В каком банке лучше взять кредит на жилье в Украине

Содержание
  1. 5 лучших кредитов для граждан Украины в 2019 году
  2. Кем предоставляются ссуды
  3. Кредиты банков
  4. Как повысить шансы на получение кредита
  5. Ограничения по выдаче кредитов нерезидентам РФ
  6. Займы в МФО
  7. Может ли иностранный гражданин получить займ у частного инвестора?
  8. Можно ли получить кредит гражданину Украины с РВП?
  9. В каком банке лучше взять кредит на приобретение квартиры?
  10. Ипотечный кредит
  11. Дельтакредитбанк
  12. Сбербанк
  13. Без первого взноса
  14. Льготное кредитование
  15. Военнослужащим
  16. Квартиры и дома молодой семье
  17. Использование материнского капитала
  18. Потребительский займ
  19. Требования к заёмщику и документации
  20. Ипотека в Украине 2019 – условия, рейтинг банковских кредитов, калькулятор
  21. Что такое ипотечный кредит?
  22. Условия получения ипотеки в Украине
  23. Какие документы нужны для получения ипотечного кредита?
  24. Мораторий на взыскание и Кодекс по процедурам банкротства
  25. Ипотечные ставки в банках Украины
  26. Условия ипотечного кредитования в Украине на первичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)
  27. Условия ипотечного кредитования в Украине на вторичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)
  28. Как взять самый выгодный кредит на покупку жилья в 2019
  29. Как выбрать кредит на приобретение жилья
  30. Какие виды кредита можно использовать при покупке жилья
  31. Где можно взять кредит на покупку жилья
  32. Хочу купить дом в другом регионе и переехать. Что лучше – продать свою квартиру здесь и добрать сумму простым кредитом или взять ипотеку?
  33. Обязательно оставлять в залог недвижимость, если взять кредит в банке на жилье?
  34. Новые условия ипотеки: выгодно ли брать взаймы
  35. Условия ипотеки: что нового 
  36. Застройщики: «ипотечных сделок будет больше»
  37. Банки предлагают взять деньги на часть квартиры
  38. Риски: реструктуризация или продажа залога

5 лучших кредитов для граждан Украины в 2019 году

В каком банке лучше взять кредит на жилье в Украине

В Россию приезжают из стран СНГ большое количество иностранцев в поисках работы, более достойных условий жизни и труда, к родственникам. Особенно это касается жителей Украины, где после государственного переворота происходит стремительное обнищание населения.

Кем предоставляются ссуды

Жить в России, не имея гражданства, можно, соблюдая требования законодательства в отношении нерезидентов. Можно встать на регистрационный учет, официально устроиться на работу.

В связи с тем, что к гражданам Украины предъявляются более мягкие требования при трудоустройстве в РФ, им, при возникновении необходимости в дополнительных денежных средствах, проще получить кредит в России в банке или в МФО, у частных инвесторов, чем другим гражданам СНГ.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный' Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в банк «ОТП» принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018 №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП' Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд! только паспорт онлайн заявка короткая анкета решение за 15 минут! от 15 000 руб.Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк» принятие решения за 1 день! *самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка 'МКБ' Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн! короткая анкета без посещения офиса заполнить заявку онлайн за 30 секунд процентаня ставка 10,9% только паспортСумма от 50000 до 3000000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк «МКБ» принятие решения за 1 день! *лучший кредит на сумму до 500000 руб. в кредитном рейтинге banki.ru

Кредиты банков

Гражданин Украины может обратиться в банк за получением кредита, если он официально трудоустроен, у него есть постоянной и достаточный доход. Крупные суммы предоставляются под залог собственного имущества заемщика, расположенного на территории России или под поручительство гражданина России с хорошей платежеспособностью.

Если у заемщика отсутствует положительная кредитная история, нет обеспечения, первоначально ему будет предложена небольшая сумма кредита. Ее величина зависит от платежеспособности заемщика.

Для того, чтобы иметь возможность подать заявку на кредит в банке, необходимо при себе иметь следующий пакет документов:

  • Гражданский паспорт, с нотариально заверенным переводом на русский язык.
  • Вид на жительство.
  • Копия контракта, заверенная работодателем.
  • Справка о доходах.
  • Перечень имущества, которое можно предложить банку в залог, находящееся на территории РФ.

Даже при наличии данного пакета документов, обращаться следует только в те банки, где имеются программы кредитования для нерезидентов. Рассмотрим банки, дающие кредиты гражданам Украины ⇓

Список банков:

Банки Условия
Альфа-банк Предоставляет кредиты до 2млн. р., ставка от 11,99% годовых, сроком до 5 лет. Обязательно наличие обеспечения по кредиту, возможно оформление кредитной карты без обеспечения.
Европа банк Кредитная карта с лимитом 250 тыс. р., необходима регистрация на территории РФ. Условия кредитования устанавливаются индивидуально.
Ренессанс кредит Кредитная карта с лимитом до 200 тыс. р. процентная ставка от 24,9% годовых, условия кредитования устанавливаются индивидуально.
Сити банк Кредитная карта с лимитом до 1,5 млн. р., ставка от 21% годовых. Заемщик должен доказать свою платежеспособность справками о доходах, наличием автомашины или поездками за рубеж.
ВТБ 24 Иностранцам может быть предоставлен ипотечный кредит на индивидуальных условиях. Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика, обязательно кроме залога приобретаемой недвижимости требуется предоставление поручительства платежеспособного гражданина РФ или юридического лица–работодателя.

При высоком официальном доходе, работе в успешной компании, заемщик может обратиться в любую кредитную организацию, банки могут предоставить кредит в индивидуальном порядке, чтобы не упускать платежеспособного клиента.

Как повысить шансы на получение кредита

Чтобы увеличить вероятность того, что банк примет положительное решение о предоставлении ссуды, можно воспользоваться следующими советами:

  • Обращаться в тот банк, где заемщик получает заработную плату. Своим зарплатным клиентам предлагаются самые выгодные условия кредитования.
  • Вместо потребительского кредита наличными, лучше оформить кредитную карту с небольшим лимитом. Постоянное пользование кредиткой, своевременное погашение задолженности приведут к формированию у заемщика положительной кредитной истории, которая станет положительным моментом для последующего обращения за кредитом.
  • Несмотря на то, что сегодня все банки предоставляют клиентам возможность оформить заявку на кредит онлайн, иностранным гражданам лучше это сделать при помощи личного визита в банк. Это поможет убедить менеджеров принять положительное решение.
  • Подготавливая документы для визита в банк, необходимо собрать всю информацию, которая подтвердит платежеспособность заемщика. Кроме официальных справок о доходах, это могут быть документы на собственную недвижимость, на транспортные средства, дополнительный доход в виде ренты и т. д.
  • Повысит шанс на получение кредита наличие депозита в банке или предоставление поручительства гражданина РФ с достаточным доходом.

Ограничения по выдаче кредитов нерезидентам РФ

Существуют определенные ограничения, которые применяются при кредитовании нерезидентов:

  • Срок кредитного договора определяется сроком контракта или сроком временной регистрации и не может быть более его.
  • Без вида на жительство выдача кредита невозможна.
  • Гражданин должен постоянно находиться на территории РФ.

Займы в МФО

Микрофинансовые компании также ставят основным условием наличие гражданства РФ. Иностранный гражданин сможет получить займ только на индивидуальных условиях, если ему удастся убедить кредитора в своей благонадежности.

Несмотря на то, что МФО предоставляют займы без подтверждения доходов и занятости, иностранный гражданин должен быть готов к тому, что такая информация будет у него запрошена.

Наиболее вероятно получить займ гражданину Украины в следующих МФО:

МФО Домашние деньги МИГ Кредит
Сумма До 25 тыс. р. До 50 тыс. р.
Срок 7-30 дней До 52 недель
Процент 250% годовых От 165,6% годовых

Требованиями для получения кредита выступают постоянная регистрация в районе обслуживания банка, подтверждение платежеспособности и занятости.

Микрозаймы имеет смысл брать для получения положительной кредитной истории, которая может увеличить шанс получить кредит в банке.

Может ли иностранный гражданин получить займ у частного инвестора?

Взаимоотношения между заемщиком и частным инвестором устанавливаются по соглашению сторон. Здесь существует большая опасность попасть в руки к мошенникам, если кредитор предлагает деньги под проценты без проверки заемщика.

Можно ли получить кредит гражданину Украины с РВП?

Вероятность получить кредит с наличием только разрешения на временное проживание не высока.

Источник: http://goodcreditonline.com/5-luchshix-kreditov-dlya-grazhdan-ukrainy/

В каком банке лучше взять кредит на приобретение квартиры?

В каком банке лучше взять кредит на жилье в Украине

Покупка собственной недвижимости процесс хлопотный и приятный, особенно когда хватает финансов для осуществления такой операции, в противном случае – мероприятие по поводу новоселья откладывается на неопределённый срок. Для того чтобы не пришлось тратить половину жизни на накопление нужной суммы денег, банковские учреждения предлагают клиентам оформить кредит на покупку жилья и ускорить наступление радостного события.

Где взять кредит на приобретение квартиры, как понять какой из них самый выгодный – актуальные вопросы нуждающихся в жилье людей.

Ипотечный кредит

Покупка квартиры на условиях ипотечного кредитования подразумевает предоставление заёмщиком залога в виде недвижимости, или уже имеющейся, или той, на которую берется кредит, как гарантия возврата финансовых средств банку.

Кредиты под ипотеку выдаются на длительный период времени и в сравнении с другими программами имеют более низкую годовую процентную ставку.

Получить кредит можно на приобретение квартиры, как в новостройках, так и на покупку вторичного готового жилья.

В первом случае процентные ставки ниже при условии покупки квартиры по программе субсидирования ипотеки застройщиком, являющимся партнёром банка.

Условия получения кредита для покупки квартиры под залог в ведущих банках России следующие.

БанкиПервоначальный взнос (%)Срок займа (лет)Годовой процент (%)Сумма (рублей)
Квартира в новостройке
Сбербанк От 15 до 50 От 7 до 30 От 7,4 до 9,5 От 300 000 до 85% оценочной и договорной стоимости недвижимости.
Совкомбанк От 5 до 30 От года до 30 8.8 От 300 тысяч рублей до 30 000 000.
Дельтакредитбанк От 15 До 25 От 8,75 От 300 000, от 600 000 в Москве.
Юникредитбанк От 20 От года до 30 От 11,5 До 9 млн.
Вторичное жильё
Сбербанк От 15 До 30 От 9,4 до 9,5 От 300 000 до 80% стоимости недвижимого имущества.
Юникредитбанк От 15 От года до 30 От 11,45 5 000 000 для регионов, 15 млн. для Москвы и Питера
Покупка квартиры в новостройке и на вторичном рынке
ВТБ 24 От 10 До 30 От 9,7 От 600 000 до 60 000 000.
Россельхозбанк От 15 до 30 До 30 От 9,5 до 10,25 100 000-20 млн.
Газпромбанк От 10 От года до 30 От 9,5 От 500 000
Бинбанк От 20 От трёх до 30 От 9,5 От 300 000

Дельтакредитбанк

Дельтакредит открывает своим клиентам возможность взять кредит не только на покупку квартиры, но и комнаты, долевой части квартиры, апартаментов и на строительство собственного дома. Огромный выбор программ жилищного кредитования, акций и специальных предложений – это дополнительная привилегии банка, ориентированного на обслуживание различных социальных категорий населения.

Сбербанк

В Сбербанке клиент имеет право взять кредит на строительство дома, дачи, на покупку квартиры в новостройке или на «вторичку». Без первоначального взноса Сбербанк не выдаёт займ на приобретение жилья, минимальный процент первого взноса в этом банке составляет 15 процентов.

Ссуда в Сбербанке на программу «Военная ипотека» отличается пониженным процентом годовой ставки, в сравнении с другими стандартными программами — 10,9%.

Без первого взноса

Купить в кредит квартиру без взноса очень не просто, так как отсутствие первичной оплаты очень рискованная операция для кредиторов, но для привлечения клиентов многие банковские учреждения опускают планку до минимума. В Дельтакредитбанке можно взять средства на первоначальный взнос через потребительский кредит.

А в Совкомбанке минимально доступный первичный взнос на недвижимость в кредит составляет 5%, такой же процент обещает Газпромбанк при предъявлении материнского капитала, а вот в Россельхозбанке первый взнос может быть беспроцентный, если денежная сумма маткапитала превышает размер минимально требуемого первичного платежа.

:

Льготное кредитование

Льготные условия и скидки на получение кредита и господдержка при покупке жилья предоставляются:

  • Военнослужащим;
  • Многодетным и молодым семьям;
  • Физическим лицам, владеющим ДС материнского капитала;
  • Молодым педагогам и учёным.

Льготный займ подразумевает выполнение банком следующих условий:

  • Отсутствие комиссий в процессе выплаты кредита;
  • Уменьшение размера годовой ставки;
  • Продление срока погашения кредитной задолженности;
  • Возможность досрочной уплаты ипотечного долга.

Военнослужащим

Преимуществами военных, участников ипотечно – накопительной системы является возможность не оформлять страховку, и не предоставлять документы о платёжеспособности. От государства на л/с военнослужащего поступают индексируемые взносы, погашающие кредит.

БанкиСрокПервый взносГодовая ставка
Сбербанк До 20 лет От 20 % 0.109
ВТБ 24 До 14 лет От 15% От 10,9%
Газпромбанк До 25 лет От 20 % 0.106
Связь-банк До 20 лет От 20 % 10.9

Квартиры и дома молодой семье

Подать заявку на получения кредита для покупки жилья могут молодые люди до 35 лет (такой возраст должен иметь хотя бы один из супругов) или родитель – одиночка указанного возраста. Льготный молодёжный кредит дает возможность получить отсрочку по выплате задолженности при рождении малыша и до исполнения ему трёх лет.

БанкиСрокПервый взносГодовая ставка
Сбербанк До 30 лет От 15% От 8,9%
Россельхозбанк До 30 лет От 10% От 9,5 %

Использование материнского капитала

ДС материнского капитала, который получают семьи с двумя и более детьми, может быть направлен на погашение первичного взноса и части займа на покупку жилья.

БанкиСрокПервый взносГодовая ставка
Сбербанк До 30 лет От 15 % От 8,9 %
Газпромбанк До 30 лет От 5 % От 9,5
Россельхозбанк До 30 лет От 0% ( беспроцентная ) От 9,5 %

Согласно закону РФ продажа построенной с государственной поддержкой квартиры запрещена до момента окончательного погашения задолженности.

Продать построенную по льготному кредиту жилплощадь можно лишь в случае выплаты займа досрочно и только государству.

Потребительский займ

Такой вариант для покупки квартиры сгодится тем людям, у которых уже скоплена большая часть суммы на приобретение жилья. Банковские учреждения охотно выдают потребительский кредит как нецелевой, так и на определенные цели (улучшение жилищных условий) – остается выбрать самый выгодный. Большие суммы денег выдают при наличии залога в виде недвижимости.

Какие банки дают потребительский займ?

БанкиСумма (рублей)СтавкаСрок
Сбербанк До 10 млн. От 12 до 13, 9% До 20 лет
ВТБ 24 До 5 млн. От 13,5 до 22% До 5 лет
Россельхозбанк До 10 млн. От 11,5% До 10 лет
Связь-банк До 3 млн. От 12,9 % До 7 лет
Газпромбанк До 30 млн. От 11,2% До 15 лет

ВТБ 24 предлагает своим клиентам, выплачивающим действующую ипотеку, потребительский кредит «Ипотечный бонус», средства могут быть направлены на ремонт, реконструкцию или расширение помещения, покупку мебели или бытовой техники.

Фото с сайта vtb24.ru

Требования к заёмщику и документации

Каждое финансовое учреждение диктует свои условия для сотрудничества с потенциальными клиентами, более детальное рассмотрение требований к заемщику и к документации следует узнавать непосредственно в интересующем банке.

Но основными положениями для всех финансовых учреждений являются:

  • Заёмщиком может быть человек, возрастом от 21 до 55 (женщины), 60 (мужчины) лет, имеющий гражданство РФ и проживающий на территории России.
  • Наличие трудового стажа и платёжеспособности, заверенные соответствующей документацией.
  • Дополнительным плюсом станет хорошая КИ клиента.

Документация, требуемая для получения кредита на покупку жилья:

  • Паспорт гражданина России;
  • Инн;
  • Заявка на получение кредита;
  • Заполненная анкета, предоставленная банком;
  • Документация, подтверждающая социальный статус (пенсионное удостоверение, военный билет);
  • Ксерокопия трудовой книги;

Просматривая все варианты приобретения такого долгожданного собственного жилья отталкиваться целесообразно от своих финансовых возможностей настоящих и будущих, так как процесс выплаты кредита на покупку квартиры длительный. Какой банк предлагает более выгодные программы жилищного кредитования и что лучше выбрать — решать лично каждому, рационально взвесив все «за» и «против», благо выбирать, есть из чего.

Рассчитать кредит на покупку квартиры можно онлайн на официальном сайте практически каждого банка.

Источник: https://CreditSoviets.com/ipoteka/pokupka-kvartiry/

Ипотека в Украине 2019 – условия, рейтинг банковских кредитов, калькулятор

В каком банке лучше взять кредит на жилье в Украине

Ипотечный кредит в действующих украинских экономических реалиях нередко является чуть ли не единственной возможностью обрести собственное жилье.

К сожалению, после резкой девальвации национальной валюты в 2014-2015 гг. рынок ипотечного кредитования существенно сократился.

Тем не менее, в Украине все еще действуют ипотечные программы и, по прогнозам экспертов, они будут расширятся с началом экономического роста.

Что такое ипотечный кредит?

Ипотека – это долгосрочный целевой кредит банка, залогом которого является приобретенное недвижимое имущество.

По факту имуществом владеет хозяин данной недвижимости. Однако, если кредит не погашается, то полученная в ипотеку квартира становится собственностью заемщика (банка). У этого явления есть юридический термин – обращение взыскания на предмет ипотеки.

Условия получения ипотеки в Украине

Несмотря на то, что придется переплачивать, взять кредит стоит хотя бы потому, что вследствие инфляции накопления пропадают, а недвижимость растет в цене.

Нередко стоимость аренды жилья в крупном городе соизмерима с месячными ипотечным платежом.

Имея свою квартиру, вы избавляетесь от переездов по съемным углам, обретаете независимость от родни и можете распоряжаться жизнью по своему усмотрению.

Есть ряд необходимых условий для получения ипотеки:

  • обязательная прописка в регионе, где оформляется кредит;
  • наличие украинского гражданства заемщика;
  • возрастные рамки (от 21 года);
  • трудовой стаж – от 1 года (на последнем месте не меньше 6 мес.);  
  • положительная кредитная история.

Ипотечные ставки в Украине колеблются от 17,9% до 24% в зависимости от вида недвижимости: в новострое или готовом доме.

Если берется займ на 10-15 лет суммой до 1 млн. гривен, то первоначальный взнос составит 20%.

Ипотека в Украине для молодых семей возрастом до 35 лет предоставляется на более выгодных условиях. Для этой категории предусмотрены субсидии государства в случае рождения ребенка, плюс они могут воспользоваться пониженными процентными ставками.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита?

В разных финансовых учреждениях могут быть разные условия предоставления ипотечного займа. Это зависит как от условий договора, так и от кредитной политики банка.

Тем не менее, базовый перечень необходимых документов выглядит следующим образом:

  1. Заявление на получение ипотечного кредита, заполненное заемщиком.
  2. Паспорт гражданина Украины.
  3. Идентификационный код налогоплательщика.
  4. Справка о доходах (данные за последние 6 месяцев с разбивкой по каждому месяцу)
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Паспорт и идентификационный код супруги/супруга, если заемщик состоит в браке.
  7. Для предпринимателей – справка о государственной регистрации.

При оформлении ипотеки гражданам Украины банк вправе требовать и другие документы вплоть до водительских прав и бумаг, подтверждающих дополнительные доходы.

Мораторий на взыскание и Кодекс по процедурам банкротства

Поскольку в последнее время курс иностранной валюты по отношению к гривне сильно колеблется, государство в 2014 году приняло мораторий на взыскание валютной задолженности по ипотеке. Речь идет о моратории на взыскание имущества, если займ был сделан в иностранной валюте.

Согласно мораторию, накладывался запрет на:

  1. Принудительное взыскание имущества в ипотеке (то есть без согласия самого должника-заемщика);
  2. Принудительное взыскание другого имущества (не находящегося в ипотеке), без согласия должника, если сумма кредита превышает стоимость ипотечного имущества;
  3. На перепродажу кредита третьим лицам (факторинговым компаниям). Данный запрет не распространяется на банки, объявленные неплатежеспособными. Такие банки имеют право перепродать кредитную задолженность, несмотря на действие моратория.

Однако в октябре 2018 года Верховной Радой Украины был принят Кодекс по процедурам банкротства, который устанавливает пятилетний особый период реструктуризации ипотечных валютных кредитов и отменяет мораторий на взыскание квартир у неплательщиков по кредитам.

Кодекс вступает в силу 18 апреля 2019 года, после чего мораторий на взыскание ипотечных валютных кредитов перестанет действовать.

В соответствие с Кодексом по процедурам банкротства, требования обеспеченного кредитора, которые возникли по кредиту в валюте, конвертируются в гривну по курсу НБУ на день открытия дела о неплатежеспособности и погашаются должником в соответствии с планом реструктуризации в размере 100% от рыночной стоимости квартиры или жилого дома, которая определена оценщиком, определенным кредитором.

Документом предусмотрены такие условия реструктуризации долга:

– для квартир до 60 кв. м (или не более 13,65 кв.м жилой площади на каждого члена семьи должника) и домов до 120 кв. м устанавливается процентная ставка на уровне украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц (UIRD), увеличенному на 1 п.п. Сейчас индекс UIRD составляет 15,85%. Т.е. ставка составит 16,85%.

– для объектов большей площади реструктуризации устанавливается на уровне украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц (UIRD), увеличенному на 3 п.п., а план реструктуризации заключается на 10 лет. В таком случае, ставка составит 19,85%.

Ипотечные ставки в банках Украины

Несмотря на существенное сокращение ипотечных программ, банки все еще предоставляют украинцам возможность купить недвижимость в кредит. Пока процентные ставки далеки от того уровня, который был до 2008 года, но тренд на улучшение условий усиливается с каждым годом.

Стоит обратить внимание, что условия ипотечных программ зависят от того, приобретает человек жилье на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Условия ипотечного кредитования в Украине на первичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)

Название банкаПервый взносИпотечная годовая ставкаРазовая комиссия
ПриватБанк 25% 17,9% Отсутствует
Кредобанк 40% 19,85% 0,99%
Ощадбанк 30% 19,99% 0,99%
Банк Львов 20% 20,88% 1%
Укргазбанк 50% 20,9% 1,5%
ТАСКОМБАНК 37,5% 24% 1,5%

Условия ипотечного кредитования в Украине на вторичном рынке (сумма – 1 млн. грн, срок погашения – 10 лет)

Название банкаПервый взносИпотечная годовая ставкаРазовая комиссия
ПриватБанк 25% 19,9% Отсутствует
Кредобанк 40% 19,35% 0,99%
Ощадбанк 25% 18,99 0,99%
Банк Львов 20% 20,88% 1%
Укргазбанк 20% 19,9% 1,5%
ТАСКОМБАНК 37,5% 24% 1,5%

3,342

Источник: https://maanimo.com/banks/ipoteka

Как взять самый выгодный кредит на покупку жилья в 2019

В каком банке лучше взять кредит на жилье в Украине

Банки предлагают очень большое количество кредитных программ. Какие займы направлены на покупку жилья и что более выгодно для вас – это и есть самый главный вопрос при выборе.

Важно, чтобы услуга банка подходила к вашему заработку и не ущемляла привычный образ жизни в течение 20 лет.

Как выбрать подходящий вариант займа, на что обратить внимание и какие банки предлагают самые интересные пакеты услуг, вы узнаете из этой статьи.

Как выбрать кредит на приобретение жилья

Тот, кто ясно представляет себе, что ему нужно, получает желаемое. Поэтому, перед тем как получить ссуду на покупку жилья. напишите на листе бумаги ответы на следующие вопросы:

  1. Какую квартиру, дом, комнату я хочу?
  2. В каком доме должна располагаться квартира? На каком этаже?
  3. В каком районе города/за городом должен стоять мой дом?
  4. Сколько стоит жилье моей мечты?
  5. Какая у меня зарплата и другие доходы в сумме? Здесь вы должны определить свои доходы плюс доходы своей супруги/га, если есть.
  6. Насколько стабилен мой доход? Определите перспективы. На этом этапе вы должны подумать на несколько лет вперед. Лучше, если у вас есть резервы.
  7. Сколько денег у меня есть на первоначальный взнос и первые платежи?
  8. Какая моя недвижимость может стать залогом для кредита? Могу ли я оставить в залог новое жилье?
  9. Выгодно пригласить поручителем работодателя – это гарантия того, что вас не уволят. Узнайте, готово ли руководство за вас поручиться перед банком?
  10. С созаемщиком проводить платежи такой долгий срок намного легче. Посоветуйтесь с супругой/гом, согласны ли они разделить с вами кредитную нагрузку? Распределите расходы на семью и кредит.
  11. После всех подсчетов, определите, какую сумму вы можете внести сразу без ущерба для семьи.
  12. Сколько лет вы готовы вносить платежи? Чем короче срок, тем больше ежемесячная сумма взносов.
  13. Относитесь ли вы ко льготной категории населения? Если «да», то обратитесь в Собес и спросите, какие льготы вы можете получить. Информацию выдают только при личном обращении.
  14. Если у вас есть льготы и расходы на подтверждение этого принесут ощутимую выгоду, соберите нужные справки.
  15. Начните поиск подходящего банка и банковской услуги.
  16. Учтите сопутствующие расходы – на страховку, оценку, нотариуса, справки.

Ответы на эти вопросы дадут вам возможность четко увидеть реальную картину ваших возможностей и желаний. На их основании вам будет легче подобрать программу кредитования.

Одобрение банка, проверка недвижимости и вашей платежеспособности может затянуться на 2 – 3 месяца, поэтому подайте заявки в несколько банков одновременно.

Какие виды кредита можно использовать при покупке жилья

Случаев в жизни много, но, в основном, люди, желающие приобрести жилую недвижимость, сталкиваются с такими вариантами финансовых вопросов, когда есть:

  • почти вся сумма, но немного не хватает;
  • половина стоимости жилья;
  • собрали меньше половины;
  • только желание, а денег – нет;
  • другая недвижимость и часть денег;
  • имущество на продажу, но денег не хватит;
  • недвижимость, которую можно оставить под залог.

В зависимости от ситуации можно воспользоваться:

  1. Беспроцентным кредитом (рассрочкой). который предоставляет застройщик или специальные организации. Банк только выступает посредником. Рассрочка возможна на 4 месяца, иногда 6 месяцев. Крайне редко застройщики в вашем городе могут предоставить беспроцентный кредит на 1 – 2 года. Сумма ежемесячных платежей очень высокая. Поэтому, если дом в рассрочку выгодно покупать по цене, то берут потребительский кредит в банке. Такая схема не для всех выгодна. Вам нужно будет подсчитать разницу между переплатой за кредит и суммой
  2. Потребительским кредитом. который можно взять на 1 – 6 лет, если основная сумма на покупку у вас есть. Банк не потребует у вас оценки недвижимости, если вы не станете оформлять кредит с обеспечением (залогом недвижимости). Залогом может выступить любая недвижимость или автомобиль. Все зависит от той суммы, которую вы хотите взять взаймы у банка.
  3. Целевым кредитом (ипотекой). Этот вид кредита направлен на приобретение только жилых домов, квартир, комнат и долей в них. Залог обязателен. Обычно залог – это тот дом, который вы покупаете. Обязательно нужно застраховать жилье, свое здоровье, жизнь, трудоспособность и провести оценку приобретаемого жилья. Выдается на срок до 30 лет.
  4. Кредиты льготникам, с господдержкой, под материнский капитал и т. д.. – виды займов не меняют. Изменится только сумма, выплачиваемая вами каждый месяц. Государство, регион будут вносить часть денег (в процентном соотношении) ваших платежей. Это произойдет, только если вы добросовестный плательщик. Как только вы просрочите платежи, дотации прекратятся. Вам необходимо будет объяснять причины задержки платежей, и собирать подтверждающие справки, оформлять льготы. Помощь возобновится только через несколько месяцев.

После того, как вы определились, получение какого кредита на покупку квартиры уместно именно в вашей ситуации, приступайте к выбору банка и его услуг.

Где можно взять кредит на покупку жилья

Кредитные предложения банков для покупки жилья очень разнообразны. Предлагается и ипотека и кредиты на значительные суммы без обеспечения.

Если крупные организации, такие как Сбербанк, ВТБ 24, по максимуму ориентируются на государственные законы и используют все возможности для собственной выгоды при оформлении кредитов, то небольшие банки идут на встречу каждому платежеспособному клиенту.

Поэтому выбирайте самый оптимальный вариант. Предложение банка может быть заманчивым, но условия договора создадут капкан, который моментально лишит вас заложенной недвижимости.

Часто, банки, которые попутно инвестируют компании по продаже недвижимости, в договоре указывают, что одна – две просрочки ведут к лишению прав заемщика на заложенную собственность. Ваша недвижимость очень быстро уйдет с молотка.

Важно! Как бы ни было заманчиво предложение банка, внимательно читайте условия договора!

Реклама пакетов услуг банков не отвечает реальным условиям по конкретной заявке. Чтобы точно узнать все условия, вам нужно позвонить по горячей линии, после чего посетить офис лично. Только так вы сможете разведать реальную обстановку дел. Предложения банков по кредитам на крупные суммы, которые способны помочь вам при покупке жилья:

Банк Вид кредита/ Пакет услуг Сумма (млн. руб.) Залог Первоначальный взнос Срок (лет)/процентная ставка (%)
Сбербанк На любые цели До 3 5 / 12,9
Ипотека на новостройку (Домклик.ру) До 30 Недвижимость До 3 млн. руб. 30 / 7,4
Военная ипотека / На любые цели До 1 По желанию / без комиссий По желанию. 5 / 13,4 – 14 в зависимости от наличия поручителя
Покупка загородного дома До 30 Залог недвижимости Около 1 млн. руб. 30 / 10
ВТБ 24 Кредит «Удобный», пакет услуг «Базовый» 3 С залогом С первым взносом меньше процентная ставка 5 / от 16
Тинькофф На любые цели 500 тыс. руб. По договору По договору 3 / 14,9 кэшбек
Почта Банк «Первый почтовый 12,9» 1 По желанию По желанию 5 /12,9
ОТП Потребительский кредит наличными 1 — — По договоренности 5 / 11,5
Московский кредитный Ипотека До 100 Да 10 – 12% 20 / 9,99
Нецелевой До 3 Нет По соглашению 5 / 11,9
Сити Нецелевой 2,5 индивидуально индивидуально 5 / от 12,5
Кубань кредит Ипотека До 7 да От 0 до 85% 30 \ от 7,7
Ренессанс По 2 документам До 7 По договору По желанию 5 \ 11,9
Уралсиб «Для своих» «Без обеспечения»«Почетный пенсионер» 500 тыс. руб. – 1,5 млн. руб. По договору В зависимости от пакета услуг 6 \ 11,9 – 15,5

Представленные в таблице кредиты не исчерпывают все программы банков. Процентные ставки могут меняться от величины первоначального взноса и сроков погашения. Если вы обратитесь в банк, вам абсолютно точно сообщат, при каких условия выдадут кредит в вашей ситуации. По подсчетам онлайн-калькуляторов вы получите приблизительные цифры.

Важно! Изучайте продукты только на официальных сайтах!

Если хотите воспользоваться услугами брокеров, то выбирайте те компании, которые будут сопровождать вас до заключения договора с банком. Обратите внимание на брокеров, которые не требуют платы с будущего заемщика – им платит банк. Или те, услуги которых оплачиваются по факту работы.

Имейте в виду, что региональные банки чаще выносят одобрение, чем те, которые действуют далеко от вас. Средняя зарплата в вашем городе, регионе существенно влияет на сумму, которую банк может выдать.

Например, если вы живете и работаете в Ростове – на – Дону, хотите там же купить себе жилье, а обращаетесь в московские банки, то вам, скорее сего откажут. Потому что уровень средней заработной платы в вашем регионе 25 – 35 тыс. руб., а в столице – 60 – 80 тыс. руб.

По меркам московского банка, ваш уровень дохода не будет соответствовать требованиям. Следовательно, разнообразьте географию поисков – обращайтесь в банки вашего региона, столичные и дальневосточные.

Хочу купить дом в другом регионе и переехать. Что лучше – продать свою квартиру здесь и добрать сумму простым кредитом или взять ипотеку?

Оба способа вам подходят. Но посчитайте, что вам выгоднее:

  1. Отдать все наличные и начинать с нуля на новом месте, но выплачивать потребительский кредит без обеспечения 2 – 3 года.
  2. Взять ипотеку с первоначальным взносом и платить 10 – 20 лет.

Обязательно оставлять в залог недвижимость, если взять кредит в банке на жилье?

Нет, не обязательно. Все зависит от вида кредита. При ипотеке залог жилья – обязательное условие. При займе без обеспечения залог не требуется. Если по условиям договора, процентная ставка кредита будет снижена при существовании залога, то у вас есть выбор – оставлять квартиру в залог и платить меньше, или не оставлять, но платить чуть больше.

Выбирайте кредит по вашим возможностям и потребностям. Самое главное, чтобы вы могли ежемесячно вносить необходимые суммы без ущерба для себя. Ипотека это будет или кредит на любые нужды, зависит от суммы, которой вам недостает для оплаты такой крупной покупки, как недвижимость. Главное определить приоритеты.

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

Источник: https://ipoteka.finance/kredity/kak-vzjat-samyj-vygodnyj-kredit-na-pokupku-zhilja.html

Новые условия ипотеки: выгодно ли брать взаймы

В каком банке лучше взять кредит на жилье в Украине

Согласно отчету НБУ о финансовой стабильности за июнь 2018 года, после кризиса 2014–2015 годов ипотечный рынок снова начинает набирать обороты. Так, за первый квартал 2018 года украинцы заключили 487 ипотечных договоров на сумму 565 млн грн, что по сравнению с соответствующим периодом прошлого года больше в 3,9 раза. 

Но несмотря на положительную динамику ипотечного рынка, по-прежнему не все банки выдают кредиты на жилье. Согласно все тому же отчету НБУ, практически 80% объемов нового ипотечного кредитования в первом полугодии 2018-го выдавали всего пять украинских банков и договоры чаще заключались на покупку вторичного жилья.

Но при этом наблюдается новая тенденция — увеличение числа кредитов на первичку, выданных финучреждениями в качестве партнерских программ (когда часть процентов по кредиту банку выплачивает застройщик). Причину этой тенденции специалисты по недвижимости видят в большом количестве нераскупленных квартир в новостроях.

«Сегодня на самом деле есть достаточно много украинцев, которые уже смогли накопить приличные деньги на жилье, но на покупку квартиры им не хватает некоторой суммы.

Дальше хранить сбережения под подушкой и ждать, пока они обесценятся, люди не хотят, потому готовы брать деньги в долг и какое-то время погашать кредит, — рассказывает Анатолий Топал, вице-президент Ассоциации профессиональных управляющих недвижимостью. — В свою очередь застройщикам тоже выгодно сотрудничать с банками.

Ведь предлагая квартиры в рассрочку, они стимулируют спрос и распродают первичную недвижимость, которой на рынке сегодня профицит. При этом на сегодняшний день на банковском рынке средняя процентная ставка по ипотеке — 19–28%, это очень много.

И даже при желании банки не могут ее уменьшить из-за дорогих входных денег и высоких рисков, ведь ипотека — долгосрочный продукт, и, устанавливая высокий процент, банки перестраховываются. В результате для заемщика переплата получается колоссальная. Потому многие банки сегодня заключают партнерские программы с застройщиками, выдавая кредиты на первичку.

В этом случае для покупателей возникает большой риск, ведь когда именно сдастся дом в эксплуатацию и сдастся ли вообще — это банк не интересует. Даже если стройка будет заморожена, клиенту, который взял деньги на ипотеку, нужно будет все равно платить. Конечно, банки уверяют, что они проверяют как самих застройщиков, так и возводящиеся объекты. Но насколько эта проверка детальная, пока еще судить сложно».

Киевские застройщики начали поднимать цены в новостроях

Условия ипотеки: что нового 

Банки предлагают разные условия ипотеки — это и классическая схема погашения кредита (сумма ежемесячного платежа постепенно уменьшается к сроку его погашения), и аннуитетный платеж (сумма долга вместе с процентами разбивается равномерно на весь срок действия договора).

 «От выбранной схемы погашения кредита будет зависеть и сумма переплаты, — объясняет Вадим Думанчук, руководитель отдела по связям с общественностью АБ «Пивденный». — Например, если брать ипотеку в размере 400 тыс.

грн на 20 лет при первоначальном взносе 30%, аннуитетный платеж в месяц составит 7916 грн, и за весь срок действия договора клиент банка должен будет выплатить 1 336 769 грн. При классической схеме погашения максимальный платеж составит 9596 грн в месяц. И с каждым месяцем будет уменьшаться.

При такой схеме за весь срок действия ипотеки будет выплачено 1 469 236 грн. Но это ориентировочные расчеты и будут зависеть от многих факторов. Например, от даты обращения в банк, от способа погашения и т. д.».

Банки, сотрудничающие с застройщиками, предлагают такую схему выплат, при которой на первые год-два процентная ставка минимальна, но с каждым последующим годом она увеличивается. Такая схема касается только первички. «При оформлении кредита, например, на сумму 400 тыс.

грн, по партнерской программе, которая предусматривает возможность рассрочки на 20 лет с процентной ставкой 0,1% на первый год и 21,9% на последующие, нужно сделать первый взнос 20% (80 тыс. грн, если брать наш пример).

Платеж клиента в первый год будет 1400 грн в месяц, а начиная со второго года — 6800 грн в месяц, — рассказывает Дмитрий Замотаев, начальник департамента розничного бизнеса Глобус Банка. — Таким образом за 20 лет общая переплата по кредиту составит 635 тыс. грн.

Но в 90% случаев кредит погашается досрочно, потому переплата значительно меньше».

При этом нужно быть внимательными, подписывая договор, так как банк может предоставлять фиксированную или плавающую процентную ставку. Если в кредитном договоре указана плавающая процентная ставка, то банк может изменить ее в одностороннем порядке.

Она может составлять до 30% годовых. Но многие банки предлагают клиентам кредиты только с фиксированной ставкой. Правда, и тут возможны изменения, но по обоюдному согласию сторон, что оформляется дополнительным соглашением к кредитному договору.

Застройщики: «ипотечных сделок будет больше»

Несмотря на высокие процентные ставки по ипотеке, на рынке первичной недвижимости, по мнению застройщиков, действительно наблюдается положительная динамика.

«В 2016 году от общего числа сделок доля ипотечных была менее 1%, в 2017-м их часть составила уже 3,5%, а по результатам первого полугодия 2018-го доля ипотеки выросла еще до 6,6%, — рассказывает Глеб Шемовнев, пресс-секретарь корпорации «Укрбуд».

— А учитывая то, что вторая половина года для ипотечных кредитов обычно активнее первой, мы уже ожидаем увеличения доли ипотечных сделок до 10–13%». 

Чаще всего в ипотеку берутся одно- и двухкомнатные квартиры в домах комфорткласса. А средняя стоимость ипотечного жилья в первом полугодии 2018 года составила 552 тыс. грн.

 Но, несмотря на позитивную динамику, говорить о полном возрождении ипотечного кредитования без соответствующих государственных программ и снижения процентной ставки по ипотеке все еще нельзя, и пока речь идет все же об отдельных инициативах, но не о широко распространенной практике.

«Оживление ипотечного кредитования как такового можно ожидать, когда процент по ипотеке составит 14–15%, — считает Анатолий Топал. — В таком случае можно будет говорить и о появлении ипотечного рынка в Украине не только на новострои, но и вторичную недвижимость.

Тогда люди смогут себе позволить покупать жилье, в которое можно сразу заселиться и платить деньги не за съемную квартиру, а отдавать тело кредита и проценты банку уже за свои квадратные метры».

Как курс доллара и новые нормы повлияют на цену жилья

Банки предлагают взять деньги на часть квартиры

Чтобы получить ипотеку от банка, сегодня не нужно предоставлять много документов. Главное, чтобы у потенциального заемщика были хорошая кредитная история и официальный доход за последние шесть месяцев.

«Заемщиками могут быть люди в возрасте от 19 до 60 лет, а в банк следует предоставить паспорт, идентификационный код, договор об участии в фонде финансирования строительства, если речь идет о новострое, и право собственности на какую-то недвижимость, автомобиль или другие активы, — пояснили нам в пресс-службе АО АКБ «Аркада».

— При этом максимальная сумма кредита будет рассчитываться так, чтобы обязательный ежемесячный платеж не был более 50% общего ежемесячного дохода семьи». 

При этом не все банки для выдачи ипотечного кредита требуют наличия залогового имущества. «Наличие дополнительной недвижимости в качестве залога необязательно, но если все-таки таковая существует, то минимальный первый взнос заемщика, на сегодня составляющий 30%, может быть снижен до 10%», — сказали нам в пресс-службе Ощадбанка.

Обязательным условием получения кредитов считается наличие официального дохода. «Со средней зарплатой в $300–400 вряд ли получится взять ипотеку полностью на всю квартиру, — считает Анатолий Топал.

— Скорее всего, банки согласятся выдать только часть денег, например  $8–10 тыс. Но даже такие кредиты украинцы брать не спешат. После всех историй с коллекторами, которые выселяли на улицу семьи с детьми, бросали гранаты в квартиры и т. д.

, обращаются за займами в банки люди в последнюю очередь».

Риски: реструктуризация или продажа залога

Для многих покупателей главными сдерживающими факторами остаются нестабильность украинской экономики и ожидаемый рост курса валют. Но, по мнению специалистов, рост курса доллара не отразится на размерах платежа. «Сегодня физлицам не выдают кредиты, в том числе ипотечные, в иностранной валюте.

Это запрещено законом, — говорит Елена Коробкова, исполнительный директор НАБУ. — А вот уменьшение доходов до уровня, который не позволяет продолжать погашение ипотеки, может стать причиной, по которой заемщик не сможет дальше выплачивать долг за квартиру.

И с учетом периодичности и глубины кризисов в украинской экономике в длительном промежутке времени, на который обычно берется ипотека, этот риск довольно велик. Но банки понимают опасения своих клиентов. Потому, как правило, в случае возникновения финансовых проблем у заемщика предлагают ему реструктуризацию долга.

А если выплаты становятся невозможными в принципе, банк будет вынужден продать залог».

Источник: https://vesti-ukr.com/poleznoe/305702-novye-uslovija-ipoteki-vyhodno-li-brat-vzajmy-

FinsJur
Добавить комментарий