Вклады в банках РФ для физических лиц на 2019 год

Что будет с вкладами в 2019 году

Вклады в банках РФ для физических лиц на 2019 год

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию на фоне падения рубля и роста инфляции, россияне задаются вопросом, что будет с вкладами в 2019 году. За последние несколько лет ставки упали почти в два раза, и интерес к вложению средств на таких условиях снижается. Тем не менее, банковский депозит – по-прежнему самый востребованный вид инвестирования среди населения.

Прогнозы экспертов

Аналитики утверждают, что 2019 год будет сложным для граждан в плане экономики. Здесь сказывается совокупность факторов:

  • повышение НДС до 20%,
  • ожидаемая инфляция на уровне 5-6%,
  • слабые позиции национальной валюты на международном рынке;
  • напряженные экономические отношения с Евросоюзом и США.

Правительство пополняет бюджет за счет внутренних реформ: дополнительные средства нужны для реализации программ, поставленных Президентом в майском указе.

Такое «закручивание гаек» не будет благоприятствовать внутреннему экономическому росту, хотя и создаст профицит в бюджете.

Однако рост ВВП также снизится: по сравнению с 1,7% в 2018 году уровень валового продукта составит 1,4% по предварительным оценкам агентства «Эксперт РА».

По мнению экспертов банковской сферы, 2019 год для граждан будет довольно непростым. Процентные ставки снижаются как по кредитам, так и по вкладам, следуя курсу ключевой ставки ЦБ РФ. Возможно, они достигнут минимума к концу года – так считают аналитики, изучившие отчет Агентства по страхованию вкладов по объему вложений физических лиц.

Александр Сараев, представитель рейтингового агентства «Эксперт РА», предполагает, что снижение процентных величин по депозитам обусловлено не только политикой ЦБ, но и ростом доходности ведущих банков страны.

Большой объем денег граждан привлечен именно в эти организации, и они не заинтересованы в улучшении условий (так, средняя ставка Сбербанка во втором квартале 2018 году составляла около 4,5%).

Более выгодные программы предлагают некрупные  банки, которые не располагают таким объемом пассивов и нуждаются в увеличении ликвидности.

Дмитрий Монастыршин, представитель аналитического отдела Промсвязьбанка, считает, что во второй половине 2019 года ставки снизятся еще сильнее, поскольку у кредитных организаций уже не останется потенциала для смягчения условий ЦБ РФ.

Ключевая ставка

Обычно жесткая государственная политика сочетается с более лояльной кредитно-банковской сферой, однако ЦБ РФ тоже взял курс на ужесточение финансовых программ.

Ключевая ставка, определяющая минимальный процент банковских кредитных продуктов, влияет также на формирование ставок по вкладам. Ее значение за последние 3 года стабильно снижалось, однако во втором квартале 2018 года осталось на уровне 7,25%, а в третьем квартале выросло на 0,25 п.п.

и составило 7,5%. Регулятор ориентируется на прогнозируемую инфляцию, связанную как с поднятием НДС, так и с ростом цен на бензин.

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, считает, что следующее снижение ставки произойдет не ранее середины 2019 года. Это предполагает некоторую устойчивость в предложениях банковских программ.

С ростом ключевой ставки самые высокие предложения по вкладам составили 6,5-7,4% годовых.

Можно предположить, что в 2019 году вкладчиков ждет относительная стабильность или даже некоторый подъем ставок в первом полугодии и небольшое снижение к концу года.

Эльвира Набиуллина

Обратите внимание: эксперты считают, что наиболее выгодные проценты по вкладам будут предложены в первом квартале 2019 года. Затем возможен небольшой спад, особенно, если подтвердится прогноз о снижении ключевой ставки.

Виды вкладов

Немалую роль играет и выбор программы депозита – он определяет уровень доходности. Определяющими являются следующие условия:

  1. Сумма вложений – чем она выше, тем больше процент дохода. Минимальный лимит у большинства программ начинается от 10 тыс. руб., но некоторые предложения начинаются всего с 1000 руб. Повышенные проценты по депозиту обычно предлагаются при превышении порога в 1 млн .руб. Также есть категория вип-вкладов для особо крупных сумм, ставки по ним обычно обговариваются индивидуально.
  2. Срок депозита – как правило, минимум составляет 90 дней, а в большинстве предложений колеблется от 300 дней до 1,5 года. Наиболее выгодные предложения чаще встречаются краткосрочные – на полгода или год. Это связано с тем, что банки не хотят рисковать, предлагая выгодную ставку на 3 года вперед.
  3. Валюта – еще в 2015 году такие вклады были очень популярны, особенно учитывая падение рубля. Но сейчас все меньше граждан открывают валютные депозиты. Проценты по ним предлагаются сравнительно низкие – средние величины колеблются в диапазоне 1-2% для евро и 1,5-2,5% для долларов.
  4. Возможность пополнения и снятия – обычно при таких «свободных» условиях депозит предлагает меньший доход, чем по фиксированным вложениям.
  5. Капитализация средств – накопленные проценты по истечении определенного срока (например, после каждого месяца) «плюсуются» к основной сумме депозита. В итоге основная сумма, по который вкладчик получает доход, увеличивается. В основном такие программы не предусматривают возможности досрочного снятия.
  6. Накопительный счет – вид программы, популярный в последние несколько лет. Не является полноценным вкладом, потому что в этом случае клиент может свободно распоряжаться средствами на своем счету. Однако от обычного счета отличается тем, что проценты, начисляемые на остаток денег, повышены. Во втором полугодии 2018 года некоторые банки предлагали 7% по такому счету, что вполне сравнимо с условиями депозита. Одно из важных условий – доход начисляется на минимальную сумму, имеющуюся на балансе в течение месяца.

Как выбрать банк

Кредитные организации ориентируются на ключевую ставку, тем не менее, разброс предложений по депозитным программам в разных банках может достигать 3-4%. Учитывая высокие риски банковской сферы (в 2018 году около 50 организаций лишились лицензии), к выбору надо подходить с осторожностью.

Большинство кредитных организаций, входящих в топ-10 по главным рейтингам, не предлагают высоких ставок по депозитам для физических лиц. Наиболее выгодные условия у небольших компаний, но они сочетаются с высокими рисками для клиентов. Лучше ориентироваться на средние условия программ – такие обычно предлагаются региональными банками, имеющими сеть филиалов по стране.

Важно: если планируется вложение денег на сумму до 1,4 млн. руб., то причин для беспокойства нет – все банки страхуют вклады своих клиентов в рамках обязательной системы страхования через АСВ.

Источник: https://2019-god.com/chto-budet-s-vkladami-v-2019-godu

В каком банке открыть вклад в 2019 году

Вклады в банках РФ для физических лиц на 2019 год

Деньги являются необходимым средством для осуществления различного рода расчетов, поэтому их наличие и количество актуально в любом обществе.

Не случайно, банковские вклады и депозиты — достаточно популярный способ их хранения и возможного увеличения пассивных доходов. Однако не все банки могут предложить те условия, которые подходят вкладчику.

Это зависит от ряда причин, которые не всегда знают и понимают клиенты финансовых организаций.

Таким образом, принимая решение, в каком банке открыть вклад в 2019 году, следует изучить не только все актуальные предложения и процентные ставки. Очень важно обращать внимание на определенные критерии, от которых будет зависеть не только уровень дохода, но и безопасность сохранности денежных средств.

Типы вкладов

Банковский депозит и вклад — разные финансовые понятия. Под депозитом подразумевается хранение любых личных ценностей клиента: денежных средств, бумаг и др.

Вкладом называют вложение только денежных средств, которые могут храниться в финансовой организации в любой валюте: в рублях, евро, долларах США и др.

Так как обе операции проводятся с целью хранения, часто банковские служащие для клиентов приравнивают оба понятия к депозиту. В зависимости от основной цели данной процедуры различают 3 основных типа вкладов (депозитов).

Накопление

Накопительные вклады позволяют получить дополнительный доход, используя для этого часть личных денежных средств. Увеличение суммы за счет хранения, размещенной на банковском счету под определенные проценты, является одним из наиболее популярных видов банковских вкладов среди физических лиц.

Для этой цели подходят срочные депозиты, заключенные на определенный период времени без досрочного снятия (или с комиссией за расторжение договора раньше срока). Период действия срочного вклада: от 1 месяца. При расторжении (если такой предусмотрен) клиент теряет определенную часть процентов в виде комиссии.

В некоторых случаях при расторжении договора срочного вклада сумма, возвращаемая клиенту, может быть значительно ниже изначальной.

Основные причины:

  • штраф (комиссия) при досрочном снятии средств;
  • уменьшение процентов ставки при закрытии договора досрочно;
  • комиссия за дополнительное внесение средств на счет.

Избежать потерь поможет внимательное изучение договора и выбор наиболее оптимальных условий в каждом конкретном случае. Некоторые банки предлагают целый ряд программ по оформлению срочных вкладов: с возможностью внесения взносов, короткий срок договора (от 30 дней), снятия досрочно без штрафа и т. д.

Сохранение от инфляции

В домашних условиях хранение денежных средств может вызвать ряд неудобств: инфляция, страховые случаи (кража, пожар, наводнение).

Если в случае кражи или порчи денег существует возможность их возвращения (при наличии страховки), то от инфляции уберечь их без участия финансовой организации невозможно.

Это экономическое явление может нанести заметный урон, в результате чего денежные средства просто потеряют свою ценность.

Для сохранения наличных средств лучше всего использовать вклады в банке. Избежать потерь от инфляции помогут: срочные, накопительные и вклады до востребования. Помимо этого инвестиционные программы позволяют уберечь денежные средства от любых страховых случаев.

Пассивный доход

Наличие определенной денежной суммы может обеспечить получение дополнительного дохода. Пассивный доход не требует дополнительных затрат и рисков, так как основным источником прибыли являются банковские проценты или разница на курсе валют. Помимо этого многие кредитные организации предлагают постоянным клиентам дополнительные бонусы и льготы.

Для получения пассивного дохода с помощью банковского вклада достаточно выбрать наиболее оптимальную программу. Сбережения в валюте (мультивалютные депозиты) обеспечивают прибыль за счет перераспределения средств и изменения обменных курсов. Наличие нескольких вкладов по различным программам дают дополнительную возможность увеличить прибыль.

Советы по выбору программы

Почти все банки предлагают большой выбор программ по размещению депозитов, поэтому каждый может выбрать наиболее оптимальный вариант для размещения собственных средств. Следует учитывать главные параметры предлагаемой программы: тип депозита, размещаемая сумма, срок действия договора.

Сумма размещенных средств не должна существенно снизить финансовое благополучие и соответствовать главной цели депозита. Так можно будет легче регулировать срок вложения и получить максимальный доход. Наиболее оптимальным решением будет программа с возможностью пополнения, и отсутствием комиссии за досрочное снятие.

От намерений клиента зависят и другие, не менее важные, параметры депозита. Это могут быть: вид валюты, желаемая сумма дохода (разовая или регулярная), возможность продления и прочие. Следует учесть, что во многих финансовых и кредитных учреждениях условия могут иметь значительные различия, поэтому при заключении договора важно учитывать любые нюансы.

Особенности пенсионной программы

Во многих банках существует специальная льготная программа для пенсионеров. Депозитные предложения имеют ряд особенности и отличаются от других программ:

  • Небольшой суммой, необходимой для открытия вклада. Даже при внесении минимальной суммы, пенсионеры могут получать более высокие проценты ставки.
  • Возможностью пользования процентными начислениями, не закрывая счет. В ряде случаев программы для пенсионеров предусматривают начисление процентов и их снятие не в конце договорного срока, а регулярно (каждый месяц или квартал).
  • Минимальными сроками по договору. Все пенсионеры могут рассчитывать на большие проценты даже при открытии договора на несколько месяцев.

банков

Разместить депозит может любой гражданин, независимо от возраста, социального статуса и материального положения. Для этого нужно выбрать кредитную организацию, проанализировать условия по программам и подписать договор. Срок действия депозита начинается с момента подписания документов и внесения на счет денежных средств.

Сбербанк

Надежный и стабильный банк, имеющий государственную поддержку, предлагает широкий выбор депозитных программ. Участвует в программе страхования вкладов. По желанию клиент может оформить депозит без посещения офиса — через личный кабинет онлайн.

«До востребования».

Бессрочный вклад в российских рублях и другой мировой валюте. Есть возможность пополнения и частичного снятия денежных средств.

  • Процентная ставка: 0,01%;
  • Неснижаемый остаток: от 10 рублей, 5 долларов США, евро и других валют;
  • Сумма: без ограничений;
  • Условия начисления процентов по депозиту: каждый квартал.

Досрочное расторжение договора:

Без комиссии в любое время. Доход начисляется в зависимости от фактического срока хранения денежных средств по установленной ставке.

«Особый Сохраняй»

В настоящее время предлагается два варианта депозита: в российских рублях и долларах США.

Условия:

  • рубли: от 4,30 % до 4,90%;
  • доллары США: от 0,2% до 2 %.
  • срок: от 1 до 36 месяцев;
  • пополнение: нет;
  • частичное снятие: нет;
  • минимальная сумма: 700 тыс. рублей или $50 тыс.

«Особый Пополняй»

Пополняемый депозит позволяет увеличивать накопления постепенно.

  • Процентная ставка: от 4,2% до 4,45% в рублях, от 0,45% до 1,8% в долларах США;
  • Срок договора: от 3 до 36 месяцев;
  • Частичное снятие: нет;
  • Минимальная сумма: 700 тыс. руб. или 50 тыс. долларов США.

Россельхозбанк

Входит в число самых крупных банков Российской Федерации. Предлагает большой выбор накопительных программ для физических лиц.

«Пенсионный Плюс»

Предложение на пенсионеров с возможностью пополнения в любой момент, без ограничения в сроках. Для депозита выше 50 тыс. рублей бесплатная карта.

Условия:

  • сроки: 395 и 730 дней;
  • валюта: рубли РФ;
  • ставка: 5,9% годовых.
  • минимальный размер депозита: 500 руб.
  • пополнение: минимум 1 рубль;
  • максимальная сумма: 10 млн. руб.

Открывается при наличии пенсионного удостоверения или предъявлении документа из Пенсионного Фонда РФ. От 55 лет для женщин и 60 для мужчин подтверждения из Пенсионного Фонда не требуется.

«Доходный»

Привлекательные условия для всех клиентов банка при небольшой сумме вложения денежных средств. По желанию может быть открыт на имя вкладчика или в пользу третьего лица.

  • Сроки: 31,91, 180, 270, 395, 455, 540, 730, 910, 1095 и 1460 дней;
  • Первоначальный взнос: от 3 тыс. руб. или $50;
  • Максимальная сумма: не ограничена;
  • Проценты выплачиваются: в день окончания договора или ежемесячно;
  • Пополнение: не предусмотрено.

Газпромбанк

Коммерческий банк входит в число самых крупных финансовых организаций в России. За годы работы на российском рынке занял одну из лидирующих позиций в сфере обслуживания частных лиц.

«Сбережения и защита»

Одно из лучших предложений на отечественном рынке не только для накопления личных средств, но и для защиты от инфляции и страхования жизни.

Депозитная программа:

  • Валюта: рубли РФ;
  • Срок договора: 91, 181, 367 дней.
  • Мин. сумма: 50 тыс. руб.
  • Дополнительные взносы: нет;
  • Частичное снятие: нет.
  • Процентные ставки: от 6,6% до 8,2%.

Проценты начисляются по окончании периода договора.

Совкомбанк

Российский универсальный коммерческий банк, предлагающий несколько программ по вкладам для физических лиц. Высокие ставки при ежемесячной выплате процентов обеспечивают стабильный дополнительный доход.

«Постоянный доход»

Для владельцев карты «Халва» предусмотрены выгодные условия.

Общие условия:

  • Сумма вклада: от 30 тыс. рублей (внесение средства возможно в течение 10 дней).
  • Пополнение: от 1 тыс. руб. Внесение дополнительных средств допускается на сумму, не превышающая первоначальный взнос.
  • Выплата процентов: каждый месяц.
  • Процентные ставки: от 5% (в зависимости от суммы и срока договора);
  • Досрочное закрытие депозита: полностью или частично.

«До востребования»

Условия для физических лиц:

  • Валюта: рубли РФ;
  • Сумма: любая;
  • Сроки: без ограничений;
  • Начисление и выплата процентов: 0,1% годовых. Договор начинает действовать с момента подписания документов. Ежемесячные выплаты в последний рабочий день (включительно).

Как подписать договор

В большинстве крупнейших банков для оформления и подписания депозитного договора требуется минимальный пакет документов. Чаще всего вкладчику может понадобиться только паспорт гражданина РФ или любой другой документ, удостоверяющий личность. Для не резидентов могут понадобиться дополнительные документы, подтверждающие право легального нахождения в стране.

Сотрудник банковского учреждения может потребовать свидетельство ИНН. По желанию клиент может отказать в предоставлении дополнительных документов, так как такие требования не оговариваются в законе о вкладах.

При оформлении льготных программ или специальных предложений обычно требуется предъявить дополнительные документы:

  • Для пенсионеров: удостоверение или справка, подтверждающая статус.
  • Студентам. При оформлении льготного вклада предоставляется студенческий билет.
  • Форма договора заполняется при обращении или в режиме онлайн.

Возможные риски

Выбирая банк и принимая решение, какое предложение выбрать, следует учитывать возможные риски. Помимо всевозможных плюсов, иногда депозит может давать и негативные результаты:

  • Банк признан банкротом. Избежать неприятных моментов, когда финансовая организация объявляется банкротом, поможет размещение денег в нескольких банках. При оформлении договора на сумму не более 1 млн 400 тыс. рублей, государство вернет деньги (если банк участвует в программе страхования).
  • Уплата НДФЛ. Выплата необходима, если проценты превышают ставку рефинансирования на 5%.

Чтобы минимизировать риски, следует тщательно выбирать банк.

Источник: http://god2019.net/v-kakom-banke-otkryt-vklad-v-2019-godu

Сезонные вклады в банках 2019: выгодные депозиты

Вклады в банках РФ для физических лиц на 2019 год

В 2019 году многие банки проводят акции, предлагая промо-вклады под высокий процент. Смотрите, какие сезонные депозиты могут открыть вкладчики сегодня, и на каких условиях.

Праздничные промо-вклады банки традиционно вводят весной к 8 марта или Дню Победы, а также осенью к Новому году. Повышенную доходность также могут иметь сезонные вклады: весенние, летние и т.д. В 2019 году банки также предлагают вкладчикам специальные сезонные депозиты под высокие проценты.

Новогодние вклады в банках, как и другие специальные депозиты, имеют ряд особенностей:

  • Большинство сезонных вкладов не пополняемые и без возможности снятия части средств;
  • Сезонные депозиты имеют повышенную процентную ставку, чтобы прилечь максимальное число вкладчиков;
  • Срок действия сезонных предложений по вкладам ограничен всего двумя-тремя месяцами;
  • При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования;
  • Вводя сезонные вклады, банки проводят широкую рекламную кампанию.

Сезонные вклады в банках под высокие проценты — 2019

Уже в самом начале 2019 года банки начали проводить акции и вводить сезонные вклады, а также выставлять более привлекательные ставки по уже действующим предложениям. Сравним процентные ставки  промо-вкладов под высокий процент, которые можно открыть сегодня — в 2019 году.

ВТБ

Ставка Мин. сумма, руб. Срок, дн.
до 7,20%до 7,60 % 30 000 180380

Предложение действительно до 30 апреля 2019 года.

Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе

Альфа-банк

Ставка Мин. сумма, руб. Срок.
7,25 % — 8,10 % 50 тысяч 1 — 3 г.

Предложение действительно до 31 марта 2019 года.

О вкладах Альфа-банка подробнее →

Райффайзенбанк

Ставка Мин. сумма, руб. Срок
5,5% — 6,5 % 50 тысяч 181, 366, 730 дн.

Предложение действительно до 15 января 2019 года.

О вкладах Райффайзенбанка подробнее →

Московский Кредитный Банк

Ставка Мин. сумма Срок
8 % 1 000 руб. от 3 мес. до 3 лет

О вкладах МКБ подробнее →

Выгодно ли оформлять сезонные вклады-2019

Многих, вероятно, интересует, выгодно ли сегодня оформлять сезонные депозиты? Конечно, процентные ставки у них очень даже привлекательные. Но некоторые эксперты считают, что в начале 2019 года проценты по вкладам могут еще подрасти!

«С высокой вероятностью, в начале года ставки еще вырастут, и сейчас у банков есть возможность привлечь фондирование по приемлемой стоимости», — подчеркивает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

В данный момент есть все основания ожидать дальнейшего роста процентных ставок по вкладам, уверены эксперты. Повышение ключевой ставки ЦБ неизбежно приведет к росту процентных ставок и по кредитам, и по депозитам.

«Однако ждать, когда повысится ставка, нерационально, — предупреждает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют-банка Антон Павлов.— Это вряд ли будет резкий скачок ставок вверх, скорее всего, это будет медленное восхождение. Таким образом, лучше уже сейчас разместить деньги во вклад, чтобы они работали и приносили доход».

А потому многие вкладчики предпочитают уже сегодня воспользоваться выгодными новогодними предложениями банков. Ведь лучше синица в руке (причем, очень даже упитанная), чем журавль в небе.

Информация не является публичной офертой. Подробнее об условиях и процентных ставках сезонных вкладов узнавайте на официальных сайтах или в отделениях банков.

Источник: https://10bankov.net/deposit/vklady-sezonnye.html

Вклады для физических лиц в 2019 году

Вклады в банках РФ для физических лиц на 2019 год

Персонаж одной старой, обожаемой всеми советской комедии агитировал вас хранить деньги в «…Сберегательной кассе, если, конечно, они у вас есть…».

От СССР и Сберкассы в наши дни остались лишь странички в Википедии, однако рынок вкладов, в частности, в российском финансовом поле продолжает развиваться и идти в ногу со временем, пестря как уже хорошо знакомыми и заработавшими себе основательную репутацию именами, так и новыми звездочками, едва-едва зажегшимися на экономическом небосводе.

Традиционно, наши с вами сограждане делят весь депозитный рынок на «в долларах» и «рублях», поэтому, сегодня мы постараемся рассмотреть все особенности, прогнозы и специфику приближающегося 2019 года именно в таком разрезе.

Аналитики Forbes в 2018-м забили тревогу: доходность рублевых вкладов опять достигла своего исторического минимума. Причем до сих пор нет никаких оснований считать, что в следующем году что-то кардинально изменится в этом плане.

Разве что во втором полугодии, считают специалисты, и то при выполнении стольких «если», что это кажется настолько же маловероятным, как вероятность смены государством своего агрессивного курса на «выдавливание» с финансового потребительского рынка валюты, как таковой.

При этом, несмотря на относительную стабильность на табличках в обменниках последние месяцы, ставки и по валютным депозитам планомерно снижаются.

Логично, что возникает вопрос: как могут они снижаться и по одному, и по другому направлению одновременно? Ну, и вдогонку: кому выгодно, чтобы россияне априори получали меньше денег, инвестируя в денежный рынок собственной страны?

На второй отвечать должны компетентные органы и аналитики гораздо более высокого уровня, чем сотрудники нашей редакции, а вот с первым разобраться на практике оказалось не так и сложно. Дело в том, что ЦБ в августе уходящего года снова «подкрутил гаечки» нормативов, еще раз увеличив ставку отчислений в резерв валютных обязательств.

https://www.youtube.com/watch?v=W3m_47KB_sg

Понятное дело, что выгода для банков по вкладам этих классов упала и, конечно же, они не нашли ничего лучшего, как отыграться на собственных клиентах.

Правда, народ расстается с огромнейшим скрипом с идеей, вот, взять, все бросить, и полностью пересесть на рублевые рельсы – уж больно ярки в памяти последствия последних курсовых обвалов, зажимы депозитов, ужесточение условий и прочие прелести, которыми естественным образом рефлексирует наша банковская система на любые катаклизмы как извне, так и внутри страны.

В 2019 год россияне собираются войти с показателем в 27 трлн.руб. по личным вкладам, из которых все так же будет 20% инвалютных. Напомним, на начало 2018-го это было 20,6%.

«Ставки сделаны, господа!»

Курсовые разницы, капитализация вкладов, доходность… Все эти слова для простого обывателя, обычно, не более чем пустой звук. Когда выбирают, куда пристроить лишние «кровные», как правило, смотрят на рейтинг розничного банка и сравнивают условия по лидерам списка, предполагающие процентную ставку, механизм выплаты дохода, возможности досрочки и прочие нюансы.

А вот по ставочкам только 13 банков из первой сотни лидеров рынка решились оставить свои проценты на прежнем уровне. Причем 6 из них рискнули даже их повысить. Видимо, изыскали другой способ компенсировать недополученный из-за ужесточающейся политики Центробанка доход.

В конкретных цифрах, на данный момент это выразилось в том, что по рублевым вкладам процентная ставка снизилась до 6,4% в среднем, что, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, меньше на 0,9 процентных пунктов.

Аналитики агентства сохранения вкладов в своем последнем интервью клятвенно всех заверили, что подобная прискорбная статистика – явление временное, и с Нового года нас ждет неминуемая стабилизация этого рынка, а затем, не исключено, что и рост доходности по вкладам населения.

Так ли оно будет – время покажет. При этом прямо сейчас для справки, долларовые депозиты обычно приносят, в среднем, 1% доходности. Что, учитывая 7% обязательный «центробанковский» валютный резерв с миру по нитке, выглядит совсем безрадостно для российского обывателя.

И если в 2019-м в этом плане ничего не поменяется, рынок розничных вкладов в стране ждет тяжелейшая дифференциация и практически полное отмирание сегмента «до 100 000» и «100 000 – 1 000 000».

В чем же хранить деньги, спросит читатель? И, главное, если уж доверять их банкам, то каким? Обсудим эти вещи по порядку.

Шекспировские дилеммы о валюте вклада

На сакраментальное «Быть или не быть?» валютным вкладам эксперты в последнее время дают однозначный ответ: да, но, более трети своих сбережений в инвалюте хранить не рекомендуется.

Тем более что есть все предпосылки считать, что далее курс доллара или евро снижаться уже не будет. По крайней мере, порог в 60+ он в 2019-м не переступит, исходя изо всех объективных причин.

В основном, как это не забавно, от нас не зависящих.

Дело в том, что потихоньку внутренний валютный рынок США уже начал на себе чувствовать, и дальше этот эффект будет лишь усиливаться, позитивное для этой страны влияние снижения налогов, подчас на сумасшедшие 14%, в том числе и отчислений с доходов, которые получены за рубежом, но подлежат репатриации на родину. В результате доллар будет лишь укрепляться, что не смогут не почувствовать на себе внешние рынки, и наш – в том числе.

Вы спросите: «Ну, вырастет курс доллара – так это же классно! Значит, на наших валютных счетах денег станет больше». Однако отток капиталов с рынков развивающихся стран, к которым принадлежим и мы, неминуемо повлечет за собой ухудшение их экономик и падение курсов нацвалют.

Откуда легко вывести логическую цепочку: курс рубля падает – Центробанк теряет деньги – гайки зажимаются еще больше – процентные ставки по валютным вкладам падают еще больше. Или вы думали, что вам дадут заработать на росте американской экономики?

Конечно, подобная аналитика вовсе не сигнал к тому, что надо бежать в банк и забирать свои вклады – вряд ли ситуация станет настолько плачевной, чтобы финансовая система страны ударилась в непопулярные драконовские меры регулирования.

Однако если есть желание оформить валютный вклад, то лучше с этим не тянуть, так как совершенно не ясно, так ли все «радужно» с этим делом будет и дальше. Что же касается рублевых депозитов, девальвация в будущем году вследствие падения курса при столь мизерных ставках – сигнал очень нехороший. Поэтому больше половины средств в рублях держать в банке явно не стоит.

Проценты по вкладам в разных банках

По валюте верхние строчки рейтинга в разрезе выгодности для населения ожидаемо оккупировали:

  • ВТБ-24 с его 0,8-2,7%, в зависимости от условий;
  • Газбанк с его сказочными 4%;
  • Глобэкс – 1,1-2%;
  • ЮниКредит – 3,23%;
  • Россельхозбанк – 2,4-2,9%.

Если эти цифры вначале будущего года и поменяются, то незначительно, по словам аналитиков. В рублевых же депозитах амплитуды куда более яркие:

  • Абсолют – 5,7-8,3%;
  • МТС Банк – 5-9%;
  • Российский капитал – 5,85-7,5%;
  • СКБ-Банк – 5,3-8,5%;
  • Таврический – 6,1-8,2%.

Обратили внимание, что ни одно имя не попадается дважды? Наводит на размышления, не правда ли?

Хотя на самом деле, сегодня слепо опираться на любую, даже самую логичную, фундаментальную и обоснованную аналитику в плане формирования рынка розничных вкладов, его динамики развития и выгодности для самих вкладчиков, вряд ли разумно. В дуэли банк-клиент у нас всегда побеждает… Центробанк. Так что, как всегда готовимся к худшему и радуемся лучшему! Все-таки, если в стране людям есть, что еще вкладывать, это не может не вселять оптимизм.

Статья написана специально для сайта “2019 год Свиньи”: https://2019god.net/

Источник: https://2019god.net/novosti/vklady-dlya-fizicheskix-lic-v-2019-godu

Основные виды вкладов

Физическим лицам на территории России предлагают следующие виды вкладов:

  1. «На высоте» — вклад любой валюты с минимальным взносом 30 000 руб., 1 000 долл. либо 1 000 евро на срок 3-24 месяца. Процентная ставка годовых колеблется в пределах 3-4,85%, 1,7-5,3%, 1,1-4,75% соответственно. Существует возможность частичного снятия либо пополнения вклада. При этом процент зависит от суммы неснижаемого остатка.
  2. «Сохраняй» — вклад наличными любой валюты с минимальным взносом 1 000 руб., 100 долл. либо 100 евро на срок 1-36 месяцев. Процентная ставка годовых равняется 4,5-8%, 1,35-4%, 1,25-4,5% соответственно. Существует возможность пролонгации с ежемесячным начислением процентов.
  3. «Пополняй» — вклад предусматривает минимальный взнос в 1000 руб., 100 долл., 100 евро на срок 3-36 месяцев. Процентная ставка годовых равняется 4,35-7,25%, 1,35-3,75%, 1,25-4,25% соответственно. Есть возможность пополнения и пролонгации. Проценты начисляются ежемесячно. Есть ограничения на максимальную сумму вклада.

Прогноз на 2018-2019

Эксперты банковской сферы предполагают, что потенциальных вкладчиков в следующем году ожидает повышение ставки на любые вклады. Это будет связано с очередным витком экономического кризиса и последствием еще одного падения курса национального рубля.

Примерный прогноз на 2018-2019 выглядит таким образом:

  • максимальная ставка – 8,3%;
  • минимальная ставка – 7,3%;
  • средняя годовая ставка – 7,8%.

Главное повышение процентов ожидается на начало 2019 года. Такая картина будет наблюдаться до конца весны. С начала июня будет незначительное понижение, а затем доход вкладчиков существенно снизится.

Величина процентной ставки зависит от суммы, которую вложит вкладчик. Указанные выше данные актуальны для физических лиц, у которых есть в распоряжении сумма выше миллиона рублей. Остальные вкладчики могут рассчитывать на ставку от 4,8% для минимальной суммы в 300 тысяч, а при наличии конкретного финансового порога данная сумма будет выше указанной.

Список стабильных банков РФ

Перед вложением денежных средств потенциальный клиент должен изучить деятельность выбранной финансовой структуры. Нужно воспользоваться калькулятором, который поможет подсчитать доходность вклада, максимальный процент по конкретной сумме.

Выбор банка осуществляется с учетом следующих критериев:

  • участие кредитной организации в государственной программе страхования, согласно которой в случае банкротства либо потери лицензии возмещается сумма до 1 400 000 рублей;
  • надежность банка в соответствующей сфере;
  • процентная ставка.

Если неизвестный банк предлагает процентную ставка по вкладу в пределах 20%, есть вероятность, что кредитная структура – мошенник либо в ближайшее время она исчезнет с рынка банковских услуг.

Доверие среди постоянных вкладчиков вызывают следующие банки:

  1. «Сбербанк».
  2. «ВТБ 24».
  3. «Россельхозбанк».
  4. «Банк-Хоум Кредит».
  5. «Альфа-Банк».

Вышеперечисленные банки предоставляют высокие ставки по вкладам, но и низкие ставки кредитования.

Страховка вложенных денежных средств

С помощью государственной программы страхования вкладов обеспечивается защита прав потребителей банковских услуг в непредвиденной ситуации. Это значит, что при отсутствии возможности у банка выплатить свои долговые обязательства перед вкладчиком, это делает государство.

До 2014 года под действие программы попадали вкладчики, вложившие до 700 тыс. рублей. При этом физическим лицам, вложившим только 1 500 000 руб., возвращали фиксированные 700 тыс. руб., а остальная сумма «сгорала».

После кризиса 2014, когда многие банки лишились лицензии, правительство увеличило сумму страхования в 2 раза. На текущий момент при чрезвычайной ситуации клиент получает полную сумму по вкладу.

Основные вклады

Все вклады в рублях делятся на следующие типы:

  • без возможности пополнения и частичного снятия;
  • полная капитализация процентов;
  • выплата в конце срока вклада.

При наличии крупной суммы денежных средств физические лица чаще выбирают недолгий срок вложения. Такой вклад позволяет получить максимальный доход в кратчайший период. Максимальная ставка по вкладу с возможностью его пополнения равняется 1-2%, а сами проценты капитализируются, либо выплачиваются ежемесячно на отдельно открытый счет.

У вкладов с возможностью пополнения и частичного снятия самые минимальные процентные ставки. Такие вложения не считаются доходными. Чаще их оформляют физические лица с целью сохранения денежных средств до определенного периода либо с целью наличия денег под рукой.

Для физических лиц банковские структуры разрабатывают специальные предложения. Они рассчитаны на узкий список клиентов, которые получают пенсию или зарплату в данном банке. У таких вкладов есть свои плюсы: высокая процентная ставка, удобный срок и наличие дополнительных бонусов. Металлический вклад считается самым доходным с точки зрения, что золото всегда в цене.

Источник: https://2019god.me/finansyi/vkladyi-dlya-fizicheskih-lits-v-2019-godu.html

FinsJur
Добавить комментарий