любой организации из предложенных. Вы имеет право на выбор, тем более денежные средства платить из собственного кошелька Вам.

Есть факторы, которые влияют на стоимость полиса – возраст потребителя, общий размер задолженности и еще группа рисков.

Среди рисков Сбербанк берет во внимание следующие:

  • Кончина.
  • Потеря трудоспособности в полном объеме.
  • Потеря трудоспособности частично.
  • Потеря рабочего места из-за обстоятельств, никаких не зависящих от клиента.

ВСбербанк-Страховании клиенту предложены 3 проекта страхования:

  1. Стандартный проект. Учетная ставка составляет 1,99% в год.
  2. Страхование от потери рабочего места. Учетная ставка установлена на уровне 2,99%.
  3. Проект, где клиент может самостоятельно подобрать опции. Ставка – 2,5%.

Стоимость в Сбербанк-Страховании получится большой. Если промониторить всей список компаний, то можно найти и проект под 1% в год. Если в действительности Вам готовы будут предоставить полис под такой процент, то есть смысл оформить страхование жизни.

Оформление полиса на право собственности (титул)

Страхование титула или прав собственности – это одно и тоже. Если клиент в виду каких-то обстоятельств лишается прав на недвижимость, по которой выплачивает ипотеку, тогда все обязательства переходят на плечи страховой компании.

Лишение титульных прав происходит только путем судебного разбирательства. Тем самым клиент освобождается от оплаты ипотеки по жилью, которым он больше не владеет.

В чем потребность? Потенциальный заемщик, который оформляет ипотечное кредитование, может потерять право собственности с следующих ситуациях:1. При оформлении документации были допущены ошибки, и сделка не является действительной.2. Были обнаружены новые держатели прав собственности, интересы которых не учитывались при формировании договора.3. Физлицо, которое доверило проведение сделки, является недееспособным (он не имеет возможности отвечать за свои действия).4. Была использована мошенническая схема реализации.В таком случае приобретение полиса по титулу является более целесообразной для вторички, нежели для нового жилья. Так как у жилого помещения в новострое Вы станете первым владельцем. Но обнадеживать себя не стоит, так как имеются и в сфере новостроек мошенники, которые занимаются перепродажей имущества нескольким лицам одновременно и нарушают сроки выполнения по объектам. Оформлять ли полис на право собственности – личное дело каждого потенциального заемщика. Но есть возможность оформить данный полис вместо страхования жизни и здоровья.
Какова стоимость страховки в 2018 год? Средний установленный процент в Сбербанке невысокий. Он колеблется в пределах от 0,3% до 0,5%. Вы в пример мы приводили кредитование, где остаточная стоимость составляет 2000000 рублей. Тогда титульный полис обойдется заемщику от 6000 рублей до 10000 рублей

Источник: https://kreditovod.com/strahovanie/pri-ipotechnom-kreditovanii-v-sberbanke/

Тяжело бремя ипотеки: обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год?

Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год?

Многие заемщики, получая займ в банке, идут на все условия, чтобы одобрили кредит. Однако, на второй год желание платить за полис пропадает.

Обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год при ипотеке, и что будет, если не продлить полис?

От какого полиса можно отказаться на второй год?

Так как страхование жизни и здоровья, сделки, а также защита от невозможности продолжать выплачивать займ по причине потери работы являются добровольными, то и продлевать его каждый год заемщик должен исключительно добровольно.

Отказаться от вышеназванных видов страхования можно на второй, третий и последующие года. Однако, не всегда отказ обходится без последствий.

Ст. 958 ГК РФ устанавливает, что страхователь в любой момент может отказаться от договора страхования.

Банкам не выгодно отсутствие страховки у заемщика. Поэтому ими разрабатываются различные формулировки в договорах, а также схемы трехсторонних соглашений, сводящих к минимуму возможный отказ от страховки.

Можно назвать два крайне распространенных способа противостоять отказу от продления страховок каждый год:

  1. Повышение процентной ставки по кредиту.
  2. Заключение коллективного договора страхования с рассрочкой платежа.

Кому и при каких условиях положен возврат страховки по ипотеке?

Повышение процентной ставки

При заключении договора заемщику предлагают два варианта на выбор:

  • более низкая процентная ставка по кредиту, но со страхованием жизни;
  • без страхования жизни, но ставка по кредиту выше на 1-2%.

Следовательно, при отказе на второй или каждый следующий год от страхования жизни, банк повышает процентную ставку по кредиту, и ежемесячный платеж увеличивается. Что выгоднее: со страховкой или без? ►►

Коллективный договор

Еще одна лазейка банков. Коллективный договор — это соглашение между банком и страховой компанией, а также заемщиками.

Заемщик в случае с коллективным договором не является страхователем. Он «подключается к программе» банка и страховой компании.

Вернуть страховку по коллективному договору очень сложно. Отказаться от договора с рассрочкой практически не реально.

Сравним ставку страхования ипотеки и повышенный процент кредита при отказе от полиса

От какого полиса нельзя отказаться на следующий год?

Невозможно отказаться от обязательного вида страхования. Благо, оно единственное. Обязательным видом страхования при ипотеке является страхование залога.

Залогом является квартира или дом. Страхование залога подразумевает защиту от утраты, порчи или повреждения.

Полис предполагает возмещение при разрушении конструктива здания. Конструктив может разрушиться при взрыве бытового газа, разрушении фундамента и в результате аварий и природных катастроф.

Страхование залога — обязательное условие ипотечного кредитования, предусмотренное законодательством (ст.31 «Закона об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

Заемщики вынуждены обязательно страховать квартиру каждый год, пока ипотека не выплачена.

Какая страховка обязательна? ►►

Многие банки имеют систему штрафов за не предоставление им в срок полиса с доказательством продления на второй год.

Например, Сбербанк имеет прогрессирующую систему штрафов в этом случае.

Штрафы возрастают, практически, в геометрической прогрессии за каждый не оплаченный по страховке жизни месяц.

Это выглядит примерно так: за первый месяц 1000 руб, за второй 10 000 руб.

Поэтому прежде, чем перестать платить за страхование при ипотеке, каким бы оно ни было: жизнь, титул и так далее, подумайте дважды. Ознакомьтесь с договором на кредит и на страховку. А также задайте вопрос менеджеру банка о последствиях.

Существуют ли законные способы вернуть страховку по ипотеке при досрочном погашении?

Оцените и оцифруйте последствия для себя, а дальше принимайте решения исходя из личных выгод.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/strahovanie-ipoteki/kazhdyj-god.html

Страхование жизни по ипотеке — обязательно или нет?

Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год?

Решение оформить ипотеку – непростой шаг не только для будущего заемщика, но и для банка-кредитора. Обычно срок выплаты ипотечного кредита составляет от 10 лет, за которые может произойти что угодно – потеря работы, утрата трудоспособности и прочие неприятные истории.

Поэтому, банк старается предупредить возможные риски, чтобы повысить гарантии платежеспособности клиента, а заодно уберечь предмет залога (квартиру) от непредвиденных обстоятельств.

Защитить интересы банка помогает страхование, которое предлагается в трех видах: страхование титула, залога и жизни заемщика. Последний вид страховки нередко становится причиной споров на тему «а стоит ли переплачивать».

Так обязательно ли страхование жизни при ипотеке?

Что такое ипотечное страхование

Итак, задача банка при выдаче долгосрочного кредита на крупную сумму – получить свои деньги обратно.

Если заемщик теряет способность выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, тогда кредитор реализует заложенную им квартиру в счет погашения долга.

Поэтому банки предпочитают защитить себя и клиента от риска неблагоприятных событий, мешающих получить выданную сумму обратно, тем или иным способом.

В связи с этим, страховые компании совместно с банками разработали комплексный страховой продукт, обеспечивающий защиту кредитора (то есть банка) от рисков, в числе которых невозможность взыскания платежей с заемщика и трудности с реализацией заложенной квартиры.

В составе комплексного ипотечного страхования прочно закрепились три вида защиты рисков:

  1. защита титула;
  2. страхование имущества;
  3. страхование жизни и здоровья заемщика.

А теперь о чем эти виды защиты:

  • Страхование титула предназначено для защиты юридических интересов заемщика, который в результате умышленного мошенничества или ненамеренных ошибок рискует потерять право собственности на приобретенное жилье.
  • Страхование имущества предохраняет жилье от риска пожаров, наводнений и прочих бедствий, способных привести квартиру в нежилое состояние.
  • Страхование жизни и здоровья при ипотеке говорит само за себя. Оформляя полис по этому виду страховки, заемщики буквально обязывают страховую компанию возмещать банку ущерб, вызванный потерей трудоспособности или смертью.

Подробнее о защите жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья заемщика банка – это один из видов личного страхования, предназначенный для покрытия ущерба кредитора и заемщика при наступлении страхового случая.

К страховым случаям относят следующие ситуации:

  • травмы, заболевания, повлекшие за собой инвалидность 1 или 2 группы;
  • смерть заемщика в результате болезни или несчастного случая.

Страховой случай обязывает страховщика выплатить сумму покрытия, указанную в договоре. Выгодоприобретателем по договору страхования назначается кредитор, который гасит невыплаченную часть долга заемщика. Как реализуются права застрахованного лица на практике? Рассмотрим конкретный пример.

Пример

Заемщик банка получает серьезную травму и ему присваивают статус инвалида 1 группы. В результате, он теряет способность зарабатывать деньги и вносить платежи по ипотеке. Если бы он не оформил полис защиты от несчастного случая, тогда бы обязательства по кредиту перешли к его ближайшим родственникам:

  • супруге;
  • родителям;
  • детям;
  • братьям и сестрам.

Но заемщик является застрахованным лицом, поэтому страховщик выплачивает оставшуюся часть долга за него. Если на погашение долга перед банком уходит только часть страховой суммы, тогда оставшееся получает сам заемщик или его родственники.

Преимущества страховки по ипотеке

Итак, ипотечное страхование жизни выгодно для кредитора, так как он минимизирует риск невозврата одолженных клиенту средств. Каковы преимущества данного вида личной защиты для самого заемщика?

  • Банк относится к застрахованным клиентам более лояльно. Это выражается не только в повышении вероятности получения ссуды, но и в снижении ставки по предоставляемому кредиту. Так, тарифы Сбербанка для защищенных клиентов становятся ниже на 1%.
  • Застрахованное лицо оберегает себя и родственников от серьезных долгов и потери квартиры. Если с клиентом банка что-то случится, его долг будет погашать страховая компания.
  • Существует множество страховых компаний, среди которых легко подобрать подходящую под требования страхователя фирму. Заемщик банка вправе выбрать компанию с более низкими тарифами на страхование, или оформить полис с широким перечнем рисков.

Стоимость страхования и сумма покрытия

Стоимость полиса защиты здоровья и жизни варьируется в пределах от 0,18% до 1,5%. Такая разница обусловлена не только ценовой политикой компаний, но и рядом факторов. Все дело в том, что уровень риска потери здоровья для каждого клиента индивидуален, как и он сам.

Что влияет на стоимость ипотечного страхования

Вот, что способно повлиять на конечную стоимость страхования:

  • возраст будущего заемщика, его пол и семейное положение;
  • профессия и стаж на последнем месте работы;
  • состояние здоровья, наличие вредных привычек.

Можно догадаться, что для молодого офисного работника и для работника МЧС в возрасте стоимость полиса будет неодинакова.

Но не стоит рассматривать каждый вид страховки по отдельности, так как большинство страховщиков предлагают комплексный ипотечный продукт, включающий три вида страховки.

Тогда на конечную общую стоимость вполне способно повлиять и состояние объекта залога, и даже характер местности, в которой расположена закладываемая недвижимость.

Общая стоимость пакета составляет от 0,5% до 1,5% от суммы кредита (не путать со стоимостью предмета залога). Это значит, что при сумме займа в 1 000 000 рублей и страховом тарифе 1%, заемщику предстоит оплатить страховой взнос в размере 10 000 рублей.

Вносить платежи необходимо ежегодно до определенной даты, указанной в графике оплаты полиса. Так как с каждым годом сумма основного долга снижается, становится меньше и сумма взноса. Для удобства клиента оплачивать страховку разрешено в рассрочку, но только при условии предварительного согласования этой возможности с банком.

Сумма покрытия

Сумма покрытия или страховая сумма – это денежные средства, которые обязуется выплатить выгодоприобретателю страховая компания при условии наступления несчастного случая, предусмотренного договором. При оформлении полиса защиты ипотечного заемщика сумма покрытия равно стоимости кредита, увеличенной на 10%.

Сроки

Некоторые заемщики банка надеются на то, что оплачивать страховку им придется один раз за весь срок кредита.

К сожалению, оплачивать страховые взносы придется до момента полной выплаты долга, и этот факт указан в ипотечном договоре.

Защита титула является исключением из этого правила, так как срок исковой давности по правам на имущество истекает в течение трех лет. Это значит, что спустя 36 месяцев клиенту банка не придется оплачивать страхование титула.

Обязательно ли страховать свою жизнь?

Оформляя ипотечный кредит в каком-либо банке, большинство заемщиков сталкиваются с настойчивостью кредитных менеджеров, убеждающих клиента в необходимости защиты жизни и здоровья. Так обязательна или нет страховка по ипотеке?

В соответствии с Федеральным законом N 169-ФЗ, при оформлении ипотеки заемщик банка обязан застраховать заложенное имущество от риска повреждения или утраты.

Остальные виды страхования являются добровольными.

Только стоит помнить о том, что в подобной ситуации кредитор имеет право оценить риск невозврата кредита как высокий, и отказать клиенту в предоставлении ссуды без объяснения причин.

Где можно оформить страховой полис?

Иногда конфликты с сотрудниками банка возникают не на почве нежелания клиента оформлять полис защиты от рисков, но от навязывания менеджером определенной страховой компании с завышенными тарифами. Такое может случиться по различным причинам, в числе которых лидирует личная заинтересованность менеджера или кредитора. Поэтому, каждый будущий ипотечный заемщик обязан знать, что у него всегда есть право выбора.

Банк обделен правом не только навязывать страхование жизни и здоровья клиента, но и принуждать его к оформлению полиса в какой-либо фирме.

Каждая кредитная организация сотрудничает с несколькими страховыми компаниями, и каждый заемщик имеет право застраховать свою жизнь в любой из них.

Эта норма является общим правилом для всех банков, она прописана в кредитном договоре и указана на информационных стендах в кредитных организациях.

Клиент банка может пойти дальше и попробовать заключить договор страхования с компанией, не внесенной в список аккредитованных фирм. Такое возможно только по предварительному согласию кредитора, требованиям которого должна отвечать выбранная компания-страховщик.

Можно ли отказаться от уже оформленного полиса?

В первые годы выплаты долга по ипотеке полис страхования жизни становится тяжелой финансовой ношей, поэтому клиенты старательно пытаются избежать необходимости продлевать страховку. Можно ли отказаться от полиса?

Для этого некоторые заемщики прибегают к хитрости и оформляют ипотеку с учетом полного комплекса страховок, от которых отказываются в течение последующих лет.

Такие действия совершаются с целью получения более низкой процентной ставки по кредиту.

Клиенты банка надеются, что им удастся выплачивать кредит по прежней комфортной ставке и при этом не тратить средства на ненужный, по их мнению, полис.

Любой банк обязательно предусматривает подобную ситуацию как один из вариантов развития событий. Поэтому, пункт об отказ от продления срока действия страховки присутствует в договоре кредитования.

Если заемщик попытается схитрить, тогда его ждет немедленное повышение тарифов по ипотечному кредиту.

Чтобы не понести лишние расходы, клиент должен привыкнуть к тому, что продление полиса страхования жизни при ипотеке обязательно.

Возврат страховки после выплаты кредита — возможен ли

Все платежи по ипотеке произведены, впереди снятие обременения, но страховой случай не произошел. Это значит, что клиент несколько лет тратил немалые суммы средств на уплату полиса страхования, а страховщик не покрыл и части долга.

Нет ничего удивительного в том, что многие клиенты заинтересованы в получении части уплаченных средств. Претендовать на возврат суммы страховки действительно разрешено, но только при полном досрочном погашении ипотеки.

Чтобы это сделать, достаточно воспользоваться простым алгоритмом:

  1. Получить в банке документ о том, что все финансовые обязательства с клиента сняты и кредит погашен.
  2. Обратиться в страховую компанию с документом.
  3. Потребовать перерасчет уплаченной суммы с учетом фактического срока погашения ипотеки.
  4. В случае отказа обратиться в суд, предъявив договор страхования с указанным сроком действия полиса и договор кредитования со справкой от банка о полном погашении долга.

Источник: https://1pokvartire.com/strahovanie-zhizni-po-ipoteke-obyazatelno-ili-net/

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?

Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год?

На просторах интернета часто обсуждается тема: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?».

Многие участники дискуссии жалуются, что Сбербанк нарушает условия ипотечного соглашения и незаконно поднимает ставку по займу. Данная ситуация вызывает бурную реакцию среди пользователей глобальной сети.

На банковских форумах люди делятся своим опытом и дают рекомендации по грамотному общению с работниками финансового сектора.

Почему Сбербанк требует покупать полисы при оформлении ипотеки?

Недвижимость, выступающая залогом по ипотечной ссуде, может стоить десятки миллионов рублей. При утрате залогового имущества Сбербанк понесёт значительные убытки. Страхование объекта залога является обязательным мероприятием согласно российскому законодательству.

Если клиент не хочет приобретать полис, то Сбербанк может отказать в предоставлении ссуды. Истинную причину своего решения банкиры скроют. Если повреждение имущества произошло по вине заёмщика, то возмещение не выплачивается. Контрагенту Сбербанка придётся возмещать материальный ущерб самостоятельно.

Дополнительным видом защиты является страхование жизни гражданина. Эта услуга не является обязательной с точки зрения закона. Она помогает Сбербанку снизить коммерческие риски. Если заёмщик умрёт до полного погашения займа, то остаток долга погасит страховая компания (СК). При отсутствии полиса долговое бремя ляжет на плечи родственников усопшего.

Страхуется не только жизнь, но и риск стойкой утраты трудоспособности, а также потери рабочего места. Долговые обязательства контрагента, ставшего инвалидом, будут погашены за счёт прибыли СК.

Юридически значимым событием при потере работы признаётся ликвидация организации-работодателя или принудительное увольнение из компании (уход из фирмы по собственному желанию не позволяет получить материальное возмещение).

Как вернуть деньги и отказаться от страховки?

Если обладатель ипотечного кредита хочет отказаться от услуг дополнительного страхования, то финансовая организация может не выдать кредит. Фактически речь идёт о навязывании платных услуг.

Большая часть людей соглашается купить полис, чтобы получить заём на покупку квартиры. После окончания срока договора, контрагенты Сбербанка отказываются его продлевать.

Банк в одностороннем порядке повышает процентную ставку, нарушая действующее соглашение.

Многие соглашаются с действиями банка, и начинают платить кредит с повышенной ставкой. Наиболее грамотные люди задают себе вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?». После изучения норм действующего законодательства они понимают, что банк навязывает финансовый продукт. Далее составляется заявление на возврат излишне уплаченных денежных средств.

В этой бумаге указывается:

  • ФИО;
  • Паспортные данные;
  • Адрес регистрации и фактического проживания;
  • Номер и дата заключения кредитного соглашения;
  • Предполагаемая причина снижения процентной ставки;
  • Способ оповещения о принятом решении;
  • Контактный телефон гражданина.

К заявлению прилагаются:

  • Копия полиса;
  • Копия паспорта;
  • Копия кредитного соглашения;
  • Справка об отсутствие задолженности.

Менеджер оповестит заявителя о принятом решении заказным или электронным письмом. Другим вариантом оповещения может быть личный визит клиента в офис банка. Если решение о снижении выплат по кредиту будет положительным, то заёмщику предстоит ознакомиться с обновлённым графиком выплат.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Понижение процентной ставки возможно при наличии соответствующих пунктов в договоре.

Если работник банка отказывается принимать пакет документов, то необходимо написать жалобу на имя руководителя отделения. Нежелание сотрудников и руководства принимать документы должно быть зафиксировано в письменной форме.

Если переговорный процесс зашёл в тупик, то нужно обратиться в правоохранительные и контролирующие органы (прокуратура, МВД, Роспотребнадзор).

Заявление можно отправить через приложение Сбербанк Онлайн. Документ необходимо заполнить в печатном виде и поставить подпись с расшифровкой. После этого бумагу сканируют и преобразовывают в электронный файл.

Потом нужно зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн и нажать кнопку «Письмо в банк». Далее необходимо открыть папку «Исходящие» и создать новое сообщение.

После составления текста обращения к посланию прикрепляется файл с цифровой копией заявления.

Судебные тяжбы и отказ от страховки

Обычно Сбербанк не идёт на конфронтацию с клиентами и добровольно корректирует ставку. В некоторых случаях дело доходит до судебных разбирательств. Часть заёмщиков пытается взыскать с кредитного учреждения моральный вред и неустойку за пользование чужими денежными средствами. Данные требования суд обычно отклоняет, возвращая истцу излишне уплаченные проценты.

До суда дела доходят редко, поскольку ипотечные споры часто привлекают внимание журналистов. Репортажи и сюжеты на телевидении создают негативный информационный фон, который приводит к сокращению клиентской базы банка. Люди, решившие отказаться от заключения договора, не должны становиться киногероями.

Менеджеры кредитной организации часто настаивают на том, чтобы человек покупал полис в компании «Сбербанк Страхование». Такие предложения противоречат закону. Клиент не обязан страховать жизнь в конкретной фирме. Страхователю следует изучить все предложения сторонних СК и выбрать наиболее выгодный вариант.

«Период охлаждения» и отказ от страховки по ипотеке в Сбербанке

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Эта тема волнует многих. Массовое навязывание кредитных продуктов банками привело к появлению понятия «период охлаждения».

Новый экономический термин был введён Банком России и зафиксирован в специальном указании, опубликованном на сайте мегарегулятора.

«Период охлаждения» (ПО) — это срок, в течение которого клиент может отказаться от страховки и вернуть полис страховщику. После этого СК обязана перевести излишне уплаченные деньги страхователю.

В 2018 г ЦБ РФ изменил длительность ПО. Теперь он составляет 14 дней.

Если на момент подачи заявления о возврате денежных средств договор не вступил в силу, то денежные средства возвращаются страхователю в полном объёме. Возврат денег по действующему договору проводится с определённым дисконтом (размер штрафа зависит от количества дней, прошедших с момента заключения договора).

О ПО знают далеко не все экономически активные граждане. Пока ЦБ не обяжет кредитные организации сообщать клиентам о ПО, ситуация с навязыванием полисов не изменится. Альтернативным вариантом решения вопроса о «принудительных соглашениях» может стать введение крупных штрафов за агрессивное продвижение финансовых продуктов.

Контрмеры Сбербанка, препятствующие отказам от страховки по ипотеке

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Эта проблема беспокоит не только ипотечных заёмщиков, но и кредитное учреждение. Банкиры делают всё для уменьшения количества расторженных соглашений.

Сбербанк не проводит массового снижения ставки по ипотеке. Это происходит лишь в единичных случаях. На сайте кредитной организации отсутствует бланк заявления на возврат денежных средств. Документ нужно искать в интернете и редактировать самостоятельно. Далеко не все клиенты могут исправить заявление без помощи юриста. Это создаёт дополнительные сложности при возврате денежных средств.

Финансисты Сбербанка разработали специальный продукт под названием «Защищённый заёмщик на срок ипотеки». Покупателю расширенного полиса не придётся ежегодно продлевать договор, так как «Защищённый заёмщик» действует, пока клиент полностью не погасит ипотечную ссуду. Стоимость страховки определяется остатком долга по ипотечному кредиту.

Новый финансовый продукт создан для замены обычных страховых полисов. «Длительная страховая защита» навязывается гражданам, которые живут в Москве и Московской области. В ближайшее время продукт «Защищённый заёмщик на срок ипотеки» будет продаваться во всех отделениях Сбербанка. Стоимость ипотеки в очередной раз вырастет.

Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке

Источник: https://sber-ipoteka.info/info/straxovanie/otkaz-ot-straxovki-po-ipoteke-sberbanka-na-vtoroj-god.html

FinsJur
Добавить комментарий