Страхование вкладов: сумма гарантированного возврата

Содержание
  1. Страховое возмещение по вкладам в 2019 году при отзыве лицензии у банка
  2. Государственное страхование вкладов
  3. Возмещение по дебетовым картам
  4. Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?
  5. Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?
  6. Страховые выплаты по вкладам 2018
  7. Кто обеспечивает государственное страхование вкладов физических лиц?
  8. Какие вклады застрахованы?
  9. Застрахованными являются:
  10. Не страхуются:
  11. На сколько застрахованы вклады в банках?
  12. Сколько стоит программа страхования вкладов?
  13. Как получить страховое возмещение по вкладу?
  14. Если фамилии нет в реестре возмещения?
  15. Вклад превысил страховую сумму
  16. Максимальная сумма страховых выплат для вкладчиков
  17. Суть системы
  18. Компенсации для юрлиц
  19. Исключения
  20. Финансирование системы
  21. Страховые ситуации
  22. Как узнать об отзыве лицензии?
  23. Процесс получения
  24. Сроки обращения
  25. Компенсируются ли кредиты?
  26. Нюансы выплат
  27. Подводим итоги

Страховое возмещение по вкладам в 2019 году при отзыве лицензии у банка

Страхование вкладов: сумма гарантированного возврата

На протяжении всей своей истории, банковский сектор России совершенствовался, вырабатывая все новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного банкротства банка.

В результате неустанного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государство приняло решение о формировании единой системы страхования депозитов юридических и физических лиц, чтобы гарантировать возврат вкладов при отзыве лицензии и вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, а также не переживали за свои сбережения. Как происходит страховое возмещение по вкладам в 2019 году, и на что стоит обратить внимание вкладчикам?

Каждая банковская организация, желающая заниматься привлечением денег от юридических (компании) и физических лиц, должна принимать участие в общей системе страхования банковских депозитов. Страховые платежи вносятся и на регулярной основе.

Выплата вкладов при отзыве лицензии по застрахованным банковским депозитам, проводится государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Государственное страхование вкладов

Согласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

  • Средства подопечных, которые числятся на счетах опекунов и попечителей;
  • Депозиты до востребования, а также срочные вклады, номинированные в иностранной валюте и российских рублях;
  • Средства, находящиеся на хранении на зарплатных и дебетовых карточках;
  • С 2014 года страхуются деньги, размещенные предпринимателями на специальных счетах;
  • Деньги на счетах экроу, которые были открыты для проведения транзакций по договорам купли и продажи недвижимого имущества на время регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).

Не подлежат возмещению государством:

  • Деньги, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для его профессиональной деятельности;
  • Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
  • Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
  • Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
  • Вклады на предъявителя;
  • Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
  • Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
  • Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центробанком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.

Возмещение по дебетовым картам

Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ.

Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?

Согласно действующему законодательству (закон от двадцать десятого декабря 2014 года номер 451 – ФЗ, изменения в статью 11 «О страховании депозитов в банках России), вкладчик, чей банковский депозит подпадает под страховое возмещение по вкладам, имеет возможность получить максимальное возмещение до 1 400 000 рублей.

Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка.

Если же банковский вклад был открыт в иностранной валюте (американский доллар, евро), то страховые выплаты будут произведены в национальной расчетной единице (рублях).

Пересчет производится по текущему курсу на момент лишения банка лицензии.

В случае если страховой случай наступил до момента внесения изменений в законодательство, возмещение по банковским вкладам достигает полного объема, но не более семисот тысяч рублей.

Эксперты, работающие в банковском секторе, советуют не держать все свои средства в одном банке, даже несмотря на то, что он предлагает наиболее высокие процентные выплаты.

Лучше всего держать средства в нескольких банках, разделив их так, чтобы в случае банкротства организации не потерять ни одного рубля.

Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

Исходя из текущей законодательной базы, суммы процентных начислений подпадают под обязательное страхование, если они были причислены к депозиту в соответствии с условиями двустороннего договора между банковской организацией и ее клиентом.

Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения.

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/vyplata-vkladov-pri-otzyve-licenzii-u-banka.html

Страховые выплаты по вкладам 2018

Страхование вкладов: сумма гарантированного возврата

Какой самый важный пункт при выборе банковского депозита для большинства граждан РФ – процентная ставка или надежность банка?

В условиях современной экономики, когда ЦБ намеренно сокращает число кредитных организаций, страхование банковских вкладов должно стоять во главе критериев выбора – ведь только страхование депозитов физических лиц поможет вернуть свои сбережения при лишении лицензии или введении моратория в банке.

Сегодня мы расскажем основные моменты, которые необходимо знать по теме страховки вкладов в банках – кто страхует, от чего, до какой суммы застрахованы вклады в 2018-ом и сколько это стоит.

Кто обеспечивает государственное страхование вкладов физических лиц?

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ обеспечивает АСВ – Агентство страхования вкладов. На АСВ с 2004 года возложена функция компенсирования денежных средств вкладчикам банков, которые:

  • Лишаются лицензии,
  • Утрачивают кредитоспособность,
  • Подозреваются ЦБ в незаконных операциях,
  • Получают мораторий от ЦБ на расчеты с кредиторами;
  • Или иным способом прекращают деятельность.

Страховой случай по вкладам в банке наступает после принятия соответствующего решения Центробанком. Клиенты оповещаются при помощи СМИ, и сообщений на сайтах ЦБ и АСВ.

Также АСВ занимается конкурсным управлением несостоятельных банков, временным администрированием, и до конца 2017-го выполняло функции санатора. В данный момент Банк России осваивает новые механизмы санации, снижая нагрузку на Агентство, в частности – ряд важных банков были спасены за счет средств Фонда Консолидации банковского сектора.

Какие вклады застрахованы?

Сегодня в банках можно встретить разнообразные вариации получения дохода от собственных средств – срочные депозиты, сберегательные сертификаты, индивидуальные накопительные счета, инвестиционные проекты, депозитные карты. Не все счета охватывает сумма компенсации по вкладам в 2018 году.

Застрахованными являются:

  • Срочные депозиты и вклады «До востребования»;
  • Зарплатные, пенсионные счета, карты и счета для получения социальных выплат;
  • Счета ИП;
  • Номинальные счета попечителей и опекунов, открытых для подопечного;
  • Счета экроу (для сделок с недвижимостью).

Не страхуются:

  • Счета адвокатов и нотариусов;
  • Вклады на предъявителя;
  • Неименные сберегательные сертификаты;
  • Счета доверительного управления (т.е. банковские инвестиционные программы);
  • Вклады в филиалах российских банков, расположенных за пределами РФ;
  • Вклады, являющиеся электронными денежными средствами

Страхование вкладов юридических лиц в банках не осуществляется! Но – планируется, так как юрлица страдают от краха банков больше других. ЦБ уже рассматривает несколько инициатив о внесении поправок в закон о страховании.

На сколько застрахованы вклады в банках?

Гарантированная сумма возврата вклада в 2018 году – 100%, но не более 1,4 млн. рублей. Размер страхования вкладов в 2018 году остался неизменным по отношению к 2017 году, но вдвое превысил максимум 2016 года (тогда АСВ возмещало максимум 700 тысяч рублей).

Обратите внимание: максимальная сумма страхования вкладов в 2018 году включает в себя не только ваш депозит, но и капитализированные проценты, начисленные по нему на дату наступления страхового случая. Капитализированные – это проценты, причисленные к сумме вклада. Если банк выплачивал прибыль на отдельный счет – компенсация процентов не положена.

Сколько стоит программа страхования вкладов?

Ассоциация страхования вкладов физических лиц формирует фонд за счет взносов, которые платят банки. Это не обязательное страхование вкладов, но большинство крупных банков участвуют в программе по собственной инициативе.

Для вкладчиков физлиц защита вкладов государством бесплатна!

Банки отчисляют 0,1% расчетной базы в квартал, а если завышают ставки на 2-3 пункта от среднего значения – отчисления составляют 0,2% в квартал (0,8% в год).

Как получить страховое возмещение по вкладу?

Если вы интересуетесь не случайно, какая сумма застрахована государством по вкладам, а по факту наступления страхового случая – следуйте нашей инструкции:

  • Удостоверьтесь, что тип счета подлежит компенсации;
  • Найдите какие либо документы, подтверждающие наличие вклада (если таковых нет – сделайте распечатки в онлайн банке);
  • Дождитесь сообщения о выборе банков-агентов по возмещению (система страхования вкладов на официальный сайт размещает новость о назначенном агенте в течение 5-7 дней с даты наступления страхового случая);
  • Обратитесь в банк-агент за возмещением (выплаты начинаются не позднее, чем через 2 недели после страхового случая).

Вы можете востребовать возмещение в течение всего срока ликвидации банка (как правило, этот процесс занимает около 2 лет).

Теперь рассмотрим самые интересные и самые печальные моменты – если в реестре выплат нет вашей фамилии, и если сумма вклада превысила страховую сумму в 1,4 млн. рублей.

Если фамилии нет в реестре возмещения?

Ваши данные могут отсутствовать в реестре АСВ по таким причинам:

  • Счет не подлежит страхованию (см. параграф «Какие вклады застрахованы?»)
  • Вы обратились не к тому агенту (для выплат может быть назначено несколько банков, между которыми делятся вкладчики по первой букве фамилии);
  • Ваш вклад ушел «за баланс» (нередко вклады накануне лишения лицензии банки принимают по «тетрадке», тогда нужно обратиться в АСВ – 95% подобных проблем решается без суда.

Вклад превысил страховую сумму

Если вам «повезло» попасть в ряды так называемых «превышенцев», необходимо в банке-агенте заполнить заявление о включении в реестр требований кредиторов на недополученную сумму с указанием номера счета для выплаты. Обязательно укажите – имеется ли у вас документ, подтверждающий обоснованность вашего требования (договор вклада, чеки о внесении и пр.).

Требования «превышенцев» рассматриваются конкурсным управлением в ходе ликвидации (распродаются активы банка, на эти деньги возвращаются долги). Нередко конкурсная масса оказывается недостаточной для возмещения убытков кредиторов (образуется «дыра» в капитале). В этом случае вас ждут суды или прощание со своими деньгами.

Для тех, кто дочитал эту статью до конца из интереса, а не по факту страхового случая, совет – не храните в одном банке более 1,4 млн. рублей! И всегда имейте на руках подтверждение о наличии счета! Даже при оформлении вклада онлайн, не поленитесь и возьмите в офисе печатный экземпляр договора.

Источник: https://banks.is/publ/439-strahovye-vyplaty-po-vkladam-2018

Максимальная сумма страховых выплат для вкладчиков

Страхование вкладов: сумма гарантированного возврата

Вклады граждан Российской Федерации застрахованы, но сумма страхового обеспечения ограничена. Рассмотрим размеры максимальных страховых выплат для вкладчикови особенности системы страхования вкладов.

Суть системы

Система страхования вкладов (ССВ) действует с 2003 года и распространяется на депозиты, открытые в это время или позднее. Юридически возмещение средств регулируется законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»

Важно! Не все кредитные учреждения являются участниками системы страхования вкладов, хотя участников подавляющее большинство.

Перед оформлением депозита нужно убедиться, что выбранный банк гарантирует сохранность средств. Обычно имеется специальный логотип ССВ, размещённый на печатных материалах/сайте учреждения.

Можно посетить сайт Агентства Страхования Вкладов, информация о банках-участниках там будет наиболее актуальной.

Учреждение может также выдавать себя за банк, не являясь по факту таковым. Потому поинтересоваться о наличии лицензии Центрального Банка Российской Федерации также нужно.

Занимается обеспечением работоспособности системы Агентство Страхования Вкладов (АСВ). Подробнее узнать о работе АСВ можно из приведённого видеоролика:

Рассмотрим предельные размеры страховых выплат, актуальные для действующей ССВ. Недавно размер выплат был увеличен, произошло увеличение в декабре 2014, когда обвал национальной валюты вынудил подстроиться, изменив компенсации согласно действующим реалиям.

До 2014 года С 2014 года
700 000 рублей 1 400 000 рублей

Сумма является общей для всех вкладов, находящихся в банке. Если клиент учреждения имеет несколько вкладов, их общая сумма не должна превышать 1,4 миллиона рублей.

Правило не распространяется на депозиты, разнесённые по разным кредитным учреждениям – каждого из них страхует деньги клиентов обособленно.

Потому рекомендуют не держать все сбережения в одном месте, распределять их по разным учреждениям в пределах максимальной страховой компенсации.

Факт: Страховка распространяется не только на депозит, но и на проценты по депозиту (только капитализированные, остальные теряются).

Шли разговоры о дополнительном законодательном ограничении компенсаций, введении следующих правил:

  • однократное возмещение утерянных денег для одного человека;
  • возмещение утерянных денег не чаще чем единожды в пять лет;
  • возмещение одному человеку денег всего не более 3 миллионов рублей.

Такие меры гипотетически могли быть полезны для экономической системы, но нарушают Конституцию Российской Федерации, потому принятие указанных мер невозможно.

Компенсации для юрлиц

Рассмотренные выше суммы применимы к физическим лицам. Ранее юридические лица находились в опасной ситуации – их вложения не подлежали компенсации. При отзыве лицензии банка они лишались денег и не могли претендовать на их возвращение любым образом. Сейчас ситуация изменилась – юрлица наравне с физлицами участвуют в ССВ.

Общие размеры компенсации, правда, не отличаются. Учитывая факт, что юрлица вынуждены оперировать большими денежными суммами, риски юрлиц в разы выше. Но это лучше предшествующей ситуации, когда даже выплаты в 1,4 миллиона рублей не выдавались.

Важно! Наравне с юрлицами находятся индивидуальные предприниматели. Исключения – адвокаты и юристы, в отличие от ИП на них не распространяется ССВ в описанном виде.

Исключения

Под ССВ попадают почти все категории депозитов за несколькими исключениями. Не возмещаются в любом объёме:

  • средства на обезличенных металлических счетах;
  • деньги, находящиеся у кредитного учреждения в доверительном управлении;
  • электронные деньги;
  • сертификаты сберегательного типа;
  • деньги на депозите зарубежных отделений российских банков.

За другие типы компенсации беспокоиться не стоит.

Финансирование системы

Финансируется система страхования вкладов не лично вкладчиками. За них взносы осуществляются банками, регулярно перечисляющими средства определённого размера в специальный фонд. В случае кризисных ситуаций данный фонд помогает пострадавшим вкладчикам, используя внесённые ранее финансы.

Факт! Взносы осуществляются банками-участниками системы каждые три месяца и на текущий момент составляют 0,1% от суммы всех имеющихся на счетах депозитов вкладчиков.

Страховые ситуации

Случаи, требующие страхового возмещения вкладчикам, являются следующими:

  1. банк лишился лицензии на проведение деятельности (любая причина – банкротство, проведение учреждением нелегитимных операций, иная причина).
  2. наложен мораторий Центрального Банка Российской Федерации на удовлетворение требований клиентов.

Как узнать об отзыве лицензии?

Отзыв лицензии банка – громкое событие, в новостях обязательно о нём напишут. Чтобы узнать наверняка, стоит зайти на сайт АСВ, где указаны учреждения, находящиеся в процессе активного отзыва лицензии. Это значит, в течение 2 недель начнётся процесс возмещения компенсации их вкладчикам.

Процесс получения

Гражданин-клиент учреждения, лишившегося лицензии, имеет право обратится в АСВ/назначенный агентством банк-агент (указывается в письме, присланном клиенту в течение пары недель после страхового инцидента) и потребовать возмещение компенсации в пределахмаксимальной суммы, предусмотренной законодательством. Осуществляются следующие действия:

  1. Гражданин заявляет бланк заявления на возврат суммы, эквивалентной размеру депозита.
  2. Гражданин заполняет требование на аналогичную сумму.
  3. Гражданин предъявляет АСВ/банку-агенту удостоверение личности, использовавшееся при открытии счёта в банке.

При малой сумме возможна подача заявления по почте. При требовании более 1000 рублей также возможно возмещение по почте, но требуется обязательное нотариальное заверение подписи, потому личное обращение в некоторых ситуациях может быть удобнее.

https://www.youtube.com/watch?v=TqMyD8wuxlE

Место предъявления документов, время, порядок и форма их приёма, помимо личного письма, указывается в специализированном издании «Вестник Банка России».

Если письмо не пришло, данный вестник поможет разобраться в порядке получения компенсации в конкретном случае. После внесения документов, гражданину выдаётся выписка с указанием размера компенсации.

Если вклад попадает в максимальный компенсационный лимит, сумма вклада/размер компенсации будут равны.

Факт! Выплата совершается АСВ в течении 3 дней с факта предоставления нужных документов, но обычно не ранее 14 дней с момента страхового инцидента, ставшего причиной совершения выплаты. Вместо АСВ могут действовать банки-агенты.

Сроки обращения

Хотя большинство граждан стремятся вернуть деньги в кратчайшие сроки, выплаты производятся в течение 1-1,5 лет вплоть до завершения процедуры несостоятельности. Потому если момент банкротства банка был упущен, гражданин способен наверстать всё и подать заявление в удобном для него темпе.

Компенсируются ли кредиты?

Рассматриваемая сумма выплат относится к дебетовым депозитам. Если гражданин дополнительно имеет в банке кредит, последний не подлежит компенсации/списанию. Если банковское учреждение перестаёт существовать, кредит со временем переходит другому кредитному учреждению, которое должно оповестить заемщика об этом и проинформировать о новых платёжных координатах возмещения занятых денег.

Важно! Условия кредита не должны измениться, гражданин сохранит процентную ставку.

Нюансы выплат

При возврате утерянных денежных средств имеются нюансы:

  • Обособленно возмещаются деньги на счетах эскроу, предназначенных для операций с недвижимостью. Их возмещают в стопроцентном размере, но не более 10 миллионов рублей. Ограничения традиционных депозитов не применяются для счетов эскроу.
  • Валютные депозиты предварительно конвертируются по актуальному курсу Центрального Банка Российской Федерации, действующему на момент осуществления компенсации.
  • Банк может являться одновременно держателем депозита и кредитором клиента. Тогда размер выплат устанавливается на основании предварительного вычитания долга из суммы депозита. Разница становится объектом возмещения.
  • Учёт капитализированных процентов по вкладу насчитывается вплоть до принятия решения АСВ о прекращении начисления (день прекращения банком официальной деятельности).
  • Актуальной суммой возмещения является таковая на момент официального признания страхового инцидента.

Подводим итоги

Максимальная сумма страхования вкладов была относительно недавно увеличена, потому покрывает потребности большинства вкладчиков физических лиц.

Не стоит волноваться, что банковское учреждение лишится лицензии, несмотря на то, что это становится частым явлением. Компенсация в 1,4 миллиона будет выплачена в любом случае.

Если есть опасение за свои деньги, стоит разбивать вклады по нескольким разным кредитным учреждениям.

Помните, некоторые виды вложений не компенсируются, но со стандартными депозитами не должно возникнуть проблем. Торопиться обращаться за возмещением также необязательно, деньги не исчезнут/не сгорят минимум в течение года.

При возникновении вопросов, не разрешённых в данном материале и при появлении нестандартных ситуаций, касающихся возмещения депозитов, обратитесь в АСВ, где дадут наиболее детальную информацию по вашему случаю и опишут возможный сценарий дальнейших действий.

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-vznosov/maksimalnaya-summa-strakhovykh-vyplat-dlya-vkladchikov/

FinsJur
Добавить комментарий