Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте?

Содержание
  1. Валютные кредиты в банке в 2019 году
  2. Цели получения кредитов
  3. Нужен ли кредит в валюте?
  4. Точки зрения крупнейших российских банков
  5. Кредит в валюте для физ лиц
  6. Условия кредитования физ. лиц
  7. Кредит для физ. лиц
  8. Займ юридическим лицам
  9. Проблемы с выплатами
  10. Риски валютных кредитов
  11. Кредит в иностранной валюте
  12. Законны ли банковские кредиты в иностранной валюте?
  13. Возможно ли предъявить иск к банку о признании недействительными условий договора относительно валюты кредита?
  14. Возможно ли предъявление иска к банку о переводе суммы кредита из иностранной валюты в тенге?
  15. Является ли введенный запрет ипотечных кредитов в валюте основанием для изменения условий ранее выданных займов?
  16. Кредиты в иностранной валюте
  17. Кредиты в иностранной валюте. Брать или не брать
  18. Вторичные факторы и риски
  19. Как гражданину России взять кредит в иностранном банке
  20. Что такое иностранный кредит
  21. Преимущества и недостатки кредита в иностранном банке
  22. Можно ли взять российском гражданину взять кредит в иностранном банке
  23. Как взять кредит за границей
  24. Ответы эксперта
  25. Насколько законны банковские кредиты в иностранной валюте?

Валютные кредиты в банке в 2019 году

Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте?

Валютный кредит – это займ, который выдаётся банком в денежных единицах иностранных государств. Как правило, такие займы исчисляются в валюте США или Евросоюза. Кредитные предложения в денежных знаках Японии, Китая, Швейцарии и других стран практически не встречаются.

Теоретически, валютный кредит выгоден. А выгоден он потому, что такие кредиты стоят гораздо дешевле рублёвых, благодаря более низким процентным ставкам, то есть их льготному уровню.

Сейчас кредиты на недвижимость и нецелевые потребительские займы в валюте США выдают около 10% банковских организаций, столько же выдают займы и в евро.

Виды валютного кредитования: потребительское для физических лиц и ипотечное под залог недвижимости, на покупку автомобиля.

Цели получения кредитов

Самыми распространёнными причинами получения в кредитном учреждении денежных средств в валюте иностранных государств в 2019 году являются:

  • Планируемый отдых за границей. В этом случае, это логично и оправданно. Получая кредит в валюте иностранного государства, не придётся терять деньги на обмене, тратить время на поиск мест, где курс наиболее выгоден. Тем более, очевидно, что расходы: сувениры, оплата счетов в ресторане, прочие покупки – всё будет в валюте другой страны.
  • Приобретение недвижимости в другой стране. Поскольку гражданину России в любом случае будет проще получить кредит в родной стране, то и взять его выгоднее в России, но в валюте той страны, где будет приобретена недвижимость. Происхождение крупной суммы денег, взятой в кредит, всегда проще задекларировать на границе. Да и расплачиваться за недвижимость необходимо будет валютой, поэтому иметь нужную сумму сразу в валюте – совершенно оправданно.
  • Покупка автомобиля за границей. В этом случае также имеет смысл взять кредит в валюте, желательно по льготному курсу.
  • Вложение денег в бизнес за границей. Аргументы в данном случае те же, что и в предыдущем случае, то есть доступнее получить кредит, находясь в России, а вложить полученные деньги можно за рубежом.
  • Иные иностранные инвестиции.
  • Получение дохода в иностранной валюте. В данном случае, конечно же, проще и выгоднее взять кредит в банке, выдающем их в валюте. Возврат такого кредита удобно планировать, так как сумма платежа не зависит от колебаний курса валют.

Однако, вопрос о выгодности кредита в иностранной валюте – спорный, поскольку курс обмена валют сильно меняется. Потенциальная выгода заключается в том, что в случае, если курс понижается, вы выигрываете на разнице, фактически выплачивая более низкие проценты.

Нужен ли кредит в валюте?

Кредитные организации выдают кредиты в валюте по разным процентным ставкам. Влияние на проценты оказывает ряд факторов: сумма кредита, срок кредитования, наличие залога, сумма первоначального взноса, платёжеспособность заёмщика, его кредитная история.

Средний процент ставки по валютным кредитам варьируется в пределах от 13 до 25%. Данная ставка выгодна, чем процентные ставки по кредитам– в рублях, что делает заём по льготному курсу привлекательным.

Самым принципиальным отличием валютного кредита от рублёвого – это его жёсткая привязка к курсу валют. Стабильность и привлекательность валютных кредитов напрямую зависит от ситуации на валютном рынке.

В случае, когда курс валюты неизменен, заёмщик ничего не теряет; если же курс валюты относительно рубля понижается – заёмщик выигрывает; но если курс рубля падает, а тем более падает стремительно – это оборачивается для заёмщика настоящей катастрофой.

Погашение валютных кредитов вовсе необязательно подразумевает их выплату той же валютой, в которой получен кредит.

Поскольку национальной денежной единицей в РФ является рубль, то и погашение валютных кредитов может осуществляться в рублях, а банковское учреждение самостоятельно проведёт операцию конвертации валюты, ориентируясь на действующий на день погашения курс. Однако в этом случае теряются деньги опять же на обмене валюты на рубли.

Это значит, что если вы планируете расходовать и возвращать кредит в рублях, то и занимать его выгоднее в аналогичной же валюте, и наоборот.

Сейчас время получить кредит в валюте иностранного государства в Сбербанке не получится. Данная организация с весны 2014 года отказалась работать с валютными кредитами. Такое решение принято после встречи президента В.В. Путина и главы в Сбербанке Г.О. Грефа. Многие уверены, что в принятии в Сберегательном банке такого решения существенную роль сыграли политические основания.

Точки зрения крупнейших российских банков

Пресс-служба по связям с общественностью в Сбербанке распространила информацию, согласно которой банк на основе анализа нужд клиентов установил, что интерес на кредиты в валюте других стран возможно полностью удовлетворить с помощью займов с рублёвыми и акционными сезонными ставками.

Это решение принято с целью улучшения качества формы действующего портфеля, а также его стабильности в будущем вне зависимости от колебаний курса доллара и евро.

Ещё раньше, до принятия решения в Сбербанке, ограничил работу с иностранной валютой банк Россия, который попал под антироссийские санкции. Но в отличие от Сбербанка РФ, «Россия» планирует в дальнейшем связывать свою деятельность только с национальной валютой и только на рынке РФ.

Данные меры направлены на поддержание рубля, как национальной валюты.

Между тем, в 2018 году в Сбербанке оформлено валютных кредитов на общую сумму в 1,78 миллиарда рублей. Эта, казалось бы, значительная сумма является всего лишь 0,07% от суммы всех оформленных за тот же период кредитов.

Структура валютных кредитов в Сбербанке: 90 % займов выдавались на нужды физическим лицам; 9% были связаны с залогом под недвижимость, 1% – на покупку транспортных средств.

Несмотря на вышесказанное, в Сберегательном банке не ждут полного отказа кредитных учреждений от оформления займов в валюте иностранных государств. Об этом заявил также и заместитель председателя Центробанка К. Симановский, который сообщил, что потребительские кредиты в евро и долларах малы и не превышают 2% от объёма всех выданных частным лицам кредитов.

Источник: https://dengivsetakipahnyt.com/kreditovanie/valiutniy-kredit.html

Кредит в валюте для физ лиц

Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте?

Кредит в валюте для физ лиц выгоден низкой процентной ставкой. Но, оформляя данный вид займа, всегда нужно помнить о риске, поскольку, займ в валюте привязан к курсу доллара. Как оформить кредит в иностранной валюте для физических лиц без возможной опасности? Об этом пойдет речь ниже.

Условия кредитования физ. лиц

Выдаются валютные кредиты не во всех банках. Финансовые организации, занимающиеся валютным кредитованием, выдвигают своим клиентам такие требования:

  • заемщик должен иметь постоянную работу;
  • он должен иметь прописку;
  • заемщик должен иметь документ, официально подтверждающий доход.
  • К резидентам, желающим получить кредит в иностранной валюте, выдвигаются те же требования, что и к клиентам, которые хотят взять потребительский кредит в отечественных рублях.

    Из документов, которые необходимы для получения заемных средств, нужно взять с собой:

  • паспорт гражданина РФ;
  • билет военнообязанного;
  • сведения о трудоустройстве;
  • страховой номер индивидуального лицевого счёта.
  • Каждый банк вправе выдвигать свои условия кредитования. В некоторых финучреждениях физическим лицам предоставляют займ на маленькую сумму денег.

    В иных организациях вам могут предложить долгосрочное кредитование на значительную сумму. На сегодняшний день в России чаще всего оформляют кредит в евро или долларах США.

    Погашать данный вид займа можно в кассе финансового учреждения или со счета в валюте в иных финансовых учреждениях.

    Кредит для физ. лиц

    Понятие «физ. лицо» включает в себя обычных клиентов, которые являются клиентами банка, и пользующиеся банковскими услугами. Займ выдается:

  • индивидуальным предпринимателям, которые оформляют его на развитие частного бизнеса;
  • предпринимателям, которые нуждаются в заемных средствах для развития среднего предпринимательства;
  • заемщикам, оформляющим ссуду на жилье в валюте.
  • Сума заемных средств может быть разная. Она должна соответствовать всем видам экономической деятельности, если заем берется для развития предпринимательства.

    Займ юридическим лицам

    Кредит юридическим лицам выдается несколько иначе в связи с отличием документации, которую требуют кредиторы. Кредит в валюте выгоден крупнейшим банкам, которые располагают большой суммой, необходимой для развития предприятия, и которые имеют рычаги, обязывающие заемщика четко выполнять условия договора.

    • Кредит в валюте
    • Кредит студентам с 18 лет без работы
    • Кредит с просрочками

    Заемные средства распределяются по отдельным направлениям использования средств, зависимо от сферы деятельности той или иной организации:

  • социальное направление;
  • экономическое направление;
  • строительство.
  • Привлеченные средства многими компаниями используется для расчета с иностранными пантерами. Большим преимуществом данного вида кредитования является сравнительно низкая процентная ставка, которая устанавливается при любом валютном кредитовании.

    Проблемы с выплатами

    Кредиты в валюте для физических лиц выдаются при условии платежеспособности клиента. Но, иногда может случиться так, что заемщик не может внести ежемесячный платеж. Что же ему делать в таком случае?

    Если возникла задолженность – не нужно игнорировать проблему. В таком случае следует связаться с финансовой организацией, и сообщить о возникшей проблеме банковскому менеджеру. Разумеется, каждый банк в первую очередь заботиться о прибыли. Поэтому, он обязательно пойдет навстречу надежным заемщикам, и предложит свои условия выхода из сложной ситуации.

    Самыми основными условиями погашения задолженности являются:

  • изменение суммы ежемесячного платежа;
  • перезаключение договора;
  • оформление новой ссуды со списанием образовавшейся пени;
  • перевод валютного кредита в рубли;
  • кредитные каникулы, при которых процентная ставка все равно взимается.
  • Большим успехом можно считать согласие банка на перевод валютного кредита в рублевый. В таком случае сумма займа будет приравниваться к курсу валюты, которая зафиксирована на момент оформления ссуды.

    Риски валютных кредитов

    Как вы уже поняли, валютный займ является достаточно рискованным мероприятием. В таком случае сумма заемных средств привязывается к курсу доллара. Банки всячески стараются оградить себя от рисков, поэтому, выдвигают своим клиентам такие условия:

  • наличие постоянного места работы и высокого заработка;
  • достижение совершеннолетия;
  • безупречная кредитная история;
  • привлечение поручителей, созаемщиков;
  • наличие залогового имущества.
  • При невозможности оплачивать кредит банки обычно предлагают реструктуризацию в виде изъятия залогового имущества. Залог на кредит можно оформить в драгоценных металлах, ценных бумагах, ликвидной квартиры.

    Как видите, оформить валютный кредит можно отдельным лицам и даже крупным предприятиям. При использовании заемных средств в валюте нужно учитывать риски, которые могут возникнуть в связи с колебанием курса валют. Поэтому, во избежание возможных убытков лучше оформлять валютный займ на небольшой кредитный период.

    Источник: https://topbank.su/potrebitelskie-kredity/317-kredit-v-valyute-dlya-fiz-lic.html

    Кредит в иностранной валюте

    Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте?

    Заемщики, взявшие кредит в банке в долларах, сталкиваются с рядом вопросов. Влияет ли изменение курса тенге на погашение долга? Вправе ли банк выдавать кредиты в иностранной валюте? Можно ли оспорить валютный займ? Можно ли обязать банк пересчитать долларовый кредит в тенге?

    Законны ли банковские кредиты в иностранной валюте?

    В соответствии с подпунктом 8) пункта 2 статьи 30 Закона Республики Казахстан “О банках и банковской деятельности” банковские заемные операции, а именно предоставление банком кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности являются одним из видов банковских операций. Проведение таких операций в соответствии с пунктом 6 указанной статьи требует обязательного наличия у банка лицензии, выданной Национальным банком Республики Казахстан.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 727 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Особенная часть) по договору банковского займа займодатель обязуется передать взаймы деньги заемщику на условиях платности, срочности, возвратности. Таким образом, предметом банковского займа являются деньги.

    Согласно пункту 2 статьи 115 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Общая часть) деньги, в том числе иностранная валюта относятся к имуществу (имущественным благам). То есть иностранная валюта, наряду с национальной валютой – тенге, охватывается понятием “деньги”.

    Следовательно, иностранная валюта, как и тенге, являясь деньгами, может выступать предметом банковского займа.

    В соответствии с подпунктом 2) статьи 13 Закона Республики Казахстан “О валютном регулировании и валютном контроле” валютные операции между резидентами запрещены, за исключением операций с валютными ценностями, относимых к банковским операциям и иным операциям, которые вправе осуществлять уполномоченные банки и уполномоченные организации в соответствии с выданной им лицензией и (или) законодательными актами Республики Казахстан. Подпунктом 4) статьи 1 Закона «О валютном регулировании и валютном контроле» установлено, что к валютным операциям относятся операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, а также использование валютных ценностей в качестве платежного средства. Согласно подпункту 3) указанной статьи иностранная валюта относится к валютным ценностям.

    Таким образом, выдача банковского займа в иностранной валюте относится к валютным операциям и такая операция не запрещена законом, поскольку одновременно является операцией с валютными ценностями (то есть с иностранной валютой) и банковской операцией, которую банк вправе осуществлять при наличии лицензии.

    При этом закон не требует наличия у банка специальной лицензии на выдачу банковских займов в иностранной валюте. Из смысла процитированных норм вытекает, что для осуществления таких валютных операций банкам необходимо и достаточно иметь лицензию на совершение соответствующих банковских операций, то есть в рассматриваемом случае — на банковские заемные операции.

    Таким образом, выдача займов банками в иностранной валюте была и остается законной, за одним исключением.

    В соответствии с пунктом 3-1 статьи 34 Закона “О банках и банковской деятельности” с 1 января 2016 года запрещается предоставление ипотечных займов в иностранной валюте физическим лицам, не имеющим доход в данной валюте в течение 6 последовательных месяцев, предшествующих дате обращения физического лица в банк. В случаях, которые не охватываются данным запретом, валютные займы продолжают оставаться законными.

    Возможно ли предъявить иск к банку о признании недействительными условий договора относительно валюты кредита?

    В соответствии с пунктом 2 статьи 157 Гражданского кодекса основания недействительности сделки, а также перечень лиц, имеющих право требовать признания ее недействительной, устанавливаются Гражданским кодексом либо иными законодательными актами. Согласно пункту 1 статьи 158 Гражданского кодекса недействительна сделка, содержание которой не соответствует требованиям законодательства, а также совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности.

    В связи с тем, что выдача любого банковского займа в иностранной валюте до 1 января 2016 года не противоречила требованиям законодательства, а с 1 января 2016 года запрет выдачи таких займов установлен только в отношении ипотечных займов физических лиц, то при отсутствии других нарушений законодательства в заключенном договоре, не имеется оснований для предъявления иска о признании недействительной сделки полностью или в части условия о валюте кредита.

    Возможно ли предъявление иска к банку о переводе суммы кредита из иностранной валюты в тенге?

    Требование о пересчете суммы кредита из иностранной валюты в тенге по своей сути является требованием об изменении заключенного договора банковского займа.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 401 Гражданского кодекса изменение и расторжение договора возможны только по взаимному соглашению сторон, если возможность одностороннего изменения не предусмотрена Гражданским кодексом, другими законодательными актами и договором.

    В соответствии с пунктом 2 указанной статьи по требованию одной (в нашем случае – заемщика) из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

    • при существенном нарушении договора другой стороной (то есть, банком);
    • в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законодательными актами или договором.

    При этом закон устанавливает, что существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Таким образом, у заемщика существуют основания предъявить в суде требование об изменений условий договора банковского займа в части валюты кредита только:

    • если такая возможность предусмотрена самим договором, так как нормы законодательства не предусматривают возможности делать это в одностороннем порядке (следует учитывать, что банковские договоры такой возможности обычно не предоставляют);
    • либо если заемщик докажет, что со стороны банка имело место существенное нарушение договора, повлекшее для заемщика значительный ущерб.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 402  Гражданского кодекса требование об изменении договора может быть заявлено заемщиком в суд только после получения отказа банка на предложение изменить договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или в договоре с банком, а при его отсутствии – в 30-дневный срок.

    Является ли введенный запрет ипотечных кредитов в валюте основанием для изменения условий ранее выданных займов?

    Согласно пункту 3-1 статьи 34 Закона “О банках и банковской деятельности” введенному в действие с 1 января 2016 года запрещается предоставление ипотечных займов в иностранной валюте физическим лицам, не имеющим доход в данной валюте в течение 6 последовательных месяцев, предшествующих дате обращения физического лица. То есть с 2016 года банки не вправе выдавать займы в валюте для кредитования ипотеки, если заемщик-физическое лицо, не имел доходов в валюте на протяжении 6 предыдущих месяцев до обращения в банк.

    Данный запрет не распространяется на ранее заключенные договоры по которым гражданами были получены кредиты в иностранной валюте (в том числе, для ипотеки), поскольку законом не была предусмотрена обратная сила внесенных поправок.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 383 Гражданского кодекса, если после заключения договора законодательством устанавливаются обязательные для сторон правила, иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда законодательством установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.  Согласно пункту 1 статьи 4 Гражданского кодекса акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Юридическая сила акта гражданского законодательства на отношения, возникшие до введения его в действие, распространяется в случаях, когда это прямо им предусмотрено.
     

    Источник: https://defacto.kz/content/kredit-v-inostrannoi-valyute

    Кредиты в иностранной валюте

    Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте?

    Хочу продолжить тему получения кредитов, и сегодня коснусь вопроса брать ли кредиты в иностранной валюте. Т.е. взять в любом банке деньги в долларах США или ЕВРО, с целью уменьшения переплат по процентам.

    Все дело в том, что кредиты в долларах и ЕВРО, как правило, значительно дешевле, в плане переплаты, так как процентные ставки в банках в этих иностранных валютах значительно ниже.

    Это связано с низкими процентными ставками их Центробанков.

    Кредиты в иностранной валюте. Брать или не брать

    Любой адекватный специалист по кредитам Вам скажет однозначно. Кредиты в иностранной валюте можно брать, только если Вы получаете зарплату в этой же валюте.  Например, работая в зарубежной фирме, и получая оплату труда в долларах или ЕВРО. Все остальные варианты – от лукавого. И давайте разберемся в причинах.

    В новейшей истории Российская экономика уже трижды столкнулась с резкими скачками своей национальной валюты. Безусловно, очень заманчиво платить, например, 4% в год, а не 20-25 процентов. В некоторые года процентная ставка в рублях достигала даже 50% в год. Казалось бы, выгода очевидна, и получение кредита в иностранной валюте оправдана.

    Однако, кредит в долларах или ЕВРО обычно берут для покупки недвижимости, т.е. ипотечный кредит. А значит и данный кредит долгосрочный – от 5 до 25 лет, в зависимости от начального взноса и ежемесячных платежей.

    А теперь скажите самому себе – кто из Вас сможет спрогнозировать поведение нашей национальной валюты на такой период? Если даже первые лица страны и управляющие Центробанка России ежеквартально дают новые прогнозы и ежемесячно ошибаются.

    А ведь у них ресурсы целой страны и легион аналитиков.

    Вторичные факторы и риски

    Плюс не учитываются вторичные факторы. Например, нужны, если Вы получаете зарплату в рублях, а кредит в долларах, то ежемесячно Вы вынуждены покупать новую партию валюты и каждый раз искать наиболее выгодный курс приобретения. 

    При резком падении курса нашей национальной валюты, стоимость недвижимости в долларовом эквиваленте также падает. А значит, Вы продолжаете еще долгое время платить по старой, круто завышенной цене.

    Дальше, падение курса рубля обычно демонтируется во времена сильных кризисов. А в такие времена цены на недвижимость также падают. А Вы, как и писал выше, все также платите по старой цене.

    Падение курса рубля по отношению к доллару хотя бы в два раза уже повышает стоимость Вашего кредита в два раза. А уровень Вашего дохода остается прежним. В 98 году, насколько я помню, курс рубля вообще падал в 4-ре раза. Поэтому, взять то кредит в иностранной валюте легко. Но уверенны ли Вы, что в случае кризиса в экономике Вы справитесь с увеличенной в разы нагрузкой?

    Чуть не забыл упомянуть о расходах на конвертацию валюты, при переводе с рублей на доллары-ЕВРО.

    Опять-таки, банки сильно рискуют, выдавая кредиты в иностранной валюте, так как растут риски невозвратов, по причинам неспособности населения быстро адаптироваться к новым условиям, и люди не могут справиться с резко возросшей финансовой нагрузкой.  В этом случае в кредит включатся различные программы страхования, что также увеличивает ежемесячные платежи.

    Вывод тут может быть только один. Не связывайтесь с валютными кредитами, если у Вас зарплата в рублях. Мнимая выгода никак не компенсирует серьезные потрясения для бюджета семьи в случае экономических кризисов. А они, как уже многие заметили, у нас происходят регулярно.

    Источник: https://knopki-bablo.net/finansovaya_gramotnost/kredityi-v-inostrannoy-valyute.html

    Как гражданину России взять кредит в иностранном банке

    Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте?

    7 июля 2018

    Елена  Зайцева

    За границей ставки по займам в 3-4 раза ниже, чем в у нас. Но доступно ли такое финансирование для граждан России? Из статьи вы поймете, действительно ли зарубежное кредитование выгодно и узнаете, как его можно получить.

    Что такое иностранный кредит

    Иностранный кредит — денежная сумма, полученная под проценты на конкретный срок в банке, который находится на территории другого государства и работает по его законам.

    Важно! И в России достаточно иностранных банков. Но условия кредитования в них не отличаются от тех, которые предлагают российские финансовые организации.

    Другими словами, для получения кредита на иностранных условиях необходимо обращаться в представительство банка в выбранной стране.

    Чаще всего требуется личный визит, но в отдельных случаях подать заявку можно и находясь в России через Интернет.

    Преимущества и недостатки кредита в иностранном банке

    У кредитования за рубежом существует только одно существенное достоинство — возможность взять сумму под низкий процент. Если в России потребительский займ в среднем оформляется под 17-20%, то в иностранных банках сумму можно получить под 3-4%.

    Недостатков у такого кредитования гораздо больше:

    1. Займ выдается в валюте. При росте курса стоимость денег увеличится, платить нужно будет больше. Тем не менее, если курс снизится, то платить придется меньше. Но практика последних десятилетий в отношении, например, долларов или евро, показывает обратное.
    2. Высокая комиссия. Оплачивая кредит в иностранной валюте из России, нужно будет регулярно платить повышенные сборы за международные переводы.
    3. Необходимость оплатить налог. Займ от иностранного кредитора может быть признан доходом физического лица, который облагается налогом.
    4. Нельзя предоставить в залог собственность в России. Принимаются в обеспечение только объекты, находящиеся на территории выбранной страны.
    5. Ограничения по ипотеке. Деньги выдаются только на приобретении недвижимости, расположенной в пределах выбранного государства.

    Для себя на вопрос о том, стоит ли обращаться за кредитованием в зарубежные финансовые организации, я отвечаю отрицательно — недостатков слишком много, а нынешний курс “съедает” всю выгоду от разницы в ставках. Но если вы хотите получить такие финансирование, то ниже инструкция, как это сделать.

    Можно ли взять российском гражданину взять кредит в иностранном банке

    Правовых ограничений на оформление такого займа нет — закон не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов.

    Но на практике иностранные банки редко готовы кредитовать граждан других государств. Причина очевидна — если заемщик не будет погашать задолженность, то добиться от него исполнения обязательств будет проблематично.

    Именно поэтому многие зарубежные кредитные организации в правилах предоставления заемных средств сразу указывают, что средства гражданам других стран не выдаются. Тем не менее, существует несколько советов, следование которым может помочь получить нужную сумму за границей.

    Как взять кредит за границей

    Как правило, зарубежные финансовые организации готовы рассмотреть возможность выдать гражданину РФ кредит, если у него есть вид на жительство или рабочая виза. Также к факторам, которые положительно могут повлиять на одобрение, относятся:

    • наличии накопительного или сберегательного счета в выбранном банке;
    • возможность предоставить платежеспособного гражданина выбранного государства в качестве поручителя;
    • наличие собственности в стране кредитования;
    • письменный финансовый план по возврату выданный суммы.

    Организациям финансирование предоставляется охотнее, чем для физических лиц. Но при оформлении кредитного договора на компанию трата средств на личные нужды будет незаконной.

    Россиянину для оформления кредита в зарубежном банке, необходимо:

    1. Выбрать страну с оптимальными условиями. Смотрите не только на процентные ставки, но и на общую экономическую ситуацию в государстве. Отдельное внимание обратите на валюту и изменчивость ее курса.
    2. Соберите все документы, положительно характеризующие вас как заемщика. Это могут справки о доходах, документы о собственности на квартиру или машину, договора по вкладам и т.д.. Заранее позаботьтесь о нотариальном заверении и переводе бумаг на официальный язык страны, в которой находится кредитор.
    3. Обратитесь в банк. Сделать это лучше лично, но в отдельных случаях возможно и удаленное рассмотрение заявки. Вне зависимости от выбранного способа аргументируйте цели и докажите свою платежеспособность — банк должен увидеть в вас надежного заемщика.

    Будет здорово, если перед подачей заявки будет возможность изучить информацию о кредитном опыте соотечественников в этом банке. Так вы узнаете, на какие аспекты обратить особое внимание.

    Ответы эксперта

    Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

    Законом такое не запрещено. Но будьте готовы к тому, что с полученной суммы потребуется заплатить налог.

    Также существуют ограничения по ипотеке. Если вы возьмете займ в иностранном банке, то и недвижимость нужно будет приобретать на территории выбранной страны.

    © «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

    (1 5,00 из 5)
    Загрузка…

    Источник: https://kredit-ka.com/kak-vzyat-kredit-za-granitsej-nahodyas-v-rossii-sovety-eksperta/

    Насколько законны банковские кредиты в иностранной валюте?

    В соответствии с подпунктом 8 пункта 2 статьи 30 Закона РК «О банках и банковской деятельности» предоставление банков в денежном формате (кредит на условии платности), считается разновидностью банковских операций. В соответствии с пунктом 6 обозначенной статьи, проведение таких операций, требует обязательного наличия лицензии у банка, которую выдает Национальный банк РК.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 727 Гражданского кодекса РК (Особенная часть) по договору банковского займа кредитор обязуется передать взаймы деньги заемщику на условиях платности, срочности и возвратности. Так, предметом банковского займа являются деньги.

    Согласно пункту 2 статьи 115 Гражданского кодекса РК (Общая часть) деньги (включая иностранную валюту) относятся к имущественным благам. Это значит, что иностранная валюта, наравне с национальной валютой, относится к понятию деньги.

    Значит, как и тенге, иностранная валюта также может быть предметом займа.

    Читайте так же: В каких банках Казахстана минимальный процент по кредиту?

    В соответствии с подпунктом 2 статьи 13 Закона РК «О валютном регулировании и валютном контроле» запрещаются валютные операции между резидентами, за исключение операций с валютными ценностями, которые относятся к банковским операциям и иными операциям, которые имеют право осуществлять лишь уполномоченные организации и уполномоченные банки, на основании выданной лицензии и/или законодательных актов РК. Подпунктом 4 статьи 1 Закона «О валютном регулировании и валютном контроле» установлено, что к валютным операциям относятся операции, которые связаны с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, а также использование валютных ценностей в качестве платежного средства. Согласно подпункту 3 обозначенной статьи, иностранную валюту можно отнести к валютным ценностям.

    Исходя из этого, можно сказать, что выдача банковского займа в иностранной валюте относится к валютным операциям и такая операция не запрещена законом, так как одновременно она является операцией с валютными ценностями и при наличии необходимой лицензии, банк может выдать наличный кредит.

    Так, получение кредита в иностранной валюте вполне допустимо и законно, за исключением ипотечных займов лицам, не имеющих дохода в данной валюте, на протяжении последнего полугодия (запрещено с 1 января 2016 года в соответствии с пунктом 3-1 статьи 34 Закона «О банках и банковской деятельности»).

    Иск банку о признании недействительности условий договора относительно валюты кредита. Возможно ли такое?

    В соответствии с пунктом 2 статьи 157 Гражданского кодекса основания недействительности сделки, а также перечень лиц, имеющих право требовать признания ее недействительной, устанавливаются Гражданским кодексом либо иными законодательными актами.

    Согласно пункту 1 статьи 158 Гражданского кодекса недействительной сделка может считаться лишь тогда, когда в ней есть определенные несоответствия с требованиями в законодательства в содержании, а также сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности.

    Так как выдача кредита в любой иностранной валюте до 1 января 2016 года не противоречила требованиям законодательства, а с 1 января 2016 года запрет выдачи таких займов установлен только в отношении ипотечных займов физических лиц, то при отсутствии других нарушений законодательства в заключенном договоре, не имеется оснований для предъявления иска признании недействительной сделки полностью или в части условия о валюте кредита.

    FinsJur
    Добавить комментарий