Условия Сбербанка для молодой семьи в 2019 году: калькулятор

Содержание
  1. Ипотека от Сбербанка для молодой семьи с условиями на 2019 год
  2. Общие условия
  3. Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»
  4. Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка
  5. Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»
  6. Ипотечный калькулятор Сбербанка по программе «Молодая семья»
  7. Процедура оформления ипотеки от Сбербанка «Молодая семья»
  8. Список документов для принятия участия в госпрограмме «Молодая семья»
  9. Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»
  10. Заключение
  11. Ипотека для молодой семьи в Сбербанке
  12. Ипотека по программе «Молодая семья» в Сбербанке — условия 2019 года
  13. Программа молодая семья в Сбербанке
  14. Основные особенности акции
  15. Дополнительные льготы для молодых семей
  16. Компенсация по ипотеке молодым семьям
  17. Кому могут быть предоставлены льготы
  18. Общие требования и условия ипотеки по программе «Молодая семья»
  19. Необходимые документы
  20. Документы и заявление на оформление ипотеки «Молодая семья»
  21. Рассчитать сумму ежемесячных взносов на онлайн-калькуляторе
  22. Преимущества программы «Молодая семья»
  23. Как молодой семье получить ипотеку
  24. Чем регулируется программа
  25. В какой банк обратиться, каковы требования к заемщикам
  26. Порядок оформления
  27. Расчет суммы ипотеки
  28. Особые условия займов
  29. Заем без первоначального взноса
  30. Кредитование молодых семей без детей
  31. Другие виды социальной ипотеки
  32. Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи с условиями на 2019 год

Условия Сбербанка для молодой семьи в 2019 году: калькулятор

Для граждан РФ остро стоит вопрос приобретения жилья. Сбербанк предоставляет перечень программ по ипотечным займам для решения данного вопроса. Одной из таких возможностей является программа жилищного кредита.

Как работает программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году? Условия кредитования стали еще проще и лучше.

Рассмотрим общие принципы оформления, сбор необходимых документов, а так же кто может воспользоваться данным предложением.

Общие условия

Собственное жильё есть не у каждого, а большинство молодых семей живут или с родственниками, или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма сложно.

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, и государство с целью поддержки разработали специальную программу кредитования и выдачи субсидирования. Выплата субсидий (30 — 40 % от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть, всю остальную сумму молодая семья будет отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.

Государственной помощью люди, заключившие официальный брак, могут воспользоваться, только приобретая жильё на первичном рынке, таковы неизменные условия программы.

Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности увеличение объема строительства и снос ветхого жилья.

Это выгодная программа, которая работает одинаково на всех, новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью, стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобретения жилья с 50 % выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку дома. Условия оформления ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году предусматривают широкий перечень возможностей и привлекательные правила получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»

Воспользоваться выгодными условиями госпрограммы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

  • заключение официального брака;
  • возрастное ограничение на момент подачи заявки одного из супругов – не более 35 лет. Подробнее, например: мужу – 36 лет, жене 32, тем самым вы проходите данный этап, и сможете воспользоваться госпрограммой Молодая семья;
  • если вы отец или мать одиночка, то так же подходите под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки ваш возраст составлял менее 35 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка

В зависимости от того, какой вид жилья выбран, Сбербанк будет подбирать условия подходящие именно под данный тип жилья, учитывая при этом дополнительные нюансы. Какие варианты можно рассматривать? Разберем ниже:

Условия сбора документов и прочего оформления вне зависимости от выбранного объекта не изменятся, единственное отличие – процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

  • минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
  • собственные накопления не менее 15 % от общей стоимости покупки;
  • максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
  • срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
  • процентные ставки – 8,9 % годовых, для семей с ребенком действуют дополнительные условия.

Ипотечный калькулятор Сбербанка по программе «Молодая семья»

На нашем сайте представлен очень удобный сервис – онлайн калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать ожидаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от своих специфических расчетов.

После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст вам ориентировочный размер ежемесячного платежа.

Более точный расчет вы получите перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля вам предоставят перед оформлением ипотечного займа.

Если вы ввели все данные правильно, онлайн калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5 %). Какие параметры вводятся на сервис:

  • полная стоимость объекта, или ввод той суммы, за которую собираетесь приобретать жильё;
  • введите размер собственного капитала в окно – первоначальный взнос;
  • размер кредита сервис рассчитает автоматически;
  • срок, на который вы думаете воспользоваться кредитными средствами;
  • не забывайте проставить все отметки, в Сбербанке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
  • введите ваш официальный заработок – тот, который вы сможете подтвердить документально.

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка «Молодая семья»

Сама подготовка не сильно отличается от оформления обычного ипотечного кредитования, только более лояльные условия программы «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году.

Первым делом, необходимо собрать первоначальный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита.

Если вы сомневаетесь, правильно ли собрали документы, можно обратиться на горячую линию, где вас проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Как, в общем, выглядит процедура оформления ипотеки:

  1. Сбор бумаг для оформления первоначальной заявки на кредит.
  2. Сбербанк дает ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
  3. Вам нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда Сбербанк может одобрить именно столько, сколько запрашивалось.
  4. Если сумма устраивает, молодая семья подготавливает все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечного займа и относит в кредитный отдел Сбербанка.
  5. Кредитные специалисты передают все документы на рассмотрение и подтверждение в головной офис (обычно процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
  6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
  7. Сразу после оформления процедуры ипотечного займа и подписания кредитного договора, вам следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Так же Сбербанк проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
  8. После подписания кредитного договора, проходит процедура страхования жизни основного заемщика и страхование объекта собственности, а так же передача его в обеспечение банка.

Список документов для принятия участия в госпрограмме «Молодая семья»

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. В оформлении заявки на ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья» в 2019 году действуют некоторые условия и сбор небольшого пакета документов:

  1. Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении Сбербанка. Специалисты помогут с оформлением, а если у вас нет желания обращаться за помощью, то можете воспользоваться заполненным примером, который так же расположен на сайте.
  2. Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
  3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, который понадобится для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»

За 10 – 20 лет, пока выплачивается ипотека, молодая семья однозначно решится на декретный отпуск. Что делать в данной ситуации? Ведь заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета. Ипотечная программа «Молодая семья» предусматривает и такой вариант развития событий.

Предоставив в банк:

  1. Документ, подтверждающий рождение ребенка.
  2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Кстати сертификат каждый год увеличивают, и некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша. Сбербанк обязательно уточнит, будете ли погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо дождетесь 3-х летнего срока.
  3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на рассрочку от банка от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Заключение

Госпрограмма от Сбербанка «Молодая семья» — это выгодные условия и реальные возможности. Приобрести жильё для создания семьи с каждым годом становится легче. Ипотека от Сбербанка «Молодая семья» в 2019 году, условия которой стали еще лучше, позволяет осуществить мечту о приобретении собственного жилья миллионам граждан.

Жилищный кредит только раньше был долгим и трудоемким процессом, сейчас же это упрощенное ипотечное кредитование в плане оформления, сбора документов, сроков рассмотрения. В общей сложности процедура с учетом полностью подготовленного пакета бумаг со стороны продавца и покупателя не занимает более двух недель, по истечении которых вы уже будете довольствоваться новоприобретенным жильем.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните – это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/programmy/ipoteka-molodaya-semya-v-sberbanke.html

Ипотека по программе «Молодая семья» в Сбербанке — условия 2019 года

Условия Сбербанка для молодой семьи в 2019 году: калькулятор

Сбербанк понимает, что молодые семьи больше всего нуждаются в приобретении собственного жилища. Но как начинающей ячейке общества сделать ей крупную покупку не по карману.

Банк идет навстречу молодоженам, создавая для них более мягкие условия ипотечного кредитования.

Определим условия выдачи ипотеки по программе «Молодая семья» и выясним, выгоднее ли она по сравнению с иными предложениями банка и других учреждений.

Программа молодая семья в Сбербанке

Госпрограмма призвана поддерживать молодые семьи. В ней могут участвовать полные и неполные семьи. Важно, чтобы были удовлетворены следующие критерии:

  1. Отношения пары зарегистрированы официально;
  2. Хотя бы один человек из пары еще не достиг 35-летия;
  3. Если семья неполная, то единственный родитель должен быть моложе 35 лет (применимо к одиночкам).

Сбербанк по этой программе может выдать ипотеку под приобретение «вторички», частного жилища или постройку частного дома.

Основные особенности акции

Основным отличием от других программ является уменьшение объема первоначального вклада. Он составляет:

  • 15% от займа – для пар с детьми до 18 лет;
  • 20% от занимаемого объема – для бездетных пар.

Величина процентной ставки по этой программе составляет от 12,5% до 13,5%. На нее влияют такие параметры, как:

  • Объем начального вложения;
  • Срок ипотеки.

Чем меньше срок кредитования и больше объем первого вклада, тем меньше будет процент. Узнать, каким он будет у вас, можно из таблицы.

Дополнительные льготы для молодых семей

По такой программе молодые пары в России могут притязать в Сбербанке на сопутствующие льготы:

  1. Если родился ребенок, можно оформить отсрочку оплаты основной задолженности. Это предложение действительно в течение 3 лет с момента рождения до 3-летия.
  2. На ликвидацию задолженности до окончания действия договора комиссия не установлена.
  3. Если пара не делает взнос в назначенный срок, пени начисляются небольшие – всего половина процента в сутки.
  4. Если кто-то один (а лучше – оба) получает зарплату на картсчет дебетовки Сбербанка, то пара притязает на снижение ставки до наименьшей.

Отсрочка платы основной задолженности никак не влияет на график выплаты процентов. Размер и сроки их возмещения предусмотрены специальным графиком, который выдает Сбербанк после подписания соглашения.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Одно из достоинств ипотечного кредита, выдаваемого по такой программе, — это возможность безвозмездного пользования госсубсидиями. Они выделяются молодой паре на федеральном уровне и составляют 3/10 доли от цены объекта. При наличии детей базовый объем суммируется с 1/20 частью на каждого из ребенка.

Чтобы оформить госсубсидию, надо собрать папку бумаг и отправить ее в Департамент жилищного фонда и политики по прописке. Она будет изучена в течение 10 суток. Если решение одобрительное, то семья признается нуждающейся в улучшении условий проживания.

Тогда пара сможет стать обладательницей сертификата на госсубсидию. Ее можно привлечь в качестве начального вложения. Поэтому фактически семья может получить ипотеку по этой программе без первого вклада.

Финансы сертификата можно также использовать для ликвидации остатка ипотечной задолженности.

Сейчас федеральные акции на вручение сертификатов с госсубсидиями распространяются только на приобретение «первички».

Кому могут быть предоставлены льготы

Молодые пары, успевшие обзавестись детьми, в 2019 году могут рассчитывать на рекордное снижение ставки Сбербанком, размер которой составляет лишь 6 процентов годовых.

Общие требования и условия ипотеки по программе «Молодая семья»

Сейчас для участия в программе Сбербанк предъявляется к будущим заемщикам определенные требования. Среди них:

  • Запрашивание исключительно целевого кредита – ипотечного. Другие виды кредитования по этой программе Сбербанк не рассматривает.
  • Наибольший срок действительности соглашения – 30 лет.
  • Валюта – рос. рубль.
  • Наименьший кредитный лимит – 0,3 млн. р.
  • Наибольший объем кредита – 80%/85% от цены жилища для молодых пар бездетных/с детьми.
  • Наименьший начальный вклад – 20%/15% для молодых семей бездетный/с детьми.
  • Базовая ставка – от 12,5% до 13,5% (если жизнь/здоровье заемщика не страхуются, то причисляется еще 1%).
  • Специальная ставка – 6 для семей, которых поддерживает государство. На 6 процентов годовых могут претендовать исключительно пары с 2 детьми, получающие заработную плату на дебетовку Сбербанка. Но 6 процентов нельзя получить при отсутствии страховки жизни/здоровья.
  • Специальная ставка – 10,2%. Условия для того чтобы ее получить те же, что и для 6 процентов. Но молодая пара не проходит по программе господдержки. Дополнительное требование – привлечение финансов маткапитала.
  • Плата за подачу заявки – 0 р.
  • Плата за оформление соглашения – определяет Сбербанк.
  • Период принятия решения по заявке – 48-120 часов (только в рабочее время).
  • Залоговое имущество – приобретаемое/имеющееся.
  • Вид получения кредита – перевод на картсчет/вложение в ячейку.
  • Плата за ликвидацию задолженности досрочно – 0 р.
  • Возраст одного из супругов – 21-25 лет.
  • Доказательство кредитоспособности – да, требуется (путем предоставления справок).
  • Время работы за последние 5 лет – от 12 месяцев, в том числе на настоящем месте – 6.

По программе в Сбербанке могут оформить ипотеку только граждане РФ, постоянно зарегистрированные на ее территории.

Необходимые документы

Ипотека «Молодая семья» от Сбербанка требует для получения сбора пакета бумаг. Они собираются в два этапа. Сначала в банк нужно подать документы, чтобы оформить заявление на участие в программе, затем – чтобы взять ипотечный заем.

Документы и заявление на оформление ипотеки «Молодая семья»

Чтобы оформить заявку на участие в программе, потребуются документы:

  • Заявление + анкета;
  • Бумаги, свидетельствующие о кредитоспособности заемщика (2-НДФЛ, декларация из ИФНС, документы, заполненные по форме Сбербанка);
  • Паспорт;
  • Для полных семей – свидетельство о бракосочетании;
  • Для семей с 1 ребенком или более – свидетельства о рождении;
  • Для семей, желающих в качестве начального вклада использовать финансы материнского капитала – соответствующий сертификат.

Если регистрация не постоянная, а временная, то оформить заявку можно будет только после доказательства пребывания заемщика по указанному адресу.

Документы, которые потребует банк после одобрения заявки по программе «Молодая семья»

Если после подачи заявки было получено одобрительное решение, Сбербанк потребует дополнительные документы относительно приобретаемого имущества. Среди бумаг могут быть:

  1. ДКП;
  2. ДДУ;
  3. Отчет об оценке дома/квартиры;
  4. Прочие бумаги, которые может захотеть получить банк.

Внимание! Чтобы повысить вероятность одобрения, надо подтвердить наличие первоначального вклада в нужном объеме. Для этого достаточно получить справку об остатке финансов на картсчете или простом банковском счете. Если в качестве первого вложения будет использован маткапитал, то надо предоставить Сбербанку сам сертификат.

Рассчитать сумму ежемесячных взносов на онлайн-калькуляторе

Рассчитать объем каждомесячных взносов можно заранее, используя в этих целях онлайн калькулятор. Он есть на официальном сайте Сбербанка.

С его помощью можно получить предварительные сведения о том, какими будут ваши условия кредитования, и сколько придется вносить по задолженности каждый месяц.

Стоит ввести данные, и калькулятор сейчас же выдаст необходимую информацию по ипотеке, выданной согласно выбранной программе.

После этого вы увидите, какую сумму нужно будет платить каждый месяц. Вы можете менять условия кредита, чтобы узнать, какой вариант для вас является наиболее перспективным.

Если вы получили определенные расчеты, это не значит, что вы сможете оформить ипотеку точно по таким же условиям. Расчет на калькуляторе является предварительным и неточным.

Итоговые условия могут незначительно отличаться, но обычно отличие составляет не более 5% в ту или иную сторону. Так, если сейчас вы посчитали ежемесячный взнос в 10 000 р.

, то он может в итоге оказаться равным 9500-10 500 р.

Преимущества программы «Молодая семья»

Участие молодых пар в этой программе дает им ряд преимуществ:

  1. Низкая процентная ставка. Она ниже на несколько процентов относительно категорий клиентов, которые не могут участвовать в программе по ипотеке как молодая семья. А для пар с 2 детьми предусмотрена рекордная скидка процентов – ставка по ипотеке в итоге составляет всего 6 процентов годовых.
  2. Большой диапазон сроков ипотеки в Сбербанке – от 12 месяцев до 30 лет.
  3. Возможность получения безвозмездной госсубсидии федерального уровня в размере 30% от стоимости покупаемого в ипотеку жилья и фактического оформления ипотеки по программе без выплаты начального взноса.

Еще одно неоспоримое преимущество – возможность отсрочки основных платежей на срок до 3 лет. Это может понадобиться при рождении ребенка, когда мать не сможет приносить семье прибыль. Для оформления отсрочки по программе понадобится свидетельство о рождении ребенка, а если он был в семье вторым, то дополнительно – сертификат на маткапитал.

Сбербанк не сможет воспользоваться маткапиталом ликвидации задолженности по ипотеке без соответствующего решения молодой пары. Это потому, что финансы сертификата семья вправе израсходовать по нескольким направлениям.

И принуждать ее выплачивать этими деьгами ипотеку никто не может. Но следует учитывать, что капитал можно использовать сейчас, сразу после рождения ребенка, для погашения части ипотеки или выплаты начального вклада.

Для использования его по другим направлениям нужно ждать достижения малышом 3-летия.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-molodaya-semya-ot-sberbanka/

Как молодой семье получить ипотеку

Условия Сбербанка для молодой семьи в 2019 году: калькулятор

Отсутствие жилплощади — одна из главных трудностей, встающих перед молодыми людьми, вступившими в брак, и зачастую лишь ипотека для молодой семьи — выход из ситуации.

На каких условиях банки готовы предложить заемные средства? В какие финансовые организации стоит обратиться? Влияет ли наличие детей на условия кредитования? В некоторых случаях заемщикам дадут деньги даже без первоначального взноса.

Чем регулируется программа

Условия, на которых выдается ипотека молодым семьям, каждый банк выдвигает свои. Но общая программа ипотечного кредитования молодых семей регулируется федеральными законодательными актами. К ним относятся:

ФЗ № 102 фиксирует общие правила заключения ипотечного договора, его содержание и некоторые нюансы в разных ситуациях. Описываются условия получения ипотеки на покупку недвижимости, нежилых сооружений, земельных участков, а также особенности ипотеки, выдаваемой под залог.

ФЗ № 122 говорит о порядке регистрации прав собственности на жилье и компенсации — в случае утраты прав собственности.

В какой банк обратиться, каковы требования к заемщикам

Чтобы участвовать в программе финансирования покупки жилья от государства, семья должна отвечать основным требованиям:

  • возраст заемщика до 35 лет;
  • признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • уровень дохода супругов позволяет вносить ежемесячные взносы по займу.

Такие критерии отбора кандидатов описывает программа «Молодая семья», на основании которой банки выдают займы на особых условиях.

Подобные кредиты готовы выделить ВТБ24, Газпромбанк, Первомайский и другие, но самый популярный кредитор — Сбербанк. На его долю приходится основная масса средств, за которые молодые семьи приобретают жилые метры.

Условия кредитования более лояльные, по сравнению с обычными ипотечными займами. Это возможно от того, что их субсидирует федеральный бюджет. Выделенные деньги по программе «Молодая семья» можно направить на строительство дома, покупку квартиры, погашение предыдущей ипотеки.

При расчете субсидии принимаются во внимание наличие детей и стоимость квадратного метра жилья. Если детей нет, то в среднем финансирование меньше на 5%. То есть около 35% стоимости квартиры погасит государство в этом случае.

Обычно банки выдвигают следующие требования к заемщикам:

  • официальное оформление брака;
  • возраст от 21 года, но не более 35;
  • наличие работы;
  • регистрация в регионе нахождения кредитора;
  • положительная история прежних займов.

Если у семьи вообще нет жилья, а также имеется 3 или более детей, к ним применяются более лояльные условия. Когда на ипотеку претендует не семья, а лишь один заявитель, он тоже может подавать прошение при выполнении прочих условий банка.

Россельхозбанк предлагает молодым семьям взять льготный кредит на таких условиях:

  • по ставке от 10 до 15% годовых в рублях;
  • от 100 000 до 15 миллионов в рублях.

Банк дает кредитные средства на срок до 30 лет.

Заемщик обязательно оформляет страховку, а если в залог предоставляется имущество, то должна обеспечиваться его полная сохранность во время всего периода, пока долг не погашен до конца.

Тем не менее клиенту дается возможность отказаться от страховки — в этом случае банк увеличивает ставку на 3%. При наличии зарплатной карты в Россельхозбанке, кредитор рассматривает вопрос об уменьшении процентов.

Имеются и условия к жилью, которое выбирает клиент:

  1. Строение имеет фундамент из кирпича, камня, цемента. Перекрытия в доме железобетонные или выполнены из металла. Деревянные конструкции не допускаются.
  2. Жилье не имеет статуса аварийного, ветхого и пригодно к эксплуатации.
  3. Панельный дом не может быть старше 30 лет.

Банк проверит юридическую чистоту недвижимости: прописку третьих лиц или обременения, которых не должно быть. Кредитор принимает решение в течение 5 дней с момента подачи полного пакета необходимых документов. Решение высылается на указанные в договоре реквизиты.

Банк ВТБ24 предлагает ипотеку для молодой семьи с привлечением материнского капитала на таких условиях:

  • кредит составляет до 30% стоимости жилья;
  • максимальная сумма — 2,2 миллиона рублей;
  • срок кредитования — до 50 лет;
  • материнский капитал принимается в зачет.

Пока полная стоимость кредита не выплачена, заемщики не являются собственниками жилья. Передать его в аренду допустимо только после заключения соглашения с банком.

Банк имеет 3 программы социального кредитования:

  1. Использование материнского капитала. При этом минимальный взнос — 10% стоимости недвижимости, ставка — 9,9%. В этом случае длительность кредитования доходит до 50 лет. Также могут привлекаться созаемщики.
  2. С поддержкой государства ипотека «Молодая семья» оформляется по ставке 11% годовых. Первый взнос равен 20%, а сроки займа — от 5 до 30 лет. Часть займа погашается государственными средствами в виде денежных сертификатов.
  3. Ипотека, которую можно погасить жилищным сертификатом. На 50 лет разрешается взять от 500 тысяч рублей при условии, что собственные средства составят не менее 10% стоимости жилья.

АИЖК предлагает взять займ по программе «Ипотека для российской семьи». Это один из видов социальной ипотеки, которую можно направить на покупку не только квартиры, но и дома.

Порядок оформления

Банк затребует сертификат на улучшение жилищных условий. Объем предоставляемых средств рассчитывается как разница между стоимостью жилья и уже выделенными от государства средствами. При этом разрешается привлекать третьих лиц в качестве гарантов выплаты, средства материнского капитала — в виде суммы на погашение займа.

Важно! При использовании маткапитала ребенка нужно прописать в приобретаемой недвижимости.

https://www.youtube.com/watch?v=CnLwjfu_6Zg

Порядок действий следующий:

  1. Выбирается банк, выдающий нужный кредит.
  2. Подбирается вариант жилья для покупки. При этом площадь ограничена нормами закона. При наличии детей, на каждого члена семьи можно приобрести по 18 метров квадратных. Супруги без детей могут позволить себе 42 метра.
  3. Заключается ипотечный договор.
  4. Жилье регистрируется, на него должен иметь право каждый член семьи.
  5. Документы передаются в госорган для перечисления субсидии. Она поступит на открытый в банке счет.

Сбербанк предлагает ипотечный кредит «Молодая семья». Условия меняются в зависимости от ряда причин. Наличие детей влияет на первоначальный взнос, стартующий с 15%. Годовая процентная ставка варьируется от 12,5 до 13,5%. Ее размер находится в зависимости от первоначального взноса. При минимальной его величине — 15% — ставка 13,5%, при взносе в 50% — 12,5%. Имеется ряд дополнительных льгот:

  1. При рождении ребенка семья получает право на отсрочку. Но распространяется она только на основную сумму долга. Действует предложение до исполнения малышу 3 лет.
  2. При досрочном погашении долга с заемщика не взимаются комиссии или любая другая дополнительная плата.
  3. Если супруги или один из них — участники зарплатного проекта в Сбербанке, то им могут предложить дополнительные поблажки, например, снижение процентной ставки.

За просрочку платежей заемщику придется выплатить пеню. Она растет со скоростью 0,5% от невыплаченной суммы в день.

Общие требования и условия по ипотеке для молодой семьи от Сбербанка такие:

  1. Займ выдается на покупку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке.
  2. Общий максимальный срок кредитования — 30 лет.
  3. Минимальная сумма 300 000 рублей, а максимальная — до 85%. Заем выдается только в национальной валюте России.
  4. При отказе от страхования жизни, к предложенной ставке нужно прибавить еще 1%.
  5. Заявка рассматривается за 5 дней или меньше.
  6. Взимается комиссия при оформлении договора.
  7. Свой доход заемщик может подтвердить одним из двух способов: справкой 2-НДФЛ или документом по форме банка.
  8. Требования к стажу: за 5 лет нужно отработать не менее года, половина этого срока (то есть не менее 6 месяцев) должна прийтись на работу на последнем месте.
  9. Обязательно быть зарегистрированным в России.

Для оформления ипотечного кредитования молодой семье нужно собрать пакет документов, который похож во всех банках.

Чтобы предварительно рассчитать любой займ, в том числе для молодой семьи, на сайте Сбербанка расположен ипотечный калькулятор.

Расчет суммы ипотеки

Как узнать, сколько придется отдавать средств за взятый кредит? Сумма зависит от нескольких факторов:

  1. Цена недвижимости. Это основной показатель, на основании которого строится весь будущий расчет, рассчитываются объемы платежей и переплаты.
  2. Сумма средств, которые тратит заемщик на покупку недвижимости из своих денег. Каждый банк сам определяет величину первоначального взноса. Обычно это 10-20%. Но по желанию покупателя она может быть увеличена.
  3. Срок, на который берется заем. Большинство банков готовы выделить деньги на 30 лет. Но можно выбрать и меньший срок: 10, 15, 20 лет.
  4. Сумма, которую семья готова тратить на погашение долга. Если после погашения займа на жизнь семьи останется менее 40%, то, скорее всего, в ипотеке будет отказано. У некоторых банков этот процент еще больше.
  5. Тип погашения. Платежи делятся на аннуитетные и дифференцированные.

На сайтах многих банков для упрощения расчетов уже встроен кредитный калькулятор. С его помощью молодая семья и может узнать предварительные условия займа. Это программа, которая, после заполнения полей и установки параметров займа, выведет основные показатели по ипотеке: платежи, переплату.

Особые условия займов

Иногда заемщики выходят за рамки общих требований. У некоторых недостаточно денег для первоначального взноса, у кого-то нет детей и так далее. В этом случае они тоже могут претендовать на покупку жилья за счет средств банка.

Заем без первоначального взноса

Что делать тем семьям, у которых вообще нет собственных средств на покупку жилья? Им банки тоже дают кредиты, ставка по которым несколько выше. Дополнительно выдвигаются жесткие требования.

Так, заявители не должны достигнуть возраста 35 лет. У них не может быть в собственности жилого имущества, или его метраж менее положенного по закону.

Они проживают в условиях, требующих расширение жилья молодой семье: в коммунальной квартире, с другими родственниками и так далее.

Кредитование молодых семей без детей

Семьи, у которых на момент кредитования еще нет детей, получат меньшую субсидию, чем молодые родители. Но все равно государство готово их финансировать, если соблюдены прочие условия. В то же время, при появлении детей после получения ипотеки, семья может претендовать на получение детского вычета.

Другие виды социальной ипотеки

Социальная ипотека, как форма поддержки для некоторых категорий населения, в том числе молодых семей, может быть предоставлена еще в нескольких формах, кроме субсидирования кредитных сумм.

Один из вариантов — дотации для снижения процентных ставок в коммерческих банках.

При такой поддержке банки не только снижают ставки для отдельных социальных групп населения, но и предлагают им гибкие графики выплат и различные отсрочки.

Еще один вариант, рассчитанный на работников узких направлений, — продажа жилья со вторичного рынка из государственного социального фонда. Она производится по специальным ценам.

Имеются отдельные программы поддержки бюджетников. Кроме того, регионы разрабатывают собственные программы поддержки. В Татарстане действует социальная программа ипотеки при Президенте.

Воспользоваться кредитом сможет не каждая молодая семья. Банк рассмотрит заявки только от тех, кто отвечает всем выдвинутым условиям, а также является гражданином страны, проживающим в том же регионе, где находится кредитор.

Некоторые регионы разрабатывают собственные программы помощи молодым семьям, а банки на этом основании предоставляют льготные займы.

Условия для семей с детьми и без них разнятся. Но при появлении ребенка после получения заемных средств, обстоятельства кредитования могут пересматриваться.

Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

Источник: https://posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/dlya-molodoj-semi-ipotechnyj-kalkulyator-sberbank.html

FinsJur
Добавить комментарий