Средняя ставка по ипотеке в этом году

Содержание
  1. Минимальная процентная ставка по ипотеке в 2018 году и способы ее уменьшения
  2. Что такое процентная ставка по ипотеке?
  3. Переменная ставка
  4. Минимальная и средняя ставка по ипотеке в 2018 году
  5. Как взять кредит с наименьшей надбавкой?
  6. Где взять выгоднее: сравнение предложений от российских банков
  7. Как уменьшить процент, если ипотека уже оформлена?
  8. Ипотека в 2019 году: процентная ставка
  9. Снижение стоимости
  10. Докризисный уровень спроса
  11. Финансирование военных
  12. Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках
  13. Ипотечное кредитование в России
  14. Процентные ставки по ипотеке в банках России
  15. Сравнение ставок
  16. Выводы
  17. : Круглый стол — обсуждение низких процентных ставок по ипотеке
  18. В каком банке взять ипотеку в 2019 году
  19. Ипотечные программы от Сбербанка
  20. «Ипотека для военных»
  21. «Газпромбанк»
  22. Банк «Открытие»
  23. «ВТБ»
  24. Ипотека без первоначального взноса
  25. Советы заемщикам
  26. Прогнозы на 2019 год
  27. об ипотеке

Минимальная процентная ставка по ипотеке в 2018 году и способы ее уменьшения

Средняя ставка по ипотеке в этом году

Условия жилищного кредитования примерно одинаковые везде, поэтому банки соревнуются в предоставлении минимальной процентной ставки по ипотеке.

Существуют программы, которые нацелены на покупку недвижимости в конкретно взятом жилом комплексе, где можно оформить жилищный кредит под 6%-8% годовых.

Разберем, от чего зависит процентная ставка, чтобы сделать выбор в пользу выгодного банка.

Что такое процентная ставка по ипотеке?

Процентная ставка по ипотеке составляет банковское вознаграждение за предоставление клиенту денежных средств на покупку жилой недвижимости.

Она зависит от факторов, представленных в таблице ниже. Специалисты банка имеют сетку надбавок и скидок, от которой зависит итоговая стоимость кредита.

Что влияет на процент по ипотеке:

Причина Надбавка Скидка
Сотрудники банка 2%
Участники зарплатного проекта 0,5%-2%
Предоставление в залог дополнительной недвижимости До 4%
Первоначальный взнос0%10%20%30%50%80% –До 2%1%0,5%-1%––– ––––0,5%1%1%-2%
Отказ от страховки До 5%
Предоставление документов о регистрации ипотеки и смене владельца жилья 0,5%-1%
Отказ от предоставления поручителей и созаемщиков До 5%
Максимальный срок кредитования До 2%
Максимальное число поручителей и созаемщиков До 2%

Итак, самый низкий процент может получить сотрудник банка с хорошей зарплатой, который дополнительно привел с собой созаемщиков и отдал под залог собственную недвижимость. При этом, необходимо согласиться на максимально долгий срок выплаты, все предлагаемые страховки и грабительский первоначальный взнос (на правах шутки).

Данный список параметров справедлив для любого финансового учреждения (цифры могут отличаться).

Кстати, сотрудники отделения банка не обязаны афишировать полный перечень переменных, влияющих на конечный процент.

Переменная ставка

Это относительно новый кредитный продукт, который имеет свои особенности:

  • Процентная ставка привязывается к уровню инфляции. Чем ниже ее уровень, тем ниже процентная ставка.Пересмотр графика осуществляется раз в году. При этом плановый платеж остается постоянным. Если процентная ставка снижается, то больше денег начинает уходить на закрытие основного долга.
  • Получение нового графика каждый год. В нем отображается ставка. При постоянном увеличении инфляции есть вероятность увеличения срока действия договора.

Учитывая нестабильную экономику, есть риск увеличить срок действия договора в несколько раз. Взвесьте все преимущества и недостатки данного типа кредитования перед его оформлением.

Минимальная и средняя ставка по ипотеке в 2018 году

По информации с официальных сайтов банков, наиболее выгодными предложениями являются программы на покупку новостройки от партнеров данного финансового учреждения.

  • Тинькофф Банк предлагает ипотеку на первичном рынке от 6% годовых.
  • В Проинвестбанке можно оформить кредит на покупку земельного участка для строительства на нем дома от 4,4%.
  • В Россельхозбанке в ряде ЖК квартиру можно купить в кредит от 5,17% годовых.
  • В Газпромбанке льготная ипотека выдается от 5,4% годовых.

Банк сотрудничает с застройщиком (или выступает в качестве инвестора), значит он заинтересован в продаже недвижимости. Сниженные проценты помогут подстегнуть интерес к ней.

Однако средняя ставка на жилищные ссуды остается достаточно высокой. Базовый коэффициент без надбавок и скидок составляет 12,5% годовых. Не стоит надеяться на получение минимальной ставки на квартиру в приглянувшемся вам районе или доме.

Ее можно получить только при выполнении ряда важных условий:

Таким образом, вам почти гарантированно будут начислены различные надбавки. Исключение составляют лица, которые имеют право на льготную ставку.

К ним относятся военнослужащие, которые находятся в НИС, молодые семьи и молодые специалисты, которые были признаны нуждающимися в жилье.

Как взять кредит с наименьшей надбавкой?

На самые низкие ставки могут рассчитывать льготники и госслужащие, а также малоимущие семьи. Им полагаются не только ссуды для погашения части ипотеки, но и скидки по процентам.

Льготы даются в порядке очереди. Чтобы получить ипотеку с государственной помощью, рекомендуем следовать инструкции:

    • Встать на учет в жилищном отделе местной администрации в качестве лица, которое нуждается в улучшении жилищных условий.

Мало стоять на учете, необходимо также попадать под льготную категорию граждан. К ним относятся инвалиды, ветераны военных действий, военнослужащий в НИС, молодые семьи, молодые специалисты и ряд других граждан, которые по закону имеют право на льготный кредит.

  • Подать заявление в банк на получение ссуды.
  • Получив одобрение, найти нужный объект недвижимости и предоставить в банк документы на него.
  • Выйти на сделку и предоставить полный пакет документов. В нем обязательно должна быть справка или сертификат, которые подтверждают ваше право на получение льготной ставки.
  • Зарегистрировать сделку и ипотеку в Росреестре.
  • Предоставить банку документы о регистрации ипотеки.

Именно так выглядит пошаговая инструкция в получении жилищного займа гражданами, которые могут претендовать на минимальную ставку.

При обращении на общих основаниях алгоритм тот же, за исключением обращения в жилищный отдел администрации.

Где взять выгоднее: сравнение предложений от российских банков

Рассмотрим только ведущие финансово-кредитные организации, так как риск работы с ними минимальный. наиболее выгодных процентных ставок от банков:

Банк Цель кредитования Процентная ставка Сумма кредитования Размер первоначального взноса Срок кредитования
Тинькофф Банк Жилье на вторичном рынке От 6,98% От 300 тысяч рублей 15% До 25 лет
ВТБ Жилье на вторичном рынке От 9,3% От 500 тысяч рублей 10% До 30 лет
Уралсиб Коттедж, апартаменты, таунхаус, индивидуальный дом 10,9% От 300 тысяч рублей 10% До 30 лет
Абсолют Банк Залоговая у банка недвижимость 9% От 300 тысяч рублей 15% До 30 лет
Газпромбанк Жилье на вторичном рынке От 9,2% От 500 тысяч рублей 10% До 30 лет
Райффайзенбанк Жилье на первичном рынке От 9,25% От 800 тысяч рублей 15% До 30 лет
Сбербанк Жилье на вторичном рынке От 9,5% От 300 тысяч рублей 10% До 25 лет

Рекомендуем сравнить условия у всех основных игроков ипотечного рынка, прежде чем принимать решение.

Список необходимых документов может варьироваться. Необходимо проконсультироваться у кредитного инспектора, что именно нужно предоставить в конкретно взятом случае.

В последствии, при появлении более выгодных программ, процент по имеющейся ипотеке можно снизить. Рассмотрим ниже, как переоформить ипотечный кредит под самый маленький процент.

Как уменьшить процент, если ипотека уже оформлена?

Одного желания для снижения ставки недостаточно. Необходимо иметь весомые аргументы для пересмотра условий договора.

https://www.youtube.com/watch?v=II3FJSWpW_E

Это происходит по программам рефинансирование или реструктуризация. Уважительными причинами для их оформления являются:

  • Снижение дохода по объективным причинам до 40% от первоначального уровня.
  • Изменение семейного статуса, в результате чего необходимо вывести созаемщика или сменить титульного заемщика.
  • Невозможность исполнять в полном объеме взятые на себя финансовые обязательства из-за получения травмы или лечения серьезных заболеваний.

При оформлении этих программ в другом банке, потребуется предоставить полный пакет документов, как при первичной подаче для оформления ипотеки.

Также надо предоставить действующий кредитный договор и веские причины (в документальном виде), что подтверждают право на изменение условий кредитования.

Решение принимается каждый раз в индивидуальном порядке, поэтому никто не может гарантировать получение денежных средств в долг.

Не платить по ипотеке не получится безнаказанно. В лучшем случае, банк пойдет вам на встречу и предложит отсрочку в виде кредитных каникул или более выгодных сумм ежемесячных платежей.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/protsentnaya-stavka.html

Ипотека в 2019 году: процентная ставка

Средняя ставка по ипотеке в этом году

Процентные ставки по ипотеке в 2019 году достигнут исторического минимума, прогнозируют чиновники. Восстановление экономического роста и дальнейшее снижение темпов инфляции позволят регулятору продолжить корректировку ключевой ставки. При этом объемы ипотечных кредитов достигнут новых максимумов, что приведет к оживлению рынка недвижимости.

Снижение стоимости

Глава АИЖК Александр Плутник ожидает снижения стоимости ипотеки в 2019 году до 6-7%. Данной тенденции будет способствовать улучшение макроэкономической ситуации в среднесрочной перспективе. Снижение ставок по ипотечным кредитам прогнозируют также президент Сбербанка Герман Греф и премьер-министр Дмитрий Медведев.

В первую очередь стоимость ипотеки в 2019 году будет зависеть от политики Центробанка. В начале 2018 года ключевая ставка ЦБ достигла 7,50%, что стало минимальным уровнем после начала кризиса (в декабре 2014 года регулятор увеличил данный показатель до 17%). В дальнейшем Центробанк продолжит данную политику, что связано с воздействием следующих факторов:

  1. Замедление темпов инфляции до целевого уровня. В 2017 году Центробанк достиг ключевой цели – инфляция закрепилась на рубеже 4% (в 2015 году данный показатель превышал 12%).
  2. Стабилизация валютного курса. Рост нефтяных котировок отразился на стабилизации позиций рубля. В 2019 году стоимость «черного золота» продолжит рост, что приведет к укреплению российской валюты.
  3. Возобновление экономического развития. Отечественная экономика преодолела период рецессии и переходит к умеренному росту.

В таких условиях регулятор намерен продолжить снижение стоимости кредитных ресурсов, что станет дополнительным фактором развития экономики. В том числе данная тенденция отразится на ценах на ипотеку. Еще один фактор, который приведет к снижению ставок – государственная программа субсидирования для семей, в которых родился 2-й и 3-й ребенок.

Снижение процентов делает ипотечные кредиты более привлекательными, что приводит к оживлению рынка. В 2019 году количество ипотечных сделок обновит исторический максимум, прогнозируют аналитики.

Докризисный уровень спроса

Удешевление заемных ресурсов отражается на увеличении спроса. В 2017 году объемы выданных ипотечных кредитов достигли докризисного уровня (1,8 трлн руб.). Годом ранее данный показатель составлял 1,4 трлн руб.

Согласно оценкам экспертов ГК «Гранель», снижение ставки на 1 п.п. приводит к увеличению объема продаж на 5-6%.

Провальным годом для ипотечного кредитования стал 2015 год, когда средняя ставка достигла 13,3%, а общий объем выданных кредитов снизился до 1,1 трлн руб.

Учитывая динамику изменения ключевой ставки, коммерческие банки смогли снизить стоимость ипотечных кредитов до 9-9,5%. В 2018 году средний процент по ипотеке достигнет 8-8,5%, прогнозируют эксперты.

В результате общий объем сделок достигнет рекордного рубежа – 2,2 трлн руб. При этом суммарный портфель действующих ипотечных кредитов преодолеет отметку 6 трлн руб.

, что на 20% превышает показатели текущего года.

Согласно прогнозам АИЖК, в среднесрочной перспективе спрос на недвижимость сохранится на стабильно высоком уровне. Около 80% семей планируют приобрести новое жилье в течение ближайших пяти лет. Рост реальных доходов населения на фоне падения ставок приведет к дальнейшему увеличению сделок по приобретению жилья.

В таких условиях существенно оживится рынок недвижимости, прогнозируют аналитики. Доля ипотечных сделок на первичном рынке достигает 50-60%. В 2019 году данный показатель продолжит увеличиваться, поскольку стоимость кредитов будет снижаться. Оживление рынка недвижимости станет дополнительным драйвером роста российской экономики.

Эксперты отмечают изменение портрета покупателя, что отразится на ипотеке в 2019 году. Средний возраст заемщиков существенно снизился. Данная тенденция связана со следующими факторами:

  • молодые люди, которые переезжают работать в крупные города, предпочитают покупать собственное жилье (платить кредит с низким процентом становится выгоднее аренды);
  • молодые семьи используют льготные государственные программы (с 1 января 2018 года будет запущена соответствующая программа для семей, в которых появится 2-й или 3-й ребенок). Ставка для данной категории населения будет снижена до 6%.

В ближайшей перспективе средняя сумма первоначального взноса закрепится на уровне 20-25%, отмечают эксперты. Данный фактор также способствует увеличению спроса, поскольку снижается стартовый барьер для приобретения собственной квартиры.

Военная ипотека в 2019 году также станет более доступной, прогнозируют эксперты, поскольку произойдет фиксация процентов. Однако предельная сумма компенсации со стороны государства станет меньше.

Финансирование военных

В рамках действующего законодательства, военные могут рассчитывать на дополнительную поддержку со стороны государства при оформлении сделки.

Участники накопительно-ипотечной системы ежегодно получают на личный счет определенную сумму из бюджета Министерства обороны.

Данные средства аккумулируются в течение трех лет контрактной службы, после чего их можно использовать для приобретения жилья.

С 2018 года максимальная сумма, на которую смогут рассчитывать военные, снижается до 2,2 млн руб. (ранее данный показатель был на 200 тыс. больше).

Кроме того, в договоре будут четко зафиксированы платежи по ипотеке, что позволит избежать неожиданных переплат. До этого использовалась плавающая ставка, что могло привести к неожиданным расходам для военнослужащих.

Фиксация ставок по военной ипотеке приведет к увеличению количества сделок в 2019 году, подчеркивают аналитики.

Смотрите видео об условиях получения ипотеки:

Источник: https://2019-god.com/ipoteka-v-2019-godu-procentnaya-stavka

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Средняя ставка по ипотеке в этом году

Выбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание стоимости недвижимости, размера первоначального взноса, срока кредитования и ставки по кредиту. Процентные ставки банков ипотеки в их сравнении имеют решающее значение при выборе инвестирующего банка. Экономика страны находится в кризисном состоянии, это затронуло как строительную отрасль, так и банковский сектор.

Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.

Ипотечное кредитование в России

Современно состояние ипотечного кредитования можно оценить как негативное. В 2019 году продолжается спад объемов ипотечного кредитования в абсолютном большинстве банков России (http://rusipoteka.ru/).

Название Прирост, %
1 Сбербанк -24
2 ВТБ 24 -53
3 Дельтакредит -13
4 Банк Москвы -15
5 Россельхозбанк -38
6 Газпромбанк -73
7 Санкт-Петербург -47
8 Банк Жилфинанс -23
9 Банк Возрождение -43
10 Абсолют Банк -56

Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.

Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.

Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности.

Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования.

В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен.

Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой.

В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2019 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства.

Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик.

Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости.

В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Ипотека на вторичное жилье демонстрирует более высокие проценты от банков кредиторов, в среднем на 2-3% выше, чем на первичное жилье.

Например, ВТБ 24 предлагает кредитование такой ипотеки со ставкой на уровне 14%, но с первоначальным взносом в 30% и ограничением размера кредита в 2,8 млн. рублей.

Сбербанк предлагает более выгодный вариант: процентная ставка 13,5%, первоначальный взнос от 20%.

Сравнение ставок

Если сравнить проценты банков по ипотеке не участвующих в государственной программе поддержки ипотеки, то средний уровень процентной ставки колеблется от 11 до 15%.

Снижение ставок против 2013 года в них произошло по многим причинам, в том числе из-за конкуренции с банками получившими государственную поддержку по субсидированию процентной ставки.

Ниже приведем сравнение процентных ставок для банков с государственной поддержкой и без нее.

Банки с государственной поддержкой Процентные ставки Банки без государственной поддержки Процентные ставки
Сбербанк 11,4 МТС-Банк 17
ВТБ-24 11,5 Росгосстрах Банк 16,5
Открытие 12 Райффайзенбанк 15,25
Газпромбанк 12,5 Банк Советский 16
Банк Москвы 13,35 ОТП Банк 15,5
Россельхозбанк 13,5 ЛОКО-Банк 15
Промсвязьбанк 13,8 Собинбанк 15,5
Абсолют-банк 11,25
Банк Возрождение 12,5
АК Барс Банк 11,8

Лидерами в выдаче ипотечных кредитов на 2019 год являются:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ 24
  3. Дельтакредит
  4. Банк Москвы
  5. Россельхозбанк
  6. Газпромбанк
  7. Санкт-Петербург
  8. Жилфинанс
  9. Возрождение
  10. Абсолют Банк

Выводы

Судя по экономической ситуации в России, несмотря на внимание Правительства к проблемам обеспечения жильем граждан России и наличия различных программ по улучшению жилищных условий, самых низких процентных ставок по ипотеке за время ее существования, резко подешевевшего жилья, не стоит ожидать увеличения строительства жилья.

Выбирать для строительства жилья сегодня в крупных городах лучше ипотеку с государственной поддержкой в новостройках и строительство индивидуального жилья (домов, коттеджей с участками земли) с помощью надежных банков с высоким рейтингом. Это обеспечит вам стабильность процентной ставки на весь срок кредитования, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, и реструктуризацию возможной задолженности на приемлемых условиях для всех участников договора ипотеки.

Стоит при этом помнить, что стоимость квартиры или дома по ипотеке даже при процентной ставке в 10% увеличивается минимум вдвое против их первоначальной цены.

: Круглый стол — обсуждение низких процентных ставок по ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-procentnye-stavki-bankov-sravnenie/

В каком банке взять ипотеку в 2019 году

Средняя ставка по ипотеке в этом году

Современное общество стремительно развивается и движется вперед. Кредитные обязательства прочно вошли в жизнь: заемные средства широко применяются для приобретения товаров первой необходимости и более существенных покупок. Приобретение недвижимости и доступного жилья занимает одно из лидирующих мест в сфере финансовых отношений.

Ипотечное кредитование — наиболее популярный вид банковских услуг не только в Европейских странах, но и в России. Эту программу поддерживает большинство финансовых организаций страны, поэтому есть замечательная возможность выбрать наиболее подходящее предложение на этом рынке услуг.

Выбирая, в каком банке взять ипотеку в 2019 году, чтобы она не стала тяжелым бременем для всех членов семьи на долгие годы, следует учитывать даже самые мельчайшие детали данной услуги.

В зависимости от личных возможностей, можно подобрать сразу несколько вариантов, после чего уже сделать окончательный выбор в пользу одного или другого банка.

Ежегодно ситуация на ипотечном рынке меняется, что позволяет совершить покупку долгожданного жилья, не возлагая слишком большую нагрузку на семейный бюджет.

Согласно прогнозу аналитиков, в 2019 году наиболее привлекательные и комфортные программы по ипотеке предлагают сразу несколько отечественных банков. Условия выдачи ссуды могут существенно отличаться в соответствии с желанием приобрести готовое жилье, на этапе строительства или из вторичного фонда.

Ипотечные программы от Сбербанка

Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, что позволяет выбрать кредит, наиболее подходящий для определенных категорий населения и индивидуальных условий.

При обращении, следует учитывать тот момент, что ипотека выдается всегда под залог недвижимости. Залогом может выступать уже имеющаяся у заемщика квартира, или приобретаемая по кредиту.

Оформление ссуды может быть проведено с выплатой первоначального взноса или на индивидуальных условиях.

Согласно прогнозам, в 2019 году самыми популярными предложениями по ипотеке от Сбербанка будут:

  • Покупка жилья в новостройках. На приобретение готового жилья заемщик может получить кредит сроком на 30 лет. Средняя процентная ставка рассчитывается в зависимости от: возраста и работоспособности, срока кредита, наличия и размера первого взноса. На льготных условиях оформить ипотеку могут участники зарплатного проекта и заемщики, подпадающие под действие программы поддержки молодых семей. Стандартное предложение: при наличии первоначального взноса не менее 15% от общей стоимости жилья, минимальная процентная ставка может составить от 9,5% до 10,75%.
  • Вторичный рынок. Максимальный размер кредита составляет не более 85% от полной стоимости недвижимости, поэтому заемщик должен внести не менее 15% в качестве первого взноса. Процентная ставка — от 8,6%.
  • Рефинансирование при наличии уже действующего ипотечного кредита другого банка. Для снижения выплат оформленного ранее займа можно воспользоваться предложением от Сбербанка. Жилищный кредит по этой программе можно будет оформить по льготной ставке от 9,5%.
  • На приобретение загородной недвижимости можно получить кредит в размере 75% от общей стоимости объекта. Также Сбербанк принимает активное участие в реализации государственных ипотечных программ.

Стандартные условия для оформления:

  • возраст: от 21 года и до 75 лет (на момент полного погашения);
  • кредитная история: положительная;
  • срок: до 30 лет;
  • первоначальный взнос: от 15%;
  • сумма: до 15 млн руб.

В некоторых случаях может потребоваться наличие поручителей или со заемщиков.

«Ипотека для военных»

По данному предложению установлена пониженная ставка в 12%. Максимальный размер кредита составляет 2 млн 330 тыс. руб. Ссуда предоставляется для приобретения готового жилья: комнаты, квартиры, частного дома (с земельным участком) или таунхаус.

Требования:

Военнослужащий, желающий принять участие в программе, должен участвовать в накопительно-ипотечной системе и получить право на использование жилищно-целевого займа.

Условия:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • возраст: 21-45 лет;
  • сумма до 2 млн 330 тыс. рублей (не более 80%от общей стоимости);
  • страхование залогового жилья.

«Газпромбанк»

Один из крупнейших банков в России разработал несколько выгодных и привлекательных программ ипотечного кредитования. Благодаря тому, что в состав региональной сети «Газпромбанка» входят 43 филиала и три дочерних банка, воспользоваться предложениями могут жители разных регионов РФ.

Для приобретения новостройки, заемщик может оформить ипотечный кредит на выгодных условиях. Зарплатным клиентам процентная ставка составит 11,5%. Максимальная сумма на приобретение первичного жилья: 45 млн руб. В качестве первоначального взноса или его части заемщик может использовать материнский сертификат.

Условия и требования для оформления ипотеки:

  • сумма: от 500 тыс. руб. (не менее 15% от общей стоимости недвижимости) до 45 млн рублей;
  • первоначальный взнос: от 15%, при использовании материнского капитала не менее 5% за счет личных средств;
  • процентная ставка: индивидуально от 11,5%;
  • срок займа: до 30 лет;
  • возраст: 20-60 (мужчины), 20-55(женщины), допускается продление до 5 лет;
  • страхование залогового имущества и положительная кредитная история заемщика.

«Газпромбанк» активно участвует в льготных государственных программах. Используя предложение по военной ипотеке, участники НИС получают ссуду на приобретение жилья в сумме до 2-х млн рублей (сроком до 25 лет) под 12% годовых. Основным условием является наличие регистрации в: г. Москве, Московской области и в регионах присутствия банка.

Банк «Открытие»

Банк, входящий в финансовую группу «Открытие», предлагает несколько выгодных программ по ипотечному кредиту для населения. Наиболее интересные предложения:

  • на покупку вторичного жилья;
  • для участия в долевом строительстве;
  • ссуда на приобретение апартаментов;
  • рефинансирование.

Для участия в долевом строительстве или покупки жилья на вторичном рынке, можно получить ссуду в размере от 500 тыс. до 15 млн рублей. Сроки возврата займа: от 5 до 30 лет.

При соблюдении всех необходимых требований, заемщик получит необходимую сумму по ставке от 9,35%. Одним из главных требований является: внесение первого взноса, составляющего минимум 15% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Рефинансирование действующих кредитных обязательств осуществляется по ставке от 9,35%.

«ВТБ»

Ипотечные программы универсального коммерческого банка привлекают низкими ставками и крупными сумма заемных средств.

В 2019 году приобрести жилье на первичном рынке по программе «ВТБ» можно будет по средней ставке от 12,5-12,6% годовых.

Одними из главных условий представления займа являются: первый взнос (не менее 15%) от общей стоимости жилья и обязательное страхование недвижимого имущества, а также жизни и здоровья титульного заемщика.

Условия ипотечного кредита:

  • максимальный срок: 30 лет;
  • минимальная ставка: от 12% (для зарплатных клиентов);
  • сумма ссуды: от 600 тыс. до 60 млн рублей;
  • возраст: 21-70 лет (при максимальной сумме кредита возраст заемщика ограничен 70 годами).

Ипотека без первоначального взноса

Некоторые крупные банки подготовили специальные предложения для тех заемщиков, которые не имеют свободных средств для внесения первого взноса. Такой тип кредитования имеет наибольшие риски, поэтому с целью его снижения финансовые организации предлагают:

  • Банк «Открытие» предлагает программу «Свободные метры» под залог имеющейся недвижимости. Такой вид кредитования идеально подходит для покупки малогабаритного и нестандартного жилья: комнат, студий, долей.
  • В Сбербанке также можно получить ссуду без вложения личных накоплений. Одними из лучших предложений являются: субсидия, выдаваемая при рождении второго ребенка, вместо первого взноса и военная ипотека.
  • В ВТБ в качестве первоначального взноса может быть принята квартира в многоэтажном доме. Одним из основных условий предоставления кредита является нахождение жилого объекта на территории населенного пункта в зоне присутствия банка.
  • Альфа-Банк выдает ссуду не только для покупки нового жилья, но и для ремонта и улучшения недвижимости. В случае отсутствия первого взноса, оформление проводится под залог жилого помещения.

Советы заемщикам

Очень часто у потенциальных заемщиков возникают различные вопросы, связанные с ипотечными кредитами. Так как большинство не обладают необходимыми финансовыми и юридическими знаниями, выбрать наиболее подходящий займ помогут советы специалистов.

  • При оформлении ссуды на длительный срок подойдут предложения только в национальной валюте. Нежелательно заключать договор в иностранной валюте, если зарплата выплачивается в российских рублях. Одной из проблем оформленной ипотеки в американских долларах или евро, является дополнительный расход на приобретение денежных средств. В зависимости от текущего курса, сумма долга может заметно измениться.
  • Во время подписания договора следует тщательно ознакомиться с документацией. При необходимости своевременно проконсультироваться со специалистом, чтобы в последствии не оставались никаких вопросов. Ознакомление с договором — одно из главных условий, которое должен соблюдать заемщик. В противном случае это приведет к недопониманию по платежам и другим неприятным ситуациям.
  • Многие банки предлагают самые различные варианты ипотечных кредитов, поэтому следует тщательно ознакомиться со всеми предложениями финансовой организации. Желательно выбирать те варианты, при которых ежемесячный платеж не будет превышать 30 процентов от среднего дохода. Если сумма регулярных платежей будет превышать 40% и выше, ипотека может стать обременительной и привести к заметному ухудшению качества жизни.
  • Финансовые организации предлагают достаточно длительные программы, но лучше отдать предпочтение договору с минимальным сроком погашения займа. От продолжительности кредита будет зависеть переплата от основной стоимости недвижимости. При возможности выбора фиксированной и плавающей ставок, предпочтительное подписать договор с равными платежами.

Прогнозы на 2019 год

Специалисты отмечают, что цены на первичный рынок жилья к 2019 году постепенно начнут расти. В результате этого поднимутся и ипотечные ставки, которые могут подняться до 13%. Однако при позитивном развитии, ставки могут опуститься до рекордных 5-6,5%. По мнению аналитиков, если инфляция продолжит снижаться, проценты в крупных банках не будут превышать 7% годовых.

Средняя ставка в текущем году составляет 12% благодаря поддержке государства. В зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ, ее повышения или снижения, проценты по ипотеке будут меняться в пределах 1-2% годовых. Большого роста процентных ставок пока не предвидится, и в большинстве крупнейших финансовых организаций РФ большинство аналитиков склоняются к положительному сценарию.

об ипотеке

Источник: http://god2019.net/v-kakom-banke-vzyat-ipoteku-v-2019-godu

FinsJur
Добавить комментарий