В каких банках чаще всего одобряют ипотеку?

Содержание
  1. Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей?
  2. Что такое кредитная история, и по каким причинам она становится плохой?
  3. Какие банки работают с клиентами, имеющими плохие кредитные истории?
  4. «Ренессанс Кредит»
  5. «Восточный»
  6. «Хоум Кредит»
  7. «СКБ-банк»
  8. «Тинькофф»
  9. «Совкомбанк»
  10. Возможно ли исправить или улучшить КИ?
  11. Что ещё можно сделать?
  12. : плохая кредитная история и ипотека
  13. Что нужно чтобы одобрили ипотеку?
  14. Основные требования к заёмщику
  15. Главный аспект для одобрения ипотеки
  16. Как повысить шансы
  17. В каком возрасте больше шансов взять займ на покупку квартиры в сбербанке?
  18. Какие требования применяются к созаёмщику?
  19. Кому одобряют ипотеку
  20. Типовые требования банка
  21. Возраст для обращения
  22. Гражданство и прописка
  23. Профессия, какой должна быть
  24. Платежеспособность (приемлемый уровень)
  25. Поручители – кого лучше выбрать
  26. Кредитная история и ее влияние
  27. Полезные советы заемщикам
  28. Заключение
  29. Какие банки дают ипотеку на комнату в России: все о данном виде кредита
  30. В каких банках и на каких условиях предоставляется ипотека на комнату?
  31. Как оформить ипотечный кредит?

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей?

В каких банках чаще всего одобряют ипотеку?

Чтобы взять ипотечный кредит, нужно соответствовать всем требованиям, которые предъявляет кредитор. Часто в их перечень включаются платежеспособность клиента и его положительная кредитная история. Но как быть, если последнее требование не выполняется? Узнайте, какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, чтобы понять, куда обращаться за деньгами.

Что такое кредитная история, и по каким причинам она становится плохой?

Итак, кредитная история (сокращённо – КИ) – это подробная характеристика, некая репутация заёмщика, сформированная на основе анализа осуществлённых им действий, связанных с займами и кредитами.

КИ составляется специализированными бюро (БКИ) с использованием сведений, передаваемых финансовыми организациями: как только клиент компании берёт кредит и начинает выполнять долговые обязательства, информация обо всех совершаемых им операциях направляется в БКИ.

В истории отражается буквально всё, что предпринимает заёмщик: подаваемые им заявки на ипотеку, потребительские кредиты и займы, регулярные платежи, допускаемые просрочки. Также КИ хранит и все персональные данные, позволяющие идентифицировать гражданина.

Что делает плохой кредитную историю? Это следующие факторы:

  1. Допускаемые заёмщиком просрочки. Информация о них обязательно передаётся в БКИ и, соответственно, отражается в КИ и негативно влияет на репутацию. Сильно портят историю частые и продолжительные задержки платежей: гражданин из-за них для банков становится недобросовестным и нежелательным клиентом.
  2. Многочисленные заявки, подаваемые на ипотеку и прочие банковские кредитные продукты. Если вы подавали много запросов, то вас могут расценить либо как неграмотного в финансовых вопросах человека, либо как остро нуждающегося в деньгах и, значит, неплатежеспособного.
  3. Большое количество ещё не погашенных займов. Этот фактор заметно увеличивает кредитную нагрузку: отказ банка может обусловливаться тем, что вы не сможете взять на себя дополнительные долговые обязательства, так как уже выполняете их по условиям других не закрытых договоров.
  4. Проблемы с кредиторами, а также подключение судебных приставов, занимающихся взысканием задолженностей. Когда заёмщик перестаёт платить по счетам, банк сначала предупреждает его, а потом обращается в соответствующие государственные органы. Недобросовестный клиент становится злостным должником, и это отражается в кредитной истории.
  5. Ошибки, допущенные или финансово-кредитными организациями на этапе передачи информации, или непосредственно бюро при формировании истории.

Какие банки работают с клиентами, имеющими плохие кредитные истории?

В каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей? Рассчитывать на получение денег при испорченной КИ можно, но взять кредит будет проблематичнее, ведь наверняка кредитор потребует доказательства платежеспособности. И всё же варианты есть, и все актуальные программы ипотеки рассматриваются ниже.

«Ренессанс Кредит»

В банке «Ренессанс Кредит» на данный момент нельзя взять ипотеку, но частично или полностью расходы на покупку жилья возможно покрыть потребительским кредитом. Его выдадут даже при плохой кредитной истории, если вы предоставите больше подтверждений платежеспособности.

В список документов включаются паспорт и второй подтверждающий личность документ, справка о доходе или трудоустройстве, а также бумага на имущество, которое может стать обеспечением ипотеки.  Ставки тут варьируются от 10,9 до 24,1 процентов, сроки – от двух лет до пяти, а получить можно не больше семисот тысяч.

«Восточный»

Ипотеку может одобрить банк «Восточный», и иногда он принимает заявки даже от клиентов с плохими кредитными историями.

Заёмщик первоначально вносит от 20 до 50%, получает максимально десять миллионов в российской валюте (или двадцать, если проживает в СПБ или Москве) и может рассчитывать на ставку от 9% в год.

Доходы можно подтверждать разными способами, а иногда доказательства не запрашиваются. И недвижимость при ипотеке обязательно страхуется.

«Хоум Кредит»

Ипотека от «Хоум Кредит» предполагает приобретение у собственников или у банка разных недвижимых объектов: домов, участков земли, комнат и квартир. Условия кредитования определяются персонально, в список документации включаются бумаги, удостоверяющие вашу личность и подтверждающие заработки.

К сведению! На веб-сайте рассматриваемого банка есть своеобразный калькулятор, который поможет потенциальному клиенту подобрать устраивающие предложения.

«СКБ-банк»

Перечисляя занимающиеся ипотекой банки Москвы, стоит отметить «СКБ-банк», позволяющий получать средства на приобретение жилья. Если покупается объект первичного рынка, то предлагаются условия:

  • Выдача ипотеки производится на периоды от трёх лет до тридцати.
  • Вносится первоначально от двадцати процентов. Но взнос может быть иным, и чем он больше, тем ниже ставка.
  • Процентные ставки определяются размерами первого взноса и стартуют с минимальных 14%. Но действуют специальные платные условия, при которых ставки снижаются до 12 процентов в год.
  • Минимальные суммы – триста пятьдесят тысяч, а максимальные зависят от уровня доходов, стоимости кредитуемой недвижимости, размеров первоначального взноса.
  • Возможно привлекать заёмщиков.

«Тинькофф»

Выдавать ипотеку может и «Тинькофф». Это не столько самостоятельный кредитор, сколько финансовый брокер, привлекающий партнёров. Но зато можно найти оптимальное предложение даже при плохой кредитной истории.

Ставки в этом банк начинаются с 8,25%, но некоторым категориям клиентов доступно снижение до 6%. Величина суммы будет определена индивидуально, так как зависит от первого взноса и стоимости жилья. Вероятность одобрения высокая, узнать решение можно онлайн в течение двух дней. Имеются различные льготные программы.

«Совкомбанк»

Обращаться за ипотекой российские граждане с плохими кредитными историями могут в «Совкомбанк», но данный банк сотрудничает только с трудоустроенными официально и имеющими заработки россиянами. Другие условия – гражданство страны, возраст от двадцати лет (не больше 85-и), стаж.

Если заявка будет одобрена, то вам предложат:

  • Период погашения ипотеки длится минимально год, максимально – тридцать лет.
  • От трёхсот тысяч до тридцати миллионов по ипотеке.
  • Ставки индивидуальные.

Возможно ли исправить или улучшить КИ?

Если банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, вам отказывают, то можно сначала изменить свою репутацию и попробовать улучшить КИ. Сделать это вы сможете различными путями:

  1. Закрыть все имеющиеся задолженности, чтобы они не отражались в истории и не портили её. Если долгов много, то можно для их погашения взять деньги в долг у родственников, попросить ссуду у работодателя или же попытаться открыть новый кредит, который полностью перекроет все старые.
  2. Реструктуризация предполагает изменение обременительных для заёмщика кредитных условий. Обратитесь в банк, в котором оформляли договор, и выясните, можно ли изменить ставку или величину ежемесячных выплат. Это позволит в дальнейшем не допускать просрочек.
  3. Другой способ – рефинансирование. Подобные программы предлагают разные банки: если у вас есть несколько кредитов, то вы можете попробовать объединить их в один крупный и выплачивать задолженность по единственному договору, чтобы не допускать задержек платежей и быстрее погасить все долги.
  4. Если все кредиты закрыты, но кредитная история плохая, и ипотеку не одобряют, то можно попробовать оформить новый небольшой заём и ответственно его выплачивать: так вы покажете себя с лучшей стороны и станете добросовестным плательщиком.

Если улучшение КИ возможно, то исправить её в большинстве случаев нельзя. Единственное исключение – обнаруженные ошибки. О них следует сообщить в бюро, которое проведёт подробную проверку, подтвердит или опровергнет факт неточностей и устранит все несоответствия.

Если же вы просто хотите вычеркнуть из своей КИ какие-либо возникшие по вашей вине отрицательные моменты, то сделать это не получится. Информация формируется БКИ на основании сведений, поступающих от финансовых организаций. Она постоянно обновляется, но не удаляется и не корректируется по желанию заёмщиков. Попытки исправлений незаконны!

Что ещё можно сделать?

Как поступить, если заявка на ипотеку в Москве отклоняется всеми банками? Можно за помощью обратиться к финансовому брокеру, выступающему в роли посредника между клиентом и кредиторами. Он самостоятельно подберёт подходящие предложения после обработки заявки и поможет выйти на сделку по ипотеке.

Брокер, имеющий хорошую репутацию в столице и СПБ – «ДомБудет.ру». Он берётся работать даже с гражданами, имеющими плохие кредитные истории (но без активных просрочек). Сроки кредитования достигают 30 лет, суммы доходят до 120 млн., а ставки могут приравниваться к минимальным 7,9%. Кроме того, возможно не вносить первый взнос.

Ипотеку вполне можно взять даже при плохой кредитной истории. Её предлагают многие банки, и теперь вам известны их условия. А если вам отказывают, всегда есть возможность исправить ситуацию, к примеру, попытаться улучшить КИ или получить помощь брокера.

: плохая кредитная история и ипотека

Источник: https://all-ipoteka.com/kakie-banki-dayut-ipoteku-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Что нужно чтобы одобрили ипотеку?

В каких банках чаще всего одобряют ипотеку?

Процедура одобрения очень непростая задача. Для того чтобы получить положительный ответ от банка на получение заёмных денежных средств с последующей целью приобретения жилья необходимо не только подтвердить соответствующие доходы, но и учесть ряд важных нюансов при подаче заявки на ипотеку.

Основные требования к заёмщику

Абсолютно все финансовые учреждения заинтересованы в получении доходов с процентов по кредитованию. Но ни один банк не действует по принципу риска. Внутренней документацией установлены основные требования к потенциальному клиенту, и только от соответствия им, принимается окончательное решение по предоставлению кредитного займа.

В каком случае есть шанс получить ипотеку, и при каких обстоятельствах последует отказ.

Одобрят ипотеку Откажут в выдаче кредита
Постоянный доход не ниже среднего уровня по стране Непогашенные или просроченные кредиты
Стаж работы на текущем месте не менее 3 – 6 месяцев Отрицательная кредитная история
Наличие высшего образования
Наличие загранпаспорта Заёмщик практически пенсионер
В распоряжении есть сумма первоначального взноса
В собственности имеется автомобиль или/и недвижимое имущество Актуальная судимость на момент подачи заявки
Поручитель

Стоит учитывать, что критерии по уровню важности определяет только банк,и клиент повлиять на предъявляемые требования не может. Для одних учреждений важную роль играет наличие стабильного заработка и возраст заёмщика, для других хорошая КИ (кредитная история) и наличие имущества под залог.

Главный аспект для одобрения ипотеки

Можно смотреть абсолютно на любые критерии для одобрения кредита на квартиру или дом, но только уровень платёжеспособности заёмщика играет основную роль во всём процессе.

Основные доходы:

  • заработная плата по официальному месту трудоустройства;
  • доходы от предпринимательской деятельности;
  • пенсионные выплаты.

Взаимосвязь стоимости жилья в кредит и уровня заработной платы.

Ипотечное кредитование на 20 лет
Стоимость квартиры Первоначальный взнос Минимальная зарплата (месяц)
8 млн. рублей 800 тысяч руб. 65 тыс. руб.
5 млн. рублей 500 тысяч руб. 37 тыс. руб.
3 млн. рублей 300 тысяч руб. 25 тыс. руб.

Цифры ориентировочные, для каждого региона России в отдельности могут наблюдаться колебания в меньшую или большую сторону.

Важно! Чаще всего банки дают одобрение тем клиентам, у которых семейный доход выше ежемесячного платежа по ипотеке на 50 % и более.

Как повысить шансы

Определиться с ипотечной программой и выбрать выгодные условия кредитования – это далеко не все пункты, которые надо пройти для получения одобрения. Сотрудники банка в первую очередь люди и впечатление о клиенте играет далеко не последнюю роль. Чтобы повысить шансы на получение ипотеки следует придерживаться правил:

  1. Первым делом надо разобраться с кредитной историей и постараться улучшить её всеми возможными способами.
  2. На встречу с сотрудником банковского учреждения лучше приходить в деловом костюме. Вести себя спокойно и сдержанно.
  3. Подготовьте весь пакет документов, который может понадобиться финансовому учреждению.
  4. Если имеются дополнительные доходы, подготовьте информацию по ним.
  5. Старайтесь ориентироваться на реальную сумму денежных средств, при которой не возникнет финансовых трудностей при дальнейшем погашении.

Также серьёзным шансом на одобрение ипотеки станет наличие поручителей и собственного имущества, которое можно использовать в качестве залога.

Обращаясь в банк на получение кредита по ипотеке следует соблюдать все вышеперечисленные правила. И помнить, чем реальнее будет оцениваться сумма возможного займа на покупку жилья, тем больше шанс, что финансовое учреждение одобрит заявление.

В каком возрасте больше шансов взять займ на покупку квартиры в сбербанке?

Важным требованием по возрастным критериям является дееспособность гражданина. Поэтому нередко отказ получают пенсионеры и молодые люди, которых в любой момент могут призвать на армейскую службу.

Какие требования применяются к созаёмщику?

Критерии, по которым рассматривается созаёмщик практически не отличаются от требований к основному заёмщику. Основные: уровень заработной платы, дополнительные источники дохода, возраст и т.д.

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

Источник: https://ipoteka.finance/bank/chto-nuzhno-chtoby-odobrili-ipoteku.html

Кому одобряют ипотеку

В каких банках чаще всего одобряют ипотеку?

Потенциальных заемщиков всегда больше, чем одобренных заявок. Кому одобряют ипотеку, и что нужно сделать, чтобы ее получить? Каков усредненный портрет заемщика, которому банк готов выдать жилищный кредит? Если вы не хотите потратить время впустую, то начинаем изучать.

Стоимость недвижимости растет быстрее, чем заработная плата россиян.

Накопить на дом или квартиру сегодня практически нереально: инфляция съедает сбережения, откладывать снимая жилье – еще сложнее (да, за последний год рынок немного успокоился и средняя стоимость квартир в некоторых регионах застабилизировалась, темпы инфляции замедлились – ставки банков очень привлекательны, вот рейтинг лучших ипотечных программ). Самый доступный выход в этой ситуации – обратиться в банк и оформить ипотеку. Кого же банк охотно примет в ряды желанных клиентов?

Типовые требования банка

Банковские учреждения заинтересованы в доходах от кредитования физических лиц, однако к любой финансовой операции они подходят максимально осторожно, тщательно оценивая все возможные риски.

Как сделать, чтобы в банке одобрили ипотеку? Потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

Каждое кредитное учреждение, рекламируя свои услуги, убеждает в их доступности. Но на деле оказывается, что далеко не все клиенты становятся желанными. Каким же нужно быть заемщику, чтобы ипотеку одобрили?

На протяжении нескольких лет стандартные требования банков к заемщикам жилищных кредитов не меняются

Банки предъявляют разные требования, но можно выделить и типичные для всех. Итак, что нужно проверить банку для принятия решения об одобрении жилищного кредита:

  • возраст заемщика;
  • гражданство;
  • стаж работы и вид трудовой деятельности;
  • величина и стабильность дохода;
  • имущество, пригодное для залога;
  • возможность привлечения поручителей и созаемщиков;
  • кредитная история.

Каждый из пунктов может оказаться на первом или последнем месте. Важность будет определена кредитором, когда уже будет подана заявка в банк на ипотеку заемщиком.

Возраст для обращения

Чтобы одобрили ипотеку, заемщику нужно быть не моложе 21-23 лет. До этого возраста человек, по общему мнению банков, не имеет стабильного дохода и не способен разумно распоряжаться финансовыми средствами.

Среди тех, кому одобряют ипотеку, гораздо больше людей среднего возраста: 25-40 лет.

Максимальный возраст, в котором возможно одобрение ипотеки, обычно составляет 55 лет. Но есть и предельный возраст, которого заемщик достигает к моменту погашения кредита по ипотеке. Это 70-75 лет.

Если человек подает заявку в 50 лет, то при предельном возрасте 70 лет, установленном в банке, ему одобрят кредит на срок не более 20 лет.

Подробнее в нашей статье: Как взять квартиру в ипотеку пенсионеру.

Гражданство и прописка

Одним из требований большинства банков является гражданство России. Однако отсутствие постоянной прописки в регионе действия банка сегодня тоже не становится препятствием для одобрения ипотеки. Вполне достаточно временной регистрации.

Часть банков начала выдавать жилищные кредиты гражданам без прописки в регионе обращения за ипотекой, например, ВТБ 24

Что нужно, чтобы одобрили ипотеку иностранцу? Он должен иметь постоянную или временную регистрацию и разрешение работать на территории РФ.

Профессия, какой должна быть

Трудовой стаж – один из важных факторов при рассмотрении заявки. Что нужно для одобрения ипотеки с этой позиции?

Стаж на последнем рабочем месте должен составлять, как правило, не менее 6 мес., а общий – не менее года.

Обращается внимание и на то, как часто человек менял работу. Если записей в трудовой книжке слишком много или имеются увольнения по нехорошим статьям (прогулы, пьянство и др.), банк может сделать вывод о ненадежности клиента и отказать в кредитовании.

Представляем вашему вниманию видео, из которого становится понятно, имея какого рода профессию, заемщик может натолкнуться на отказ в ипотеке:

Многие из этих категорий граждан имеют высокие доходы, но банкам, чтобы они одобрили ипотеку, больше важна стабильность.

Платежеспособность (приемлемый уровень)

Платежеспособность клиента – самое главное, что оказывает влияние на одобрение ипотеки. От уровня и стабильности доходов заемщика зависит его возможность регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Что нужно представить в качестве подтверждения своих доходов, чтобы ипотеку одобрили? Обычно требуется справка по форме 2-НДФЛ либо по форме банка (Хотя есть интересные варианты и вы можете взять ипотеку без 2-НДФЛ). Но пригодятся и другие документально удостоверенные сведения об основных и дополнительных доходах.

К основным доходам относятся:

  • зарплата по основному месту работы;
  • пенсия (для пенсионеров);
  • доходы от предпринимательства (для ИП).

Так выглядит примерный расчет необходимого дохода при покупке недвижимости в ипотеку с первоначальным взносом в 10% для жителей Москвы и Московской области

Дополнительными считаются:

  • сдача жилья внаем;
  • работа по совместительству;
  • доходы от любого вида деятельности.

С большей вероятностью заемщик из банка выйдет с одобрением, если размер ежемесячной выплаты по кредиту не будет больше 1⁄2 совокупного дохода семьи.

Иные финансовые обязательства (долги, алименты, другие кредиты) вычитаются из общего дохода, а сумма кредитования рассчитывается из остатка.

Поручители – кого лучше выбрать

Дополнительные факторы, влияющие на одобрение ипотеки:

  • наличие ликвидного имущества (недвижимость, земельный участок, автомобиль);
  • постоянный счет в кредитующем банке или зарплатная карта;
  • возможность привлечения созаемщиков или поручителей, которые разделят с основным клиентом ответственность по оплате кредита.

Муж и жена не выступают созаемщиками по ипотеке только в том случае, если это предусматривает брачный контракт

В Сбербанке, например, заемщик имеет возможность привлечь до 3-х созаемщиков. В то же время при выдаче ипотеки по двум документам Россельхозбанк не разрешает привлекать дополнительных созаемщиков, кроме мужа или жены.

Большее доверие вызывает человек, состоящий в браке. С финансовой точки зрения это выгодно, так как учитывается совокупный доход семьи. А с моральной – семейный человек считается более зрелой и ответственной личностью.

Кредитная история и ее влияние

Что еще нужно, чтобы одобрили ипотеку? Это хорошая кредитная история. Ее отсутствие обычно не является препятствием, но если банк знает о том что клиент способен соблюдать финансовую дисциплину, это считается дополнительным бонусом.

Большинство банков сотрудничают с БКИ (Бюро Кредитных Историй), куда стекаются все сведения. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что просрочки или не выплаченные ранее кредиты получится сохранить в тайне.

У каждого банка свои требования и глубина анализа КИ.

Небольшие или новые финансовые учреждения ради привлечения клиентов иногда закрывают глаза на мелкие просрочки или просто не имеют договоров со всеми БКИ.

Но и они, если одобрили ипотеку клиенту с испорченной КИ, могут потребовать дополнительных гарантий или ужесточить условия. А солидные банки в таких случаях, как правило, однозначно отказывают в кредите.

Полезные советы заемщикам

Как сделать, чтобы одобрили ипотеку? Можно ли предпринять что-то, чтобы увеличить шансы на успех:

  • Идентифицировать себя с категорией, кому одобряют ипотеку (например, военная или с привлечением материнского капитала).
  • Выбрать знакомый банк, где уже ранее брался кредит или активно действующий именно в сфере жилищного кредитования.
  • Увеличить первоначальный взнос. Это значительно повышает шансы на одобрение ипотеки. Накопления вызывают доверие.
  • Найти дельного агента. Он подскажет, как правильно вести себя в конкретном банке, что писать в анкете, какую сумму запрашивать и т.д. Услуги такого специалиста платные, но в итоге они могут сэкономить и время, и деньги.

Не стоит обманывать банк в важных вещах, которые можно проверить. Банковские службы безопасности имеют самые различные каналы получения информации.

Заключение

Располагая сведениями о том, кому одобряют ипотеку, можно обращаться в банк. Помните, предоставление поддельных или ошибочно заполненных документов снижает шансы на положительное решение. А если банк запрашивает дополнительные сведения, лучше не спорить, а предоставить их.

Источник: http://ipoteka.zone/komu-odobryayut-ipoteku.html

Какие банки дают ипотеку на комнату в России: все о данном виде кредита

В каких банках чаще всего одобряют ипотеку?

Жилищное право > Ипотека > Какие банки дают ипотеку на комнату в России: все о данном виде кредита

Ипотечное кредитование уже успело набрать немалую популярность среди граждан РФ. По сути, подобный займ является чуть ли не самым удобным и выгодным вариантом приобрести собственное жилье. В купе с многочисленными льготами для молодых семей ипотека представляет собой один из самых лучших видов кредитования, имеющихся в России на данный момент.

Как известно многим, ипотечный кредит при соблюдении некоторых условий позволяет гражданам приобрести полноценную квартиру, частный дом или дачу. Однако немалое количество жителей РФ, как правило, — молодые семьи, интересуются и тем, возможно ли приобрести отдельную комнату в ипотеку.

В сегодняшнем материале наш ресурс более подробно изучит именно этот вопрос, уделив особое внимание тому, какие банки дают ипотеку на комнату и на каких условиях проходит подобное кредитование.

Можно ли оформить ипотечный кредит на покупку комнаты? Фото № 1

Безусловно, приобретение полноценного жилья, то есть цельной квартиры или частного дома, — это предмет вожделения многих.

Однако, в силу ряда обстоятельств, немалое количество граждан РФ не могут получить одобрение на ипотечное кредитование, суммы которого хватит для приобретения полноценного жилого строения. В такой ситуации остается пару вариантов действий: либо долго и усердно копить на собственное жилье, либо же постараться оформить ипотеку на отдельную комнату.

Конечно, последний вариант не особо привлекателен, но как никак только он в подобной ситуации позволит приобрести собственное жилье в короткие сроки, а «свое» — оно, как известно, свое.

Так называемая «комнатная ипотека» на практике имеет место быть, однако найти банк, осуществляющий кредитование подобного вида достаточно сложно, ибо банковская организация, в случае неоплаты клиентом ипотечного кредита, будет поставлена в неудобное положение.

Дело в том, что купленная по ипотеке комната – это залог кредита, который достанется банку при неисполнении своих обязательств со стороны кредитуемого лица. То есть, при отсутствии оплаты ипотеки комната перейдет в собственность к банку, а реализовать подобный вид имущества не столь просто.

Как оформить ипотеку на комнату? Фото № 2

Учитывая данные риски, многие банковские организации отказываются от предоставления комнатных ипотек, отдавая предпочтение полноценным.

В любом случае, приобрести отдельную комнату в ипотеку в РФ представляется возможным. Главное в подобной ситуации – найти банк, позволяющий оформить подобного рода кредит. Наибольший шанс одобрения комнатной ипотеки имеется у тех граждан, которые:

  • либо способны предоставить банку в залог более ликвидный вид имущества (к примеру, автомобиль);
  • либо осуществляют выкуп последней комнаты в конкретном виде жилья, после чего последнее станет полностью их собственностью.

Условия предоставления ипотеки на комнату в разных банках имеют свой вид, однако, обобщив положение дел в данной сфере по всей РФ, можно выделить базовые требования, которые необходимо соблюсти, дабы получить комнатное ипотечное кредитование. Для заемщика подобные требования имеют следующий вид:

  • возраст – от 21 до 75 лет (иногда максимальный порог слегка меньше – 60-65 лет);
  • стаж на месте работы – клиент банка должен быть обязательно трудоустроен, а также иметь трудовой стаж: не менее полугода за последние 5 лет и не менее полугода на текущем месте работы;
  • наличие созаемщиков (не всегда обязательно).

Требование же к приобретаемому жилью одно – это его полная ликвидность. То есть, покупаемая в ипотеку комната должна быть пригодна к продаже при невозможности заемщиком и его созаемщиками уплатить кредит. В противном случае, рассмотрев предложенный вариант к покупке, банк просто откажет в кредитовании, ссылаясь на неликвидность комнаты.

В каких банках и на каких условиях предоставляется ипотека на комнату?

Список банков, предоставляющих ипотечное кредитование покупки комнаты. Фото № 3

Как было отмечено ранее, в нашей стране имеется небольшое количество банков, предоставляющих ипотечное кредитование на приобретение отдельных комнат.

Из более чем 600 банковских организаций РФ лишь несколько десятков из таковых предоставляют гражданам комнатную ипотеку. Для читателей нашего ресурса мы выделили наилучшие банки, позволяющие приобрести комнату в ипотеку. Их перечень таков:

  1. Сбербанк. Условия кредитования: ставка — 13-13,5 % годовых (во многом зависит от действующих на момент кредитования программ), срок кредита – не более 30 лет, сумма ипотеки – от 300 000 рублей, возраст получения – от 21 до 65, необходимая документация – полностью аналогичная той, что требуется при покупке полноценного жилья, особые требования – ранее упомянутый стаж работы.
  2. СКБ Банк. Условия кредитования: ставка – от 14 % годовых, срок кредита – 12, 20 или 30 лет, сумма ипотеки – от 350 000 рублей, возраст получения – от 21 до 60, необходимая документация – полностью аналогичная той, что требуется при покупке полноценного жилья, особые требования – ранее упомянутый стаж работы и возможное привлечение 1-2 созаемщиков.
  3. МТС Банк. Условия аналогичны тем, что предлагает клиентам Сбербанк. Вдобавок, обязательным требованием является первый взнос – от 10 до 85 % от суммы кредита.
  4. Банк Москвы. Условия кредитования аналогичны тем, что представлены в СКБ Банке. Плюс к этому обязательным требованием является все тот же первый взнос – не менее 20 % от суммы кредита.
  5. РосЕвроБанк и ТрансКапиталБанк. Условия аналогичны тем, что предлагает клиентам Сбербанк. Отличны лишь следующие требования: ставка – от 12 до 13,5 % годовых, срок кредитования – 1-20 лет, сумма кредита – от 200 000 рублей до 10 000 000 (для жителей Москвы и СПБ – 20 000 000).
  6. Банк Зенит. Условия кредитования: ставка – 21,5-26 % годовых, срок кредита – 1-25 лет, сумма ипотеки – от 300 000 рублей до 10 000 000 (14 000 000 – для жителей Москвы), возраст получения – от 21 до 60, необходимая документация – полностью аналогичная той, что требуется при покупке полноценного жилья, особые требования – ранее упомянутый стаж работы, возможное привлечение 1-2 созаемщиков и первый взнос от 20 %.

Важно понимать, что указанные выше условия носят усредненный характер.

Для того чтобы точно узнать обо всех требованиях к ипотеке на комнату у конкретного банка, необходимо перейти на его сайт и досконально изучить действующие тарифы, а также проверить наличие программ снижения ставки. А наиболее лучшим вариантом будет личное посещение отделения банка и консультация с его сотрудниками по интересующим вас вопросам.

Как оформить ипотечный кредит?

Порядок оформления ипотечного кредита на комнату. Фото № 4

В завершение сегодняшнего материала давайте рассмотрим общий порядок оформления ипотеки на комнату. По своей сути, данная процедура особо не отличается от получения ипотечного кредитования на полноценное жилье. Для ее проведения потенциальному заемщику необходимо:

  1. Найти банк, осуществляющий интересующий его вид кредитования, посетить его, проконсультироваться с сотрудниками организации и получить одобрение на кредит.
  2. После этого важно подыскать потенциально приобретаемое жилье и согласовать вариант с банком. Если оно будет признано ликвидным и соответствующим требованиям организации, то можно оформлять саму ипотеку, в противном случае – поиски придется продолжить.
  3. При одобрении комнаты к приобретению, заемщику остается лишь оформить саму ипотеку и провести сделку купли-продажи имущества. Для получения ипотечного кредита, как правило, требуются следующие документы:
  • паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика (водительское удостоверение, к примеру);
  • справка о доходах;
  • справка о трудоустройстве;
  • копия трудовой книжки;
  • документы на приобретаемую комнату;
  • заявление о получении ипотеки;
  • при необходимости – бумаги, подтверждающие наличие средств для первого взноса или наличие созаемщиков.

Советы для желающих оформить ипотеку на комнату. Фото № 5

Конечно, данный список не обязательно окончательный, но зачастую банки ограничиваются получением от заемщика именно этих бумаг.

После оформления ипотеки, приобретения жилья и официальной его регистрации на свое имя, заемщик может въехать в купленную комнату и использовать ее в своих целях, не забывая при этом вовремя оплачивать кредит.

Отметим, что максимально увеличить шансы на одобрение ипотеки помогут:

  • положительная кредитная история потенциального заемщика;
  • отсутствие у него прочих кредитов;
  • наличие соблюденности всех требований кредитования;
  • обращение в банк, часто используемый для банковских операций потенциальным заемщиком.

В остальном же, процедура оформления комнатной ипотеки нюансов не имеет и представлена типовым видом кредитования. Надеемся, сегодняшний материал дал ответы на интересующие вас вопросы. Удачи в оформлении ипотеки!

Об ипотечном кредитовании приобретения комнаты или доли в недвижимости вы можете узнать, посмотрев видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

02 Июн 2017      kasjanenko         73      

Источник: http://PravoZhil.com/ipoteka/banki-dayut-ipoteku-na-komnatu.html

FinsJur
Добавить комментарий