Транскапиталбанк: условия ипотеки в этом году

Содержание
  1. Ипотека в Транскапиталбанке
  2. Действующие ипотечные программы
  3. Рефинансирование
  4. Ипотека в ползунках
  5. Ипотечный кредит в Транскапиталбанке
  6. Об ипотечном кредитовании в 2019 году
  7. Требования банка к заемщику
  8. Действующие программы
  9. «Ипотека без напряга»
  10. «Ипотека 0-7-7»
  11. «Ипотека 10-10-10»
  12. «Ипотека 8% на 8 лет»
  13. «Коммерческая ипотека»
  14. «Кредит под залог жилой недвижимости»
  15. Участие в программе государственной поддержки
  16. Как рассчитать ипотечный заем
  17. Процесс оформления
  18. Необходимые документы
  19. Способы погашения кредита
  20. Плюсы и минусы
  21. 5 правил комфортной ипотеки:
  22. Ипотека в «Транскапиталбанке» — виды и условия ипотечных кредитов банка на сегодня
  23. Действующие программы 
  24. «Ипотека без напряга» 
  25. Ипотека 0-7-7 
  26. Ипотека 10-10-10 
  27. Ипотека 8% на 8 лет 
  28. Коммерческая ипотека 
  29. Кредит под залог жилой недвижимости 
  30. Участие в программе государственной поддержки 
  31. Ипотека по двум документам от «Транскапиталбанка» 
  32. Как оформить 
  33. Перечень документов 
  34. Требования к заемщику 
  35. Как рассчитать ипотечный займ 
  36. Плюсы и минусы 
  37. Отзывы 

Ипотека в Транскапиталбанке

Транскапиталбанк: условия ипотеки в этом году

Оформление ипотечного кредита является серьезным и ответственным шагом для всей семьи заемщика. Это долговое обязательство, требующее постоянных финансовых выплат в течение нескольких десятков лет.

Даже несмотря на возможность рефинансирования ипотеки и смены кредитного учреждения, заемщики стараются подходить к выбору банка так, как будто скрепляют свои отношения ипотечным договором на весь срок его действия.

Транскапиталбанк – это акционерное общество, действующее на рынке кредитных продуктов с 1992 года. Он имеет московское происхождение, но продолжает открывать свои отделения на всей территории страны.

Наряду с другими кредитными продуктами, Транскапиталбанк осуществляет ипотечное кредитование граждан на приобретение вторичного жилья, квартир в новостройках и коммерческой недвижимости.

Ипотека Транскапиталбанка поддерживает государственные программы субсидирования и оформляется на весьма лояльных требованиях к заемщикам.

Действующие ипотечные программы

Транскапиталбанк – надежное финансовое учреждение, входящее в топ 40 лучших российских банков по размеру его активов. Банк дает возможность с помощь ипотеки приобрести гражданам квартиры в готовых или строящихся домах, вторичное жилье, объекты нежилой недвижимости.

Условия кредитования и перечень ипотечных программ постоянно меняются. Поэтому самые свежие данные по кредитным продуктам можно черпать на официальном сайте кредитного учреждения — https://www.tkbbank.ru/private/credits/mortgage/.

Там же отражаются актуальные процентные ставки по ипотеке и имеется ипотечный калькулятор, с помощью которого на основании ключевых параметров можно рассчитать индивидуальные условия кредитования.

На 2019 год Транскапиталбанк предлагает следующие ипотечные программы кредитования граждан:

  • Рефинансирование ипотеки;
  • Ипотека в ползунках;
  • Ипотека на готовое жилье;
  • Ипотека на новостройки;
  • Ипотека без первоначального взноса;
  • Коммерческая недвижимость;
  • Ипотека без границ;
  • Кредит под залог недвижимости.

Подробно оценим преимущества каждой ипотечной программы, разработанной Транскапиталбанком.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки Транскапиталбанк предлагает на выгодных условиях всем клиентам, кроме тех, что имеют ипотечные кредиты в самом банке. Эта программа рассчитана на клиентов других кредитных учреждений.

Размер займа по программе рефинансирования не может превышать половины стоимости залога.

Клиент должен выбрать подходящую для него форму рефинансирования – снижение ставки или уменьшение срока выплат. Для того, что воспользоваться программой перекредитования, необходимо, чтобы с момента заключения действующего ипотечного договора прошло минимум полгода.

На период переоформления залога ставка по ипотеке будет завышена для покрытия банком потенциальных рисков. Сама процедура переоформления залога может длиться до 2 месяцев, что следует учитывать при рефинансировании займа.

Ипотека в ползунках

Это ипотечная программа с государственной поддержкой, которая, наряду с Транскапиталбанком, оформляется и во многих других кредитных учреждениях.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-transkapitalbanke/

Ипотечный кредит в Транскапиталбанке

Транскапиталбанк: условия ипотеки в этом году

Транскапиталбанк – это универсальная кредитная организация, которая входит в 50 крупнейших российских финансовых учреждений по размеру активов. Банк, основанный в 1992 году, сформирован с участием иностранного капитала.

Филиальная сеть охватывает 20 субъектов страны и состоит из 64 отделений, расположенных на их территории. Спектр услуг, оказываемых населению, достаточно широк. Высокой степенью популярности пользуется ипотека от Транскапиталбанк.

Об ипотечном кредитовании в 2019 году

Существенное падение рынка ипотечного кредитования в 2016 году сменяется его оживлением в 2018-м. Резкий рост курса доллара и падение стоимости барреля нефти привело к увеличению ключевой ставки Центрального банка, однако в настоящее время можно судить о том, что ситуация стабилизировалась.

Снижение ставки ЦБ РФ свидетельствует о том, что и в ряде банковских учреждений она будет снижаться. Значит, и стоимость ипотечного займа становится меньше. Так как действие ипотечных продуктов с государственной поддержкой заемщиков пока прекращено, правительство разрабатывает новую программу, связанную с помощью в приобретении жилища.

Требования банка к заемщику

Прежде чем приступить к изучению действующих ипотечных предложений в Транскапиталбанке, необходимо определить, какой заявитель может стать заемщиком. Для этого банком выдвигается ряд требований к претендентам на ипотеку:

  • Возраст – от 21 года до 75 лет. Максимальное ограничение установлено на момент погашения кредита.
  • Общий трудовой стаж должен быть не менее года. Стаж на последнем месте работы – минимум три месяца. ИП смогут претендовать на ипотечный заем, если их организация существует более года.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Если заявитель состоит в официальном браке, обязательно включение супруга в число созаемщиков. Всего допускается до 4 созаемщиков по одному кредиту.

Это список основных требований, соответствие которым позволяет обратиться в отделение для подачи заявки.

Действующие программы

В настоящее время ипотека в Транскапитал предлагается в виде пяти продуктов. По каждому из них свои условия и различное целевое назначение.

«Ипотека без напряга»

Минимальная сумма кредита – от 300 тысяч рублей, а при использовании материнского капитала – от 800 тысяч. Максимальный размер займа не ограничен.

Наименьший первоначальный взнос – 5%, его могут вносить заемщики, которые пользуются материнским капиталом либо приобретают жилье на первичном рынке.

Для квартиры на вторичном рынке авансовый платеж – 10%, для апартаментов – 20%, для коттеджей – 30%, для частных домов с земельными наделами – 50%.

Плата за пользование заемными средствами составляет от 11.75% до 12,50%. Размер годовой ставки лучше представить в табличном формате.

РегионСумма, руб.Размер первоначального взноса, %
от 50,00 включит. 35,00-49,99 15,00-34,99 5-14,99
Москва, МО и СПБ 500 тыс.- 6 млн 12.5
Остальные регионы 300 тыс. – 4 млн
Москва, МО и СПБ 500 тыс.- 6 млн
Остальные регионы 300 тыс. – 4 млн 11 11.25 11.5 11.5
Москва, МО и СПБ 12 млн – 20 млн
Остальные регионы 5 млн – 10 млн 11.5 12
Москва, МО и СПБ свыше 20 млн
Остальные регионы свыше 10 млн 12

Плата может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от тарифного плана или подключаемой опции. Минимально возможный размер ставки – 9,75%.

«Ипотека 0-7-7»

Продукт предоставляется тем, кто планирует приобрести недвижимость по следующим адресам:

  • пос. Горки Московской области, ЖК «Успенский квартал»;
  • г. Королев Московской области, микрорайон Текстильщиков, улица Тарасовская.

Выдается от 200 тыс. до 1 млн руб. Минимальный размер ПВ – 10%. В течение первых семи лет пользования заемными средствами ставка составляет 7% годовых. Всего кредит можно оформить на срок до 25 лет.

«Ипотека 10-10-10»

По этой программе удастся купить как вторичное, так и первичное жилье, однако список адресов, по которым расположены квартиры, ограничен. Его можно найти на официальном сайте. В первые десять лет заемщик платит 10% годовых. Размер первоначального платежа – 10%. Допускается оформление займа на больший срок, но плата за пользование будет увеличена после десятилетнего периода.

«Ипотека 8% на 8 лет»

Для тех, кто планирует рассчитаться за кредит в течение восьми лет, ставка будет 8% годовых. В рамках этого продукта удастся приобрести квартиру в жилищном комплексе «Успенский», который находится в поселке Горки Московской области.

«Коммерческая ипотека»

Программа предполагает покупку нежилых помещений. Максимальный период кредитования – 10 лет. Наименьшая ставка с учетом тарифного плана «Выгодный» – 16% годовых, наибольшая – 19,5 %. Первоначальный взнос должен быть не менее 10%.

«Кредит под залог жилой недвижимости»

Целевое назначение продукта – ремонт и благоустройство жилища, которое становится предметом залога по займу. Также допускается приобретение дополнительного жилого помещения. В этом случае базовая ставка снижается на три пункта.

Плата за использование заемных средств в случае ремонта варьируется от 15% до 21% годовых. Минимальный первый взнос – 10%. Заявитель из Москвы, Санкт-Петербурга и областей сможет оформить кредит на сумму от 500 тысяч до 12 миллионов, жителям остальных регионов – до 6 миллионов рублей.

Участие в программе государственной поддержки

Транскапиталбанк вошел в список банков, которые принимали участие в программе по приобретению жилища за счет субсидирования ставки со стороны государства. Базовая плата устанавливалась в размере 12% годовых. Допускалось ее снижение до 10,5% в случае уплаты единовременной комиссий 4,9% от суммы займа.

Ипотека с господдержкой от Транскапиталбанк выдавалась в размере от 500 тысяч до 8 миллионов рублей – для москвичей и петербуржцев, а также для жителей этих областей. Для регионов диапазон суммы составлял 300 тысяч-3 миллионов рублей.

Как рассчитать ипотечный заем

Узнать размер ежемесячного платежа и конечную переплату можно в отделении банка. Кроме этого, есть возможность воспользоваться ипотечным калькулятором Транскапиталбанка. Для расчета в режиме онлайн необходимо заполнить следующие поля:

  • стоимость недвижимого объекта;
  • сумма собственных средств в рублях;
  • валюта займа;
  • предполагаемый срок кредитования;
  • процентная ставка – ее можно найти на официальном сайте в разрезе каждого продукта;
  • тип платежа – аннуитетный или дифференцированный.

После этого следует нажать на кнопку расчета. Стоит уточнить, что полученные данные являются приблизительными, точный размер ежемесячных выплат клиенту озвучат лишь в банковском офисе, с учетом тарифных планов и дополнительных опций.

Процесс оформления

Подача заявки на ипотеку возможна как в банковском офисе, так и на сайте. При выборе последнего варианта можно узнать лишь предварительное решение, клиента все равно пригласят в отделение для сдачи нужных документов и уточнения ряда вопросов.

Весь процесс начинается с формирования пакета документации.

Необходимые документы

Полноценный комплект на заявку выглядит так:

  1. Заявление в форме анкеты.
  2. Национальный паспорт.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Справка о заработке в формате 2-НДФЛ. В ряде программ допускается предъявление справки по форме банка.
  5. Бумаги, подтверждающие наличие дохода для индивидуальных предпринимателей.

После положительного решения банком формируется собственный пакет бумаг, которые заемщику необходимо подписать. Главный документ – кредитный договор.

Однако Транскапиталбанк допускает оформление жилищных кредитов и по двум документам – это заявление на ссуду и национальный паспорт. Отсутствие справки о заработной плате влияет на итоговую процентную ставку – она увеличивается на 0,75%, что при долгосрочном займе весьма ощутимо.

Способы погашения кредита

Для внесения ежемесячных выплат необходимо выбрать один из следующих способов:

  1. Перевод «Золотая Корона». Комиссия составляет 1% от суммы перевода, минимум 50 рублей.
  2. Терминалы QIWI. Комиссионный сбор – 1,6%, минимум 100 рублей.
  3. Платежная система «Рапида» – 1,9%, минимум 50 рублей.
  4. Система Яндекс.Деньги – взимается 3% от суммы.
  5. Онлайн-банк TKB Express. Доступ к нему открывается по желанию клиента при оформлении займа.
  6. Банкоматы Транскапиталбанка.
  7. Межбанковский перевод из любой кредитной организации. Комиссионный сбор каждый банк устанавливает свой.
  8. Касса банковского офиса.

Допускается досрочное погашение займа – частичное или полное. Штрафных санкций за это нет.

Плюсы и минусы

Положительные аспекты ипотечного займа в Транскапиталбанке:

  1. Возможность управления процентной ставкой – допускается ее уменьшение при подключении дополнительных тарифов.
  2. Длительный период кредитования – до 25 лет.
  3. Минимальный пакет документов.

Отрицательные стороны также присутствуют. К ним можно отнести:

  1. Размер платы за пользование заемными средствами без подключения опций достаточно высок.
  2. Низкая процентная ставка предполагает небольшой период кредита.
  3. Небольшой выбор ипотечных предложений.

5 правил комфортной ипотеки:

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/banki/ipoteka-ot-transkapitalbank.html

Ипотека в «Транскапиталбанке» — виды и условия ипотечных кредитов банка на сегодня

Транскапиталбанк: условия ипотеки в этом году

Транскапиталбанк включен в 50 самых крупных финансовых учреждений РФ. Банковская система сформирована совместно с иностранным капиталом. Особой популярностью пользуется услуга ипотечного кредитования. 

Действующие программы 

В Транскапиталбанке есть множество предложений по ипотеке, которые подойдут каждому. Вы сможете выбрать банковский продукт в соответствии со своими возможностями, целями. Выгодные условия и низкие процентные ставки – главные отличительные особенности Транскапиталбанка. 

«Ипотека без напряга» 

Данная программа от «Транскапиталбанк» рассчитана для тех, кто не привык сильно загружаться проблемами. Кредит оформляется за один день. Все, что вам нужно принести – паспорт, ИНН и СНИЛС. 

Условия: 

  • Ипотека на срок до 25 лет;
  • Кредит до 20 000000рублей; 
  • Процентная ставка от 9%годовых.

В рамках программы банк предлагает особые условия отдельным категориям клиентов: 

  • Владельцамзарплатныхкарт;
  • Военнослужащим.

Им предоставляются льготы, более выгодные условия. Такие заемщики могут получить ссуду сразу наличными в банке, не прибегая перечисления на счет. Клиенту достаточно сообщить об этом при оформлении заявки, чтобы внести этот пункт в договор. 

Условия для военнослужащих от Транскапиталбанка: 

  • Срок кредита до 7 лет;
  • Сумма займа от 100 000 до 3 000000рублей;
  • Возможность внесения кредитных средств в виде первоначального взноса;
  • Из документов потребуется лишь паспорт гражданина РФ.

Ипотека 0-7-7 

Данный вид кредитования специально для тех, кто хочет купить недвижимость в: 

  1. Поселке«Горки» Московской области;
  2. ЖК «Успенский Квартал»;
  3. Городе«Королев» (Московская область); 
  4. Микрорайоне«Текстильщиков»;
  5. На улице «Тарасовскя» (г. Москва).

Заем выдается на сумму от 200 000 рублей до 1 миллиона. Вступительный взнос от 10%. Первые семь лет банк предлагает процентную ставку 7% годовых. Максимальный срок выплат – 25 лет.

Ипотека 10-10-10 

Эта программа подразумевает покупку вторичного или первичного жилого имущества. К минусам можно отнести ограниченный круг адресов, где разрешено приобретать недвижимость. Полный список можно посмотреть на сайте Транскапиталбанка. 

Первые 10 лет для заемщиков действует процентная ставка 10% в год. Разрешено продление срока выплат до 25-30 лет. 

Ипотека 8% на 8 лет 

Само название программы говорит за себя. Оформляя в ТКБ такой вид ипотечного кредитования, вы получаете сниженную процентную ставку (8%) на 8 лет. После окончания срока можно продлить кредит, но уже с другими процентами. 

Условия:

  • Возраст заемщика от 21 года;
  • Наличие положительной кредитной истории;
  • Отсутствие просрочек по предыдущим платежам;
  • Гражданство РФ.

При продлении платежей процентная ставка возрастает, уровень зависит от выбранной заново программы. 

Коммерческая ипотека 

Такая программа предусматривает приобретение нежилого имущества. Это могут быть офисные помещения, склады, частные комнаты. 

Кредит оформляется на срок до 10 лет. Самая маленькая ставка по тарифному плану «Выгодный» приравнивается к 16% в год. Самый высокий процент – 19,5% годовых. Важное условие – внести вступительный взнос. 

Кредит под залог жилой недвижимости 

Этот вид кредитования называют целевым. Его оформляют для того, чтобы произвести ремонт, благоустроить приобретенное жилище, которые станет субъектом залога по настоящему займу. Транскапиталбанк разрешает приобретать еще одно жилое помещение. 

При планировании ремонта процентная ставка будет от 15% до 21% годовых. Вступительный взнос – от 10% всей суммы. Сумма кредита – от 500 000 рублей до 12 000 000 рублей.

Участие в программе государственной поддержки 

Официально Транскапиталбанк входит в топ банков, которые приняли активное участие в приобретении недвижимости с помощью субсидирования ставок государством. Начальная плата была установлена – 12% в год. 

Ставка может быть снижена до 10,5%, если заемщик выплатит единовременно 4,9% от всей суммы ссуды. Ипотечное кредитование при поддержке государства от ТКБ позволяет оформить сумму от 500 000 рублей до 8 000 000 рублей. 

Ипотека по двум документам от «Транскапиталбанка» 

Зарплатные клиенты могут подать заявку на ипотеку с предъявлением только двух документов:

К заемщику предъявляются требования: 

  • Срок работы на одном месте не менее 3 месяцев;
  • Общий стаж трудовой деятельности от 1 года;
  • Запрещено регистрировать ИП, иметь в собственности бизнес; 
  • В качестве доходов банк будет рассматривать только те деньги, которые поступают на карту.

Как оформить 

Для оформления бумаг вам придется обратиться к: 

  1. Работодателю;
  2. Налоговой№;
  3. Банку.

После сбора документов и справок необходимо приехать в Транскапиталбанк. Сотрудники выдадут вам форму для заполнения. Заявка обрабатывается до 3 рабочих дней, после этого банк дает ответ. 

Чтобы процедура оформления ипотеки прошла в соответствии с правилами, необходимо заранее изучить весь процесс, собрать нужные бумаги. Выбирайте для себя выгодный тариф, чтобы сэкономить деньги. 

Перечень документов 

Для того, чтобы вам одобрили ипотеку в Транскапиталбанке, нужно предоставить ряд следующих документов: 

  • Грамотно заполненная (заранее) анкета потребителя;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия военного билета мужчины, если он младше 27 лет;
  • Копия трудовой книжки, которая заверена начальником;
  • Справка о доходах;
  • Отчет из отделения БКИ;
  • Результат независимой оценки имущества;
  • Акт купли-продажи;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о расторжении брака;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Справка на материнский капитал;
  • ИНН;
  • Налоговая декларация.

Требования к заемщику 

Транскапиталбанк выдвигает следующие требования к заемщикам: 

  1. Нужно быть гражданином РФ;
  2. Наличие постоянной регистрации в том районе, где расположено представительство банка «ТКБ»;
  3. Возраст от 18 лет;
  4. Максимальный возраст – 65 лет;
  5. Стаж работы от 6 месяцев;
  6. Организация, где работает плательщик, должна быть зарегистрирована не менее 1 года назад.

Для получения ипотеки нужно: 

  • Иметь стаж работы;
  • Быть гражданином РФ;
  • Собрать пакет необходимых документов;
  • Прийти в представительство банка на консультацию.

Ипотечное кредитование – непростая банковская услуга, которая предполагает наличие постоянного места работы, высокую платежеспособность. Банку нужны гарантии, что вы сможете выплачивать долг в течение длительного периода времени. 

Как рассчитать ипотечный займ 

На официальном сайте Транскапиталбанка есть специальный наглядный инструмент – ипотечный калькулятор. Потенциальный заемщик может всегда зайти на ресурс, воспользоваться счетчиком, который поможет сделать предварительный анализ, сопоставить желания и возможности клиента. 

Итоговые данные предоставляются заемщику в простой, понятной обывателю форме. Там четко расписано: 

  • Сколько денег может выделить банк на ипотеку. Учитываются ваши личные данные: объем заработной платы, опыт работы, стаж трудовой деятельности.
  • Вводятся главные параметры. Желаемая сумма, срок кредитования, объем первого взноса, процентная ставка, объем итоговой переплаты за все время.

Ипотечный калькулятор Транскапиталбанка позволяет: 

  1. Сэкономить время;
  2. Расписать заранее график платежей;
  3. Внести коррективы в намеченные планы.

Плюсы и минусы 

Ипотечное кредитование в Транскапиталбанке – выгодная услуга, которой активно пользуется население. Из-за низкого клиентского потока, желания наработать базу пользователей процентные ставки немного ниже, чем в других организациях.

Преимущества ипотеки в ТКБ следующие:

  • Низкая процентная ставка;
  • Расширенный лимит доступной суммы;
  • Скидки пользователям кредитных и дебетовых карт;
  • Возможность будущего рефинансирования;
  • Наличие сетевых платежей;
  • Возможность погасить задолженности через мобильное приложение.

Недостатки:

  • Не во всех городах есть офисы ТКБ;
  • Не всем клиентам могут одобрить ипотеку;
  • Если вы не являетесь клиентом банка или у вас плохая кредитная история, то ипотека может быть одобрена по завышенной процентной ставке.

Перед тем, как принять решение о кредитовании, необходимо взвесить все факторы. В 2019 году Транскапиталбанк открывает множество выгодных тарифов, среди которых каждый клиент выберет себе подходящий. 

Отзывы 

Ксения Ивановна. Здравствуйте, хочу выразить благодарность руководству ТКБ. Это лучший банк в мире. Оформляли здесь ипотеку, подключали материнский капитал. Внесли первичный взнос, не пришлось доплачивать 10% от суммы жилья. Приняли участие в государственной программе. Выгодные условия, отличные процентные ставки. 

Юлия, Красноярск. Транскапиталбанк предлагает отличные программы по ипотеке. Заинтересовала та, где на 8 лет дают ставку 8% годовых. Для нас это минимальный кредит, очень подходит. По истечении срока думаем продлить его.

Макар Алексеевич, Якутск. В ТКБ оформляли кредит наши друзья, зарекомендовали очень лестно. Пришло время брать ипотеку обратились в ближайшее отделение. Такого обилия кредитных программ я не видел нигде, даже глаза разбежались. Условия везде выгодные. Будем определяться.

Источник: https://Bizneslab.com/transkapitalbank-ipoteka/

FinsJur
Добавить комментарий