Возвращается ли при погашении кредитов страховка и в каких случаях?

Содержание
  1. Как вернуть страховку после погашения кредита?
  2. Страхование кредита
  3. Особенности оформления страховки
  4. Условия досрочного погашения договора страхования
  5. Суммы, подлежащие возврату
  6. В каких случаях можно получить отказ?
  7. Как быть, если страховка является часто дополнительных услуг банка?
  8. Как вернуть страховку?
  9. Заключение
  10. Как вернуть страховку после выплаты кредита
  11. Можно ли после полного погашения забрать страховые деньги
  12. Закон: когда можно сделать возврат, если займ выплачен полностью
  13. Как получить страховую сумму в банке за выплаченный долг
  14. Кто имеет право на получение
  15. Документы
  16. Срок возврата по окончании договора
  17. Образец заявления
  18. Порядок действий
  19. При досрочном погашении
  20. Если кредит закрыт в срок
  21. Во время выплаты, если страховку навязали
  22. Почему не возвращают, и что делать
  23. Полезные лазейки в договорах
  24. Как вернуть страховку после погашения кредита – в каких случаях возможно получить возмещение
  25. Нормативно-правовое регулирование
  26. Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении
  27. Отказ в возврате
  28. Частичное возмещение страховой премии
  29. Полное возвращение суммы страхования
  30. Как забрать страховку после выплаты кредита – порядок оформления
  31. Заявление в страховую компанию
  32. Какие документы необходимо предоставить
  33. Возвращают ли страховку по кредиту в Сбербанке
  34. Как вернуть страховку по кредиту Альфа банка
  35. Что делать если страхования компания отказывается принимать заявление
  36. Можно ли вернуть страховку после погашения кредита: несколько простых правил
  37. Виды страховых полисов
  38. Как получить выплату
  39. Действия при отказе в получении

Как вернуть страховку после погашения кредита?

Возвращается ли при погашении кредитов страховка и в каких случаях?

Можно вернуть страховку по кредиту частично или полностью, если в договоре с банком не было прописано обратного пункта. Подобные условия прописаны мелким шрифтом в конце документа или имеют слишком завуалированную форму.

В этом случае возвращать средства придется с помощью юридических организаций. В случае выигранного дела, а со страховками это происходит в большинстве случаев, банк возмещает и средства, потраченные на адвоката.

Частично вернуть деньги реально в случае, если с момента заключения договора прошло не более полугода. Перед написанием заявления о возмещении средств лучше загодя взять распечатку о понесенных затратах. В суде такой документ поможет забрать максимально возможную сумму.

Если кредит был погашен за 2-3 месяца, то вполне реально вернуть и всю сумму. В данном случае дело крайне редко принимает серьезный оборот, и кампания сама выплачивает деньги, после написания заявления. Менеджеры в данном случае могут отказать, выискивая несущественные причины, но руководство, опасаясь серьезных разбирательств, чаще всего идет на «мировое»

.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Страхование кредита

Страхование кредита проводится вследствие возросших рисков. Страхование кредита предусматривает выплату по займу в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, но только по тем пунктам, которые указаны в договоре. Такое страхование выгодно обеим сторонам, являясь своеобразной «подушкой безопасности».

Случаи, подлежащие обязательной страховке:

  • Автокредит;
  • Покупка недвижимости (ипотека);
  • Жизнь и здоровье заемщика;
  • Коммерческие кредиты.

Особенности оформления страховки

Страховка, предоставляемая банком чаще более расплывчата и ограниченна, нежели отдельное страхование в специализированных компаниях. Если заключать страховку отдельно от кредита, то сроки и условия четко прописаны в договоре, а при наступлении страхового случая – выплаты скорее и больше.

В банках встречаются два вида страхования – непогашение кредита и страховка ответственности. Также есть и страхование коммерческого займа.

Страховки имеют следующие особенности:

  • В первом случае страховка отвечает за полное и своевременное погашение займа, где ответственность делится между заемщиком и поручителем;
  • Во втором случае гарантом своевременной выплаты кредита и процентов выступает имущество заемщика;
  • Страховка коммерческих займов подразумевает покрытие кредита или отсрочку платежей в случае проблем с предприятием, поставщиками и т. д.;
  • Страхование трудоспособности предусматривает выплату в случае потери трудоспособности – временной или вследствие получения инвалидности;
  • Страхование трудоустройства – срабатывает в случае потери работы из-за сокращения, ликвидации предприятия и проч.

О том как купить ОСАГО онлайн в СК Согласие читайте здесь.

Условия досрочного погашения договора страхования

У каждого банка есть свои условия досрочного погашения страховки, но есть и некоторые распространенные понятия:

  • В договоре есть формулировка «заключение страхового полиса на весь срок кредитного договора». В этом случае при досрочном погашении кредита страховка также прекращает действие.
  • Страховой договор заключен на основании кредита, для его погашения в случае наступления страхового случая. Когда кредит погашен, а страховка еще действительна, то страховой случай наступить не может, следовательно, – остатки по страховке возвращаются заемщику после перерасчета.

Суммы, подлежащие возврату

Сумма возврата напрямую зависит от суммы кредита. Например, страховка – 1% от суммы кредита, тогда по мере погашения займа, сумма страховки тоже будет уменьшаться. Тогда при досрочном погашении останется только та сумма, которая подлежала погашению.

На деле же, через пару – тройку месяцев возвращать будет просто нечего, и максимум, чего можно добиться без суда – снижение ежемесячного платежа, благодаря вычету страховки.

Возврат в случае досрочного погашения займа возможен в случае, если страховка выплачивалась не частями, а целиком в момент заключения кредитного договора. Узнать об этом проще простого — в кредитном договоре была указана сумма больше, чем была выдана, то уже в бумагах она была прописана, с учетом страховки.

В каких случаях можно получить отказ?

Выплата страховки возможна только в первые два-три месяца. По истечению срока, страховщики могут отказать, апеллируя тем фактом, что страховка уже истрачена. К сожалению, такой вариант все более распространен на рынке.

От страховки можно отказаться при любом виде займа, но при ипотеке или автокредите, страхование жизни, имущества, трудоустройства или трудоспособности является своеобразным гарантом в выплате кредита и для банка, и для заемщика.

В этом случае дебитор имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию и вид страхования.

Как быть, если страховка является часто дополнительных услуг банка?

Чисто теоретически, от страховки можно отказаться. На практике это станет препятствием в одобрении большого займа или ипотеки, затягивание рассмотрения заявки, увеличение кредитной ставки, отказа по иным причинам. Банк не имеет на это права, многие заемщики успешно доказывали в суде ненужность этой услуги при оформлении небольших кредитов.

В случае если отказ был вызван отказом от страховки, то заемщикам на помощь приходит федеральный закон от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском займе» — банк не имеет права настаивать на приобретении продуктов банка или его партнеров, манипулируя решением о выдаче/отказе займа.

Отказываться от страховки, предоставляемой банком нужно и в том случае, когда сама страховая выплата меньше половины суммы, вносимой в счет страхового договора. Например, сумма страховки в договоре написана 50 000, а страховой кампании отходит только 15 000, тем самым банк получает чистой прибыли на договоре 35 000 рублей.

Как вернуть страховку?

Если страховка выплачивалась не ежемесячно, и страхового случая не наступило, то заемщик имеет право возместить страховку или ее часть, просто написав заявление. На деле, банк вправе отправить заемщика в страховую кампанию, ведь он выступал только посредником между страховщиком и дебитором.

В случае, если страховка была вписана в договор без ведома заемщика, аннулировать ее можно в течение пяти последующих дней, это будет абсолютно законным, благодаря указанию Банка России от 20.11.2015 № 3854-У. Кредиты и займы, взятые до этого указания, к сожалению, подчиняются старым требованиям.

Следует помнить, при явном запугивании, открытом отказе в кредите (при отказе от страховки), и просто-напросто лжи, необходимо обращаться в суд, такое поведение недопустимо и наказуемо в рамках закона.

В случаях, когда страховой случай произошел с имуществом заемщика ( ДТП, пожар, кража) страховка в некоторых случаях избавляет от выплаты займа, если доказано, что это произошло не умышленно. Часто доказывать приходиться через суд.

Заключение

Банковские работники получают премию при заключении кредитной страховки и это в их интересах, чтобы договор был подписан добровольно, иначе это может привести к судебной тяжбе.

Если менеджер начинает запугивать разнообразными сложностями и отказом в займе, то необязательно искать другой банк, достаточно пройти в ближайший отдел, или к главному менеджеру, в этом случае договор будет заключен без дополнительных продуктов.

В некоторых случаях страховка оправдана, ведь при потере трудоспособности или смерти, заемщик и его близкие либо полностью освобождаются от долга, либо получают отсрочку в погашении до полугода без комиссии, ареста имущества или штрафов.

Такой вариант приемлем при покупке недвижимости или автомобиля, ведь терять их, в случае прекращения выплат ужасно неудобно и обидно. В случае смерти заемщика, без подобной страховки, вместе с его имуществом родственники наследуют и его долги.

Заемщикам с кристально чистой кредитной историей могут предоставить потребительский кредит и без страховки, при условии, что поручитель также является дееспособным и обязательным гражданином.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-91-48 (Москва)

+7 (812) 648-00-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Источник: http://kaskohelp.com/avtoyurist/vozvrat-straxovki.html

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Возвращается ли при погашении кредитов страховка и в каких случаях?

Что делать, когда выплачиваешь кредит, но остается часть страховой премии, так как страховой случай не наступил? Вывод напрашивается сам собой: можно попробовать оформить возврат страховки после погашения кредита.

Можно ли после полного погашения забрать страховые деньги

Погасив обязательства по кредиту и не воспользовавшись страховкой, ее можно вернуть на вполне законных основаниях. Сумма к получению зависит от того, когда поданы документы, какие доводы приведены, какими документами подкреплено заявление. При этом также играет роль и то обстоятельство, был ли погашен кредит досрочно или согласно графика платежей.

Вернуть страховую премию за оплаченный кредит можно двумя способами: в досудебном порядке или через суд. Не стоит отчаиваться, если решение суда было принято не в пользу заемщика кредита. Всегда остается возможность получить деньги по выплаченным кредитам через Роспотребназор, особенно, если страховка не была обязательной, но навязанной банком.

Закон: когда можно сделать возврат, если займ выплачен полностью

Банк России с 1 июня 2016 года изменил ряд положений в законе о страховании в части, касающейся оформления полисов при кредитовании. Был введен период охлаждения, в течение которого клиент мог расторгнуть договор. В течение 2016-2017 гг.

он составлял 5 дней. С 2018 года был увеличен до 14 дней. Теперь страховые и кредитные организации обязаны аннулировать полис и вернуть уплаченные денежные средства.

Это относится к добровольным видам страхования, в число которых входит и страхование жизни.

Однако, нет отдельно законодательного акта, который бы регулировал возможность возврата страховой премии после оплаты кредита. Но есть судебная практика с положительными решениями.

Поэтому в каждом случае, приходится подходить индивидуально: анализировать условия договора. Часто договор содержит пункт о возможности возврата при досрочном погашении.

Это обусловлено отсутствием рисков для банка после погашения.

В случае, когда кредит погашен по сроку, то есть во время, а не досрочно, можно рассчитывать на выплату неиспользованной страховки на тех же основаниях, что и при досрочном погашении. Ниже будет приведена форма заявления.

Как получить страховую сумму в банке за выплаченный долг

Для того, чтобы вернуть деньги за страховку, надо составить заявление и приложить к нему необходимые документы.

Кто имеет право на получение

Договор страхования заключается между заемщиком и страховой компанией, иногда третьей стороной выступает банк. Право на получение выплаты страховой суммы, погасив кредит, имеют только участники сделки — заемщики.

Документы

Для расторжения договора страхования необходимо предоставить следующее:

  • заявление с указанием своего желания отказаться от страховки и обоснованием этого требования;
  • паспорт;
  • договор страхования;
  • в случае, если кредит был погашен досрочно, потребуется приложить справку из банка об отсутствии долга.

После получения этих документов будет произведен перерасчет и неиспользованная сумма возвращается клиенту.

Срок возврата по окончании договора

Нет такого понятия как срок подачи заявления на выплату страховки после погашения кредита. Есть срок — 14 дней, — но он относится к возврату сразу после оформления. А срока, который бы регламентировал подачу заявления после выплаты кредита нет.

Поэтому здесь нужно ориентироваться на общий срок исковой давности, то есть в какой период по закону вы можете предъявить претензии к ответчику. Срок исковой давности в РФ три года. Это значит, с момента последнего платежа по кредиту, у вас есть еще три года, чтобы обратиться с претензией по данному вопросу к страховой или банку.

Образец заявления

Заявление на возврат денежных средств по страхованию жизни может быть составлено в произвольном виде. Но в любом случае там нужно отразить:

  • полное название страховой компании, в который был оформлен полис;
  • паспортные и регистрационные данные клиента;
  • реквизиты договора страхования;
  • обоснование причины, по которой заемщик желает расторгнуть договор (как можно подробнее);
  • выплатил кредит или нет;
  • указание на необходимость возврата страховой премии частично или полностью.

Примерный текст заявления может выглядеть следующим образом.

В ПАО «Банк ХХХ»

адрес кредитной организации

от Сидорова Ивана Петровича,

паспорт № ________

зарегистрирован по адресу: ____________

Заявление

Между мной, Сидоровым И.П. (заемщик) и ПАО «Банк ХХХ» (Банк) был заключен кредитный договор № __ от ___ (указать срок действия и размер процентной ставки).

При получении кредита сотрудником Банке мне был выдан договор страхования с (наименование страховой организации) и разъяснено, что его подписание является обязательным условием для получения кредита. Мною была произведена единовременная уплата страховой премии (сумма).

Данная сумма была включена в кредит и увеличила его размер. Таким образом, возрос и мой ежемесячный платеж в погашение долга.

Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

На основании вышеизложенного прошу произвести мне компенсацию страховых премий (сумма)

Прошу выдать ответ на претензию в течение 10 дней на руки (тел. для связи _________).

В случае отказа буду вынужден обратиться в суд за защитой нарушенных прав.

Порядок действий

Для того, чтобы вернуть уплаченные за страховку деньги, если погасил кредит, действовать нужно в зависимости от конкретной ситуации.

При досрочном погашении

В такой ситуации возникает переплата по договору страхования по той причине, что договор заключался на определенный срок и страховая премия рассчитывалась, исходя именно из него. А, практически, получилось так, что кредит погашен раньше. Нужно действовать следующим образом:

  • проверить еще раз условия кредитного договора. Если в нем указано условие, что страховые платежи можно вернуть или вовсе такое условие не прописано, то это значит, что возврат возможен. Хуже, если в договоре прямо указано о невозможности вернуть деньги: здесь может помочь только обращение в суд;
  • определить размер суммы к возврату. Формально это не обязательно, но, затевая борьбу за возврат денег, лучше знать, о чем идет речь;
  • подготовить заявление о требовании перерасчета и возврата излишне уплаченных по страховке денежных средств. Подается такое заявление в кредитную или страховую организацию в зависимости от того, кто был указан в договоре в качестве выгодоприобретателя, т.е. кто получил бы выплаты при условии наступления страхового случая;
  • если страховая компания или банк отказываются делать возврат добровольно, то нужно обращаться в суд.

Особенно актуален этот вопрос, когда страховая премия уплачивалась единовременно вместе с получением кредита. Также может быть и такое условие, что сумма страховки сразу включается в общую сумму задолженности.

Статья 958 Гражданского кодекса РФ гласит, что при досрочном расторжении договора страхования возврат страховой премии не производится. Конечно, в том случае, если кредитный договор не предусматривает иное. Но он, как правило, не предусматривает.

Велики шансы, что суд будет на стороне страховой компании, однако, это не значит, что деньги невозможно получить.

Если кредит закрыт в срок

Возврат денег за банковскую страховку по окончанию договора происходит значительно труднее. Здесь нужно будет доказать, что услуга была навязана банком. Поэтому поступать рекомендуется таким образом:

  • проанализировать отдельные положения договора страхования, а также весь его в целом на предмет соответствия нормам закона, попытавшись тем самым признать его недействительным;
  • провести аналогичный анализ кредитного договора в той части, которая относится к условиям страхования.

Оба варианта сложны и без помощи грамотного юриста, после закрытия кредита, вряд ли получится вернуть страховые деньги.

Во время выплаты, если страховку навязали

Если заемщик считает, что услуга страховой компании была ему навязана при заключении кредитного договора, то стоит попытаться отказаться от нее досрочно.

В данном случае в действие вступает норма статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», которая гласит, что приобретение одних товаров или услуг запрещается обуславливать приобретением других товаров и услуг. Также в Указании Банка России № 3854-У от 20.11.

2015 предусмотрено что страховщик в договоре должен указать условие о возврате страховой премии при отказе от добровольного страхования в течение двух недель с даты заключения договора.

https://www.youtube.com/watch?v=rL_AEiMqDfA

Желая отказаться от страховки, заемщик должен выполнить следующие действия:

  • внимательно прочитать договор со страховой компанией и полис, где указаны условия сделки;
  • оценить последствия расторжения договора;
  • подать в страховую или кредитную организацию заявление о расторжении договора;
  • в течение 10 дней дождаться ответа от страховщика;
  • в случае отказа направить жалобу в Роспотребнадзор;
  • в течение трех месяцев дождаться ответа;
  • если банк или страховая компания не согласны с требованиями Ростпотребнадзора, то они могут обжаловать решение;
  • после получения окончательного решения необходимо подать иск о защите прав потребителя в суд общей юрисдикции. К этому иску нужно приложить все те документы, которые были собраны и получены на предыдущих этапах.

После получения решения суда договор страхования будет расторгнут.

Почему не возвращают, и что делать

Банки не обязаны и не возвратят страховку при погашении кредита по таким основным причинам:

  • заемщик обратился с заявлением в банк тогда, как договор заключался со страховой компанией;
  • в договоре не прописано условие, касающееся возврата страховки, либо прямо указано на то, что возврат не может быть осуществлен (в ситуации, когда договор заключался до 1 июня 2016 года).

В остальных случаях можно считать, что банки должны вернуть вам страховку при полном погашении кредита. Если они отказывают неправомерно, можно обращаться в территориальное отделение ЦБ РФ. Нужно указать, что данной кредитной организацией были нарушены его указания. Если в до судебном порядке урегулировать проблему не удастся, значит возвратят по суду.

Полезные лазейки в договорах

Всегда следует внимательно изучать договор с банком, особенно те его пункты, которые регулируют выплачивается ли страховка после погашения кредита. Желательно подключить грамотного юриста, которому увидеть все нюансы будет намного проще.

Важно то, как сформулировано условие о том, возвращается ли страховая сумма, если кредит выплачен досрочно. Может быть указано, что полис действует на весь срок кредитования. А это означает, что при досрочном погашении заемщик уже не является должником перед банком и, следовательно, в страховке больше не нуждается.

Также можно обратить внимание на то, что договор страхования заключается с целью возврата денежных средств при наступлении страхового случая. А если на протяжении периода действия кредитного договора такое обстоятельство не возникло, значит имеешь право вернуть банковскую страховку по окончании договора на кредит за тот период, который еще будет действовать страховка.

Возвращение страховки после выплаты кредита вполне реально. Конечно, в каждой ситуации надо опираться на формулировки в договорах. Проще всего будет забрать часть часть страховых денег при закрытии кредита досрочно.

Однако, и в случае уплаты долга точно в срок такая возможность имеется.

Не лишней будет помощь юриста по кредитам: он сможет определить, на что лучше обратить внимание при составлении заявления и как сформулировать требование на получение страховки после выплаты.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/kak-vernut-posle-vyplaty.html

Как вернуть страховку после погашения кредита – в каких случаях возможно получить возмещение

Возвращается ли при погашении кредитов страховка и в каких случаях?

Вот уже не первый год банковские учреждения страны предлагают физическим лицам при получении займа застраховать себя от несчастных случаев и болезни.

Покупка полиса не является обязательной, но при его приобретении ссудодатели предлагают более лояльные условия по оформлению средств в долг. По этой причине клиенты не отказываются от такого заманчивого предложения.

Однако наряду с этим многих интересует, как вернуть страховку после погашения кредита в банке, если заемные деньги выплачены досрочно.

Приобретать полис добровольного страхования или нет – зависит полностью от кредитополучателя, поскольку банк не имеет право навязать данную услугу.

Страховой взнос можно оплатить отдельно, попросить включить его в сумму задолженности либо вычесть деньги из получаемого займа.

Оформление страховки поможет защитить клиента и созаемщиков от финансовых проблем, которые могут возникнуть в случае нетрудоспособности, несчастных случаев и даже смерти кредитополучателя.

Примечательно, но банковские служащие охотно рассказывают потенциальным клиентам обо всех преимуществах оформления полиса и о том, как получить возмещение при наступлении страхового случая. Однако мало кто осведомлен, что имеется возможность вернуть деньги, уплаченные за страховку или же часть из них при погашении кредита до истечения срока действия договора страхования.

На вопрос, возвращается ли страховка при погашении кредита, можно узнать, внимательно изучив договор.

Если у вас появились свободные деньги, и вы решили досрочно рассчитаться с кредитной организацией, то в большинстве случаев закон будет на вашей стороне, и вы сможете вернуть оставшуюся часть страховки.

Сумма будет рассчитана исходя из оставшихся месяцев до конца действия договора после даты полного погашения займа.

Если ссудополучатель погашает задолженность без опережения графика, а оговоренными в договоре платежами, то после последнего взноса кредитный контракт закроется, а с ним закончится действие полиса добровольного страхования.

Традиционно страховка покупается сроком на один год с ежегодной пролонгацией. Если вы занимаете денежные средства на несколько лет, тогда страховка оформляется на весь период действия кредитного договора.

Если же вы взяли ссуду, например, на 9 месяцев, а полис был оформлен на один год, можете смело требовать вернуть вам деньги за оставшиеся 3 месяца.

Перед подписанием договора необходимо внимательно прочитать все его пункты, где будет написано, имеет ли право клиент на возврат уплаченной страховой премии или нет. Существует ряд моментов, когда деньги за полис вернуть не получится, даже если вы погасили долг досрочно:

  • если имел место страховой случай, поскольку выплачивалась часть вознаграждения;
  • при наличии просрочек по платежам, даже если были выплачены штрафы, поскольку вы не исполняли все важные условия договора вовремя;
  • если кредиты были выплачены согласно установленному графику полностью в срок;
  • при условии заключения комплексного договора страхования, когда выгодоприобретателем является банковское учреждение;
  • если в договоре имеется пункт о том, что страховка не возвращается при полном погашении кредита.

Нормативно-правовое регулирование

Юридическая неграмотность большинства населения России позволяет банкам и страховым организациям обращать ситуацию по вопросам возврата страховки в свою пользу.

Если говорить о досрочном расторжении договора страхования в «период охлаждения», то здесь можно напрямую обращаться к Указанию Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которое вступило в законную силу с 1 июня 2016 года.

Что касается вопроса, как вернуть страховку после погашения кредита досрочно, здесь можно руководствоваться Законом о защите прав потребителей и Гражданским кодексом, которые дают право человеку расторгнуть любой заключенный договор. Однако по самому законодательству страховые компании не обязаны возвращать деньги клиентам, однако это можно оспорить в суде, но только если страховка касается жизни, финансовых рисков и здоровья.

Обязательное страхования относится только к залоговому имуществу, поэтому если вы взяли стандартный потребительский заём, можете смело отказываться от покупки полиса.

Если же страховка была приобретена, вы можете вернуть ее в «период охлаждения», на который законодательно отводится 5 дней, хотя некоторые банки продлевают этот срок.

При условии, что вы погасили задолженность досрочно, можно поступить следующим образом:

  1. внимательно изучить договор и выяснить, разрешается ли возврат страховой премии при досрочном погашении;
  2. в случае возможности осуществления процедуры собрать необходимый пакет документов, куда входит паспорт, копия кредитного договора и справка из банка о полном погашении задолженности;
  3. составить заявление в страховую фирму и приложить собранные бумаги.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Для того чтобы вернуть страховку после выплаты кредита досрочно не требуется много усилий. Однако необходимо понимать, что с этим могут возникнуть и проблемы. Это может быть, например, отказ страховой организации.

Кроме этого, не стоит рассчитывать на то, что вы получите всю сумму, ведь полис приобретался на весь срок погашения задолженности.

Прежде всего нужно осознать, стоит ли заниматься возвращением средств, ведь иногда полученная выгода могут быть несоизмеримо малы по сравнению с теми усилиями, которые были затрачены.

Отказ в возврате

Самым распространенным вариантом валяется отказ страховой компании вернуть деньги за полис, вернее за неиспользованное время в связи с досрочным погашением займа.

Связано это прежде с тем, что клиенты невнимательно читают договор перед его подписанием, ведь пункт о том, что СК не возвращает деньги в случае полного погашения кредита, часто включается в договор, но прописываются мелки шрифтом.

Самому решить эту проблему удастся вряд ли, поэтому рекомендуется воспользоваться услугами профессионального адвоката.

Частичное возмещение страховой премии

Вернуть часть средств, потраченных на покупку полиса, при условии, что кредит оплачен досрочно, можно, но сумма будет небольшой.

Здесь нужно быть особо внимательным, так как страховые компании могут мотивировать свою позицию тем, что большая часть средств была потрачена на административное обеспечение, поэтому они возвращают так мало денег.

Если же стоимость полиса велика, можно запросить распечатку по использованию денег, добившись тем самым возврата максимально возможных средств.

Полное возвращение суммы страхования

Вернуть страховку полностью возможно лишь в случае, если вы досрочно погасили кредит, но срок задолженности составил один, максимум два месяца. При таких обстоятельствах страховая компания просто не сможет доказать, на что она истратила большую часть средств. При этом, это единственный случай, когда можно добиться справедливости без судебных разбирательств.

Как забрать страховку после выплаты кредита – порядок оформления

Перед тем как вернуть страховку после полного погашения кредита необходимо выяснить, каким способом заключался договор. Дело в том, что большинство ссудополучателей допускают большую ошибку, когда обращаются непосредственно к кредитору.

Это можно делать лишь, если страховка является частью оказываемых банком услуг – так называемое комплексное страхование.

Во всех других случаях необходимо писать заявление в страховую компанию, где и выполняется перерасчет страховой премии пропорционально сроку пользования займом.

Заявление в страховую компанию

Для расторжения договора страхования необходимо написать заявление в страховую компанию. В нем нужно указать свои паспортные данные, номер договора страхования и причину, по которой вы собираетесь расторгнуть соглашение.

Передать его можно лично представителю СК, но при этом нужно проследить, чтобы ему присвоили входящий номер, иначе доказать что-либо будет сложно.

Если такой возможности нет, направить обращение можно и по почте заказным письмом, однако при этом придется нотариально заверить собственную подпись и вместе с заявлением переслать документы.

Какие документы необходимо предоставить

Нужно понимать, что одним заявление дело не обойдется. Прежде всего, необходимо подготовить личный паспорт и копию кредитного договора.

Кроме этого, потребуется посетить отделение банка, где взять справку об отсутствии задолженности (о полном погашении кредита). Однако необходимо быть готовым, что страховая компания может затребовать и другую документацию.

Например, может потребоваться информация о расчетном счете, поскольку возврат средств переводится клиенту исключительно в безналичном порядке.

Возвращают ли страховку по кредиту в Сбербанке

Поскольку большинство выданных кредитов, как свидетельствуют статистические данные, приходится на крупнейший банк страны, многих интересует, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Такой вариант возможен только при досрочном погашении задолженности.

Для этого нужно обратиться в страховую компанию и написать заявление, к которому приложить справку об отсутствии задолженности. Это правило работает со СК Сбербанк Страхование, владельцем которой является само финансовое учреждение.

Если полис был куплен у другой организации, решение вопроса может осложниться.

Оформляя кредит в ВТБ24 и приобретая страховку, банк предложит вам выгодные условия, которые касаются снижения процентной ставки. Однако часто сотрудники предлагают заключить договор сроком на два-три года, мотивируя это тем, что так страховка обойдется дешевле.

В этом есть рациональное зерно, но в случае долгосрочных займов, оформляемых, например, на приобретение автомобиля или покупку недвижимости. При потребительской ссуде делать это не рекомендуется, особенно если срок кредита невелик.

Процедура возврата части премии аналогична вышеприведенной.

Как вернуть страховку по кредиту Альфа банка

Если обратиться к официальному сайту банка, можно найти информацию, что банк возвращает страховку своим клиентам только в «период охлаждения», который длиться пять рабочих дней с момента заключения договора. Во всех остальных случаях, в том числе и при досрочном возврате кредита, необходимо смотреть кредитный договор, где должна быть прописана такая возможность и процедура возврата средств.

Что делать если страхования компания отказывается принимать заявление

При условии что страховая организация не хочет возвращать деньги, хотя заключенный договор не препятствует этому, в зависимости от вида кредита можно пойти двумя путями.

Если вы досрочно рассчитались с ипотекой или ссудой на покупку автомобиля, можно написать заявление на смену выгодоприобретателя.

При таком раскладе СК заплатит оговоренную часть тому человеку, на которого будет оформлена собственность.

При потребительском кредитовании придется идти в суд или обращаться в Роспотребнадзор.

Однако перед этим следует внимательно изучить судебную практику по подобным заявлениям с целью понять, какова вероятность благоприятного исхода дела в вашу пользу.

Обращаясь в суд, важно понимать, что в случае проигрыша все судебные издержки лягут на ваши плечи, поэтому если сумма страховой премии, подлежащей возврату невысока, надо задуматься, стоит ли затевать это дело.

Валентина, 35 лет

Когда оформляла кредит в Сбербанке, менеджер рекомендовал заключить договор страхования на весь срок задолженности. Я так и поступила, однако через некоторое время закрыла ссуду досрочно, поэтому встал вопрос, как вернуть деньги за неиспользованную страховку. Написала заявление в страховую компанию и мне вернули деньги без вопросов.

Игорь, 43 года

Столкнулся с ситуацией по возврату денег за полис страхования, когда досрочно выплатил кредит. Оказалось, что в договоре был прописан пункт о том, что при полном погашении займа вернуть деньги за страховку нельзя. Я не стал обращаться к юристам, потому что сумма за несколько месяцев была небольшая.

Источник: https://sovets.net/14891-kak-vernut-strahovku-posle-pogasheniya-kredita.html

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита: несколько простых правил

Возвращается ли при погашении кредитов страховка и в каких случаях?

25.02.2016

Нередко при оформлении денежной ссуды на товары или услуги банковские сотрудники настаивают на дополнительном приобретении страхового полиса. Их логику легко просчитать — продажа страховки приносит неплохую прибавку к зарплате. Да и начальство на усердных работников смотрит благосклонно.

Банковский специалист практически навязывает покупку дополнительной услуги, мотивируя свое рвение тем, что клиент обязательно получит отказ в выдаче денег, так как риски очень велики, предлагает более лояльные условия кредитования. Так что же представляет собою эта пресловутая страховка, можно ли ее вернуть и как получить выплату после досрочного погашения кредита?

к оглавлению ↑

Виды страховых полисов

Покрытие убытков банка при наступлении смерти клиента или получения им серьезного увечья, которое помешает ему впоследствии выполнить свои обязательства.

Подобрать и получить выгодный кредит

Самая распространенная услуга. В случае наступления смерти или получения серьезного вреда здоровью застрахованного клиента организация-страховщик выплатит банку остаточную стоимость займа. Выгодоприобретателем в этом варианте всегда остается банк.

Страхование имущества. Это обязательная услуга при оформлении ипотечных кредитов и покупки автотранспорта.

После утраты, повреждения или порчи купленного имущества страховщик возместит банку сумму остатка по займу. Здесь надо отметить, что страхование квартиры от пожара, залива при оформлении ипотеки обязательно в силу закона.

Страховать себя от получения увечий и наступления смерти или нет — дело сугубо добровольное. Закон в подобных делах полностью на стороне клиента.

Но что же делать, если полис оплачен полностью и будет действовать длительное время, а долговых обязательств у гражданина уже нет? Положена ли в этом случае выплата страховки после погашения кредита?

к оглавлению ↑

Как получить выплату

Для начала стоит внимательно вчитаться в условия предоставленного договора о займе. В нем прописаны абсолютно все условия, включая и злосчастную страховку. Чаще всего банк выступает лишь заимодавцем для клиента, а сам полис гражданин приобретает у сотрудничающей с кредитной организацией компанией-страховщиком.

Наименование организации, с которой заключено соглашение о страховании, указано в договоре о предоставлении ссуды и приложенном к нему полисе.

Здесь же должно быть отмечено, имеет ли право застрахованное лицо на взыскание уплаченной суммы, то есть возможен ли возврат страховки после досрочной выплаты всей суммы долга по ипотечному или другому виду кредита.

Главное — не спешить! Не стоит звонить и писать страховщику слезные письма с просьбами прекратить действие договора.

Все соглашения, несомненно, будут расторгнуты, но о возвращении страховки после выплаты кредита и речи не пойдет.

В особенности если параграф о невозврате средств прописан в Договоре страхования и Правилах к нему.

Отсюда вытекает второй пункт: внимательно и досконально изучить сами Правила страхования. Они должны быть выданы при оформлении ссуды, кроме того, можно ознакомиться с ними на сайте страховщика.

Итак, в Правилах имеется параграф о возврате части оплаченного взноса страховки по кредиту после его полного досрочного погашения. Это хорошо, уже можно собирать обязательный пакет документов и обращаться в страховую компанию. Что нужно подготовить:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • Кредитный договор;
  • Страховой полис;
  • Паспорт;
  • Справку из банка о том, что заём полностью погашен;
  • Реквизиты и номер расчетного счета, куда будут перечислены денежные средства;
  • Заявление на возврат премии, в котором должно быть указано, что долг перед банком оплачен полностью и досрочно и, таким образом, риски банкиров о невозврате средств ничтожны.

Как правило, в течение месяца после досрочного погашения кредита страховка возвращается в виде части уплаченных страховых взносов — почему только часть, и должны ли вернуть оставшуюся сумму?

Все дело в том, что часть суммы страховщик списывает на административные расходы, на оставшееся можно смело рассчитывать.

Рефинансирование кредитов, полученных в других банках — вся интересующая вас информация об этой услуге на страницах нашего сайта!

Где взять кредит физическому лицу на самых выгодных условиях с маленькой процентной ставкой и как не получить отказ — читайте в этой статье.

А как получить ссуду на поддержку малого бизнеса и где искать программы такого кредитования, узнаете вот здесь!

к оглавлению ↑

Действия при отказе в получении

Что делать, если компания, оформившая страховку, решила не возвращать уплаченную сумму, и возможно ли вернуть ее после погашения кредита? Можно пойти двумя путями:

  1. Написать заявление на смену выгодоприобретателя.

    Таким образом, при наступлении страхового события компания-страховщик выплатит оговоренную часть страховки тому лицу, в пользу которого написано заявление. Возвращается такая страховка после досрочной выплаты кредита на автомобиль или ипотеки.

    В случае с потребительскими займами писать такое заявление не имеет смысла.

  2. Обратиться в суд с иском.

    В исковом заявлении указать, что долг закрыт досрочно, вследствие этого возможность наступления страхового события исключена, и на этом основании требовать получения хотя бы части уплаченной суммы страховки после выплаты кредита.

    По возможности хорошо бы предварительно изучить имеющуюся судебную практику по подобным делам в своем регионе. Часто суды отказывают в выплате, при этом все судебные расходы понесет истец.

Возвращают ли банки страховку после закрытия кредита, как она выплачивается и можно ли в короткие сроки забрать выплату после досрочного погашения — ответы на все вопросы о том, как ее вернуть, найдете в этом видео:

Избежать волнений и стрессов, связанных с возвратом своих кровных, можно лишь одним способом — не вестись на уловки банковских работников при оформлении займов и не подписывать документы без их предварительного изучения.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/vernut-straxovku-po-kreditu/

FinsJur
Добавить комментарий