Рефинансирование без подтверждения дохода

Содержание
  1. Какие банки одобряют рефинансирование кредита без подтверждения доходов?
  2. Может ли банк рефинансировать кредит без подтверждения платежеспособности
  3. Какие могут быть требования к заемщику при рефинансировании кредита
  4. Какие банки делают рефинансирование без подтверждения дохода
  5. Как рефинансировать кредит при отсутствии справок о доходе
  6. Можно ли перекредитовать без справки
  7. Условия простого рефинансирования
  8. Какие требования предъявляют
  9. Способы подтверждения платежеспособности
  10. Банки, не требующие справку
  11. Рефинансирование ипотеки без подтверждения дохода
  12. У кого есть шансы на рефинансирование: частые причины отказов
  13. Общие принципы
  14. Условия рефинансирования
  15. Каким требованиям должны соответствовать заёмщики
  16. Какие документы необходимы
  17. Процедура оформления
  18. Обзор вариантов
  19. : рефинансирование ипотеки
  20. Рефинансирование кредитов без подтверждения дохода
  21. Что такое рефинансирование?
  22. Самые выгодные предложения
  23. Банки, не требующие подтверждения дохода
  24. Требования
  25. Условия и необходимые документы
  26. Основные причины для отказа
  27. Рефинансирование потребительских кредитов без подтверждения дохода | Банки
  28. Уссури
  29. МКБ
  30. 6 банков для рефинансирования кредита
  31. Посчитаем выгоду
  32. Рефинансирование потребительских кредитов без подтверждения дохода в сбербанке
  33. Рефинансирование потребительских кредитов без подтверждения дохода в русском стандарте
  34. Как действует новый закон
  35. Продажа приватизированного жилья
  36. Уменьшение налоговой нагрузки
  37. Кто освобождается от уплаты налога

Какие банки одобряют рефинансирование кредита без подтверждения доходов?

Рефинансирование без подтверждения дохода

Если заемщик не может подтвердить доход официально, это не значит, что ему непременно откажут. Кредитные организации, как правило, рассматривают каждого клиента индивидуально.

В борьбе за каждого заемщика некоторые кредиторы готовы закрыть глаза на неофициальную занятость, если клиент может предоставить другие свидетельства платёжеспособности – загранпаспорт с отметками о частом выезде в дальнее зарубежье, свидетельства о праве собственности на дорогое жилье или недвижимость, декларацию о доходах, полученных от сдачи недвижимости, справку о получении социальных пособий, выписку со счета-вклада в банке и т.п.

Требования к заемщику могут быть более лояльны, если он, например, имеет кредитную карту банка и регулярно вносит по ней платежи.

Даже если на момент запроса рефинансирования он уже не работает официально, банк закроет на это глаза – у клиента успела сформироваться положительная кредитная история.

Есть и другие способы доказать кредитору свою платежеспособность и оформить перекредитование без отказа.

Может ли банк рефинансировать кредит без подтверждения платежеспособности

Подтверждение платежеспособности – одно из главных условий выдачи кредита, ведь банк должен быть уверен, что заемщик в состоянии его вернуть. Но не стоит путать платежеспособность с официальным доходом. Сегодня многие работают неофициально или получают как официальную зарплату, так и неофициальную.

Банки это учитывают, поэтому некоторые из них предоставляют возможность подтвердить зарплату не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка.

Некоторые работодатели готовы ее заполнить, зная, что этот документ будет использоваться лишь банком и информация о «черной зарплате» за его пределы не выйдет, но рисковать не каждый готов.

Большинство работодателей отказывает неофициально оформленным сотрудникам в подтверждении дохода. В таком случае можно предоставить другие документы, подтверждающие платежеспособность.

Это могут быть выписки по счетам, картам, депозитам, договора аренды недвижимости и т.д. Это актуально и для безработных, которые не работают.

Но получают доход, например, от ценных бумаг или аренды недвижимости.

Также рефинансирование кредита без подтверждения дохода возможно, если клиент предоставит залог. Существуют кредитные организации, которые предоставляют возможность перекредитования ипотеки без подтверждения платежеспособности.

Некоторые из них при наличии обеспечения готовы рефинансировать и потребительские или автокредиты, кредитные карты. Такой вариант считается одним из самых удобных, так как риск отказа небольшой.

Он подойдет и безработным – им большинство банков откажет без наличия ликвидного залога.

Какие могут быть требования к заемщику при рефинансировании кредита

То, что некоторые банки могут выдать кредит без справки о зарплате, не значит, что получить его может каждый. Такие программы предназначены для тех, кто работает неофициально или имеет другой источник постоянного дохода. Место работы и размер зарплаты нужно указывать в анкете. Если у клиента нет хотя бы какого-то дохода, ему откажут, так как это основное условия для кредитования.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Банки более охотно идут на рефинансирование кредитов без подтверждения доходов своих клиентов, которые оформлены в других банках, если у них есть определенная информация о заемщике (движение по счетам, наличие вкладов и т.д.), что позволяет снизить риски. Требования же к внешним клиентам более жесткие.

Наличие залога также не гарантирует положительного решения. Кредитование без справки о доходах повышает риски банков, соответственно, растут требования к обеспечению.

Если стандартная программа предполагает выдачу суммы до 80% от оценочной стоимости залога, то в случае отсутствия справки о доходах, возможно рефинансирование кредита в сумме не больше 50-60%.

Помимо залога, банк может потребовать привлечения платежеспособных поручителей или созаемщиков. Такое обеспечение позволит снизить риски и получить желаемую сумму без справки о зарплате.

Не стоит забывать и о требованиях к рефинансируемому кредиту. Если речь идет о небольшой сумме, вероятность положительного решения велика, даже без подтверждения зарплаты. Но чем больше сумма, тем меньше шанс, что перекредитование одобрят, если не подтвержден доход и не предоставлено обеспечение.

Еще одно требование – хорошая кредитная история. Если у заемщика были проблемы с погашением займов в прошлом – ему откажут. Если же у него справки о доходах нет, но хорошая кредитная история и он не допускал просрочек по рефинансируемому кредиту или другому займу, шансы получить положительное решение у него велики.

Чтобы улучшить свои шансы, заемщику необходимо промониторить рынок кредитования и разобраться, какие банки готовы перекредитовать займ без подтверждения дохода.

Какие банки делают рефинансирование без подтверждения дохода

Без официального трудоустройства рефинансировать кредит сложно, но такие программы есть. Некоторые банки такую возможность выделяют как конкурентное преимущество, чтобы привлечь клиентов.

На практике, если банк не требует справку о зарплате, это не значит, что он готов рефинансировать займ. Таких клиентов проверяют тщательно и количество отказов по ним намного больше.

Кроме того, нужно понимать, что эти предложения не всегда выгодны. Из-за высоких рисков ставка по ним выше, чем по стандартным.

Поэтому если основная цель рефинансирования – экономия, нужно предоставить документы, которые подтверждают наличие регулярных поступлений на карту или наличными.

Рефинансирование без подтверждения дохода предлагают в основном крупные банки, обслуживающие большое количество клиентов. У них есть ресурсы и возможности правильно оценить платежеспособность и снизить риски кредитования.

Лучшие предложения банков по перекредитованию без справок о зарплате (хотя некоторые требуют ИНН работодателя):

  • МКБ – можно получить в рублях или долларах США, в том числе ИП, студентам и пенсионерам.
  • Альфа-банк – оформление осуществляется по 2-м документам, для сотрудников компаний-партнеров и владельцев зарплатных карт действуют особые условия.
  • Азиатско-тихоокеанский банк – обеспечение и страховка не нужны, заявка обрабатывается в день обращения.
  • СМП-банк – без комиссий, страховок и обеспечения, заявка рассматривается до 10 дней.
  • МТС-банк – могут оформить наемные сотрудники и ИП, подойдет пенсионерам (до 70 лет на дату погашения).
  • Почта-банк – без обеспечения и комиссий, заявка рассматривается 1 день, наличие страховки не влияет на ставку.
  • Райффайзенбанк – предлагает перекредитовать небольшой долг (до 1 миллиона рублей) всего по двум документам.

Если клиент не может подтвердить свою платежеспособность, нужно понимать, он не сможет получить максимально возможную сумму. Кроме того, нужно обращать внимание на детали.

Несмотря на то, что при оформлении кредита (без обеспечения) страхование не может быть обязательным, банки-кредиторы настоятельно рекомендуют это сделать. В противном случае отказывают.

Наличие страховки, хотя и может принести определенную выгоду заемщику, увеличивает его расходы и снижает выгоду от рефинансирования.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/204-bez-podtverzhdeniya-dohoda.html

Как рефинансировать кредит при отсутствии справок о доходе

Рефинансирование без подтверждения дохода

Не всегда заемщика устраивают условия, по которым он выплачивает кредит, причиной этого может стать усложнившееся материальное положение, появление более выгодных условий или позитивные изменения в экономике государства. Избежать просрочки и перекредитоваться на иных условиях позволит рефинансирование.

Но рефинансирование кредита без справки о доходах встречается достаточно редко, в большинстве случаев потому, что банку все же необходимо подтверждение платежеспособности клиента.

Тогда следует разобраться, в каком случае справки об уровне заработной платы можно не предоставлять, и какие условия действуют по таким программам.

Можно ли перекредитовать без справки

Банки самостоятельно регулируют выдачу займов населению и главным критерием для этого является то, что клиент должен иметь возможность оплачивать обязательства.

В рефинансировании этот вопрос становится еще более насущным, поскольку по устоявшимся клише, клиент, который запрашивает новый кредит, испытывает материальные сложности.

Но тем не менее, многие банки все же позволяют получить деньги для погашения старого займа без отчетности о прибыли, в некоторых случаях это возможно и в банке Открытие.

Процедура рефинансирования автокредита хороша тем, что клиент имеет возможность взять новый кредит для погашения старого под меньший процент. Банки имеют возможность проверить стабильность платежей и надежность клиента и без справки о доходности, но у этого имеются свои нюансы.

Таким образом, закон предоставляет финансовым учреждениям право самостоятельно определять, какие клиенты будут допускаться к рефинансированию и что за документы будут запрашиваться для их проверки.

Такая же избирательность используется и для того, чтобы отказывать клиентам, поскольку банк по закону может самостоятельно выбирать будущего заемщика.

Каждый банк имеет свои условия для получения рефинансирования

Условия простого рефинансирования

Следует учитывать, что справка об уровне достатка запрашивается для больших гарантий кредитора, а если ее нет, то процентная ставка будет гораздо более высокой.

В среднем она на три-четыре пункта выше, чем аналогичный заем с предоставлением полного пакета документации.

Так, при обычном перекредитовании безработный клиент может рассчитывать на процент уровня 11-12% годовых, при том, что предложения без справок о доходах могут начинаться с позиции в 14-15% в 2019 году.

Остальные условия зависят от банка, к примеру, некоторые ставят ограничение на минимальную сумму, к примеру, полмиллиона рублей, иные учреждения формируют зависимость ставки от размера займа.

В среднем продолжительность потребительского рефинансирования составляет пять лет, а для ипотечных повторных займов эта величина составляет до 30 лет.

Организации, предоставляющие микрозаем, предлагают менее выгодные условия и меньшие суммы, зато риск отказа в них гораздо ниже.

Какие требования предъявляют

Как и в случае со стандартным перекредитованием, продукты банков, не требующие справок, предоставляются по определенным критериям. Среди наиболее частых требований, предъявляемых к займу, можно выделить:

  • выдача кредита не менее полугода до момента, когда подается заявка, исключением могут быть банки, запрашивающие не менее трех месяцев с заключения договора;
  • большая часть учреждений предоставляет займ на погашение другого обязательства только в том случае, если до окончательной выплаты осталась меньшая половина срока;
  • отсутствие просрочек и испорченного кредитного рейтинга — если человек несвоевременно вносил платежи, это обязательно отразится в базах данных, и это особенно сильно влияет на желание банка предоставить средства в случае с их выдачей без справки о доходах.

Таким образом, рефинансировать без документов о прибыли можно только кредиты, которые взяты не менее трех месяцев назад, по ним не возникало просрочек и клиент выплатил большую часть долга. Но при этом есть и требования, которые предъявляются к самим заемщикам. Они отличаются в зависимости от банка, но схожи в большинстве случаев.

Некоторые банки готовы провести рефинансирование без подтверждения доходов клиента

Кредит на выплату иного займа дадут людям от 21-го года до 60 лет, причем верхняя граница устанавливается к моменту погашения. Кроме этого, получить деньги сможет только человек, имеющий регистрацию по адресу в Российской Федерации. В случае с банками местного масштаба может применяться правило, касающееся наличия прописки в конкретном регионе.

Несмотря на возможное отсутствие документов о доходе, человек может предоставить свои документы, подтверждающие занятость.

С их помощью есть вариант подтвердить регулярность получения денег и возможность выполнения обязательств.

При отсутствии места, где человек имеет работу, банк скорее всего потребует доказательства нахождения на учете биржи труда, поскольку только так можно решить проблему.

Способы подтверждения платежеспособности

Если человек хочет получить рефинансирование кредита без подтверждения прибыли и залога, ему стоит разобраться, как еще можно заверить банк в том, что клиент является надежным.

При невозможности предоставить официальные сведения о заработке по форме 2-НДФЛ, можно воспользоваться таковым документом в свободной форме.

Туда можно вносить и «серую» зарплату, которая в официальном бланке 2 НДФЛ не может указываться.

Кроме этого, многие банки принимают и косвенные подтверждения дохода, к примеру, при наличии прибыли от аренды недвижимости.

Правда такая возможность есть только у тех, кто является владельцем жилой или нежилой площади, а также имеет необходимые документы об этом, но не хочет делать имущество залоговым. Одним из способов будет также предоставление выписки с личного счета за некоторый период.

Самые прогрессивные банки также позволяют формировать отчетные бумаги из электронных кошельков и оформлять заявки онлайн, введя только базовую информацию и номер телефона.

Но в любом случае, даже при таком подтверждении прибыли, банк несет определенные риски. Поэтому требования к заемщику увеличиваются, как и проценты, назначаемые по займу, особенно если деньги нужны на длительный срок.

Без справок клиент получит более высокую процентную ставку

Банки, не требующие справку

Рефинансирование кредитов без справок и поручителей возможно далеко не во всех банках, но даже крупные игроки рынка могут предлагать денежные ссуды на погашение других займов.

Такой продукт продвигается Альфа банком, который предоставляет до трех миллионов рублей с целью перекредитования на срок до 7 лет.

Для зарплатных клиентов, которые получают официальное вознаграждение на карту этого учреждения, ставка начинается от 11,99% и может достигать 17,99% при кредите до 250 тысяч рублей. Конкретные цифры покажет встроенный в сайт калькулятор займа.

Стандартные условия похожи минимальным процентом, но максимальный достигает 19,99%, посередине рейтинга выгоды находится рефинансирование для сотрудников компаний-партнеров. Это предложение начинается от 11,99% и имеет наивысшую ставку в 18,99%. МКБ банк тоже не указывает справки о доходах среди списка обязательных документов и назначает стартовую ставку в виде 10,9%.

СМП Банк выдает на рефинансирование без справок только по паспорту, сумму до миллиона рублей, при этом ставка начинается от 10,9%.

Естественно, что учреждение имеет право дать отказ в предоставлении денег, если его смутит финансовое положение клиента. Еще один крупный игрок рынка — Райффайзенбанк, даст до 300 тыс.

рублей в качестве рефинансирования, без справки о доходах. При этом применяется фиксированная ставка величиной 10,99%.

Иные крупные финансовые организации, среди которых ВТБ24, а также Газпромбанк, известный Россельхозбанк, не позволяют взять такой рискованный кредит. Исключением является Сбербанк, предоставляющий средства для рефинансирования без подтверждения прибыли. Только если нужны будут дополнительные наличные, доход попросят подтвердить.

Рефинансирование других займов без предоставления справки о доходах — это шаг, который не несет особенной выгоды. Ведь за риск банк будет увеличивать процент и в итоге клиент переплатит. Но учреждения, которые предоставляют займы с минимальными гарантиями, существуют, поэтому даже рефинансирование ипотеки без подтверждения дохода возможно.

О сторонах рефинансирования будет рассказано в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/kredit/bez-spravki-o-dohodah.html

Рефинансирование ипотеки без подтверждения дохода

Рефинансирование без подтверждения дохода

Рефинансирование предполагает замену уже существующих долговых обязательств на новые: более выгодные и менее обременительные для заёмщика.

Подобные услуги стали оказывать многие финансовые организации, но шансы погасить старый кредит есть не у всех и не всегда.

Например, рефинансирование ипотеки без подтверждения дохода проблематично из-за невозможности подтвердить платежеспособность. Но всё же такие программы существуют.

У кого есть шансы на рефинансирование: частые причины отказов

На рефинансирование своей ипотеки, в принципе, может рассчитывать любой заёмщик: предложений на рынке банковских услуг много, и среди них есть предназначенные для разных категорий граждан, включая безработных. И всё же подтверждение доходов часто включается в список главных предъявляемых к клиентуре требований, ведь официальный заработок характеризует и доказывает платежеспособность.

https://www.youtube.com/watch?v=w5Tgj4gR3Z8

Рефинансирование доступно, если уже оформлена ипотека в любой финансово-кредитной организации, и её условия стали обременительными или невыполнимыми для плательщика из-за значительных размеров ежемесячных платежей. Но, как правило, рефинансируются ипотечные кредиты, которые уже погашаются в течение определённого периода. То есть не удастся обратиться в другой банк сразу после заключения договора с первым.

Некоторые банки идут на рефинансирование ипотеки без справки о доходах. Хотя отсутствие официальных стабильных заработков вполне может стать поводом для отклонения заявки, это далеко не единственная причина. Отказать могут и в иных случаях:

  • Несоответствие заёмщика всем тем требованиям, которые банк предъявляет к своим клиентам. Их немало, и полный перечень рассматривается далее в статье.
  • Неподходящая ипотека, на рефинансирование которой подаётся заявка. Например, она была оформлена позже, чем того требует банк, или же оставшийся период выплат слишком короткий. Также отказать могут из-за неподходящей категории продукта (принимаются не все виды кредитуемых недвижимых объектов).
  • Банк, в котором ипотека оформлялась, не даёт согласие на досрочное погашение. Рефинансируя старый кредит, вы фактически закрываете его раньше срока и берёте новый, но не всегда это возможно: если в заключенном договоре прописан запрет на досрочные выплаты, у вас ничего не выйдет.
  • Испорченная кредитная история потенциального клиента, в которой имеются иные открытые кредиты, допускавшиеся просрочки по ипотеке и прочие ошибки плательщика.

Общие принципы

Основной принцип рефинансирования – это замена уже возложенных на заёмщика долговых обязательств новыми. Пример: вы оформили ипотеку в каком-либо банке и выплачивали её. Но в определённый момент финансовое состояние изменилось: доходы стали недостаточными для совершения регулярных платежей. Другая ситуация – вы узнали, что у другого кредитора условия ипотеки гораздо лучше и выгоднее.

Первоочередная задача рефинансирования – сделать менее обременительным погашение ипотеки. По сути, вы оформляете новый ипотечный кредит на предпочтительных условиях и выплачиваете уже его. А за счёт полученной суммы полностью перекрывается оформленная ранее ипотека, то есть меняются кредитор и принципы кредитования (сроки, ставки, величины выплат).

Условия рефинансирования

Если вы рассчитываете на рефинансирование вашей ипотеки, но не имеете подтверждений доходов, то для вас будут действовать такие условия:

  1. Ставки снижаются по сравнению с теми, которые уже действуют по условиям старой ипотеки. Но они не могут быть максимально низкими без подтверждений доходов (хотя даже снижение на 1-3% уже понижает финансовую нагрузку и уменьшает переплаты).
  2. Ограниченные суммы. Если подтверждений доходов нет, то вряд ли банк на условиях рефинансирования выдаст вам большие деньги, так как сотрудничество с безработными или не имеющими официальных заработков заёмщиками связано с рисками.
  3. Недлительные сроки. При подтверждении доходов периоды выплат могут продлеваться до максимальных, в иных случаях они ограничиваются.
  4. Банк может потребовать иные подтверждения платежеспособности, например, обеспечение ипотеки, которым может стать или поручительство, или дополнительный залог. В первом случае вы ищете готовых взять на себя ответственность поручителей, а во втором закладываете собственное имущество.

Каким требованиям должны соответствовать заёмщики

Чтобы воспользоваться рефинансированием ипотеки, не имея подтверждений доходов, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:

  • гражданство государства;
  • регистрация в России;
  • соответствие возрастным рамкам (обычно старше 20-и лет или 21-го года и младше 70-75 лет на момент закрытия договора);
  • положительная кредитная история без многочисленных активных кредитов и действующих просрочек.

Также многие банки требуют наличие официального трудоустройства, минимального стажа и подтверждений заработков, но эти требования являются обязательными не всегда.

Некоторые требования кредиторами предъявляются и к ипотеке, рефинансирование которой запрашивается. Это:

  • отсутствие действующих просрочек и долгов по открытому договору;
  • отсутствие наложенного кредитором запрета на досрочное погашение;
  • заключение договора ипотеки не позже, чем полгода (иногда год) назад;
  • завершение сроков действия ипотеки не ранее, чем через три месяца (может быть установлен иной временной промежуток);
  • сумма нового ипотечного договора не превысит долг по старой ипотеке (предусматривается строго целевое расходование финансов).

Важно! Более точный и полный перечень всех актуальных требований уточняйте непосредственно в банке, в который обращаетесь.

Какие документы необходимы

Для рефинансирования ипотеки потребуется определённая документация, в перечень которой включаются:

  • удостоверяющая личность документация: обязательно гражданский действующий паспорт и по требованию кредитора 2-ой документ (СНИЛС, диплом, военный билет, права водителя);
  • ипотечный договор и все приложения к нему;
  • подтверждения совершавшихся ранее выплат (выписка по кредитному счёту из банка);
  • реквизиты кредитора, на счёт которого поступят идущие на погашение старой ипотеки деньги;
  • договор страхования кредитуемой недвижимости.

Важно! Также банком могут запроситься трудовая книга с имеющей заверение копией и справка 2-НДФЛ (или выданная по форме банка) для подтверждения дохода. Но эти документы не всегда нужны.

Процедура оформления

Порядок оформления рефинансирования ипотеки таков:

  • Сначала вы выясняете, возможно ли будет закрыть ипотеку в банке, в котором она оформлена, раньше сроков завершения его действия. Если да, идите далее.
  • Изучайте все имеющиеся на рынке банковских услуг предложения по рефинансированию. Анализируйте их по самым основным параметрам: ставкам, срокам выплат, одобряемым суммам.
  • Готовьте требующиеся документы: наверняка некоторые (или все) понадобятся уже при подаче запроса.
  • Подавайте заявку. Обращайтесь в банковское отделение, заполняйте анкету-заявление и указывайте достоверные сведения о себе. Иногда запрос может оставляться посредством онлайн-обращения через сайт компании. Ожидайте ответа.
  • Если решение положительное, заключайте договор рефинансирования.
  • Добросовестно выполняйте новые долговые обязательства, по графику и в установленных размерах внося платежи по ипотеке каждый месяц.

Обзор вариантов

Предлагаем проанализировать актуальные варианты рефинансирования ипотеки:

  • «ВТБ» предложит программу, по условиям которой можно подтвердить заработки альтернативными методами или указать неосновные источники дохода. Ставка по ипотеке приравнивается к 9,2% (минимально) и фиксируется на весь период, сроки достигают тридцать лет (20 при предъявлении двух документов), предоставляется до 30-и млн. Комиссии не будут взиматься, гасить долг можно без штрафов досрочно.
  • «ДельтаКредит» предлагает рефинансирование существующей ипотеки, выданной на апартаменты, квартиру или долю в ней. Действующую ставку возможно снизить на 0,5%, 1 или 1,5%, в зависимости от выбираемого тарифа. Рассчитать ипотеку можно на сайте, указав условия действующего договора.
  • «Альфа Банк» при рефинансировании запрашивает трудовой стаж, но о подтверждениях доходов на сайте не указывается, хотя они могут понадобиться. Вы можете рассчитывать на сумму от шестисот тыс. до пятидесяти млн., на сроки от трёх до 30-и лет и на минимальную ставку 9,39% по ипотеке.

К сведению! Возможно запросить рефинансирование ипотеки в иных банках, и они одобрят заявку даже без подтверждений доходов, если вы будете являться зарплатным клиентом. Или обратиться в компанию «ДомБудет». Компания сотрудничает с десятками крупных банков и знает все тонкости ипотечных сделок. Процент одобрения по рефинансированию ипотеки через компанию «ДомБудет» свыше 85%.

Рефинансирование существующей ипотеки возможно. И если у вас нет подтверждений дохода, действуйте согласно данным в статье рекомендациям.

: рефинансирование ипотеки

Рубрика: Рефинансирование ипотеки

Источник: https://all-ipoteka.com/refinansirovanie-ipoteki-bez-podtverzhdeniya-dohoda/

Рефинансирование кредитов без подтверждения дохода

Рефинансирование без подтверждения дохода

Банковские кредиты являются подвижной частью рынка. Ставки находятся в движении — растут, а иногда резко падают. Если ставка полученного займа для заемщика оказываемся не выгодной, он всегда может обратиться за предложением других организаций. Рефинансирование кредита без справки о доходах позволяет погасить действующую задолженность с меньшей финансовой нагрузкой.

Что такое рефинансирование?

Услуга перекредитования старого займа на новых, более выгодных условиях услуга, которую предлагают многие финансовые организации. Суть предложения возможность оформить новый кредит, с помощью которого погашается предыдущая задолженность заемщика.

Иногда данную услугу предоставляет та же финансовая организация, в которой была оформлена первая ссуда. В большинстве случаев перекредитование предлагает другая организация.

Рефинансирование кредита без справки о доходах — самая частая услуга, к которой обращаются физические лица. Минимальный пакет документов, а также более выгодные условия по займу, позволяют клиентам простой путь решения финансовых вопросов.

Самые выгодные предложения

Услугу по перекредитованию предлагают многие крупнейшие банки страны. Это позволяет клиенту проанализировать несколько предложений и выбрать, какие банки предлагают выгодные условия. Анализируя предложения финансовых организаций, обратитесь в свой банк. Иногда возможно перезаключить договор в том же банке, в котором оформлялся кредит. В этом случае процедура проходит значительно проще.

https://www.youtube.com/watch?v=lsacp03Eycc

Более выгодное рефинансирование без предоставления справки о доходах можно оформить практически без отказа, если у заемщика нет текущих задолженностей. В противном случае, чтобы избежать отказа, придется предоставить дополнительный пакет документов, которые подтверждают платежеспособность.

Банки, не требующие подтверждения дохода

Если удается оформить рефинансирование займа без подтверждения дохода, заемщик получает возможность уменьшить размер ежемесячных платежей. К этой услуге нередко прибегают при оформлении ипотеки в Сбербанке, где могут по потребовать никаких дополнительных справок. Сбербанк России предлагает услугу не только собственным клиентам, но и заемщикам из других банков.

Многие финансовые организации предлагают перекредитование без отказа даже без подтверждения доходов: Альфа-банк, Восточный, Абсолют банк, Газпромбанк и др. В этом случае процентная ставка может быть немного выше. Наличие поручителя поможет получить займ на более выгодных условиях.

Требования

Консолидированное рефинансирование представляет собой объединение займов, оформленных в нескольких организациях в один банк. Это обеспечивает дополнительное удобство по совершению и планированию платежей. Во всех финансовых организациях требования к заемщику почти не отличаются:

  1. Возраст от 21 до 65 лет;
  2. Рабочий стаж от 6 месяцев.

Документы, подтверждающие доходы могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности.

Условия и необходимые документы

Преимущество оформления рефинансирования кредита состоит в быстром решении и оформлении.

Для предоставления ссуды понадобятся:

  • Паспорт;
  • Иногда могут потребоваться дополнительные документы;
  • Информация (выписка) по займу, который вы хотите рефинансировать.

Требования к кредитам:

  • Количество – от 1 до 5;
  • Валюта – рубли;
  • Отсутствие задолженности;
  • Отсутствие текущей просрочки;
  • Отсутствие реструктуризации.

Условия:

  1. Валюта рубли РФ;
  2. Сумма: от 30 тыс. рублей до 3 млн. рублей;
  3. Сроки: 3-60 месяцев.

Основные причины для отказа

В рефинансировании может быть отказано, если у заемщика отрицательная кредитная история или есть просрочки по платежам за последние 3 месяца. Рефинансирование текущих кредитов без справки о доходах не может быть оформлено, если у заемщика более 5 текущих займов. Отсутствие справки с места работы не является главной причиной отказа от перекредитования.

Иногда необходимо наличие дополнительных бумаг: право собственности на автомобиль, недвижимость и др. При наличии большой задолженности, заемщику желательно предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность.

Источник: https://Bizneslab.com/refinansirovanie-kredita-bez-spravki-o-dohodah/

Рефинансирование потребительских кредитов без подтверждения дохода | Банки

Рефинансирование без подтверждения дохода

Недавно стало известно, что в российском законодательстве произошли определенные изменения. Они коснулись продажи жилой недвижимости. Если продавать ее после пяти лет проживания, тогда налог платить не требуется.

Законодатели это объясняют большим количеством спекуляций, происходящих на вторичном рынке жилья. Теперь реализация квартиры находящейся в пользовании менее пяти лет, будет облагаться специальным налогом.

Продавец обязан платить определенный процент от цены самой сделки.

Уссури

Перекредитование без справок доступно и в банке Уссури, но здесь процентная ставка выше — 22,85%. Размер кредита не превышает 300 тысяч рублей, а период кредитования пяти лет. Плюсы услуги:

  • Отсутствие требований к залогу.
  • Использование денег для погашения старых долгов.
  • Рассмотрение заявки в срок до 3-х суток.
  • Нет комиссий.
  • Отсутствие страховки.
  • Рефинансирование кредитов других банков без подтверждения доходов.

В роли заемщиков выступают работники по найму или ИП. Возраст клиентов — от 20 до 70 лет, а стаж работы от 6 месяцев и больше. Также требуется подтвердить регистрацию в регионе, где оформляется займ. Что касается подтверждения дохода, в этом нет потребности. Из бумаг — заявление, паспорт, военный билет и другие бумаги (полный список на сайте финансового учреждения).

Прочие условия:

  • Рассмотрение заявки до трех суток.
  • Оформление только в офисе кредитора.
  • Выдача средств на счет.
  • Погашение по дифференцированной схеме.
  • Досрочная выплата без комиссий.
  • Пеня — 0,05% в сутки.

МКБ

Рассматривая банки, предлагающие рефинансирование потребительских кредитов без подтверждения дохода, стоит выделить МКБ. По программе перекредитования клиентам доступно погашение долгов в одной или группе банков.

Чтобы воспользоваться услугой, требуется подать заявку на сайте или лично прийти в отделение финансового учреждения.

Плюсы кредитора — доступность получения денег с залогом, предоставление дополнительной суммы (сверх имеющегося долга), объединение группы займов в один, увеличение периода погашения займа или снижение размера ежемесячной выплаты.

Условия:

  • Доступная сумма до 3-х миллионов рублей.
  • Период получения денег — до 15 лет.
  • Ставка — от 11,99% в год.
  • Решение принимается в срок до 72 часов.
  • Деньги переводятся безналичным путем.

Для оформления требуется заявление, справка о размере долга в старом банке, кредитное соглашение (копия) и другие бумаги по требованию банка.

Кроме перекредитования потребительского займа, доступно рефинансирование ипотеки или кредитных карт без подтверждения дохода. Но учтите, что при таком подходе банк потребует залог, привлечение поручителя или дополнительные бумаги, подкрепляющие факт трудоустройства.

6 банков для рефинансирования кредита

Это не все банки, рефинасирующие кредиты, но мы собрали пять лучших вариантов с минимальными процентами отказов и лучшими процентными ставками и условиями по реструктуризации.

Банк Процент Сумма Срок
Интерпромбанк От 12% До 1 000 000 До 5 лет
ВТБ Банк Москвы От 12,9% До 3 000 000 До 5 лет
СКБ банк 19,9% До 1 300 000  До 5 лет
Росбанк От 9,9% До 3 000 000 До 5 лет
УБРиР От 13% До 1 000 000 До 7 лет
Уралсиб  От 11,4% До 1 500 000 До 7 лет

Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Уралсиб — фиксированная 11,4% по всей РФ и Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам. Чуть выше ставка 12,9% у Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть этот банк.

Аналогично и с УБРиР и Уралсиб, плюс кредит оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам. Уралсиб предлагает выдачу по 2 документам без справок.

А СКБ хорош тем, что предлагает фиксированную ставку, не зависящую от дополнительных условий (все мы знаем, что процент «От *%» в 99% случаев невозможно получить).

Где можно оформить кредит без процентов ⇒

Посчитаем выгоду

Давайте посмотрим, как это работает, на понятном примере с некоторыми упрощениями. Предположим, у вас есть три потребительских кредита, каждый на три года:

  1. 100 000 под 17%, ежемесячный платеж 3566 руб.;
  2. 150 000 под 15%, ежемесячная выплата 5200 руб.;
  3. 190 000 под 23%, платить 7355 рублей каждый месяц;

Общая сумма займа 440 000 руб, суммарный ежемесячный платеж: 3566+5200+7355=16121 руб.

Если вы делаете рефинансирование вашего кредита, то получаете новый процент. Пусть это будет Интерпромбанк и ставка 12%. Для расчета нового ежемесячного платежа воспользуемся калькулятором кредита — для упрощения можно указать ту же общую сумму 440 т.р. и срок 3 года. И мы видим, что ежемесячная выплата уже 14614 руб.

Считаем выгоду: 16121-14614 = 1507 руб. Это 9,3% от первоначальной выплаты. То есть вы экономите почти 10% средств.

Правда, расчеты не совсем точные, так как, когда вы подаете заявку на рефинансирование, ваш остаток долга уже меньше 440 000, ведь что-то вы уже успели выплатить. Но суть вы поняли — чем больше разница между ставкой, по которой вы платите потребительский кредит, и ставкой банка, в который вы подали заявку, тем больше ваша выгода.

Рефинансирование потребительских кредитов без подтверждения дохода в сбербанке

Если от безысходности вы набрались кредитов как Бобик блох, возьмите новый, например, в Сбербанке, но уже на более выгодных условиях. Программа рефинансирования дает возможность снизить процент и тем самым уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Или вообще все имеющиеся кредиты, взятые в разных банках, объедините в один. И уже по этому, единственному и неповторимо выгодному, выплачивайте потихоньку одолженное, при этом оставаясь с кусочком хлебчика да маселка.

Кстати, объединенные кредиты сторонних банков можно заменить на более выгодный не только в Сбербанке, но и в втб 24. Правда, в втб банке ставка повыше, 19-27% , но конкретная величина процентов зависит от суммы кредита.

Главные плюсы от рефинансирования такие:

  • возможность оптимизации процентной ставки;
  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • появление свободных денег.

В Сбербанке можно рефинансировать до 1 000 000 полновесных российских рубликов под 18% на 5 лет. Правда, справку о доходах все-таки представить пред ясными глазами банкиров придется. Да и кредитная история должна быть чистой, как оперное пение.

И если такие условия вам по нраву, воспользуйтесь в сбербанке калькулятором виртуальным и просчитайте, сколько финансового счастья получите от такого удобного и прибыльного дельца, как рефинансирование.

Рефинансирование потребительских кредитов без подтверждения дохода в русском стандарте

В принципе, почти в любом банке сейчас предлагают программу рефинансирования потребительских кредитов. Правда, большинство из них так же хотят увидеть справку о доходах. Но МДМ-Банк обойдется без нее, если у вас не автокредит, а Росбанк да Хоум Кредит Банк вообще не будут интересоваться, чем же вы все-таки живете да какие ежемесячные доходы имеете.

Зато в банке Москвы рефинансируют больше всех – до целых 3 миллионов. Но прежде чем подавать заявку онлайн или самому идти в облюбованный банк, чтобы заменить существующий кредит на более выгодный, воспользуйтесь кредитным калькулятором, который существует на сайте.

Только обязательно обратите внимание на комиссию, поскольку она может сыграть с вами злую шутку: существенно увеличить полную стоимость кредита. Например, Связь–Банк предлагает единовременную комиссию, которая, не поверите, может даже до 2 тыс. доходить.

Как видите, ваши банковско-кредитные ошибки исправимы. Даже погасить дорогой pos-кредит да еще сэкономить запросто можно по программе рефинансирования, ставки которой на порядок меньше среднерыночных.

А значит, хватит стонать и стенать от кредитного бремени, пора рефинансировать одолженное и жить свободно и легко!

Как действует новый закон

Россиян, продающих свои квартиры, всегда интересуют любые нововведения, связанные с различными нюансами и налогами. Не каждый собственник знает, что при реализации жилья, необходимо заплатить налог.

Недавно в налоговом кодексе произошли некоторые изменения. Сегодня реализация квартиры подчиняется новым установленным правилам – срокам проживания. Теперь налог на продажу квартиры менее 5 лет в собственности – новый закон.

Именно он определяет сумму взноса, поступающего в государственную казну.

Для определенных категорий владельцев жилой недвижимости предусмотрены льготы. Избежать оплаты сделки может тот собственник, который проживает в квартире свыше пяти лет.

В выгодном положении оказались владельцы жилья, которые приобрели его в начале 2016 года. Оно налогом не облагается.

Поскольку после реализации квартиры ее владелец рассчитывает на определенный доход, то государство тоже должно получить свой процент от этой сделки. Стандартной ставкой принято считать 13% от суммы сделки.

При реализации недвижимости, в которой проживали менее трех лет, требуется заплатить налог.

Трехлетний период проживания в квартире остается неизменным при определенных условиях:

  • Реализация жилья, полученного в качестве наследства.
  • Продажа приватизированной квартиры.
  • Реализация дарственного жилья.
  • Если есть договор ренты.

Продажа приватизированного жилья

Сумма налога приватизированной жилой недвижимости при реализации, рассчитывается по общей схеме. Обязательно учитывается самый незначительный период владения жильем. Этот срок считается от даты, указанной в свидетельстве, которое выдается собственнику. Расчет долей жилплощади осуществляется по другим правилам.

В частности, прежде семья из четверых человек, имела равное для всех членов право владения собственностью. Затем мать умерла именно в 2016 году, переписав свою долю старшему сыну. Предположим, что в этом же самом году квартиру решили продать. Если семья проживала в ней более пяти лет, то сделка совсем не облагается налогом.

Старший сын избавляется от уплаты налога, поскольку свою долю получил в качестве наследства. Кроме того, граждане являющиеся владельцами продаваемой жилой недвижимости более пяти лет, не обязаны отчитываться в контролирующих налоговых инстанциях. Льготами имеет право воспользоваться тот, кто проживает в квартире даже меньше трех лет.

Такое предусмотрено в новом законодательстве.

Уменьшение налоговой нагрузки

Владелец жилой недвижимости, желающий воспользоваться льготным налогообложением, должен в налоговую службу представить детальный отчет. Такими послаблениями руководство страны облегчает гражданам налоговую нагрузку.

Классический метод – имущественный вычет, представляющий собой определенную сумму, уменьшающую налоговый взнос.

Фиксированный размер налога – это не нововведение, поскольку его применяют уже давно, еще до изменений в законодательстве.

Например, человеку родственник подарил квартиру в прошлом году, которую сегодня решено продать за 4 миллиона рублей. Поскольку недвижимость перешла новому владельцу в качестве подарка, то он никаких расходов не понес.

В этом случае специалисты применяют имущественный вычет. Они из 4 миллионов вычитают 1 миллион, а полученный результат как всегда умножают на 13%. В итоге получается 390000 рублей.

Эти деньги поступают в государственную казну в качестве налога.

Плюсом этой льготы является то, что имущественный вычет используется однократно на протяжении всего налогового срока. Независимо от количества проданных квартир, 1 миллион вычитается лишь из одной сделки. Чтобы воспользоваться такой льготой повторно, другой объект жилой недвижимости следует продавать спустя год.

Данное послабление распространяется на каждого гражданина. К льготной категории собственников отнесены инвалиды и пенсионеры. Они получают некоторые преимущества лишь при покупке жилья. Однако когда его продают, платят такие же налоги, как и другие собственники.

При продаже двух квартир обоими супругами, каждый из них имеет право воспользоваться льготой имущественного вычета.

Кто освобождается от уплаты налога

Законодательством предусмотрен вариант освобождения от уплаты налога. Его не выплачивают собственники, продавшие жилье себе в убыток. Этот убыток является условным, поскольку человек купил квартиру дороже, чем продал свою недвижимость.

Однако это действует, если в соответствующие органы представить документы, подтверждающие убыточность сделки. Например, гражданин продал жилье за 4 миллиона, а новую квартиру купил за 5 миллионов. При использовании алгоритма имущественного вычета, нужно из 4 млн. рублей вычесть 5 млн., а полученный результат умножить на 13%.

В итоге остается 0 рублей. Если невозможно доказать убыточность продажи квартиры, тогда 4 миллиона умножают на 13%.

Источник: https://creditprofy.com/banki/refinansirovanie-potrebitelskix-kreditov-bez-podtverzhdeniya-doxoda.html

FinsJur
Добавить комментарий