Выгодно ли брать кредиты в 2019 году и стоит ли?

Стоит ли брать машину в кредит в 2019 году? Выгодно ли?

Выгодно ли брать кредиты в 2019 году и стоит ли?

Мобильность, комфортное и быстрое передвижение по городу, свобода поездок: плюсы наличия автомобиля очевидны каждому.

Немногие готовы расплатиться за новое авто сразу, несколько миллионов или сотен тысяч рублей для большинства россиян – крупная сумма. В этом случае люди обычно обращаются в банки.

Стоит ли брать машину в кредит? Какими проблемами это может обернуться для автовладельца? Как взять заем с минимальным риском для себя?

Выгодно ли брать машину в кредит через банк?

При покупке автомобиля надо помнить, что выгодных покупателю кредитов не бывает и что выгоднее всего – полная оплата при приобретении.

Если Вы решили взять машину в кредит, но не знаете, как выгодно это сделать, учитывайте ряд полезных советов:

  1. Любой автокредит или потребительский кредит предусматривает уплату банку процентов.
  2. По сравнению с потребительским кредитованием автоссуды имеют более низкую процентную ставку. Разница между ними существенна – в 2 и более раза. Ниже убедимся в этом на примерах.
  3. Надо понимать, что банки диктуют условия: они могут в одностороннем порядке повысить ставку, истребовать объект залога, если обязательства нарушаются. Но банков много, а условия у всех разные.
  4. Со всеми подписываемыми документами надо тщательно ознакомиться. Если есть сомнения, лучше получить консультацию у независимого юриста. Особо внимательно надо читать то, что пишут мелким шрифтом.
  5. Не нужно торопиться и соглашаться на первое предложение: изучите весь рынок финансовых услуг в своем регионе.

Сколько реально стоит автокредит, сайт банка Вам не ответит: для этого нужно подготовить пакет документов и обратиться лично.

Консультант рассчитает стоимость с учетом той ставки, которая Вам может быть предложена по уровню доходов, с учетом суммы, срока, марки и состояния автомобиля.

Только тогда Вы узнаете, на каких условиях сможете взять автокредит, и сколько придется переплатить за машину.

Возьмем для примера программы автокредитования банка ВТБ24, их много — «Драйвер», Госпрограмма субсидирования автокредитов, «Свобода выбора», «АвтоПривилегия», «Автокредит с остаточным платежом».

Размеры процентной ставки различаются в каждой программе (от 5,5 до 11,9%), как и сумма первоначального взноса (от 0 до 20% и выше), и сумма кредита (от 1 до 7 миллионов).

Программы, конечно, разные, у каждой свои требования и особенности, а банк указывает свои критерии с формулировкой «От» такой-то суммы или срока, которую достаточно сложно получить в реальности.

Но при этом минимальная ставка на потребительский кредит ощутимо выше минимальной по любому из автокредитов и составляет от 15%. Это один из банков с жесткими требованиями по пакету документов и подтверждению доходов.

Посмотрим на другой банк, допустим, Райффайзенбанк. Еще пару лет назад у него было обширное предложение по автокредитованию с возможностью покупки: иномарки, отечественного авто, нового или подержанного, у неофициального дилера, с обратным выкупом, с рефинансированием.

Ставки опускались до 5% по автокредиту, при сохранении 12,9% на самый выгодный потребительский. Привлекательно! Но сейчас банк свернул все автокредиты – на официальном сайте все страницы на эту тему удалены.

Остается предполагать, что рисков для банка в таких условиях оказалось больше, чем потенциальной выгоды.

Банк с «мягкими» требованиями предложит ставку выше, чем банк со строгими требованиями по документам и подтверждению доходов.

Например, Восточный Банк предлагает автокредит в день обращения, с суммой до 1 млн, без КАСКО, для авто с пробегом, с минимальным пакетом документов. Смотрим на ставку: 19%!

Отвечая на вопрос, стоит ли брать автокредит в 2019 году, скажем: все зависит от банка. Обратите внимание, что если раньше такие предложения были почти у каждой кредитной организации, сейчас многие отказались от предоставления этих кредитов.

На официальном сайте Сбербанка Вы не увидите программ, предназначенных для покупки авто.

Стандартная процедура получения автокредита

Для автокредита банки обычно требуют:

  1. Подтверждение гражданства и постоянной регистрации в РФ.
  2. Документальное подтверждение стабильности дохода, при том условии, что сумма ежемесячной выплаты составит примерно его половину. При наличии поручителей, залогового обеспечения этот показатель снижается.
  3. Уплату первоначального взноса (или предлагают взять это на себя, но тогда долговые обязательства покупателя увеличиваются).
  4. Страховку (преимущественно КАСКО) на весь период страхования.
  5. Нахождение автомобиля в залоге до полного погашения задолженности.
  6. Осуществление покупки только в тех автосалонах, которые находятся в партнерстве с банком. Банки-лидеры обычно сотрудничают только с официальными дилерами, с крупными салонами и известными брендами.

Сначала нужно подать заявку на выдачу кредита и представить все необходимые документы.

Рассматривают их быстро – за 1-5 рабочих дней, далее предоставляется срок, в течение которого можно воспользоваться одобренной заявкой. Если срок пропущен, обращаться придется заново с полным пакетом документов.

Сама покупка происходит поэтапно. Когда речь о новой машине, это обычно 5 шагов:

  1. Выбор салона и машины.
  2. Заключение договоров купли-продажи на условиях кредитования и страхование.
  3. Оформление кредита и передача авто в залог.
  4. Оплата на счет салона.
  5. Приемка машины по акту.

При приобретении автомобиля на «вторичном» рынке количество этапов и участников увеличивается. Банк не одобрит сделку и не предоставит деньги, если участвуют 2 физических лица, поэтому эту операцию проводят через салон или иную организацию. Посредник, естественно, потребует своего процента.

Стоит ли покупать машину в кредит в автосалоне?

Каждый салон предлагает оформить покупку машины в кредит на месте: там обязательно присутствует представитель какого-либо банка.

Не нашли ответа? Консультация юриста бесплатно!

Предпочитаете живое общение? Позвоните юристу бесплатно!

Регион Номер Добавочный
Федеральный номер +8 (800) 500-27-29 458

Относиться к таким предложениям следует с большой осторожностью: обычно процентные ставки по таким кредитам в разы больше, чем ставки по автокредитам известных банков. Единственным плюсом является скорость оформления покупки – все действия производятся в один день.

Если Вы решили согласиться, внимательно изучите предлагаемые к подписи документы, особое внимание обращайте на график платежей, сумму переплаты, условия страхования, штрафные санкции при пропуске платежа.

Относительно страховки заметим, что закон позволяет автовладельцу выбирать страховую компанию добровольно. Вместе с тем, и банки, и салоны, обычно настаивают на указанной ими страховой.

Не соглашайтесь сразу, сначала оцените условия и сравните их с теми, которые присутствуют на рынке. Возможно, предложение стоящее?

Плюсом покупки в автосалоне могут стать дополнительные маркетинговые программы. За их счет можно получить скидку даже при покупке в кредит.

Многие распродают коллекции ближе к концу года, многие предоставляют дополнительные услуги (условно бесплатные), кэш-бэки, партнерские программы и т.п.

Хорошо, если такие условия будут, но надо оценить их объективно. Если сумма скидки – 50 т.р., а сумма переплаты при кредитовании в салоне – 250 т.р., может быть, стоит все-таки обратиться в банк?

Иногда салоны предлагают покупку на условиях рассрочки или беспроцентных займов. К ним также надо отнестись с подозрением. Нередко продавцы прибегают к таким уловкам, чтобы «замаскировать» существенное увеличение стоимости самого автомобиля или сбыть неходовой товар.

Рассрочка без уплаты процентов – это действительно выгодное предложение. Но сначала убедитесь в его прозрачности и учтите, что:

  • до окончательных расчетов машина остается в собственности салона, если рассрочка оформлена как беспроцентный заем;
  • при малейшем нарушении собственник может забрать машину назад;
  • обычно присутствует значительный первоначальный взнос – в размере 40-50%.

Сравнительным новшеством выступает система покупки buy-back, которая предусматривает отсрочку погашения долга и возможность выкупа салоном машины обратно.

В этой схеме обычно присутствует немного запутанная система расчетов. Часть суммы выплачивается равными платежами ежемесячно, а другая часть – со значительной отсрочкой либо на иных условиях.

Фактически авто как бы берется во временное пользование, за которое уплачивается ежемесячная плата, а спустя установленный срок пользователь может продать машину обратно, а вырученной от продажи суммой закрыть задолженность по остатку займа.

Вариант не всегда прозрачен, но может быть интересен тем, кто любит менять машины или ТС требуется на некий отрезок времени.

Следует понимать, что машина всегда рискует быть поврежденной в ДТП, угнанной, поцарапанной и т.д. А такой товар не всегда можно «сдать обратно».

Машину можно не возвращать: если владельцу она нравится, он может оставить ее, погашая долг на установленных условиях.

В итоге

В покупке автомобиля в кредит кроется много рисков и нюансов. Поэтому, если есть возможность купить машину без автокредитования, лучше ею воспользоваться.

Главное правило кредита: не берите его, если есть риск остаться без доходов и попасть в долговую яму!

При оформлении кредита лучше выбирать надежный банк, тщательно изучать его условия и сравнивать их с другими предложениями. Также следует поступать при выборе страховой компании.

В большинстве случаев автокредит предпочтительнее потребительского. Все подписываемые документы нужно внимательно читать, в этом вопросе иногда стоит заручиться поддержкой профессионалов.

К беспроцентным займам и рассрочкам, как и к быстрому оформлению кредита в салоне, надо подходить с большой осторожностью и не совершать необдуманных покупок.

: Кредит в банке или автокредит?

Обсудить на Форуме

Не нашли ответа? Консультация юриста бесплатно!

Предпочитаете живое общение? Позвоните юристу бесплатно!

Регион Номер Добавочный
Федеральный номер +8 (800) 500-27-29 458

Источник: https://indrive.net/80348-stoit-li-brat-mashinu-v-kredit.html

Стоит ли брать кредит в 2019 году

Выгодно ли брать кредиты в 2019 году и стоит ли?

Конечно, при нехватке финансовых средств, особенно при неотвратимости дорогостоящих покупок или других затрат, скажем, на отдых, обучение или лечение, кредит – вещь незаменимая.

Но давайте посмотрим, все ли так безоблачно на банковском небосклоне, и обсудим вопрос, стоит ли брать кредит вообще? Речь сейчас пойдет не о юридических, а о физических лицах, проще говоря, об обычных гражданах.

Общая ситуация на финансовом рынке

Сегодня банковские учреждения пытаются привлечь в свой сектор как можно больше инвестиций. Именно поэтому предлагаются невероятные по величине проценты для вкладчиков и вроде как мизерные – для заемщиков.

Но не спешите радоваться. Если посмотреть на все это сквозь призму самой банковской системы, нетрудно заметить, что процент по депозиту не может превышать ставку по кредиту. Иными словами, положив деньги на депозит в одном банке или финучреждении, никто не сможет с помощью начисленных процентов погашать кредит, взятый в другом.

Влияние внешних факторов

Банковская система как один из финансовых инструментов любой страны подвержена влиянию кризисных факторов экономики – внешней и внутренней – в первую очередь. Обесценивание национальной валюты – это еще далеко не ягодки и даже не цветочки.

В такой ситуации даже при снижении курса рубля вопрос о том, брать ли кредит в 2019 году, выглядит несколько наивным. А если взять в расчет кредиты, скажем, в долларах или евро, их получение становится совершенно нецелесообразным.

Посудите сами: ведь при погашении заемщику придется платить определенную сумму либо в валюте кредита, либо из перерасчета стоимости национальной валюты к той, в которой кредит был оформлен. Таким образом, при финансовом коллапсе заемщик может переплатить достаточно большие суммы. Взять в пример хотя бы ту же Украину, где за два года гривна упала по отношению к доллару в три раза.

Кстати сказать, последствия недальновидной финансовой политики привели к тому, что давние долгосрочные кредиты в долларах и евро россияне сейчас не могут оплачивать просто физически – вопрос уже вынесен пострадавшими заемщиками на уровень президента и правительства РФ.

Если кредит необходим

Выгодно ли сейчас брать кредит? Ответить можно по-разному. События, связанные с выходом Великобритании из ЕС, хоть и не обрушили финансовые рынки, тем не менее долю хаоса в мировую экономику внесли. Россия, Украина, Беларусь тоже подчиняются общим мировым тенденциям.

Каждый финансовый институт сейчас будет пытаться укрепить свою стабильность путем привлечения дополнительных средств, в частности, депозитов. В то же время банковские учреждения привлекают потенциальных клиентов и в программы кредитования, обещая мизерные проценты, например, при оформлении кредитных карт, которые становятся все более популярными.

Анонсируются также займы с минимумом документов для оформления.

Но на самом деле банк или другое учреждение, оформляющее кредит, никогда не даст его заемщику без официального трудоустройства и подтверждения его доходов и платежеспособности.

Если трудовую книжку или справку о доходах за последние шесть месяцев не потребуют, в любом случае попросят телефон работодателя, чтобы он лично подтвердил трудоустройство заемщика.

Кроме того, экспресс-кредиты, которые можно взять с минимумом документов, выдаются:

  • под очень высокий процент;
  • на короткий срок;
  • в относительно небольшом размере.

Если уж назрела необходимость получения крупного кредита на несколько лет, обязательно проверьте, входит ли финучреждение в систему гарантирования вкладов: если банк потеряет лицензию (в последнее время Центробанк РФ отзывает их довольно часто), погашение кредита могут затребовать досрочно и в полном объеме.

И еще: принимая решение, выгодно ли брать кредит в 2019 году в конкретно вашей ситуации, не стоит поддаваться на разного рода акции с обманчиво привлекательными условиями.

Помните, что ни один банк или другое учреждение, выдавая кредит, рисковать не будет и внакладе не останется: любые минимальные проценты не единожды просчитаны специалистами по кредитованию и обязательно чем-то компенсируются.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание:

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/stoit-li-brat-kredit.html

Стоит ли покупать автомобиль в кредит?

Выгодно ли брать кредиты в 2019 году и стоит ли?

Мобильность, комфортное и быстрое передвижение по городу, свобода поездок: плюсы наличия автомобиля очевидны каждому.

Немногие готовы расплатиться за новое авто сразу, несколько миллионов или сотен тысяч рублей для большинства россиян – крупная сумма. В этом случае люди обычно обращаются в банки.

Стоит ли брать машину в кредит? Какими проблемами это может обернуться для автовладельца? Как взять заем с минимальным риском для себя?

При покупке автомобиля надо помнить, что выгодных покупателю кредитов не бывает и что выгоднее всего – полная оплата при приобретении.

Если Вы решили взять машину в кредит, но не знаете, как выгодно это сделать, учитывайте ряд полезных советов:

  1. Любой автокредит или потребительский кредит предусматривает уплату банку процентов.
  2. По сравнению с потребительским кредитованием автоссуды имеют более низкую процентную ставку. Разница между ними существенна – в 2 и более раза. Ниже убедимся в этом на примерах.
  3. Надо понимать, что банки диктуют условия: они могут в одностороннем порядке повысить ставку, истребовать объект залога, если обязательства нарушаются. Но банков много, а условия у всех разные.
  4. Со всеми подписываемыми документами надо тщательно ознакомиться. Если есть сомнения, лучше получить консультацию у независимого юриста. Особо внимательно надо читать то, что пишут мелким шрифтом.
  5. Не нужно торопиться и соглашаться на первое предложение: изучите весь рынок финансовых услуг в своем регионе.

Сколько реально стоит автокредит, сайт банка Вам не ответит: для этого нужно подготовить пакет документов и обратиться лично.

Консультант рассчитает стоимость с учетом той ставки, которая Вам может быть предложена по уровню доходов, с учетом суммы, срока, марки и состояния автомобиля.

Только тогда Вы узнаете, на каких условиях сможете взять автокредит, и сколько придется переплатить за машину.

Возьмем для примера программы автокредитования банка ВТБ24, их много — «Драйвер», Госпрограмма субсидирования автокредитов, «Свобода выбора», «АвтоПривилегия», «Автокредит с остаточным платежом».

Размеры процентной ставки различаются в каждой программе (от 5,5 до 11,9%), как и сумма первоначального взноса (от 0 до 20% и выше), и сумма кредита (от 1 до 7 миллионов).

Программы, конечно, разные, у каждой свои требования и особенности, а банк указывает свои критерии с формулировкой «От» такой-то суммы или срока, которую достаточно сложно получить в реальности.

Но при этом минимальная ставка на потребительский кредит ощутимо выше минимальной по любому из автокредитов и составляет от 15%. Это один из банков с жесткими требованиями по пакету документов и подтверждению доходов.

Посмотрим на другой банк, допустим, Райффайзенбанк. Еще пару лет назад у него было обширное предложение по автокредитованию с возможностью покупки: иномарки, отечественного авто, нового или подержанного, у неофициального дилера, с обратным выкупом, с рефинансированием.

Ставки опускались до 5% по автокредиту, при сохранении 12,9% на самый выгодный потребительский. Привлекательно! Но сейчас банк свернул все автокредиты – на официальном сайте все страницы на эту тему удалены.

Остается предполагать, что рисков для банка в таких условиях оказалось больше, чем потенциальной выгоды.

Банк с «мягкими» требованиями предложит ставку выше, чем банк со строгими требованиями по документам и подтверждению доходов.

Например, Восточный Банк предлагает автокредит в день обращения, с суммой до 1 млн, без КАСКО, для авто с пробегом, с минимальным пакетом документов. Смотрим на ставку: 19%!

Отвечая на вопрос, стоит ли брать автокредит в 2019 году, скажем: все зависит от банка. Обратите внимание, что если раньше такие предложения были почти у каждой кредитной организации, сейчас многие отказались от предоставления этих кредитов.

На официальном сайте Сбербанка Вы не увидите программ, предназначенных для покупки авто.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/stoit-li-brat-mashinu-v-kredit/

Стоит ли брать кредит на бизнес в 2019 году?

Выгодно ли брать кредиты в 2019 году и стоит ли?

Стоит ли брать кредит на бизнес в 2019 году? Советы эксперта по поводу кредитования малого бизнеса и предпринимателей на ближайшие месяцы – риски и выгоды от банковского заемного инвестирования.

Ситуация на сегодняшний день такова, что в стране продолжает расти инфляция и дорожать валюта.

Очередная волна санкций только усугубила кризис, но в то же время снижение ключевой ставки и удержание стоимости кредитов является хорошим плюсом для предпринимателей, которые бы хотели взять кредит на развитие собственного дела.

 
Выгодно, если «война – мать родна»

Средняя ставка по кредитам для бизнеса сегодня составляет около 14-15%. Реальная инфляция в России в 2019 году, если отталкиваться от «индекса бигмака» и потребительских цен как раз равняется этим 14% годовым. То есть, за счет падения ценности денег, предпринимателю действительно выгодно брать кредит.

 

Однако, эта выгода будет видимой только в том случае, если доход фирмы с увеличением цен на товары и услуги в денежном выражении увеличивается.

А, учитывая, что во время кризиса большая часть бизнеса испытывает проблемы, либо вовсе банкротится, то лишние долговые обязательства – это дополнительный риск.

Отсюда следует, что если развитие фирмы заторможено, либо она регрессирует, то кредит брать не стоит.

Если же фирма во время кризиса, наоборот, набирает обороты, то кредитоваться нужно обязательно. К тому же малый бизнес тем и хорош, что он может быстро перестроиться под ситуацию на рынке, выбрать новое направление, и кредит в этом отношении можно сильно спасти положение.

С нуля – не стоит

Если рассматривается вопрос об оформлении кредита на бизнес с нуля, то в 2019 году делать это категорически не стоит.

В России даже в лучшие времена более 90% молодых фирм ликвидировались в первые три года существования, а сегодня ситуация совсем ухудшилась. Понятно, что в регионах нет работы, но влезать еще и в большие долги – неоправданный риск.

Стоит поискать работу в Москве, вахтой на севере, то есть, лучше найти хороший источник дохода, и накопить на собственное дело самостоятельно.

Случаются, конечно, и исключения. Например, есть хорошая бизнес-идея по продаже фаст-фуда, есть отличное место, которое добыто через знакомых в местной администрации, не хватает только небольших вложений.

Иногда такого рода бизнес может окупиться за несколько месяцев, так что кредит будет возвращен досрочно, а владелец получит не только возможность зарабатывать, но и даст рабочие места другим людям.

Но по большей части риск все же не оправдан, особенно, без должного опыта.

Не стоит забывать, что сегодня молодых предпринимателей душат штрафами, акцизами, причем их размер все время растет. Внимания к молодой фирме гораздо больше, чем к старой, какая-нибудь инстанция арестует счет, и все, по кредиту пойдет просрочка.

Поэтому кредит на бизнес с нуля в 2019 году стоит брать только если есть дополнительный источник, из которого можно будет покрыть долговые обязательства.

novosti-online.info

Источник: https://novosti-online.info/3865-stoit-li-brat-kredit-na-biznes-v-2017-godu.html

FinsJur
Добавить комментарий