Удаление кредитной истории: следует ли это делать?

Содержание
  1. Как удалить кредитную историю – из базы данных, за деньги, бесплатно, через интернет
  2. Можно ли это сделать легально?
  3. Как удалить кредитную историю из базы данных? Нелегальные схемы
  4. Бесплатно
  5. За деньги
  6. Через интернет
  7. : Кредитные истории тех, кто задолжал банкам, могут удалить
  8. Проверенный способ чистки кредитной истории во всех БКИ
  9. Почему уровень КИ так важен для банков
  10. Как очистить кредитную историю в общей базе и сколько это будет стоить
  11. Проверенные способы улучшить КИ
  12. Ки испорчена не по вине владельца
  13. Как очистить кредитную историю в общей базе?
  14. Способы очистки кредитной истории
  15. Через сколько лет очищается кредитная история?
  16. Удаление по судебному решению
  17. Услуги мошенников
  18. Кредитная история
  19. Факторы, способные испортить кредитную историю
  20. Ошибки сотрудников банка
  21. Получение сведений о кредитной истории
  22. Отзывы
  23. Чистка плохой кредитной истории
  24. Понятие и формирование кредитной истории
  25. Как проверить свою кредитную историю
  26. Можно ли почистить кредитную историю от просрочек?
  27. Что такое кредитная история?
  28. База по хранению кредитных историй
  29. Как провести полную чистку кредитной истории?
  30. Как вылечить кредитную историю от “недугов”?
  31. Как улучшить положение по кредитной истории?
  32. Выводы

Как удалить кредитную историю – из базы данных, за деньги, бесплатно, через интернет

Удаление кредитной истории: следует ли это делать?

Большинство современных граждан пользуется банковскими кредитами на регулярной основе. Однако погасить задолженность без просрочек получается далеко не всегда.

Итогом становится неблаговидная кредитная история, которая препятствует дальнейшему привлечению займов от различных финансовых организаций.

В этом свете у потенциального заемщика возникает вполне логичный вопрос: как убрать негативную историю из каталога так, словно её не существовало ранее? Об основных способах проведения данной операции пойдет речь в данной статье.

Можно ли это сделать легально?

Чаще всего виной испорченной кредитной истории являются действия самого заемщика.

Основанием для её составления могут стать такие действия, как:

  • отказ в погашении всей суммы долга, что рассматривается, как самое грубое нарушение;
  • неоднократная просрочка во внесении текущих платежей, которая составляла более 5-ти дней;
  • единовременная просрочка в течение не более 5-ти дней, что рассматривается большинством банков, как допустимое нарушение.

При любой из указанных выше ситуаций переписать кредитное досье или вовсе удалить его из базы данных не удастся. Однако исправить ситуацию законным путем все-таки можно.

При этом следует назвать две причины появления просрочек в погашении задолженности по займу:

  • Форс-мажорные обстоятельства, которые делают заемщика неспособным в полной мере и в срок исполнить свои обязательства;
  • Сознательное затягивание клиентом сроков погашения задолженности.

Нередки в банковской практике случаи, когда заемщик теряет работу, тяжело заболевает или его семья утрачивает единственного кормильца. В результате этого гражданин оказывается не в состоянии вовремя покрыть свои долги, а в БКИ уходят сведения о его неблагонадежности.

В этом случае, при получении нового займа можно поступить следующим образом:

  • к стандартному пакету документов приложить свою кредитную историю, а также бумагу, подтверждающую наличие обстоятельств непреодолимой силы на момент погашения кредита;
  • заверить финансовое учреждение в своей платежеспособности путем представления справок о своевременной оплате услуг ЖКХ, высокой зарплате, а также рекомендаций с места работы.

Если новый кредит должнику удастся погасить в соответствии с графиком, то можно считать, что его кредитная история исправлена.

Злостные неплательщики, которые сознательно затягивали уплату своих долгов, также могут рассчитывать на исправление ситуации одним из следующих способов:

  • положить в обслуживающий банк депозит, как минимум, на полгода. Финансовые учреждения лояльнее относятся к своим постоянным клиентам;
  • взять в банке небольшой кредит на потребительские нужды или экспресс кредит, а затем погасить его в полной мере.

Многих, просрочивших текущие платежи по кредиту, заемщиков беспокоит вопрос: как удалить плохую кредитную историю из НБКИ совсем.

Решения здесь существует всего два:

  • Обратиться в суд на основании ФЗ «О персональных данных», в статье 9-й которого сообщается о том, что использование личной информации без согласия лица недопустимо. В то же время нет гарантии, что банк все же даст новый кредит без ознакомления с досье клиента, особенно если речь идет о крупной сумме.
  • Отказаться от привлечения кредитов на 15 лет: по истечении этого срока любая история будет отправлена в архив.

Причиной негативного документа о прежних займах гражданина может стать и ошибка самого банка, которая появляется вследствие невнимательности банковских служащих и технических сбоев.

Такую кредитную историю исправить легче всего: необходимо лишь подать заявление в обслуживающий банк и выждать срок его рассмотрения. При вынесении отрицательного решения можно будет добиться своей правоты через судебные органы.

Не следует исключать и тот факт, что кредитная история формируется обслуживающим банком, подписывается клиентом и только потом отправляется в Бюро.

При этом заемщик имеет полное право не дать согласия на составление досье, если осознает, что в нем может содержаться негативная информация.

Это избавит его от проблем в будущем.

Как удалить кредитную историю из базы данных? Нелегальные схемы

Все легальные способы исправления кредитной истории клиента, как правило, занимают определенное время и требуют терпеливого сбора большого числа документов. Однако сами клиенты порой срочно нуждаются в заемных средствах и не могут ожидать несколько месяцев.

В таких случаях на помощь заемщиков с неблагоприятной кредитной историей приходят многочисленные финансовые посредники и организации, которые за умеренную плату готовы решить их проблемы.

Бытует также мнение о том, что, как удалить кредитную историю из базы данных, можно прочитать в интернете. В этом свете важно оценить нелегальные схемы исправления досье.

Бесплатно

На некоторых сайтах в сети Интернет, которые появляются по запросу «очистка кредитной истории», предлагаются специальные программы или коды, посредством которых даже среднего уровня программист сможет взломать базу данных БКИ и удалить оттуда неблаговидное досье.

Однако в этой схеме существует, по меньшей мере, два серьезных недостатка:

  • По словам специалистов БКИ, система имеет высокую степень защиты от хакерских атак. К тому же, заранее сложно определить, в какой именно базе данных хранится КИ клиента.
  • В случае если, клиента поймают на взломе, то ему грозит тюремный срок до 4-х лет, который устанавливается согласно п.2. ст. 327 УК РФ за сокрытие правонарушения или облегчение его условий.

Так, использование нелегальных способов самостоятельного проникновения в архив кредитных историй – мероприятие весьма опасное, в то время как вероятность его благоприятного исхода крайне мала.

За деньги

По сведениям, полученным из Сети, поручить удаление кредитной истории можно и сторонней организации. В частности, такую услугу предлагают вполне легальные финансовые институты.

Для этого они требуют у заемщика предоставить:

  • копию кредитного договора, по которому имели место просрочки;
  • выписку о движении средств по счету;
  • копии платежных документов;
  • выписку из БКИ;
  • заверенную в нотариусе доверенность на исправление или удаление кредитного досье.

После этого за дело берутся профессиональные юристы, которые добиваются того, чтобы негативное прошлое клиента было устранено всего за несколько месяцев.

За свои услуги такие специалисты берут от 200 000 до миллиона рублей.

Несмотря на то, что заемщика заверяют в легальности подобных операций – в реальности это не так. Скорее всего, речь идет о подделке документов при пособничестве обслуживающего банка.

Раскрытие подобных махинаций влечет за собой ответственность не только для посредника, но и для самого клиента.

Через интернет

Более дешевым способом исправления кредитной истории может стать обращение к посредникам через Интернет.

Такие нелегальные специалисты обещают исправить кредитное досье клиента всего за 10 000-30 000 рублей.

Причем займет подобная процедура не более 3-х дней.

Удаление негативной кредитной истории из каталога осуществляется по следующей схеме:

  • клиент оставляет заявку с указанием паспортных данных и номера мобильно телефона лицу, занимающемуся исправлением досье;
  • посредник устраняет всю неблаговидную информацию о заемщике из каталога, после чего запрашивает справку о просроченных долгах клиента от его имени;
  • полученный документ пересылается заемщику, который, убедившись в осуществлении махинации, оплачивает её;
  • если оплата не поступает к исполнителю заказа в течение 3-х часов – он возвращает плохую кредитную историю обратно в каталог.

В реальности подобная схема – чистого рода мошенничество.

Как правило, подобные дельцы прикрываются поддельными отчетами. После того же, как клиент переводит деньги на их счет – они исчезают, а негативная кредитная история так и остается в БКИ.

Руководство Бюро заявляет, что несанкционированный доступ к базам данных с кредитными досье полностью исключен. Более того, сервера с информацией полностью закрыты от вмешательства из вне.

В связи с этим, внесение любых корректировок в документы через Интернет полностью исключено.

Даже в самом БКИ право открывать базы данных имеют всего несколько сотрудников.

В этом свете можно установить, что любые схемы исправления кредитной истории в обход Бюро являются незаконными. Кроме того, большая часть из них ещё и не принесет ожидаемого результата, а повлечет за собой лишь денежные потери, а, возможно, даже уголовную ответственность.

Таким образом, исправлять негативные моменты своего кредитного прошлого лучше легально, одним из приведенных выше способов.

Все остальные же заманчивые предложения от компаний и индивидуальных посредников следует расценивать лишь как виды мошеннической деятельности и фальсификации сведений, ответственность за которые ляжет не только на исполнителей, но и на заказчика.

: Кредитные истории тех, кто задолжал банкам, могут удалить

Источник: http://ipotekam.com/kreditnaja-istorija/kak-udalit.html

Проверенный способ чистки кредитной истории во всех БКИ

Удаление кредитной истории: следует ли это делать?

Несоизмеримый размер долгов, начисление бешеных процентов и штрафов, угрозы коллекторов, рассмотрение дела в суде и последующее принудительное взыскание имущества в счет долга – часто ситуация, настолько запущена, что человеку приходится искать способ, как очистить кредитную историю в общей базе всех бюро.

Почему уровень КИ так важен для банков

В 7 из 8 обращений в банки – именно уровень кредитного рейтинга повлиял на отказ в заявке.

Наличие просроченной задолженности, частичный либо полный невозврат заемных средств – высокий риск для банка. Если уровень КИ заемщика низкий – ни одна кредитующая организация не будет с ним сотрудничать, даже завышенные ставки не покроют рискованность сделки.

Кредитная история физического лица – своего рода досье о том, как он погашал займы в прошлом и как погашает займы в настоящее время. Таким образом, КИ позволяет банкам оценить, насколько кредитоспособным является потенциальный клиент и насколько высоким является уровень невозврата своих денег.

Поскольку большинство заявок отклоняются именно по причине плохой КИ, то обращаться к банкам в таком случае бесполезно, частые запросы еще больше ухудшат КИ.

Как очистить кредитную историю в общей базе и сколько это будет стоить

Для начала заемщик должен понимать, что не существует никакой «общей базы». Информация об оформлении и погашении кредитов и займов (а в последнее время и о наличии задолженностей по оплате услуг) хранится в бюро кредитных историй.

Каждая организация сотрудничает с определенными банками и МФО, которые передают информацию о заемщиках в партнерское бюро. Таким образом, если гражданин обслуживается сразу в нескольких банках и микрофинансовых компаниях, то его информация может находиться в нескольких бюро одновременно.

Краткий алгоритм проверки КИ представлен на картинке. В интернете узнать информацию можно за 15 минут.

В последние два-три года все чаще появляются предложения об оказании услуг «якобы за очистку КИ».

Почему «якобы»? Консалтинговая контора или конкретный гражданин, представившийся действующим работником бюро, предлагают удалить некоторую негативную информацию гражданину за определенную плату.

Сумма услуги – немаленькая (минимум 10 тыс. р.). По истечении времени, гражданину представляется исправленный отчет.

Неприятный сюрприз поджидает человека, когда он собирается кредитоваться и получает отказ, либо при самостоятельном заказе отчета: КИ осталась такой же плохой, как и была.

Нет ни единого законного способа очистить КИ, люди, предлагающие подобные услуги – финансовые мошенники. В дальнейшем их сложно найти – потерпевший не знает о них совершенно никакой информации.

Проверенные способы улучшить КИ

Что же остается заемщику с испорченной КИ? Возможно три варианта развития событий:

  1. Не совершать никаких действий. В таком случае ни один банк, МФО или кредитный кооператив не даст Вам денег взаймы даже под завышенный процент. Не следует забывать, что при рассмотрении резюме кандидата на вакансию специалиста, работодатель также имеет право запросить КИ потенциального работника. Ее низкий уровень может стать причиной отказа в найме на работу.
  2. Ждать 10 лет до следующего заключения договора займа. Именно столько хранится КИ.
  3. Воспользоваться одним из способов улучшения КИ.

Способ 1. Оформить кредитку с небольшим лимитом. Делать это лучше в банках, нарабатывающих клиентскую базу.

Способ 2.  Оформить несколько микрозаймов. МФО лояльно относятся к потребителям своих услуг: КИ проверяется редко, для оформления нужен только паспорт, деньги доступны моментально на карту. При оформлении микрокредитов для улучшения рейтинга следует пользоваться следующим алгоритмом:

  1. Оформить небольшой микрозайм, полностью в срок погасить его.
  2. Оформить второй микрокредит на более крупную сумму с более длительным сроком гашения. Погасить его в полном объеме и точно в срок.
  3. Проделать пункты 1 и 2 как минимум еще два раза.
  4. Для закрепления получить потребительский кредит в банке. Помните, что для начала Вам установят высокую процентную ставку. На выгодных для Вас условиях, никто не согласится Вас кредитовать. После аккуратного погашения потребкредита, можно обращаться за более крупной суммой с более низкой процентной ставкой. Все интересные предложения МФО⇒ у нас на сайте.

Способ 3. Воспользоваться программой улучшения КИ в микрофинансовых компаниях или банках. Программы постепенного исправления кредитного рейтинга все чаще предлагают своим клиентам не только МФО, но и крупные банки.

Успешно выполнив хотя бы один из вышеперечисленных методов, заемщику не придется искать ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе.

Ки испорчена не по вине владельца

Испорченная КИ может быть даже у благонадежных клиентов. И это не обязательно мошеннический займ, оформленный по Вашему утерянному паспорту или украденным персональным данным.

Как правило, причина неверной информации в КИ – ошибки из-за человеческого фактора.

 Не стоит также забывать, что, хотя базы данных и обработка сведений происходит в автоматическом режиме, операционная система также может дать сбой и передать неверные данные.

Итак, пользователь проверил КИ, нашел несоответствующие сведения. Для внесения исправлений:

  1. Нужно обратиться в бюро, хранящее неверные сведения с письменным запросом.
  2. Указать несоответствие и приложить доказательства – квитанции, чеки.
  3. Бюро обязано рассмотреть обращение, провести проверку и ответить в течение 30 дней.
  4. Если факт некорректных сведений будет доказан – в КИ будут внесены поправки.

Можно сделать вывод, что как бы не искал заемщик ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе, законным путем он это сделать не сможет. Воспользовавшись подобными услугами, он автоматически станет потерпевшей стороной в мошенничестве.

А вот повысить рейтинг для увеличения шансов на получение займа можно сразу тремя способами, описанными в публикации. Воспользуйтесь наиболее подходящим для Вас!

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Источник: https://100creditov.com/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-obshhej-baze/

Как очистить кредитную историю в общей базе?

Удаление кредитной истории: следует ли это делать?

Если заемщик взял кредит и несвоевременно вносил ежемесячные платежи или же вовсе перестал его выплачивать, то его кредитная репутация будет испорчена.

Это может сильно повлиять на дальнейшую возможность получения очередного займа в банковском или другом финансовом учреждении, и неплательщик, скорее всего, получит отказ в выдаче кредита.

Несмотря на такую неутешительную ситуацию, существуют способы исправить негативную кредитную биографию. Так как же почистить кредитную историю и стереть информацию по задолженностям?

Способы очистки кредитной истории

Первое, что нужно сделать, чтобы очистить плохую кредитную историю – погасить все имеющиеся задолженности по кредитам. У заемщика не должно остаться ни одной открытой просрочки. Таким образом, можно начать новую и чистую кредитную историю. Но это не означает, что получиться стереть из базы предыдущие сведения.

Все данные, в том числе и информация о просроченных кредитах, которые фиксируются в базе БКИ на каждого клиента банков или других финансовых организаций, надежно защищены. Доступ к этой информации может получить только ответственное лицо, чьи действия строго контролируются.

Через сколько лет очищается кредитная история?

По законодательству Российской Федерации, сведения о каждом клиенте хранятся в общей базе бюро 15 лет. Если человек, имеющий проблемные займы, переждет это время, он сможет заново попытаться стать клиентом какого-нибудь финансового учреждения.

Избавиться от плохой кредитной истории нельзя, но можно попытаться ее улучшить. Все зависит от суммы долгов и наличия судебных взысканий. Существует несколько способов, которые могут увеличить шансы заемщика на одобрение нового кредита:

  1. выплатить действующую задолженность. Сначала нужно погасить мелкие долги, потом уже крупные. Если на данный период времени заемщик оказался в состоянии неплатежеспособности (рождение ребенка, увольнение, тяжелая болезнь и длительное лечение), необходимо обратиться в банк, где оформлен договор, и попросить пересмотреть кредит. Возможно, что банк с учетом сложившихся обстоятельств снизит процентные ставки, продлит сроки выплат или даст рассрочку. Это поможет снижению финансовой нагрузки и своевременной выплате взносов. Если этот пункт не выполняется, то дальнейшие не имеют значения.
  2. получить мелкие займы. Микрофинансовые организации могут предоставить такие займы без проверки кредитной истории. Нужно иметь при себе только паспорт. Но выплаты должны происходить строго по графику. Желательно обратиться за мелкими займами пару тройку раз, а потом уже можно обратиться в более крупные кредитные организации. Это окажет положительное влияние на кредитную историю. Через 2 — 3 года можно попытаться взять ссуду в одном из крупнейших финансовых учреждений. Шансы на одобрение сильно увеличатся, так как просматривается информация за последние 3 года.
  3. положиться на готовые программы. Сразу заключите сотрудничество с крупным банком. К примеру, улучшить кредитную историю можно в Совкомбанке. «Очищение» истории будет происходить постепенно и займет какое-то время. На каждом этапе заемщику предоставляют денежную ссуду под определенную процентную ставку. Потребуется четкое выполнение программы. Платежи должны заканчиваться в срок, и только тогда история будет считаться очищенной. В дальнейшем банк будет доверять клиенту, и сможет выдавать уже крупные суммы на более выгодных условиях кредитования.

Удаление по судебному решению

Можно попробовать аннулировать всю кредитную историю в законном порядке. Прежде чем подать запрос в суд, клиенту нужно подписать согласие на обработку персональных данных. Процедура происходит следующим образом:

  • заемщик берет ссуду в банке, но отказывается давать согласие на обработку персональных данных;
  • далее, необходимо обратиться к юристам и написать исковое заявление в судебные органы, с требованием удалить личную информацию из базы данных БКИ;
  • при положительном решении, сведения по всем кредитам удаляются.

Следует знать! Удаление истории в судебном порядке очень затратная процедура. К тому же, вероятность положительного исхода минимальная (один из десяти случаев).

Как показывает практика, согласие на обработку персональных данных чаще всего является обязательным пунктом в кредитном договоре, и без него оформление займа почти невозможно. Положительной будет ситуация, когда у клиента негативная кредитная история уже сформирована, но на момент оформления уже оконченных кредитов подобного согласия он не подписывал.

Услуги мошенников

Можно ли избавиться от просрочек и восстановить безупречную кредитную репутацию? В Москве, Новосибирске, Краснодаре и по всей территории России существуют организации, обещающие «чистку» негативных сведений из кредитной истории. По факту подобные способы незаконны и являются мошенничеством. Полное удаление данных может произвести только сотрудник БКИ. Ниже приведены два варианта нелегальных действий.

ДействиеОбещаниеПоследствия
Мошенники предлагают свою помощь в исправлении или удалении данных клиента из базы БКИ Специалист обещает взломать систему безопасности БКИ, но осуществить это практически невозможно. Обычно человека просто обманывают. Удаление кредитной истории держится только на обещаниях, и после получения денег дело так и не доходит до уничтожения данных.
Мошенники подкупают сотрудника БКИ с целью обнулить кредитную историю За такую услугу придется заплатить внушительную сумму денег , ведь недобросовестный служащий намеренно идет на преступление. Клиент сознательно прибегает к таким мерам, тем самым оказывая содействие мошенничеству. Подобные действия относятся к уголовному преступлению.

Помните! Изменить кредитную историю можно только с разрешения со стороны банка или другого уполномоченного органа и только при наличии законных оснований. Все остальные действия являются нарушениями, за которые придется отвечать перед законом.

Кредитная история

У каждого человека, оформляющего займ в любой финансовой организации, есть кредитная история. В ней отображается информация, как обо всех взятых кредитах, так и о соблюдении платежной дисциплины заемщиком. Поэтому если когда-то в прошлом у заемщика была хоть одна негативная кредитная история, ее никак не получиться скрыть.

Перед тем, как рассмотреть заявку потенциального клиента на получение займа, финансовое учреждение обращается в Бюро кредитных историй (БКИ) и запрашивает следующие сведения:

  • дата оформления каждого отдельного кредита;
  • период действия контрактов;
  • условия оформления займов и наличие залоговых обеспечений;
  • осуществление платежей по каждому договору;
  • наличие просрочек и их продолжительность;
  • наличие проблемных займов с невыполненными финансовыми обязательствами;
  • количество действующих кредитов.

После получения информации, финансовая организация анализирует данные, по которым оценивает способность клиента выплачивать новый кредит. Если возникают сомнения в платежеспособности заемщика, то с большой вероятностью следует ожидать отказа в кредитовании.

Факторы, способные испортить кредитную историю

Основными причинами, влияющими на появление негативной кредитной историю, являются:

НормаСреднее нарушениеГрубое нарушение
Разовая просрочка платежа сроком не более пяти банковских дней. Многоразовая просрочка платежей свыше пяти дней до месяца и более. Невозвращение ссуды в полном размере.

Кредитная история с одноразовыми просрочками является подпорченной, но в большинстве случаев банк не считает это серьезным нарушением и клиенту не откажут в получении кредита.

Если у клиента в прошлом были многочисленные просрочки, то это уже более грубое нарушение. Но если заемщик полностью погасил кредит, существует вероятность, что банк примет положительное решение о выдаче займа.

В случае, когда заемщик нарушил финансовые обязательства, взял кредит и перестал его выплачивать, он получит отказ от банка в выдаче новой ссуды.

Очень часто случается, что заемщик погашает кредит в срок, но поступление денежных средств в банк происходит с задержкой и в последствии получается просрочка.

Так же бывают ситуации, когда клиент произвел последний платеж, но остался долг в несколько рублей или копеек.

Эту задолженность стоит закрыть, так как кредит остается действующим, и банковская система расценивает клиента, как должника.

Важно! Даже несколько копеек считаются долгом, который может привести к различным штрафам. Нужно обязательно избавиться от этого долга, иначе со временем штрафы могут накопиться и составить весьма внушительную сумму. Во избежание подобных инцидентов, следует проверить свой баланс через некоторое время с момента внесения последней выплаты.

Ошибки сотрудников банка

Ошибки, допущенные сотрудниками банка при погашении кредита, могут привести к созданию негативной кредитной истории и испортить репутацию даже самому добропорядочному заемщику. Причины и последствия подобных ошибок приведены в таблице.

ОшибкаПоследствияИсправление
Кассир зачислил платеж на другой счет Ежемесячный взнос по графику останется не оплаченным. Это приведет к образованию задолженности и начислению пени. При выявлении неверного зачисления, необходимо написать заявление в кассу банка о возврате ошибочно зачисленных денежных средств. Заемщику потребуется предъявить квитанцию, подтверждающую совершение платежа. После предоставления доказательств, банк должен списать штрафы и пени.
При последнем платеже сотрудник указал неверную сумму к погашению Задолженность будет неуплаченной, и договор останется не закрытым. Если имеется доказательство того, что менеджер указал неверную сумму, то штраф может быть списан.

Передача сведений в БКИ происходит ежемесячно, и чаще всего признание вины сотрудником банка не может повлиять на корректировку данных и убрать плохую информацию из кредитной истории. Кто исправляет такие погрешности? Попытаться исправить и устранить ошибку можно самостоятельно, обратившись в БКИ и предъявив доказательства регулярности и исправности вносимых платежей.

Получение сведений о кредитной истории

Любой человек, оформлявший когда-либо кредит, имеет право знать, в каком бюро хранятся необходимые данные. Чтобы выяснить это, нужно обратиться в Центробанк России и запросить свою кредитную историю.

Узнав, в каком бюро размещена кредитная история, можно самому поехать туда и получить нужную информацию. Справка выдается в день обращения, но ее можно получить бесплатно один раз в год, любой последующий кредитный отчет — платный.

Так же для подачи запроса можно использовать заказное письмо или телеграмму. Документ должен быть подписан заемщиком и обязательно заверен нотариусом или заведующим почтового отделения. При этом срок ожидания может длиться от недели до месяца. Все зависит от продолжительности пересылки письма.

Данные по кредитной истории выдают не только в письменной форме, но и в электронном формате.

Запрос можно подать бесплатно онлайн на сайте Банка России, но в этом случае заемщику понадобится персональный код субъекта. Как правило, он формируется при заключении договора.

Но не все банки подсказывают заемщику, что он должен сформировать этот код. В этом случае придется приобретать его самостоятельно, но уже на платной основе.

Отзывы

Светлана. Удивляюсь людям, которые думают, что можно удалить плохую кредитную историю, особенно по интернету или объявлению. Эти сведения защищены законом. Полное удаление данных могут обещать только мошенники.

Игорь. У меня была безупречная кредитная репутация, без единой просрочки. Недавно решил оформить новый займ в Хоум Кредит Банке, и после проверки оказалось, что она у меня испорчена. Буду обращаться в БКИ.

Оксана. Полгода назад погасила кредит. Оказалось, что у меня остались непогашенными 10 рублей, так как менеджер банка ошиблась и дала неправильную выписку. Советую периодически делать запрос в БКИ для сверки.

Источник: https://VFinansah.com/other/kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu

Чистка плохой кредитной истории

Удаление кредитной истории: следует ли это делать?

Существуют различные способы изменения и очищения кредитной истории, часть из которых выходит за рамки закона и не должна применяться. В настоящей статье будут отражены основные методы, позволяющие скорректировать кредитную историю, не нарушая положения законодательства.

Понятие и формирование кредитной истории

Кредитная история – это сжатое описание и раскрытие статуса каждого конкретно взятого лица в качестве заемщика.

Таким образом, данная информация включает в себя все выданные лицу ранее кредиты, сроки, в которые они были погашены, своевременность погашения как основных, так и процентных выплат, а также иная информация, сопутствующая взаимоотношениям, возникающим между банком или иным кредитным учреждением и его клиентами.

Не так давно в Российской Федерации начало свое функционирование специальное бюро, которое формирует и хранит кредитные истории всех граждан в пределах РФ, — Бюро кредитных историй (далее – БКИ).

Банки самостоятельно подают информацию о заемщиках в БКИ при наличии их письменного согласия.

Как правило, сами лица, получавшие кредиты, в случае надлежащего выполнения всех условий кредитования, имеют заинтересованность в том, чтобы данная информация была отражена в кредитной истории.

Нельзя сказать, что при осуществлении запроса на получение информации о том или ином потенциальном клиенте, БКИ выдает историю с указанием на то, плохой или хорошей она является. Фактически, кредитная история (далее – КИ) не предоставляет комментариев, носящих оценочные характеристики, а просто демонстрирует цепочку операций, совершаемых лицом в связи с получением кредита.

Соответственно, отнесение КИ к плохой или хорошей осуществляется непосредственно кредитным учреждением, в которое лицо обратилось за получением кредита, на основе анализа позитивных и негативных аспектов совершения данных лицом банковских операций – своевременно ли производились выплаты, имелись ли какие-либо нарушения со стороны заемщика и другое.

Как проверить свою кредитную историю

КИ можно получить бесплатно при обращении за ней один раз в год, все дальнейшие запросы на получение КИ будут подлежать дополнительной оплате. Подать заявление на получение КИ можно как путем личной явки, так и электронным способом.Отчеты обо всех имеющихся или имевшихся кредитах хранятся в БКИ в течение десяти лет со дня, когда в такой отчет было внесено последнее изменение.

Важно отметить, что получить КИ возможно только с согласия на то лица, к которому она относится. Даже несмотря на наличие у заявителя паспортных данных лица, в отношении которого истребуется КИ, без письменного согласия последняя предоставлена не будет.

В первую очередь, необходимо определить именно то бюро, в котором находится необходимая КИ. Выяснить это можно путем направления соответствующего запроса в Центральный каталог кредитных историй (далее – ЦККИ) лично или в электронном виде на электронный почтовый адрес, указанный на сайте ЦККИ.

Далее необходимо обратиться непосредственно в указанное в ответе ЦККИ бюро лично или через заполнение формы обращения на сайте Центрального Банка РФ (далее – ЦБ РФ).

Перейти на сайт cbr.ru: Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй

Адреса БКИ также представлены на сайте ЦБ РФ, на данный момент на территории города Москвы действуют следующие учреждения:

Наименование БКИ Адрес, время работы
АО «НБКИ» г. Москва, Нововладыкинский пр., дом 8, строение 4, 5 этаж.Время и дни приема: 10.00-17.00, с понедельника по пятницу
ЗАО «ОКБ» г. Москва, 2й Казачий пер-к, дом 11, строение 1

Источник: https://ipoteka.finance/kreditnaja-istorija/chistka-plohoj-kreditnoj-istorii.html

Можно ли почистить кредитную историю от просрочек?

Удаление кредитной истории: следует ли это делать?

Если негативные моменты портят вашу КИ, необходимо знать, как очистить кредитную историю в общей базе. Отчет формируется на основе всех кредитов, которые вы брали. Если один из них был с просрочками, несоблюдение графиков – это испортит общий репорт из БКИ. Иногда наступает момент, что единственный выход – стереть доступную информацию по задолженностям.

Что такое кредитная история?

КИ представляет отчет из бюро кредитных историй, в котором содержится полная информация о выполнение требований заемщиком на протяжении кредитования. Кредитная история физлица включает в себя титулку, главную часть и примечания. Титулка описывает непосредственно заемщика, а в главной части содержится информация о сумме и сроках кредита, о графике погашения, задолженностях и другом.

База по хранению кредитных историй

На территории Российской Федерации можно насчитать 16 учреждений, которые занимаются кредитными историями, в том числе и плохими. Эти организации не имеют права разглашать информацию о вашей кредитной истории. Ее может получить только банковское учреждение, в котором вы желаете оформить займ, а также непосредственно вы.

Бытует неверное мнение, что кредитные истории находятся на хранении в Центральном каталоге кредитных историй. Это учреждение располагает информацией о том, где хранится ваша кредитная история, но у ЦККИ сама КИ отсутствует. Эта контора занимается нормативными документами все бюро, а также регулирует правовую составляющую.

Единая база – не совсем подходящее определение. Ваша кредитная история может храниться не в единственном бюро.

Банковские учреждения сотрудничают с разными кредитными бюро. В зависимости от того, в скольких банках вы оформлялись, и кто был партнером, можно сделать вывод, сколько бюро располагают информацией о вашей репутации.

Как провести полную чистку кредитной истории?

И снова многие граждане Российской Федерации возвращаются в банки, дабы оформить новый займ. Многие получают отказ в свой адрес по причине испорченной кредитной истории. КИ начинает портиться даже тогда, когда вы всего пару-тройку раз просрочили с оплатой.

По теме статьи:  Как взять кредит с плохой кредитной историей? Список банков

Сейчас многие задумываются об очищении своей кредитной истории.

Если вы уверены в себе, то стоит сначала перепроверить информацию, прежде чем платить за очистку негативных моментов или полного удаления КИ.

Финансовое учреждение может по ошибке оправить не ваши данные или не обновленные данные. А бюро кредитных историй считает их достоверными.

Работник банка, заполняя формы по кредиту, ввел неправильные реквизиты – деньги прошли по другой кредитной линии или не прошли вовсе. Кредитная репутация уже подмочена, но напоминаем – изменить КИ или почистить ее за деньги вы успеете всегда.

Достоверность данных вы можете проверить, отослав запрос в бюро кредитных историй. По закону РФ один раз в год отчет выдают бесплатно.

Как вылечить кредитную историю от “недугов”?

Можно ли от просрочек избавиться? Сколько стоит удалить из базы данных испорченную КИ? Когда очищается кредитная история? Это неполный список вопросов тех, кто уже погряз в задолженностях и мечтает о чуде – чистой КИ.

Без полной предоплаты не обойтись. Придется перечислить денежные средства, за которые “лжесотрудники” гарантируют закрыть вопрос о вашей испорченной репутации.

В режиме онлайн происходит следующее:

  1. Указываются персональные данные для, того чтобы “чистильщик” имел доступ к отчету.
  2. Отправляется денежная сумма в размере от 10000 рублей.
  3. Указывается e-mail, на который придет незапятнанная кредитная история.

Спустя 24 часа на e-mail приходит очищенная КИ. Вы не ожидаете подвоха, но проблемы начинаются заново. При новом обращении за кредитом вы поймете, что прежние данные существуют.

Мошенников наказать будет сложно. Они не оставляют координат для связи, говоря о том, что будут наказаны за такие действия.

Как улучшить положение по кредитной истории?

Становится понятно, что чистка – не выход, нужно искать иные пути решения проблемы. Ведь кредитная история находится в бюро до 10 лет, включая последние изменения.

Новые пути решения:

  • По истечению 10-го срока направиться в финучреждение и начать новую кредитную историю
  • Улучшить кредитную историю и получить новый займ гораздо быстрее.

По теме статьи:  Как узнать код субъекта кредитной истории?

Варианты улучшения кредитной истории представлены в таблице ниже.

ВариантыХарактеристика
Оплатить текущую задолженность Для начала оплатите мелкие долги, постепенно доходя до крупных и погашая их. Если на данный момент вы неплатежеспособны, то обратитесь в финучреждение за пересмотром кредита (снижение учетной ставки, увеличение сроков или рассрочка). Облегчение на домашний бюджет даст возможность своевременно платить по счетам. Если этот пункт не выполняется, то дальнейшие не имеют значения.
Получить мелкие займы Мелкие займы предоставляются МФО без проверки КИ. На руках нужно иметь обычный паспорт РФ. Но платить должны точно по графику. Положительно скажется ситуация, когда обращение за мелкими займами будет пару-тройку раз. Далее можно обращаться в организации покрупнее. Они будут дополнять кредитную историю положительными отметками. Через 1,5 года прийти в одну из крупнейших финансовых организаций. Шансы на одобрение в разы увеличатся, так как просматривается информация за крайние 3 года.
Положиться на готовые программы Сотрудничайте сразу с крупнейшим банком. Улучшение займет определенный период времени. Вам предоставляется денежная сумма по учетный процент. Требуется четкое выполнение программы – и тогда в будущем будут доступны крупные суммы от банка.

Выводы

Следует подчеркнуть, что избавиться от испорченной кредитной истории, не прилагая усилий – невозможно. Единственной базы хранения данных не существует. Ее можно только улучшить, выбрав один из предложенных вариантов.

Воспользовавшись одним из способов, вы увеличиваете шансы на одобрение кредитного займа.

FinsJur
Добавить комментарий