Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

Содержание
  1. Как рефинансировать ипотеку в АИЖК и снизить процентную ставку
  2. Условия при рефинансировании в АИЖК
  3. Есть ли господдержка
  4. На сколько выгодно рефинансирование в АИЖК
  5. Требование к заемщику
  6. Личный опыт и отзывы людей
  7. Рефинансирование ипотеки в АИЖК — условия программы рефинансирования
  8. Условия предоставления услуги рефинансирования
  9. Программы
  10. Новостройка
  11. Малоэтажное жилье
  12. Простая, стандартная
  13. Военная ипотека
  14. Сумма ипотечного кредита при перекредитовании
  15. Состав заемщиков
  16. Состав залогодателей
  17. Страхование
  18. Процентная ставка
  19. Переменная ставка
  20. Требования к заемщику
  21. Возраст
  22. Стаж работы
  23. Созаемщики
  24. Требования к предшествующему кредиту
  25. Как оформить рефинансирование
  26. Список документов
  27. Особенности
  28. Преимущества
  29. Подводные камни
  30. Основные стандарты
  31. Отзывы
  32. Что такое АИЖК: расшифровка и условия перекредитования
  33. Особенности и условия
  34. Перекредитование от АИЖК
  35. Клиенты
  36. Условия рефинансирования
  37. Документы
  38. Варианты программ
  39. Рефинансирование ипотеки в АИЖК – особенности, проценты, отзывы
  40. Общая информация о программе
  41. Условия перекредитования ипотеки в АИЖК
  42. Стандарты
  43. Ставки и проценты
  44. Особенности оформления

Как рефинансировать ипотеку в АИЖК и снизить процентную ставку

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

Оказавшись в сложном финансовом положении, определенная категория заемщиков может воспользоваться государственной программой помощи – АИЖК рефинансирование ипотеки. АИЖК – это агентство по ипотечному жилищному кредитованию, созданное на государственной основе.

Принять участие в программе «рефинансирование ипотечного кредита от АИЖК» могут следующие категории граждан РФ:

  • семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей (одного и более);
  • опекуны и усыновители несовершеннолетних детей;
  • инвалиды или люди, имеющие детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • лица, на иждивении которых находятся ученики/студенты очной формы обучения до 24-х лет.

Раз в год условия программы могут обновляться, за обновлениями необходимо следить на сайте АИЖК.

Условия при рефинансировании в АИЖК

Рефинансировать ипотеку АИЖК можно при соблюдении следующих условий:

  • с момента оформления ипотечного займа уже прошло 6 месяцев;
  • у заемщика хорошая кредитная история, что подтверждается выписками, полученными из банка;
  • если просрочки по кредиту были, задержка выплат не должна превышать 30 дней за последние полгода и 60 дней за три года;
  • сумма кредита, выдаваемого по программе государственного рефинансирования, не может превышать 80% от оценочной стоимости залогового имущества, в данном случае -предмета ипотеки;
  • на момент подачи заявления претендент должен выплатить не менее 20% от первоначальной суммы кредита.

Основные цели перекредитования – снижение процентной ставки, уменьшение размера ежемесячных выплат, продление срока кредита.

Условия рефинансирования ипотеки по государственной программе таковы: клиент обращается в АИЖК с заявлением (после одобрения данного шага со стороны своего банка, который должен сотрудничать с данной организацией).

Если агентство сочтет данное обращение обоснованным и примет положительное решение в отношении заемщика, оно выдаст средства, которые идут на погашение кредита в банке, где ипотека была оформлена изначально под высокие проценты.

Процентная ставка по ипотеке АИЖК ниже, чем в коммерческих банках, в том числе она может быть и переменная.

Переменная ставка зависит от изменения индекса потребительских цен в стране. Меняется переменная ставка раз в квартал. Поскольку изменения могут происходить как в меньшую, так и в большую сторону, это не всегда выгодно. Однако, при финансовой стабильности в стране риск для заемщика минимален.

В 2017 году процентная ставка по ипотеке достигла рекордного минимума. Заемщики, оформлявшие ипотечные кредиты несколько лет назад под высокие проценты, часто задаются вопросом: как уменьшить процент по ипотеке и облегчить тем самым жизнь своей семьи? Единственно правильное решение в такой ситуации – рефинансирование в стороннем банковском учреждении или в АИЖК.

Еще один очень актуальный вопрос: рефинансирует ли материнским капиталом АИЖК ипотеку? Согласно ФЗ РФ, материнский капитал может пойти на первоначальный ипотечный взнос и погашение основного долга ранее взятого кредита с целью снизить процентную ставку, что и является рефинансированием.

Рефинансирование ипотеки по государственной программе предусматривает снижение процентной ставки до 9,5%. Минимальная сумма кредитования составляет 300 тыс. рублей, максимальная зависит от места, в котором находится ипотечное жилье.

Максимальные суммы, выдаваемые АИЖК, с учетом географии:

  • Для Москвы – 20 млн. рублей.
  • Для СПБ – 15 млн. рублей.
  • Для Подмосковья – 10 млн. рублей.
  • Для остальных городов и регионов – 5 млн. рублей.

Есть ли господдержка

Субсидирование процентной ставки по ипотеке от АИЖК пользуется сегодня большой популярностью.

Даже если после перекредитования процентная ставка снижается всего на 1-2%, для семьи, которой предстоит платить ипотеку еще несколько лет – это весьма ощутимо. В 2016 и 2017 гг.

ставки по ипотечным кредитам существенно снизились, поэтому основания для рефинансирования ранее взятых кредитов довольно весомые.

Государственная программа жилищной помощи в августе 2017 года была продлена премьер-министром Дмитрием Медведевым. Партнеры АИЖК сегодня осуществляют рефинансирование займов в 60-ти регионах РФ.

На сколько выгодно рефинансирование в АИЖК

За несколько лет существования АИЖК снизил общую сумму ипотечных кредитов тысячам российских граждан, благодаря чему государственная программа стала достаточно популярной.

Агентство выпускает ценные бумаги, которые обеспечивают дополнительные инвестиции от крупных компаний, бизнесменов и предпринимателей. Банки, практикующие перекредитование при помощи АИЖК, тоже имеют свою выгоду, суть которой заключается в своевременном погашении кредитов.

Более того, кредитно-финансовые организации получают процентные отчисления за то, что их клиенты обращаются в АИЖК.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Другие преимущества участия в программе:

  • реальный шанс уменьшить процентную ставку по ипотеке;
  • снижение рисков для заемщика и кредитной структуры;
  • возможность перекредитоваться с плавающей ставкой;
  • продление срока кредитования;
  • государственная программа не лишает заемщика субсидий, снижает общий долг перед банком, предусматривает бонусы и скидки.

К сожалению, снизить процентную ставку путем рефинансирования в АИЖК могут клиенты только тех банков, которые приняли участие в данной программе.

Требование к заемщику

При перекредитовании ипотеки АИЖК предъявляет к соискателю ряд требований, без выполнения которых заявка на участие в программе одобрена не будет.

Вот список этих условий:

  • претенденту на момент подачи заявления должно быть не менее 21-го года и не более 65-ти лет на дату закрытия кредита;
  • лицо, подавшее заявку, должно иметь стабильный доход, который подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ, выданной за последние 6 месяцев;
  • гражданин должен иметь российский паспорт и постоянное место регистрации;
  • взятую в АИЖК рассрочку можно оформить на 30 лет и не более;
  • минимальный срок кредитования составляет 3 года;
  • имущественным обеспечением взятой в АИЖК суммы выступает предмет ипотечного договора – недвижимость;
  • обязательное условие – наличие страхового полиса СНИЛС.

Для получения одобрения на государственную помощь в рефинансировании соискатель должен предоставить комиссии пакет документов:

  • заполненную анкету;
  • оригинал паспорта;
  • трудовую книжку (копия) или договор, заверенный работодателем;
  • справку о доходах;
  • мужчины до 27-ми лет предъявляют военный билет;
  • если рефинансируется кредит многодетным семьям, необходимо представить справку о составе семьи и свидетельства о рождении детей;
  • выписку из банка-кредитора об остатке долга, процентной ставке и график выплат.

Личный опыт и отзывы людей

Обращаясь в банк АИЖК с просьбой о помощи в перекредитовании ипотеки, потенциальный претендент должен определить для себя оптимальный вариант рефинансирования:

  1. Стандартное ипотечное кредитование с первым взносом в 10% и максимальным сроком в 30 лет.

  2. Социальная программа для многодетных семей, участников боевых действий – оформляется только при предоставлении соответствующих документов. Это самое выгодное перекредитование (о чем свидетельствуют отзывы), гарантирующее понижение процентной ставки и удобный график выплат.

Можно ли рефинансировать ипотеку в минимальный срок? Такой вопрос часто задается на интернет-форумах. Ответ: если потенциальный соискатель заранее подготовится к процедуре, собрав все необходимые документы, заключить договор о рефинансировании можно за три рабочих дня.

Анна М., 25 лет, Ставрополь. «У нас с мужем двое маленьких деток, ипотеку брали два года назад. Прочли за программу, решили попробовать. Действительно, удалось сократить процент, пусть всего на два пункте – учитывая, что платить нам еще 13 лет, это очень ощутимо в конечном счете».

Сергей Владимирович К., Москва. «В сложной жизненной ситуации банк отказал в реструктуризации кредита, с рефинансированием тоже не получилось по некоторым причинам. Тогда решили попробовать обратиться в АИЖК.

Подали документы совместно с банком. Агентство одобрило, внесло часть средств в счет погашения основного долга. В итоге платежи каждый месяц сократились на 4 тысячи. Вроде и не очень много, но как раз хватило, чтобы оставалось на что-то еще.

Хорошая программа, советую всем хотя бы попытаться».

Юлия Т., Рязань. «Прочла немало отзывов о программе, и хороших, и не очень. Что хочу сказать – у нас не получилось ею воспользоваться, жилье не подошло – слишком много квадратных метров для однокомнатной квартиры. А у друзей все получилось – им «скосили» долг на миллион».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/34-aizhk-refinansirovanie-ipoteki.html

Рефинансирование ипотеки в АИЖК — условия программы рефинансирования

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

Кредит под строительство, приобретение недвижимости — рискованное мероприятие. Существует опасность, что гражданин не выполнит свои обязательства, у него не получится целиком вернуть одолженные деньги вместе с процентами.

Хотя все нюансы рассчитываются специалистами, нестабильная экономическая ситуация их нивелирует. Государственная Организация, именуемая АИЖК, помогает физическим лицам изменить условия кредитования.

Условия предоставления услуги рефинансирования

Для участия в программе этой организации требуется соответствовать определенным, четко обозначенным критериям. Обычно они аналогичны стандартным банковским условиям. Финансовая компания, рассчитывающая на сотрудничество, обязана принять все предъявляемые требования для партнеров, чтобы вместе решать поставленную задачу.

Программы

АИЖК предлагает несколько комфортных программ рефинансирования.

Новостройка

Такое предложение относится к ипотечному приобретению недвижимости в уже построенном либо еще возводящемся доме. Получить одобрение на ипотеку разрешено лишь при жилье эконом-класса. Минимальный срок кредита при максимальном первом взносе улучшают условия займа.

Малоэтажное жилье

Для такого предложения существует масса вариантов. Допустимо даже оформить участок земли, если на нем запланировано возведение жилого строения. АИЖК помогает продлить термин выплат, растянув его на 30 лет.

Единственное условие — на момент окончания договора заемщик не должен быть старше 65 лет. Процентную ставку также удается снизить, если соблюдать определенные условия, предлагаемые индивидуально каждому гражданину.

Простая, стандартная

Такое предложение способствует покупке жилья на первичном либо вторичном рынке. Благодаря этому получится рефинансировать ипотеку, полученную в иных финансовых учреждениях.

Военная ипотека

Система создана конкретно под военнослужащих, участвующих в особой накопительной программе. Имеются некоторые ограничения, о которых нужно заранее узнать в агентстве.

Сумма ипотечного кредита при перекредитовании

Сумма максимального предоставляемого агентством кредита — 80% стоимости ипотечного жилья. Заемщик обязан сначала оплатить минимум 20%, чтобы получить одобрение на рефинансирование кредита АИЖК.

Состав заемщиков

В число заемщиков АИЖК включает:

  • Родителей несовершеннолетних детей;
  • Инвалидов либо родителей несовершеннолетних инвалидов;
  • Ветеранов боевых действий;
  • Тех, у кого на иждивении есть учащиеся дневных стационаров до 24 лет.

Состав залогодателей

Участником любой социальной программы способен стать один либо несколько близких родственников потенциального заемщика, даже если они не отвечают требованиям АИЖК:

  1. Несовершеннолетние;
  2. Пожилые люди;
  3. Трудоспособные члены семьи, не имеющие подтвержденного дохода.

Целевые программы, позволяющие получать социальную выплату, содержат требование непременного оформления права собственности в отношении приобретаемой недвижимости, которая является предметом ипотеки. В перечень участников социальной программы, которая не предусматривает выплат, включают одновременно с заемщиком его близких родственников.

Страхование

Благодаря страхованию обязательств по ипотеке банки способны выдавать кредит при минимальном первоначальном взносе. Разницу покрывает страховщик, а заемщик защищен от банковских дополнительных претензий.

Стандарты АИЖК предоставляют шанс гражданам приобретать жилье и платить всего 10% первый взнос. Ставки по ипотеке тогда составляют 11,5% для новостроек и 12,5% при покупке на вторичном рынке.

Процентная ставка

При перекредитования ипотеки АИЖК назначает невысокий процент, что становится весьма выгодным для граждан. Часто именно из-за этого они решают перекредитовать свою ипотеку.

Размер ставки строго индивидуален, на его величину влияет остаток непогашенного кредита. Когда он составляет половину суммы, ставка 9%, до 70% — немного выше (9,25%), в остальных случаях она равняется показателю 9,5%. Эта ставка способна повыситься на 0,7%, если заемщик дополнительно оформит страховку.

Переменная ставка

АИЖК применяет переменную ставку рефинансирования — это действительно уникальное предложение. Процент меняется ежеквартально, на него влияет индекс цен услуг и товаров. При перекредитовании такая переменная величина в конце минувшего года была 8,99%. Для уточнения параметра, зависящего от разных условий кредита, лучше обратиться в офис агентства.

Требования к заемщику

Все кредитные организации весьма требовательны к заемщикам. Если клиент не соответствует предъявляемым параметрам, в ипотеке немедленно отказывают. Основное условие — гражданство РФ, постоянная регистрация на российской территории.

Возраст

Заемщику должно быть больше 21 лет и меньше 65. Хотя пенсионерам доступно рефинансирование ипотеки, но они обязаны подтвердить достаточный размер пенсии, которую получают.

Стаж работы

Непременное условие — минимум трехмесячный стаж работы на момент получения одобрения. Если заемщик предприниматель или юридическое лицо, он должен подтвердить свою деятельность за 2 года.

Созаемщики

Непременно в созаемщики включают человека, состоящего в официальном браке с титульным заемщиком. Чтобы повысить сумму кредита, разрешено добавить еще в сделку иных платежеспособных родственников. Придется лишь подтвердить их официальное трудоустройство и уровень заработной платы.

Требования к предшествующему кредиту

Пристальное внимание АИЖК уделяет рефинансируемому займу. Обязательные к нему требования:

  • Получение более полугода назад;
  • Отсутствие реструктуризации;
  • Нет текущей просрочки;
  • Отсутствие длительных перерывов в уплате ежемесячных взносов.

Ненадлежащая кредитная история — основная причина отказа. Никто не желает иметь у себя проблемную ипотеку.

Как оформить рефинансирование

Процедура осуществляется, если у гражданина отсутствует просрочка платежей, взносы выполнялись по согласованному графику. Если физическое лицо допускало нарушения, ему откажут в рефинансировании. Люди, получившие кредит на строящееся жилье, не получат одобрение до момента завершения строительных работ.

Список документов

Требуемые АИЖК документы составляют определенный пакет, гарантирующий безопасность сделки. В список бумаг входят:

  • Заполненная по образцу анкета;
  • Паспорт с регистрацией на российской территории;
  • Военный билет для мужчин, которым не исполнилось 27 лет;
  • Справка о ежемесячном доходе за последние полгода;
  • СНИЛС;
  • Декларация о доходах для юридических лиц либо предпринимателей;
  • Копия трудовой книжки или договора о найме;
  • Заявление по образцу;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ для физических лиц;
  • Справка о доходах, заполненная по банковской форме;
  • Копия налоговой декларации.

Каждый документ требуется предъявить в оригинале. Дополнительно нужны ксерокопии. После предоставления пакета бумаг АИЖК рассматривает их неделю, затем предоставляет ответ, результат которого зависит от решения особой комиссии.

Особенности

В АИЖК есть вариант оформления нового кредита на основе предыдущего. В таком случае с банком оформляется совсем иной договор. По нему компания гасит неоплаченный кредит, выдавая новый на более выгодных условиях. Эта форма завоевала популярность, услугой пользуются люди, оказавшиеся во временной затруднительной ситуации.

Агентство положительно отличается от иных предложений, поскольку компания непосредственно выкупает у финансовых учреждений право требования, распространяя на Фондовом рынке облигации. Благодаря этому удается обеспечить заемщикам получение выгодного кредита, прибыль банкам, терпящим убытки из-за его невыплаты.

Преимущества

АИЖК давно выпускает свои ценные бумаги, вызывая интерес к ним в среде крупных предпринимателей. Это позволяет привлекать постоянно новые инвестиции. Любой банк рад такому сотрудничеству, ведь все участники программы обеспечены определенной прибылью.

Ею являются комиссионные за обслуживание государственным учреждением, а также то, что агентство целиком выкупает все права на предоставленный кредит. Такое рефинансирование, выполняемое государственным агентством, имеет особые преимущества:

  • Обеспечивает гарантированную прибыль для финансовых организаций;
  • Нивелирует всевозможные риски как кредитора, так и заемщика;
  • Обеспечивает минимальную ставку ипотеки;
  • Исключает необходимость страхования кредитуемого;
  • Предлагает гибкие скидки и бонусные программы.

Программа сотрудничает не с каждым банком. Из-за этого необходимо заранее узнать о том, участвует ли ваше финансовое учреждение в программе, иначе получите отказ по рефинансированию.

Подводные камни

Граждане, ищущие себе наиболее выгодную программу, желают понимать все вероятные ее «подводные камни», чтобы избежать риска при рефинансировании. Чтобы его оценить, следует понимать, что АИЖК изначально создавали для обеспечения на отечественном рынке максимально благоприятных условий получения ипотеки.

Еще в 2007 году появился этот проект внутри программы, именуемой «Свой дом». Государство выполнило все условия для улучшения климата рынка недвижимости, оно повысило доступность благоустроенного жилья для многих сограждан. Хотя, несмотря на преимущества, любая структура имеет определенные недостатки. Но большинство их весьма условные.

После согласования рефинансирования кредита нельзя полностью гарантировать снижения процентной ставки, поскольку ее рассчитывают индивидуально для каждого обратившегося субъекта. Также требуется понимать, что появится незначительная ежемесячная комиссия плюс к обязательным платежам.

Основные стандарты

В программе одновременно участвуют кредиторы с заемщиками. К гражданам предъявляются такие требования:

  • Максимальный срок займа — 30 лет;
  • Обязательно российское гражданство;
  • При подписании договора должна иметься регистрация на российской территории;
  • Возраст заемщика — 18–65 лет;
  • Непременное условие — дееспособность соискателя рефинансирования через агентство;
  • Залогом, который обеспечивает безопасность мероприятия, становится недвижимость, приобретенная в ипотеку;
  • Выполняется обязательное страхование объекта ипотеки от летального исхода либо травм и повреждений.

Предлагаемая АИЖК государственная система комфортна, поскольку учреждение сотрудничает по наиболее популярным банковским предложения от финансовых учреждений по ипотеке.

Отзывы

Оксана, Москва, 35 лет: «Программа невероятно выгодна, чрезвычайно удобна. Обращение в АИЖК стало спасением нашей семьи, позволило сохранить приобретенную ипотечную недвижимость. Мы получили максимально комфортные условия».

Николай, Санкт-Петербург, 42 года: «Популярность организации именно тогда выросла, когда стало значительно сложнее получить ипотеку. Да и платить за нее теперь намного сложнее.

Агентство — прямой посредник, связывающий государство с гражданами, получающими деньги на недвижимость.

Мой опыт свидетельствует, что обращение в АИЖК выгоднее, намного безопаснее, нежели поход по коммерческим банкам».

Хотя общие отзывы о возможности рефинансирования через АИЖК взятой ранее ипотеки противоречивы. Половина граждан довольна обслуживанием, их устраивает новая ставка по обслуживанию кредита.

Иных не устраивает долгое ожидание рассмотрения заявки, некоторые «подводные камни» программы. Следует всегда ориентироваться лишь на выгодность мероприятия.

Даже мизерное снижение на пару процентов ставки при пересчете на весь срок ипотеки чрезвычайно выгодно, поскольку позволяет заемщику сэкономить немалые средства.

Источник: https://Bizneslab.com/aizhk-refinansirovanie-ipoteki/

Что такое АИЖК: расшифровка и условия перекредитования

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

Ипотеки для многих стали единственной возможностью приобрести собственное жилье. Но условия ипотечного кредитования во всех банках являются достаточно сложными для потребителя.

И со временем могут сложиться обстоятельства, когда выплачивать ежемесячные суммы на погашения кредита становится все труднее. В таком случае банками предлагается перекредитование, позволяющее смягчить финансовое давление на заемщика.

Провести выгодный перерасчет объемного кредита можно по двум программам – с помощью рефинансирования и с помощью перекредитования. Под такое переоформление попадают ипотечные займы как в рублях, так и в валюте. Предлагает и организация АИЖК рефинансирование ипотечного кредита.

ВНИМАНИЕ! Этим предложением стоит воспользоваться для того, чтобы быстрее расплатиться с долгом и спокойно наслаждаться улучшенными жилищными условиями.

Особенности и условия

Как расшифровать название компании и какое направление ее деятельности? Расшифровка АИЖК напрямую связана с деятельностью организации. Это агентство по ипотечному жилищному кредитованию, с которым связана важная для потребителей кредитов государственная программа.

Прежде чем обратиться в агентство, следует учитывать, что расшифровывается его название с учетом типа кредита. Организация занимается кредитованием на покупку жилья. Условий перекредитования в АИЖК несколько.

  • Ипотечный кредит должен быть оформлен по срокам не меньше, чем шесть месяцев назад.
  • Не должно быть на момент обращение задолженностей по выплате ипотеки, даже за месяц.
  • Если в прошлом просрочки и были, их срок не должен превышать месяц (для текущего года) и два месяца за три года выплаты ипотеки.

Перекредитование от АИЖК

Агентство предоставляет своим клиентам возможность переоформить заем на более выгодных условиях. Уменьшается процентная ставка, благодаря этому и ежемесячная выплата в банк. Если ипотека представляет собой большую сумму, уменьшение выплаты облегчит финансовые трудности для заемщика.

Как осуществляется рефинансирование ипотечных кредитов через АИЖК. Процедура имеет строгие правила.

  1. Сначала клиент банка, взявший ипотечный кредит, обращается с заявлением в агентство.
  2. АИЖК возмещает банку сумму кредита по ипотеке, которую должен клиент.
  3. В дальнейшем ипотека выплачивается через другой банк, но по меньшей процентной ставке, на более выгодных условиях.

Чтобы начать процедуру рефинансирования, необходимо выяснить новые условия кредитования. Если процентная ставка станет выгодной, в таком случае стоит обращаться в АИЖК. Рассчитать ежемесячные выплаты поможет ипотечный калькулятор.

При расчете новой кредитной ставки агентство учитывает, какую сумму его клиент уже успел выплатить банку, в котором он брал кредитный заем на покупку жилья.

  • Если ипотека выплачена на 50 %, кредитная ставка составляет 11,5%.
  • При выплате займа от 51 до 70% — ставка 11,75%.
  • При выплате от 71 до 80% — ставка 12%.

При отсутствии страховки кредитная ставка повышается на 0,7%.

Клиенты

Программы по ипотечным кредитам с господдержкой, их рефинансированию являются актуальными для многих потребителей. Важно, что государство предлагает различные варианты для уменьшения кредитной ставки тем потребителям, которые ответственно выплачивают заем.

Чтобы стать клиентом АИЖК, следует выплатить не меньше, чем 20% от всей суммы кредита на покупку собственной недвижимости. Установлена агентством минимальная сумму кредита, она составляет 300 тысяч.

Максимальная сумма устанавливается разная в разных регионах. Крупные города, мегаполисы предлагают максимальное кредитование на сумму до 20 миллионов рублей, в населенных пунктах меньшего масштаба ипотечная помощь на приобретение жилья составляет до 10 миллионов.

АИЖК проводит перекредитование по ипотеке для лиц, которые относятся к слабо защищенным социальным категориям. Это многодетные семьи, те, которые воспитывают ребенка инвалида.

Также будет проведено рефинансирование кредита лицам, проживающим в жилых домах на снос.

Если семья получает средства, которые выделяет какая-то госпрограмма, например, материнский капитал, эти средства можно использовать для погашения ипотеки.

Стоит обратить внимание на программу, действующую в агентстве «Жилье для российской семьи». По этой программе АИЖК также проводит рефинансирование тех займов, которые ранее были взяты в других банковских учреждениях.

Если у заемщика по ипотеке есть основания обратиться за перекредитованием в агентство, он может узнать предварительно, заключил ли Сбербанк или другое банковское учреждение договор с агентством.

Чтобы выяснить другие вопросы непосредственно у сотрудников АИЖК, нужно позвонить по телефону 8-800-755-55-00.

Сотрудники агентства всегда находят возможность для рефинансирования ипотеки клиента, отказ получают только те, кто безответственно относится к своим обязанностям перед банками и имеет плохую кредитную историю.

Условия рефинансирования

Тех, кто хочет уменьшить кредитную ставку по ипотеке, взятой на жилье, стоит обратить внимание на выгодные условия перекредитования в агентстве по ипотечному жилищному кредитованию. Требования в АИЖК к клиентам мало чем отличаются от требований других банков.

  • Клиент должен иметь возраст не меньше, чем 21 год, но к концу погашения займа возраст не должен превышать 65 лет.
  • У клиента должен быть стабильный доход, подтвержденный документально, например, справкой о зарплате с работы. Учитывает в АИЖК и дополнительный доход, с которого физическое лицо уплачивает налог.
  • Важное условие – дееспособность клиента. Имеется ввиду отсутствие психических заболеваний, совершеннолетие. Иногда для подтверждения этого условия требуется справка от медицинского работника.
  • У клиента должно быть имущество, которое он может предоставить в залог при взятии ипотечного кредита на максимально большую сумму.

При рассмотрении заявления на рефинансирование могут учитываться различные индивидуальные обстоятельства, но клиент обязательно должен иметь необходимый возраст и платежеспособность.

Документы

Список документов для рефинансирования и перекредитования в агентстве небольшой, обычно такие же подаются и в банк при взятии ипотеки.

  1. Это паспорт гражданина (и его ксерокопии).
  2. Свидетельства – о браке, о рождении ребенка.
  3. Справка с актуального места работы. Она подтвердит факты трудоустройства и постоянного дохода.
  4. Если есть доход дополнительный – справка из налоговой, налоговая декларация.
  5. Заявление, составленное по образцу.
  6. Закладная на то жилье, которое было приобретено с помощью ипотечного кредита.

Еще понадобятся документы из банка, в котором была оформлена ипотека:

  • Это договор с банком по предоставлению ипотеки на приобретение жилой недвижимости.
  • Расписание на ежемесячное внесение долга по займу.
  • Справка из банка о том, какая еще сумма осталась еще к выплате по кредиту.
  • Договор со страховщиком.

Важно оплачивать ипотеку без просрочек с первого месяца, это позволит рассчитывать на перекредитование в АИЖК. Тем, у кого кредитная история не идеальная, придется нести ответственность за просрочки по платежам и отдавать в банк деньги по изначальной кредитной ставке.

Варианты программ

При обращении клиента в АИЖК выбирается выгодная программа для решения его вопроса по перекредитованию. Предусмотрено несколько вариантов.

  1. Это может быть ипотечный кредит стандартный. Он погашается в течение 30 лет. Чтобы оформить такой заем, нужно иметь средства на первоначальный взнос, составляющий 10%.
  2. Для военных, многодетных семей предусмотрено кредитование социальное. Они осуществляется на основании некоторых льгот и является наиболее выгодным.
  3. Интересный вариант – ипотека залоговая. В таком случае клиент выбирает для покупки в кредит жилье, находящееся в залоге агента.

При оформлении перекредитования подбирается другой банк, через который проводится вся операция, подготавливаются необходимые документы. Потом АИЖК гасит кредит в том банке, где изначально была оформлена ипотека. А квартира переводится в залоговый фонд агентства.

Оформление может занимать разное время, это зависит от того, как быстро будут собраны документы, от отсутствия просрочек. Если нет проблем, договор о перекредитовании может быть подписан между АИЖК и его новым клиентом в течение 1-3 дней.

Что нужно знать заемщику об перекредитовании:

  • Оплата ипотеки после рефинансирования осуществляется не через агентство, а через другой банк.
  • Если нет желания подписывать договор о страховании, следует быть готовым к немного повышенной кредитной ставке.
  • Ставка по кредиту будет рассчитана индивидуально, ее процент может быть и не особенно выгодным.
  • За свою работу АИЖК берет небольшую комиссию, которая выплачивается ежемесячно.

Источник: https://kreditorka.info/ipoteka/kredity-ipoteka/refinansirovanie/aizhk-refinansirovanie.html

Рефинансирование ипотеки в АИЖК – особенности, проценты, отзывы

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

Беря кредит на строительство или же приобретение готового жилья, каждый заемщик принимает на себя определеннее риски, связанные с возможными просрочками, а то и невозможностью в будущем погасить кредит.

Несмотря на то, что все эти моменты тщательно просчитываются кредитными инспекторами, в условиях нестабильной экономической ситуации сложно предположить, что будет через 10-15 лет.

К счастью сегодня существует государственная компания «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (сокращенно — АИЖК), которая предлагает услуги по рефинансированию любого ипотечного кредита.

Общая информация о программе

Любое рефинансирование представляет собой получение нового займа путем заключения с банком нового договора, согласно которому организация гасит старую задолженность, вместо которой выдает заемщику новый займ по более выгодным условиям.

Сегодня рефинансирование приобрело значительную популярность, поскольку с его помощью можно значительно снизить размер ежемесячных платежей в случае уменьшения кредитной ставки.

Программа по рефинансированию ипотечных кредитов от компании АИЖК выгодно отличается от многих других тем, что государственная организация выкупает право требования у банков путем размещения своих облигаций на Фондовом рынке.

Тем самым компания не только приносит выгоду обычным заемщикам, которые получают возможность гасить кредит на более выгодных условиях, но и банковским организациям, обеспечивая их ликвидность.

Ведь каждый понимает, что в случае невыплаты ипотечного кредита любой банк теряет значительную сумму возможной прибыли, что сказывается на его экономическом и финансовом состоянии.

Условия перекредитования ипотеки в АИЖК

Чтобы попасть под программу рефинансирования, предлагаемую АИЖК, важно соответствовать определенным условиям. В большинстве случаев они являются практически теми же, что и у обычных банков, однако о них также стоит сказать.

Соглашаясь на сотрудничество с государственной организацией, коммерческий банк принимает также все условия, которые ею предъявляются к участникам и деловым партнерам по решению данных вопросов.

Стандарты

Под своими участниками здесь подразумеваются как непосредственные заемщики, так и кредитные, банковские организации.

Если исходить из общих стандартов, предъявляемых к заемщикам, здесь можно выделить следующие условия:

  • срок выдачи кредита составляет — до 30 лет;
  • заемщиками могут выступать исключительно граждане Российской Федерации;
  • на момент заключения договора место прописки человека должно находиться на территории РФ;
  • возрастной диапазон возможных заемщиков составляет 18-65 лет;
  • обязательная дееспособность гражданина;
  • в качестве обеспечения ипотечного кредита выступает приобретаемое жилье (дом или квартира);
  • обязательное страхование объекта ипотечного кредита от гибели или повреждения.

Между прочим, удобство программы АИЖК заключается еще и в том, что она работает с самыми востребованными программами по жилищной ипотеке.

Приведенные ниже данные с таблицей помогут пояснить, с какими именно:

Вид ипотечного кредита Минимальная сумма первоначального взноса Категория граждан
Материнский капитал 10% Молодые родители
Стандарт 10% Все категории
Индивидуальный жилой дом 40% Все категории
Малоэтажное строительство 30% Все категории

Ставки и проценты

Если говорить о непосредственных процентных ставках по программе АИЖК, следует отметить достаточно гибкий подход в отношении каждого заемщика.

Дело в том, что размер конечной ставки зависит от соотношения стоимости предмета залога к размеру самого кредита, срокам кредитования, а также наличия у наго полиса страхования жизни.

Помимо этого для каждого региона предусмотрена максимальная и минимальная ставки, исходя из его уровня социально-экономического развития.

Более точно процентная ставка определяется исходя из того, какую сумму заемщик уже успел погасить:

  • менее 50% от первоначальной суммы;
  • от 50 до 75 % от первоначальной суммы;
  • свыше 75% от первоначальной суммы.

По последним данным с 1 января 2019 года АИЖК повысила процентную ставку на готовое жилье до 14,5-15,5%, что связано с нестабильной экономической ситуацией в стране.

Помимо этого государственная организация также разработала новую программу, которая стартовала с начала этого года, согласно которой приоритетным правом получения ипотечного займа пользуются следующие категории граждан:

  • кто проживает в квартире или доме, площадь которого на одного человека на превышает 18 кв.м.;
  • проживающие в аварийном доме или том, который подлежит сносу;
  • стоящие в очереди на квартиру;
  • те, кто получают материнский капитал;
  • ветераны боевых действий;
  • те, кто имеет двоих и более детей.

Особенности оформления

Как и любая кредитная программа, рефинансирование предусматривает ряд особенностей, которые более подробно может объяснить уже кредитный эксперт на месте.

Дело в том, что в каждом конкретном случае есть свои нюансы, которые следует учитывать, начиная от возраста заемщика и его семейного статуса, и заканчивая среднемесячным доходом.

Здесь также принимается во внимание использование материнского капитала, количество несовершеннолетних детей, наличие движимого и недвижимого имущества у заемщика.

Нужно отметить, что, несмотря на сложную экономическую ситуацию, которая сложилась на ипотечном рынке России, АИЖК достаточно твердо стоит на ногах, адекватно реагируя на быстро меняющуюся конъюнктуру рынка.

Именно поэтому рефинансирование АИЖК сегодня все еще остается одним из наиболее востребованных видов займов среди всех категорий наших соотечественников.

Источник: http://ipotekam.com/ipoteka-aizhk/refinansirovanie.html

FinsJur
Добавить комментарий