Процесс оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Процесс оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Большинство людей принимают решение оформить ипотеку на приобретение квартиры. Из множества различных предложений особые условия предлагает Сбербанк России.

Поэтому если вы решите оформить ипотеку в этом учреждении, то эта статья позволит вам узнать о том, какие необходимо собрать документы на ипотеку в сбербанке в 2016 году.

Если говорить о плюсах Сбербанка, то основными преимуществом услуг данного финансового учреждения являются:

  • Надежность.
  • Выгодные проценты по финансовым продуктам (от 10-15%).
  • Огромное число программ по ипотеке.
  • Возможность получения клиентам финансовой поддержки.

Оформление ипотеки в Сбербанке

Процесс оформления ипотеки довольно прост. Основная проблема в данном деле – это сбор необходимого пакета документов. Для этого в первую очередь следует внимательно ознакомиться со списком нужных бумаг, для возможности более грамотно составить дальнейший план действий.

Основное свое время необходимо потратить на выбор финансового учреждения, в котором вы будете производить оформление ипотеки. В вашем городе условия кредитования в каждом банке будут разными и программы могут отличаться.

Более оптимальным вариантом, будет обращение в финансовую организацию, где имеется достаточно большое отделение по оформлению ипотечного кредита, так как обслуживание клиентов там будет осуществляться намного быстрее.

Занимаемся оформлением заявки на получение ипотеки

Ипотека – это выгодное предложение для каждого. Однако для того чтобы воспользоваться подобной услугой нужно знать о том, какие нужны в этом случае документы для оформления.

Прежде чем начать заниматься оформлением ипотечного кредита, необходимо знать, может ли Сбербанк выдать вам нужную сумму денег. Для того чтобы узнать об этом, необходимо пообщаться с сотрудником банка, занимающегося оформлением кредитов. В банке вам будет представлен фирменный бланк, который нужно заполнить. Для этого при себе следует иметь:

  • Паспорт Р.Ф.
  • Справку 2НДФЛ за последние 6 месяцев с места работы.

Самым главным условием для выдачи ипотечного кредита является тот факт, что заемщику в обязательном порядке нужно быть официально оформленным на работе в момент заполнения заявления.

При рассмотрении вашей заявки банк будет учитывать ваш неофициальный дополнительный доход. В том же случае, если суммы вашей заработной платы будет недостаточно для оформления ипотеки, банк потребует от вас заняться поиском поручителей.

Данный процесс поможет повысить ваши шансы на выдачу кредита, а также понизит процентную ставку по нему (на 0,6-1%).

Если вы в первый раз посетили финансовое учреждение, необходимо заняться не только оформлением заявки, но и пообщаться с кредитным специалистом, который сможет более подробно ответить на все ваши вопросы.

Необходимо попросить его произвести расчет приблизительной суммы, которую может выдать данный банк, а также размер будущих платежей и срока погашения кредита. Заявка будет рассмотрена Сбербанком в течение 5 дней.

Ту информацию, которая будет вам предоставлена сотрудником банка, вы сможете получить двумя способами:

  1. При помощи звонка на ваш телефон.
  2. При помощи смс-оповещения.

В том случае, если банк примет по кредиту примет положительное решение, следует приступить к следующему этапу – выбору подходящей недвижимости. На эту процедуру банк предоставит вам 3-4 месяца.

Документы на жилье

Из этой статьи вы сможете узнать о том, как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру. Но в этой статье мы в основном говорим о том, какие документы нужны для такого случая. Вероятнее всего, ваша недвижимость станет для банка залогом, т.е. сможет ему дать гарантии для оплаты кредита. Ко всему прочему, в банк следует предоставить следующий пакет документации:

Договор купли-продажи на жилье. Данный документ должен содержать следующую информацию:

  • общая сумма выдаваемого банком кредита.
  • сумма, оплаченная банком за счет его денежный средств.

Недвижимость будет считаться залоговой только после прохождения государственной регистрации прав на собственность.

Залогодержателем будет являться Сбербанк.

Вам необходимо знать, что сбор нужной документации для оформления ипотечного кредита должен производить не только покупатель, но и сам продавец.

Может быть вы пожелаете прочесть статью сайта: Как взять ипотеку в сбербанке пенсионерам России

Что необходимо предоставить в банк продавцу

Как только продавец дает свое согласие на проведение сделки, он должен знать о том, что ему тоже предстоит заниматься сбором нужной документации. Данный список содержит:

  • Свидетельство о прохождении государственной регистрации прав на собственность.
  • Документ, удостоверяющий права на собственность продавца на квартиру. Данный документ может являться другим договором купли-продажи, договором дарения либо обмена.
  • Выписка из ЕГРП. Выдача данного документа происходит в Росреестре. Она занимает 5 рабочих дней. Эта бумага будет действительна в течение месяца. Она должна быть нотариально оформлена.
  • Если же у этой квартиры имеются долевые собственники, то необходимо будет получить от них отказ в письменном виде от приобретения продаваемой доли жилья. Эта бумага оформляется тоже нотариально.
  • Если же долевым собственником является бывший или настоящий супруг, то также от него потребуется согласие на проведение сделки. В том же случае, если с момента развода прошло по времени менее трех лет, то можно будет предъявить паспорт.
  • Если же интересы продавца будет представлять его доверенное лицо, то необходимо будет предъявить доверенность, оформленную у нотариуса. В данной бумаге должна быть указана информация о том, какие действия может производить это доверенное лицо.
  • Если же собственников продаваемой недвижимости выступает несовершеннолетний гражданин, то в обязательном порядке должен быть получен специальный разрешительный документ со стороны органов опеки, дающий право на совершение сделки.

Что необходимо предоставить в банк покупателю

Как вы уже поняли то, что ипотека — это особенная услуга. Но чтобы ей воспользоваться необходимо собрать документы для регистрации. И выше мы писали о том, какие нужны для этого случая бумаги. Но стоит теперь рассказать о том, какие бумаги необходимо предоставить покупателю.

Итак, понадобится:

  1. Бумага, в которой будет содержаться информация об оценочной стоимости приобретаемого жилья. В данном случае, выбор оценщика нужно осуществлять из числа тех лиц, которые предлагает вам банк. Для оформления этой процедуры, оценщику нужно произвести осмотр недвижимости.
  2. Документ, удостоверяющий наличие денежных средств для возможности покрытия части стоимости жилой недвижимости. Данным документом может являться выписка с банковского счета либо расписка от продавца, о том, что ему была выплачена предоплата.
  3. Бумага, удостоверяющая тот факт, что залогодателем будет выступать один из супругов. Банк принимает свое решение в течение 5 дней.

Источник: //www.biznes-idei.com/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke.html

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке в 2017 году

Процесс оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Сбербанк – признанный лидер в сфере ипотечного кредитования. Сегодня он предлагает оформить кредит на любой тип пригодной для проживания собственности, включая ипотеку на вторичное жилье. Далее рассмотрим, что это такое, особенности и условия программ, а также требования к заемщикам в 2017 году.

Вторичное жилье в ипотеку

Ипотека на бывшую в эксплуатации недвижимость сегодня не менее популярна, чем приобретение новой квартиры. Банки формируют ряд программ на весьма выгодных условиях, а выбор объекта недвижимости очень широк. Вторичный рынок привлекателен по разным параметрам, ключевыми факторами можно назвать:

  • Возможность сразу сделать ремонт, если таковой требуется, не дожидаясь усадки здания.
  • Дом, как правило, построен несколько лет назад, а значит, можно оценить состояние основных систем водоснабжения и газоснабжения.
  • Квартиры на вторичном рынке зачастую дешевле современных новостроек.

Сегодня покупатели стараются приобрести вторичное жилье еще и по той причине, что часто новые дома строятся в местах, где еще нет дорог, автобусных остановок и в целом инфраструктура не развита. Но, конечно, это индивидуальные особенности местоположения.

При покупке не новой квартиры нет необходимости дожидаться сдачи дома, а можно в день заключения сделки получить ключи и сразу же вселиться, это условие особенно важно тем, кто проживает на арендуемой жилплощади.

Основными требованиями к жилью являются следующие пункты:

  1. Квартира не должна находиться в доме, который подвергнется сносу в ближайшее время или находится в аварийном состоянии, не отвечающем требованиям пожарной безопасности.
  2. Нельзя приобрести недвижимость, находящуюся в не капитальном, деревянном доме.
  3. В квартире должны быть все необходимые для жизнедеятельности человека коммуникации.

Прочих требований к ипотечной жилплощади нет. По адресу в обязательном порядке выезжает оценщик, потому при обращении в банк необходимо заранее подготовить полный пакет документов, включающий в себя оценочный лист.

Требования к заемщику

Ипотека на вторичное жилье – это вид кредита, а, следовательно, он должен соответствовать условиям срочности, возвратности и платности. Чтобы обеспечить возврат долга, банк предъявляет к заемщику строгие требования:

  • наличие официального источника дохода со стажем работы не менее 6 месяцев;
  • возраст потенциального клиента от 21 года до 65 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории России по месту присутствия офиса банка.

Часто в список обязательных условий включают требования к полной дееспособности клиентов, отсутствию не погашенных судимостей и действующих просрочек по другим займам.

Если имеются кредиты, то ежемесячный платеж и сумма ипотеки будут рассчитаны из возможностей клиента оплачивать все займы по их совокупности.

Также при расчете учитывают количество иждивенцев и наличие дополнительных расходов, например, содержание дорогого автомобиля или загородного коттеджа.

Этапы оформления, пакет документов

Получение ипотеки – относительно сложный процесс, поскольку суммы, получаемые в кредит, гораздо больше обычных потребительских займов. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо соблюдать порядок оформления:

  • Изначально стоит определиться с кредитной программой. Сегодня Сбербанк предлагает военную ипотеку, акцию для молодых семей, а также простой ипотечный кредит на вторичное жилье. Конечно, ставки по программам с государственными гарантиями ниже, но и документов в этом случае собирать придется больше.
  • На втором этапе необходимо оформить пакет документов: справки о доходах по форме 2- НДФЛ действуют 10 дней. При этом если заработная плата выдается на карту Сбербанка, то необходимости в таких бумагах нет: специалисты увидят движение денежных средств по счету.
  • После сбора документов нужно подать заявку на кредит. Анкета должна быть грамотно оформлена, содержать необходимые сведения и отвечать условиям достоверности, поскольку любая неточность может привести к автоматическому отказу.
  • Рассмотрение длится от 2 до 5 дней. Положительное решение действует 1 месяц, а ответ можно узнать, позвонив по телефону бесплатной линии (900) или обратившись в офис банка.
  • В случае одобрения банком необходимой суммы, следует без промедления приступать к поиску объекта недвижимости. После того, как соответствующая вашим требованиям квартира найдена, собственник должен выдать клиенту полный пакет документов на имущество – эти бумаги предоставляются в банк.
  • Банк составляет договор-оферту на займ, после его подписания необходимо обратиться в Росреестр, для документального изменения права собственности на жилье. Процедура займет от 2 до 3 дней.
  • После получения полного пакета, необходимо снова обратиться в банк, где специалисты проверят правильность оформления документов и заключат ипотечный договор.

Кредит считается выданным только после того, как пройдены все этапы и подписан договор. На каждой стадии заемщику следует внимательно относиться к документам и предоставлять только достоверную информацию.

Отказать в ипотеке банк может в любое время, если обнаружит несоответствие действительности каких-либо данных или изменится финансовая ситуация заемщика.

Условия кредитования

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на вторичное жилье. Рассмотрим их особенности:

  • Базовая вторичная ипотека. Это программа для клиентов, которые не соответствуют статусу молодой семьи и не являются пенсионерами. Сумма кредита: от 300 тыс. руб. Максимальная ограничена возможностями клиента выплачивать текущие платежи. Первоначальный взнос не менее 15%, а срок кредита от 1 года до 30 лет.
  • Для молодой семьи. Статус «Молодая семья» имеют супруги, состоящие в браке от 1 до 3 лет. В этом случае к документам необходимо приложить свидетельство о браке, только в этом случае заемщик может рассчитывать на льготы. Акция проводится в рамках государственной поддержки, а значит, часть процентов по кредиту будут выплачены из бюджета. Ставка такого кредита составляет 8,9% годовых.
  • Пенсионная программа. Это отдельный вид программ, который позволяет пенсионерам получить деньги на жилье. Как правило, такие программы ограничены по сумме и срокам, поскольку максимально возможный возраст для получения ипотеки ограничен. Пенсионеры имеют право на снижение процентной ставки на 1% при предоставлении пенсионного удостоверения.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, он будет иметь льготные условия кредитования.

Валюта всех представленных программ – российский рубль. Обязательным является требование по предоставлению залога жилого либо кредитуемого помещения.

Как снизить процентную ставку

По любой из рассмотренных выше программ имеется возможность снижения процентной ставки. В первую очередь на низкий процент могут надеяться клиенты, которые уже сотрудничали со Сбербанком по вопросам вклада, кредита либо получают заработную плату и социальные выплаты на сбербанковский счет.

Средняя процентная ставка по ипотеке в Сбербанке составляет 9,9%, но ее можно снизить, осуществив следующие действия:

  • Оформить страховку. Страховая компания может быть партнером Сбербанка, а может быть сторонней. В этом случае ставка по кредиту снижается на 1%.
  • Если сделка осуществляется с помощью электронной регистрации, то ставка снижается на 0,1%.
  • Получая заработную плату на карту сбербанка – минус 0,5%.

Таким образом, можно надеяться на получение кредита под низкий процент. При этом, заключая страховой договор, стоит помнить, что его оформление финансово оправдано только в том случае, если сумма кредита достаточно большая и снижение процентной ставки на 1% действительно будет иметь смысл.

Ипотека без первоначального взноса

Первый взнос по ипотечным программам Сбербанка составляет от 15%, но не более 85%. При этом есть виды ипотеки без первоначального взноса:

  1. Ипотека под материнский капитал. При этом именно материнский капитал при рождении второго ребенка может быть предоставлен в качестве первоначального взноса или его части. Это законно и позволяет получить кредит под низкий процент.
  2. Оформить кредит до подачи заявки на ипотеку. Причем не рекомендуется скрывать эту информацию от банка или стараться взять еще один займ в процессе получения ипотеки.
  3. Кредитование по программе «Военная ипотека». Некоторую часть процентной ставки оплачивает государство и не нужно вносить первоначальный взнос.

Случаются ситуации, когда сделка уже оформлена, а денег на покупку недостаточно. В этом случае возникает потребность в получении дополнительного кредита. Выходом из такой ситуации может стать переоформление кредита на большую сумму, для чего нужно обратиться в кредитную организацию с соответствующей просьбой.

В анкете обязательно указывается, является ли сумма первоначального взноса личными или же заемными средствами. Банк вправе аннулировать заявку из-за указания недостоверной информации.

Также стоит отметить, что в будущем получить потребительский кредит будет сложнее, поскольку ипотека достаточно весомая нагрузка на бюджет заемщика. Однако многим клиентам Сбербанк предоставляет кредитные карты после оформления займа на жилье.

Кредитование объектов недвижимости на вторичном рынке очень развито, в связи с чем банки предлагают несколько различных программ, предоставляют льготные условия. Также это направление активно поддерживается государством, которое регулярно участвует в софинансировании займов физических лиц.

Полезно знать:

Источник: //onlinevbank.com/produkty/ipoteka/na-vtorichnoe-zhile-sberbank.html

FinsJur
Добавить комментарий