Расчет кредита на строительство дома в Россельхозбанке

Содержание
  1. Как получить и рассчитать кредит на строительство дома в Россельхозбанке?
  2. Особенности ипотеки на частное строительство
  3. Детали ипотеки под строительство
  4. Требования к залоговому имуществу и объекту договора
  5. Требования к заемщику
  6. Документы для оформления ипотеки
  7. Как рассчитать стоимость кредита?
  8. Ипотека Россельхозбанка на строительство дома
  9. Условия предоставления ипотеки под строительство
  10. Требования банка к заемщику
  11. Требования к имуществу, предмету договора
  12. Документы, необходимые для получения ипотеки
  13. Ипотечный кредит на строительство частного жилого дома
  14. Кто может получить ипотеку в Россельхозбанке?
  15. Условия ипотечного кредита Россельхозбанка в 2019 году
  16. Процентные ставки
  17. Расчет ипотечного кредита с помощью калькулятора
  18. Кредит в Россельхозбанке на строительство дома
  19. Для лиц с материнским капиталом
  20. Какие документы необходимы для получения ипотеки?
  21. Порядок к ознакомлению по оформлению ипотеки
  22. Как рассчитать кредит на строительство дома в Россельхозбранке
  23. Условия предоставления кредитов
  24. Необходимые документы
  25. Использование маткапитала
  26. Кредит на развитие личного подсобного хозяйства
  27. Размер и цели займа
  28. Требуемые документы
  29. Способы подачи кредитной заявки в Россельхозбанке

Как получить и рассчитать кредит на строительство дома в Россельхозбанке?

Расчет кредита на строительство дома в Россельхозбанке

Жилищное право > Ипотека > Займы > Как получить и рассчитать кредит на строительство дома в Россельхозбанке?

Неоправданно высокие квартплаты, сомнительное качество новостроек и ужасающее состояние вторичного жилья вызвали всплеск частной застройки. В основном дома возводятся с помощью кредита на строительство. Привлекательные условия ипотечного кредитования предлагаются в Россельхозбанке. Рассмотрим правила расчета и оформления займа у этого кредитора.

Как получить ипотеку в Россельхозбанке? Фото № 1

Чем интересен банк? Фактически это государственная финансовая структура, поскольку до 100% голосующих акций находится в собственности РФ. Отсюда вытекают заманчивые для клиента преимущества:

  1. Россельхозбанк входит в первую пятерку государственных банков, а значит высоко надежен.
  2. РСХБ — «пионеров» ипотечного кредитования. За десятилетия кредитор накопил богатый опыт в данном направлении и разработал уникальные предложения, в числе которых:
    • возможность выбора типа платежа (аннуитетный или дифференцированный);
    • расширенные возможности залогового имущества (в том числе и объекты «недостроя»);
    • материнский капитал в качестве первоначального взноса.
  3. Предлагаются кредитные продукты, позволяющие построить частный дом и обойтись при этом без ипотеки.
  4. Активное участие банка в госпрограммах поддержки заемщиков, предоставление льготных вариантов: военная ипотека, займы для молодых семей, жилищное кредитование по двум документам.

Правда, банковская лояльность к клиенту оборачивается длительными сроками рассмотрения заявки – до 5 суток и даже больше, расширенным пакетом документов, жесткими требованиями к соблюдению их формата.

Особенности ипотеки на частное строительство

Ипотечный кредит предполагает залог недвижимости заемщика. В большинстве случаев он оформляется на приобретаемое жилье, но в некоторых ситуациях под обременение попадает другое имущество. Главное, чтобы этот объект находился в собственности. Без выполнения этих условий ипотека невозможна.

С учетом этого обстоятельства кредит на строительство дома от Россельхозбанка возможен только при наличии в собственности заемщика земельного участка с подведенными коммуникациями.

  1. Он может быть пока без нулевого цикла застройки, и тогда предметом залога становится земля.
  2. Или же иметь недостроенный объект. В этом случае обеспечением становится земля с «недостроем».

Кредитование строительства частного дома высоко рискованно для банка, поскольку объекта как такового в природе пока нет.

Недостроенные же здания или земля не относятся к ликвидным объектам, а значит возместить потери при несостоятельности клиента весьма затруднительно.

Поэтому РСХБ увеличил ставки расчета в среднем на 0,5 — 1% от стандарта, размер первоначального взноса — до 40%. В некоторых ситуациях первичная выплата клиента может составить половину стоимости постройки.

Если претендент получает зарплату или пенсию на карту этого банка, он может рассчитывать на более выгодные условия. Особый подход действует и для граждан, берущих кредит под возведение дома в сельской местности или планирующего закупить стройматериалы.

Детали ипотеки под строительство

На каких условиях можно взять ипотеку на строительство дома? Фото № 2

Условия ипотечного кредитования РСХБ вариативны в зависимости от конкретной ситуации. Поэтому рассмотрим стандартные возможности оформления:

  • действие договора составляет до 25 лет. При этом на момент завершения выплат возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
  • составляется смета на строительство с детальным расчетом каждого этапа. Предельная сумма кредитования определяется, помимо дохода претендента и созаемщиков, сметной стоимостью объекта;
  • действует предельный размер кредита – до 80% от сметы или же 8 млн. рублей для жителей столичного региона или 4 млн. рублей для представителей других местностей;
  • требуется первоначальный взнос не менее 15% стоимости;
  • процентные ставки составляют:
    • 12,5-17% в ходе строительства дома;
    • 12,5-14,5 – после сдачи объекта и получения права собственности;
  • супруг выступает созаемщиком, но его доход не учитывается в расчете среднего уровня благосостояния заемщика;
  • наличие до 3-х поручителей.

Деньги предоставляются по проектному плану и смете путем поэтапным перечислением средств на каждый этап застройки. Иногда банк выдает всю сумму сразу.

Требования к залоговому имуществу и объекту договора

 Предметом кредитного договора выступает строительство жилого дома или завершение работ на объекте. Человек может прибегать к услугам сторонних строительных организаций или производить работы самостоятельно. В первом случае подрядчики должны указываться в смете.

Если человек возводит коттедж на условиях ДДУ, то в залог оформляются права требования, а после приемки здания и оформления прав – недвижимое имущество.

Внимание. Земельный участок по рассматриваемой нами программе не является предметом ипотечного приобретения. Он либо уже должен быть у клиента, либо покупаться по другим кредитным линиям.

Требования к земле:

  • участок должен быть в собственности у заемщика или оформляться в аренду. Арендодателем вправе выступать исключительно органы местного самоуправления;
  • аренда должна быть оформлена согласно процессуальным требованиям ГК и ГПК, ее срок должен превышать продолжительность кредита на строительство;
  • все документы на землю подлежат государственной регистрации.

В зависимости от конкретной ситуации Россельхозбанк вправе выдвинуть дополнительные требования к участку.

Обязательные условия ипотеки:

  1. Страхование рисков повреждения/утраты залогового имущества. В качестве страховщиков выступают партнерские компании банка, выгодоприобретателем является РСБ.
  2. Оценка имущества на предмет рыночной стоимости:
    • земельного надела;
    • объекта «незавершенки».

Оценку залогового имущества проводят независимые оценщики, аккредитованные банком.

Требования к заемщику

Кому могут выдать ипотеку в Россельхозбанке? Фото № 3

Любой гражданин в возрасте 21-65 лет вправе обратиться в Россельхозбанк за ипотекой на строительство дома. Но вот получит ли он одобрение, зависит от целого ряда условий:

  • гражданства РФ, а также постоянной регистрации или временной на срок от 5 лет по месту расположения филиала банка;
  • стажа на последнем месте работы 6 месяцев за последний год или от года за прошедшие пять лет. Если гражданин ведет ЛПХ, эти данные не запрашиваются;
  • достаточного для погашения кредитных требований дохода. Подтверждается справкой 2-НДФЛ или документом по форме банка.

Чем старше человек, тем меньше срок кредитования и выше процентная ставка.

Документы для оформления ипотеки

В банк предоставляются оригиналы и копии следующих документов:

  1. Подтверждение права собственности или аренды на землю: выписка ЕГРН (не старше месяца на момент подачи кредитной заявки), свидетельство права.
  2. Документальное основание к возникновению таких прав: завещание, договор купли или аренды.
  3. Кадастровый паспорт надела.
  4. Строительная смета, заверенная строительной организацией или надзорными органами в сфере жилищного строительства.
  5. Согласование ИЖС на вверенном участке от органов местного самоуправления.
  6. Договора подряда в случае привлечения сторонних исполнителей.
  7. Личные документы заемщика и поручителей.
  8. Согласие супруга на ипотечный кредит.
  9. Финансовые документы, подтверждающие платежеспособность заемщика/созаемщика.

Перед сбором бумаг нужно поинтересоваться установленными в банке правилами по заполнению документов.

Как рассчитать стоимость кредита?

Произвести расчет человеку, далекому от финансов, непросто. Для этого необходимы специальные познания в финансах, учет многочисленных нюансов конкретной ситуации и финансового положения претендента. Поэтому предлагаем воспользоваться кредитным калькулятором РСХБ. Механизм учитывает:

  • возраст и статус претендента;
  • наличие иждивенцев;
  • место работы и должность;
  • его месячный доход и обязательные расходы;
  • расчетную стоимость строительства;
  • размер первоначального взноса;
  • примерные сроки кредитования.

На сегодняшний день Россельхозбанк не только предоставляет возможность рассчитать кредит заранее, но и оформить онлайн заявку с электронным одобрением.

Получить информацию по конкретным условиям ипотеки на строительство и действующим акциям можно на сайте кредитора или в ближайшем отделении.

О том как действует программа рефинансирования в Россельхозбаке вы можете узнать, посмотрев видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

16 Янв 2018      kasjanenko         63      

Источник: http://PravoZhil.com/ipoteka/zaymy/kredit-na-stroitelstvo-doma-v-rosselhozbanke-rasschitat.html

Ипотека Россельхозбанка на строительство дома

Расчет кредита на строительство дома в Россельхозбанке

Строительство частного дома требует значительных капитальных вложений. Наличие требуемых средств позволяет ускорить строительство.

Оформление ипотечного кредита на строительство – хорошая возможность приблизить срок новоселья. Заключить договор ипотеки на выгодных условиях предлагает Россельхозбанк – надежный банк, акции которого находятся в собственности у государства.

Получить ипотеку Россельхозбанка под строительство дома имеет возможность любой гражданин РФ в возрасте от 21-го года до 65-ти лет. Максимальный возрастной срок определяется на момент наступления окончания договора.

Ипотека под строительство предусматривает наличие земельного участка и подтвержденного дохода постоянного места работы.

Программой допускается привлечение созаемщиков (не более 3-х лиц), доходы и имущество которых позволяет клиенту улучшить условия получения средств.

С помощью созаемщиков достигается:

  • Уменьшение ставки кредитования. Участие третьих лиц в кредитовании дает возможность банку уменьшить риски невозврата средств.
  • Увеличение суммы договора ипотеки. Привлечение созаемщиков делает возможным распределение ответственности по обязательствам.

Договор имеет долгосрочный период действия, срок которого может доходить до 25-ти лет.

В случае изменения условий действующего договора со стороны заемщика банк принимает меры по обеспечению защиты рисков и увеличения ответственности получателя кредита.

Отказ созаемщика от участия в договоре в периоде его действия по любым причинам влечет пересмотр условий путем заключения дополнительного соглашения с заемщиком.

Условия предоставления ипотеки под строительство

Предоставляется ипотека Россельхозбанка на строительство частного дома с условием применения повышенной на 0,5% ставки, действующей до получения свидетельства о праве собственности на законченный объект строительства.

Оформление кредита сопровождается рядом условий:

  • Сумма кредита, помимо возможностей заемщика, определяется сметной стоимостью. На все этапы строительства составляется смета.
  • Ипотека оформляется в форме кредитной линии с выборкой частями согласно проектного плана и сметы.
  • Заемщик может прибегнуть при строительстве к услугам подрядных организаций или производить работы самостоятельно. Привлечение к строительству специалистов также отражается в сметном плане.
  • Банком предоставляется сумма в размере не более 80 % сметной стоимости строительства.
  • Заемщиком вносится первоначальный взнос в сумме не менее 15 % стоимости.
  • Выдача денежных средств производится только в безналичной форме, погашение можно производить несколькими доступными способами на выбор.

Россельхозбанк предоставляет возможность получения ипотеки в любой из трех конвертируемых популярных валют – национальной и иностранных евро или доллара.

Выбор валюты является приоритетом заемщика.

Требования банка к заемщику

Одобрение заявки на долгосрочное ипотечное кредитование производится только при наличии у потенциального заемщика положительной кредитной истории.

В качестве созаемщиков могут также рассматриваться лица с отсутствием проблем погашения кредитов.

Заемщик должен иметь:

  • Постоянную регистрацию на территории страны.
  • Стаж работы – не менее 1-го года в течение 5-ти лет, предшествующих заявке и постоянное рабочее место последних 6-ти месяцев. Подтверждается период трудоустройства копией трудовой книжки, заверенной работодателем текущего места работы.
  • Доходы, гарантирующие возможность погашения кредита. Величина дохода указывается в справке 2НДФЛ или по форме, предоставляемой Россельхозбанком.

Некоторые категории лиц имеют преимущественные права.

Так, лица, ведущие подсобное хозяйство, могут не подтверждать свой стаж, поскольку банк имеет направленность деятельности на поддержание сельского хозяйства.

Банком предоставляются льготные условия ипотеки для категории лиц, которые являются клиентами банка и имеют расчетные пластиковые карты зарплатного проекта работодателя.

Заемщик имеет возможность улучшить условия договора, застраховав себя от риска потери здоровья и трудоспособности.

Наличие полиса личного страхования позволяет снизить ставку кредитования.

Отказ от договора личного страхования в процессе действия договора приводит к пересмотру условий договора в сторону увеличения процентной ставки.

Личное страхование может осуществляться и созаемщиками.

Требования к имуществу, предмету договора

В качестве предмета кредитования банком рассматривается строительство жилого дома при отсутствии на участке нулевого цикла или в случае наличия незаконченного строительства.

Обязательным условием договора ипотеки является залог банку земельного участка и части незаконченного строительства, которое имеется на момент оформления кредита.

При долевом участии залогом становятся также имущественные права, после регистрации прав собственности в залог банку оформляется собственность.

К участку банком предъявляются требования:

  • Участок под строительство должен находиться в собственности или аренде заемщика. В качестве арендодателя могут выступать только органы местного самоуправления.
  • Наличие аренды необходимо документально доказывать, срок ее предоставления должен превышать период кредитования.
  • Все документы должны проходить государственную регистрацию.

Приобретение участка не обеспечивается данной программой, покупка земельного участка решается заемщиком самостоятельно или с использованием других продуктов банка.

Россельхозбанк действует в рамках закона, который обязывает выдвигать дополнительные условия кредитования.

Обязательные условия ипотечного кредитования:

  • Заключение договоров страхования риска повреждения и утраты кредитуемого имущества. Выгодоприобретателем полиса является кредитное учреждение. Страховка производится компаниями, проверенными партнерами банка. Список надежных компаний предоставляется кредитным инспектором банка.
  • Проведение оценки имущества. Отчет составляется независимым оценщиком, выбор компании производится из перечня, указанного банком.
  • При оформления оценки имущества составляются отдельные отчеты на рыночную стоимость земельного участка и объекта неоконченного строительства. Разделение объектов необходимо для определения общей стоимости после окончания строительства.

Документы, необходимые для получения ипотеки

Оформление ипотеки производится в ближайшем отделении банка. При обращении необходимо подать заявку в форме анкеты, срок рассмотрения которой не более 10 рабочих дней.

Анкета-заявление на получение ипотечного кредита

Подача заявки на кредит под строительство сопровождается предоставлением дополнительных документов.

В перечень бумаг к заявке-анкете входят:

  • паспорта граждан РФ всех лиц, участвующих в кредитовании;
  • документы стажа и дохода заемщика и созаемщиков при необходимости;
  • свидетельство о праве собственности на землю, незаконченный объект недвижимости;
  • смета на строительство.

Образец справки о доходах по форме банка

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Определение полной стоимости ипотечного кредитования на строительство можно произвести самостоятельно, до подачи заявки. Возможность предоставляется сайтом Россельхозбанка, на котором опубликован кредитный калькулятор.

Программа кредитования предусматривает погашение двумя способами: дифференцированными или аннуитетными платежами. Рассмотрев оба варианта, можно выбрать наиболее подходящий способ платежа.

Россельхозбанк обеспечивает ипотечное кредитование с низкими ставками, управление которыми зависит от гарантий возврата средств, предоставляемых заемщиком.

Учреждение предоставляет возможность досрочного погашения полученных заемных средств.

Исполнение условия досрочной оплаты долга не сопровождается взиманием дополнительных комиссий или штрафов.

Источник: http://ipotekam.com/banki/rosselhozbank/ipoteka-rosselhozbanka-na-stroitelstvo-doma.html

Ипотечный кредит на строительство частного жилого дома

Расчет кредита на строительство дома в Россельхозбанке

Точно ипотечный кредит на строительство дома в Россельхозбанке рассчитать заранее, ещё до подачи заявки в сам банк, практически невозможно, так как для каждого потенциального клиента кредитная ставка определяется индивидуально на основе его платежеспособности. Наряду с этим учитываются и совокупный доход потенциального заемщика, и наличие у него иного имущества (которое можно использовать как залоговое), и даже его кредитный рейтинг. Средняя ставка – от 8,9 до 12% годовых.

На каких же условиях предоставляет ипотеку Россельхозбанк для частного строительства дома и каким образом можно рассчитать хотя бы примерную сумму, которую придется выплатить за весь срок действия договора?

Кто может получить ипотеку в Россельхозбанке?

На строительство частного дома ипотечный кредит в Россельхозбанке могут получить все граждане Российской Федерации, отвечающие следующим требованиям:

  • Возраст от 21 до 65 лет включительно.
  • Наличие постоянной регистрации в Российской Федерации.
  • Стаж работы за последние 5 лет не менее 1 года (обязательно документальное подтверждение).
  • Наличие постоянного места работы в течение последних 6 месяцев, предшествующих дате подачи заявки на предоставление ипотечного кредита под строительство дома.

Необходимо ещё учесть тот нюанс, что получить ипотечный кредит от Россельхозбанка на строительство дома за пределами Российской Федерации – невозможно.

Более того, после подачи заявки банк оставляет за собой право потребовать предоставить документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, где и планируется произвести постройку дома.

Условия ипотечного кредита Россельхозбанка в 2019 году

Какие условия предоставления ипотеки от Россельхозбанка? В 2019 году установлены следующие правила предоставления ипотечного кредита на строительство дома:

  • Минимальный размер займа – 100 тысяч рублей.
  • Максимальный размер займа – 20 миллионов рублей.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 10%.
  • Страхование имущества – обязательное.
  • Страхование заемщика – по желанию (при отказе банк оставляет за собой право увеличить предложенную ранее ставку на 1%).
  • Форма погашения задолженности — аннуитетная или дифференцированная (либо равными частями, либо ежемесячный платеж постепенно снижается).
  • Срок действия решения банка – до 3 месяцев.

Отличия по ипотечному кредитованию между Россельхозбанком и Сбербанком

Процентные ставки

По каждому ипотечному кредиту на строительство дома банк самостоятельно рассчитывает риски и устанавливает ставку от 8,9 до 12%. Чем выше риск – тем выше ставка.

Статья в тему:  Что нужно знать о военной ипотеке в Россельхозбанке?

Вместе с этим некоторые категории клиентов могут рассчитывать на льготные условия ипотечного кредитования:

Условия договораСтандартная процентная ставка по ипотечному кредитуПроцентная ставка для льготных категорий клиентов по ипотечному кредиту
До 3 миллионов рублей 9.15 9.3
Свыше 3 миллионов рублей 9.05 9.2
Ипотека на строительство дома и покупку земельного участка 11.45 12

Кто относится к той самой «льготной категории»? Согласно данным с официального сайта Россельхозбанка:

  • Клиенты, имеющие на руках зарплатные карты Россельхозбанка.
  • Работники бюджетных организаций.
  • Военнослужащие.
  • Работники сельскохозяйственных предприятий (в том числе и юридические лица).

Расчет ипотечного кредита с помощью калькулятора

Предварительно рассчитать ипотечный кредит на строительство дома, включая общую сумму переплаты по договору, а также размер ежемесячных взносов, можно с помощью онлайн-калькулятора.

В нем потребуется указать:

  • Размер кредита.
  • Срок ипотеки.
  • Размер заработной платы.
  • Размер первоначального взноса (в Россельхозбанке он составляет от 15%).

Но нужно понимать, что калькулятор выдаст лишь предварительный результат, который может кардинально отличаться от того, что в итоге предложит банк.

Кредит в Россельхозбанке на строительство дома

В 2019 году Россельхозбанк также предлагает получить кредит на строительство дома с минимальным набором документов – потребуется только паспорт и любой другой идентифицирующий документ (загранпаспорт, водительское удостоверение).

Если привлекается созаемщик, то он тоже предоставляет указанные документы. Подтверждение своего дохода не потребуется, но банк оставляет за собой право учитывать текущий кредитный рейтинг потенциального заемщика (вероятность отказа — высокая).

Будет полезно просмотреть:

Остальные условия следующие:

  1. Максимальный срок кредитования – 25 лет.
  2. Процентная ставка – до 12,5%.
  3. Первоначальный взнос – от 40%.
  4. В качестве залогового имущества используется возводимый жилой дом (вместе со строительными материалами и земельным участком).

Для лиц с материнским капиталом

Также предоставляется ипотека для строительства жилого дома лицам с материнским капиталом. Условия – как для работников бюджетных организаций.

Единственный нюанс – материнский капитал используется для вноса первого залогового платежа по ипотечному кредиту и составляет от 10% (допускается, если только сумма материнского капитала равна или превышает 20% от рассчитанной сметы за строительство).

Иные требования банка:

  • Одному из супругов должно быть не менее 35 лет.
  • Можно получить 3-годовую отсрочку выплат (до достижения 3-летнего возраста ребенка, наряду с этим выплачиваются только проценты по займу).
  • Срок кредитования – до 30 лет.

Требования Россельхозбанка по программе с материнским капиталом

Какие документы необходимы для получения ипотеки?

Чтобы взять ипотечные кредиты в Россельхозбанке необходимо предоставить следующие документы (чем больше информации о себе предоставляет заемщик – тем лучше):

  • Паспорт гражданина Российской Федерации (обязательно указание в нем действующего места регистрации).
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (или 3-НДФЛ, если в качестве заемщика выступает индивидуальный предприниматель, отчитывающийся в налоговую ежегодно, а не по месяцам).
  • Копия трудовой книжки с указанием дохода и печатью от руководителя предприятия, где зарегистрирован потенциальный заемщик.
  • Свидетельство о праве собственности или о предоставлении земельного участка в аренду.
  • Смета на запланированные работы по строительству.
  • Справка о доходах лиц, которые выступают в качестве созаемщиков по контракту кредита жилья.
  • Договор подряда (если для строительства дома привлекается строительная бригада).

Трудовая книжка Свидетельство о праве собственности на землю Паспорт Справка 2-НДФЛ Смета по строительству дома

Банк оставляет за собой право запросить любые другие документы, если те прямо или косвенно могут быть использованы для расчета кредитной ставки или подтверждения платежеспособности потенциального заемщика.

На рассмотрение всего списка документов банк проводит оценку рисков. В течение 90 дней Россельхозбанк принимает решение о предоставлении ипотечного кредита на строительство частного дома в письменном порядке (с полным описанием предложенных условий).

В последующие 90 дней заемщик вправе воспользоваться кредитом. По истечению этого срока договор аннулируется. Образец договора Россельхозбанка о предоставлении ипотечного кредита на строительство дома можно посмотреть на официальном сайте.

Порядок к ознакомлению по оформлению ипотеки

Если решение со стороны банка положительное, то в заключении составляется договор о предоставлении ипотечного кредита на строительство дома, где подробно описываются все условия кредитования, а также обязанности фактического заемщика (и всех созаемщиков, если таковые имеются).

Статья в тему:  Как оформить ипотеку по 2 документам в Россельхозбанке?

В договоре обязательно прописываются:

  1. Сумма предоставляемого кредита.
  2. Срок, за который заемщик планирует полностью погасить свою задолженность.
  3. Используемая форма погашения задолженности (равными платежами или пропорционально общей сумме задолженности на конец финансового периода с фиксированной ставкой).
  4. Кадастровый номер земельного участка, а также выписка из ЕГРН (это современный аналог кадастрового паспорта).
  5. Обязанности каждой из сторон при несоблюдении условий контракта.
  6. Действующие платежные реквизиты каждой из сторон договора.

Необходимо учесть, что финансовые средства от Россельхозбанка предоставляются только на условиях безналичного расчета.

Для тех клиентов, которые получают через данный банк зарплату (соответственно, на зарплатные карты), есть возможность получить средства переводом на отдельную карту, закрепленную за банковским счетом.

Иной вариант – выдача дополнительной платежной карты с выделенным кредитным лимитом (который указан в договоре).

В том случае, если заемщик по каким-то причинам не сможет своевременно погасить задолженность ему необходимо составить дополнительный договор с заимодателем (в лице банка). Новый договор будет подкреплен к старому.

В качестве залогового имущества по договору может выступать как сам земельный участок, так и дом, который возводится на средства, предоставленные по ипотеке.

Объект будет оставаться залоговым вплоть до окончания выплаты всей задолженности перед банком (то есть, на весь период кредитования).

Наряду с этим именно банк оставляет за собой право быть собственником (что дополнительно указывается в контракте). Заемщик вместе с этим выступает как арендатор.

:

Итого, в Россельхозбанке в 2019 году ипотечный кредит под строительство частного дома можно получить сроком до 30 лет под 8,9 – 12% годовых. Итоговая сумма задолженности получится достаточно высока, но условия все равно более лояльные, нежели во многих других банках.

Но наряду с этим необходимо учитывать, что Россельхозбанк – государственный банк, что является косвенной гарантией его надежности. И для граждан, которые зарабатывают с помощью сельского хозяйства, предусмотрены льготные условия предоставления ипотечного кредита (со ставкой от 8,9%, но с минимальным первоначальным взносом в 10%).

Подписывайтесь на наш канал в Telegram и получайте интересные новости и обзоры первыми!

Источник: https://ProRosselhozbank.com/ipoteka/na-stroitelstvo-doma

Как рассчитать кредит на строительство дома в Россельхозбранке

Расчет кредита на строительство дома в Россельхозбанке

Россельхозбанк является коммерческим государственным банком, который создавался в целях поддержки развития сельского хозяйства.

Прежде, чем обратиться в него за кредитом для покупки дома или строительства, необходимо рассчитать стоимость ипотеки. В том числе запланировать размер ежемесячного платежа, реальную переплату с учетом дополнительных комиссий.

Сделать это лучше при помощи специального калькулятора на сайте, либо обратившись к кредитному специалисту.

В первую очередь банк известен активным кредитованием сельхоз сектора на выгодных условиях. Сейчас его клиентами являются и предприятия, и частные лица, которым предлагается широкий ассортимент кредитных продуктов, в том числе и одни из самых низких ставок по ипотеке.

Банком предлагается ряд условий, которые позволяют понизить годовую ставку. Но в этом случае нужно убедиться, что переплата за их выполнение адекватна предлагаемому снижению стоимости займа.

В Россельхозбанке существуют следующие программы, по которым можно приобрести либо построить частный дом:

  • ипотечное жилищное кредитование;
  • упрощенная по двум документам;
  • целевая ипотека.

По общей программе можно приобрести частный дом, таунхаус либо землю для дальнейшего строительства. Покупку можно совершить на вторичном рынке, а также по договору долевого участия.

В рамках этой программы предлагаются особые льготы для молодых супругов и возможность перечисления в счет кредита материнского капитала.

В рамках второй программы ипотека предоставляется в упрощенном порядке без подтверждения дохода и документов с работы. По ней также можно приобрести квартиру либо частный дом.

Целевую ипотеку можно взять на покупку земли, дома либо с целью его строительства. Выдается она под залог недвижимости, которая уже есть в собственности у заемщика, например, земельного участка.

Условия предоставления кредитов

В рамках общей программы ипотечного жилого кредитования на сайте банка есть удобный калькулятор, в котором можно ввести различные параметры расчета. Прежде чем оформить займ, рекомендуется четко распланировать бюджет на предполагаемый срок кредитования.

Общими условиями выдачи кредита являются:

  • сумма до 20 миллионов рублей;
  • период кредитования до 30 лет;
  • минимально возможный размер 100000 рублей;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • обязательное страхование приобретаемого жилья и по желанию жизни и здоровья заемщика;
  • заявка рассматривается в течение 5 дней, положительное решение действует три месяца.

Процентная ставка зависит от категории клиента и условий кредитований. Базовый процент составляет 12%, а для клиентов льготных категорий – 11,5%. К льготным категориям заемщиков относятся:

  1. Надежные, по мнению банка, клиенты – взявшие, и успешно осуществляющие платежи по кредитам в течение 12 месяцев и более.
  2. Клиенты зарплатных проектов Россельхозбанка.
  3. Работники бюджетных организаций. Точный список компаний, подходящих под эти условия, можно прочитать на сайте под кредитным калькулятором.

При отказе от добровольного страхования происходит повышение ставки на 1%.

Программа без подтверждения дохода имеет следующие условия:

  • период кредитования ограничен 25 годами;
  • первый взнос, как минимум, должен составлять 50% от стоимости;
  • максимальная сумма до 8 млн. или до 4 млн., смотря в каком регионе происходит кредитование;
  • обязательно привлечение супруга в качестве созаемщика;
  • кредит выдается единовременным платежом наличными либо безналичным путем.

Процент при покупке дома составляет 12,5%, а для льготных категорий 12%. Данная программа работает не во всех регионах.

По целевой ипотеке предусмотрены такие условия:

  • период кредитования ограничивается 30 годами;
  • можно брать без первоначального взноса;
  • банк может выдать до 20 млн. рублей, но не более 70% оценочной стоимости залога;
  • минимальная сумма кредитования 100000 руб.

Стоимость кредита составляет 12%, а для льготных категорий 11,5%. Заложить можно квартиру, дом с земельным участком либо саму землю, где планируется возводить постройку.

Необходимые документы

Для того чтобы получить кредит на свой дом в Россельхозбанке, потребуются следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • военный билет для мужчин до 27 лет;
  • документы о семейном положении и детях;
  • документальное подтверждение занятости и дохода;
  • документы по объекту недвижимости.

В качестве подтверждения дохода допустимо использовать справку по форме банка. К документам прикладывается заполненная анкета.

В упрощенной программе, кроме удостоверения личности, необходимо предоставить второй документ: водительские права или загранпаспорт. Также прилагаются свидетельство о браке, паспорт супруга и брачный контракт при его наличии. Подтверждения дохода в данном случае не требуется.

При покупке готового дома необходимо предоставить следующее:

  • подтверждение права собственности;
  • выписка из госреестра;
  • отчет об оценке, причем оценочная компания должна быть согласована с банком;
  • согласие супруга владельца на передачу объекта в ипотеку;
  • кадастровый паспорт дома и участка.

В случае кредита на строительство дома дополнительно необходимо:

  • разрешение на строительство;
  • смета на строительные работы;
  • договор подряда, если возведение будет производиться подрядной организацией.

Использование маткапитала

При наличии материнского капитала в Россельхозбанке можно взять ипотеку на особых условиях. В рамках общей программы представляются льготные процентные ставки. Если это покупка нового дома, то стоимость кредита находится в пределах 9% – 9,75%.

Если же дом приобретается на вторичном рынке, то ставки чуть выше, 9,3% – 9,75%. Более низкие ставки применяются, если покупка осуществляется у ключевых партнеров банка, полный список которых можно также найти на сайте.

Ставка также зависит от суммы кредита: если она ниже 3 миллионов, то проценты будут выше.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства

Россельхозбанк, исходя из цели своего создания, поддерживает малое предпринимательство в сельскохозяйственной сфере. Государство оказывает поддержку начинающим фермерам и осуществляет субсидирование займов, за счет чего оно производится по сниженной стоимости.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства является целевым и может расходоваться только в направлении хозяйственной деятельности. Это может быть не только животноводство либо растениеводство, но и другие виды работы, которые имеют значение для развития села. Например, ремесленничество, поселковая торговля либо культурная деятельность в интересах жителей деревни.

Размер и цели займа

Взять кредит для расширения ЛПХ можно на срок до двух или до пяти лет. Двухлетний займ возможен на строго определенные цели:

  • покупка топлива, удобрений, химии, которые необходимы для выращивания культур;
  • покупка животных и посадочных материалов;
  • арендные платежи, энергозатраты на орошение, ремонтные и прочие текущие работы, связанные с осуществлением аграрной и фермерской деятельности.

Более долгие займы до 5 лет можно взять на такие цели, как:

  • покупка животных, оборудования;
  • реконструкция, ремонт и техническое оснащение;
  • покупка сельхоз земли;
  • приобретение транспортных средств, необходимых в сельхоз деятельности;
  • прочие капиталовложения в хозяйство;
  • проекты, связанные с расширением сельского туризма, частных промыслов, заготовок.

Кредит выдается только в рублях. Для двухлетнего срока сумма ограничена 300 тысячами, а для 5-летнего максимальный размер составляет 700 тысяч рублей. Данный вид кредитования предназначен для уже существующих личных подсобных хозяйств, а не для открытие дела «с нуля». Поэтому и суммы его предоставления невысоки.

Из условий стоит отметить то, что не требуется никакого обеспечения, возможен выбор типа платежей (равными долями либо дифференцированно), а выдача производится единовременно всей суммы.

Минимальный процент составляет 15,5%. К ней предполагаются надбавки и скидки. Надежным клиентам банка процент снижается на 1%. Если отказаться от страхования, то кредит подорожает на 6%. Еще 2,5% прибавится, если возникнут нарушения условий предоставления подтверждений целевого использования средств.

Для сравнения, в Сбербанке, являющемся основным конкурентом в данной категории, ставка составляет 17%, размер кредита почти в два раза больше, до полумиллиона рублей, но требуется обязательное наличие поручителя.

Требуемые документы

Чтобы взять кредит, нужно заполнить анкету и предоставить следующие документы:

  1. Подтверждающие наличие ЛПХ, в том числе и то, что в хозяйстве имеются необходимые мощности и условия.
  2. ИНН, если он есть.
  3. Рекомендации от местных сельскохозяйственных кооперативов, при наличии таковых.
  4. Документы, которые доказывают целевое расходование ссуды.

В оговоренный срок нужно предоставить счета, расписки и акты о расходовании кредитных денег. При оплате товаров или услуг срок составляет 90 дней, при подключении сетей или реконструкции – 180 дней.

Если кредит брался под залог техники, то не позднее, чем через 75 дней необходимо передать банку документы об оформлении залога и оригинал технического паспорта.

Способы подачи кредитной заявки в Россельхозбанке

Подать заявку на ипотеку и оформить кредит в Россельхозбанке можно, обратившись в одно из его отделений. Для некоторых кредитов возможна подача заявления через интернет:

  • общая программа кредитования;
  • целевая с залогом собственной недвижимости;
  • упрощенная без справок о доходах.

Прежде, чем отправлять заявку, воспользуйтесь кредитным калькулятором:

  1. Выберите программу кредитования.
  2. Укажите срок и сумму кредита.
  3. Введите свой ежемесячный доход и способ погашения.
  4. Укажите нужные параметры (страхование, наличие льготы).
  5. Нажмите «Произвести расчет».

После этого отобразиться ваша процентная ставка, максимально допустимая для вашего уровня дохода сумма кредита и месячного платежа. Можно ознакомиться и с графиком погашения. Все расчеты являются примерными и имеют исключительно ознакомительный характер.

Чтобы подать заявку на кредит, необходимо:

  1. Нажать кнопку «Оформить онлайн».
  2. Указать филиал банка.
  3. Заполнить свои личные данные.
  4. Указать желаемую сумму и срок кредита.
  5. Нажать «Подать заявку».

После получения предварительного одобрения заявки, необходимо будет собрать полный пакет документов и обратиться в банк, где будет произведен точный расчет.

Россельхозбанк имеет преимущества перед другими кредитными организациями по стоимости займов и условиям кредитования. Он лояльнее подходит к проверке платежеспособности, допуская различные способы подтверждения дохода. В то же время, он является государственным и оказывает все услуги в строгом соответствии с законом, надежно выполняя все свои обязательства.

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/kredit/rasschitat-na-stroitelstvo-doma-v-rosselxozbanke.html

FinsJur
Добавить комментарий