Страхование кредита: как воспользоваться?

Содержание
  1. Что дает страховка по кредиту?!
  2. Принцип функционирования страховки
  3. Разновидности полисов!
  4. Страхование жизни и здоровья!
  5. На случай утраты рабочего места!
  6. Что получает человек?!
  7. На имущество!
  8. Особенности возмещения денежных средств по страховке!
  9. Страховка при различных видах ссуды!
  10. Потребительский заем
  11. Автокредит
  12. Ипотека
  13. Коробочное страхование и его особенности
  14. Советы для грамотной организации страхования займа
  15. Как воспользоваться страховкой по кредиту
  16. Условия заключения
  17. Действия при наступлении события
  18. 1. Страховые случаи, исключения из них
  19. 2. Срок, в течение которого необходимо заявить о случившемся
  20. 3. Форма заявления
  21. 4. Подтверждающие документы
  22. Страховые случаи
  23. Смерть
  24. Инвалидность
  25. Временная утрата трудоспособности
  26. Потеря работы
  27. Основания для отказа
  28. Залоговое страхование автотранспорта
  29. Как воспользоваться страховкой по кредиту?
  30. Выгоды от страхования
  31. Виды страховок
  32. Когда лучше страховать кредит?
  33. Страхование различных видов кредита
  34. Определение понятия
  35. Плюсы и минусы
  36. Обязательное страхование
  37. Реализация положений
  38. Кредитное страхование:
  39. Условия и особенности страхования кредита в Сбербанке
  40. Основные виды: полис на залог или жизнь
  41. Потребительское кредитование
  42. Обязательно ли при оформлении автокредита
  43. Ипотечный договор
  44. Отказ от страховки после получения займа
  45. Порядок расторжения соглашения
  46. Что дает страховка по кредиту?!
  47. Принцип функционирования страховки
  48. Разновидности полисов!
  49. Страхование жизни и здоровья!
  50. На случай утраты рабочего места!
  51. Что получает человек?!
  52. На имущество!
  53. Особенности возмещения денежных средств по страховке!
  54. Страховка при различных видах ссуды!
  55. Потребительский заем
  56. Автокредит
  57. Ипотека
  58. Коробочное страхование и его особенности
  59. Советы для грамотной организации страхования займа
  60. Как воспользоваться страховкой по кредиту
  61. Условия заключения
  62. Действия при наступлении события
  63. 1. Страховые случаи, исключения из них
  64. 2. Срок, в течение которого необходимо заявить о случившемся
  65. 3. Форма заявления
  66. 4. Подтверждающие документы
  67. Страховые случаи
  68. Смерть
  69. Инвалидность
  70. Временная утрата трудоспособности
  71. Потеря работы
  72. Основания для отказа
  73. Залоговое страхование автотранспорта
  74. Как воспользоваться страховкой по кредиту?
  75. Выгоды от страхования
  76. Виды страховок
  77. Когда лучше страховать кредит?
  78. Страхование различных видов кредита
  79. Определение понятия
  80. Плюсы и минусы
  81. Обязательное страхование
  82. Реализация положений
  83. Кредитное страхование:
  84. Условия и особенности страхования кредита в Сбербанке
  85. Основные виды: полис на залог или жизнь
  86. Потребительское кредитование
  87. Обязательно ли при оформлении автокредита
  88. Ипотечный договор
  89. Отказ от страховки после получения займа
  90. Порядок расторжения соглашения
  91. Что дает страховка по кредиту?!
  92. Принцип функционирования страховки
  93. Разновидности полисов!
  94. Страхование жизни и здоровья!
  95. На случай утраты рабочего места!
  96. Что получает человек?!
  97. На имущество!
  98. Особенности возмещения денежных средств по страховке!
  99. Страховка при различных видах ссуды!
  100. Потребительский заем
  101. Автокредит
  102. Ипотека
  103. Коробочное страхование и его особенности
  104. Советы для грамотной организации страхования займа
  105. Как воспользоваться страховкой по кредиту
  106. Условия заключения
  107. Действия при наступлении события
  108. 1. Страховые случаи, исключения из них
  109. 2. Срок, в течение которого необходимо заявить о случившемся
  110. 3. Форма заявления
  111. 4. Подтверждающие документы
  112. Страховые случаи
  113. Смерть
  114. Инвалидность
  115. Временная утрата трудоспособности
  116. Потеря работы
  117. Основания для отказа
  118. Залоговое страхование автотранспорта
  119. Как воспользоваться страховкой по кредиту?
  120. Выгоды от страхования
  121. Виды страховок
  122. Когда лучше страховать кредит?
  123. Страхование различных видов кредита
  124. Определение понятия
  125. Плюсы и минусы
  126. Обязательное страхование
  127. Реализация положений
  128. Кредитное страхование:
  129. Условия и особенности страхования кредита в Сбербанке
  130. Основные виды: полис на залог или жизнь
  131. Потребительское кредитование
  132. Обязательно ли при оформлении автокредита
  133. Ипотечный договор
  134. Отказ от страховки после получения займа
  135. Порядок расторжения соглашения
  136. Что дает страховка по кредиту?!
  137. Принцип функционирования страховки
  138. Разновидности полисов!
  139. Страхование жизни и здоровья!
  140. На случай утраты рабочего места!
  141. Что получает человек?!
  142. На имущество!
  143. Особенности возмещения денежных средств по страховке!
  144. Страховка при различных видах ссуды!
  145. Потребительский заем
  146. Автокредит
  147. Ипотека
  148. Коробочное страхование и его особенности
  149. Советы для грамотной организации страхования займа
  150. Как воспользоваться страховкой по кредиту
  151. Условия заключения
  152. Действия при наступлении события
  153. 1. Страховые случаи, исключения из них
  154. 2. Срок, в течение которого необходимо заявить о случившемся
  155. 3. Форма заявления
  156. 4. Подтверждающие документы
  157. Страховые случаи
  158. Смерть
  159. Инвалидность
  160. Временная утрата трудоспособности
  161. Потеря работы
  162. Основания для отказа
  163. Залоговое страхование автотранспорта
  164. Как воспользоваться страховкой по кредиту?
  165. Выгоды от страхования
  166. Виды страховок
  167. Когда лучше страховать кредит?
  168. Страхование различных видов кредита
  169. Определение понятия
  170. Плюсы и минусы
  171. Обязательное страхование
  172. Реализация положений
  173. Кредитное страхование:
  174. Условия и особенности страхования кредита в Сбербанке
  175. Основные виды: полис на залог или жизнь
  176. Потребительское кредитование
  177. Обязательно ли при оформлении автокредита
  178. Ипотечный договор
  179. Отказ от страховки после получения займа
  180. Порядок расторжения соглашения
  181. Кредитная страховка – разрушаем мифы Источник: https://obankax.com/strahovanie/kredita.html

Что дает страховка по кредиту?!

Страхование кредита: как воспользоваться?
Страхование кредита: как воспользоваться?

Что дает страховка по кредиту, кроме лишних расходов для заемщика и существенной нагрузки на его бюджет, утрату доверия к банку – этот материал будет изучен в статье.

Принцип функционирования страховки

Банковское страхование ссуды представляет собой страховку не столько для клиентской стороны и ее здоровья, сколько страхование самого займа. Говоря простым языком, кредитор стремится к собственному страхованию от невозврата.

Если же потребитель прошел данную процедуру, то в случае возникновения непредвиденных ситуаций организация становится ответственной за оплату оставшейся части долга.

Почти все финансовые учреждения готовы выдать заем лишь на тех условиях, что клиентом будет оформлена страховка. Но что она собой представляет, и настолько ли мы в ней нуждаемся, пользуясь банковскими средствами?

Традиционно страховой документ соотносит в себе несколько основополагающих рисковых факторов:

  • клиентская смерть;
  • получение инвалидности, имеется в виду 2-3 группа;
  • утрата рабочего места вне зависимости от причинного фактора;
  • бедствия стихийного характера.

Определение суммы страхования осуществляется в рамках процентного соотношения ко всей кредитной сумме. В среднем эквиваленте он составляет 30%. Традиционно эта вспомогательная величина прибавляется к кредитному телу и разбивается на равные отрезки, подключаясь к аннуитету.

В итоге происходит сильнейшее увеличение размера переплаты. В таком «излишке» выплаченных клиентом средств банковская структура видит свой доход в форме страховки, без которой ежемесячная выплата составила бы минимум на 30% меньшую величину.

Но встречаются с практической точки зрения случаи, когда страховка считается крайне выгодной. Ведь никто из заемщиков не сможет наверняка знать свое финансовое состояние на месяцы, годы вперед.

Поэтому возможность избежать оплатных мероприятий по кредиту в случае форс-мажора привлекательна для большинства людей. Только от вас потребуется одно условие: сделать обращение в страховую организацию исключительно в короткие сроки, которые обычно составляют 3 дня.

При отказе клиентской стороной от оформления данной бумаги может последовать банковский отказ.

Вот таким простым оказался ответ на вопрос, что дает страховка по кредиту, и каким образом ее грамотно использовать.

Разновидности полисов!

Абсолютно каждый заемщик, обратившись в финансовую организацию, может рассчитывать на получение любой разновидности кредитования. Причем некоторые варианты считаются обязательными к оформлению.

Об обязательных аспектах речь пойдет немного позднее, сейчас – самое время разобраться с добровольными типами операций.

Страхование жизни и здоровья!

Данная услуга предлагается большим количеством кредитных учреждений и заключается почти в каждой ситуации на добровольной основе. Исходя из кредитора и его основного партнера, речь может идти о комплексном страховании жизни на случай смерти или утраты работоспособности. А в некоторых ситуациях речь может идти об отдельном полисе.

Если рассматривать случаи, при которых может быть использован договор, они являются строго индивидуальными.

Данный процесс является крайне сложным и трудоемким, но в то же время он отождествлен с личным пожеланием заемщика. Невзирая на отсутствие принуждения со стороны банков по оформлению полиса, они всеми силами и возможностями способствуют данному процессу. В частности речь идет об ограничении условий ссуд  (снижении сроков и сумм, повышении ставок).

Для начала взаимодействия между сторонами от клиента потребуется справочный материал с рабочего места, говорящий о заработной плате, а также информация о здоровье. Ведь ни один здравый страховщик не согласится на предоставление кредита лицам, пребывающим в группе риска.

На случай утраты рабочего места!

Это неоднозначный тип услуги, нередко понимаемый заемщиками неверно. Если клиент ушел с работы по собственному желанию, такое положение вещей не может определяться как потеря.

Если рассматривать перечень страховых ситуаций, то можно вести речь исключительно об утрате работы или ликвидации компании. Полисы могут быть взяты параллельно при оформлении ссудной бумаги.

У заемщика есть возможность подключения к договору одной или нескольких программ по страхованию, и каждый документ предполагает внесение отдельной платы.

Что получает человек?!

Самое главное, на что можно рассчитывать – сокращение рисковых факторов по невозврату ссуды.

При оформлении полиса гражданин может запросто оградить свою персону от влияния большого количества факторов.

  • утрата работы;
  • потеря способности к труду;
  • ликвидация фирмы;
  • сокращение штатов.

В соответствии с этим заключение мирных отношений со страховщиком гарантирует гражданину решение нескольких задач одновременно:

  • полноценное или хотя бы частичное погашение ссуды в случае формирования форс-мажорных обстоятельств;
  • заметное повышение размерного показателя и сроков предоставления ссуды;
  • отсутствие необходимости беспокойства при потере работы или здоровья.

Главное, что необходимо сделать для расчета на помощь от партнера – подать заявительную бумагу и доказать тот факт, что наступивший случай является страховым.

Львиная доля банков, функционирующих в рамках нашей страны, в процессе расчета суммы переплат принимает во внимание несколько основополагающих факторов.

К ним относится размерный показатель займа, особенности клиентского статуса, присутствие страховки. В случае отказа заемщика от страхования производится автоматическое увеличение ставки на 2-5% пункта.

Вот мы и рассмотрели, что дает страховка при получении кредита. Как оказалось, она может принести очень многое. 

На имущество!

Если ссудное обязательство носит залоговый характер, финансовая организация требует обязательного процесса застрахованности имущественных элементов, принадлежащих заемщику. Все это способствует защите недвижимости и транспорта от утраты ликвидности. А если вдруг собственности будет нанесен ущерб, организация будет иметь обязательство по его срочному возмещению.

С теоретической позиции оформление данного полиса сулит выгоду для обеих сторон, да и сама процедура считается весьма простой и понятной. Но на практике ситуация складывается другим образом. В 60% ситуаций страховые организации отказываются от исполнения собственных обязанностей, что вынуждает клиентов обращаться к юристам или вовсе идти в суд.

Поскольку, беря имущество под залог, банковская организация рискует больше всего, этот вид страхования является обязательным, в отличие от двух прежних направлений.

Чтобы лишить себя всяческих проблем, связанных с выплатой денег по страховке, необходимо следовать общему алгоритму действий.

  1. Обращаться в страховую компанию, взяв с собой заявление и набор других документов, способных обеспечить подтверждение факта страховой ситуации.
  2. Сообщить о сложившихся обстоятельствах финансовой организации, чтобы предотвратить проблематику, которой чаще всего сопровождаются просрочки.
  3. При отказе страховщика от оплаты страхового случая в разбирательство можно вовлечь компетентного юриста и финансовую структуру. В 90% страховщик пойдет вам навстречу хотя бы из-за нежелания иметь дело с судом.

Чтобы страховая операция была оформлена максимально грамотно, необходимо принять во внимание ключевые правила:

  • делать обращение исключительно в надежные организации;
  • обеспечивать проверку правильности составления страхового договора;
  • настаивать на пункте, связанном с возвратом оплаты по страховке.

Если к процессу оформления этой бумаги будет обеспечен комплексный подход, вы сможете избежать различных трудностей и проблем, которые связаны с оплатой займа.

Вот мы и рассмотрели, для чего нужна страховка при оформлении кредита в банке, и чем она сможет помочь.

Особенности возмещения денежных средств по страховке!

В стремлении избежать финансовых потерь в форме переплат многие наши соотечественники желают погасить ссуду раньше срока. И здесь возникает вполне логичный и справедливый вопрос: если вдруг кредит погашен раньше времени, можно ли вернуть сумму по неиспользованной страховой части.

Речь конкретно о данном пункте должна идти в договорном документе. Чтобы получить компенсацию, необходимо обратиться непосредственно по адресу страховщика и получить хорошую компенсацию.

Развитие сценария в этой ситуации может осуществляться посредством двух путей.

  1. Если в договоре присутствует пункт, связанный с такой возможностью, рекомендуется действовать в соответствии с инструкцией. Ваши средства могут быть возвращены посредством единого платежа или в форме выплат по графику.
  2. Если в договорных отношениях такого пункта нет, это свидетельствует об отсутствии обязательства компании по возмещению денег за заблаговременное погашение ссуды. Но чисто ради кармы она может пойти клиенту навстречу, особенно если желает сохранить с ним хорошие отношения.

Вернуть страховку через суд→

При заключении договора есть возможность выбора единовременной страховой выплаты или ежемесячной величины, относящейся к непосредственной сумме платежей по кредиту. Расходы могут быть включены и в тело кредита.

В любой ситуации при наступлении страхового случая деньги должны быть возвращены. Если права заемщика нарушаются, он вправе пойти в судебные органы.

Страховка при различных видах ссуды!

Чтобы на 100% определиться со степенью необходимости страховки, важно изучить ее для каждого вида ссуды.

Потребительский заем

Чаще всего выдача осуществляется на таких условиях:

  • небольшие сроки предоставления;
  • повышенные ставки процента;
  • отсутствие залогового обеспечения.

В данных случаях преимущества от использования полиса – сомнительны. Ведь банки могут запросто избежать рисковых факторов посредством завышенных ставок. Да и за короткие сроки вероятность наступления страховой ситуации сведена к нулю.

Что касается практической точки зрения, то финансовые учреждения настойчиво требуют от клиентов приобретения страховки.

Автокредит

При автокредитовании место есть полису КАСКО и страхованию жизни и здоровья заемщика. Конечно же, такого плана обеспечение является выгодным, если произошло ДТП или с плательщиком приключилось несчастье.

Однако если за весь период погашения займа не возникало подобных ситуаций, заемщик попросту встречается с огромной переплатой.

Стоит отметить, что многие цеденты ради привлечения новых заемных лиц и повышения посещаемости организации практикуют выдачу ссуд без обязательного подключения КАСКО, повышая ставки лишь на несколько показателей, что не очень значительно, вот на такие программы рекомендуют обращать внимание, если плательщик не имеет проблем со здоровьем и не увлекается экстремальной ездой.

Традиционно кредиторы требуют оформления двух разновидностей страховок – полиса КАСКО и для жизни и здоровья. В некоторых ситуациях финансовые учреждения предлагают вовсе и не пользоваться каско, однако происходит возрастание ставок.

Что касается жизни и здоровья, то данный полис в этой ситуации также сомнителен. Особенно, если владелец авто пребывает в молодом возрасте. Ведь средние сроки кредитования – 3-6 лет.

Ипотека

Наиболее требований к страхованию банки предъявляют тем пользователям, которые запланировали оформление ипотеки.

Во-первых, данный займ предусматривает выдачу средств на длительный срок, в среднем это 10-15 лет, в течение которых может многое изменится, касательно здоровья, рабочего места, бизнеса.

К тому же, отказ от страхования в ипотечных ссудах является нерентабельным, так как согласно законодательству страны обеспечение залогового имущества считается обязательным.

Поскольку эта ссуда подразумевает максимальное количество банковских рисков, кредитор готов предложить целый букет страховых полисов, и они вполне оправданны.

Самая актуальная здесь – банковская страховка кредита по залоговому имуществу. Об этом свидетельствует законодательство – 343-я ст. ГК РФ.

Коробочное страхование и его особенности

Этот продукт от лидирующих компаний является относительно новым, поскольку фигурирует на рынке не выше 5 лет.

Есть несколько существенных плюсов, за которые стоит предпочесть данный вид сделки:

  • оптимальное соотношение стоимости и рисков для всех клиентов;
  • невысокая стоимость продукта;
  • проведение учетных операций только по наиболее вероятным рискам;
  • затраты минимального количества времени;
  • привлекательность внешнего оформления.

Взять кредит без страховки→

Но наряду с этими моментами есть несколько «подводных камней», которые также требуют особого внимания:

  • отсутствие возможности открытия отдельных объектов;
  • невозможность заключения договорных отношений по неполной цене;
  • страхование на величину, заниженную в сравнении с действительностью;
  • нужда в самостоятельном учете всех специфических рисков;
  • отсутствие возможности страхования дорогого имущества.

Таким образом, кредит со страховкой – налаженный и проверенный продукт, который можно и нужно использовать.

Советы для грамотной организации страхования займа

Страхование — это шаг заемщика, которому требуется уделить максимум внимания. Конечно же заемщикам, которые берут в долг большую сумму лучше обезопасить себя от непредвиденных, кризисных ситуаций, а тем самым защитить от долгов своих родственников.

Однако согласившись на подключение к кредитному делу полиса, пользователь должен помнить о трех главных правилах:

  • отдавать предпочтение только проверенным компаниям;
  • проверить кредитный договор и дополнение к нему с помощью услуг компетентного юриста;
  • прописать в соглашении пункт, который бы предусматривал возврат страховой суммы после досрочного погашения займа.

Таким образом, можно сказать, что страхование кредита — это взаимовыгодная услуга, как для цедента, так и для плательщика, вот только если дело касается крупных сумм.

Небольшие ссуды и страхование назвать рентабельным нельзя, поэтому так важно заемщикам обращаться к специализированной помощи, дабы не встретится с крупной переплатой и кредитной организацией, которая пользуется финансовой неграмотностью клиентов.

Подойти комплексно к оформлению кредитного договора можно отталкиваясь от закона, обезопасив долговое обслуживание.

Источник: https://PanKredit.com/info/chto-daet-strahovka-po-kreditu.html

Как воспользоваться страховкой по кредиту

Страхование кредита: как воспользоваться?

Подписывая с коммерческой организацией документы о получении кредита, обыватель иногда игнорирует содержание договора страхования, второго по важности после кредитного. Его предназначение заключается в том, чтобы обезопасить как банк, так заемщика от риска не погашения.

Риск невыплаты возникает, когда получатель кредита начинает испытывать трудности со здоровьем или трудоустройством. Имея страховые гарантии, он может обойти обстоятельства и воспользоваться страховкой по кредиту.

Микрофинансовые организации, банки, страховые компании выработали взаимовыгодные для всех сторон условия, позволяющие избежать потерь на случай не возврата выданных средств. Существуют различные сопутствующие кредитованию виды покрытия:

  • здоровья заемщика;
  • потерь возможности заработка из-за нетрудоспособности;
  • залогового имущества.

Страховая компания выступает гарантом того, что при наступлении указанных непредвиденных обстоятельств банк получит остаток непогашенных средств. Должник может умереть, заболеть, получить инвалидность, потерять работу, прекратить оплачивать долг. Имущественное страхование требуется при выдаче средств под залог имущества.

Условия заключения

Согласно законодательству клиент, обращаясь с просьбой кредитования, имеет право самостоятельного выбора компании, условий страхования.

Практически при крупных банках существуют страховые партнеры, без которых получение ссуды может не состояться.

Это привело к различиям условий, стоимости договоров, появлению двух типов полисов, предлагаемых банковскими менеджерами при кредитовании физических лиц.

Первый – стандартный, отличается от обычных полисов указанием трех сторон:

  • гарант – страховщик;
  • заемщик – страхователь;
  • кредитор – выгодоприобретатель.

Второй – «коллективный» договор, заключаемый банком-страхователем и страховой компанией. Клиенты, получающие заемные средства, указываются застрахованными лицами. Практически заемщики потребительских кредитов присоединяются на время выполнения своих обязательств к договоренностям кредитора и страховщика.

Независимо от типов клиент должен быть ознакомлен с условиями, рисками, покрываемыми случаями, размером оплаты, должен понимать, от чего застрахован, знать последовательность действий при наступлении негативных обстоятельств.

Действия при наступлении события

Договорные обязательства требуют от всех сторон четкого следования законодательству, условиям, перечисленным в полисе. Понимание, при каких обстоятельствах, какие действия, в какие сроки предпринимать, должно приходить во время подписания.

1. Страховые случаи, исключения из них

В полисе указываются события, при наступлении которых человек имеет право воспользоваться правом обращения к страховой компании с требованием погасить задолженность. Перечень каждого договора отличается зависимо от объекта страхования, вида кредитования.

2. Срок, в течение которого необходимо заявить о случившемся

Срочность сообщения – важный момент, отказ может быть мотивирован поздним заявлением. Иногда он может составлять всего 5 дней.

3. Форма заявления

В большинстве случаев требуется сообщение в любой удобной форме (телефонный звонок, электронная почта) по реквизитам указанным в полисе. Указание о заполнении бумажного бланка определенного образца, пересылке в определенный срок по почте на адрес центрального офиса – повод задуматься о выборе другой компании.

4. Подтверждающие документы

Случай должен быть подтвержден документально. Перечень документации, которая должна быть предоставлена застрахованным лицом или его родственниками, приводится в договоре. На практике сомневающийся страховщик требует дополнительные доказательства, проводит самостоятельные экспертизы.

Страховые случаи

Внимательное предварительное изучение своих прав и обязанностей является залогом быстрого решения проблем. Возникающие вопросы нужно задавать менеджеру, оформляющему кредит, чтобы не создать ситуацию, на основании которой страховщик может отказать.

Смерть

Если получатель ссуды умер, а его смерть указана как страховой случай, родственники могут избежать наследования обязанности по погашению ссуды.

Для этого необходимо предоставить копии документов подтверждающих смерть, заверенные нотариально или уполномоченными органами: свидетельство (справку) с указанием причины смерти, медицинское освидетельствование.

Если это был несчастный случай – копию протокола о произошедшем, если ДТП – справку из ГИБДД.

Важно! События, покрываемые страховой компанией, случившиеся с застрахованным лицом, должны иметь непреднамеренный характер. Случаи, произошедшие во время совершения преступления или с целью умышленного получения выгоды, не относятся к страховым.

Инвалидность

При частичном лишении трудоспособности человеку присваивается инвалидность, соответственно падает способность к заработку, платежеспособность. Страховщики преимущественно покрывают присвоение I или II групп инвалидности.

Документально событие подтверждается заверенными копиями направления, заключения бюро медико-социальной экспертизы, выписками из акта освидетельствования, истории болезни. Кредитору выплачивается остаток непогашенной задолженности.

Временная утрата трудоспособности

Телесные повреждения, длительное лечение, произошедшие в результате несчастного случая, ведут к перерыву работы, увеличивая вероятность просрочек платежей. Страховщик может выплатить застрахованному лицу за указанный период (обычно от 15 до 120) компенсацию, рассчитываемую как часть аннуитетного платежа, за каждый день лечения.

Потеря работы

Заемщик лишился работы, стал на учет в центр занятости, получил, сохраняет статус безработного на протяжении длительного периода (обычно – минимум 2 месяца) по определенным причинам:

  • прекращение деятельности работодателя – организации, индивидуального предпринимателя;
  • сокращение численности штата работодателем;
  • неспособность выполнять работу из-за изменений состояния здоровья;
  • отказ о переводе на работу, неподходящую по медицинским показаниям, или требующую переезда, смены места жительства;
  • увольнение из-за переаттестации, которая выявила несоответствие квалификации;
  • увольнение с руководящей должности организации после смены ее собственника;
  • соглашение работодателя с работником об увольнении с назначением выходного пособия на 2 и более месяцев.

Страховщик откажется нести ответственность, если потеря работы произошла по причинам:

  • декретный или безоплатный отпуск;
  • сезонность работы, срочный трудовой договор;
  • выход на пенсию;
  • военная служба;
  • стаж работы на предыдущем месте не превысил определенного срока;
  • увольнение по собственному желанию или во время испытательного срока.

Не покрывается прекращение трудовой деятельности, если заемщиком является индивидуальный предприниматель, нотариус, адвокат.

Основания для отказа

Эксперт компании может принять решение об отказе в выплате возмещения. Чем крупнее сумма ссуды, соответственно страховая сумма, тем тщательнее компания будет изучать документы, расследовать обстоятельства произошедшего. Основанием для отказа могут стать как преднамеренные действия, так и сокрытие информации о состоянии здоровья:

  • намеренное членовредительство, самоубийство;
  • наличие до заключения договора ВИЧ, умственных или физических отклонений;
  • употребление алкоголя, наркотических, психотропных веществ, которые привели к утрате трудоспособности;
  • профессиональное или любительское занятие опасными видами спорта;
  • отказ от медицинского лечения.

Залоговое страхование автотранспорта

Ссуда, выданная на приобретение автомобиля под его залог, подразумевает, что при неплатежеспособности должника кредитная организация может изъять авто, возместить свой ущерб за счет его продажи. Смысл пропадает, если автомобиль попадет в аварию, потеряет товарную стоимость или будет угнан.

Обычно финансовая организация требует оформления двух видов страховок:

  • страхователя от несчастного случая;
  • автотранспорта – полное Каско.

Простое страхование от несчастного случая содержит минимальный перечень случаев – смерть, инвалидность I или II групп. Каско же защищает от всех возможных рисков, начиная от незначительных повреждений до угона.

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-kredita/kak-vospolzovatsya-strakhovkojj-po-kreditu/

Как воспользоваться страховкой по кредиту?

Страхование кредита: как воспользоваться?

Страховка по кредиту нужна, прежде всего, банку, ведь это именно он хочет застраховать себя от возможной неплатежеспособности заемщика. Но если смотреть с другой стороны, клиенту от нее тоже вреда никакого, ведь он страхует свою жизнь и здоровье, а не чье-либо еще. Но, как говорится, за все нужно платить. И в данном случае, страховой полис – услуга далеко не самая дешевая.

Согласно действующему законодательству, банки не вправе навязывать страхование своим клиентам. Но при отказе от услуг страховой компании, заемщику может быть отказано в выдаче кредита, особенно, если сумма внушительная.

Зачем же банки так активно предлагают оформление страхового полиса, и когда действительно стоит страховаться заемщику?

Выгоды от страхования

Банки сотрудничают со страховыми компаниями по нескольким причинам:

  • снижение рисков, ведь даже при первоначальной проверке клиента, которая показывает высокую платежеспособность, он не застрахован, например, от потери работы. Поэтому, приобретая страховку, заемщик при наступлении страхового случая гарантированно погасит задолженность, и в этом ему поможет страховая компания;
  • банк получает определенный процент за продвижение страховых полисов. Он выступает в данном случае в качестве посредника, посредством которого продаются услуги страховой компании;
  • привлечение дополнительных средств за счет клиентов, которые пользуются услугами страховых компаний. Например, банк может получать некую сумму от страховой компании за каждые десять клиентов.

Таким образом, банк преследует исключительно финансовый аспект от оформления страховки каждым заемщиком. Но не все так плохо, ведь наступление страхового случая может произойти в любой момент, и страховка пригодится, как нельзя кстати. Какие страховые случаи покрывает стандартный страховой полис по кредиту?

  • Проблемы со здоровьем.
  • Риск для жизни заемщика.
  • Потеря права на собственность.
  • Стихийные бедствия и природные катаклизмы (пожары, наводнения, землетрясения).
  • Потеря работы.

И для заемщика есть своя доля выгоды.

Виды страховок

Есть два типа страховых продуктов:

  • страхование непогашения кредита,
  • страхование ответственности должника за непогашение кредита.

Первый вид страхуется банком, а второй – страховой организацией. Суть страховки в том, чтобы вернуть от 50 до 90% непогашенной задолженности вместе с процентами.

Важно понимать, что страховка покроет задолженность только в том случае, если наступил страховой случай, указанный в договоре страхования. Если вдруг случилось так, что заемщик по собственному желанию уволился с работы, то страховая компания ему ничего не обязана.

Итак, каковы действия заемщика? Первым делом, нужно поставить в известность банк. Далее – зарегистрироваться на бирже труда. Обратитесь в страховую компанию, сообщите им о наступлении страхового случая.

В качестве доказательства нужно привести трудовую книжку (если вы уволены) или иной подтверждающий документ. Период страхования обычно равен периоду кредитования, поэтому пока вы не найдете новое место работы или не решите возникшую проблему, страховая компания оплачивать кредит будет за вас.

Но внимательно читайте договор, так как в нем может стоять ограничение по сроку и суммам выплат.

Когда лучше страховать кредит?

Кредитов много и страховых программ тоже. Например, потребительский кредит страховать нет смысла, так как он, как правило, краткосрочный, с высокими процентными ставками.

Если одни банки страхуются иначе – путем повышения ставок, то другие банки активно навязывают оформление страховки.

Объяснить поведение вторых можно лишь получением агентского вознаграждения за продажу страхового продукта.

Автокредитование зачастую предполагает обязательное страхование КАСКО. В принципе, в данном случае осторожность банка объяснить несложно: автомобиль – это одно из тех средств, которое можно повредить очень просто.

Но с другой стороны, автокредитование не отличается высокими сроками кредитования (не более пяти лет), поэтому, будучи уверенным водителем и не гоняя по дорогам как по гоночным трассам, инсценировать наступление страхового случая бывает трудно.

В данной ситуации заемщику нужно определиться и рассчитать, что будет дешевле: выплата страховых взносов или повышенная ставка процентов по кредиту.

Ипотека тоже требует обязательного страхования имущества. Поэтому если от страхования жизни и здоровья еще можно отказаться, то от страхования имущества – нет.

Из приведенных примеров видно, что где-то без страховки не обойтись, а где-то можно и подумать. Поэтому всегда наперед просчитывайте возможную экономию со страховым полисом и без него. 

Источник: https://vkredite.net/publ/kak-vospolzovatsya-straxovkoj-po-kreditu.html

Страхование различных видов кредита

Страхование кредита: как воспользоваться?

Активно рекламируемые в последние десятилетия, а иногда и откровенно навязываемые страховые услуги имеют, тем не менее, немало положительных черт. Один из востребованных видов такой услуги – страхование кредита.

Определение понятия

Рассмотрим вопрос подробнее. Прежде всего необходимо определиться с терминологией. От точного понимания сути правоотношения зависят действенность института и полная реализация потенциала, заложенного в понятие.

Кредитное страхование можно определить как совокупность гарантийных обязательств, предоставляемых страховой компанией лицу, являющемуся стороной кредитного договора.

Речь идет о возврате средств кредитору при невозможности должника лично выполнить обязательства, указанные в заключенном сторонами соглашении.

Случаи, при которых возможен подобный вариант, подробно прописываются в страховом договоре.

При их наступлении страховщик принимает на себя обязательства страхователя, обозначенные в кредитном соглашении (в большинстве случаев предусматривается также погашение процентных и иных задолженностей).

Перечень страховых случаев является исчерпывающим и, как правило, не подлежит расширенному толкованию.

Плюсы и минусы

Отметим, что наши сограждане в последние годы значительно повысили уровень правовой грамотности – во всяком случае, научились более или менее удачно избегать лишних трат, страховаться от рисков. В связи с этим актуален вопрос, задаваемый потенциальными страхователями: что дает страховка по кредиту?

Проще говоря, в чем выгода? Для ответа на этот вопрос назовем некоторые виды услуг, охватываемых таким понятием, как «страховка на кредит». Это, в частности, страхование:

  • предмета залога;
  • жизни (здоровья) должника;
  • источника получения постоянного дохода.

Позиции достаточно просты, но нелишней будет их дополнительная расшифровка.

Например, страхование имущества¸ выступающего как залоговое в конкретном долговом обязательстве, дает заинтересованному лицу гарантию того, что утрата данного имущества (или его повреждение) никак не повлияет на обязательства должника перед кредитующим учреждением – заботы о внесении необходимых сумм возьмет на себя страховщик.

Аналогичные действия страховщик обязуется предпринять при увольнении должника с работы, а также при увечьях или смерти страхователя, исключающих возможность погашения кредита. В последнем случае наследство не обременяется соответствующими долгами.

Проще говоря, страховка по кредиту – это гарантия исполнения должником обязательств при любых, даже самых неблагоприятных условиях.

Конечно, есть и отрицательные факторы – точнее, один: страховой случай может и не наступить, а одноименные выплаты, порой довольно значительные, произвести придется. От заинтересованного лица здесь требуется реальная оценка возможных рисков.

Обязательное страхование

Как показывает практика, страхование безусловно оправдано в случаях жилищного (ипотека) и автомобильного кредитования. В первом случае, впрочем, мнение потенциального страхователя никого не интересует – страховка оформляется в обязательном порядке.

Что касается автокредитования, то даже обычная житейская логика однозначно подсказывает несомненную выгоду – являясь источником повышенной опасности, автомобиль подвержен серьезным рискам. Застраховав его, заинтересованное лицо получает определенные гарантии.

Иное дело – потребительский кредит. Здесь клиент волен сам решать, нужна ли ему страховка по кредиту, как ею воспользоваться. Кстати, оформив страховку, он вправе инициировать изменения в предлагаемый типовой договор: к примеру, оговорить возможность возврата части выплаченных сумм при ненаступлении страхового случая, если кредитные обязательства погашаются раньше указанного срока.

Страхование по потребительским кредитам не относится к обязательным. Конечно, кредитору (да и страховщику) выгодно навязать подобную услугу незадачливому клиенту. Для этого активно используются как явные, так и скрытые рычаги давления:

  • страховое соглашение именуется обязательным – документ предоставляется клиенту для подписания одновременно с оформлением кредитного договора;
  • процентная ставка по кредиту бывает ощутимо занижена, если должник соглашается на участие в страховых правоотношениях.

Реализация положений

Здесь возможны лишь общие рекомендации (алгоритм действий), поскольку многое зависит от конкретных условий, сопутствующих обстоятельств, содержания правоустанавливающей документации.

Наступивший страховой случай подлежит грамотной и корректной фиксации. Его наступление должно быть бесспорно отражено в необходимых документах (актах, приказах, распоряжениях, материалах уголовного или административного производства).

Документы вместе со страховым полисом предоставляются страховщику, который после соответствующей проверки обязан осуществить перевод необходимой суммы на кредитный счет страхователя.

Кредитное страхование:

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/straxovanie-kredita.html

Условия и особенности страхования кредита в Сбербанке

Страхование кредита: как воспользоваться?

05.07.2016

Оформляя кредит в Сбербанке, человек часто сталкивается с тем, что ему «добровольно-принудительно» предлагают застраховаться. Но зачем это нужно, и когда является обязательным? Какую защиту от рисков предлагает Сбербанк, и что она может дать заемщику при оформлении кредита со страховкой именно в этом банке? Обо всем этом мы подробно поговорим в этой статье.

к оглавлению ↑

Основные виды: полис на залог или жизнь

Закон о потребительском кредитовании граждан четко указывает на необходимость оформления страховки только в двух случаях:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • когда человек получает ипотеку;
  • оформляет автокредит.

Оба вида продуктов являются залоговыми – то есть предполагают наличие собственности, являющейся обеспечением по займу. И, согласно закону, данные объекты собственности обязательно необходимо страховать. Если вы откажетесь оформлять полис – банк имеет право отказать вам в выдаче займа.

Объект залога обычно защищают от:

  • риска утраты объекта;
  • потери права собственности на него;
  • порчи залогового имущества, и вытекающих из этого расходов.

При наступлении страхового случая, обязанность погасить все расходы берет на себя страховая компания.

Ипотека является высокорисковым продуктом, поэтому заемщик обязан застраховать свою жизнь. Это обязательно по закону, и позволяет кредитору в случае непредвиденной кончины заемщика получить выплату долга от страховой компании.

Наследники выплачивать долг за усопшего будут не обязаны. Квартира же переходит в собственность наследника первой очереди.

Сбербанк предлагает дополнительную защиту от:

  • потери работы;
  • потери трудоспособности;
  • несчастного случая (либо ухода из жизни).

А возможно ли отказаться от страхования кредита в Сбербанке и как это сделать?

Заемщику может оказаться полезной защита от потери работы. Если работодатель сократил или уволил по собственной инициативе сотрудника, страховая компания (далее – СК) до момента его трудоустройства обязана перечислять платежи в счет займа. Это позволяет избежать просрочек и проблем с кредитором.

Остальные виды защиты, как правило, не нужны, а оплачивать их приходится каждый год, до момента погашения ссуды. Важно помнить – при потребительском кредитовании ни одна страховая программа не является обязательной, поэтому вы имеете право от нее отказаться.

Отказаться от услуг страховой компании допустимо в течение всего периода выплаты долга. Но об этом мы поговорим чуть ниже.

В нашем специальном материале вы узнаете, как пользоваться кредитной картой Сбербанка со льготным периодом на 50 дней и насколько это выгодно.

к оглавлению ↑

Потребительское кредитование

При оформлении потребительской ссуды защита рисков не является обязательной.

Но Сбербанк обычно усиленно предлагает дополнительные услуги – например, застраховать жизнь заемщика. От клиентов пенсионного возраста, у которых риск неожиданно уйти из жизни возрастает, этого практически требуют.

Подобрать и получить выгодный кредит

Можно ли не оформлять страховку? Да, кредитор не имеет права настаивать, клиент принимает решение на добровольной основе.

Полис нужно переоформлять каждый год. Оплата возможна как раз в год, единым платежом, так и ежемесячно, когда сумма страховки включена в сумму займа.

Чтобы оформить защиту от рисков в Сбербанке, достаточно подтвердить свое согласие на страхование потребительского кредита, отметив соответствующий пункт в договоре с банком.

От чего защищает?

  • потери дохода и занятости;
  • потери трудоспособности, ухода из жизни.

Тарифы:

  • 1,99% от суммы займа в год – страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • 2,99% — жизнь, здоровье, потеря работы по вине работодателя;
  • 2,5% — с индивидуальным подбором параметров.

Кто страховщик?

Собственная СК «Сбербанка». Любая другая СК по выбору заемщика.

к оглавлению ↑

Обязательно ли при оформлении автокредита

При автокредитовании требуется обязательное оформление полиса КАСКО. Оплата страховки производится ежегодно, ее стоимость можно включить в полную стоимость займа. Рассчитывается она исходя из цены автомобиля.

От чего защищает?

  • риск утраты или порчи автомобиля;
  • угон транспортного средства;
  • ДТП.

Кто страховщик?

Оформить КАСКО можно в любой крупной СК, существующей на рынке не менее 3 лет. Либо воспользоваться услугами дочернего предприятия Сбербанка — СК «Сбербанк страхование».

Оплата КАСКО обязательна на протяжении всего срока действия кредита. Отказаться от полиса нельзя.

к оглавлению ↑

Ипотечный договор

По закону заемщик обязан перед получением кредита обязательно заключить договор с СК, из числа предложенных кредитором. Обязательно страхуют:

  • сам объект;
  • жизнь и здоровье;
  • риски недобровольной потери работы.

При подписании ипотечного договора понадобится уже оформленный страховой полис на приобретаемое имущество.

Ежегодно полис необходимо переоформлять, суммы выплат по нему уменьшаются, так как уменьшается сумма долга, оставшаяся к выплате. Выплата по страховке так же производится ежегодно.

Заключить контракт на страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке возможно с любой компанией по своему выбору, однако этот банк предпочитает работать с проверенными страховщиками. Перечень аффилированных компаний указан на сайте банка. Рекомендуется проанализировать и сравнить условия страхования в разных компаниях, чтобы выбрать оптимальную.

ВАЖНО! Размер тарифа за услуги СК не должен превышать единого установленного тарифа, который равен 0,15% от суммы ипотеки.

к оглавлению ↑

Отказ от страховки после получения займа

Вы оформили полис под влиянием момента, или сотрудник банка был очень настойчив, и теперь понимаете, что взносы для вас обременительны? Не стоит волноваться, потому что у вас есть возможность расторгнуть договор с СК, и вернуть уплаченные средства.

Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке возможен в двух случаях:

  • если страховка была оформлена добровольно – в любое время с момента заключения договора на получение займа;
  • если она была обязательной – после полного погашения долга, в случае, когда срок действия полиса еще не истек.

Размер выплаты зависит от времени обращения в компанию с целью расторжения соглашения. Полную стоимость страховки возвращают, если отказ от услуг происходит не позднее 1 месяца с момента заключения договора. Если клиент делает это спустя 1-6 месяцев, то получит на руки 50% выплаченной им суммы.

Обратившись за выплатой более, чем через 6 месяцев после заключения договора, есть шанс получить только 25-30% от выплаченной суммы.

Если срок полиса еще не истек, а кредит вами уже погашен, то обратиться в СК нужно в кратчайшие сроки. Тогда есть хорошая возможность получить на руки всю сумму перечисленных средств, которая может оказаться внушительной. В целом же, условия возврата средств аналогичны перечисленным выше, как и размеры выплат. Чем позднее вы обратитесь за деньгами, тем меньше их получите.

Обязательно ли оформление договора страхования жизни в Сбербанке, когда берешь кредит, и какой процент вы будете платить по страховке при оформлении займа, смотрите в этом видео:

к оглавлению ↑

Порядок расторжения соглашения

Соглашение между застрахованным лицом и страхователем прекращает свое действие, если:

  • Выясняется, что у клиента есть болезнь, которая не допускает заключения договора. Перечень таких болезней обычно указывают в приложении к нему.
  • Если застрахованный сам инициирует расторжение соглашения, и ему возвращается часть взносов (или вся сумма целиком).
  • Если наступил случай, относящийся к страховым – компания погашает долг, а соглашение аннулируется.

Для расторжения контракта по инициативе застрахованного лица есть два способа.

Первый – когда полностью погашен кредит. Для этого понадобится:

  • Получить у сотрудников Сбербанка выписку по счету, где будет указано, что задолженность отсутствует.
  • Написать заявление страховщику, указав причину возврата средств – полное погашение долга. Обязательно нужно отметить, что за время выплаты займа страховых случаев не наступало, обязательства перед банком выполнены в полном объеме.
  • Подать заявление вместе с требуемыми бумагами (копией страхового договора, копии документов, подтверждающих своевременную выплату кредита), дождаться перечисления средств.

Если клиент оформлял полис добровольно, собирать документы не требуется. Достаточно написать заявление, указав причину отказа от услуг, вместе с копией соглашения подав его в отделение компании. После этого дождаться возврата средств– их переведут на указанный в заявлении счет.

Как происходит возврат страховки от Сбербанка после погашения кредита? Подробная инструкция для заемщиков на нашем сайте!

Узнайте также, сколько стоит годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка. Всю необходимую информацию вы найдете в этой статье.

А вы слышали о бонусной программе Спасибо от Сбербанка? Расскажем, как потратить накопленные баллы в интернете и представим список магазинов-партнеров тут: https://cursinfo.com/spasibo-ot-sberbanka/.

к оглавлению ↑

Перед тем как застраховаться, нужно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Обычно «Сбербанк» предлагает оформить полис в собственной дочерней компании. Но если вас не устраивают условия, которые предлагаются, вы имеете законное право самостоятельно выбрать страховщика. Не бойтесь сказать об этом сотруднику, оформляющему вам кредит.
  • При наступлении страхового случая многие просто забывают о необходимости подать соответствующее заявление страхователю, в результате чего выплаты не производятся, возникают проблемы с банком.Обычно это касается потери работы.Если вы лишились рабочего места – открывайте свой договор, смотрите сроки обращения к страхователю, и подавайте заявление, предварительно уведомив о произошедшем кредитора.
  • Сотрудники банка могут наставить на обязательной страховке во время оформления потребительского кредита, мотивируя это тем, что иначе вам просто не выдадут деньги. Это неправда. Смело отказывайтесь от дополнительных услуг. Вас защищает ФЗ «О потребительском кредитовании».

На самом деле, страхование может стать полезным инструментом при кредитовании, который позволит не волноваться о том, что вы потеряете доход, не сможете платить по кредиту, и у вас будут проблемы.

Обязательно ли страховать займы и еще немного информации об условиях страхования при получении кредитов, в том числе и в Сбербанке России, узнайте из этого видео:

Но к вопросу оформления страховки нужно подойти с максимальной ответственностью, выбрав оптимальные для себя условия. Тогда она станет полезным дополнением, а не обременительной обузой.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/straxovanie-kredita-v-sberbanke/

Что дает страховка по кредиту?!

Страхование кредита: как воспользоваться?
Страхование кредита: как воспользоваться?

Что дает страховка по кредиту, кроме лишних расходов для заемщика и существенной нагрузки на его бюджет, утрату доверия к банку – этот материал будет изучен в статье.

Принцип функционирования страховки

Банковское страхование ссуды представляет собой страховку не столько для клиентской стороны и ее здоровья, сколько страхование самого займа. Говоря простым языком, кредитор стремится к собственному страхованию от невозврата.

Если же потребитель прошел данную процедуру, то в случае возникновения непредвиденных ситуаций организация становится ответственной за оплату оставшейся части долга.

Почти все финансовые учреждения готовы выдать заем лишь на тех условиях, что клиентом будет оформлена страховка. Но что она собой представляет, и настолько ли мы в ней нуждаемся, пользуясь банковскими средствами?

Традиционно страховой документ соотносит в себе несколько основополагающих рисковых факторов:

  • клиентская смерть;
  • получение инвалидности, имеется в виду 2-3 группа;
  • утрата рабочего места вне зависимости от причинного фактора;
  • бедствия стихийного характера.

Определение суммы страхования осуществляется в рамках процентного соотношения ко всей кредитной сумме. В среднем эквиваленте он составляет 30%. Традиционно эта вспомогательная величина прибавляется к кредитному телу и разбивается на равные отрезки, подключаясь к аннуитету.

В итоге происходит сильнейшее увеличение размера переплаты. В таком «излишке» выплаченных клиентом средств банковская структура видит свой доход в форме страховки, без которой ежемесячная выплата составила бы минимум на 30% меньшую величину.

Но встречаются с практической точки зрения случаи, когда страховка считается крайне выгодной. Ведь никто из заемщиков не сможет наверняка знать свое финансовое состояние на месяцы, годы вперед.

Поэтому возможность избежать оплатных мероприятий по кредиту в случае форс-мажора привлекательна для большинства людей. Только от вас потребуется одно условие: сделать обращение в страховую организацию исключительно в короткие сроки, которые обычно составляют 3 дня.

При отказе клиентской стороной от оформления данной бумаги может последовать банковский отказ.

Вот таким простым оказался ответ на вопрос, что дает страховка по кредиту, и каким образом ее грамотно использовать.

Разновидности полисов!

Абсолютно каждый заемщик, обратившись в финансовую организацию, может рассчитывать на получение любой разновидности кредитования. Причем некоторые варианты считаются обязательными к оформлению.

Об обязательных аспектах речь пойдет немного позднее, сейчас – самое время разобраться с добровольными типами операций.

Страхование жизни и здоровья!

Данная услуга предлагается большим количеством кредитных учреждений и заключается почти в каждой ситуации на добровольной основе. Исходя из кредитора и его основного партнера, речь может идти о комплексном страховании жизни на случай смерти или утраты работоспособности. А в некоторых ситуациях речь может идти об отдельном полисе.

Если рассматривать случаи, при которых может быть использован договор, они являются строго индивидуальными.

Данный процесс является крайне сложным и трудоемким, но в то же время он отождествлен с личным пожеланием заемщика. Невзирая на отсутствие принуждения со стороны банков по оформлению полиса, они всеми силами и возможностями способствуют данному процессу. В частности речь идет об ограничении условий ссуд  (снижении сроков и сумм, повышении ставок).

Для начала взаимодействия между сторонами от клиента потребуется справочный материал с рабочего места, говорящий о заработной плате, а также информация о здоровье. Ведь ни один здравый страховщик не согласится на предоставление кредита лицам, пребывающим в группе риска.

На случай утраты рабочего места!

Это неоднозначный тип услуги, нередко понимаемый заемщиками неверно. Если клиент ушел с работы по собственному желанию, такое положение вещей не может определяться как потеря.

Если рассматривать перечень страховых ситуаций, то можно вести речь исключительно об утрате работы или ликвидации компании. Полисы могут быть взяты параллельно при оформлении ссудной бумаги.

У заемщика есть возможность подключения к договору одной или нескольких программ по страхованию, и каждый документ предполагает внесение отдельной платы.

Что получает человек?!

Самое главное, на что можно рассчитывать – сокращение рисковых факторов по невозврату ссуды.

При оформлении полиса гражданин может запросто оградить свою персону от влияния большого количества факторов.

  • утрата работы;
  • потеря способности к труду;
  • ликвидация фирмы;
  • сокращение штатов.

В соответствии с этим заключение мирных отношений со страховщиком гарантирует гражданину решение нескольких задач одновременно:

  • полноценное или хотя бы частичное погашение ссуды в случае формирования форс-мажорных обстоятельств;
  • заметное повышение размерного показателя и сроков предоставления ссуды;
  • отсутствие необходимости беспокойства при потере работы или здоровья.

Главное, что необходимо сделать для расчета на помощь от партнера – подать заявительную бумагу и доказать тот факт, что наступивший случай является страховым.

Львиная доля банков, функционирующих в рамках нашей страны, в процессе расчета суммы переплат принимает во внимание несколько основополагающих факторов.

К ним относится размерный показатель займа, особенности клиентского статуса, присутствие страховки. В случае отказа заемщика от страхования производится автоматическое увеличение ставки на 2-5% пункта.

Вот мы и рассмотрели, что дает страховка при получении кредита. Как оказалось, она может принести очень многое. 

На имущество!

Если ссудное обязательство носит залоговый характер, финансовая организация требует обязательного процесса застрахованности имущественных элементов, принадлежащих заемщику. Все это способствует защите недвижимости и транспорта от утраты ликвидности. А если вдруг собственности будет нанесен ущерб, организация будет иметь обязательство по его срочному возмещению.

С теоретической позиции оформление данного полиса сулит выгоду для обеих сторон, да и сама процедура считается весьма простой и понятной. Но на практике ситуация складывается другим образом. В 60% ситуаций страховые организации отказываются от исполнения собственных обязанностей, что вынуждает клиентов обращаться к юристам или вовсе идти в суд.

Поскольку, беря имущество под залог, банковская организация рискует больше всего, этот вид страхования является обязательным, в отличие от двух прежних направлений.

Чтобы лишить себя всяческих проблем, связанных с выплатой денег по страховке, необходимо следовать общему алгоритму действий.

  1. Обращаться в страховую компанию, взяв с собой заявление и набор других документов, способных обеспечить подтверждение факта страховой ситуации.
  2. Сообщить о сложившихся обстоятельствах финансовой организации, чтобы предотвратить проблематику, которой чаще всего сопровождаются просрочки.
  3. При отказе страховщика от оплаты страхового случая в разбирательство можно вовлечь компетентного юриста и финансовую структуру. В 90% страховщик пойдет вам навстречу хотя бы из-за нежелания иметь дело с судом.

Чтобы страховая операция была оформлена максимально грамотно, необходимо принять во внимание ключевые правила:

  • делать обращение исключительно в надежные организации;
  • обеспечивать проверку правильности составления страхового договора;
  • настаивать на пункте, связанном с возвратом оплаты по страховке.

Если к процессу оформления этой бумаги будет обеспечен комплексный подход, вы сможете избежать различных трудностей и проблем, которые связаны с оплатой займа.

Вот мы и рассмотрели, для чего нужна страховка при оформлении кредита в банке, и чем она сможет помочь.

Особенности возмещения денежных средств по страховке!

В стремлении избежать финансовых потерь в форме переплат многие наши соотечественники желают погасить ссуду раньше срока. И здесь возникает вполне логичный и справедливый вопрос: если вдруг кредит погашен раньше времени, можно ли вернуть сумму по неиспользованной страховой части.

Речь конкретно о данном пункте должна идти в договорном документе. Чтобы получить компенсацию, необходимо обратиться непосредственно по адресу страховщика и получить хорошую компенсацию.

Развитие сценария в этой ситуации может осуществляться посредством двух путей.

  1. Если в договоре присутствует пункт, связанный с такой возможностью, рекомендуется действовать в соответствии с инструкцией. Ваши средства могут быть возвращены посредством единого платежа или в форме выплат по графику.
  2. Если в договорных отношениях такого пункта нет, это свидетельствует об отсутствии обязательства компании по возмещению денег за заблаговременное погашение ссуды. Но чисто ради кармы она может пойти клиенту навстречу, особенно если желает сохранить с ним хорошие отношения.

Вернуть страховку через суд→

При заключении договора есть возможность выбора единовременной страховой выплаты или ежемесячной величины, относящейся к непосредственной сумме платежей по кредиту. Расходы могут быть включены и в тело кредита.

В любой ситуации при наступлении страхового случая деньги должны быть возвращены. Если права заемщика нарушаются, он вправе пойти в судебные органы.

Страховка при различных видах ссуды!

Чтобы на 100% определиться со степенью необходимости страховки, важно изучить ее для каждого вида ссуды.

Потребительский заем

Чаще всего выдача осуществляется на таких условиях:

  • небольшие сроки предоставления;
  • повышенные ставки процента;
  • отсутствие залогового обеспечения.

В данных случаях преимущества от использования полиса – сомнительны. Ведь банки могут запросто избежать рисковых факторов посредством завышенных ставок. Да и за короткие сроки вероятность наступления страховой ситуации сведена к нулю.

Что касается практической точки зрения, то финансовые учреждения настойчиво требуют от клиентов приобретения страховки.

Автокредит

При автокредитовании место есть полису КАСКО и страхованию жизни и здоровья заемщика. Конечно же, такого плана обеспечение является выгодным, если произошло ДТП или с плательщиком приключилось несчастье.

Однако если за весь период погашения займа не возникало подобных ситуаций, заемщик попросту встречается с огромной переплатой.

Стоит отметить, что многие цеденты ради привлечения новых заемных лиц и повышения посещаемости организации практикуют выдачу ссуд без обязательного подключения КАСКО, повышая ставки лишь на несколько показателей, что не очень значительно, вот на такие программы рекомендуют обращать внимание, если плательщик не имеет проблем со здоровьем и не увлекается экстремальной ездой.

Традиционно кредиторы требуют оформления двух разновидностей страховок – полиса КАСКО и для жизни и здоровья. В некоторых ситуациях финансовые учреждения предлагают вовсе и не пользоваться каско, однако происходит возрастание ставок.

Что касается жизни и здоровья, то данный полис в этой ситуации также сомнителен. Особенно, если владелец авто пребывает в молодом возрасте. Ведь средние сроки кредитования – 3-6 лет.

Ипотека

Наиболее требований к страхованию банки предъявляют тем пользователям, которые запланировали оформление ипотеки.

Во-первых, данный займ предусматривает выдачу средств на длительный срок, в среднем это 10-15 лет, в течение которых может многое изменится, касательно здоровья, рабочего места, бизнеса.

К тому же, отказ от страхования в ипотечных ссудах является нерентабельным, так как согласно законодательству страны обеспечение залогового имущества считается обязательным.

Поскольку эта ссуда подразумевает максимальное количество банковских рисков, кредитор готов предложить целый букет страховых полисов, и они вполне оправданны.

Самая актуальная здесь – банковская страховка кредита по залоговому имуществу. Об этом свидетельствует законодательство – 343-я ст. ГК РФ.

Коробочное страхование и его особенности

Этот продукт от лидирующих компаний является относительно новым, поскольку фигурирует на рынке не выше 5 лет.

Есть несколько существенных плюсов, за которые стоит предпочесть данный вид сделки:

  • оптимальное соотношение стоимости и рисков для всех клиентов;
  • невысокая стоимость продукта;
  • проведение учетных операций только по наиболее вероятным рискам;
  • затраты минимального количества времени;
  • привлекательность внешнего оформления.

Взять кредит без страховки→

Но наряду с этими моментами есть несколько «подводных камней», которые также требуют особого внимания:

  • отсутствие возможности открытия отдельных объектов;
  • невозможность заключения договорных отношений по неполной цене;
  • страхование на величину, заниженную в сравнении с действительностью;
  • нужда в самостоятельном учете всех специфических рисков;
  • отсутствие возможности страхования дорогого имущества.

Таким образом, кредит со страховкой – налаженный и проверенный продукт, который можно и нужно использовать.

Советы для грамотной организации страхования займа

Страхование — это шаг заемщика, которому требуется уделить максимум внимания. Конечно же заемщикам, которые берут в долг большую сумму лучше обезопасить себя от непредвиденных, кризисных ситуаций, а тем самым защитить от долгов своих родственников.

Однако согласившись на подключение к кредитному делу полиса, пользователь должен помнить о трех главных правилах:

  • отдавать предпочтение только проверенным компаниям;
  • проверить кредитный договор и дополнение к нему с помощью услуг компетентного юриста;
  • прописать в соглашении пункт, который бы предусматривал возврат страховой суммы после досрочного погашения займа.

Таким образом, можно сказать, что страхование кредита — это взаимовыгодная услуга, как для цедента, так и для плательщика, вот только если дело касается крупных сумм.

Небольшие ссуды и страхование назвать рентабельным нельзя, поэтому так важно заемщикам обращаться к специализированной помощи, дабы не встретится с крупной переплатой и кредитной организацией, которая пользуется финансовой неграмотностью клиентов.

Подойти комплексно к оформлению кредитного договора можно отталкиваясь от закона, обезопасив долговое обслуживание.

Источник: https://PanKredit.com/info/chto-daet-strahovka-po-kreditu.html

Как воспользоваться страховкой по кредиту

Страхование кредита: как воспользоваться?

Подписывая с коммерческой организацией документы о получении кредита, обыватель иногда игнорирует содержание договора страхования, второго по важности после кредитного. Его предназначение заключается в том, чтобы обезопасить как банк, так заемщика от риска не погашения.

Риск невыплаты возникает, когда получатель кредита начинает испытывать трудности со здоровьем или трудоустройством. Имея страховые гарантии, он может обойти обстоятельства и воспользоваться страховкой по кредиту.

Микрофинансовые организации, банки, страховые компании выработали взаимовыгодные для всех сторон условия, позволяющие избежать потерь на случай не возврата выданных средств. Существуют различные сопутствующие кредитованию виды покрытия:

  • здоровья заемщика;
  • потерь возможности заработка из-за нетрудоспособности;
  • залогового имущества.

Страховая компания выступает гарантом того, что при наступлении указанных непредвиденных обстоятельств банк получит остаток непогашенных средств. Должник может умереть, заболеть, получить инвалидность, потерять работу, прекратить оплачивать долг. Имущественное страхование требуется при выдаче средств под залог имущества.

Условия заключения

Согласно законодательству клиент, обращаясь с просьбой кредитования, имеет право самостоятельного выбора компании, условий страхования.

Практически при крупных банках существуют страховые партнеры, без которых получение ссуды может не состояться.

Это привело к различиям условий, стоимости договоров, появлению двух типов полисов, предлагаемых банковскими менеджерами при кредитовании физических лиц.

Первый – стандартный, отличается от обычных полисов указанием трех сторон:

  • гарант – страховщик;
  • заемщик – страхователь;
  • кредитор – выгодоприобретатель.

Второй – «коллективный» договор, заключаемый банком-страхователем и страховой компанией. Клиенты, получающие заемные средства, указываются застрахованными лицами. Практически заемщики потребительских кредитов присоединяются на время выполнения своих обязательств к договоренностям кредитора и страховщика.

Независимо от типов клиент должен быть ознакомлен с условиями, рисками, покрываемыми случаями, размером оплаты, должен понимать, от чего застрахован, знать последовательность действий при наступлении негативных обстоятельств.

Действия при наступлении события

Договорные обязательства требуют от всех сторон четкого следования законодательству, условиям, перечисленным в полисе. Понимание, при каких обстоятельствах, какие действия, в какие сроки предпринимать, должно приходить во время подписания.

1. Страховые случаи, исключения из них

В полисе указываются события, при наступлении которых человек имеет право воспользоваться правом обращения к страховой компании с требованием погасить задолженность. Перечень каждого договора отличается зависимо от объекта страхования, вида кредитования.

2. Срок, в течение которого необходимо заявить о случившемся

Срочность сообщения – важный момент, отказ может быть мотивирован поздним заявлением. Иногда он может составлять всего 5 дней.

3. Форма заявления

В большинстве случаев требуется сообщение в любой удобной форме (телефонный звонок, электронная почта) по реквизитам указанным в полисе. Указание о заполнении бумажного бланка определенного образца, пересылке в определенный срок по почте на адрес центрального офиса – повод задуматься о выборе другой компании.

4. Подтверждающие документы

Случай должен быть подтвержден документально. Перечень документации, которая должна быть предоставлена застрахованным лицом или его родственниками, приводится в договоре. На практике сомневающийся страховщик требует дополнительные доказательства, проводит самостоятельные экспертизы.

Страховые случаи

Внимательное предварительное изучение своих прав и обязанностей является залогом быстрого решения проблем. Возникающие вопросы нужно задавать менеджеру, оформляющему кредит, чтобы не создать ситуацию, на основании которой страховщик может отказать.

Смерть

Если получатель ссуды умер, а его смерть указана как страховой случай, родственники могут избежать наследования обязанности по погашению ссуды.

Для этого необходимо предоставить копии документов подтверждающих смерть, заверенные нотариально или уполномоченными органами: свидетельство (справку) с указанием причины смерти, медицинское освидетельствование.

Если это был несчастный случай – копию протокола о произошедшем, если ДТП – справку из ГИБДД.

Важно! События, покрываемые страховой компанией, случившиеся с застрахованным лицом, должны иметь непреднамеренный характер. Случаи, произошедшие во время совершения преступления или с целью умышленного получения выгоды, не относятся к страховым.

Инвалидность

При частичном лишении трудоспособности человеку присваивается инвалидность, соответственно падает способность к заработку, платежеспособность. Страховщики преимущественно покрывают присвоение I или II групп инвалидности.

Документально событие подтверждается заверенными копиями направления, заключения бюро медико-социальной экспертизы, выписками из акта освидетельствования, истории болезни. Кредитору выплачивается остаток непогашенной задолженности.

Временная утрата трудоспособности

Телесные повреждения, длительное лечение, произошедшие в результате несчастного случая, ведут к перерыву работы, увеличивая вероятность просрочек платежей. Страховщик может выплатить застрахованному лицу за указанный период (обычно от 15 до 120) компенсацию, рассчитываемую как часть аннуитетного платежа, за каждый день лечения.

Потеря работы

Заемщик лишился работы, стал на учет в центр занятости, получил, сохраняет статус безработного на протяжении длительного периода (обычно – минимум 2 месяца) по определенным причинам:

  • прекращение деятельности работодателя – организации, индивидуального предпринимателя;
  • сокращение численности штата работодателем;
  • неспособность выполнять работу из-за изменений состояния здоровья;
  • отказ о переводе на работу, неподходящую по медицинским показаниям, или требующую переезда, смены места жительства;
  • увольнение из-за переаттестации, которая выявила несоответствие квалификации;
  • увольнение с руководящей должности организации после смены ее собственника;
  • соглашение работодателя с работником об увольнении с назначением выходного пособия на 2 и более месяцев.

Страховщик откажется нести ответственность, если потеря работы произошла по причинам:

  • декретный или безоплатный отпуск;
  • сезонность работы, срочный трудовой договор;
  • выход на пенсию;
  • военная служба;
  • стаж работы на предыдущем месте не превысил определенного срока;
  • увольнение по собственному желанию или во время испытательного срока.

Не покрывается прекращение трудовой деятельности, если заемщиком является индивидуальный предприниматель, нотариус, адвокат.

Основания для отказа

Эксперт компании может принять решение об отказе в выплате возмещения. Чем крупнее сумма ссуды, соответственно страховая сумма, тем тщательнее компания будет изучать документы, расследовать обстоятельства произошедшего. Основанием для отказа могут стать как преднамеренные действия, так и сокрытие информации о состоянии здоровья:

  • намеренное членовредительство, самоубийство;
  • наличие до заключения договора ВИЧ, умственных или физических отклонений;
  • употребление алкоголя, наркотических, психотропных веществ, которые привели к утрате трудоспособности;
  • профессиональное или любительское занятие опасными видами спорта;
  • отказ от медицинского лечения.

Залоговое страхование автотранспорта

Ссуда, выданная на приобретение автомобиля под его залог, подразумевает, что при неплатежеспособности должника кредитная организация может изъять авто, возместить свой ущерб за счет его продажи. Смысл пропадает, если автомобиль попадет в аварию, потеряет товарную стоимость или будет угнан.

Обычно финансовая организация требует оформления двух видов страховок:

  • страхователя от несчастного случая;
  • автотранспорта – полное Каско.

Простое страхование от несчастного случая содержит минимальный перечень случаев – смерть, инвалидность I или II групп. Каско же защищает от всех возможных рисков, начиная от незначительных повреждений до угона.

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-kredita/kak-vospolzovatsya-strakhovkojj-po-kreditu/

Как воспользоваться страховкой по кредиту?

Страхование кредита: как воспользоваться?

Страховка по кредиту нужна, прежде всего, банку, ведь это именно он хочет застраховать себя от возможной неплатежеспособности заемщика. Но если смотреть с другой стороны, клиенту от нее тоже вреда никакого, ведь он страхует свою жизнь и здоровье, а не чье-либо еще. Но, как говорится, за все нужно платить. И в данном случае, страховой полис – услуга далеко не самая дешевая.

Согласно действующему законодательству, банки не вправе навязывать страхование своим клиентам. Но при отказе от услуг страховой компании, заемщику может быть отказано в выдаче кредита, особенно, если сумма внушительная.

Зачем же банки так активно предлагают оформление страхового полиса, и когда действительно стоит страховаться заемщику?

Выгоды от страхования

Банки сотрудничают со страховыми компаниями по нескольким причинам:

  • снижение рисков, ведь даже при первоначальной проверке клиента, которая показывает высокую платежеспособность, он не застрахован, например, от потери работы. Поэтому, приобретая страховку, заемщик при наступлении страхового случая гарантированно погасит задолженность, и в этом ему поможет страховая компания;
  • банк получает определенный процент за продвижение страховых полисов. Он выступает в данном случае в качестве посредника, посредством которого продаются услуги страховой компании;
  • привлечение дополнительных средств за счет клиентов, которые пользуются услугами страховых компаний. Например, банк может получать некую сумму от страховой компании за каждые десять клиентов.

Таким образом, банк преследует исключительно финансовый аспект от оформления страховки каждым заемщиком. Но не все так плохо, ведь наступление страхового случая может произойти в любой момент, и страховка пригодится, как нельзя кстати. Какие страховые случаи покрывает стандартный страховой полис по кредиту?

  • Проблемы со здоровьем.
  • Риск для жизни заемщика.
  • Потеря права на собственность.
  • Стихийные бедствия и природные катаклизмы (пожары, наводнения, землетрясения).
  • Потеря работы.

И для заемщика есть своя доля выгоды.

Виды страховок

Есть два типа страховых продуктов:

  • страхование непогашения кредита,
  • страхование ответственности должника за непогашение кредита.

Первый вид страхуется банком, а второй – страховой организацией. Суть страховки в том, чтобы вернуть от 50 до 90% непогашенной задолженности вместе с процентами.

Важно понимать, что страховка покроет задолженность только в том случае, если наступил страховой случай, указанный в договоре страхования. Если вдруг случилось так, что заемщик по собственному желанию уволился с работы, то страховая компания ему ничего не обязана.

Итак, каковы действия заемщика? Первым делом, нужно поставить в известность банк. Далее – зарегистрироваться на бирже труда. Обратитесь в страховую компанию, сообщите им о наступлении страхового случая.

В качестве доказательства нужно привести трудовую книжку (если вы уволены) или иной подтверждающий документ. Период страхования обычно равен периоду кредитования, поэтому пока вы не найдете новое место работы или не решите возникшую проблему, страховая компания оплачивать кредит будет за вас.

Но внимательно читайте договор, так как в нем может стоять ограничение по сроку и суммам выплат.

Когда лучше страховать кредит?

Кредитов много и страховых программ тоже. Например, потребительский кредит страховать нет смысла, так как он, как правило, краткосрочный, с высокими процентными ставками.

Если одни банки страхуются иначе – путем повышения ставок, то другие банки активно навязывают оформление страховки.

Объяснить поведение вторых можно лишь получением агентского вознаграждения за продажу страхового продукта.

Автокредитование зачастую предполагает обязательное страхование КАСКО. В принципе, в данном случае осторожность банка объяснить несложно: автомобиль – это одно из тех средств, которое можно повредить очень просто.

Но с другой стороны, автокредитование не отличается высокими сроками кредитования (не более пяти лет), поэтому, будучи уверенным водителем и не гоняя по дорогам как по гоночным трассам, инсценировать наступление страхового случая бывает трудно.

В данной ситуации заемщику нужно определиться и рассчитать, что будет дешевле: выплата страховых взносов или повышенная ставка процентов по кредиту.

Ипотека тоже требует обязательного страхования имущества. Поэтому если от страхования жизни и здоровья еще можно отказаться, то от страхования имущества – нет.

Из приведенных примеров видно, что где-то без страховки не обойтись, а где-то можно и подумать. Поэтому всегда наперед просчитывайте возможную экономию со страховым полисом и без него. 

Источник: https://vkredite.net/publ/kak-vospolzovatsya-straxovkoj-po-kreditu.html

Страхование различных видов кредита

Страхование кредита: как воспользоваться?

Активно рекламируемые в последние десятилетия, а иногда и откровенно навязываемые страховые услуги имеют, тем не менее, немало положительных черт. Один из востребованных видов такой услуги – страхование кредита.

Определение понятия

Рассмотрим вопрос подробнее. Прежде всего необходимо определиться с терминологией. От точного понимания сути правоотношения зависят действенность института и полная реализация потенциала, заложенного в понятие.

Кредитное страхование можно определить как совокупность гарантийных обязательств, предоставляемых страховой компанией лицу, являющемуся стороной кредитного договора.

Речь идет о возврате средств кредитору при невозможности должника лично выполнить обязательства, указанные в заключенном сторонами соглашении.

Случаи, при которых возможен подобный вариант, подробно прописываются в страховом договоре.

При их наступлении страховщик принимает на себя обязательства страхователя, обозначенные в кредитном соглашении (в большинстве случаев предусматривается также погашение процентных и иных задолженностей).

Перечень страховых случаев является исчерпывающим и, как правило, не подлежит расширенному толкованию.

Плюсы и минусы

Отметим, что наши сограждане в последние годы значительно повысили уровень правовой грамотности – во всяком случае, научились более или менее удачно избегать лишних трат, страховаться от рисков. В связи с этим актуален вопрос, задаваемый потенциальными страхователями: что дает страховка по кредиту?

Проще говоря, в чем выгода? Для ответа на этот вопрос назовем некоторые виды услуг, охватываемых таким понятием, как «страховка на кредит». Это, в частности, страхование:

  • предмета залога;
  • жизни (здоровья) должника;
  • источника получения постоянного дохода.

Позиции достаточно просты, но нелишней будет их дополнительная расшифровка.

Например, страхование имущества¸ выступающего как залоговое в конкретном долговом обязательстве, дает заинтересованному лицу гарантию того, что утрата данного имущества (или его повреждение) никак не повлияет на обязательства должника перед кредитующим учреждением – заботы о внесении необходимых сумм возьмет на себя страховщик.

Аналогичные действия страховщик обязуется предпринять при увольнении должника с работы, а также при увечьях или смерти страхователя, исключающих возможность погашения кредита. В последнем случае наследство не обременяется соответствующими долгами.

Проще говоря, страховка по кредиту – это гарантия исполнения должником обязательств при любых, даже самых неблагоприятных условиях.

Конечно, есть и отрицательные факторы – точнее, один: страховой случай может и не наступить, а одноименные выплаты, порой довольно значительные, произвести придется. От заинтересованного лица здесь требуется реальная оценка возможных рисков.

Обязательное страхование

Как показывает практика, страхование безусловно оправдано в случаях жилищного (ипотека) и автомобильного кредитования. В первом случае, впрочем, мнение потенциального страхователя никого не интересует – страховка оформляется в обязательном порядке.

Что касается автокредитования, то даже обычная житейская логика однозначно подсказывает несомненную выгоду – являясь источником повышенной опасности, автомобиль подвержен серьезным рискам. Застраховав его, заинтересованное лицо получает определенные гарантии.

Иное дело – потребительский кредит. Здесь клиент волен сам решать, нужна ли ему страховка по кредиту, как ею воспользоваться. Кстати, оформив страховку, он вправе инициировать изменения в предлагаемый типовой договор: к примеру, оговорить возможность возврата части выплаченных сумм при ненаступлении страхового случая, если кредитные обязательства погашаются раньше указанного срока.

Страхование по потребительским кредитам не относится к обязательным. Конечно, кредитору (да и страховщику) выгодно навязать подобную услугу незадачливому клиенту. Для этого активно используются как явные, так и скрытые рычаги давления:

  • страховое соглашение именуется обязательным – документ предоставляется клиенту для подписания одновременно с оформлением кредитного договора;
  • процентная ставка по кредиту бывает ощутимо занижена, если должник соглашается на участие в страховых правоотношениях.

Реализация положений

Здесь возможны лишь общие рекомендации (алгоритм действий), поскольку многое зависит от конкретных условий, сопутствующих обстоятельств, содержания правоустанавливающей документации.

Наступивший страховой случай подлежит грамотной и корректной фиксации. Его наступление должно быть бесспорно отражено в необходимых документах (актах, приказах, распоряжениях, материалах уголовного или административного производства).

Документы вместе со страховым полисом предоставляются страховщику, который после соответствующей проверки обязан осуществить перевод необходимой суммы на кредитный счет страхователя.

Кредитное страхование:

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/straxovanie-kredita.html

Условия и особенности страхования кредита в Сбербанке

Страхование кредита: как воспользоваться?

05.07.2016

Оформляя кредит в Сбербанке, человек часто сталкивается с тем, что ему «добровольно-принудительно» предлагают застраховаться. Но зачем это нужно, и когда является обязательным? Какую защиту от рисков предлагает Сбербанк, и что она может дать заемщику при оформлении кредита со страховкой именно в этом банке? Обо всем этом мы подробно поговорим в этой статье.

к оглавлению ↑

Основные виды: полис на залог или жизнь

Закон о потребительском кредитовании граждан четко указывает на необходимость оформления страховки только в двух случаях:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • когда человек получает ипотеку;
  • оформляет автокредит.

Оба вида продуктов являются залоговыми – то есть предполагают наличие собственности, являющейся обеспечением по займу. И, согласно закону, данные объекты собственности обязательно необходимо страховать. Если вы откажетесь оформлять полис – банк имеет право отказать вам в выдаче займа.

Объект залога обычно защищают от:

  • риска утраты объекта;
  • потери права собственности на него;
  • порчи залогового имущества, и вытекающих из этого расходов.

При наступлении страхового случая, обязанность погасить все расходы берет на себя страховая компания.

Ипотека является высокорисковым продуктом, поэтому заемщик обязан застраховать свою жизнь. Это обязательно по закону, и позволяет кредитору в случае непредвиденной кончины заемщика получить выплату долга от страховой компании.

Наследники выплачивать долг за усопшего будут не обязаны. Квартира же переходит в собственность наследника первой очереди.

Сбербанк предлагает дополнительную защиту от:

  • потери работы;
  • потери трудоспособности;
  • несчастного случая (либо ухода из жизни).

А возможно ли отказаться от страхования кредита в Сбербанке и как это сделать?

Заемщику может оказаться полезной защита от потери работы. Если работодатель сократил или уволил по собственной инициативе сотрудника, страховая компания (далее – СК) до момента его трудоустройства обязана перечислять платежи в счет займа. Это позволяет избежать просрочек и проблем с кредитором.

Остальные виды защиты, как правило, не нужны, а оплачивать их приходится каждый год, до момента погашения ссуды. Важно помнить – при потребительском кредитовании ни одна страховая программа не является обязательной, поэтому вы имеете право от нее отказаться.

Отказаться от услуг страховой компании допустимо в течение всего периода выплаты долга. Но об этом мы поговорим чуть ниже.

В нашем специальном материале вы узнаете, как пользоваться кредитной картой Сбербанка со льготным периодом на 50 дней и насколько это выгодно.

к оглавлению ↑

Потребительское кредитование

При оформлении потребительской ссуды защита рисков не является обязательной.

Но Сбербанк обычно усиленно предлагает дополнительные услуги – например, застраховать жизнь заемщика. От клиентов пенсионного возраста, у которых риск неожиданно уйти из жизни возрастает, этого практически требуют.

Подобрать и получить выгодный кредит

Можно ли не оформлять страховку? Да, кредитор не имеет права настаивать, клиент принимает решение на добровольной основе.

Полис нужно переоформлять каждый год. Оплата возможна как раз в год, единым платежом, так и ежемесячно, когда сумма страховки включена в сумму займа.

Чтобы оформить защиту от рисков в Сбербанке, достаточно подтвердить свое согласие на страхование потребительского кредита, отметив соответствующий пункт в договоре с банком.

От чего защищает?

  • потери дохода и занятости;
  • потери трудоспособности, ухода из жизни.

Тарифы:

  • 1,99% от суммы займа в год – страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • 2,99% — жизнь, здоровье, потеря работы по вине работодателя;
  • 2,5% — с индивидуальным подбором параметров.

Кто страховщик?

Собственная СК «Сбербанка». Любая другая СК по выбору заемщика.

к оглавлению ↑

Обязательно ли при оформлении автокредита

При автокредитовании требуется обязательное оформление полиса КАСКО. Оплата страховки производится ежегодно, ее стоимость можно включить в полную стоимость займа. Рассчитывается она исходя из цены автомобиля.

От чего защищает?

  • риск утраты или порчи автомобиля;
  • угон транспортного средства;
  • ДТП.

Кто страховщик?

Оформить КАСКО можно в любой крупной СК, существующей на рынке не менее 3 лет. Либо воспользоваться услугами дочернего предприятия Сбербанка — СК «Сбербанк страхование».

Оплата КАСКО обязательна на протяжении всего срока действия кредита. Отказаться от полиса нельзя.

к оглавлению ↑

Ипотечный договор

По закону заемщик обязан перед получением кредита обязательно заключить договор с СК, из числа предложенных кредитором. Обязательно страхуют:

  • сам объект;
  • жизнь и здоровье;
  • риски недобровольной потери работы.

При подписании ипотечного договора понадобится уже оформленный страховой полис на приобретаемое имущество.

Ежегодно полис необходимо переоформлять, суммы выплат по нему уменьшаются, так как уменьшается сумма долга, оставшаяся к выплате. Выплата по страховке так же производится ежегодно.

Заключить контракт на страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке возможно с любой компанией по своему выбору, однако этот банк предпочитает работать с проверенными страховщиками. Перечень аффилированных компаний указан на сайте банка. Рекомендуется проанализировать и сравнить условия страхования в разных компаниях, чтобы выбрать оптимальную.

ВАЖНО! Размер тарифа за услуги СК не должен превышать единого установленного тарифа, который равен 0,15% от суммы ипотеки.

к оглавлению ↑

Отказ от страховки после получения займа

Вы оформили полис под влиянием момента, или сотрудник банка был очень настойчив, и теперь понимаете, что взносы для вас обременительны? Не стоит волноваться, потому что у вас есть возможность расторгнуть договор с СК, и вернуть уплаченные средства.

Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке возможен в двух случаях:

  • если страховка была оформлена добровольно – в любое время с момента заключения договора на получение займа;
  • если она была обязательной – после полного погашения долга, в случае, когда срок действия полиса еще не истек.

Размер выплаты зависит от времени обращения в компанию с целью расторжения соглашения. Полную стоимость страховки возвращают, если отказ от услуг происходит не позднее 1 месяца с момента заключения договора. Если клиент делает это спустя 1-6 месяцев, то получит на руки 50% выплаченной им суммы.

Обратившись за выплатой более, чем через 6 месяцев после заключения договора, есть шанс получить только 25-30% от выплаченной суммы.

Если срок полиса еще не истек, а кредит вами уже погашен, то обратиться в СК нужно в кратчайшие сроки. Тогда есть хорошая возможность получить на руки всю сумму перечисленных средств, которая может оказаться внушительной. В целом же, условия возврата средств аналогичны перечисленным выше, как и размеры выплат. Чем позднее вы обратитесь за деньгами, тем меньше их получите.

Обязательно ли оформление договора страхования жизни в Сбербанке, когда берешь кредит, и какой процент вы будете платить по страховке при оформлении займа, смотрите в этом видео:

к оглавлению ↑

Порядок расторжения соглашения

Соглашение между застрахованным лицом и страхователем прекращает свое действие, если:

  • Выясняется, что у клиента есть болезнь, которая не допускает заключения договора. Перечень таких болезней обычно указывают в приложении к нему.
  • Если застрахованный сам инициирует расторжение соглашения, и ему возвращается часть взносов (или вся сумма целиком).
  • Если наступил случай, относящийся к страховым – компания погашает долг, а соглашение аннулируется.

Для расторжения контракта по инициативе застрахованного лица есть два способа.

Первый – когда полностью погашен кредит. Для этого понадобится:

  • Получить у сотрудников Сбербанка выписку по счету, где будет указано, что задолженность отсутствует.
  • Написать заявление страховщику, указав причину возврата средств – полное погашение долга. Обязательно нужно отметить, что за время выплаты займа страховых случаев не наступало, обязательства перед банком выполнены в полном объеме.
  • Подать заявление вместе с требуемыми бумагами (копией страхового договора, копии документов, подтверждающих своевременную выплату кредита), дождаться перечисления средств.

Если клиент оформлял полис добровольно, собирать документы не требуется. Достаточно написать заявление, указав причину отказа от услуг, вместе с копией соглашения подав его в отделение компании. После этого дождаться возврата средств– их переведут на указанный в заявлении счет.

Как происходит возврат страховки от Сбербанка после погашения кредита? Подробная инструкция для заемщиков на нашем сайте!

Узнайте также, сколько стоит годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка. Всю необходимую информацию вы найдете в этой статье.

А вы слышали о бонусной программе Спасибо от Сбербанка? Расскажем, как потратить накопленные баллы в интернете и представим список магазинов-партнеров тут: https://cursinfo.com/spasibo-ot-sberbanka/.

к оглавлению ↑

Перед тем как застраховаться, нужно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Обычно «Сбербанк» предлагает оформить полис в собственной дочерней компании. Но если вас не устраивают условия, которые предлагаются, вы имеете законное право самостоятельно выбрать страховщика. Не бойтесь сказать об этом сотруднику, оформляющему вам кредит.
  • При наступлении страхового случая многие просто забывают о необходимости подать соответствующее заявление страхователю, в результате чего выплаты не производятся, возникают проблемы с банком.Обычно это касается потери работы.Если вы лишились рабочего места – открывайте свой договор, смотрите сроки обращения к страхователю, и подавайте заявление, предварительно уведомив о произошедшем кредитора.
  • Сотрудники банка могут наставить на обязательной страховке во время оформления потребительского кредита, мотивируя это тем, что иначе вам просто не выдадут деньги. Это неправда. Смело отказывайтесь от дополнительных услуг. Вас защищает ФЗ «О потребительском кредитовании».

На самом деле, страхование может стать полезным инструментом при кредитовании, который позволит не волноваться о том, что вы потеряете доход, не сможете платить по кредиту, и у вас будут проблемы.

Обязательно ли страховать займы и еще немного информации об условиях страхования при получении кредитов, в том числе и в Сбербанке России, узнайте из этого видео:

Но к вопросу оформления страховки нужно подойти с максимальной ответственностью, выбрав оптимальные для себя условия. Тогда она станет полезным дополнением, а не обременительной обузой.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/straxovanie-kredita-v-sberbanke/

Что дает страховка по кредиту?!

Страхование кредита: как воспользоваться?
Страхование кредита: как воспользоваться?

Что дает страховка по кредиту, кроме лишних расходов для заемщика и существенной нагрузки на его бюджет, утрату доверия к банку – этот материал будет изучен в статье.

Принцип функционирования страховки

Банковское страхование ссуды представляет собой страховку не столько для клиентской стороны и ее здоровья, сколько страхование самого займа. Говоря простым языком, кредитор стремится к собственному страхованию от невозврата.

Если же потребитель прошел данную процедуру, то в случае возникновения непредвиденных ситуаций организация становится ответственной за оплату оставшейся части долга.

Почти все финансовые учреждения готовы выдать заем лишь на тех условиях, что клиентом будет оформлена страховка. Но что она собой представляет, и настолько ли мы в ней нуждаемся, пользуясь банковскими средствами?

Традиционно страховой документ соотносит в себе несколько основополагающих рисковых факторов:

  • клиентская смерть;
  • получение инвалидности, имеется в виду 2-3 группа;
  • утрата рабочего места вне зависимости от причинного фактора;
  • бедствия стихийного характера.

Определение суммы страхования осуществляется в рамках процентного соотношения ко всей кредитной сумме. В среднем эквиваленте он составляет 30%. Традиционно эта вспомогательная величина прибавляется к кредитному телу и разбивается на равные отрезки, подключаясь к аннуитету.

В итоге происходит сильнейшее увеличение размера переплаты. В таком «излишке» выплаченных клиентом средств банковская структура видит свой доход в форме страховки, без которой ежемесячная выплата составила бы минимум на 30% меньшую величину.

Но встречаются с практической точки зрения случаи, когда страховка считается крайне выгодной. Ведь никто из заемщиков не сможет наверняка знать свое финансовое состояние на месяцы, годы вперед.

Поэтому возможность избежать оплатных мероприятий по кредиту в случае форс-мажора привлекательна для большинства людей. Только от вас потребуется одно условие: сделать обращение в страховую организацию исключительно в короткие сроки, которые обычно составляют 3 дня.

При отказе клиентской стороной от оформления данной бумаги может последовать банковский отказ.

Вот таким простым оказался ответ на вопрос, что дает страховка по кредиту, и каким образом ее грамотно использовать.

Разновидности полисов!

Абсолютно каждый заемщик, обратившись в финансовую организацию, может рассчитывать на получение любой разновидности кредитования. Причем некоторые варианты считаются обязательными к оформлению.

Об обязательных аспектах речь пойдет немного позднее, сейчас – самое время разобраться с добровольными типами операций.

Страхование жизни и здоровья!

Данная услуга предлагается большим количеством кредитных учреждений и заключается почти в каждой ситуации на добровольной основе. Исходя из кредитора и его основного партнера, речь может идти о комплексном страховании жизни на случай смерти или утраты работоспособности. А в некоторых ситуациях речь может идти об отдельном полисе.

Если рассматривать случаи, при которых может быть использован договор, они являются строго индивидуальными.

Данный процесс является крайне сложным и трудоемким, но в то же время он отождествлен с личным пожеланием заемщика. Невзирая на отсутствие принуждения со стороны банков по оформлению полиса, они всеми силами и возможностями способствуют данному процессу. В частности речь идет об ограничении условий ссуд  (снижении сроков и сумм, повышении ставок).

Для начала взаимодействия между сторонами от клиента потребуется справочный материал с рабочего места, говорящий о заработной плате, а также информация о здоровье. Ведь ни один здравый страховщик не согласится на предоставление кредита лицам, пребывающим в группе риска.

На случай утраты рабочего места!

Это неоднозначный тип услуги, нередко понимаемый заемщиками неверно. Если клиент ушел с работы по собственному желанию, такое положение вещей не может определяться как потеря.

Если рассматривать перечень страховых ситуаций, то можно вести речь исключительно об утрате работы или ликвидации компании. Полисы могут быть взяты параллельно при оформлении ссудной бумаги.

У заемщика есть возможность подключения к договору одной или нескольких программ по страхованию, и каждый документ предполагает внесение отдельной платы.

Что получает человек?!

Самое главное, на что можно рассчитывать – сокращение рисковых факторов по невозврату ссуды.

При оформлении полиса гражданин может запросто оградить свою персону от влияния большого количества факторов.

  • утрата работы;
  • потеря способности к труду;
  • ликвидация фирмы;
  • сокращение штатов.

В соответствии с этим заключение мирных отношений со страховщиком гарантирует гражданину решение нескольких задач одновременно:

  • полноценное или хотя бы частичное погашение ссуды в случае формирования форс-мажорных обстоятельств;
  • заметное повышение размерного показателя и сроков предоставления ссуды;
  • отсутствие необходимости беспокойства при потере работы или здоровья.

Главное, что необходимо сделать для расчета на помощь от партнера – подать заявительную бумагу и доказать тот факт, что наступивший случай является страховым.

Львиная доля банков, функционирующих в рамках нашей страны, в процессе расчета суммы переплат принимает во внимание несколько основополагающих факторов.

К ним относится размерный показатель займа, особенности клиентского статуса, присутствие страховки. В случае отказа заемщика от страхования производится автоматическое увеличение ставки на 2-5% пункта.

Вот мы и рассмотрели, что дает страховка при получении кредита. Как оказалось, она может принести очень многое. 

На имущество!

Если ссудное обязательство носит залоговый характер, финансовая организация требует обязательного процесса застрахованности имущественных элементов, принадлежащих заемщику. Все это способствует защите недвижимости и транспорта от утраты ликвидности. А если вдруг собственности будет нанесен ущерб, организация будет иметь обязательство по его срочному возмещению.

С теоретической позиции оформление данного полиса сулит выгоду для обеих сторон, да и сама процедура считается весьма простой и понятной. Но на практике ситуация складывается другим образом. В 60% ситуаций страховые организации отказываются от исполнения собственных обязанностей, что вынуждает клиентов обращаться к юристам или вовсе идти в суд.

Поскольку, беря имущество под залог, банковская организация рискует больше всего, этот вид страхования является обязательным, в отличие от двух прежних направлений.

Чтобы лишить себя всяческих проблем, связанных с выплатой денег по страховке, необходимо следовать общему алгоритму действий.

  1. Обращаться в страховую компанию, взяв с собой заявление и набор других документов, способных обеспечить подтверждение факта страховой ситуации.
  2. Сообщить о сложившихся обстоятельствах финансовой организации, чтобы предотвратить проблематику, которой чаще всего сопровождаются просрочки.
  3. При отказе страховщика от оплаты страхового случая в разбирательство можно вовлечь компетентного юриста и финансовую структуру. В 90% страховщик пойдет вам навстречу хотя бы из-за нежелания иметь дело с судом.

Чтобы страховая операция была оформлена максимально грамотно, необходимо принять во внимание ключевые правила:

  • делать обращение исключительно в надежные организации;
  • обеспечивать проверку правильности составления страхового договора;
  • настаивать на пункте, связанном с возвратом оплаты по страховке.

Если к процессу оформления этой бумаги будет обеспечен комплексный подход, вы сможете избежать различных трудностей и проблем, которые связаны с оплатой займа.

Вот мы и рассмотрели, для чего нужна страховка при оформлении кредита в банке, и чем она сможет помочь.

Особенности возмещения денежных средств по страховке!

В стремлении избежать финансовых потерь в форме переплат многие наши соотечественники желают погасить ссуду раньше срока. И здесь возникает вполне логичный и справедливый вопрос: если вдруг кредит погашен раньше времени, можно ли вернуть сумму по неиспользованной страховой части.

Речь конкретно о данном пункте должна идти в договорном документе. Чтобы получить компенсацию, необходимо обратиться непосредственно по адресу страховщика и получить хорошую компенсацию.

Развитие сценария в этой ситуации может осуществляться посредством двух путей.

  1. Если в договоре присутствует пункт, связанный с такой возможностью, рекомендуется действовать в соответствии с инструкцией. Ваши средства могут быть возвращены посредством единого платежа или в форме выплат по графику.
  2. Если в договорных отношениях такого пункта нет, это свидетельствует об отсутствии обязательства компании по возмещению денег за заблаговременное погашение ссуды. Но чисто ради кармы она может пойти клиенту навстречу, особенно если желает сохранить с ним хорошие отношения.

Вернуть страховку через суд→

При заключении договора есть возможность выбора единовременной страховой выплаты или ежемесячной величины, относящейся к непосредственной сумме платежей по кредиту. Расходы могут быть включены и в тело кредита.

В любой ситуации при наступлении страхового случая деньги должны быть возвращены. Если права заемщика нарушаются, он вправе пойти в судебные органы.

Страховка при различных видах ссуды!

Чтобы на 100% определиться со степенью необходимости страховки, важно изучить ее для каждого вида ссуды.

Потребительский заем

Чаще всего выдача осуществляется на таких условиях:

  • небольшие сроки предоставления;
  • повышенные ставки процента;
  • отсутствие залогового обеспечения.

В данных случаях преимущества от использования полиса – сомнительны. Ведь банки могут запросто избежать рисковых факторов посредством завышенных ставок. Да и за короткие сроки вероятность наступления страховой ситуации сведена к нулю.

Что касается практической точки зрения, то финансовые учреждения настойчиво требуют от клиентов приобретения страховки.

Автокредит

При автокредитовании место есть полису КАСКО и страхованию жизни и здоровья заемщика. Конечно же, такого плана обеспечение является выгодным, если произошло ДТП или с плательщиком приключилось несчастье.

Однако если за весь период погашения займа не возникало подобных ситуаций, заемщик попросту встречается с огромной переплатой.

Стоит отметить, что многие цеденты ради привлечения новых заемных лиц и повышения посещаемости организации практикуют выдачу ссуд без обязательного подключения КАСКО, повышая ставки лишь на несколько показателей, что не очень значительно, вот на такие программы рекомендуют обращать внимание, если плательщик не имеет проблем со здоровьем и не увлекается экстремальной ездой.

Традиционно кредиторы требуют оформления двух разновидностей страховок – полиса КАСКО и для жизни и здоровья. В некоторых ситуациях финансовые учреждения предлагают вовсе и не пользоваться каско, однако происходит возрастание ставок.

Что касается жизни и здоровья, то данный полис в этой ситуации также сомнителен. Особенно, если владелец авто пребывает в молодом возрасте. Ведь средние сроки кредитования – 3-6 лет.

Ипотека

Наиболее требований к страхованию банки предъявляют тем пользователям, которые запланировали оформление ипотеки.

Во-первых, данный займ предусматривает выдачу средств на длительный срок, в среднем это 10-15 лет, в течение которых может многое изменится, касательно здоровья, рабочего места, бизнеса.

К тому же, отказ от страхования в ипотечных ссудах является нерентабельным, так как согласно законодательству страны обеспечение залогового имущества считается обязательным.

Поскольку эта ссуда подразумевает максимальное количество банковских рисков, кредитор готов предложить целый букет страховых полисов, и они вполне оправданны.

Самая актуальная здесь – банковская страховка кредита по залоговому имуществу. Об этом свидетельствует законодательство – 343-я ст. ГК РФ.

Коробочное страхование и его особенности

Этот продукт от лидирующих компаний является относительно новым, поскольку фигурирует на рынке не выше 5 лет.

Есть несколько существенных плюсов, за которые стоит предпочесть данный вид сделки:

  • оптимальное соотношение стоимости и рисков для всех клиентов;
  • невысокая стоимость продукта;
  • проведение учетных операций только по наиболее вероятным рискам;
  • затраты минимального количества времени;
  • привлекательность внешнего оформления.

Взять кредит без страховки→

Но наряду с этими моментами есть несколько «подводных камней», которые также требуют особого внимания:

  • отсутствие возможности открытия отдельных объектов;
  • невозможность заключения договорных отношений по неполной цене;
  • страхование на величину, заниженную в сравнении с действительностью;
  • нужда в самостоятельном учете всех специфических рисков;
  • отсутствие возможности страхования дорогого имущества.

Таким образом, кредит со страховкой – налаженный и проверенный продукт, который можно и нужно использовать.

Советы для грамотной организации страхования займа

Страхование — это шаг заемщика, которому требуется уделить максимум внимания. Конечно же заемщикам, которые берут в долг большую сумму лучше обезопасить себя от непредвиденных, кризисных ситуаций, а тем самым защитить от долгов своих родственников.

Однако согласившись на подключение к кредитному делу полиса, пользователь должен помнить о трех главных правилах:

  • отдавать предпочтение только проверенным компаниям;
  • проверить кредитный договор и дополнение к нему с помощью услуг компетентного юриста;
  • прописать в соглашении пункт, который бы предусматривал возврат страховой суммы после досрочного погашения займа.

Таким образом, можно сказать, что страхование кредита — это взаимовыгодная услуга, как для цедента, так и для плательщика, вот только если дело касается крупных сумм.

Небольшие ссуды и страхование назвать рентабельным нельзя, поэтому так важно заемщикам обращаться к специализированной помощи, дабы не встретится с крупной переплатой и кредитной организацией, которая пользуется финансовой неграмотностью клиентов.

Подойти комплексно к оформлению кредитного договора можно отталкиваясь от закона, обезопасив долговое обслуживание.

Источник: https://PanKredit.com/info/chto-daet-strahovka-po-kreditu.html

Как воспользоваться страховкой по кредиту

Страхование кредита: как воспользоваться?

Подписывая с коммерческой организацией документы о получении кредита, обыватель иногда игнорирует содержание договора страхования, второго по важности после кредитного. Его предназначение заключается в том, чтобы обезопасить как банк, так заемщика от риска не погашения.

Риск невыплаты возникает, когда получатель кредита начинает испытывать трудности со здоровьем или трудоустройством. Имея страховые гарантии, он может обойти обстоятельства и воспользоваться страховкой по кредиту.

Микрофинансовые организации, банки, страховые компании выработали взаимовыгодные для всех сторон условия, позволяющие избежать потерь на случай не возврата выданных средств. Существуют различные сопутствующие кредитованию виды покрытия:

  • здоровья заемщика;
  • потерь возможности заработка из-за нетрудоспособности;
  • залогового имущества.

Страховая компания выступает гарантом того, что при наступлении указанных непредвиденных обстоятельств банк получит остаток непогашенных средств. Должник может умереть, заболеть, получить инвалидность, потерять работу, прекратить оплачивать долг. Имущественное страхование требуется при выдаче средств под залог имущества.

Условия заключения

Согласно законодательству клиент, обращаясь с просьбой кредитования, имеет право самостоятельного выбора компании, условий страхования.

Практически при крупных банках существуют страховые партнеры, без которых получение ссуды может не состояться.

Это привело к различиям условий, стоимости договоров, появлению двух типов полисов, предлагаемых банковскими менеджерами при кредитовании физических лиц.

Первый – стандартный, отличается от обычных полисов указанием трех сторон:

  • гарант – страховщик;
  • заемщик – страхователь;
  • кредитор – выгодоприобретатель.

Второй – «коллективный» договор, заключаемый банком-страхователем и страховой компанией. Клиенты, получающие заемные средства, указываются застрахованными лицами. Практически заемщики потребительских кредитов присоединяются на время выполнения своих обязательств к договоренностям кредитора и страховщика.

Независимо от типов клиент должен быть ознакомлен с условиями, рисками, покрываемыми случаями, размером оплаты, должен понимать, от чего застрахован, знать последовательность действий при наступлении негативных обстоятельств.

Действия при наступлении события

Договорные обязательства требуют от всех сторон четкого следования законодательству, условиям, перечисленным в полисе. Понимание, при каких обстоятельствах, какие действия, в какие сроки предпринимать, должно приходить во время подписания.

1. Страховые случаи, исключения из них

В полисе указываются события, при наступлении которых человек имеет право воспользоваться правом обращения к страховой компании с требованием погасить задолженность. Перечень каждого договора отличается зависимо от объекта страхования, вида кредитования.

2. Срок, в течение которого необходимо заявить о случившемся

Срочность сообщения – важный момент, отказ может быть мотивирован поздним заявлением. Иногда он может составлять всего 5 дней.

3. Форма заявления

В большинстве случаев требуется сообщение в любой удобной форме (телефонный звонок, электронная почта) по реквизитам указанным в полисе. Указание о заполнении бумажного бланка определенного образца, пересылке в определенный срок по почте на адрес центрального офиса – повод задуматься о выборе другой компании.

4. Подтверждающие документы

Случай должен быть подтвержден документально. Перечень документации, которая должна быть предоставлена застрахованным лицом или его родственниками, приводится в договоре. На практике сомневающийся страховщик требует дополнительные доказательства, проводит самостоятельные экспертизы.

Страховые случаи

Внимательное предварительное изучение своих прав и обязанностей является залогом быстрого решения проблем. Возникающие вопросы нужно задавать менеджеру, оформляющему кредит, чтобы не создать ситуацию, на основании которой страховщик может отказать.

Смерть

Если получатель ссуды умер, а его смерть указана как страховой случай, родственники могут избежать наследования обязанности по погашению ссуды.

Для этого необходимо предоставить копии документов подтверждающих смерть, заверенные нотариально или уполномоченными органами: свидетельство (справку) с указанием причины смерти, медицинское освидетельствование.

Если это был несчастный случай – копию протокола о произошедшем, если ДТП – справку из ГИБДД.

Важно! События, покрываемые страховой компанией, случившиеся с застрахованным лицом, должны иметь непреднамеренный характер. Случаи, произошедшие во время совершения преступления или с целью умышленного получения выгоды, не относятся к страховым.

Инвалидность

При частичном лишении трудоспособности человеку присваивается инвалидность, соответственно падает способность к заработку, платежеспособность. Страховщики преимущественно покрывают присвоение I или II групп инвалидности.

Документально событие подтверждается заверенными копиями направления, заключения бюро медико-социальной экспертизы, выписками из акта освидетельствования, истории болезни. Кредитору выплачивается остаток непогашенной задолженности.

Временная утрата трудоспособности

Телесные повреждения, длительное лечение, произошедшие в результате несчастного случая, ведут к перерыву работы, увеличивая вероятность просрочек платежей. Страховщик может выплатить застрахованному лицу за указанный период (обычно от 15 до 120) компенсацию, рассчитываемую как часть аннуитетного платежа, за каждый день лечения.

Потеря работы

Заемщик лишился работы, стал на учет в центр занятости, получил, сохраняет статус безработного на протяжении длительного периода (обычно – минимум 2 месяца) по определенным причинам:

  • прекращение деятельности работодателя – организации, индивидуального предпринимателя;
  • сокращение численности штата работодателем;
  • неспособность выполнять работу из-за изменений состояния здоровья;
  • отказ о переводе на работу, неподходящую по медицинским показаниям, или требующую переезда, смены места жительства;
  • увольнение из-за переаттестации, которая выявила несоответствие квалификации;
  • увольнение с руководящей должности организации после смены ее собственника;
  • соглашение работодателя с работником об увольнении с назначением выходного пособия на 2 и более месяцев.

Страховщик откажется нести ответственность, если потеря работы произошла по причинам:

  • декретный или безоплатный отпуск;
  • сезонность работы, срочный трудовой договор;
  • выход на пенсию;
  • военная служба;
  • стаж работы на предыдущем месте не превысил определенного срока;
  • увольнение по собственному желанию или во время испытательного срока.

Не покрывается прекращение трудовой деятельности, если заемщиком является индивидуальный предприниматель, нотариус, адвокат.

Основания для отказа

Эксперт компании может принять решение об отказе в выплате возмещения. Чем крупнее сумма ссуды, соответственно страховая сумма, тем тщательнее компания будет изучать документы, расследовать обстоятельства произошедшего. Основанием для отказа могут стать как преднамеренные действия, так и сокрытие информации о состоянии здоровья:

  • намеренное членовредительство, самоубийство;
  • наличие до заключения договора ВИЧ, умственных или физических отклонений;
  • употребление алкоголя, наркотических, психотропных веществ, которые привели к утрате трудоспособности;
  • профессиональное или любительское занятие опасными видами спорта;
  • отказ от медицинского лечения.

Залоговое страхование автотранспорта

Ссуда, выданная на приобретение автомобиля под его залог, подразумевает, что при неплатежеспособности должника кредитная организация может изъять авто, возместить свой ущерб за счет его продажи. Смысл пропадает, если автомобиль попадет в аварию, потеряет товарную стоимость или будет угнан.

Обычно финансовая организация требует оформления двух видов страховок:

  • страхователя от несчастного случая;
  • автотранспорта – полное Каско.

Простое страхование от несчастного случая содержит минимальный перечень случаев – смерть, инвалидность I или II групп. Каско же защищает от всех возможных рисков, начиная от незначительных повреждений до угона.

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-kredita/kak-vospolzovatsya-strakhovkojj-po-kreditu/

Как воспользоваться страховкой по кредиту?

Страхование кредита: как воспользоваться?

Страховка по кредиту нужна, прежде всего, банку, ведь это именно он хочет застраховать себя от возможной неплатежеспособности заемщика. Но если смотреть с другой стороны, клиенту от нее тоже вреда никакого, ведь он страхует свою жизнь и здоровье, а не чье-либо еще. Но, как говорится, за все нужно платить. И в данном случае, страховой полис – услуга далеко не самая дешевая.

Согласно действующему законодательству, банки не вправе навязывать страхование своим клиентам. Но при отказе от услуг страховой компании, заемщику может быть отказано в выдаче кредита, особенно, если сумма внушительная.

Зачем же банки так активно предлагают оформление страхового полиса, и когда действительно стоит страховаться заемщику?

Выгоды от страхования

Банки сотрудничают со страховыми компаниями по нескольким причинам:

  • снижение рисков, ведь даже при первоначальной проверке клиента, которая показывает высокую платежеспособность, он не застрахован, например, от потери работы. Поэтому, приобретая страховку, заемщик при наступлении страхового случая гарантированно погасит задолженность, и в этом ему поможет страховая компания;
  • банк получает определенный процент за продвижение страховых полисов. Он выступает в данном случае в качестве посредника, посредством которого продаются услуги страховой компании;
  • привлечение дополнительных средств за счет клиентов, которые пользуются услугами страховых компаний. Например, банк может получать некую сумму от страховой компании за каждые десять клиентов.

Таким образом, банк преследует исключительно финансовый аспект от оформления страховки каждым заемщиком. Но не все так плохо, ведь наступление страхового случая может произойти в любой момент, и страховка пригодится, как нельзя кстати. Какие страховые случаи покрывает стандартный страховой полис по кредиту?

  • Проблемы со здоровьем.
  • Риск для жизни заемщика.
  • Потеря права на собственность.
  • Стихийные бедствия и природные катаклизмы (пожары, наводнения, землетрясения).
  • Потеря работы.

И для заемщика есть своя доля выгоды.

Виды страховок

Есть два типа страховых продуктов:

  • страхование непогашения кредита,
  • страхование ответственности должника за непогашение кредита.

Первый вид страхуется банком, а второй – страховой организацией. Суть страховки в том, чтобы вернуть от 50 до 90% непогашенной задолженности вместе с процентами.

Важно понимать, что страховка покроет задолженность только в том случае, если наступил страховой случай, указанный в договоре страхования. Если вдруг случилось так, что заемщик по собственному желанию уволился с работы, то страховая компания ему ничего не обязана.

Итак, каковы действия заемщика? Первым делом, нужно поставить в известность банк. Далее – зарегистрироваться на бирже труда. Обратитесь в страховую компанию, сообщите им о наступлении страхового случая.

В качестве доказательства нужно привести трудовую книжку (если вы уволены) или иной подтверждающий документ. Период страхования обычно равен периоду кредитования, поэтому пока вы не найдете новое место работы или не решите возникшую проблему, страховая компания оплачивать кредит будет за вас.

Но внимательно читайте договор, так как в нем может стоять ограничение по сроку и суммам выплат.

Когда лучше страховать кредит?

Кредитов много и страховых программ тоже. Например, потребительский кредит страховать нет смысла, так как он, как правило, краткосрочный, с высокими процентными ставками.

Если одни банки страхуются иначе – путем повышения ставок, то другие банки активно навязывают оформление страховки.

Объяснить поведение вторых можно лишь получением агентского вознаграждения за продажу страхового продукта.

Автокредитование зачастую предполагает обязательное страхование КАСКО. В принципе, в данном случае осторожность банка объяснить несложно: автомобиль – это одно из тех средств, которое можно повредить очень просто.

Но с другой стороны, автокредитование не отличается высокими сроками кредитования (не более пяти лет), поэтому, будучи уверенным водителем и не гоняя по дорогам как по гоночным трассам, инсценировать наступление страхового случая бывает трудно.

В данной ситуации заемщику нужно определиться и рассчитать, что будет дешевле: выплата страховых взносов или повышенная ставка процентов по кредиту.

Ипотека тоже требует обязательного страхования имущества. Поэтому если от страхования жизни и здоровья еще можно отказаться, то от страхования имущества – нет.

Из приведенных примеров видно, что где-то без страховки не обойтись, а где-то можно и подумать. Поэтому всегда наперед просчитывайте возможную экономию со страховым полисом и без него. 

Источник: https://vkredite.net/publ/kak-vospolzovatsya-straxovkoj-po-kreditu.html

Страхование различных видов кредита

Страхование кредита: как воспользоваться?

Активно рекламируемые в последние десятилетия, а иногда и откровенно навязываемые страховые услуги имеют, тем не менее, немало положительных черт. Один из востребованных видов такой услуги – страхование кредита.

Определение понятия

Рассмотрим вопрос подробнее. Прежде всего необходимо определиться с терминологией. От точного понимания сути правоотношения зависят действенность института и полная реализация потенциала, заложенного в понятие.

Кредитное страхование можно определить как совокупность гарантийных обязательств, предоставляемых страховой компанией лицу, являющемуся стороной кредитного договора.

Речь идет о возврате средств кредитору при невозможности должника лично выполнить обязательства, указанные в заключенном сторонами соглашении.

Случаи, при которых возможен подобный вариант, подробно прописываются в страховом договоре.

При их наступлении страховщик принимает на себя обязательства страхователя, обозначенные в кредитном соглашении (в большинстве случаев предусматривается также погашение процентных и иных задолженностей).

Перечень страховых случаев является исчерпывающим и, как правило, не подлежит расширенному толкованию.

Плюсы и минусы

Отметим, что наши сограждане в последние годы значительно повысили уровень правовой грамотности – во всяком случае, научились более или менее удачно избегать лишних трат, страховаться от рисков. В связи с этим актуален вопрос, задаваемый потенциальными страхователями: что дает страховка по кредиту?

Проще говоря, в чем выгода? Для ответа на этот вопрос назовем некоторые виды услуг, охватываемых таким понятием, как «страховка на кредит». Это, в частности, страхование:

  • предмета залога;
  • жизни (здоровья) должника;
  • источника получения постоянного дохода.

Позиции достаточно просты, но нелишней будет их дополнительная расшифровка.

Например, страхование имущества¸ выступающего как залоговое в конкретном долговом обязательстве, дает заинтересованному лицу гарантию того, что утрата данного имущества (или его повреждение) никак не повлияет на обязательства должника перед кредитующим учреждением – заботы о внесении необходимых сумм возьмет на себя страховщик.

Аналогичные действия страховщик обязуется предпринять при увольнении должника с работы, а также при увечьях или смерти страхователя, исключающих возможность погашения кредита. В последнем случае наследство не обременяется соответствующими долгами.

Проще говоря, страховка по кредиту – это гарантия исполнения должником обязательств при любых, даже самых неблагоприятных условиях.

Конечно, есть и отрицательные факторы – точнее, один: страховой случай может и не наступить, а одноименные выплаты, порой довольно значительные, произвести придется. От заинтересованного лица здесь требуется реальная оценка возможных рисков.

Обязательное страхование

Как показывает практика, страхование безусловно оправдано в случаях жилищного (ипотека) и автомобильного кредитования. В первом случае, впрочем, мнение потенциального страхователя никого не интересует – страховка оформляется в обязательном порядке.

Что касается автокредитования, то даже обычная житейская логика однозначно подсказывает несомненную выгоду – являясь источником повышенной опасности, автомобиль подвержен серьезным рискам. Застраховав его, заинтересованное лицо получает определенные гарантии.

Иное дело – потребительский кредит. Здесь клиент волен сам решать, нужна ли ему страховка по кредиту, как ею воспользоваться. Кстати, оформив страховку, он вправе инициировать изменения в предлагаемый типовой договор: к примеру, оговорить возможность возврата части выплаченных сумм при ненаступлении страхового случая, если кредитные обязательства погашаются раньше указанного срока.

Страхование по потребительским кредитам не относится к обязательным. Конечно, кредитору (да и страховщику) выгодно навязать подобную услугу незадачливому клиенту. Для этого активно используются как явные, так и скрытые рычаги давления:

  • страховое соглашение именуется обязательным – документ предоставляется клиенту для подписания одновременно с оформлением кредитного договора;
  • процентная ставка по кредиту бывает ощутимо занижена, если должник соглашается на участие в страховых правоотношениях.

Реализация положений

Здесь возможны лишь общие рекомендации (алгоритм действий), поскольку многое зависит от конкретных условий, сопутствующих обстоятельств, содержания правоустанавливающей документации.

Наступивший страховой случай подлежит грамотной и корректной фиксации. Его наступление должно быть бесспорно отражено в необходимых документах (актах, приказах, распоряжениях, материалах уголовного или административного производства).

Документы вместе со страховым полисом предоставляются страховщику, который после соответствующей проверки обязан осуществить перевод необходимой суммы на кредитный счет страхователя.

Кредитное страхование:

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/straxovanie-kredita.html

Условия и особенности страхования кредита в Сбербанке

Страхование кредита: как воспользоваться?

05.07.2016

Оформляя кредит в Сбербанке, человек часто сталкивается с тем, что ему «добровольно-принудительно» предлагают застраховаться. Но зачем это нужно, и когда является обязательным? Какую защиту от рисков предлагает Сбербанк, и что она может дать заемщику при оформлении кредита со страховкой именно в этом банке? Обо всем этом мы подробно поговорим в этой статье.

к оглавлению ↑

Основные виды: полис на залог или жизнь

Закон о потребительском кредитовании граждан четко указывает на необходимость оформления страховки только в двух случаях:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • когда человек получает ипотеку;
  • оформляет автокредит.

Оба вида продуктов являются залоговыми – то есть предполагают наличие собственности, являющейся обеспечением по займу. И, согласно закону, данные объекты собственности обязательно необходимо страховать. Если вы откажетесь оформлять полис – банк имеет право отказать вам в выдаче займа.

Объект залога обычно защищают от:

  • риска утраты объекта;
  • потери права собственности на него;
  • порчи залогового имущества, и вытекающих из этого расходов.

При наступлении страхового случая, обязанность погасить все расходы берет на себя страховая компания.

Ипотека является высокорисковым продуктом, поэтому заемщик обязан застраховать свою жизнь. Это обязательно по закону, и позволяет кредитору в случае непредвиденной кончины заемщика получить выплату долга от страховой компании.

Наследники выплачивать долг за усопшего будут не обязаны. Квартира же переходит в собственность наследника первой очереди.

Сбербанк предлагает дополнительную защиту от:

  • потери работы;
  • потери трудоспособности;
  • несчастного случая (либо ухода из жизни).

А возможно ли отказаться от страхования кредита в Сбербанке и как это сделать?

Заемщику может оказаться полезной защита от потери работы. Если работодатель сократил или уволил по собственной инициативе сотрудника, страховая компания (далее – СК) до момента его трудоустройства обязана перечислять платежи в счет займа. Это позволяет избежать просрочек и проблем с кредитором.

Остальные виды защиты, как правило, не нужны, а оплачивать их приходится каждый год, до момента погашения ссуды. Важно помнить – при потребительском кредитовании ни одна страховая программа не является обязательной, поэтому вы имеете право от нее отказаться.

Отказаться от услуг страховой компании допустимо в течение всего периода выплаты долга. Но об этом мы поговорим чуть ниже.

В нашем специальном материале вы узнаете, как пользоваться кредитной картой Сбербанка со льготным периодом на 50 дней и насколько это выгодно.

к оглавлению ↑

Потребительское кредитование

При оформлении потребительской ссуды защита рисков не является обязательной.

Но Сбербанк обычно усиленно предлагает дополнительные услуги – например, застраховать жизнь заемщика. От клиентов пенсионного возраста, у которых риск неожиданно уйти из жизни возрастает, этого практически требуют.

Подобрать и получить выгодный кредит

Можно ли не оформлять страховку? Да, кредитор не имеет права настаивать, клиент принимает решение на добровольной основе.

Полис нужно переоформлять каждый год. Оплата возможна как раз в год, единым платежом, так и ежемесячно, когда сумма страховки включена в сумму займа.

Чтобы оформить защиту от рисков в Сбербанке, достаточно подтвердить свое согласие на страхование потребительского кредита, отметив соответствующий пункт в договоре с банком.

От чего защищает?

  • потери дохода и занятости;
  • потери трудоспособности, ухода из жизни.

Тарифы:

  • 1,99% от суммы займа в год – страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • 2,99% — жизнь, здоровье, потеря работы по вине работодателя;
  • 2,5% — с индивидуальным подбором параметров.

Кто страховщик?

Собственная СК «Сбербанка». Любая другая СК по выбору заемщика.

к оглавлению ↑

Обязательно ли при оформлении автокредита

При автокредитовании требуется обязательное оформление полиса КАСКО. Оплата страховки производится ежегодно, ее стоимость можно включить в полную стоимость займа. Рассчитывается она исходя из цены автомобиля.

От чего защищает?

  • риск утраты или порчи автомобиля;
  • угон транспортного средства;
  • ДТП.

Кто страховщик?

Оформить КАСКО можно в любой крупной СК, существующей на рынке не менее 3 лет. Либо воспользоваться услугами дочернего предприятия Сбербанка — СК «Сбербанк страхование».

Оплата КАСКО обязательна на протяжении всего срока действия кредита. Отказаться от полиса нельзя.

к оглавлению ↑

Ипотечный договор

По закону заемщик обязан перед получением кредита обязательно заключить договор с СК, из числа предложенных кредитором. Обязательно страхуют:

  • сам объект;
  • жизнь и здоровье;
  • риски недобровольной потери работы.

При подписании ипотечного договора понадобится уже оформленный страховой полис на приобретаемое имущество.

Ежегодно полис необходимо переоформлять, суммы выплат по нему уменьшаются, так как уменьшается сумма долга, оставшаяся к выплате. Выплата по страховке так же производится ежегодно.

Заключить контракт на страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке возможно с любой компанией по своему выбору, однако этот банк предпочитает работать с проверенными страховщиками. Перечень аффилированных компаний указан на сайте банка. Рекомендуется проанализировать и сравнить условия страхования в разных компаниях, чтобы выбрать оптимальную.

ВАЖНО! Размер тарифа за услуги СК не должен превышать единого установленного тарифа, который равен 0,15% от суммы ипотеки.

к оглавлению ↑

Отказ от страховки после получения займа

Вы оформили полис под влиянием момента, или сотрудник банка был очень настойчив, и теперь понимаете, что взносы для вас обременительны? Не стоит волноваться, потому что у вас есть возможность расторгнуть договор с СК, и вернуть уплаченные средства.

Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке возможен в двух случаях:

  • если страховка была оформлена добровольно – в любое время с момента заключения договора на получение займа;
  • если она была обязательной – после полного погашения долга, в случае, когда срок действия полиса еще не истек.

Размер выплаты зависит от времени обращения в компанию с целью расторжения соглашения. Полную стоимость страховки возвращают, если отказ от услуг происходит не позднее 1 месяца с момента заключения договора. Если клиент делает это спустя 1-6 месяцев, то получит на руки 50% выплаченной им суммы.

Обратившись за выплатой более, чем через 6 месяцев после заключения договора, есть шанс получить только 25-30% от выплаченной суммы.

Если срок полиса еще не истек, а кредит вами уже погашен, то обратиться в СК нужно в кратчайшие сроки. Тогда есть хорошая возможность получить на руки всю сумму перечисленных средств, которая может оказаться внушительной. В целом же, условия возврата средств аналогичны перечисленным выше, как и размеры выплат. Чем позднее вы обратитесь за деньгами, тем меньше их получите.

Обязательно ли оформление договора страхования жизни в Сбербанке, когда берешь кредит, и какой процент вы будете платить по страховке при оформлении займа, смотрите в этом видео:

к оглавлению ↑

Порядок расторжения соглашения

Соглашение между застрахованным лицом и страхователем прекращает свое действие, если:

  • Выясняется, что у клиента есть болезнь, которая не допускает заключения договора. Перечень таких болезней обычно указывают в приложении к нему.
  • Если застрахованный сам инициирует расторжение соглашения, и ему возвращается часть взносов (или вся сумма целиком).
  • Если наступил случай, относящийся к страховым – компания погашает долг, а соглашение аннулируется.

Для расторжения контракта по инициативе застрахованного лица есть два способа.

Первый – когда полностью погашен кредит. Для этого понадобится:

  • Получить у сотрудников Сбербанка выписку по счету, где будет указано, что задолженность отсутствует.
  • Написать заявление страховщику, указав причину возврата средств – полное погашение долга. Обязательно нужно отметить, что за время выплаты займа страховых случаев не наступало, обязательства перед банком выполнены в полном объеме.
  • Подать заявление вместе с требуемыми бумагами (копией страхового договора, копии документов, подтверждающих своевременную выплату кредита), дождаться перечисления средств.

Если клиент оформлял полис добровольно, собирать документы не требуется. Достаточно написать заявление, указав причину отказа от услуг, вместе с копией соглашения подав его в отделение компании. После этого дождаться возврата средств– их переведут на указанный в заявлении счет.

Как происходит возврат страховки от Сбербанка после погашения кредита? Подробная инструкция для заемщиков на нашем сайте!

Узнайте также, сколько стоит годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка. Всю необходимую информацию вы найдете в этой статье.

А вы слышали о бонусной программе Спасибо от Сбербанка? Расскажем, как потратить накопленные баллы в интернете и представим список магазинов-партнеров тут: https://cursinfo.com/spasibo-ot-sberbanka/.

к оглавлению ↑

Перед тем как застраховаться, нужно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Обычно «Сбербанк» предлагает оформить полис в собственной дочерней компании. Но если вас не устраивают условия, которые предлагаются, вы имеете законное право самостоятельно выбрать страховщика. Не бойтесь сказать об этом сотруднику, оформляющему вам кредит.
  • При наступлении страхового случая многие просто забывают о необходимости подать соответствующее заявление страхователю, в результате чего выплаты не производятся, возникают проблемы с банком.Обычно это касается потери работы.Если вы лишились рабочего места – открывайте свой договор, смотрите сроки обращения к страхователю, и подавайте заявление, предварительно уведомив о произошедшем кредитора.
  • Сотрудники банка могут наставить на обязательной страховке во время оформления потребительского кредита, мотивируя это тем, что иначе вам просто не выдадут деньги. Это неправда. Смело отказывайтесь от дополнительных услуг. Вас защищает ФЗ «О потребительском кредитовании».

На самом деле, страхование может стать полезным инструментом при кредитовании, который позволит не волноваться о том, что вы потеряете доход, не сможете платить по кредиту, и у вас будут проблемы.

Обязательно ли страховать займы и еще немного информации об условиях страхования при получении кредитов, в том числе и в Сбербанке России, узнайте из этого видео:

Но к вопросу оформления страховки нужно подойти с максимальной ответственностью, выбрав оптимальные для себя условия. Тогда она станет полезным дополнением, а не обременительной обузой.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/straxovanie-kredita-v-sberbanke/

Что дает страховка по кредиту?!

Страхование кредита: как воспользоваться?
Страхование кредита: как воспользоваться?

Что дает страховка по кредиту, кроме лишних расходов для заемщика и существенной нагрузки на его бюджет, утрату доверия к банку – этот материал будет изучен в статье.

Принцип функционирования страховки

Банковское страхование ссуды представляет собой страховку не столько для клиентской стороны и ее здоровья, сколько страхование самого займа. Говоря простым языком, кредитор стремится к собственному страхованию от невозврата.

Если же потребитель прошел данную процедуру, то в случае возникновения непредвиденных ситуаций организация становится ответственной за оплату оставшейся части долга.

Почти все финансовые учреждения готовы выдать заем лишь на тех условиях, что клиентом будет оформлена страховка. Но что она собой представляет, и настолько ли мы в ней нуждаемся, пользуясь банковскими средствами?

Традиционно страховой документ соотносит в себе несколько основополагающих рисковых факторов:

  • клиентская смерть;
  • получение инвалидности, имеется в виду 2-3 группа;
  • утрата рабочего места вне зависимости от причинного фактора;
  • бедствия стихийного характера.

Определение суммы страхования осуществляется в рамках процентного соотношения ко всей кредитной сумме. В среднем эквиваленте он составляет 30%. Традиционно эта вспомогательная величина прибавляется к кредитному телу и разбивается на равные отрезки, подключаясь к аннуитету.

В итоге происходит сильнейшее увеличение размера переплаты. В таком «излишке» выплаченных клиентом средств банковская структура видит свой доход в форме страховки, без которой ежемесячная выплата составила бы минимум на 30% меньшую величину.

Но встречаются с практической точки зрения случаи, когда страховка считается крайне выгодной. Ведь никто из заемщиков не сможет наверняка знать свое финансовое состояние на месяцы, годы вперед.

Поэтому возможность избежать оплатных мероприятий по кредиту в случае форс-мажора привлекательна для большинства людей. Только от вас потребуется одно условие: сделать обращение в страховую организацию исключительно в короткие сроки, которые обычно составляют 3 дня.

При отказе клиентской стороной от оформления данной бумаги может последовать банковский отказ.

Вот таким простым оказался ответ на вопрос, что дает страховка по кредиту, и каким образом ее грамотно использовать.

Разновидности полисов!

Абсолютно каждый заемщик, обратившись в финансовую организацию, может рассчитывать на получение любой разновидности кредитования. Причем некоторые варианты считаются обязательными к оформлению.

Об обязательных аспектах речь пойдет немного позднее, сейчас – самое время разобраться с добровольными типами операций.

Страхование жизни и здоровья!

Данная услуга предлагается большим количеством кредитных учреждений и заключается почти в каждой ситуации на добровольной основе. Исходя из кредитора и его основного партнера, речь может идти о комплексном страховании жизни на случай смерти или утраты работоспособности. А в некоторых ситуациях речь может идти об отдельном полисе.

Если рассматривать случаи, при которых может быть использован договор, они являются строго индивидуальными.

Данный процесс является крайне сложным и трудоемким, но в то же время он отождествлен с личным пожеланием заемщика. Невзирая на отсутствие принуждения со стороны банков по оформлению полиса, они всеми силами и возможностями способствуют данному процессу. В частности речь идет об ограничении условий ссуд  (снижении сроков и сумм, повышении ставок).

Для начала взаимодействия между сторонами от клиента потребуется справочный материал с рабочего места, говорящий о заработной плате, а также информация о здоровье. Ведь ни один здравый страховщик не согласится на предоставление кредита лицам, пребывающим в группе риска.

На случай утраты рабочего места!

Это неоднозначный тип услуги, нередко понимаемый заемщиками неверно. Если клиент ушел с работы по собственному желанию, такое положение вещей не может определяться как потеря.

Если рассматривать перечень страховых ситуаций, то можно вести речь исключительно об утрате работы или ликвидации компании. Полисы могут быть взяты параллельно при оформлении ссудной бумаги.

У заемщика есть возможность подключения к договору одной или нескольких программ по страхованию, и каждый документ предполагает внесение отдельной платы.

Что получает человек?!

Самое главное, на что можно рассчитывать – сокращение рисковых факторов по невозврату ссуды.

При оформлении полиса гражданин может запросто оградить свою персону от влияния большого количества факторов.

  • утрата работы;
  • потеря способности к труду;
  • ликвидация фирмы;
  • сокращение штатов.

В соответствии с этим заключение мирных отношений со страховщиком гарантирует гражданину решение нескольких задач одновременно:

  • полноценное или хотя бы частичное погашение ссуды в случае формирования форс-мажорных обстоятельств;
  • заметное повышение размерного показателя и сроков предоставления ссуды;
  • отсутствие необходимости беспокойства при потере работы или здоровья.

Главное, что необходимо сделать для расчета на помощь от партнера – подать заявительную бумагу и доказать тот факт, что наступивший случай является страховым.

Львиная доля банков, функционирующих в рамках нашей страны, в процессе расчета суммы переплат принимает во внимание несколько основополагающих факторов.

К ним относится размерный показатель займа, особенности клиентского статуса, присутствие страховки. В случае отказа заемщика от страхования производится автоматическое увеличение ставки на 2-5% пункта.

Вот мы и рассмотрели, что дает страховка при получении кредита. Как оказалось, она может принести очень многое. 

На имущество!

Если ссудное обязательство носит залоговый характер, финансовая организация требует обязательного процесса застрахованности имущественных элементов, принадлежащих заемщику. Все это способствует защите недвижимости и транспорта от утраты ликвидности. А если вдруг собственности будет нанесен ущерб, организация будет иметь обязательство по его срочному возмещению.

С теоретической позиции оформление данного полиса сулит выгоду для обеих сторон, да и сама процедура считается весьма простой и понятной. Но на практике ситуация складывается другим образом. В 60% ситуаций страховые организации отказываются от исполнения собственных обязанностей, что вынуждает клиентов обращаться к юристам или вовсе идти в суд.

Поскольку, беря имущество под залог, банковская организация рискует больше всего, этот вид страхования является обязательным, в отличие от двух прежних направлений.

Чтобы лишить себя всяческих проблем, связанных с выплатой денег по страховке, необходимо следовать общему алгоритму действий.

  1. Обращаться в страховую компанию, взяв с собой заявление и набор других документов, способных обеспечить подтверждение факта страховой ситуации.
  2. Сообщить о сложившихся обстоятельствах финансовой организации, чтобы предотвратить проблематику, которой чаще всего сопровождаются просрочки.
  3. При отказе страховщика от оплаты страхового случая в разбирательство можно вовлечь компетентного юриста и финансовую структуру. В 90% страховщик пойдет вам навстречу хотя бы из-за нежелания иметь дело с судом.

Чтобы страховая операция была оформлена максимально грамотно, необходимо принять во внимание ключевые правила:

  • делать обращение исключительно в надежные организации;
  • обеспечивать проверку правильности составления страхового договора;
  • настаивать на пункте, связанном с возвратом оплаты по страховке.

Если к процессу оформления этой бумаги будет обеспечен комплексный подход, вы сможете избежать различных трудностей и проблем, которые связаны с оплатой займа.

Вот мы и рассмотрели, для чего нужна страховка при оформлении кредита в банке, и чем она сможет помочь.

Особенности возмещения денежных средств по страховке!

В стремлении избежать финансовых потерь в форме переплат многие наши соотечественники желают погасить ссуду раньше срока. И здесь возникает вполне логичный и справедливый вопрос: если вдруг кредит погашен раньше времени, можно ли вернуть сумму по неиспользованной страховой части.

Речь конкретно о данном пункте должна идти в договорном документе. Чтобы получить компенсацию, необходимо обратиться непосредственно по адресу страховщика и получить хорошую компенсацию.

Развитие сценария в этой ситуации может осуществляться посредством двух путей.

  1. Если в договоре присутствует пункт, связанный с такой возможностью, рекомендуется действовать в соответствии с инструкцией. Ваши средства могут быть возвращены посредством единого платежа или в форме выплат по графику.
  2. Если в договорных отношениях такого пункта нет, это свидетельствует об отсутствии обязательства компании по возмещению денег за заблаговременное погашение ссуды. Но чисто ради кармы она может пойти клиенту навстречу, особенно если желает сохранить с ним хорошие отношения.

Вернуть страховку через суд→

При заключении договора есть возможность выбора единовременной страховой выплаты или ежемесячной величины, относящейся к непосредственной сумме платежей по кредиту. Расходы могут быть включены и в тело кредита.

В любой ситуации при наступлении страхового случая деньги должны быть возвращены. Если права заемщика нарушаются, он вправе пойти в судебные органы.

Страховка при различных видах ссуды!

Чтобы на 100% определиться со степенью необходимости страховки, важно изучить ее для каждого вида ссуды.

Потребительский заем

Чаще всего выдача осуществляется на таких условиях:

  • небольшие сроки предоставления;
  • повышенные ставки процента;
  • отсутствие залогового обеспечения.

В данных случаях преимущества от использования полиса – сомнительны. Ведь банки могут запросто избежать рисковых факторов посредством завышенных ставок. Да и за короткие сроки вероятность наступления страховой ситуации сведена к нулю.

Что касается практической точки зрения, то финансовые учреждения настойчиво требуют от клиентов приобретения страховки.

Автокредит

При автокредитовании место есть полису КАСКО и страхованию жизни и здоровья заемщика. Конечно же, такого плана обеспечение является выгодным, если произошло ДТП или с плательщиком приключилось несчастье.

Однако если за весь период погашения займа не возникало подобных ситуаций, заемщик попросту встречается с огромной переплатой.

Стоит отметить, что многие цеденты ради привлечения новых заемных лиц и повышения посещаемости организации практикуют выдачу ссуд без обязательного подключения КАСКО, повышая ставки лишь на несколько показателей, что не очень значительно, вот на такие программы рекомендуют обращать внимание, если плательщик не имеет проблем со здоровьем и не увлекается экстремальной ездой.

Традиционно кредиторы требуют оформления двух разновидностей страховок – полиса КАСКО и для жизни и здоровья. В некоторых ситуациях финансовые учреждения предлагают вовсе и не пользоваться каско, однако происходит возрастание ставок.

Что касается жизни и здоровья, то данный полис в этой ситуации также сомнителен. Особенно, если владелец авто пребывает в молодом возрасте. Ведь средние сроки кредитования – 3-6 лет.

Ипотека

Наиболее требований к страхованию банки предъявляют тем пользователям, которые запланировали оформление ипотеки.

Во-первых, данный займ предусматривает выдачу средств на длительный срок, в среднем это 10-15 лет, в течение которых может многое изменится, касательно здоровья, рабочего места, бизнеса.

К тому же, отказ от страхования в ипотечных ссудах является нерентабельным, так как согласно законодательству страны обеспечение залогового имущества считается обязательным.

Поскольку эта ссуда подразумевает максимальное количество банковских рисков, кредитор готов предложить целый букет страховых полисов, и они вполне оправданны.

Самая актуальная здесь – банковская страховка кредита по залоговому имуществу. Об этом свидетельствует законодательство – 343-я ст. ГК РФ.

Коробочное страхование и его особенности

Этот продукт от лидирующих компаний является относительно новым, поскольку фигурирует на рынке не выше 5 лет.

Есть несколько существенных плюсов, за которые стоит предпочесть данный вид сделки:

  • оптимальное соотношение стоимости и рисков для всех клиентов;
  • невысокая стоимость продукта;
  • проведение учетных операций только по наиболее вероятным рискам;
  • затраты минимального количества времени;
  • привлекательность внешнего оформления.

Взять кредит без страховки→

Но наряду с этими моментами есть несколько «подводных камней», которые также требуют особого внимания:

  • отсутствие возможности открытия отдельных объектов;
  • невозможность заключения договорных отношений по неполной цене;
  • страхование на величину, заниженную в сравнении с действительностью;
  • нужда в самостоятельном учете всех специфических рисков;
  • отсутствие возможности страхования дорогого имущества.

Таким образом, кредит со страховкой – налаженный и проверенный продукт, который можно и нужно использовать.

Советы для грамотной организации страхования займа

Страхование — это шаг заемщика, которому требуется уделить максимум внимания. Конечно же заемщикам, которые берут в долг большую сумму лучше обезопасить себя от непредвиденных, кризисных ситуаций, а тем самым защитить от долгов своих родственников.

Однако согласившись на подключение к кредитному делу полиса, пользователь должен помнить о трех главных правилах:

  • отдавать предпочтение только проверенным компаниям;
  • проверить кредитный договор и дополнение к нему с помощью услуг компетентного юриста;
  • прописать в соглашении пункт, который бы предусматривал возврат страховой суммы после досрочного погашения займа.

Таким образом, можно сказать, что страхование кредита — это взаимовыгодная услуга, как для цедента, так и для плательщика, вот только если дело касается крупных сумм.

Небольшие ссуды и страхование назвать рентабельным нельзя, поэтому так важно заемщикам обращаться к специализированной помощи, дабы не встретится с крупной переплатой и кредитной организацией, которая пользуется финансовой неграмотностью клиентов.

Подойти комплексно к оформлению кредитного договора можно отталкиваясь от закона, обезопасив долговое обслуживание.

Источник: https://PanKredit.com/info/chto-daet-strahovka-po-kreditu.html

Как воспользоваться страховкой по кредиту

Страхование кредита: как воспользоваться?

Подписывая с коммерческой организацией документы о получении кредита, обыватель иногда игнорирует содержание договора страхования, второго по важности после кредитного. Его предназначение заключается в том, чтобы обезопасить как банк, так заемщика от риска не погашения.

Риск невыплаты возникает, когда получатель кредита начинает испытывать трудности со здоровьем или трудоустройством. Имея страховые гарантии, он может обойти обстоятельства и воспользоваться страховкой по кредиту.

Микрофинансовые организации, банки, страховые компании выработали взаимовыгодные для всех сторон условия, позволяющие избежать потерь на случай не возврата выданных средств. Существуют различные сопутствующие кредитованию виды покрытия:

  • здоровья заемщика;
  • потерь возможности заработка из-за нетрудоспособности;
  • залогового имущества.

Страховая компания выступает гарантом того, что при наступлении указанных непредвиденных обстоятельств банк получит остаток непогашенных средств. Должник может умереть, заболеть, получить инвалидность, потерять работу, прекратить оплачивать долг. Имущественное страхование требуется при выдаче средств под залог имущества.

Условия заключения

Согласно законодательству клиент, обращаясь с просьбой кредитования, имеет право самостоятельного выбора компании, условий страхования.

Практически при крупных банках существуют страховые партнеры, без которых получение ссуды может не состояться.

Это привело к различиям условий, стоимости договоров, появлению двух типов полисов, предлагаемых банковскими менеджерами при кредитовании физических лиц.

Первый – стандартный, отличается от обычных полисов указанием трех сторон:

  • гарант – страховщик;
  • заемщик – страхователь;
  • кредитор – выгодоприобретатель.

Второй – «коллективный» договор, заключаемый банком-страхователем и страховой компанией. Клиенты, получающие заемные средства, указываются застрахованными лицами. Практически заемщики потребительских кредитов присоединяются на время выполнения своих обязательств к договоренностям кредитора и страховщика.

Независимо от типов клиент должен быть ознакомлен с условиями, рисками, покрываемыми случаями, размером оплаты, должен понимать, от чего застрахован, знать последовательность действий при наступлении негативных обстоятельств.

Действия при наступлении события

Договорные обязательства требуют от всех сторон четкого следования законодательству, условиям, перечисленным в полисе. Понимание, при каких обстоятельствах, какие действия, в какие сроки предпринимать, должно приходить во время подписания.

1. Страховые случаи, исключения из них

В полисе указываются события, при наступлении которых человек имеет право воспользоваться правом обращения к страховой компании с требованием погасить задолженность. Перечень каждого договора отличается зависимо от объекта страхования, вида кредитования.

2. Срок, в течение которого необходимо заявить о случившемся

Срочность сообщения – важный момент, отказ может быть мотивирован поздним заявлением. Иногда он может составлять всего 5 дней.

3. Форма заявления

В большинстве случаев требуется сообщение в любой удобной форме (телефонный звонок, электронная почта) по реквизитам указанным в полисе. Указание о заполнении бумажного бланка определенного образца, пересылке в определенный срок по почте на адрес центрального офиса – повод задуматься о выборе другой компании.

4. Подтверждающие документы

Случай должен быть подтвержден документально. Перечень документации, которая должна быть предоставлена застрахованным лицом или его родственниками, приводится в договоре. На практике сомневающийся страховщик требует дополнительные доказательства, проводит самостоятельные экспертизы.

Страховые случаи

Внимательное предварительное изучение своих прав и обязанностей является залогом быстрого решения проблем. Возникающие вопросы нужно задавать менеджеру, оформляющему кредит, чтобы не создать ситуацию, на основании которой страховщик может отказать.

Смерть

Если получатель ссуды умер, а его смерть указана как страховой случай, родственники могут избежать наследования обязанности по погашению ссуды.

Для этого необходимо предоставить копии документов подтверждающих смерть, заверенные нотариально или уполномоченными органами: свидетельство (справку) с указанием причины смерти, медицинское освидетельствование.

Если это был несчастный случай – копию протокола о произошедшем, если ДТП – справку из ГИБДД.

Важно! События, покрываемые страховой компанией, случившиеся с застрахованным лицом, должны иметь непреднамеренный характер. Случаи, произошедшие во время совершения преступления или с целью умышленного получения выгоды, не относятся к страховым.

Инвалидность

При частичном лишении трудоспособности человеку присваивается инвалидность, соответственно падает способность к заработку, платежеспособность. Страховщики преимущественно покрывают присвоение I или II групп инвалидности.

Документально событие подтверждается заверенными копиями направления, заключения бюро медико-социальной экспертизы, выписками из акта освидетельствования, истории болезни. Кредитору выплачивается остаток непогашенной задолженности.

Временная утрата трудоспособности

Телесные повреждения, длительное лечение, произошедшие в результате несчастного случая, ведут к перерыву работы, увеличивая вероятность просрочек платежей. Страховщик может выплатить застрахованному лицу за указанный период (обычно от 15 до 120) компенсацию, рассчитываемую как часть аннуитетного платежа, за каждый день лечения.

Потеря работы

Заемщик лишился работы, стал на учет в центр занятости, получил, сохраняет статус безработного на протяжении длительного периода (обычно – минимум 2 месяца) по определенным причинам:

  • прекращение деятельности работодателя – организации, индивидуального предпринимателя;
  • сокращение численности штата работодателем;
  • неспособность выполнять работу из-за изменений состояния здоровья;
  • отказ о переводе на работу, неподходящую по медицинским показаниям, или требующую переезда, смены места жительства;
  • увольнение из-за переаттестации, которая выявила несоответствие квалификации;
  • увольнение с руководящей должности организации после смены ее собственника;
  • соглашение работодателя с работником об увольнении с назначением выходного пособия на 2 и более месяцев.

Страховщик откажется нести ответственность, если потеря работы произошла по причинам:

  • декретный или безоплатный отпуск;
  • сезонность работы, срочный трудовой договор;
  • выход на пенсию;
  • военная служба;
  • стаж работы на предыдущем месте не превысил определенного срока;
  • увольнение по собственному желанию или во время испытательного срока.

Не покрывается прекращение трудовой деятельности, если заемщиком является индивидуальный предприниматель, нотариус, адвокат.

Основания для отказа

Эксперт компании может принять решение об отказе в выплате возмещения. Чем крупнее сумма ссуды, соответственно страховая сумма, тем тщательнее компания будет изучать документы, расследовать обстоятельства произошедшего. Основанием для отказа могут стать как преднамеренные действия, так и сокрытие информации о состоянии здоровья:

  • намеренное членовредительство, самоубийство;
  • наличие до заключения договора ВИЧ, умственных или физических отклонений;
  • употребление алкоголя, наркотических, психотропных веществ, которые привели к утрате трудоспособности;
  • профессиональное или любительское занятие опасными видами спорта;
  • отказ от медицинского лечения.

Залоговое страхование автотранспорта

Ссуда, выданная на приобретение автомобиля под его залог, подразумевает, что при неплатежеспособности должника кредитная организация может изъять авто, возместить свой ущерб за счет его продажи. Смысл пропадает, если автомобиль попадет в аварию, потеряет товарную стоимость или будет угнан.

Обычно финансовая организация требует оформления двух видов страховок:

  • страхователя от несчастного случая;
  • автотранспорта – полное Каско.

Простое страхование от несчастного случая содержит минимальный перечень случаев – смерть, инвалидность I или II групп. Каско же защищает от всех возможных рисков, начиная от незначительных повреждений до угона.

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-kredita/kak-vospolzovatsya-strakhovkojj-po-kreditu/

Как воспользоваться страховкой по кредиту?

Страхование кредита: как воспользоваться?

Страховка по кредиту нужна, прежде всего, банку, ведь это именно он хочет застраховать себя от возможной неплатежеспособности заемщика. Но если смотреть с другой стороны, клиенту от нее тоже вреда никакого, ведь он страхует свою жизнь и здоровье, а не чье-либо еще. Но, как говорится, за все нужно платить. И в данном случае, страховой полис – услуга далеко не самая дешевая.

Согласно действующему законодательству, банки не вправе навязывать страхование своим клиентам. Но при отказе от услуг страховой компании, заемщику может быть отказано в выдаче кредита, особенно, если сумма внушительная.

Зачем же банки так активно предлагают оформление страхового полиса, и когда действительно стоит страховаться заемщику?

Выгоды от страхования

Банки сотрудничают со страховыми компаниями по нескольким причинам:

  • снижение рисков, ведь даже при первоначальной проверке клиента, которая показывает высокую платежеспособность, он не застрахован, например, от потери работы. Поэтому, приобретая страховку, заемщик при наступлении страхового случая гарантированно погасит задолженность, и в этом ему поможет страховая компания;
  • банк получает определенный процент за продвижение страховых полисов. Он выступает в данном случае в качестве посредника, посредством которого продаются услуги страховой компании;
  • привлечение дополнительных средств за счет клиентов, которые пользуются услугами страховых компаний. Например, банк может получать некую сумму от страховой компании за каждые десять клиентов.

Таким образом, банк преследует исключительно финансовый аспект от оформления страховки каждым заемщиком. Но не все так плохо, ведь наступление страхового случая может произойти в любой момент, и страховка пригодится, как нельзя кстати. Какие страховые случаи покрывает стандартный страховой полис по кредиту?

  • Проблемы со здоровьем.
  • Риск для жизни заемщика.
  • Потеря права на собственность.
  • Стихийные бедствия и природные катаклизмы (пожары, наводнения, землетрясения).
  • Потеря работы.

И для заемщика есть своя доля выгоды.

Виды страховок

Есть два типа страховых продуктов:

  • страхование непогашения кредита,
  • страхование ответственности должника за непогашение кредита.

Первый вид страхуется банком, а второй – страховой организацией. Суть страховки в том, чтобы вернуть от 50 до 90% непогашенной задолженности вместе с процентами.

Важно понимать, что страховка покроет задолженность только в том случае, если наступил страховой случай, указанный в договоре страхования. Если вдруг случилось так, что заемщик по собственному желанию уволился с работы, то страховая компания ему ничего не обязана.

Итак, каковы действия заемщика? Первым делом, нужно поставить в известность банк. Далее – зарегистрироваться на бирже труда. Обратитесь в страховую компанию, сообщите им о наступлении страхового случая.

В качестве доказательства нужно привести трудовую книжку (если вы уволены) или иной подтверждающий документ. Период страхования обычно равен периоду кредитования, поэтому пока вы не найдете новое место работы или не решите возникшую проблему, страховая компания оплачивать кредит будет за вас.

Но внимательно читайте договор, так как в нем может стоять ограничение по сроку и суммам выплат.

Когда лучше страховать кредит?

Кредитов много и страховых программ тоже. Например, потребительский кредит страховать нет смысла, так как он, как правило, краткосрочный, с высокими процентными ставками.

Если одни банки страхуются иначе – путем повышения ставок, то другие банки активно навязывают оформление страховки.

Объяснить поведение вторых можно лишь получением агентского вознаграждения за продажу страхового продукта.

Автокредитование зачастую предполагает обязательное страхование КАСКО. В принципе, в данном случае осторожность банка объяснить несложно: автомобиль – это одно из тех средств, которое можно повредить очень просто.

Но с другой стороны, автокредитование не отличается высокими сроками кредитования (не более пяти лет), поэтому, будучи уверенным водителем и не гоняя по дорогам как по гоночным трассам, инсценировать наступление страхового случая бывает трудно.

В данной ситуации заемщику нужно определиться и рассчитать, что будет дешевле: выплата страховых взносов или повышенная ставка процентов по кредиту.

Ипотека тоже требует обязательного страхования имущества. Поэтому если от страхования жизни и здоровья еще можно отказаться, то от страхования имущества – нет.

Из приведенных примеров видно, что где-то без страховки не обойтись, а где-то можно и подумать. Поэтому всегда наперед просчитывайте возможную экономию со страховым полисом и без него. 

Источник: https://vkredite.net/publ/kak-vospolzovatsya-straxovkoj-po-kreditu.html

Страхование различных видов кредита

Страхование кредита: как воспользоваться?

Активно рекламируемые в последние десятилетия, а иногда и откровенно навязываемые страховые услуги имеют, тем не менее, немало положительных черт. Один из востребованных видов такой услуги – страхование кредита.

Определение понятия

Рассмотрим вопрос подробнее. Прежде всего необходимо определиться с терминологией. От точного понимания сути правоотношения зависят действенность института и полная реализация потенциала, заложенного в понятие.

Кредитное страхование можно определить как совокупность гарантийных обязательств, предоставляемых страховой компанией лицу, являющемуся стороной кредитного договора.

Речь идет о возврате средств кредитору при невозможности должника лично выполнить обязательства, указанные в заключенном сторонами соглашении.

Случаи, при которых возможен подобный вариант, подробно прописываются в страховом договоре.

При их наступлении страховщик принимает на себя обязательства страхователя, обозначенные в кредитном соглашении (в большинстве случаев предусматривается также погашение процентных и иных задолженностей).

Перечень страховых случаев является исчерпывающим и, как правило, не подлежит расширенному толкованию.

Плюсы и минусы

Отметим, что наши сограждане в последние годы значительно повысили уровень правовой грамотности – во всяком случае, научились более или менее удачно избегать лишних трат, страховаться от рисков. В связи с этим актуален вопрос, задаваемый потенциальными страхователями: что дает страховка по кредиту?

Проще говоря, в чем выгода? Для ответа на этот вопрос назовем некоторые виды услуг, охватываемых таким понятием, как «страховка на кредит». Это, в частности, страхование:

  • предмета залога;
  • жизни (здоровья) должника;
  • источника получения постоянного дохода.

Позиции достаточно просты, но нелишней будет их дополнительная расшифровка.

Например, страхование имущества¸ выступающего как залоговое в конкретном долговом обязательстве, дает заинтересованному лицу гарантию того, что утрата данного имущества (или его повреждение) никак не повлияет на обязательства должника перед кредитующим учреждением – заботы о внесении необходимых сумм возьмет на себя страховщик.

Аналогичные действия страховщик обязуется предпринять при увольнении должника с работы, а также при увечьях или смерти страхователя, исключающих возможность погашения кредита. В последнем случае наследство не обременяется соответствующими долгами.

Проще говоря, страховка по кредиту – это гарантия исполнения должником обязательств при любых, даже самых неблагоприятных условиях.

Конечно, есть и отрицательные факторы – точнее, один: страховой случай может и не наступить, а одноименные выплаты, порой довольно значительные, произвести придется. От заинтересованного лица здесь требуется реальная оценка возможных рисков.

Обязательное страхование

Как показывает практика, страхование безусловно оправдано в случаях жилищного (ипотека) и автомобильного кредитования. В первом случае, впрочем, мнение потенциального страхователя никого не интересует – страховка оформляется в обязательном порядке.

Что касается автокредитования, то даже обычная житейская логика однозначно подсказывает несомненную выгоду – являясь источником повышенной опасности, автомобиль подвержен серьезным рискам. Застраховав его, заинтересованное лицо получает определенные гарантии.

Иное дело – потребительский кредит. Здесь клиент волен сам решать, нужна ли ему страховка по кредиту, как ею воспользоваться. Кстати, оформив страховку, он вправе инициировать изменения в предлагаемый типовой договор: к примеру, оговорить возможность возврата части выплаченных сумм при ненаступлении страхового случая, если кредитные обязательства погашаются раньше указанного срока.

Страхование по потребительским кредитам не относится к обязательным. Конечно, кредитору (да и страховщику) выгодно навязать подобную услугу незадачливому клиенту. Для этого активно используются как явные, так и скрытые рычаги давления:

  • страховое соглашение именуется обязательным – документ предоставляется клиенту для подписания одновременно с оформлением кредитного договора;
  • процентная ставка по кредиту бывает ощутимо занижена, если должник соглашается на участие в страховых правоотношениях.

Реализация положений

Здесь возможны лишь общие рекомендации (алгоритм действий), поскольку многое зависит от конкретных условий, сопутствующих обстоятельств, содержания правоустанавливающей документации.

Наступивший страховой случай подлежит грамотной и корректной фиксации. Его наступление должно быть бесспорно отражено в необходимых документах (актах, приказах, распоряжениях, материалах уголовного или административного производства).

Документы вместе со страховым полисом предоставляются страховщику, который после соответствующей проверки обязан осуществить перевод необходимой суммы на кредитный счет страхователя.

Кредитное страхование:

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/straxovanie-kredita.html

Условия и особенности страхования кредита в Сбербанке

Страхование кредита: как воспользоваться?

05.07.2016

Оформляя кредит в Сбербанке, человек часто сталкивается с тем, что ему «добровольно-принудительно» предлагают застраховаться. Но зачем это нужно, и когда является обязательным? Какую защиту от рисков предлагает Сбербанк, и что она может дать заемщику при оформлении кредита со страховкой именно в этом банке? Обо всем этом мы подробно поговорим в этой статье.

к оглавлению ↑

Основные виды: полис на залог или жизнь

Закон о потребительском кредитовании граждан четко указывает на необходимость оформления страховки только в двух случаях:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • когда человек получает ипотеку;
  • оформляет автокредит.

Оба вида продуктов являются залоговыми – то есть предполагают наличие собственности, являющейся обеспечением по займу. И, согласно закону, данные объекты собственности обязательно необходимо страховать. Если вы откажетесь оформлять полис – банк имеет право отказать вам в выдаче займа.

Объект залога обычно защищают от:

  • риска утраты объекта;
  • потери права собственности на него;
  • порчи залогового имущества, и вытекающих из этого расходов.

При наступлении страхового случая, обязанность погасить все расходы берет на себя страховая компания.

Ипотека является высокорисковым продуктом, поэтому заемщик обязан застраховать свою жизнь. Это обязательно по закону, и позволяет кредитору в случае непредвиденной кончины заемщика получить выплату долга от страховой компании.

Наследники выплачивать долг за усопшего будут не обязаны. Квартира же переходит в собственность наследника первой очереди.

Сбербанк предлагает дополнительную защиту от:

  • потери работы;
  • потери трудоспособности;
  • несчастного случая (либо ухода из жизни).

А возможно ли отказаться от страхования кредита в Сбербанке и как это сделать?

Заемщику может оказаться полезной защита от потери работы. Если работодатель сократил или уволил по собственной инициативе сотрудника, страховая компания (далее – СК) до момента его трудоустройства обязана перечислять платежи в счет займа. Это позволяет избежать просрочек и проблем с кредитором.

Остальные виды защиты, как правило, не нужны, а оплачивать их приходится каждый год, до момента погашения ссуды. Важно помнить – при потребительском кредитовании ни одна страховая программа не является обязательной, поэтому вы имеете право от нее отказаться.

Отказаться от услуг страховой компании допустимо в течение всего периода выплаты долга. Но об этом мы поговорим чуть ниже.

В нашем специальном материале вы узнаете, как пользоваться кредитной картой Сбербанка со льготным периодом на 50 дней и насколько это выгодно.

к оглавлению ↑

Потребительское кредитование

При оформлении потребительской ссуды защита рисков не является обязательной.

Но Сбербанк обычно усиленно предлагает дополнительные услуги – например, застраховать жизнь заемщика. От клиентов пенсионного возраста, у которых риск неожиданно уйти из жизни возрастает, этого практически требуют.

Подобрать и получить выгодный кредит

Можно ли не оформлять страховку? Да, кредитор не имеет права настаивать, клиент принимает решение на добровольной основе.

Полис нужно переоформлять каждый год. Оплата возможна как раз в год, единым платежом, так и ежемесячно, когда сумма страховки включена в сумму займа.

Чтобы оформить защиту от рисков в Сбербанке, достаточно подтвердить свое согласие на страхование потребительского кредита, отметив соответствующий пункт в договоре с банком.

От чего защищает?

  • потери дохода и занятости;
  • потери трудоспособности, ухода из жизни.

Тарифы:

  • 1,99% от суммы займа в год – страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • 2,99% — жизнь, здоровье, потеря работы по вине работодателя;
  • 2,5% — с индивидуальным подбором параметров.

Кто страховщик?

Собственная СК «Сбербанка». Любая другая СК по выбору заемщика.

к оглавлению ↑

Обязательно ли при оформлении автокредита

При автокредитовании требуется обязательное оформление полиса КАСКО. Оплата страховки производится ежегодно, ее стоимость можно включить в полную стоимость займа. Рассчитывается она исходя из цены автомобиля.

От чего защищает?

  • риск утраты или порчи автомобиля;
  • угон транспортного средства;
  • ДТП.

Кто страховщик?

Оформить КАСКО можно в любой крупной СК, существующей на рынке не менее 3 лет. Либо воспользоваться услугами дочернего предприятия Сбербанка — СК «Сбербанк страхование».

Оплата КАСКО обязательна на протяжении всего срока действия кредита. Отказаться от полиса нельзя.

к оглавлению ↑

Ипотечный договор

По закону заемщик обязан перед получением кредита обязательно заключить договор с СК, из числа предложенных кредитором. Обязательно страхуют:

  • сам объект;
  • жизнь и здоровье;
  • риски недобровольной потери работы.

При подписании ипотечного договора понадобится уже оформленный страховой полис на приобретаемое имущество.

Ежегодно полис необходимо переоформлять, суммы выплат по нему уменьшаются, так как уменьшается сумма долга, оставшаяся к выплате. Выплата по страховке так же производится ежегодно.

Заключить контракт на страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке возможно с любой компанией по своему выбору, однако этот банк предпочитает работать с проверенными страховщиками. Перечень аффилированных компаний указан на сайте банка. Рекомендуется проанализировать и сравнить условия страхования в разных компаниях, чтобы выбрать оптимальную.

ВАЖНО! Размер тарифа за услуги СК не должен превышать единого установленного тарифа, который равен 0,15% от суммы ипотеки.

к оглавлению ↑

Отказ от страховки после получения займа

Вы оформили полис под влиянием момента, или сотрудник банка был очень настойчив, и теперь понимаете, что взносы для вас обременительны? Не стоит волноваться, потому что у вас есть возможность расторгнуть договор с СК, и вернуть уплаченные средства.

Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке возможен в двух случаях:

  • если страховка была оформлена добровольно – в любое время с момента заключения договора на получение займа;
  • если она была обязательной – после полного погашения долга, в случае, когда срок действия полиса еще не истек.

Размер выплаты зависит от времени обращения в компанию с целью расторжения соглашения. Полную стоимость страховки возвращают, если отказ от услуг происходит не позднее 1 месяца с момента заключения договора. Если клиент делает это спустя 1-6 месяцев, то получит на руки 50% выплаченной им суммы.

Обратившись за выплатой более, чем через 6 месяцев после заключения договора, есть шанс получить только 25-30% от выплаченной суммы.

Если срок полиса еще не истек, а кредит вами уже погашен, то обратиться в СК нужно в кратчайшие сроки. Тогда есть хорошая возможность получить на руки всю сумму перечисленных средств, которая может оказаться внушительной. В целом же, условия возврата средств аналогичны перечисленным выше, как и размеры выплат. Чем позднее вы обратитесь за деньгами, тем меньше их получите.

Обязательно ли оформление договора страхования жизни в Сбербанке, когда берешь кредит, и какой процент вы будете платить по страховке при оформлении займа, смотрите в этом видео:

к оглавлению ↑

Порядок расторжения соглашения

Соглашение между застрахованным лицом и страхователем прекращает свое действие, если:

  • Выясняется, что у клиента есть болезнь, которая не допускает заключения договора. Перечень таких болезней обычно указывают в приложении к нему.
  • Если застрахованный сам инициирует расторжение соглашения, и ему возвращается часть взносов (или вся сумма целиком).
  • Если наступил случай, относящийся к страховым – компания погашает долг, а соглашение аннулируется.

Для расторжения контракта по инициативе застрахованного лица есть два способа.

Первый – когда полностью погашен кредит. Для этого понадобится:

  • Получить у сотрудников Сбербанка выписку по счету, где будет указано, что задолженность отсутствует.
  • Написать заявление страховщику, указав причину возврата средств – полное погашение долга. Обязательно нужно отметить, что за время выплаты займа страховых случаев не наступало, обязательства перед банком выполнены в полном объеме.
  • Подать заявление вместе с требуемыми бумагами (копией страхового договора, копии документов, подтверждающих своевременную выплату кредита), дождаться перечисления средств.

Если клиент оформлял полис добровольно, собирать документы не требуется. Достаточно написать заявление, указав причину отказа от услуг, вместе с копией соглашения подав его в отделение компании. После этого дождаться возврата средств– их переведут на указанный в заявлении счет.

Как происходит возврат страховки от Сбербанка после погашения кредита? Подробная инструкция для заемщиков на нашем сайте!

Узнайте также, сколько стоит годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка. Всю необходимую информацию вы найдете в этой статье.

А вы слышали о бонусной программе Спасибо от Сбербанка? Расскажем, как потратить накопленные баллы в интернете и представим список магазинов-партнеров тут: https://cursinfo.com/spasibo-ot-sberbanka/.

к оглавлению ↑

Перед тем как застраховаться, нужно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Обычно «Сбербанк» предлагает оформить полис в собственной дочерней компании. Но если вас не устраивают условия, которые предлагаются, вы имеете законное право самостоятельно выбрать страховщика. Не бойтесь сказать об этом сотруднику, оформляющему вам кредит.
  • При наступлении страхового случая многие просто забывают о необходимости подать соответствующее заявление страхователю, в результате чего выплаты не производятся, возникают проблемы с банком.Обычно это касается потери работы.Если вы лишились рабочего места – открывайте свой договор, смотрите сроки обращения к страхователю, и подавайте заявление, предварительно уведомив о произошедшем кредитора.
  • Сотрудники банка могут наставить на обязательной страховке во время оформления потребительского кредита, мотивируя это тем, что иначе вам просто не выдадут деньги. Это неправда. Смело отказывайтесь от дополнительных услуг. Вас защищает ФЗ «О потребительском кредитовании».

На самом деле, страхование может стать полезным инструментом при кредитовании, который позволит не волноваться о том, что вы потеряете доход, не сможете платить по кредиту, и у вас будут проблемы.

Обязательно ли страховать займы и еще немного информации об условиях страхования при получении кредитов, в том числе и в Сбербанке России, узнайте из этого видео:

Но к вопросу оформления страховки нужно подойти с максимальной ответственностью, выбрав оптимальные для себя условия. Тогда она станет полезным дополнением, а не обременительной обузой.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/straxovanie-kredita-v-sberbanke/

Кредитная страховка – разрушаем мифы

Источник: https://obankax.com/strahovanie/kredita.html

FinsJur
Добавить комментарий