Проценты в Сбербанке по кредиту для юридических лиц

Содержание
  1. Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2019 году
  2. Особенности кредитов для юридических лиц в 2019 году
  3. Разновидности корпоративного кредитования в Сбербанке в 2019 году
  4. Факторинг от Сбербанка
  5. Как взять кредит начинающему предпринимателю?
  6. Какие ставки предлагаются по кредитам для юридических лиц в 2019 году
  7. Особенности кредитования юрлиц
  8. Что влияет на процентную ставку
  9. Условия кредитования от российских банков
  10. Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание:
  11. Кредит юридическим лицам в Сбербанке
  12. Условия предоставления займов юридическим лицам
  13. Как происходит оформление кредита для юридических лиц
  14. Кредиты юридическим лицам и процентные ставки в Сбербанке в 2019 году
  15. Как юрлицу взять кредит в Сбербанке
  16. Как повысить шансы на получение кредита для юридических лиц
  17. Процентные ставки Сбербанка по кредитам для юридических лиц в 2019 году
  18. Сбербанк процентные ставки по кредитам для юридических лиц – Официальный сайт
  19. Сбербанк процентные ставки по кредитам для юридических лиц
  20. Как получают кредит юридические лица в Сбербанке
  21. Что это такое и зачем нужно
  22. Условия
  23. Цели
  24. Виды кредитов
  25. Необходимая документация
  26. Кредит «Доверие»
  27. «Бизнес-доверие»
  28. Экспресс-кредит
  29. Кредиты на пополнение оборотных средств

Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2019 году

Проценты в Сбербанке по кредиту для юридических лиц

Собственники предприятия, желающие привлечь дополнительный оборотный капитал и масштабировать свой бизнес, могут оформить кредит в Сбербанке для юридических лиц в 2019 году. Корпоративный заём может получить фирма, которая работает на рынке не менее двенадцати месяцев. Для получения займа бизнесмен должен обратиться в филиал Сбербанка по месту регистрации юрлица.

Особенности кредитов для юридических лиц в 2019 году

Успех коммерческого предприятия во многом зависит от грамотного использования заёмных средств.

Кредиты позволяют расширять филиальную сеть, организовать рекламные кампании и нанять квалифицированных специалистов.

Для получения денег предпринимателю нужно обратиться в банк и предоставить необходимый пакет документов (список бумаг есть на сайте Сбербанка в разделе «Кредитование юридических лиц»).

Сбербанк выдаёт займы лицам, которые имеют хорошую кредитную историю и ведут прибыльный бизнес. Заёмные средства предоставляются в рублях или долларах на срок до 36 мес. Для получения займа нужно предоставить ликвидное залоговое обеспечение. Допускается оформление кредита в вексельном формате. Процентная ставка и размер комиссии рассчитывается в индивидуальном порядке.

Сбербанк предоставляет деньги юридическим лицам для решения следующих задач:

  • Покупка материальных и нематериальных активов;
  • Ремонт техники, зданий и промышленного оборудования;
  • Финансирование операционной деятельности компании;
  • Покупка акций и консолидация бизнеса;
  • Рефинансирование займов, выданных другими банками;
  • Проведение научных исследований и проектных разработок;
  • Формирование резервов по аккредитиву.

Коммерческая организация может воспользоваться различными формами кредитования. Предприниматель имеет право подать заявление на оформление разового займа или кредитной линии.

Для оформления кредита юридическим лицам в 2019 году в Сбербанке необходимо предоставить:

  • Заявление (составляется в свободной форме на бланке заёмщика). В документе указывается сумма, срок и цель кредита. Также в заявлении описывается залоговое имущество и раскрываются источники погашения ссудной задолженности;
  • Заполненная анкета;
  • Правоустанавливающие и регистрационные документы (устав, свидетельство о постановке на налоговый учёт и др.);
  • Бухгалтерская отчётность за отчётный период;
  • Бумаги по кредитуемой сделке (контракты, договоры и т. д.);
  • Бизнес-план (не предоставляется при овердрафтном кредитовании).

Специалисты Сбербанка вправе запросить дополнительную документацию. Данное требование касается торговых сетей, сельскохозяйственных предприятий и фирм, занимающихся добычей драгоценных металлов (золото, серебро, платина и др.).

В анкете заёмщика указывается:

  • Название организации;
  • ОГРН;
  • Дата и место регистрации;
  • ИНН;
  • Контактная информация;
  • Сфера деятельности;
  • Сведения о лицензиях (если деятельность организации требует специального государственного разрешения);
  • Информация о деловой репутации юрлица;
  • Величина уставного капитала организации;
  • Данные о конечных бенефициарах бизнеса;
  • Личные данные собственников компании.

Анкета заверяется подписью уполномоченного лица и печатью организации. Соискатель даёт письменное согласие на обработку персональных данных. Документы, предоставленные контрагентом, будут проверяться несколько дней. О результатах проверки коммерсант оповещается по телефону или электронной почте.

Разновидности корпоративного кредитования в Сбербанке в 2019 году

Особой популярностью среди корпоративных контрагентов Сбербанка пользуется овердрафтное кредитование. Овердрафтные ссуды предоставляются компаниям, имеющим устойчивое финансовое положение. Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2019 году выдаются для устранения кассовых разрывов, возникающих при расчётах с поставщиками и сотрудниками фирмы.

Овердрафтный кредит выдаётся на срок до 90 суток. Для получения ссуды не требуется залоговое обеспечение. Предельный размер овердрафтной ссуды составляет 40% от среднемесячной рублёвой выручки организации (25% от поступлений на долларовый расчётный счёт).

Коммерсанты, желающие повысить безопасность финансовых транзакций, могут воспользоваться кредитованием с аккредитивной формой расчётов. Аккредитивы, оформляемые Сбербанком подтверждаются любым крупным западным банком. Сбербанк может сократить расходы контрагента следующими способами:

  • Добиться отсрочки выплат по аккредитиву;
  • Предоставить контрагенту заём для создания резервов по аккредитиву;
  • Оформить аккредитив без покрытия.

При оформлении непокрытого аккредитива начисляется комиссионное вознаграждение в пользу Сбербанка. Объём комиссии определяется в индивидуальном порядке. Время кредитования синхронизируются со сроками исполнения финансовых контрактов. Процесс открытия непокрытого аккредитива во многом похож на процедуру предоставления кредита.

Фирма вправе потратить заёмные средства на возврат кредитов, оформленных в сторонних банках. Допускается досрочный возврат тела долга, а проценты погашаются за счёт прибыли, полученной контрагентом. Кредит Сбербанка России юридическим лицам в 2019 году предоставляется при отсутствии задолженности по рефинансируемой ссуде.

Для получения денежных средств предприниматель предоставляет технико-экономическое обоснование, подтверждающее возможность возврата займа. В этом документе указывается:

  • Информация о заключённых контрактах и договорах;
  • Данные о расходах компании (зарплата, закупка материалов и оборудования, ремонт и замена основных фондов, административные издержки и др.);
  • План движения финансовых потоков;
  • Инвестиционные декларации;
  • Производственная программа.

В техническом обосновании указываются данные не только о текущих, но и о предстоящих сделках.

Если предприятие контрагента планирует закупать технику и промышленное оборудование, то Сбербанк может предоставить деньги для финансирования лизинговых договоров.

График перечисления аннуитетных взносов синхронизируется с планом перечисления лизинговых платежей. При финансировании лизинговых соглашений приобретаемое оборудование находится в залоге у Сбербанка. Финансовые операции осуществляет «Сбербанк Лизинг».

Факторинг от Сбербанка

Факторинг представляет собой пакет услуг, позволяющих управлять дебиторской задолженностью и предоставлять краткосрочные кредиты поставщикам товаров и промышленной продукции. Использование факторинга позволяет компании увеличить отсрочку платежа до 200 дней. Финансирование торговых операций осуществляется на следующих условиях:

  • Максимальный объём кредита составляет 95% от рыночной стоимости поставляемого товара;
  • Минимальная величина кредита — 5 млн рублей;
  • Процентная ставка по краткосрочной ссуде определяется в индивидуальном порядке.

Заявка на кредит Сбербанка РФ юридическим лицам в 2019 году рассматривается в течение трёх дней. После этого клиент заключает договор с компанией «Сбербанк Факторинг». Деньги предоставляются бизнесменам, ведущим коммерческую деятельность не менее 12 месяцев.

Использование факторинга даёт следующие преимущества:

  • Ускорение оборота капитала и получение оплаты в день поставки товара;
  • Возможность быстро расширить ассортимент реализуемой продукции;
  • Расширение географии поставок и выход на международные рынки;
  • Оптимизация операционных циклов и бизнес-процессов;
  • Снижение риска неплатежей по договорам поставки;
  • Улучшение качества финансовой отчётности.

Специалистами Сбербанка создана специальная электронная факторинговая площадка, объединяющая поставщиков, производителей и покупателей товаров. Торговая платформа использует цифровой документооборот и последние достижения в области информационных технологий (ERP-системы, Blockchain, EDI-документы, системы искусственного интеллекта и др.).

Предприниматель не должен забывать о том, что кредитные ресурсы не смогут исправить неэффективную бизнес-схему. Займы и ссуды могут значительно увеличить убытки компании и стать причиной быстрого банкротства. Оформлять кредиты нужно только после тщательного анализа рыночной ситуации и стратегических перспектив развития бизнеса.

Как взять кредит начинающему предпринимателю?

Источник: https://s-credit.info/vidy/biznes/kredity-sberbanka-juridicheskim-licam.html

Какие ставки предлагаются по кредитам для юридических лиц в 2019 году

Проценты в Сбербанке по кредиту для юридических лиц

Юридические лица самых разнообразных форм собственности и размеров часто прибегают к кредитам – ведь без дополнительных капиталовложений развивать свой бизнес достаточно сложно. Однако целесообразность соглашения с финансовым учреждением зависит от размера процентной ставки по договору; рассмотрим, какие ставки по кредитам для юридических лиц в 2019 году готовы предложить банки.

Особенности кредитования юрлиц

Главное отличие в процессах кредитования юридических лиц состоит в необходимости привлечения средств на нужды бизнеса: например, на пополнение оборотных средств, инвестирование в активы. Вследствие этого размеры займов для компаний и фирм значительно превышают объемы кредитования граждан.

Поэтому в сегменте кредитования предприятий совсем другие подходы и к анализу деятельности. Здесь для оценки платежеспособности заемщика используется финансовая отчетность, анализируется непосредственно бизнес, стабильность генерирования денежных потоков и другие параметры.

С учетом различия в видах деятельности, а также целей кредитования, банками приняты на вооружение различные формы предоставления финансирования:

  • кредит;
  • возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия;
  • овердрафт.

Каждая из вышеперечисленных форм ориентирована на определенные цели. Так, кредит и невозобновляемая кредитная линия лучше подойдут для инвестиционных программ, а овердрафт и возобновляемая линия – для пополнения оборотных средств. При правильном комбинировании различных форм заимствования можно достичь неплохого результата и увеличить свою прибыль.

Стоит также отметить, что плата по кредиту, которую несет юридическое лицо, косвенно ложится на потребителей его продукции. Ведь расходы, понесенные на оплату комиссий, процентов и остальных платежей в ходе обслуживания займа, предприятие включает в стоимость своих товаров или услуг.

Что влияет на процентную ставку

Как и при кредитовании физлиц, процентная ставка по кредитам для юридических лиц зависит от уровня риска. Итак, что же влияет на размер оплаты по кредитным обязательствам компаний:

  • наличие обеспечение – чем его больше и оно ликвиднее, тем лучше;
  • финансовое состояние – у фирмы с хорошей официальной отчетностью больше шансов получить кредит на лучших условиях;
  • репутация – наличие положительной кредитной истории также позволяет хлопотать о возможных льготных условиях дальнейшего сотрудничества в сфере кредитования;
  • период деятельности – для предприятий и организаций, которые работают относительно небольшой промежуток времени, получить кредит будет сложнее, чем для давно функционирующих;
  • срок кредитования – чем больше срок, тем больший размер процентной ставки;
  • форма финансирования – непосредственно влияет на уровень риска и условия кредитования;
  • уровень сотрудничества – в каком объеме юрлицо пользуется другими продуктами банка (вкладами, расчетно-кассовым обслуживанием, валютными операциями): банк может предложить лучшие условия, если намерен привлечь перспективного клиента;
  • сегмент бизнеса – как правило, все банки разделяют юрлиц на субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) и корпоративных клиентов. Для последних, учитывая их бóльшие потребности в финансировании, а также более широкий уровень потенциального сотрудничества, процентные ставки будут ниже, чем для субъектов МСБ.

Условия кредитования от российских банков

Практически все российские банки осуществляют кредитование юридических лиц, одни в большей мере, другие в меньшей. Так, по состоянию на 1 января 2016 года тройка лидеров данного сегмента выглядела следующим образом:

  • Сбербанк России – 10 285 500 тыс. рублей;
  • ВТБ – 4 271 300 тыс. рублей;
  • Газпромбанк – 3 235 500 тыс. рублей.

Суммы указаны без учета использованных овердрафтов.

Диапазон процентных ставок в Сбербанке зависит от типа кредитного продукта, размера первоначального взноса, уровня обеспеченности и может колебаться от 14% и выше.

ВТБ24 готов предложить для своих клиентов различные условия финансирования по ставке от 14,5% годовых.

Газпромбанк практикует индивидуальный подход, поэтому условия кредитования, в том числе и процентные ставки, можно узнать, посетив офис финансового учреждения.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание:

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/stavka-dlya-yurlic.html

Кредит юридическим лицам в Сбербанке

Проценты в Сбербанке по кредиту для юридических лиц

На сегодняшний день нет ни одного банка, который не взаимодействует с юридическими лицами по продуктам кредитования. На рынке кредитных услуг представлены десятки программ, каждая из которых имеет свои особенности и специфику.

Сбербанк России является универсальным банком, который активно выдает кредиты как физическим, так и юридическим лицам, ежегодно разрабатывая новые программы кредитования и предоставляя возможность принимать в них участие всем желающим.

Он не отстает от своих конкурентов, предлагая юридическим лицам свои условия кредитования, которые в данной статье мы постараемся рассмотреть.

Условия предоставления займов юридическим лицам

Принимая во внимание банковскую сферу стоит отметить, что большинство финансовых учреждений оформляют кредиты для различных сфер бизнеса как в виде залога, так и не обременяемые обеспечением.

Сбербанк России является уникальным учреждением финансовой сферы, которое рассматривает запросы на получение денежных средств, не требуя разъяснений по их целевому использованию.

То есть средства могут свободно распределяться, как на увеличение оборота компании, так и покупки производственных помещений, современного оборудования, техники.

Обратиться по кредитной программе в Сбербанк России могут абсолютно все юридические лица, зарегистрированные на территории нашей страны. В отдельную категорию выделяются индивидуальные предприниматели, для которых устанавливаются следующие требования:

  • период работы индивидуального предпринимателя, обратившегося за кредитом, не может составлять менее одного года;
  • возраст индивидуального предпринимателя должен подпадать в строгие рамки от 23 до 60 лет.

От того, какая программа кредитования задействована, размер кредита юридическим лицам может достигать 17 миллионов рублей.

Минимальная процентная ставка, установленная банком, составляет 12,9% годовых, а период, на который предоставляются средства, может достигать 120 месяцев. Выплата заемных средств установлена в виде дифференцированных платежей равными долями.

Как происходит оформление кредита для юридических лиц

Стоит отметить, что процесс оформления напрямую зависит от действующей кредитной программы, но Сбербанк России установил примерную схему работы с юридическими лицами, чтобы каждый обратившийся имел четкое представление о том, с чем предстоит столкнуться.

  • Руководитель компании или лицо, уполномоченное на осуществление данной операции, обращается в подразделение банка для начала прохождения процедуры кредитования. Как правило, все встречи с юридическими лицами заранее планируются.
  • Предоставляются документы в соответствии с утвержденным перечнем банка и заполняется заявка на займ.
  • Сотрудники банка проводят анализ и ознакомительную работу с представленными документами, оценивают состояние бизнеса и выносят решение.

Источник: https://kreditron.com/for-business/kredit-yurlitsam-v-sberbanke.html

Кредиты юридическим лицам и процентные ставки в Сбербанке в 2019 году

Проценты в Сбербанке по кредиту для юридических лиц

1 января 1970

Юрлицо может взять кредит в банке, но в отличие от физлица вправе тратить деньги исключительно на нужды компании, например, чтобы рассчитаться с предыдущими долгами, закупить товар на реализацию или арендовать помещение для новой торговой точки. В статье расскажем про кредитные предложения Сбербанка, процентные ставки, необходимые документы и условия кредитования юридических лиц.

Как юрлицу взять кредит в Сбербанке

Овердрафт. Самый простой способ занять у банка — подключить овердрафт. С этой услугой предприниматель может тратить с расчетного счета больше денег, чем на нем находится. Например, если магазин хочет закупить товар на 200 000 рублей, а остаток на счете 150 000 рублей, банк может одобрить эту операцию, несмотря на нехватку средств.

Чтобы подключить овердрафт, не нужно собирать документы и ехать в отделение банка — достаточно зайти в личный кабинет или мобильное приложение и нажать одну кнопку. Система рассчитает сумму овердрафта для конкретного бизнеса. Банк учитывает такие параметры:

  • средний ежемесячный оборот по расчетному счету;
  • доходность предприятия;
  • наличие других непогашенных кредитов.

Кредитование юридического лица в виде овердрафта обычно невыгодно из-за сравнительно низкой суммы и высокого процента. Обычно банк выдает 10 — 15% от суммы, которую предприниматель собирается потратить с расчетного счета, а процентная ставка может составлять 20 — 30% годовых.

Овердрафт нужен, чтобы получить небольшую сумму на короткий срок без справок, залога и поручителей.

Кредит. Другой способ занять денег — оформить полноценную ссуду. В этом случае предприниматель может получить гораздо большую сумму. Банку проще всего выдать деньги на расчетный счет, потому что в этом случае кредитор видит, куда предприниматель их тратит. Если выдавать наличные, есть риск, что заемщик сбежит.

Ссуду можно взять деньгами или имуществом, например, оборудованием, материалами. Когда банк выдает оборудование, предприниматель сразу оставляет его в залог. Если заемщик перестает выплачивать кредит, банк забирает имущество и продает его, чтобы компенсировать убыток.

Для оформления кредита нужно заключить договор. Перед этим Сбербанк запрашивает необходимые документы. Вот перечень документов для корпоративного кредитования:

  • финансовая отчетность за полгода или год;
  • история участия в госзакупках;
  • справки об отсутствии судимости у гендиректора и главбуха;
  • справка о том, что у заемщика нет других просроченных займов.

Сбербанк дает деньги только своим клиентам — предприниматель должен сначала открыть расчетный счет. Чтобы стать клиентом Сбербанка, индивидуальному предпринимателю достаточно паспорта, а юрлицу дополнительно понадобится документ о назначении гендиректора.

Как повысить шансы на получение кредита для юридических лиц

Банк не выдает кредиты всем подряд — в первую очередь заемщиками становятся собственники бизнеса, которые предоставляют обеспечение: залог или поручителя.

Залог. Компания может заложить имущество, которое составляет 120 — 140% от стоимости кредита. Например, если юрлицо занимает 300 000 рублей и закладывает машину, то ее минимальная стоимость должна быть 360 000 рублей. Это связано с тем, что банк несет расходы при продаже имущества недобросовестного заемщика.

Юрлицо может заложить:

  • квартиру,
  • дом,
  • ценные бумаги,
  • оборудование,
  • товары.

Поручитель. Поручитель — посредник между банком и заемщиком. Обычно банк предъявляет к поручителю такие же требования, как к заемщику. Если заемщик не платит, обязательства переходят к поручителю — банк хочет быть уверен, что поручитель в состоянии погасить задолженность.

Посредником может быть обеспеченный человек или прибыльная компания с хорошей кредитной историей. Банк попросит подтвердить платежеспособность справкой о доходах или финансовой отчетностью.

Процентные ставки Сбербанка по кредитам для юридических лиц в 2019 году

Ставки для юрлиц в Сбербанке начинаются от 11% годовых. Минимальную ставку получает надежная компания, которая вызывает доверие. Если бизнес новый и не имеет кредитной истории, процентная ставка повысится — до 26% годовых.

Условия по кредитам для каждой компании индивидуальны. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, следует обратиться к кредитному брокеру или подавать заявки в несколько банков. Одновременно подавать запросы не стоит, потому что банки могут подумать, что предприниматель собирается набрать займов и уехать за границу.

Если открыть счёт в Сбербанке, то вероятность оборбрения кредита увелиличивается в разы.

Источник: https://tvoedelo.online/kredit/sberbank-kreditovanie-yuridicheskih-lic

Сбербанк процентные ставки по кредитам для юридических лиц – Официальный сайт

Проценты в Сбербанке по кредиту для юридических лиц

Рекомендуем подать Заявки в Несколько Банков – это Увеличит Ваш шанс на Получение кредита!

После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита.

Сбербанк процентные ставки по кредитам для юридических лиц

Кредиты юридическим лицам. Кредиты юридическим лицам. Кредит для бизнеса. Ру, 2009–2013 первый портал о. Сбербанк процентные ставки по кредитам для юридических лиц, кредит в сбербанке! Честный калькулятор кредитов. Все комиссии учтены! Сбербанк процентные ставки по кредитам для юридических лиц, кредит юридическому лицу! Финансовый консультант по кредитам для бизнеса.

Заявка на кредит в банк ренессанс кредит наличными за 10 минут от 30 000 до 500 000 рублей. Кредит на квартиру – от 10, 75% сумма 500 000 – 30 000 000 руб. (ставка от 10, 75%) кредит на квартиру! Сбербанк процентные ставки по кредитам для юридических лиц, кредиты юридическим лицам.

Кредитования бизнеса на выгодных условиях! Акб инвестторгбанк оаопроцентные ставки сбербанка. В феврале 2011 года сбербанк сделал более доступными кредиты физическим лицам. Сбербанк процентные ставки по кредитам для юридических лиц, экспресс-кредит для бизнеса без.

Бизнес-экспресс – кредит юридическим лицам для быстрого финансирования бизнеса, не. Сбербанк россии банк кредит.

Сбербанк россия банк кредит официальный сайт форум москва ипотека кредитование отделения. Сбербанк процентные ставки по кредитам для юридических лиц, кредиты предпринимателям наличными, без залога! Сбербанк процентные ставки по кредитам для юридических лиц, sredstva. Ru – выгодные вклады.

Лучшие процентные ставки по вкладам в москве лучший процент по срочному вкладу сбербанк процентные ставки по кредитам для юридических лиц, кредит для юридических лиц доверие сбербанка: кредит без комиссий и залога.

Заявка на получение сбербанк процентные ставки по кредитам для юридических лиц, ипотека сбербанка, условия – ипотека в сбербанке, условия, документы, процентные ставки, ипотека для молодых семей – сбербанк процентные ставки по кредитам для юридических лиц, кредиты банка сбербанк – банк сбербанк: юридический адрес, телефоны, продукты.

Кредитные программы банка – онлайн заявка на кредит наличными онлайн заявка на кредит до 500 т. Оформи сегодня за 5 мин! Вклады сбербанк россии. Вклады банка вся информация о вкладах сбербанка россии для физических лиц в 2014 г.

Кредит бизнесу под низкий процент кредиты на открытие и развитие бизнеса до 10 000 000 рублей! Сбербанк процентные ставки по кредитам для юридических лиц, профессиональный кредитный – калькулятор кредита для сбербанка, хоум кредит, европа банк, финанс банк, альфа банк сбербанк процентные ставки по кредитам для юридических лиц, кредиты юридическим лицам подберем оптимальный банк, условия кредита. Минимум документов. Сбербанк процентные ставки по кредитам для юридических лиц, сбербанк ставки по кредитам! Полная база по кредитам сбербанка. Условия кредитования. Процентные ставки по кредитам. Процентные ставки по кредитам для физических лиц в сбербанке. Процентные ставки сбербанка.

Как получают кредит юридические лица в Сбербанке

Проценты в Сбербанке по кредиту для юридических лиц

Финансовое учреждение России Сбербанк позволяет получить клиентам спектр различных услуг, в том числе услуг по кредитованию. С каждым годом программы по выдаче денежных займов совершенствуются, привлекая все новых и новых клиентов.

Немаловажную роль в сфере финансирования бизнеса играет кредитование юридических лиц, осуществляемое в Сбербанке.

Банковское учреждение так же, как и сами предприниматели, заинтересовано в получении прибыли, что делает их сотрудничество востребованным и взаимовыгодным.

Что это такое и зачем нужно

Под термином «кредитование» понимается услуга, предоставляемая банком, по выдаче денежных средств заемщику на некоторый установленный временной отрезок под соответствующий, указанный в договоре, процент.

Огромное количество предпринимателей рано или поздно сталкиваются с такой ситуацией, когда необходима поддержка для существующего бизнеса, для развития и расширения. Без финансового обеспечения здесь не обойтись. Когда собственных средств предприятиям не хватает, воспользуйтесь займом для юридических лиц, т.е возьмите кредит в Сбербанке.

Условия

Денежный кредит Сбербанк предоставляет только тем юр лицам, которые зарегистрированы на территории Российской Федерации. Кредитный договор заключается с предпринимателями, у которых период эффективной деятельности составляет не менее 12 месяцев со времени государственной регистрации.

Немаловажное условие и то, что будущий клиент не должен иметь непогашенный долг, взятый в банке или другой кредитной организации. Проверка кредитной истории будущего заемщика – это необходимость, продиктованная современной жизнью.

Если у лица, подавшего заявку на кредит, есть просроченные задолженности, то банк не станет рисковать и предоставлять крупные суммы. Кредитная история будущего заемщика должна быть положительной.

Также банк оценивает финансовое положение предприятия. Источником, из которого  ведется погашение займа юридических лиц, будет тот финансовый поток, что формируется в результате эффективной деятельности предприятия.

Для этого заемщиком представляются бумаги, подтверждающие доход и объем годового оборота средств: бухгалтерские и финансовые отчеты, выписки о проведении банковских операций.

От всех этих показателей зависит размер и условия предоставляемого кредита от Сбербанка.

Важно. Есть у банка и возрастные лимиты для ИП, пожелавшего взять кредит. По правилам банка возраст заемщика должен быть больше 23 лет, но не должен превышать 60 лет. Выполнение всех условий обязательно для юридических лиц.

Положительным моментом то, что Сбербанк практикует индивидуальный подход к каждому клиенту, предлагается много программ, среди которых: кредиты под обороты, рефинансирование под залог, кредитная линия (возобновляемая и невозобновляемая) и другие. Условия предоставления кредитов разные, для того или иного заемщика.

Такими условиями являются: процентная ставка, сумма и сроки кредитования. Размер выданной суммы зависит не только от выбранной кредитной программы, но и от объема прибыли фирмы. Ссуда кредитуемой организации не может превышать 17 миллионов рублей (за исключением покупки недвижимости). Ставки колеблются в диапазоне от 12 до 19 процентов.

Кредит для юридических лиц выдается на срок до 120 месяцев.

Цели

Кредит, который предоставляет Сбербанк юрлицам, можно взять, когда необходимо:

  • пополнить оборотные средства (уплатить налоги, сборы, компенсировать расходы на аренду, рекламу, ремонт, выплату заработной платы и др.);
  • приобрести имущество;
  • покрыть расходы на капремонт или модернизацию производства;
  • провести научные исследования, опытно-конструкторские и проектные работы;
  • объединить и упрочить бизнес, произвести расширение;
  • погасить задолженность перед сторонними кредиторскими организациями;
  • сформировать покрытие по счетам.

Виды кредитов

Банк предлагает несколько видов кредитования. В зависимости от целей, которые преследует заемщик, выберите варианты:

  • универсальные кредиты для различных целей (кредит под залог, «Доверие», «Бизнес-доверие»);
  • предоставление денег для пополнения оборотов («Овердрайфт», «Бизнес-оборот»);
  • заем на приобретение имущества (недвижимости, авто и др.).

Кроме вышеуказанных вариантов существуют и другие предложения по поддержанию финансовой стабильности предприятий (программы по рефинансированию, лизингу и предоставлению банковских гарантий).

Необходимая документация

Для получения кредита предприниматель предоставит стандартный перечень бумаг:

  • заявка;
  • комплект бумаг, которые подтверждают легальность ведения предпринимательской деятельности;
  • список лиц, уполномоченных подписывать бумаги от имени предприятия, их паспорта и соответствующие приказы о назначении этих должностных лиц;
  • отчетность о финансовой деятельности;
  • документация о деятельности предприятия.

Все необходимые бумаги предоставьте в банковское учреждение для рассмотрения заявки. Банк вправе запросить у предпринимателей и другую дополнительную документацию, расширив этот список.

Кредит «Доверие»

Настоящее кредитование можно получить предпринимателям малого и среднего бизнеса. Это предложение разработано специально для этого сектора предпринимательства и  выгодно по предоставляемым условиям. На сегодняшнее время такой вид кредита считается доступным и привлекательным для ИП, чей годовой оборот не превышает 60 миллионов.

Условия:

  • ставка кредита – от 16 процентов годовых;
  • взять можно сумму, не превышающую 3 миллиона рублей, но не меньше 100 тысяч;
  • срок – до 36 месяцев.

Важным плюсом этого вида кредитования является сравнительная быстрота рассмотрения заявки (около 3-х дней). Это крайне удобно для тех предпринимателей, кому деньги требуются в срочном порядке. Также к достоинствам этого вида кредита для юридических лиц является отсутствие требований по предоставлению залога и то, что цель кредитования подтверждать не нужно.

Чтобы получить кредит, необходимо явиться в банковское отделение и проконсультироваться с сотрудником банка по поводу условий и соответствующего пакета документации. В назначенное время  придите и заполните анкету-заявку на предоставление займа.

После этого банковскому сотруднику передается комплект собранных бумаг и назначается дата визита сотрудника банка в фирму для ознакомления с ней.

Затем проводится процедура оценки хозяйственной и финансовой деятельности заемщика, после чего оглашается решение по выдаче или невыдаче денег.

«Бизнес-доверие»

Этот вид кредитования также является нецелевым для юрлиц, то есть банк не потребует подтверждения расходования полученных средств. Процентные ставки варьируются  и зависят от некоторых обстоятельств. Кредитная ставка под залог будет ниже кредитной ставки без обеспечения.

Условия:

  • минимальный процент по этому виду займа составляет 12 процентов (для кредитования с обеспечением) или 15,5 процента (для кредитования без обеспечения);
  • минимальная сумма кредита без залога – 80 тысяч рублей, с обеспечением 500 тысяч рублей;
  • максимальная сумма кредита без залога составляет 3 миллиона рублей;
  • максимальная сумма кредита с обеспечением зависит от оценочной стоимости имущества.

Важно. Рассмотрение анкеты-заявки ведется ускоренными темпами (от 3-х суток), что является еще одним неоспоримым достоинством этого вида кредитования. Оценка финансово-хозяйственной деятельности заемщика ведется по упрощенной схеме.

Для получения кредита придите в отделение банка для заполнения анкеты-заявки и предоставьте пакет указанных сотрудником банка бумаг. После этого сотрудниками банка проводится анализ деятельности заемщика и объекта недвижимости. Заявка передается на рассмотрение, после чего выносится решение о предоставлении ссуды.

Экспресс-кредит

Этот вид кредитования разработан для бизнесменов, чей доход не превосходит 60 миллионов рублей. Кредит предоставляется под залог и предлагает существенную максимальную сумму – до 5 миллионов рублей. Минимальной суммой, взятой в заем, является сумма 300 тысяч рублей.

В качестве залога выступает недвижимость как личная, так и коммерческая, оборудование и транспортные средства. Ставка – от 15,5 процента. Временные рамки действия кредитного договора варьируются от полугода до 4 лет. Такой кредит не требует подтверждения цели расходования средств.

Немаловажный плюс – способ досрочной выплаты и отсутствие за это комиссионных сборов.

Кредиты на пополнение оборотных средств

Нередко бизнесменам необходимо привлечь в свое дело дополнительные средства для различных безотлагательных нужд, например, оплатить покупку сырья, оборудования и материалов, оплатить текущие траты или задолженности. Именно для таких нужд Сбербанк разработал кредиты под обороты.

Источник: https://bankigid.net/kreditovanie-yuridicheskix-lic-v-sberbanke/

FinsJur
Добавить комментарий