Топ-10 негосударственных пенсионных фондов России

НПФ России 2019 по доходности и надежности

Топ-10 негосударственных пенсионных фондов России

Перед тем как перекладывать пенсионные деньги из ПФР в негосударственный фонд, нужно изучить хотя бы один рейтинг НПФ России, актуальный на конец 2018 – начало 2019 года. В нашем обзоре – те, кто лидирует в топе по главным критериям – доходности и надежности.

Остаются сильнейшие

Ежегодно Банк России обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые могут заслужить доверие населения. Из него выбывают компании, лишенные лицензии, а на последних позициях оказываются самые слабые игроки рынка.

Данные статистики выглядят так:

  • с 1997 года количество НПФ с 252 сократилось до 69;
  • 38 из действующих компаний участвуют в системе гарантирования вкладов, 31 – нет;
  • всего в негосударственных структурах размещено пенсионных накоплений на сумму более 4 трлн.рублей.

Рынок негосударственного пенсионного обеспечения динамично развивается, при этом закономерно, что остаются на нем самые сильные, а слабые либо уходят, либо объединяются.

На заметку! По оценке Национального рейтингового агентства через 2-3 года на рынке останется не более 30 негосударственных пенсионных фондов.

В тройку фондов, которые, так или иначе, фигурируют во всех авторитетных топах, входят:

  • Сбербанк;
  • Газфонд;
  • ВТБ пенсионный фонд.

По словам зампреда Центробанка Сергея Швецова, негосударственный пенсионный рынок тщательно контролируется путем:

  • «жесткого отсева» через систему гарантирования пенсионных накоплений;
  • неустанного мониторинга стратегий инвестирования, которые выбирает тот или иной фонд;
  • проведения стресс-тестов по выполнению обязательств перед вкладчиками;
  • отслеживания рейтинговых показателей;
  • контроля за качеством происхождения капиталов фонда.

Это позволяет Центробанку гарантировать, что на рынке остались не те, кто хочет «схватить деньги и убежать», а кто настроен на «нормальное ведение бизнеса», – пояснил Швецов.

Самые надежные

Критерий надежности оценивает, насколько стабильна та или иная компания. На первых местах рейтинга НПФ 2018 – те, кому не страшны финансовые катаклизмы как государственного, так и мирового масштаба. Вложения в них застрахованы и обеспечены финансово. На последних строчках располагаются фонды с неустойчивым положением и высокими рисками к банкротству.

Итак, как выглядит рейтинг НПФ России 2019 по надежности?

Название Имущество (в млн.руб.)
1.Сбербанк 468
2.Газфонд 406
3.Благосостояние 348
4.Будущее 295
5.Лукойл-Гарант 283
6.Самфар 201
7.РГС 198
8.Газфонд пенсионные накопления 181
9.НПФ электроэнергетики 141
10.ВТБ пенсионный фонд 140

Общий капитал пяти лидеров рейтинга надежности НПФ 2019 по данным Центробанка составляет 2/3 от суммы капитала всех игроков рынка. Который год подряд лидирует «дочка» крупнейшего банка страны, при этом объемы накоплений в НПФ «Сбербанк» за год выросли более чем на 44%.

Неожиданностью стал мощный прирост накоплений «Самфара», который вырвался на 6 строчку топа и увеличил количество клиентов за год в 10 раз. Причиной прорыва стала консолидация ПФ группы «Бин».

У «Согласия», «Сургутнефтегаза» и «Доверия», не вошедших в топ-10, накопления выросли в 2 раза – и это неплохой показатель доверия со стороны вкладчиков.

На заметку! Кроме надежности, следует проверить, входит ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ. В случае форс-мажоров вместо них накопления гражданам возвращает государство.

Самые доходные

Доходность фонда – это то, насколько компания увеличила пенсионные накопления.

Заранее просчитать размер процента вложений невозможно, однако стабильные НПФ часто уже при заключении договора озвучивают ожидаемые прибыли или, по крайней мере, демонстрируют показатели прошлых лет.

доходности НПФ 2019 поможет выбрать компанию, которая заработала для своих клиентов в текущем году максимальные суммы.

Вот как распределились инвестиции в 2018 г.:

  • корпоративные облигации – 50,2%;
  • государственные ценные бумаги – 10,1%;
  • акции – 17,3%.

На заметку! Средний размер доходности от инвестиций составил 10,8%.

Какие НПФ вошли в рейтинг 2019 лучших фондов по доходности?

Название Доходность (% годовых)
1.КИТ-Финанс 12,26
2.Газфонд пенсионные накопления 12,21
3.Наследие 12,2
4.Промагрофонд 12,19
5.Алмазная осень 11,26
6.Атомфонд 10,48
7.Социум 10,23
8.Национальный НПФ 10,13
9.УГМК-Перспектива 10,1
10.ВТБ пенсионный фонд 10,08

Список НПФ по рейтингу доходности 2019 демонстрирует, что не всегда «крупнейший» становится синонимом «финансово успешный». Так, больше всех клиентов порадовал «КИТ-Финанс», тогда как лидер топа надежности Сбербанк в десятку не вошел.

Независимые рейтинги

Кроме мнения Центробанка, есть возможность узнать и другие экспертные оценки, например, рейтингового агентства «Эксперт» или Национального рейтингового агентства.

Вот как выглядит топ самых надежных НПФ по версии РА «Эксперт»:

Название Прогноз
1.Нефтегарант Стабильный
2.Алмазная осень
3.Альянс
4.Атомгарант
5.Благосостояние
6.Благосостяние ЭМЕНСИ
7.Большой Позитивный
8.Владимир Стабильный
9.ВТБ пенсионный фонд
10.Газфонд

Доверяй, но проверяй

В одном из последних опросов Национального агентства финансовых исследований обнаружилось резкое падение уровня доверия к некоммерческим пенсионным фондам. Это неудивительно, ведь с каждым годом становится всё больше тех, кто пожаловался на «увод» пенсии в другой фонд. Обманутых вкладчиков, по данным Центробанка, уже более 2,5 тысячи человек.

Чаще всего люди узнают о махинациях из «писем счастья» – отчетов, которые присылают компании. «Старый» НПФ пишет, что «прекращает деятельность», «новый» – приглашает подписать новый договор. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, ведь по действующим законам менять компанию безболезненно можно не чаще раза в 5 лет.

Выбирая НПФ по рейтингу 2019 лучших фондов, каждому придется самостоятельно решить, какому критерию отдать приоритет – доходности или надежности.

Источник: http://subsidii.net/%D0%BF%D0%B5%D0%BD%D1%81%D0%B8%D0%B8/%D0%BD%D0%BF%D1%84/item/1302-%D1%80%D0%B5%D0%B9%D1%82%D0%B8%D0%BD%D0%B3-%D0%BD%D0%BF%D1%84-%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8.html

Лучшие: ТОП 10 НПФ

Топ-10 негосударственных пенсионных фондов России

Вопрос, касающийся негосударственных пенсионных фондов, для многих сегодня является открытым. Рассмотрим, по каким критериям выбираются лучшие среди всего многообразия, входящие в ТОП 10 НПФ рейтинговых компаний.

  • 1 Как выбрать НПФ
  • 2 и по различным параметрам

Как выбрать НПФ

Негосударственные пенсионные фонды, существующие на сегодняшний день в большом количестве, так же как и многие компании стараются продать свои услуги населению.

Точнее, они привлекают денежные средства в виде накопительной части пенсии, обещая определенные доход плюсом в виде процентов.

По сути, это получается как долгосрочный вклад без возможности проведения расхода до определенного момента.

Поэтому так же как при выборе лучшего вклада и организации для его открытия необходимо обращать внимание на следующие критерии:

  • и надёжности, составленные специализированными агентствами. Чаще всего они уже включают в себя анализ многих параметров;
  • Срок существования организации;
  • Доходность за всё время существования фонда;
  • На сайте Агентства по страхованию вкладов можно посмотреть, будет ли застрахована по государственной системе накопительная часть пенсии, переведенная в определённый негосударственный пенсионный фонд;
  • Публичная информация, репутация, инфраструктура компании. Здесь же можно рассмотреть и сведения о том, какая Управляющая Компания, а их, скорее всего, будет несколько, инвестирует средства фонда.

и по различным параметрам

10 лучших НПФ, по данным национального рейтингового агентства относительно надёжности:

  1. Благосостояние;
  2. Европейский;
  3. КИТ Финанс;
  4. Лукойл-Гарант;
  5. Нефтегарант;
  6. РГС;
  7. Сбербанк;
  8. Телеком-союз;
  9. Электроэнергетики;
  10. Наследие.

ТОП 10 НПФ по данным Российского рейтингового агентства относительно надёжности:

  1. Газфонд;
  2. ВТБ Пенсионный фонд;
  3. Нефтегарант;
  4. Промагрофонд;
  5. Европейский пенсионный фонд;
  6. Национальный;
  7. КИТ Финанс;
  8. Благосостояние;
  9. Сбербанка;
  10. Сургутнефтегаз.

А вот лучший НПФ по объёму пенсионных накоплений по данным сайта пенсия-маркет (по убыванию):

  1. АО Сбербанка;
  2. ОАО Лукойл-гарант;
  3. АО Будущее;
  4. ОАО РГС;
  5. ОАО Газфонд;
  6. АО ВТБ;
  7. ОАО Элктроэнергетики;
  8. ЗАО КИТ Финанс;
  9. ЗАО Промагрофонд;
  10. ОАО Стальфонд.

Участвуя в ТОП лучших, Негосударственный Пенсионный Фонд предоставляет рейтинговому агентству всю необходимую информацию, для выставления соответствующей оценки. На сайте рейтинговых агентств можно посмотреть информацию за несколько лет, проанализировав финансовое положение НПФ за определённый период.

Конечно, наибольшей надёжностью отличается ПФР, Управляющей Компанией которого является Внешторгбанк. Но, соответственно, уровень дополнительного дохода в виде процента индексации значительно меньше.

Но, есть и другая сторона: в условиях кризиса индексация пенсии ПФР может превышать НПФ.

Поскольку УК последних являются частные компании, которые в кризис могут сокращать статью расходов, снижая процент индексации, а государственный ПФ при поддержке из казны будет продолжать индексировать пенсию в соответствии с ростом инфляции.

Доверять рейтингам или государству решать всё-таки каждому индивидуально. К сожалению, нет рейтинговых данных по отзывам клиентом, которые определённое время состоят в том или ином НПФ. Такие показатели также могли бы сказать о многом. Здесь можно порекомендовать просмотреть отзывы клиентов.

2 Комментария

Источник: http://KreditvBanke.net/luchshie-top-10-npf.htm

НПФ России 2019 по надежности и доходности

Топ-10 негосударственных пенсионных фондов России

НПФ или негосударственный пенсионный фонд – это акционерное общество, деятельностью которого является негосударственное пенсионное обеспечение. Деятельность НПФ регулируется законом N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Немного из истории

Появление первых негосударственных пенсионных фондов в России связано с изданием Указа Президента Российской Федерации от 16 сентября 1992 г. № 1077 «О негосударственных пенсионных фондах». Указ был принят в рамках чрезвычайных полномочий Президента РФ на период проведения экономических реформ и имел силу закона.

На основании данного указа учреждено около 350 организаций рассматриваемого типа. В 1995 году создана Инспекция негосударственных пенсионных фондов с целью лицензирования деятельности НПФ. В конце 1996 года было выдано 26 лицензий для осуществления некоммерческой деятельности, а к концу 1997 года такие разрешения получили 252 организации.

До 2007 года количество НПФ в России принципиально не изменялось. Привлекательность НПФ в том, что они предлагают более выгодные условия, чем ПФР. Плюсы вкладов:

  • самостоятельный контроль размера пенсии;
  • участие в различных программах фондов с целью получения бонусов;
  • самостоятельный выбор наиболее подходящей компании.

Ежегодно НЦБ России обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые заслуживают доверие населения.

Краткие статистические данные:

  • с 1997 года количество НПФ с 252 сократилось до 69;
  • 38 из действующих компаний участвуют в системе гарантирования вкладов, 31 – нет;
  • всего в негосударственных структурах размещено пенсионных накоплений на сумму 3,3 трлн. рублей.

По оценке Национального рейтингового агентства через 2-3 года на рынке останется не более 30 негосударственных пенсионных фондов. В лидерах находятся: Сбербанк, Газфонд и ВТБ пенсионный фонд.

Список надежных НПФ

Критерий надежности оценивает степень стабильности компании.

НПФ России 2018-2019 по надежности

Название Имущество (в млн.руб.)
1.Сбербанк 468
2.Газфонд 406
3.Благосостояние 348
4.Будущее 295
5.Лукойл-Гарант 283
6.Самфар 201
7.РГС 198
8.Газфонд пенсионные накопления 181
9.НПФ электроэнергетики 141
10.ВТБ пенсионный фонд 140

Общий капитал 5 НПФ составляет 2/3 от суммы капитала всех игроков рынка. Кроме надежности, специалисты советуют проверить, входит ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ. Доходность фонда – это прирост накоплений. Заранее просчитать размер процента вложений невозможно.

РПФ 2018 лучших фондов по доходности

Название Доходность (% годовых)
1.КИТ-Финанс 12,26
2.Газфонд пенсионные накопления 12,21
3.Наследие 12,2
4.Промагрофонд 12,19
5.Алмазная осень 11,26
6.Атомфонд 10,48
7.Социум 10,23
8.Национальный НПФ 10,13
9.УГМК-Перспектива 10,1
10.ВТБ пенсионный фонд 10,08

Список НПФ по рейтингу доходности 2018 демонстрирует, что финансовая успешность не зависит от масштабности организации.

Газфонд

Основан в 1994 году. Всегда выполняет свои обязательства. Другие особенности деятельности фонда:

  • наличие серьезных учредителей и партнеров;
  • исполнение декларированных принципов инвестиционной политики;
  • рейтинг А++: исключительно наивысший уровень надежности.

Пенсионные резервы — это объем добровольных пенсионных взносов в рамках системы НПФ. Эти средства необходимы, чтобы компания смогла выполнять свои обязательства перед участниками пенсионных договоров.  Еще один важный показатель — пенсионные выплаты: объем денежных средств, которые выплачивались участникам НПФ.

https://www.youtube.com/watch?v=6iJUEwH-jAo

Быть клиентом негосударственного пенсионного фонда могут:

  • физические лица: 4 схемы сотрудничества, вы определяете условия выплаты, сами устанавливаете период, когда вам будет начисляться пенсия.
  • корпоративные компании: 3 схемы сотрудничества, социальные пакет компании, партнерство работодателя и сотрудников.
  • пенсионеры: 7 схем сотрудничества, необходимо достижение пенсионного возраста, увольнение из организации-вкладчика.

Электроэнергетики

На протяжении 23 лет НПФ входит в число лидеров по основным показателям эффективности. Фонд прошел проверку Банка России в 2014 году.

Особенности НПФ:

  • гарантия выплат;
  • максимальная надежность;
  • общественное признание.

Программы фонда:

  1. Для себя. Формируйте собственный капитал.
  2. Для детей. Формируйте капитал для своих детей.
  3. Для родителей. Обеспечивайте регулярную поддержку для своих родителей.

Телеком-Союз

Это один из самых стабильных фондов, который входит в 10 лидеров рынка. Его цель – сохранить и приумножить пенсионный капитал россиян. Особенности НПФ:

  • выбрать наиболее подходящую для себя программу;
  • заключить договор по паспорту и СНИЛС;
  • выполнять свои обязательства, оговоренные в договоре.

Этот фонд также предлагает управление счетом онлайн.

Благосостояние

Фонд более 14 лет обслуживает самую крупную транспортную компанию страны — РЖД. В конце прошлого года организация являлась лидером по количеству активных счетов для клиентов, а собственное имущество фонда насчитывает 334,7 млрд. р. По статистике, фонду присвоен максимальный уровень финансовой надежности.

Внешэкономфонд

Внешэкономфонд поможет позаботиться о пенсии. В нем есть программы для частных лиц, бессрочная лицензия. Занимает 3 место по доходности инвестирования средств. Показатели деятельности следующие:

Вкладчики юр. лица Вкладчики физ. лица Вкладчики пенсионеры Сумма пенсионных резервов В том числе страховой резерв
6 189 572 3 327 343 123,73 101 159 208,73

Сайт фонда не предусматривает обслуживание клиентов онлайн.

Социум

Цель фонда: хочешь получать пенсию больше? Периодичность выплаты, ее срок и объем определяются участником во время заключения договора.

Особенности фонда:

  • можно вложить маленькую сумму денег;
  • НПФ действует согласно законодательству и ее деятельность контролируется Банком России, что гарантирует сохранность денежных средств;
  • предусмотрена наследуемость накоплений за исключением пожизненных пенсий.

Волга-Капитал

Фонд работает по принципу: регулярно отчисляете 2-3% своего месячного дохода на счет НПФ в рамках программы негосударственного пенсионного обеспечения. Деятельность организации:

Показатели фонда 2014 2015 2016
Размер страхового резерва (млн. руб.) 45,5 52,9 65,1
Собственное имущество Фонда (млн. руб.) 4 107,2 3 924,8 4 423,7
Количество участников Фонда, получающих негосударственную пенсию 12 929 14 354 17 639
Кол-во вкладчиков 9 562 7 878 7 748

Принцип работы:

  • ежемесячно с зарплаты высчитывается автоматически 22% на страховой взнос;
  • 16% из них расходуется для выплаты пенсии другим, на что государство обязуется в дальнейшем выплачивать трудовую пенсию;
  • 6% — это накопительная сумма.

Гарантия выплаты — страховой резерв объемом в 0,5 млрд. дол.

Ханты-Мансийский

Одно из преимуществ заключения договора с НПФ “Ханты-Мансийский” —получение дополнительных выплат к основной пенсии. Взносы участника могут передаваться по наследству. Чтобы стать клиентом, нужно заключить договор в ближайшем отделении, а контролировать счет с помощью онлайн-кабинета.

Первый промышленный альянс

Негосударственный пенсионный фонд предлагает следующие схемы работы для своих клиентов:

  • Схема №1: пенсионный взнос фиксированный, выплаты производятся пожизненно.
  • Схема №2: выплаты производятся в течение оговоренного срока.
  • Схема №3: есть возможность солидарного учета пенсии, выплаты производятся пожизненно.
  • Схема №4: есть возможность солидарного учета пенсии, выплаты осуществляется в течение оговоренного срока.

Первые две схемы подходят для физических лиц, вторые две — для юридических.

Сравнительная таблица НПФ РФ

Название НПФ Собственное имущество Пенсионные резервы Наличие стабильного уровня надежности
Первый промышленный альянс 3, 896 млрд. руб 205, 67 млн. руб
Ханты-Мансийский 16, 88 млрд. руб 1, 061 млн. руб
Профессиональный 2, 365 млн. руб 1, 007 млн руб
Волга-Капитал 4, 423 млрд. руб 1, 367 млрд. руб +
Социум 17 млрд. руб 1,803 млн. руб +
Внешэкономфонд 3, 359 млрд. руб 281, 159 млн. руб
Благосостояние 10, 363 млн. руб 327, 012 млн. руб +
Телеком Союз 34, 575 млрд. руб 23, 906 млн. руб +
Электроэнергетики 144 млрд. руб 136 млрд. руб +
Газфонд 415, 091 млрд. руб 372, 203 млрд. руб +

Источник: https://2019god.me/finansyi/reyting-npf-rossii-2019-po-nadezhnosti-i-dohodnosti.html

FinsJur
Добавить комментарий