Оформить ипотеку в Россельхозбанке и рассчитать

Содержание
  1. Россельхозбанк — ипотека без первоначального взноса
  2. Бывает ли ипотека без начальных платежей
  3. Требования Россельхозбанка к заемщикам
  4. Условия ипотеки от Россельхозбанка
  5. Доступная недвижимость
  6. Финансовые тонкости
  7. Процентные ставки
  8. Сумма кредитования
  9. Прочие условия
  10. Потребный пакет документов
  11. Документы на объект залога
  12. Итого
  13. Подробный обзор ипотечного кредита в Россельхозбанке
  14. Специфика ипотечного кредитования в Россельхозбанке
  15. Планы и перспективы
  16. Требования к заемщику
  17. Ипотечные программы Россельхозбанка
  18. Стандартный жилищный кредит
  19. Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости
  20. Нецелевой кредит под залог недвижимости
  21. Ипотека под залог имеющегося жилья
  22. Ипотека по двум документам
  23. Льготная ипотека
  24. Военная ипотека
  25. Молодая семья
  26. Ипотека под материнский капитал
  27. Ипотечный калькулятор
  28. Пакет необходимых документов
  29. Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке
  30. Преимущества и недостатки
  31. Отзывы клиентов

Россельхозбанк — ипотека без первоначального взноса

Оформить ипотеку в Россельхозбанке и рассчитать

Покупка жилой недвижимости дело дорогостоящее, но самое печальное, что после покупки квартиры затраты не заканчиваются, так как потребуется её ремонт и обстановка, а это значит – дополнительные расходы. Именно по этой причине, многих покупателей жилья, решивших стать клиентами кредитной организации, интересует ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке, отличающемся своими выгодными условиями.

Не вкладывая сбережения в уплату минимум 10% от стоимости квартиры, можно позволить себе хороший ремонт и обстановку, которые сделают чужую квартиру родной и уютной.

Бывает ли ипотека без начальных платежей

В поисках решения вопроса о возможности получения положительного решения кредитной организации по ипотеке без частичной оплаты покупки, следует понимать, что целью банка или потребительского кооператива является извлечение прибыли, поэтому подобные условия возможны, если:

  • залогом выступает недвижимость, уже имеющаяся в собственности, стоимость которой перекрывает платеж по ипотеке, включая проценты;
  • существенно повышена годовая ставка кредитования и сокращен срок предоставления средств заёмщику;
  • первоначальный взнос компенсируется иным способом, например, материнским капиталом, сертификатом или государственной дотацией.

Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно именно на условиях последнего пункта перечня, а именно оплатив необходимую часть стоимости жилья, которая не может быть менее 10% от стоимости, используя сертификат материнского капитала.

Требования Россельхозбанка к заемщикам

Прежде, чем идти в офис банка на предварительное собеседование, следует убедится в наличии потребных для этого качеств.

Нижний предел возраста не может быть ниже 21 года, а, чтобы определить соответствие верхней границе, следует отнять от 65 лет срок, на который планируется взять ипотеку, но не более 30 лет, и сравнить со своим текущим возрастом. Если заемщик старше, чем показал расчет, то период кредитования следует сократить для получения величины превышающей текущий возраст.

Кредитная линия предоставляется только зарегистрированным по месту обитания гражданам России, официально трудоустроенным и имеющим непрерывный стаж, на момент обращения в банк, не менее полугода, а суммарный в интервале последней пятилетки – более календарного года, даже в разных местах и с разрывами трудовой деятельности. Данное требование Россельхозбанка может быть смягчено, если потенциальный должник является участником зарплатного проекта или уже брал кредит, вернул его и после этого прошло не менее года.

При подобном сочетании условий продолжительность непрерывного трудоустройства на момент обращения и суммарный стаж работы в течение последних пяти лет сокращается вдвое, составляя 3 и 6 месяцев соответственно. Если клиент пенсионер, то требование наличия суммарного стажа на него не распространяется.

При ведении подсобного хозяйства, следует предоставить выписку из похозяйственней книги местной администрации, о том, что заемщик хозяйствует на своем подворье не менее последнего года.

Условия ипотеки от Россельхозбанка

Кредитная организация заинтересована в максимальном охвате клиентов, поэтому предлагаемые условия в состоянии удовлетворить любого.

Доступная недвижимость

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно для покупки следующей жилой недвижимости:

  • квартиры в уже благоустроенном доме или только сданном после строительства;
  • помещения нежилого типа, в которых нельзя прописаться, но можно проживать или попросту апартаменты;
  • дома жилого типа вместе с землей, на которой они построены и прилегающей территорией или таунхаусы;
  • недостроенную недвижимость вместе с наделом земли, в том числе арендованным, для завершения возведения дома и последующего обитания в нем;
  • участки земли, а также их аренду, для возведения жилой постройки или без подобной цели;
  • для строительства дома на собственном или взятом в аренду участке земли.

Финансовые тонкости

Чтобы ипотечный кредит в Россельхозбанке действительно не имел первоначального взноса потребуется предоставить сертификат на материнский капитал и справку, полученную в местном пенсионном фонде в отношении остатка средств и заверенную печатью территориального отделения ПФ РФ. Причем стоимость жилья должна быть кратна сумме средств на счету материнского капитала, а именно:

  1. Приобрести квартиру или построить дом можно будет на сумму, превышающую семейный капитал не более, чем в 10 раз.
  2. Стоимость жилой недвижимости в новостройке не должна превышать пятикратно увеличенной суммы остатка материнского капитала на счету ПФ РФ.

Процентные ставки

Минимальная процентная ставка Россельхозбанка при ипотеке составляет 13,0% и при этом должно выполняться сочетание следующих факторов:

  • срок кредитования не более 5 лет;
  • первоначальный взнос более 50%;
  • основной и солидарный заемщики непрерывно страхуют свою жизнь весь период кредитования;
  • объект ипотеки не находится в стадии строительства;
  • предоставлен весь комплект документов;
  • заемщик является участником зарплатного проекта или имеет незапятнанное кредитное прошлое в данном и других банках.

Однако следует отдавать себе отчет, что оплатить материнским капиталом более 30% стоимости квартиры не получится и расплатиться быстрее, чем за 15 лет тоже, да и получать зарплату в Россельхозбанке не всегда возможно, особенно, когда работодатель вынуждает сотрудничать с другим финансовым учреждением. В силу перечисленных причин более реальной будет ставка в 15,5%.

Если же рассмотреть максимальный срок ипотеки в 30 лет, первоначальный взнос до 30% и неисполнение ни одного из остальных пунктов, перечисленных выше, то вознаграждение кредитной организации составит – 19,5%.

Официально заявляемые Россельхозбанком значения полной стоимости кредита по состоянию на 2019 год составляют от 7,327% до 22,528%.

Сумма кредитования

Установленные банком ограничения суммы ипотеки позволяют заемщику получить от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, но помня о том, что рассматривается кредит без первоначального взноса в силу использования материнского капитала, максимум будет ограничен примерно 4 млн. рублей. Такую сумму можно получить, предъявив сертификат семейного капитала на 2-х детей и выбрав квартиру на вторичном рынке жилья.

Прочие условия

Квартира, приобретаемая за счет средств кредитной организации, подлежит ипотеке, то есть залогу в качестве обеспечения возврата кредитору его средств в течение всего периода действия договора между сторонами.

Чтобы оградить залог от снижения стоимости, кредитор обязует заемщика выполнить обязательное страхование имущества от всех возможных видов ущерба, а для предотвращения потерь от утраты или ограничения дееспособности плательщика, предусматривается страхование жизни. Последнее условие не является обязательным, но при неисполнении основным или солидарным заемщиком влечет повышение процентной ставки на 0,5% в год.

Созаемщиков может быть несколько, но не более трех, причем один из них обязан быть супругом или супругой, если покупка жилья подразумевает совместные имущественные права, а остальные могут и не быть близкими родственниками.

При стандартном сценарии и полном удовлетворении требований кредитной организации, срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней, но может быть увеличен по усмотрению банка. В случае одобрения заявки на ипотеку, оно будет действительно на протяжении следующих трех месяцев, в течение которых предстоит найти квартиру и подготовить все необходимое для оформления сделки.

Потребный пакет документов

Для принятия заявки на ипотеку без первоначального взноса потребуется предоставить стандартные документы, в том числе:

  1. Заявку на кредит по форме Россельхозбанка, на 13 листах, где предстоит указать значимые сведения об основном и солидарном заемщике(-ках) и поручителе(-лях) и дать согласие на обработку персональных данных.
  2. Личный паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ.
  3. Военный билет или свидетельство о приписке к военному комиссариату, для лиц мужского пола не достигших возраста в 27 лет.
  4. Свидетельства о заключении официального брака и рождении ребенка/детей.
  5. Справку о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ или декларацию из налоговой для предпринимателей.
  6. Справку отдела кадров о трудоустройстве или выписку из трудовой книжки.
  7. Документы на приобретаемую недвижимость.

Документы на объект залога

Выдавая кредит в обмен на залог имущества, банк хочет иметь гарантии, что при его отчуждении не возникнет проблем и требует все возможные тому подтверждения, при этом состав пакета зависит от характера покупки.

Для покупки квартиры, участка земли или дома жилого назначения вместе с земельным наделом потребуется собрать:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • основополагающий документ возникновения права у текущего владельца, а именно: договор купли/продажи, дарственная или завещание;
  • выписку из ЕГРП, не старше 1 месяца к моменту подачи заявки;
  • отчет оценщика, выбранного кредитной организацией и действующий в течение полугода после составления;
  • выписку из домовой книги, действительную в течение следующих 30 дней после оформления;
  • нотариальное согласие супруг/супруги, если они не являются созаемщиком и не претендуют на право владения;
  • кадастровый и/или технический паспорт, который может заменить выписка из паспорта здания с поэтажным планом и экспликацией.

Получая кредит под долю в строящейся жилой недвижимости, необходимо предоставить:

  • документы, подтверждающие права застройщика на возведение здания;
  • обоснование права собственности или аренды на землю под постройку;
  • документальное основание возникновения права на землю или аренду в виде договора или иной формы правопреемственности;
  • сделанную не более месяца назад, выписку из ЕГРП;
  • проектную декларацию строящегося объекта;
  • проект договора участия в долевом строительстве;
  • нотариально оформленное согласие супруга или супруги, если они не являются солидарными заемщиками.

Решив построить дом на имеющемся во владении участке земли необходимо подготовить и передать в кредитную организацию:

  • свидетельство о регистрации права на участок и документ – основание возникновения такого права;
  • выписку из ЕГРП со сроком оформления не более месяца назад;
  • кадастровый паспорт;
  • договор с подрядной организацией и смету, подписанную его ответственным лицом, либо заемщиком, если он самостоятельно планирует возвести строение;
  • разрешительную документацию от местной администрации, подтверждающую возможность сооружения постройки.

Итого

Обобщая сказанное, можно сделать вывод о том, что ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке существует, но только для тех семей, у которых есть дети, а их число напрямую определяет максимальную стоимость доступной квартиры.

Такая зависимость обусловлена использованием сертификата на семейный капитал в качестве первоначального взноса и его доля определяется, как 10% и 20% от стоимости квартиры для вторичного и первичного рынка жилой недвижимости соответственно.

Имея двоих детей, можно позволить себе покупку жилья, стоимость которого немного превышает 4 млн. рублей, что потребует изрядного дохода, так как, например, при графике погашения рассчитанном на 15 лет, ежемесячный аннуитетный платеж составит около 36 тыс.

рублей, при всех возможных поблажках и годовой ставке 15,5%.

Суммы кредита достаточно для покупки 3-комнатной квартиры в небольшом городе или «однушки» в региональном центре, а платеж почти достигает среднемесячной зарплаты по России, поэтому каждый должен принимать решение исходя из своих возможностей и потребностей.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-rosselxozbanke/

Подробный обзор ипотечного кредита в Россельхозбанке

Оформить ипотеку в Россельхозбанке и рассчитать

Выбор банка для ипотечного кредитования стал серьезной проблемой для заемщиков. Вокруг тысячи различных предложений, и клиенты попросту не знают, какое окажется наиболее выгодным для них. Поэтому стоит тщательно рассмотреть услуги ведущих банков, чтобы в итоге выбрать для себя подходящий. Одним из кредиторов, предлагающих ипотеку, является Россельхозбанк.

Специфика ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Так как Россельхозбанк является одним из ведущих кредиторов России, этот банк предлагает своим клиентам множество разнообразных программ по ипотеке.

Помимо того, играет важную роль и авторитетность этого банка.

Стоит обратить внимание и на то, что этот банк полностью является государственным. Поэтому кредитор поддерживает практически все федеральные программы по ипотеке, для льготных категорий заемщиков.

Планы и перспективы

РСХБ остается одним из наиболее перспективных банков в РФ. Так в этом году на российском рынке этот банк входил в пятерку самых востребованных, благодаря своей практике оформления небольших кредитов, без необходимости подтверждения дохода.

Касательно планов Россельхозбанка, то на 2017 год планируется введение возможности покупки недвижимости в ипотеку у аффилированных строительных компаний.

Аккредитованные застройщики и объекты недвижимости

Со всеми аккредитованными объектами можно ознакомиться по ссылке.

Требования к заемщику

Прежде чем подавать заявку на оформление ипотеки в РСХБ, необходимо ознакомиться с перечнем требований кредитора. Ведь если Вы не соответствуете установленным параметрам, то на получение кредита можно и не рассчитывать.

Для увеличения нажмите на фото

А требования к заемщикам по ипотеке в банке следующие:

  1. Гражданство РФ;
  2. Регистрация в РФ;
  3. Возраст от 21 до 65 лет;
  4. Если заемщик ведет личное подсобное хозяйство, то требуется срок ведения в, как минимум, 1 год;
  5. Если оно не ведется, то необходимо наличие постоянного места трудоустройства. Общий стаж должен быть не менее 1 года, а на последнем месте работы заемщик должен проработать не меньше полугода.

Ипотечные программы Россельхозбанка

Сейчас Россельхозбанк предлагает своим клиентам 5 основных программ по ипотеке.

Такое разнообразие позволяет заемщику выбрать кредит, под стать необходимому виду недвижимости, сложившейся жизненной ситуации или банально выбрать наиболее удобный для него в данный момент кредит.

А программы по ипотеке следующие:

  • Стандартный жилищный кредит;
  • Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости;
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости;
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости;
  • Ипотека по двум документам.

Подробнее ознакомиться с ипотекой по двум документам можно тут.

Стандартный жилищный кредит

Обычный кредит от РСХБ предусматривает возможность покупки квартиры в новостройке или вторичной недвижимости, а также земельного участка или же взять деньги на строительство частного дома.

Для зарплатных клиентов предлагается льгота в виде снижения процентной ставки и ускоренного процесса оформления ипотеки. Можно взять в кредит не более 8 000 000 рублей, и выплачивать их до 5 лет. Вместе с этим ставка по ипотеке будет от 14% до 16,5%, при отсутствии комиссии.

Важно! Можно привлечь не более трех созаемщиков по ипотеке. Страховка залогового имущества обязательна.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости

По этой ипотеке, заемщик может купить:

  1. Вторичку;
  2. Частный дом или таунхаус;
  3. Земельный участок;
  4. Квартиру в новостройке;
  5. Апартаменты.

Отдавать такой кредит можно до 30 лет, при том, что его максимальная сумма – 20 000 000 рублей. Первый взнос составит 15-30%, в зависимости от вида выбранного объекта недвижимости.

Ставка на все виды недвижимости, кроме земельного участка – 10,25%. На последний же процент повышен до 12%.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Эта программа позволяет заемщику взять кредит на любые цели, не указывая их в договоре с банком. Но наряду с этим, обеспечением выступает недвижимость, которая уже есть в собственности у клиента. Можно оформить займ на 10 000 000 рублей, но вместе с этим залоговое имущество должно стоить, как минимум, в два раза дороже, чем сумма кредита.

Расчет ипотеки на улучшение жилищных условий

Процентные ставки отличаются, в зависимости от срока кредита:

  • Если кредит оформляется на срок до 3 лет, то ставка 16%;
  • При ипотеке от 3 до 10 лет, придется платить 17%.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Этот кредит также оформляется с обеспечением в виде уже имеющейся недвижимости, однако он все же является целевым. Можно приобрести один из нижеперечисленных объектов недвижимости:

  1. Готовая квартира;
  2. Земельный участок с таунхаусом или частным домом;
  3. Оплата доли в строительстве;
  4. Покупка недвижимости и оплата ремонта;
  5. Покупка земельного участка под строительство.

Рекомендуем к просмотру:

Условия кредита предусматривают, что можно оформить займ не более, чем на 30 лет, взяв у банка до 20 000 000 рублей. Вместе с этим, банк готов оплатить лишь 70% стоимости объекта недвижимости. Если в качестве залога Вы предлагаете земельный участок с домом, то лишь 50%. Процентная ставка может быть от 10,75% до 15,5%, в зависимости от величины первого взноса и срока ипотеки.

Ипотека по двум документам

Это быстрый вариант ипотеки, оформление которого не подразумевает проверки вашего дохода. Нужно всего два документа – паспорт и любое другое удостоверение личности.

Однако выбор объекта недвижимости невелик. Можно купить либо вторичку, либо земельный участок с домом.

Условия предусматривают срок ипотеки в 25 лет, с кредитом максимум в 8 000 000 рублей. Внесение первого взноса обязательно, и его размер будет не менее 40% от стоимости недвижимости.

Если Вы покупаете земельный участок с домом, то и вовсе минимум – 50%. Процентная ставка от 11,05% до 15%, в зависимости от вида выбранной недвижимости.

Льготная ипотека

Так как Россельхозбанк является полностью государственным, в нем огромный выбор ипотечных программ с господдержкой. В них можно принять участие лишь при наличии определенных льгот, но наряду с этим заемщик получает достаточно выгодные условия ипотеки. Например, процентная ставка будет в среднем 11,8%, а срок кредита будет достигать 30 лет.

Будет полезно просмотреть: 

Военная ипотека

Военная ипотека предназначена для военнослужащих, которые вместе с этим являются участниками НИС. Обеспечением по соглашению выступает сама сделка, а ее предметом может быть либо вторичка, либо земельный участок с домом.

Предусматривается, что заемщик сможет взять в кредит не более 1 950 000 рублей, на срок до 24 лет. Обязательно страхование залога и заемщика. Процентная ставка будет не больше 12%.

Молодая семья

В программе для молодых семей смогут участвовать супруги не старше 35 лет. Также, участие возможно для одиноких родителей, не старше указанного возраста. Процентная ставка может колебаться от 10,5% до 14,5%, в зависимости от первого взноса.

Прочие условия таковы:

  • Нужно выбрать квартиру, площадь которой не превышает по 14 квадратных метров на каждого из супругов;
  • Можно взять кредит в рублях, долларах или евро (если берете ипотеку в иностранной валюте, ставка снижается до 9,5-10%);
  • Первый взнос 10-15%
  • Максимальная сумма займа – 20 000 000 рублей;
  • Можно взять кредит не более чем на 25 лет;
  • Отсутствие любых комиссий.

Ипотека под материнский капитал

При оформлении ипотеки при поддержке материнского капитала, заемщик получает возможность внести государственные отчисления в качестве первого взноса. Наряду с этим, можно платить кредит деньгами из материнского капитала на протяжении всего срока ипотеки.

Ипотечный калькулятор

Чтобы узнать стоимость ежемесячного платежа по ипотеке и определить процент переплаты по кредиту, можно воспользоваться специальным калькулятором. Он позволяет определить, насколько выбранный Вам кредит выгоден.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Для этого, необходимо ввести данные в специальные формы, и нажать кнопку «Рассчитать». Так можно узнать выгодность ипотеки для молодых семей.

Если Вы оформляете кредит на максимальную сумму (20 000 000 р.), и берете его на 25 лет, вместе с этим уплачивая 10% за первый взнос, нужно ввести соответствующие данные в поля калькулятора.

Предположим, наряду с этим банк установил ставку в 13%. Комиссии, как мы уже знаем, этот кредит не предусматривает. В итоге из этого следует, что ежемесячный платеж будет равен 825 765 рублей, а переплата составит 14,7%.

Пакет необходимых документов

При оформлении кредита, вместе с заявкой, Вам придется представить банку такие документы:

  1. Паспорт;
  2. Военный билет;
  3. Свидетельство о браке (или разводе);
  4. Если есть дети, необходимо свидетельство о рождении каждого;
  5. Справка о доходах по 2-НДФЛ или форме банка;
  6. Если у есть хозяйство, нужна выписка о его ведении;
  7. Документы по залоговому имуществу.

Фотогалерея: 

Паспорт РФ Военный билет Свидетельство о регистрации брака Свидетельство о рождении 2 НДФЛ
Также, для уточнения информации о Вас, банк может запросить дополнительные бумаги.

Порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке

Если Вы хотите оформить ипотеку в Россельхозбанке, то придется соблюдать следующий порядок действий:

  • Подготовка необходимых документов;
  • Подача заявки на оформление ипотеки. Ее рассматривают в течение одной рабочей недели;
  • После одобрения, Вы приступаете к выбору квартиры. Отчет о ней должен сдать аккредитованный в банке оценщик;
  • Заключение соглашения купли-продажи с продавцом, ипотечное соглашение и договор страхования;
  • Регистрация ипотеки в Росреестре. Копия вписки из реестра предоставляется банку.

Преимущества и недостатки

Узнав определенные тонкости работы Россельхозбанка, можно сравнить его преимущества и недостатки:

ПлюсыМинусы
Разнообразие ипотечных программ Длительное рассмотрение заявок (5 дней)
Приятная процентная ставка при кредите по двум документам Придирчивость к документам
Большое количество аккредитованных страховщиков, застройщиков и оценщиков. Клиенту будет из чего выбрать При оформлении сделки, придется часто посещать банк
Наличие ряда льготных ипотечных программ
Надежность и стабильность
Поддержка граждан, которые ведут личное хозяйство
Отделения есть даже в сельской местности
Можно оформить как небольшой займ в 100 000 рублей, так и крупный – в 30 000 000 рублей
Индивидуальные предприниматели могут брать ипотеку на правах физических лиц

Отзывы клиентов

Лариса: «В прошлом году брала вторичку в РСХБ при поддержке материнского капитала. С документами пришлось побегать, но зато в итоге я уверена, что потом когда-нибудь не будет проблем из-за юридических неточностей. Плюс, ставки низкие и сама по себе ипотека особо не бьет по финансам.»

Алексей: «Россельхозбанк хорош в плане прозрачности сделок. Когда оформляешь ипотеку, все четко и понятно объясняют, и сразу говорят что нужно, как делать и так далее. Единственный минус – уж очень они щепетильны в проверке документации. Раз 10 бегал за доп. документами, не меньше. В остальном – приятный банк.»

Ольга: «Покупала земельный участок года два назад, для постройки дачи. Чтобы ипотеку оформить, пришлось ехать в регион, где собиралась покупать землю и все делать в местном отделении. Хорошо хоть, что сеть РСХБ дошла до сельских местностей. В плане остального, я очень довольна. По сравнению с другими банками, не сильно поднимают ставку на участок.»

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/rosselhozbank

FinsJur
Добавить комментарий