Потребительский кредит на 7 лет

Потребительский кредит на 7 лет

Потребительский кредит на 7 лет

Потребительский кредит на 7 лет сегодня относится к числу наиболее востребованных среди населения России, но далеко не все банки готовы выдать средства на неотложные нужды на столь длительное время. В большинстве случаев максимальный срок погашения кредита ограничивается тремя годами.

Рассматривая такие банковские программы, можно сразу исключить из спектра ипотеку или автокредитование. Здесь максимальные сроки могут быть ограничены 30 годами, однако заемные средства могут быть использованы строго по назначению, и за них заемщик обязан отчитываться перед банком.

Что могут потребовать банки от заемщика

Следует учитывать, что кредит на 7 лет без справок и поручителей предусматривает значительно завышенные требования к потенциальным заемщикам, а также выдается на более жестких условиях.

Чтобы воспользоваться такой банковской кредитной программой, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  1. У заемщика должно быть официальное место работы.
  2. Кандидат на получение такого займа должен предоставить официальный источник доходов любым возможным способом.
  3. Долгосрочное кредитование для физического лица может быть осуществлено при условии предоставления собственности в залог.
  4. Помимо паспорта, банки могут затребовать от заемщика дополнительные документы. Перечень их в каждом учреждении может быть своим.

Оформляя такой долгосрочный кредит, необходимо обращать внимание на размер эффективной процентной ставки. Обычно величина займа на такой длительный срок бывает значительной. Поэтому любое изменение по процентной ставке может существенно отразиться на личном или семейном бюджете заемщика. С другой стороны, у большинства банков предусмотрена гибкая система процентных ставок.

В некоторых финансовых учреждениях процентная ставка бывает снижена при предоставлении заемщиком залогового имущества или же документов, подтверждающих наличие у заемщика официального дохода.

В качестве дополнительных документов могут быть предоставлены водительское удостоверение, а также выписка из другого банка об имеющемся открытом счете.

Потребительский кредит на 7 лет выдается как на беззалоговой основе, так и при условии предоставления гарантийного обеспечения в виде имущества заемщика.

При оформлении по второму варианту шансы на получение ссуды на длительный срок становятся гораздо выше.

Получить кредит под сниженные проценты можно при наличии у заемщика зарплатной карты. Участие в зарплатной программе существенно упрощает процедуру оформления, так как в этом случае нет необходимости собирать справки о доходах – банк и так имеет возможность отследить эту информацию по своим счетам.

Какие документы понадобятся

Некоторые организации требуют от заемщика расширенного перечня документов, когда предоставляют долгосрочный потребительский кредит.

Как правило, большинство банков требуют следующие документы, чтобы оформить кредит на 7 лет наличными:

  1. Форма анкеты-заявки на получение кредитных средств, как правило, разрабатывается каждым банком по собственному образцу. Анкету можно заполнить в онлайн-варианте на официальном сайте банка, а можно обратиться в офис и заполнить вручную на бумажном носителе.
  2. Паспорт гражданина с постоянной регистрацией на территории страны.
  3. Документ вида 2-НДФЛ, который может быть заполнен по установленной форме или по форме банка и заверен работодателем. В случае, когда клиент участвует в зарплатной программе, такая справка не требуется.
  4. Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная печатью работодателя.
  5. Военный билет для мужчин призывного возраста, как гарантия того, что заемщик не будет призван на срочную службу и сможет выполнять взятые на себя обязательства по кредиту.
  6. Копия документа об образовании заемщика.
  7. Трудовой договор с постоянного места работы.
  8. Пенсионное удостоверение и документы, подтверждающие размеры пенсионных выплат.
  9. Документ о присвоении плательщику идентификационного налогового номера.
  10. При наличии у заемщика временной регистрации необходимо предоставить ее копию. В этом случае период кредитования может быть ограничен сроком окончания временной регистрации.
  11. Водительское удостоверение.
  12. Полис дополнительного медицинского страхования.

Особенности предоставления ссуды на 7 лет

Взять кредит на 7 лет можно только лишь при условии подтверждения официального источника доходов.

https://www.youtube.com/watch?v=np-wuRx14ys

Другой особенностью таких долгосрочных банковских программ является значительная величина переплаты к моменту завершения срока кредитования.

Случается и так, что сумма, выплаченная по процентам, в несколько раз превышает размер основного долга.

Именно поэтому потребительские кредиты с более длительным сроком погашения более выгодны для банков и могут быть предоставлены под более низкие проценты.

В какие организации можно обращаться

Сегодня на российском финансовом рынке действует несколько банковских организаций, осуществляющих долгосрочные потребительские займы. Часть из них допускают такую возможность исключительно для участников своих зарплатных программ или сотрудников партнерских организаций.

В частности, «Московский кредитный банк» выдает своим клиентам займы на потребительские нужды со сроком погашения до пятнадцати лет. Такой временной интервал на сегодняшний день – наиболее высокий на всем банковском рынке. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, составляет 3000000 рублей. Проценты начисляются индивидуально с учетом кандидатуры заемщика.

Подобные условия предлагает клиентам «ЮниКредит Банк». Правда, здесь для получения кредита в несколько миллионов рублей потребуется предоставить в залог имущество. При этом максимальная величина заемных средств не должна превышать 70% оценочной стоимости предоставленного залога.

Кредит на 7 лет без дополнительного гарантийного обеспечения на сумму до 1000000 рублей можно получить в «Промсвязьбанке».

Источник: https://topbank.su/potrebitelskie-kredity/184-potrebitelskiy-kredit-na-7-let.html

кредит на 7 лет

Потребительский кредит на 7 лет

Займы потребительского характера пользуются спросом у клиентов банковских учреждений. Обычно период на который выдается потребительский займ составляет 3-5 лет. Наибольший срок такого кредита составляет 7 лет, но подобные продолжительные займы выдаются лишь некоторыми банками. На срок более 7 лет обычно выдают ипотеки или ссуды под залог.

Далеко не все банки согласны выдавать потребительские займы, если нет залога. Большинство финансовых организаций требуют предоставить гарантию в качестве личного имущества, к примеру, как дом или квартира, участок земли или автомобиль.

Наличие какого-либо вида личного имущества дает гарантию заемщику на получение кредита на 7 лет, но не многие клиенты способны заложить свои владение, так как опасаются лишиться залога. Но все же существуют некоторые финансовые организации, оформляющие такие ссуды без предоставления залога.

Выдаваемый кредит на 7 лет как и другие товары банков, имеют свои плюсы и минусы.

Недостатки и преимущества

К главным преимуществам займа на 7 лет можно отнести:
     

  • Оформление даже при маленьких доходах;
  • Оплата за месяц составляет маленькую сумму;
  • Срок кредита довольно долгий;
  • Переплата за кредит не достигает высоких сумм.

Минусы такого вида банковской ссуды:

  • При выборе займа наличными на 7лет, стоит знать, что небольшая сумма ежемесячных выплат, не уменьшает сумму переплаты за весь кредит;
  • Срок кредита напрямую зависит от возрастания процентной ставки, так как имеется большой риск потери денежных средств;
  • Согласие на выдачу кредита довольно тяжело получить;К клиенту предъявляются довольно высокие требования;
  • Невозможно знать свое материальное положение на 7 лет вперед;
  • Справка о доходах;
  • Не вложив кредитные деньги правильно, можно потерять всю сумму займа.

По какой причине многие банки отказывают в выдачи кредита на 7 лет, вопрос? Ответ — по той причине, что банк от такого кредита получает маленькую прибыль.

Собственно, кредит на 7 лет, который не включает в себя залог какого-либо имущества, довольно часто подвергается просрочкам и невозвратом.
Но все же в стране имеются банки, готовые выдавать кредиты на 7 лет.

Клиент подвергается тоже серьезным требованиям в момент оформления кредита с залогом и без него.

Требования

Для получения кредита на 7 лет необходимо выполнить требования ничем не отличающиеся от потребительского займа. Такой кредит имеет свои нюансы. Оформление займа требует от заемщика:

  • Возраст от 17 до 69 лет;
  • Прописка в городе, где расположен банк;
  • Российское гражданство;
  • Стаж работы не меньше 1 года, с условием что на последнем месте клиент отработал не менее 90 суток.

Некоторые банковские организации выдают кредиты на 7 лет лишь тем клиентам, которые получают у них зарплату или являются работниками дочерних предприятий. Есть и банки которые требуют от заемщика предоставить историю займов именно в их организации.

ПАО «Татфондбанк» был и остается лидером по выдаче займов потребительского характера в период с 2016 по 2017 года.

Получения займа и его условия:

  • Период кредита-7 лет;
  • Процента займа до 30%;
  • Сумма кредита от 100 тыс.руб. до 3 млн.руб.;
  • Поручители при оформлении кредита могут отсутствовать, но с ними получить займ намного проще;
  • Возможность получение перекредитования;
  • Заемщики, у которых зарплата начисляется через банк имеют свои привилегии.

«Татфондбанк» и его запросы к клиенту:

  • Возраст от 23 до 60 лет (иногда от 17 до 79);
  • Отсутствие деятельности предпринимателя;
  • Стаж по работе от 1 года;
  • Справка о доходах;
  • Хорошая история кредитов;
  • Отсутствие судимости;
  • Отсутствие больших долгов;
  • Остаток денег для оплаты займа после оплаты ежемесячных платежей.

Такие банки как например «Промсвязьбанк» предъявляют к заемщику свои требования.  Рассматриваемый кредит на 7 лет они предоставляют только лишь сотрудникам государственных служб, клиентам у которых зарплата начисляется в их банк и представителям больших популярных организаций.

Долгосрочный кредит с залогом, выдвигает требования не к самому заемщику, а его имуществу.  Список таких требований довольно длинный.

Необходимые документы для кредита

Пакет документов при оформлении кредита на 7 лет без залога должен содержать: заполненную заявку и анкету, паспорт РФ, ИНН, справку о доходах и по заявлению банка, выписку по зарплате, людям пенсионного возраста- документацию из соответствующей организации.

А кредит на 7 лет с залоговым имуществом, должен содержать все перечисленные документы, но вдобавок еще и документы на обеспечение.

Для оформления займа на семилетний период могут потребоваться и другие документы. Их может потребовать непосредственно банк. К таким документам относятся: военный билет или документ о воинском учете, копия документов об образовании, договор с работы, свидетельство пенсионера, удостоверение водителя, ОМС и др.

Главное условие при выдаче кредита на 7 лет это наличие справки о доходах, официально подтвержденной работодателем.

Кредит на долгий срок без залога довольно рисковое мероприятие и именно поэтому банки страхуют себя проверяя надежность заёмщика и применяют дополнительные меры.

К одной из таких мер можно отнести и высокую переплату долга в период его погашения. Иногда сумма выплат значительно превышает ту сумму, которая оформлялась в долг.

Несмотря на все жёсткие требования, кредит на 7 лет пользуется большим спросом. Связано это с тем что ежемесячно нужно платить небольшую сумму погашения займа.

Банки которые производят выдачу кредитов на долгий срок

В России существует всего несколько финансовых учреждений, которые выдают займ на семь лет. Некоторые из них оформляют займы без залога и с ним, а некоторые только лишь своим клиентам и сотрудникам дочерних организаций. Стоит ознакомиться с теми банками, которые осуществляют выдачу кредита на 7 лет в России.

Московский кредитный банк предоставляет кредиты на срок до 15 лет. Главными особенностями такого кредита является то что необаятельно иметь поручителей и имущество под залог. Самая большая сумму кредита достигает 3 млн.руб., процентная ставка при этом рассчитывается для каждого заемщика лично.

АО «ЮниКредиТ» также предоставляет кредит на 15 лет, но лишь при наличии залогового имущества. Сумма такого займа не превышает 15 млн.руб.

Банк ВТБ 24 выдает кредит на 7 лет лишь своим клиентам, которые перечисляют зарплату на счет в их организации. Клиенты банка должны иметь пакет «Привилегия».

ПАО «Промсвязьбанк» тоже осуществляет выдачу кредитов на семь лет, и для того чтобы его получить не обязательно иметь поручителей или залог. Банк устанавливает проценты по займу для каждого лично, учитывая те документы которые предъявил заемщик.

Банк «Промсвязьбанк» предлагает акции своим клиентам, такие как каникулы в период кредита и шанс постепенного уменьшения процентов по долгу.

«Татфондбанк» также предоставляет кредиты на семь лет, но наибольшая сумма займа не выше 500 тыс. рублей. Главные требования к заемщику: не входить в категорию VIP-клиентов, не заниматься бизнесом или индивидуальным предпринимательством. Проценты для каждого насчитываются по-разному.

АКБ «РосЕвроБанк» осуществляет выдачу кредита на 7 лет лишь своим клиентам и сотрудникам дочерних организаций. Сумма займа не превышает 500 тыс.рублей, процент по займу-26% в год.

ЛОКО-Банк предоставляет кредит на семь лет без залога. Клиентам банка, которые получают в нем зарплату, предоставляются особенные льготы в отличие от обычных клиентов. Данные льготы заключаются в понижении процентной ставки. В этом же банке есть возможность оформить кредит на срок до 7 лет на покупку автомобиля.

Бинбанк выдает кредит на 7 лет без залога. Банковское учреждение имеет вполне лояльное отношение к сотрудникам бюджетной отрасли. Они могут надеяться на низкие процентные ставки.

Банк «Возрождение» осуществляет выдачу кредита только лишь надежным заемщикам. На рассмотрение заявки уходит довольно много времени, к тому же банк требует большой пакет документов. Но все эти неудобства компенсируются выгодной процентной ставкой.

Среди банков, которые выдают кредит на семь лет стоит упомянуть и Уральский банк реконструкции и развития. Основываясь на отзывах его клиентов можно с уверенностью сказать, что получить займ в этом финансовом учреждении вполне реально.

ПАО «БАНК УралСиб» выдвигает особые условия для получения кредита, но лишь для бюджетных сотрудников.

Сбербанк России оформляет кредит на 7 лет лишь с залогом недвижимости. Клиенты банка, которые получают в нем зарплату, имеют наименьшую процентную ставку.

Наибольшая и наименьшая сумма кредита

Разные банки при выдаче займа на семь лет предоставляют разные суммы займа. Зависит сумма займа от формы кредита (залоговый или беззалоговый).

Если кредит беззалоговый, то наибольшая сумма которую можно получить составляет 1 млн. рублей. Минимальная сумма начинается с 500 тыс. рублей.

ЮниКредит банк без предоставления залога в виде жилья кредит не выдаст. Если же залог имеется, то максимальная сумма которую можно получить составляет 15 млн. рублей, и это относится лишь к жителям Москвы и ее области. Клиенты которые проживают в остальных регионах России максимум могут получить 9 млн. рублей.

В ЛОКО-Банк наивысшая сумма семилетнего займа составляет 2 млн. рублей.

Бинбанк не предоставит кредит свыше 500 тыс. рублей.

Московский кредитный банк, как и банк «Возрождение» выдает кредит на 7 лет в сумме 2 млн. рублей.
Уральский банк реконструкции и развития, а также банк «УралСиб» предоставляет для заемщиков кредит суммой в 1 млн. рублей

«Татфондбанк» не ограничивает сумму предоставляемого займа на такой  период времени.

Делая вывод из всего написанного, можно с уверенностью сказать, что взять кредит на 7 лет в российских банках вполне возможно. Стоит только подобрать нужный банк и определиться с подходящим вариантом кредита.

В момент оформления кредита не стоит забывать, что вы стремитесь не только помочь заработать банку, но и получить свою прибыль от той суммы которую взяли в займ.

Чтобы не оказаться жертвой финансовых проблем, необходимо серьезно подойти к ознакомлению с договором и всеми его пунктами.

Обязательно следует обратить внимание на условия который предоставляет банк при закрытии кредита раньше положенного времени, узнать о системе штрафов и начислении пени.

Пункты договора напечатанные мелким шрифтом требуют особого внимания. Именно в таких строчках вписаны невыгодные условия для заемщика, которые, как банк надеется, клиент не заметит.

 Вам следует рассчитать все материальные и финансовые возможности с учетом всех мелких деталей, чтобы быть уверенным, что взятый кредит со временем благополучно закроется и вам не придется вкладывать дополнительные денежные средства для его погашения.

Все рассмотренные выше банки предоставляет возможность погасить кредит раньше времени. Посетите сайт и заполните заявку на получение кредита и выбирайте выгодные предложения, которые будут поступать от различных кредитных учреждений.

Источник: https://MirCreditov.info/kredit-na-7-let.html

Потребительский кредит на 7 лет наличными

Потребительский кредит на 7 лет

В ходе выплаты кредита заемщик возвращает не только полученную на руки сумму, но и проценты, которые и составляют доход банка. Чем дольше выплачивается кредит, тем больше процентов будет начислено за период погашения.

Именно поэтому в интересах каждого заемщика рассчитаться по задолженности как можно скорее. Однако нужно учитывать, что с уменьшением период погашения долга увеличивается размер ежемесячного платежа.

Кредит на 7 лет – оптимальный вариант для заемщиков, которые хотят получить кредит с небольшой кредитной нагрузкой на личный бюджет. Разберемся, в каких организациях и на каких условиях даются такие займы.

Займы на 7 лет с минимальной ставкой

Чтобы потребительский кредит на 7 лет не оказал серьезного влияния на бюджет, стоит рассматривать банки, предлагающие кредитование под ставку до 15% годовых.

В таком случае переплата будет укладываться в пределы разумного. Выбирая выгодные займы на 7 лет, в первую очередь обращайте внимание на эти банки:

БанкСтавка, %УсловияКредитная программаСумма кредита, руб
Московский Кредитный Банк от 14 без залога «Нецелевой без залога» 50 000 — 2 000 000
Промсвязьбанк 13,5 — 14 без подтверждения официального дохода 1 000 000 — 10 000 000
Газпромбанк 11,7 — 16,25 под залог недвижимости 500 000 — 30 000 000
Бинбанк 13,49 — 18,99 без первого взноса «Потребительский для бюджетников» 500 000 — 30 000 000
Банк Возрождение 13,9 — 17,4 без залога «Необеспеченный для бюджетников» 50 000 — 2 000 000
СНГБ 12,5 — 14 подтверждение дохода «Юбилейный» до 3 000 000
Всероссийский Банк Развития Регионов 12,15 — 16,15 без залога 15 000 — 5 000 000
  • Московский Кредитный Банк. В рамках кредитной программы «Нецелевой без залога» можно взять от 50 000 до 2 000 000 рублей без первого взноса. На погашение долга выделяется период от шести месяцев до пятнадцати лет, что нехарактерно для потребительских займов. Ставка начинается от 14% годовых и устанавливается в зависимости от того, как организация оценит платежеспособность клиента.
  • Промсвязьбанк. В этой компании можно получить достаточно крупный кредит на сумму от 1 000 000 до 10 000 000 рублей. Первый взнос для получения денежных средств не требуется. Ставка по кредиту начинается от 13,5% годовых и может незначительно увеличиваться вплоть до 14% годовых. Примечательно, что взять не самый большой займ можно без подтверждения официального дохода.
  • Газпромбанк. Если вас интересует, какой банк дает кредит на 7 лет без первоначального взноса, то вы уже знаете ответ – это Газпромбанк. Этот кредитор предлагает заемщикам получить крупную сумму в размере от 500 000 до 30 000 000 рублей под залог собственной недвижимости. На погашение долга отводится от одного года до пятнадцати лет, поэтому не составит труда выбрать срок выплаты семь лет. Базовая процентная ставка составляет 11,7% годовых. В итоге она может подниматься до 16,25% в год.
  • Бинбанк. В рамках кредитной программы «Потребительский для бюджетников» сотрудники бюджетной сферы могут получить потребительский кредит на 7 лет от 50 000 до 2 000 000 рублей включительно. Срок погашения задолженности варьируется от двух до семи лет. За пользование кредитными средствами потребуется платить по ставке от 13,49% до 18,99% годовых. Первоначальный взнос для получения кредитных денег не требуется.
  • Банк Возрождение. По программе «Необеспеченный для бюджетников» предлагается сумма в размере от 50 000 до 2 000 000 рублей включительно. Первоначальный взнос и поручители не нужны, что значительно упрощает получение займа. На погашение задолженности кредитором выделяется срок от одного года до семи лет. Процентная ставка будет установлена в размере от 13,9% до 17,4% годовых.
  • СНГБ. В рамках кредитного предложения «Юбилейный» заемщики могут рассчитывать на получение денег в размере до 3 000 000 рублей. Необходимости в первом взносе, залоге и поручителе нет, поэтому такой кредит можно назвать доступным. На погашение долга отводится срок вплоть до десяти лет, поэтому на семь лет оформить займ не составит никакого труда. Процентная ставка варьируется в узком диапазоне от 12,5% до 14% годовых. Потребуется подтвердить доход и стаж работы.
  • Всероссийский Банк Развития Регионов. Этот кредитор предлагает потребительский кредит на 7 лет без справок и поручителей со сроком кредитования от шести месяцев. Первоначальный взнос для получения денег не требуется. Доступная для оформления сумма – от 15 000 до 5 000 000 рублей включительно. Ставка за пользование деньгами кредитора – от 12,15% до 16,15% годовых. Залог и поручительство не требуется.

Выбирая кредит наличными на 7 лет, обязательно пользуйтесь кредитным калькулятором. Найти инструмент такого плана можно на сайте практически любой кредитной организации. Калькулятор поможет рассчитать размер платежа и узнать сумму переплаты.

Продвинутые калькуляторы способны рассчитывать полный график погашения долга на основании введенного срока погашения, процентной ставки и суммы, на которую оформляется кредит.

Займы на 7 лет с максимальным шансом

Не всегда получается взять кредит на 7 лет без проблем и с моментальным одобрением. Это не значит, что получить деньги вовсе невозможно. Выход есть – нужно обратиться в организации, которые относятся к клиентам более лояльно.

Такие кредиторы предлагают займы либо под залог недвижимости или с поручителем, либо со ставкой выше среднего. Если вас устраивают такие условия, выбирайте среди следующих проверенных компаний:

БанкУсловияСтавка, %Сумма кредита, руб
Банк Финсервис под залог недвижимости 15 — 23 от 500 000
Запсибкомбанк под залог недвижимости 13,5 — 36 до 3 000 000
СКБ-Банк без поручителей 17,9 — 23,9 от 1 000 000
Московский Индустриальный Банк под залог недвижимости 13 — 17 до 3 000 000
  • Банк Финсервис. Под залог недвижимого имущества у этого кредитора можно взять от 500 000 рублей без верхнего ограничения. На погашение задолженности отводится срок от одного года до десяти лет. Процентная ставка в зависимости от платежеспособности заемщика устанавливается в диапазоне от 15% до 23% годовых. Первоначальный взнос и поручительство третьих лиц для получения займа не нужны.
  • Запсибкомбанк. Заемщики, предоставившие этой организации в залог свою недвижимость, могут получить до 3 000 000 рублей наличными без первоначального взноса. На выплату долга отводится срок от одного года до семи лет включительно. Оптимальный срок погашения задолженности можно выбрать лично. Процентная ставка по этому предложению устанавливается в диапазоне от 13,5% до 36% годовых.
  • СКБ-Банк. Без первоначального взноса и поручителей в этой компании можно получить займ на сумму от 1 000 000 рублей. Верхнее ограничение отсутствует. Вернуть кредитные средства вместе с процентами нужно в срок от одного года до десяти лет. За пользование денежными средствами банка потребуется платить по ставке от 17,9% до 23,9% годовых. Точная ставка зависит от платежеспособности заемщика.
  • Московский Индустриальный Банк. Эта компания делает специальное предложение для пенсионеров. Они могут оформить займ в размере до 3 000 000 рублей со сроком погашения от полугода до семи лет. Первоначальный взнос для получения денег не нужен, однако потребуется предоставить обеспечение в виде недвижимости. Размер процентной ставки – от 13% до 17% в зависимости от суммы и срока.

Вы можете оформить кредит под низкий процент на 7 лет, не выходя при этом из собственного дома. Для этого достаточно посетить официальный сайт выбранного банка, заполнить простую анкету и отправить ее на рассмотрение. О предварительном решении кредитора вы узнаете уже в течение нескольких минут после этого.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/potrebitelskij-kredit-na-7-let-nalichnymi/

FinsJur
Добавить комментарий