Отличия кредитной карты от кредита наличными?

Содержание
  1. Кредитная карта рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банк
  2. Обзор карты Рассрочки «Свобода»
  3. Что выгоднее: «Свобода», «Халва» и «Совесть»?
  4. Кредитная карта или потребительский кредит, выбор за вами
  5. Существенные отличия кредитных карт между собой
  6. На что стоит обратить внимание при выборе кредитной карты
  7. Оформление кредита наличными или открытие кредитной карты — в чем отличия, преимущества и недостатки
  8. Цели получения кредита
  9. Форма и сроки предоставления займа
  10. Получение наличных на руки
  11. Условия использования
  12. Неоспоримые преимущества кредитной карты
  13. Очевидные недостатки
  14. Преимущества потребительского займа
  15. Недостатки целевого займа
  16. Сравнительные характеристики: потребительский кредит или кредитная карта
  17. Чем отличается кредит от кредитной карты?!
  18. Описание терминов и понятий
  19. Основные отличительные особенности!
  20. Каковы современные тенденции?!
  21. Сумма и ее особенности!
  22. Ставка процента: есть ли разница?!
  23. Комиссионные отчисления!
  24. История по кредитам и лимитное значение
  25. Применение выданных средств!

Кредитная карта рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банк

Отличия кредитной карты от кредита наличными?

  • до 300 000 рублей
  • 0%
  • до 51 дней
  • 0 рублей
  • по паспорту
  • от 18 до 70 лет
  • в день обращения
  • по почте или курьером
  • Visa
  • Все кредитные карты банка Хоум Кредит
  • Услуга рассрочки платежей пользуется большим спросом среди населения. Гораздо удобнее владеть бытовой техникой, мебелью и другими товарами сейчас, а расплачиваться позже. Отечественные банки все чаще предлагают разные виды рассрочек клиентам, разные способы сотрудничества и доступа к выгодной услуге.Хоум Кредит Банк предлагает кредитную карту рассрочки «Свобода». На сегодняшний день это единственная карта, предлагающая подобные услуги клиентам. Стоит подробнее разобраться с условиями, преимуществами и недостатками банковского продукта.

Обзор карты Рассрочки «Свобода»

В конце 2018 года в ХКБ презентовали новую кредитку. Это обновленная версия прошлой карты для получения рассрочек, которую в банке уже не выпускают около года. Клиенты, у которых остался старый формат пластикового изделия, смогут продолжить пользоваться услугой.

Те, кто захочет оформить новую карточку, смогут выбрать обновленную услугу. Карта рассрочки на рынке финансовых услуг является редкостью. ХКБ стал третьим по счету банком, который предложил своим клиентам доступные покупки и выгодный способ возврата денежных средств.

Такие же услуги раньше предлагали две кредитные организации:

  • Киви Банк. Услуга беспроцентного кредита на покупку разных товаров – карта «Совесть»;
  • Совкомбанк. Универсальная карточка под названием «Халва» позволяет хранить денежные средства на счету, а также пользоваться беспроцентным кредитом на покупку бытовой техники и электроники, мебели и других товаров;

Актуальные тарифы и условия обслуживания счета

Выпуск и обслуживание карточки в течение года абсолютно бесплатное. Также не придется платить за перевыпуск пластикового изделия в случае окончания рабочего срока. Если пластик был утерян или клиенту понадобился дубликат, перевыпуск обойдется в 590 рублей.

Другие параметры услуги:

  • Беспроцентный кредитный лимит – 10-300 тысяч рублей (рассчитывается индивидуально). Если клиент решит взять товар в рассрочку ВНЕ партнерской сети, нужно будет дополнительно уточнить условия покупки и выплаты долга. В этом случае, кредитная организация предоставляет только часть кредитного лимита, не всю лимитную сумму.
  • Льготный период на покупки и беспроцентный возврат денежных средств – 51 день.
  • Процентная ставка за использование кредитных средств – 0%.
  • Минимальный процент от долга – 7% в месяц.
  • Если были допущены просрочки, процент повышается – от 18 до 35% годовых. В каждом отдельном случае ставка рассчитывается индивидуально.
  • За СМС-информирование не придется платить только первые два месяца. Если вы захотите и дальше получать отчеты и полезные оповещения на телефон, нужно будет платить 99 рублей каждый месяц.

Есть также минимальный платеж по кредиту. Если его не оплатить, дополнительно будет начислен штраф – 590 рублей. Снять деньги наличными не удастся, так как услуга подразумевает только безналичный расчет за покупки в партнерских магазинах и ВНЕ партнерской сети.

Чтобы не платить за СМС-информирование, можно воспользоваться мобильным банкингом. Приложение на смартфоне детально расскажет о текущей ситуации по кредиту, о следующих платежах, штрафах и просрочках. Также можно получать ежемесячные выписки в отделениях банка. Используя мобильный банкинг, удастся выплачивать долг без комиссий и дополнительных платежей.

Дальнейшая блокировка и разблокировка счета также оплачивается без дополнительных комиссий. Погашать долг можно через терминалы, кассы банковских отделений, новые банкоматы (процент за перевод денег браться не будет). Новая услуга не нагружает клиента дополнительными затратами. Пользуйтесь услугами коммерческого учреждения для приобретения разных товаров.

Отличия и особенности кредитной карты

Карта (пластиковое изделие) принимается в банкоматах и терминалах по всему миру. Обязательным условием является подключение к сети интернет для синхронизации данных о клиенте. Модель карты – Classic, выпускается МПС VISA.

Клиенты ХКБ получают бесплатно чипованную карточку. Это удобно и безопасно, когда нужно провести бесконтактные платежи (PayWave). Карта не именная, однако, перед выпуском нового изделия можно заказать именной пластик для улучшенной идентификации пользователя. Часто для онлайн покупок и ВНЕ партнерской сети могут потребовать именную карту для осуществления трансакции.

Хоум Кредит Банк является инновационным финансовым учреждением. Каждый клиент сможет присоединить счет к системам: Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. На вашем смартфоне должен быть установлена система NFC для бесконтактных платежей и оплаты в магазинах с терминалами.

Условия использования специального счета не позволяет клиентам снимать деньги с банкоматов и касс наличными. Беспроцентная рассрочка на покупку товаров предоставляется с условием безналичных расчетов.

Погасить долг по кредиту можно в любое время, без комиссии и дополнительных платежей. Досрочная выплата долга является полезной услугой, которая позволяет максимально быстро забыть о текущих долгах.

Оформить новый банковский продукт могут многие категории граждан. Не обязательно искать поручителей или представлять справки о доходах.

Достаточно обратиться в отделение ХКБ и заказать выгодную услугу для своей семьи.

Какие магазины относятся к партнерской сети Хоум Кредит Банка?

Хоум Кредит энд Финанс Банк сотрудничает с множеством интересных магазинов и компаний, в которых можно пользоваться беспроцентным кредитом.

Из наиболее популярных партнеров стоит выделить:

  • Аэрофлот;
  • Снежная Королева;
  • Магазины бытовой техники и электроники Ситилинг и DNS;
  • Интернет-магазины с ассортиментом разных товаров;
  • Шатура (сеть мебельных магазинов);

В каждом из этих магазинов действует беспроцентная рассрочка на разный период времени (от 2 до 12 месяцев). На самом деле, список партнерской сети достаточно велик и в конце 2018 года начислял больше 40 тысяч магазинов и торговых точек. На официальном сайте коммерческого учреждения удастся ознакомиться с полным перечнем торговых точек, в которых можно приобрести товары в кредит.

Что выгоднее: «Свобода», «Халва» и «Совесть»?

Представители ХКБ, выходя на рынок с не уникальной банковской услугой, имели конкурентное преимущество. Они могли детально изучить предложения конкурентов (Киви Банка и Совкомбанка), дополнить функционал и сервис, предложив клиентам более выгодные условия.

Давайте посмотрим, какие отличия получала карта рассрочки от Home Credit Bank:

  • Владельцы новой карточки от ХКБ не ограничены кредитным лимитом партнерской сети. Покупать товары в кредит можно и в других торговых точках.
  • Оригинальное и неповторимое название – «Свобода»;
  • Минимальный срок рассрочки – 2 месяца;
  • Пластиковые карточки выпускаются международной компанией VISA;

Важная деталь! При покупке товаров ВНЕ партнерской сети, вам не удастся потратить всю сумму – весь кредитный лимит. Эта сумма будет ограничена. Перед покупкой нужно будет уточнить, какой лимит доступен в конкретном магазине, и на какой срок вам дадут беспроцентную рассрочку.

Как стать владельцем новой кредитки?

Если вы уже успели оценить все преимущества и особенности новой банковской услуги, нужно перейти к заказу пластикового изделия. Сделать это можно двумя способами:

  • Оставить заявку у менеджера в одном из отделений коммерческого учреждения;
  • Отправить онлайн-заявку через официальный сайт. Как правило, ответ по заявке приходит моментально. Саму карту можно будет забрать в ближайшем отделении или при помощи курьера.

Клиентам финансовых учреждений удобнее обслуживаться через официальные сайты или мобильные предложения. В этом случае, не нужно ждать в очередях, ехать в отделение банков. Простая онлайн-заявка поможет быстро заказать выгодную услугу. Заявки обрабатываются в течение нескольких минут.

Доставка банковского продукта осуществляется в ближайшее отделение, либо при помощи курьера. Можно даже заказать доставку в офис или на дом. Главное, что услуга доступная и актуальная для всех клиентов.

«Польза» для семейного бюджета

Home Credit Bank предлагает также популярную дебетовую карту – «Польза». Если вы уже пользовались кредитками, наверняка вас заинтересует новое предложение. Представители банка рекомендуют открывать сразу два счета: «Свободу» и «Пользу». Это выгодный тандем, который дает финансовую поддержку, самые выгодные банковские услуги.

«Польза» также бесплатная и доступна всем клиентам. особенность этой карты заключается в возможности заработка на остатке счета. Если вы привыкли хранить деньги на банковском счету, лишние 10% от остатка не будут лишними.

Принимайте зарплату и другие платежи. Снимайте деньги с любых банкоматов мира. Также можно делать денежные переводы на любые другие счета. Правда, услуга обойдется в 10 рублей за каждую трансакцию. Оплачивайте кредиты, первые платежи рассрочки и другие взносы.

Документы для оформления нового счета

Для получения новой кредитки потребуется минимальный набор документов. Вот перечень:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Загранпаспорт или водительское удостоверение;

В большинстве случаев, нужен только паспорт. Однако, специалисты рекомендуют также предоставить водительские права или загранпаспорт. Наличие этих документов позволит увеличить кредитный лимит на счету.

Основные требования к заемщику

Новый клиент Хоум Кредит Банка должен быть гражданином РФ, не младше 18 лет (и не старше 65 лет). Желательно проживать в районе, в котором оформляется новый счет. Также нужно будет предоставить контактные номера для связи: мобильный, рабочий и стационарный номер. Желательно иметь стабильный доход и стаж работы на предприятии не менее трех месяцев.

Есть возможность оформить рассрочку и без справки о доходах. Однако, в этом случае, кредитный лимит будет сокращен, вы не получите всей выгоды от предложенной банковской услуги.

Стоит ли оформлять карту рассрочки

Перед выбором любой банковской услуги обязательно сравните предложения конкурентов. По мнению многих клиентов банка ХКБ, карта рассрочки «Свобода» является наиболее выгодной и удобной в использовании. Однако, есть свои нюансы, на которые стоит обратить внимание. Клиенты по-разному используют банковские услуги, поэтому и потребность к функциям и условиям пользования будет разной.

Карта рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит онлайн заявка

Источник: https://credit-cards-online.info/385-kreditnaya-karta-rassrochki-svoboda-houm-kredit-bank.html

Кредитная карта или потребительский кредит, выбор за вами

Отличия кредитной карты от кредита наличными?

Кредитная карта или кредит!

Клиенты банков, современные банковские услуги любят оценивать с простым получением кредита и последующим его обслуживанием, Самым популярным банковским продуктом является потребительский кредит.

С целью привлечения большего количества клиентов банки с некоторых пор начали использовать кредитные карты.

В большинстве случаев банковская карта не ограничивает владельца в целевом использовании денежных средств, и предоставляет полную свободу выбора, на что будут потрачены кредитные деньги.

Единственный нюанс который возникает с кредитной картой, это, как будет происходить погашение потребительского кредита перечисленного на кредитную карту. В любом случае оформить кредитную карту процесс более простой чем заявка на потребительский кредит наличными.

Если проводить сравнительный анализ потребительского кредита наличными и кредитной карты, необходимо отметить что у кредитной карты по сравнению с потребительским кредитом наличными процент выше.

В наш современный век банки выпускают огромное количество кредитных карт, так что у граждан желающих взять потребительский кредит с помощью кредитной карты есть огромный выбор как банков предлагающих данную услугу, так и самих кредитных карт.

Конкурируя за клиентов, банки постоянно улучшают сервисы по обслуживанию кредитных карт, а также возможности их оформления и получения, в том числе и по почте.

Существенные отличия кредитных карт между собой

В большинстве случаев в различных банках кредитная карта по функционалу похожа на кредитную карточку конкурирующего банка, все коренные отличия у кредитной карты одного банка от других заключается в ограниченных возможностях для владельца кредитной карты, либо в преимуществах. По своей сути кредитная карта является инструментом для безналичного расчета, ну и конечно дает возможность своему владельцу снимать наличные в банкоматах банка выдавшего кредитную карту, чего не скажешь о потребительском кредите наличными. Размер кредитного лимита по кредитной карте для клиента определяет банк отталкиваясь от предоставленной заемщиком информации о себе и своем доходе, это так же касается любого потребительского кредита.

На что стоит обратить внимание при выборе кредитной карты

В процессе оформления кредитной карты необходимо отталкиваться от следующих критериев, процента по кредиту, ставка за обслуживание кредитной карты, и беспроцентного периода.

В разных банках устанавливается различная процентная ставка, на усмотрение банка владельца карты, если вы оформляете кредитную карту в банке, то можете рассчитывать на сниженную процентную ставку, особенно если попали под акцию банка, в других местах оформление кредитной карты сопряжено с большими переплатами в дальнейшем.

Банки иногда вообще не практикуют взимать оплату за обслуживание кредитной карты, эта сумма включается в повышенную процентную ставку.

У кредитных карт разной категории возможности также различаются, и выражается это в функционале кредитной карты, кредитные карты уровня Gold и Platinum наделены большими привилегиями по сравнению со своим более скромным собратом Standart, который существенно ограничен. Практически у всех кредитных карт есть беспроцентный период, о нем упоминалось выше, длительность периода в среднем составляет 50 дней, но бывают исключения, встречаются кредитные карты с рекордным сроком от 180 до 200 дней. Поэтому оформляя кредитную карту, поинтересуйтесь у сотрудника банка какой беспроцентный период у данной карты. У некоторых банков беспроцентный период действует исключительно на безналичные расчеты, этот момент тоже необходимо учитывать.

Если заемщик оказался недобросовестный и перестал вносить платежи по кредитной карте, то к нему применяются те же методы воздействия, что и к людям которые взяли потребительский кредит наличными и перестали погашать задолженность перед банком по кредиту. Естественно, что такие действия сразу же отразятся в кредитной истории клиента.

Важным напоминанием для желающих оформить кредитную карту, как и потребительский кредит, послужит то что необходимо внимательно читать кредитный договор, и всегда интересоваться о комиссиях за обслуживание и выдачу кредита, с 2014 года любые срытые комиссии у кредитных организаций признаны незаконными. У кредитных карт также присутствует дополнительная оплата за мобильный банк и интернет банк, но данные услуги подключаются по желанию клиента, деньги за них просят небольшие а вот удобства использования кредитной картой они добавляют.

Если вы уточнили у кредитного специалиста о процентной ставке по кредитной карте, понятна ситуация со скрытыми комиссиями, вам разъяснили какой у вашей кредитной карты беспроцентный период, и вам все понятно.

То остается один нюанс, какие бонусы предусматривает ваша кредитная карточка, возможно, участвует в каких либо акциях, либо она поддерживает функцию Сash Back, такая кредитная карта предоставляет возможность возврата какого либо процента от потраченных денег.

Не забывайте что если между потребительским кредитом и кредитной карты вы остановились на кредитке, то необходимо продумать какой функционал у вашей карты вас полностью устроит, и на основе этого подходить к выбору. На сайте ”Подбор – кредита – онлайн” представлен большой выбор банков в которых можно оформить заявку в онлайн режиме на кредитную карту или потребительский кредит.

Источник: http://podbor-kredita-online.net/potrebitelskiy-kredit-ili-kreditnay-karta.html

Оформление кредита наличными или открытие кредитной карты — в чем отличия, преимущества и недостатки

Отличия кредитной карты от кредита наличными?

Потребительское кредитование наряду с оформлением кредитных карточек – наиболее популярные и востребованные банковские услуги.

Кредитные организации регулярно выпускают все более заманчивые предложения в борьбе за «место под солнцем». Клиент может выбрать не только более выгодную процентную ставку, но и форму получения заемных средств.

Остается только решить, на чьей стороне больше преимуществ и что выгоднее: удобная кредитная карта или потребительский кредит.

Цели получения кредита

Оба этих способа получения заемных средств направлены на удовлетворение потребительских нужд, и цели использования наличных могут быть совершенно разными как в том, так и в другом случае.

То есть по сути, кредитная карта – это такой же потребительский займ. Однако получить кредитку, основываясь на целях, гораздо легче.

Ее открытие не предполагает какой-то конкретной потребности, будущий владелец сможет воспользоваться ей фактически по своему усмотрению.

Что же касается потребительского кредита – цель его получения является одной из важных составляющих одобрения. Так, если кредитному специалисту ваши намерения на получение наличных покажутся весьма сомнительными – в кредите может быть отказано.

Кроме того, зачастую банки предоставляют разные потребительские программы (ипотека, автокредит и т.д.) в зависимости от нужд клиента, и пакет документов в некоторых из них существенно отличается.

Форма и сроки предоставления займа

При оформлении потребительского кредита, деньги выдаются заемщику на конкретный срок, под установленные проценты, на заранее оговоренных условиях погашения.

В случае же с выпуском пластиковой карты лимиты и процентная ставка также устанавливаются, но при соблюдении определенных условий могут быть изменены в пользу клиента.

Так, многие кредитные организации запускают всевозможные акции, при которых можно существенно увеличить свой кредитный лимит по карте, если в оговоренный промежуток совершить покупки на определенную сумму. Подобная программа действует, к примеру, по кредитке банка «Тинькофф».

Потребительские кредиты имеют определенный срок действия, чаще всего это недолгий временной интервал – от двух до пяти лет. Выплатив взятые взаймы у банка деньги, заемщик может вновь обратиться за новой ссудой, однако ему придется вновь собирать весь пакет документов и ждать решения банка.

Если же говорить о сроке использования карты, то он практически не ограничен, можно пользоваться заемными средствами так часто, как вам этого требуется. А по истечении срока действия кредитки, если карта гасилась вовремя и без каких-либо проволочек, можно оформить новую взамен старой и продолжать пользоваться без сбора документов.

Получение наличных на руки

Что же касается обналичивания, разница между кредитом и кредитной картой здесь ощутима. Так, в первом случае можно получить одобренную сумму наличными или на банковский счет, а затем легко и без процентов ее снять. Это удобно в случае наличия планов на совершение в ближайшее время крупной покупки: недвижимости, автомобиля и т.д.

Кредитная карта в этом плане не предназначена для обналичивания, ей можно оплачивать любые покупки, а если потребуются наличные – придется заплатить достаточно большой процент.

Условия использования

В случае с кредитом с момента получения денежных средств клиент становится должником.

Банк рассчитывает сумму долга, которую необходимо вернуть к окончанию срока кредитования, включив в нее проценты и разделив полученные суммы на равные платежи для ежемесячного погашения задолженности.

Теперь в установленное число каждого месяца клиент обязан производить аннуитетные платежи (равными долями).

Принципы использования кредитных карт несколько иные, само ее наличие не делает заемщика должником. Срок кредитования по карте начинает отсчитываться лишь с того момента, когда она была впервые использована.

Кроме того, у кредитных карт есть так называемый льготный период, когда проценты на ссуду не начисляются. Его длительность колеблется от 50 до 100 дней. А некоторые банки готовы предложить и того больше. Если клиент вовремя успел погасить задолженность, процент за использование им денежных средств и вовсе начислен не будет.

Кроме стандартных условий некоторые финансовые учреждения также могут предложить дополнительный эксклюзив, поощряя хорошего заемщика. Так, «Тинькофф Кредитные системы» предлагает абсолютно без процентов погасить картой любой действующий кредит другого банка и не платить при этом процентов в течение 4-х месяцев.

Неоспоримые преимущества кредитной карты

Безусловно, существует ряд других преимуществ оформления карты перед получением потребительского кредита, по которым условия кредитования могут существенно отличаться. Так, дополнительно можно выделить следующие пункты:

  1. Простота получения. Чтобы оформить кредитную карту, достаточно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка или отправить заявку онлайн, предоставить паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность (например, водительские права).
  2. Удобство использования. Кредитная карта освобождает ее владельца от необходимости носить с собой крупные суммы наличными для оплаты покупок. С помощью кредитки можно совершать любые платежи (в том числе коммунальные, оплату госпошлины, налогов и т.д.) и оплачивать покупки в реальных и интернет-магазинах, осуществлять перевод денежных средств. А при необходимости также можно снять нужную сумму наличными.
  3. Возможность досрочного погашения займа. Потребительский кредит заемщик выплачивает равными долями, и банк, которому невыгоден ранний возврат, может прописать это положение в договоре. В случае с кредитной картой возврат может быть осуществлен в любой момент, будь это льготный период либо период начисления процентов. Во втором случае они перестают начисляться, как только сумма будет полностью возвращена на кредитку.
  4. Увеличение лимита и пролонгация без документов. Если клиент добросовестно пользовался картой в течение всего ее срок действия, не составит труда продлить договор с банком и действие кредитки без сбора всей необходимой документации по новой. Это же касается и увеличения лимитов, есть банки, готовые рассмотреть максимальную сумму по карте только на основании того, что заемщик не нарушал сроков гашения кредита.
  5. Мобильность и компактность. Кредитная карта, хранящаяся в кошельке, — залог постоянной платежеспособности ее владельца. Она не занимает много места, а при необходимости оплатить значительную сумму не нужно носить с собой пачку наличных денежных средств. Это очень удобно в поездках, в том числе и за рубежом. Кредитные карты практически всех банков позволяют совершать платежи онлайн и получать смс-уведомления о действиях с картой.
  6. Относительная безопасность. При потере карты ее можно немедленно заблокировать, тем самым лишив потенциальных мошенников возможности воспользоваться ею. В случае утери наличных, в том числе полученных по потребительскому кредиту, такой вариант событий вряд ли возможен.
  7. Наличие кэшбэка. Многие кредитные организации дополнительно стимулируют клиентов пользоваться кредиткой посредством системы cash-back. Так, при осуществлении оплаты в местах-партнерах, заемщику будет возвращаться небольшой процент.
  8. Без ограничений в количестве. Одно из приятных достоинств – возможность владеть одновременно несколькими кредитными картами, в том числе полученными в разных банках.
  9. Дополнительные стимулирующие программы. Среди дополнительных бонусов, предоставляемых банками можно выделить:
  10. — возможность выбора индивидуального дизайна карты;

    — бесплатные программы страхования жизни при осуществлении поездок в другие страны;

    — возможность бесплатной доставки карты в удобное место курьером либо почтой;

    — технология осуществления оплаты в одно касание «Pay Pass»;

    — оплата поездок в общественном транспорте.

Очевидные недостатки

Наряду с преимуществами использования карты можно выделить и ряд недостатков. Среди них:

  1. Возможна уязвимость при краже или взломе. К сожалению, от кражи самой карты либо взлома интернет-банкинга никто не застрахован, и это обстоятельство – безусловный минус относительно использования пластиковых карт. Если владелец не успел вовремя обнаружить пропажу, а при совершении покупки не требуется вводить пин-код, денежные средства могут быть потрачены злоумышленником безвозвратно.
  2. Пени за просрочку. Если по какой-то причине долг по карте не был своевременно погашен, могут начисляться дополнительные штрафные проценты, в результате чего общая сумма задолженности может существенно увеличиться.
  3. Маленький лимит. Владельцы карт, которые по тем или иным причинам не вызывают у банка большого доверия, вынуждены довольствоваться сравнительно небольшой суммой на кредитке.
  4. Повышенная процентная ставка. Процент по карте, как правило, существенно выше, нежели у любых других банковских продуктов, стоит это учитывать, если нет возможности гасить долг в льготный период.
  5. «Подводные камни» льготного периода. В большинстве банков он рассчитывается не с момента совершения операции, а исходя из индивидуальной политики. Так, у одной организации это может быть 15-е число каждого месяца, у другой – 21-е и т.д. То есть при осуществлении того или иного платежа необходимо понимать, что дата льготного пользования денежными средствами может закончиться раньше оговоренного срока.

Преимущества потребительского займа

Потребительское кредитование также наделено рядом других преимуществ перед оформлением карты, но справедливости ради стоит отметить, что их, безусловно, гораздо меньше. Сюда относится:

  1. Более крупная сумма. Несмотря на гораздо более широкий список предоставляемых документов и справок, оформляя целевой кредит, можно получить гораздо больше денежных средств, чем того позволяет кредитка.
  2. Более низкий процент. Еще одно немаловажное преимущество. Процентные ставки по кредиту могут быть весьма привлекательными, а в случае с предоставлением залога или наличием поручителей процент может быть и того меньше.
  3. Отсутствие дополнительных затрат. Как правило, при получении потребительского кредита, клиенту нет необходимости платить за его дополнительное обслуживание либо проведение операций. Денежные средства расходуются на усмотрение заемщика на его нужды, при этом нет никаких препятствий для беспроцентного снятия наличных и получения их на руки.

Недостатки целевого займа

Минусы у оформления ссуд тоже имеются. Сюда можно отнести следующие нюансы:

  1. Отсутствие отсрочки. Если по каким-то причинам вы не можете вовремя погасить кредит, как таковая отсрочка платежа отсутствует.
  2. Досрочное погашение. Еще один не маловажный минус. Если вы вдруг решили закрыть кредит раньше срока, прописанного в договоре, в большинстве кредитных организаций это будет невозможно осуществить.
  3. Строгий график. В отличие от кредитной карты здесь не может быть передышек. Заемщик обязан платить по кредиту каждый месяц без перерыва.
  4. Переплата. Она может быть существенной, значительно превышающей размер первоначально взятой суммы, особенно если кредит был оформлен на максимально возможный срок.

Сравнительные характеристики: потребительский кредит или кредитная карта

Чтобы резюмировать характерные особенности каждого из способов кредитования и показать, чем они отличаются друг от друга, предлагаем вашему вниманию небольшую сравнительную таблицу с основными критериями.

Характеристики Потребительский займ Пластиковая карта
1) Ставка по кредиту Гибкий процент с привлекательными условиями, в зависимости от срока, истории предыдущего кредитования заемщика, целей и прочих сопутствующих факторов. Повышенный процент, если льготный период кредитования закончился.
2) Ежегодное обслуживание В зависимости от выбранной кредитной организации. Сумма обслуживания взимается каждый год, в каждом банке может быть своей.
3) Возможность досрочного погашения Досрочное погашение в большинстве банков невозможно ввиду отсутствия очевидной дляних выгоды. Да, досрочное погашение возможно на любом этапе.
4) Обналичивание Заемщик получает денежные средства либо наличными, либо путем перечисления на банковскую карту. Кроме того, в случае с ипотекой или автокредитом, клиент сразу же получает приобретенное недвижимое имущества в свое пользование. За снятие наличных может взыматься достаточно высокий, весьма невыгодный процент.
5) Пакет документов Достаточно большой объем предоставляемых документов, включая справки с места работы, с целью подтверждения платежеспособности. Жесткие требования отсутствуют, для оформления некоторых карт может понадобиться и вовсетолько один документ.

В качестве заключения хочется отметить, — сколько людей, столько вариантов решения данного вопроса.

Различие между традиционным кредитом и кредитной картой по многим параметрам может быть существенным, каждый из них имеет свои преимущества. Что лучше, — каждый для себя решает сам.

Чтобы принять правильное решение, необходимо взвесить все «за» и «против», отталкиваясь от конечной цели кредитования и других субъективных параметров.

В отличие от идеи открыть в Камбодже собственный бизнес, работа в данной стране интересует только немногих иностранцев. Да и возможности

Источник: https://kredfin.info/oformlenie-kredita-nalichnymi-ili-otkrytie-kreditnoy-karty-v-chem-otlichiya-preimuschestva-i-nedostatki.html

Чем отличается кредит от кредитной карты?!

Отличия кредитной карты от кредита наличными?

Чем отличается кредит от кредитной карты? Рассмотрим их отличительные особенности в рамках материала.

Особой популярностью среди современных продуктов, предлагаемых банковскими системами, пользуются потребительские ссуды и кредитные карты.

Они имеют между собой несколько существенных различий о которых необходимо знать при получении займа. В этом материале изучены их характеристики и основополагающие различия.

Описание терминов и понятий

Потребительский кредит – заем, предоставляемый клиентам в целях потребления. Этот тип ссуды традиционно берется исключительно для приобретения товарных позиций продолжительного пользования. Сюда относится квартирная недвижимость, мебельные предметы, автомобили.

Также можно выделить и прочие покупки. Например, гаджеты, электроника и бытовая техника, повседневные затраты. То есть потребительский заем – это как бы одна из форм товарной реализации с отсрочкой платежа. Одним из элементов этой разновидности кредита выступает карточка.

Кредитная карта (в сокращенной форме – кредитка) – это своеобразная платежная карта, выпускаемая банком, используемая клиентской базой для осуществления различных операций.

И то, и другое – продукты современных финансовых учреждений, предлагаемые в обширном разнообразии. Поэтому необходимо грамотно и осознанно подходить к их выбору, чтобы не пожалеть.

Основные отличительные особенности!

Есть несколько важнейших шагов, которые позволят определить, что лучше: заем или карточка. Традиционно ссуды оформляются на нужды срочного характера, а карта используется для любых текущих покупок.

Вообще существует несколько критичных различий между этими разновидностями банковских продуктов. Они заключаются в сроке предоставления, основных условиях пользования и погашения, максимальных и минимальных величинах.

Между тем банковские структуры готовы предложить обширные выбор вариантов, из которых пользователь сможет выбрать что-то свое, что придется ему по душе и по нраву.

Каковы современные тенденции?!

Использование банковских карт сегодня все больше и чаще вытесняет классическое кредитование. В обеих ситуациях рассматривается две разновидности карточек – Visa, Master Card.

Первый тип относится к американской системе платежей (расчеты осуществляются на базе доллара), а вторая разновидность имеет отношение к Европе, поэтому ключевая единица расчета – евро.

Все лимиты устанавливаются индивидуально для каждого учреждения и зависят от конкретных условий. Если соблюдать основополагающие правила пользования карточками, есть возможность одновременного сокращения расходов и получения бонусных возможностей.

Но выбирая этот тип кредитования, не следует забывать о нескольких моментах:

  • изъятие комиссии осуществляется за обслуживание, снятие денег;
  • немаловажную роль играет место оформления карточек, ведь в настоящее время можно отыскать возможности и в шаговой доступности, но их стоимость, как правило, крайне завышена;
  • следует заняться внимательным изучением штрафной системы за просрочки;
  • пользователю следует присмотреться к кредитному сервису и заранее осведомиться о количестве терминалов и банкоматов;
  • если вы приобретаете карточку в целях путешествий, есть смысл оформления данного продукта в иностранной валюте.

Далее будет рассмотрено несколько колоссальных различий между этими продуктами. Это позволит осуществить оптимальный и правильный выбор.

Сумма и ее особенности!

Потребительское кредитование осуществляется в единовременном порядке целой суммой в форме наличных денег или безналичного перевода. Традиционно размер кредита больше, чем лимит, установленный в рамках кредитной карточки.

https://www.youtube.com/watch?v=FVGw7cfIpyc

Второй показатель в классическом представлении является небольшим, особенно, если речь идет о начале пользования. Да и тратить его можно не сразу целиком, а по частям.

Лучшие предложения по кредитным картам→

В последующем при получении доверия банка лимит карты постепенно растет, для VIP клиентов в некоторых финансовых учреждения возможна уступка процента, а также более длительные без процентный период пользования предоставленной суммой.

Ставка процента: есть ли разница?!

Является ли кредитная карта кредитом? Однозначно – да! В рамках первой формы предполагается начисление процентной величины. В кредитных картах часто имеется льготный период.

Если держателю удастся в него уложиться, то он избавится от уплаты «грабительских» процентов. А по завершении льготного периода начисление процентов будет происходить исключительно за использованную денежную величину.

В связи с чем начисление процентов возможно в геометрической прогрессией — таким образом при получении карт следует внимательно ознакомиться с условиями договора, и порядком погашения ссуды.

Таким образом, выгоднее предпочесть карточку, если вы нуждаетесь в небольшой сумме денег на короткий срок. Если же нужна более крупная сумма и на продолжительный временной период, выгоднее всего воспользоваться классическим кредитованием, поскольку проценты будут конкретно прописаны в условиях договора.

Вы сможете прекрасно контролировать суммы выплаты кредита, также всегда можно применить реструктуризацию либо рефинансирования займ, более подробнее с данными процессами можно ознакомится здесь.

Комиссионные отчисления!

Выдача ссуды потребительского характера не предполагает обложение комиссией, а если говорить о снятии наличности в банкомате с карточки, то чаще всего приходится платить немалые суммы комиссии.

Она составляет от 1% до 5%, а иногда и более. Есть в этой ситуации и исключения. Они касаются ситуаций, когда банками осуществляется выпуск специальных карт, с которыми снятие наличности может происходить и без процентов.

История по кредитам и лимитное значение

В отличие от потребительского займа применение «пластика» обладает несколькими достоинствами. По карточке функционирует лимит, и если вы его погасите без проблем, то сможете воспользоваться новой ссудой.

Если вы получаете потребительский заем, то придется каждый раз заново подавать заявку и ожидать периода ее рассмотрения, который длится от дня до нескольких суток, с картой все происходит в автоматическом режиме, в случае непредвиденных ситуаций всегда можно позвонить тех.поддержку с целью увеличения лимитов либо иной консультации.

Если принимать во внимание кредитную историю, то она имеет значение в обеих ситуациях. Дело в том, что выдача новой суммы возможна только в том случае, если у клиента имеется официальный статус трудоустроенного лица, определенный возраст, а также отсутствие просрочек и проблем с прежними кредитами.

Если есть какие-то проблемы, есть вероятность отказа банка в предоставлении платных денег. Это относится и к карте, и к потребительскому займу.

Применение выданных средств!

Направления расходования полученных ресурсов – решение непосредственно заемщика, то есть банковского клиента. Оформление потребительского займа свидетельствует о его фактическом использовании.

За этот процесс происходит начисление процентов. Поэтому вряд ли у вас получится отказаться от наличного кредитования.

Если же рассматривать карточку, ограниченную лимитом, то с ее помощью можно не тратить средства, а значит и не переплачивать по ставке. В любой моменты Вы сможете установить ограничения на снятие денежных средств с целью недопущения снятия сумм, которых в последующем будет проблематично погасить.

Единственным платежом будет считаться расход на выпуск и сервис по кредитке, а сами деньги могут быть израсходованы в любое время срока, в течение которого действует пластик.

Итак, мы рассмотрели, считается ли кредитная карта кредитом, поэтому можно ответить на этот вопрос положительно.

Кредитная карта – это разновидность потребительского займа, и ее целесообразно применять в ситуации, когда вы не планируете брать деньги на продолжительное время и в крупном размере.

Если все наоборот, стоит взять классический заем. Грамотное рассмотрение всех предложений позволит получить деньги и тратить их по собственному усмотрению, при этом не боясь остаться ни с чем.

Источник: https://PanKredit.com/info/chem-otlichaetsya-kredit-ot-kreditnoj-karty.html

FinsJur
Добавить комментарий