Заработать на вкладах в банках

Содержание
  1. Как заработать на вкладах в банках
  2. Как можно заработать на своих вкладах в банке
  3. Доверьте деньги банкам и учитесь зарабатывать на банках
  4. Как лучше получится заработать на вкладах: виды вкладов
  5. Чтобы без риска заработать на вкладах, что выбрать: срочные или до востребования?
  6. Колдовской ритуал привлечения быстрых денег
  7. Как заработать на вкладах в банке — Answr
  8. Ставки по вкладу
  9. Особенности денежных вкладов в банки
  10. Как зарабатывать на вкладах в банках
  11. Перечислим 5 наиболее серьёзных из них:
  12. Куда сам банк вкладывает деньги?
  13. Вложить деньги под высокий процент в банк – как выбрать надежный банк?
  14. Стоит ли вообще вкладывать деньги в банки?
  15. Как заработать на банковском вкладе (+инструкция). Советы и помощь
  16. Что такое банковский вклад
  17. Сколько можно заработать на банковском депозите
  18. Самые выгодные и большие проценты по банковским вкладам в России
  19. Почему лучше хранить деньги на банковском счете?
  20. Виды депозитов
  21. Как выбрать банк для вклада
  22. Когда лучше иметь несколько вкладов одновременно
  23. Кому стоит открывать банковские депозиты
  24. Пошаговая инструкция как открыть банковский вклад и получить проценты
  25. Помощь и советы
  26. Заключение

Как заработать на вкладах в банках

Заработать на вкладах в банках

Банковский вклад – это достаточно неплохой способ сохранить свои деньги, а также приумножить. Большим и стабильным доходом это вряд ли можно назвать, хотя тут все зависит от сумм сбережений, находящихся в распоряжении банка. Но, заставляя свои деньги работать, так или иначе, вы будете иметь свою прибыль. Поговорим о том, как на вкладах заработать много денег.

Как можно заработать на своих вкладах в банке

Современные банки предлагают различные варианты вкладов, а дело клиента – выбрать вид вклада, наиболее подходящий к его ситуации и потребностям. Чтобы доходность вклада была оптимальной, нужно знать тонкости заработка, а они есть, уж поверьте. Ваши деньги будут делать деньги. Это куда естественнее, чем хранить без движения свои накопления в домашнем сейфе.

Доверьте деньги банкам и учитесь зарабатывать на банках

Вклад – это вид долгосрочных и надежных инвестиций. Данный инструмент инвестирования, помогает сберегать деньги и приумножать их.

Современные банки принимают накопления под высокий процент, не забывайте и об эффективной, отлично налаженной системе страхования вкладов.

Чтобы получать ощутимый доход, выбирайте депозит с высокой процентной ставкой и с ежемесячной капитализацией. Такой вариант даст вам возможность много заработать на банках.

Как лучше получится заработать на вкладах: виды вкладов

Банковская сфера четко разграничивает виды вкладов:

  1. накопительные
  2. сберегательные
  3. расчетные
  4. специальные

Чтобы понять, какой именно вид клада для вас оптимален, определитесь со следующими пунктами:

  1. каким объемом финансовых средств вы располагаете?
  2. на какой срок вы хотите сделать вклад?
  3. необходима ли вам возможность пополнять вклад?
  4. хотите ли вы снимать средства со счета?
  5. хотите ли вы получать проценты ежемесячно?

Когда вы ответите на эти вопросы, вам будет проще принять верное решение.

Чтобы без риска заработать на вкладах, что выбрать: срочные или до востребования?

Существуют вклады срочные и до востребования. Если вы знаете, что деньги могут понадобиться в любой момент, выбирайте вариант до востребования.

Вы всегда сможете снять часть денег или вовсе закрыть вклад, однако реально зарабатывать на вкладе в этом случае вам не удастся, поскольку по депозитам без срока хранения предусмотрены мизерные процентные ставки – всего до 3% годовых.

Но, если ваша цель – исключительно на банковском вкладе заработать, безусловно, выбирайте срочный вклад с высокой ставкой по процентам.

Не поленитесь, как следует изучить программы по вкладам, ведь некоторые банки предлагают смешанные вклады, проценты по которым держатся на среднем уровне по рынку, начисляются ежедневно, ставка не снижается при расторжении договора по желанию клиента, есть возможность без ограничений пополнять счет или при необходимости снимать деньги. Минусов почти нет, плюсов же – миллион. Для многих клиентов именно смешанные вклады являются оптимальным вариантом, предоставляющим возможность в любое время распоряжаться своими деньгами, и в то же время заработать на вкладах. 

Справиться с проблемами, мне помог Денежный амулет, который настроен так, чтобы постоянно привлекать удачу и деньги. Внимание: Талисман Удачи должен изготавливаться строго индивидуально, я заказывала его именно здесь!

Колдовской ритуал привлечения быстрых денег

Целью этого ритуала является быстрое привлечение необходимой сумму денег для совершенно конкретной цели. Для работы потребуются: чистый лист бумаги, свеча, соответствующая вашему зодиакальному цвету, красная свеча и блюдце.

Зажгите свечи, думайте о необходимой сумме. Возьмите зодиакальную свечу и каплями расплавленного воска на листе обозначьте эту сумму. Зодиакальную свечу поставьте на место, возьмите красную свечу, повторите манипуляции, нанося капли красного воска поверх предыдущих.

Поставьте свечу на место. Затем возьмите лист и подожгите один его край от зодиакальной свечи, а второй – от красной, бросьте листок на блюдце и дайте сгореть. Если лист сгорел целиком, желание исполнится. Соберите пепел, отнесите во двор и посыпьте им землю.

Если листок сгорел не до конца, ритуал не повторяйте.

Источник: https://www.sudba.info/kak-zarabotat-na-vkladax-v-bankax/

Как заработать на вкладах в банке — Answr

Заработать на вкладах в банках

Банковский вклад — вариант размещения свободных денежных средств с возможностью получения пассивного дохода.

Вкладом в банк называется передача в распоряжение банка некоторой суммы денег для получения дохода. Сегодня этот вид вложений является одним из самых надежных и безопасных.

Ставки по вкладу

Доходность от вложения денег в банк напрямую зависит от размера ставки по вкладу. Ставкой по вкладу называется процент, который обязуется выплачивать банк ежегодно. Большинство банков предлагают более выгодные условия и ставки при долгосрочных вкладах. Чем дольше период хранения денег, тем выше процент.

Размер ставки по вкладу зависит не только от срока, но и от валюты вложения. Банки предлагают несколько вариантов: валютные, рублевые, пополняемые и прочие вклады. Следует учитывать, что, чем больше возможностей предоставляет банк по вкладам, тем меньше окажется процент выплат.

Также размер ставки зависит от условий снятия процентов. Банки предлагают множество программ. Некоторые из них предполагают снятие процентов только после окончания срока хранения — здесь самые высокие проценты. Если снять деньги раньше срока, то может быть частичная, либо полная потеря доходности. Чтобы избежать этого, можно положить деньги по программе с возможностью частичного снятия.

Как известно, при вложениях в рублях, ставка по вкладу всегда выше, чем при вложениях в долларах или евро. Однако и риски также увеличены из-за возможности деноминации.

Чтобы обезопасить свои сбережения и обеспечить стабильную прибыль, рекомендуется использовать мультивалютные вклады.

Благодаря вкладам в нескольких валютах, риски распределяются — при падении курса одной валюты, рост другой компенсирует потери.

Особенности денежных вкладов в банки

Чтобы получить максимальную выгоду от банковских вкладов, необходимо искать наиболее выгодные предложения. Например, многие банки предлагают повышенные ставки при сезонных вкладах — в преддверии некоторых праздников, либо в определенные сезоны.

Также при выборе банка и депозитной программы, необходимо учитывать, каким образом начисляются проценты. Так, наиболее популярными схемами капитализации вложений являются: начисление процентов каждый год, полгода, квартал и месяц.

Также может быть ежедневная капитализация, но при ней ставка намного меньше. Некоторые программы предполагают возможность частичного снятия внесенных денег.

В таком случае вклад не будет закрыт, просто процент будет начисляться с меньшей суммы.

Однако большинство программ не предполагают досрочного снятия даже части вклада. В случае такой необходимости банк применяет штрафные санкции по отношению к вкладчикам. В договоре данные условия прописываются отдельно, поэтому следует внимательно ознакомиться со всеми нюансами, перед тем, как сделать вклад.

В том случае, когда вкладчик забывает закрыть свой вклад после истечения срока, он в большинстве случаев автоматически продлевается. Срок продления также прописывается в договоре.

Обычно используется три схемы начисления процентной ставки на продленный вклад: прежняя ставка, увеличенная, или «до востребования».

В этих случаях вкладчик имеет право в любой день закрыть счет и снять свои деньги без каких-либо штрафных санкций.

Вложения в банки — это выгодное и безопасное инвестирование денежных средств. Как правило, чем больше вносимая сумма, тем выше проценты, а следовательно, и больше доход. Однако при банкротстве банка существует вероятность потери всех или части своих вложений.

Такое происходит крайне редко, кроме того, государство страхует вклады своих граждан. Однако, например, в России, страховка распространяется только на вклады, размером до 1,4 млн рублей.

Данная страховка не действует на небанковские организации, которые, как правило, предлагают более выгодные условия вложения.

Чтобы обезопасить себя от рисков, связанных с возможностью потери банком лицензии, можно разделить свои сбережения на несколько частей, каждая из которых не должна превышать 1,4 млн рублей. Конечно, в этом случае ставка по каждому из вложений в разных банках будет меньше, чем при едином вкладе, однако и риск потери денег существенно сократится.

Источник: https://answr.pro/articles/861-kak-zarabotat-na-vkladah-v-banke/

Как зарабатывать на вкладах в банках

Заработать на вкладах в банках

Даже несмотря на то, что в российских банках процент по вкладам выше, чем во многих других развитых государствах, зарабатывать на них всё-таки не так уж и легко, как того хотелось бы вкладчикам. Для этого понадобятся прежде всего большие денежные суммы. Также нужно будет постоянно пополнять свой банковский счёт.

При тех условиях, которые сложились сегодня, для того чтобы благодаря банковскому депозиту каждый месяц получать хотя бы 10 000 рублей, нужно инвестировать около полутора миллионов рублей, что, несомненно, много для подавляющего большинства наших граждан.

Именно по этой причине заработок на банковских депозитах доступен лишь богачам, то есть тем, кто в принципе и без того получает предостаточно.

Впрочем, если не ставить перед собой цель – зарабатывать ежемесячно по 10 000 рублей, а быть готовым к тому, чтобы довольствоваться гораздо меньшей суммой, то вполне можно начинать использовать банковские учреждения и свой малый депозит в качестве дополнительного источника дохода.

Определить, какую именно сумму будет ежемесячно выплачивать своему вкладчику банк можно, зная размер депозита и доходность в процентах.

Так, если, например, банк обещает выплачивать 12% годовых, а сумма вклада составляет, например, 100 000 рублей, то нетрудно догадаться, что за год прибыль вкладчика составит 12 000 рублей. Стало быть, ежемесячный доход составит 1000 рублей.

Впрочем, прибылью это можно назвать лишь условно. Ведь не стоит забывать о том, что клиент внёс депозит, используя деньги из своего кармана. И для того чтобы их такими темпами хотя бы окупить, придётся ждать по меньшей мере лет пять. И вот только тогда уже, если банк не обанкротится и если деньги не обесценятся, можно говорить о том, что вложение действительно было выгодным.

Поэтому если стоит цель – получать пассивный доход на банковских вкладах, то придётся сразу же на это потратить по меньшей мере миллион рублей, а лучше несколько таких миллионов. Если же необходимо просто копить деньги и иметь с этого лишь небольшой доход, то в качестве стартового капиталовложения можно использовать любую денежную сумму.

И всё же несмотря на многие недостатки, которые были перечислены выше, банковские вклады по-прежнему остаются наиболее надёжным способом выгодного инвестирования денежных средств в расчёте на получение прибыли. Однако такие вклады имею различия. Рассмотрим некоторые программы банковских вкладов в пяти наиболее надёжных банках России.

1. Московский кредитный банк предлагает программу «Максимальный доход онлайн». Согласно ей, вкладчик в год будет получать 8% от инвестированной им суммы. При этом вносить в качестве депозита можно даже всего одну тысячу рублей.

2. А вот условия, которые предлагает Совкомбанк в своей программе, которая называется – «Максимальный доход»:

доходность – 7,8% годовых, минимальная сумма вложения – 30 тысяч рублей, но при этом можно вложить на срок от 3-х до 6-ти месяцев.

3. А Промсвязьбанк предлагает программу «Мой доход» с доходностью в 7,7% годовых и сроком вложения от 3 месяцев. Вот только меньше 100 000 рублей банк от вкладчика не примет.

Итак, вкладывая деньги в банк, нужно понимать, что это инвестиция долгосрочная. И прежде чем вложение начнёт приносить ощутимый доход, должно пройти какое-то время. Преимуществом такого инвестирования является тот факт, что для получения прибыли после совершения вклада больше ничего делать не нужно. Ведь деньги сами начнут увеличиваться.

А другое немаловажное преимущество банковского депозита перед многими другими типами вкладов – это надёжность. Банкам люди доверяют куда более охотно, нежели многим другим инвестиционным объектам.

И это обусловлено именно высокой надёжностью банковских учреждений.

Нельзя сказать, что люди уверены, но во всяком случае, они почти уверены в том, что вложенные им денежные средства в банке не только успешно сохранятся, но и будут приносить немалый доход.

Однако имеются у банков и недостатки. Именно поэтому перед тем как сделать выбор в пользу этого инвестиционного объекта, приходится всё тщательно взвешивать и хорошо продумывать.

И речь идёт даже не только о том, что разными банками для вкладчиков предлагаются разные программы инвестирования с разным уровнем доходности, с разными сроками и т. д.

, а о том, что в любом случае имеются определённые риски.

Перечислим 5 наиболее серьёзных из них:

1. Итак, самый большой риск, которому подвергается любой банковский депозит – это инфляция. Без этого процесса, к сожалению, не обходится российская экономика. Под влиянием инфляции деньги обесцениваются, и уменьшается их покупательная способность.

Так, например, 10 лет назад за 100 рублей можно было купить 4 упаковки молока, но сегодня – лишь две, так как за этот промежуток времени российские деньги обесценились примерно в два раза.

Следовательно, и сумма, вложенная в банк, также со временем обесценивается.

2. Второй риск, которому подвергает свои сбережения вкладчик при их вложении в банк – это банальное банкротство последнего.

К сожалению, никто и ничто не может дать гарантию того, что банковское учреждение не обанкротится в ближайшее время.

Уже завтра вкладчик может проснуться и внезапно узнать, что выбранного им в качестве объекта инвестирования банка больше не существует. Чего уж говорить о более долгих сроках таких, как пара лет или целое десятилетие.

3. Третий риск заключается в том, что вклад может быть не включён в реестр. Это означает, что как только наступит страховой случай, вкладчику не будет возмещён ущерб.

4. Четвёртый риск – невысокие ставки у надёжных банковских учреждений.

Показателем надёжности банка, как правило, является лицензия на привлечение инвестиций, хорошие рейтинги, а также вступление учреждения в систему страхования вкладов.

Если доля физических лиц в пассивах банка превышает 25%, то это говорит о высоком уровне зависимости учреждения от привлечённых инвестиций. Если же физических лиц меньше, то это указывает на отток денежных средств.

5. Пятый риск – высокие ставки без возможности пополнить счёт и снять деньги. Открытие вклада происходит, как правило, на определённый срок. И если в течение этого срока вкладчик может увеличить вложенную денежную сумму или забрать деньги себе обратно, то доходность в этом случае будет не велика. Выходит, что для получения максимальной прибыли приходится жертвовать своей свободой.

Ответ на вопрос «Сколько денег вкладывать в банк?» зависит от того, какими средствами располагает сам вкладчик и какую сумму он готов использовать в качестве инвестиции.

Также величина вклада зависит и от того, на какую прибыль рассчитывает инвестор. В любом случае если есть свободные деньги, то не стоит просто беречь их у себя дома.

Лучше вложить эту сумму в надёжный инвестиционный объект так, чтобы деньги работали и приносили доход.

Прибыль от банковского депозита зависит от обещанной доходности.

Но учитывая, что обычно этот показатель составляет около 10% (иногда чуть больше, иногда чуть меньше, в зависимости от наличия или отсутствия других условий депозитной программы), можно примерно определить, каков будет ежемесячный доход от той или иной внесённой в качестве депозита суммы. Для этого достаточно лишь просто разделить её на 100.

Так, если, например, был внесён вклад в размере 200 000 рублей, то можно рассчитывать на доход порядка 2 000 рублей в месяц. Если же это будет, скажем, миллион рублей, то ежемесячный доход от такого вложения будет приравниваться к 10 000 рублей.

Куда сам банк вкладывает деньги?

Обычно, вкладывая деньги, клиенты банка рассчитывают на прибыль, но при этом мало кто из них задумывается над тем, а куда собственно вложенные деньги будут направлены, и почему вообще сами банковские учреждения так рьяно призывают инвестировать.

Вопреки распространённому убеждению, знать это необходимо не только самому руководству банка, но и каждому инвестору. Ведь это в конце концов его деньги, и они будут принадлежать именно ему, даже будучи использованными в качестве инвестиции.

Есть по меньшей мере две причины, по которым это нужно знать.

Во-первых, такая информация позволит избежать лишних рисков. А, во-вторых, перед вкладчиком, откроются новые возможности дополнительных высокодоходных вложений.

Итак, каждому инвестору рекомендуется знать, что активы любого банковского учреждения условно разделяются на четыре большие группы.

  • 1. Первая группа – это кассовые активы. Эти деньги являются наиболее ликвидными и надёжными. Они представляют собой резервы на счетах Центрального Банка, а также вклады в драгметаллы.
  • 2. Вторая группа – капитализированные активы. Это основные деньги банка, капиталовложения, нематериальные средства, хозяйственные материалы и т. д. Эти деньги нужны для того, чтобы обеспечивать хозяйственную деятельность банка. Но сумма их должна полностью покрываться собственным капиталом учреждения.
  • 3. Третья группа – размещённые активы. Эти деньги постоянно приносят банку доход. Сюда входят прежде всего так называемый кредитный портфель, а также краткосрочные вложения. К размещённым активам относятся примерно две трети денежных средств банка.
  • 4. И четвёртая группа – инвестиционные активы. Это деньги, которые направлены банком на долгосрочные инвестиции. Они призваны увеличить доходы учреждения в будущем, расширить сферу влияния и диверсифицировать риски.

Такая группа активов является хоть и самой сложной при анализе, но при этом и наиболее интересной.

Изучая различную информацию, связанную с банковскими депозитами, многие россияне в конце концов неизбежно приходят к выводу, что хранить свои деньги лучше за рубежом, а не в родной стране. Как следствие, появляется непреодолимое желание инвестировать в иностранный банк. Но здесь же приходится сталкиваться с огромной проблемой.

Дело в том, что открыть счёт в зарубежном банковском учреждении, находясь при этом у себя на Родине, довольно трудно. Можно, конечно, вспомнить о том, что на территории нашей страны есть немалое количество банков, которые считаются иностранными. В таких отделениях физическое лицо может получить справку о том, что оно является полноправным клиентом этого банковского учреждения.

Однако возможности открыть счёт они, к сожалению, не дают.

К счастью, есть другой выход из ситуации: можно воспользоваться услугами специальных юридических компаний, с удовольствием выступающих в роли посредников и способных помочь открыть счёт в зарубежном банке. Правда, за свои услуги эти фирмы просят немалые деньги. Поэтому воспользоваться ими могут себе позволить лишь состоятельные граждане.

Вложить деньги под высокий процент в банк – как выбрать надежный банк?

Банковский депозит – это хоть и самый надёжный способ сохранить свои деньги, но всё же когда речь заходит о получении прибыли и тем более о высоком доходе, то гарантию уже никто дать не может. Такое инвестирование не принесёт большой прибыли. Вместо этого вкладчикам приходится довольствоваться лишь невысокой доходностью около 10% годовых.

Выбирая банк с большой процентной ставкой, нужно обращать внимание не только на доходность, но также и на отсутствие или наличие дополнительных возможностей, на сроки и на многие факторы, которые свидетельствуют о надёжности.

Пожилые люди, которые живут на пенсию – это особая категория инвесторов. У многих из них имеются собственные сбережения, размер которых, как правило, не очень большой.

Принимая это во внимание, банковские учреждения предлагают для пенсионеров специальные виды вкладов.

Работники банков пытаются убедить ушедших на заслуженный отдых людей в том, что деньги лучше хранить не в своём доме, а на банковском счёте.

Одни из самых выгодных условий для хранения денег пенсионерам предлагает учреждение Бинбанк. Его программа «Максимальный процент» даёт возможность вложить сумму от 10 000 рублей и получать доход до 10% годовых.

Банк Москвы предлагает для пенсионеров депозит «Максимальный доход», давая возможность вложить сумму от 1000 рублей на срок до трёх лет с процентной ставкой – 9%.

Подобную возможность также предоставляет и самое популярное в России банковское учреждение – «Сбербанк». Здесь пенсионеры тоже могут открыть счёт на сумму от одной тысячи рублей на такой же срок, но с доходностью в 8% годовых.

Стоит ли вообще вкладывать деньги в банки?

Изучив все преимущества и недостатки банковских депозитов, каждый сможет окончательно решить для себя, стоит ли доверять банкам свои деньги. И если ответ на этот вопрос будет положительным, то важно ещё и решить, в какой именно банк следует вложить свои сбережения.

Безусловно, если необходимо лишь сохранить деньги, не пытаясь при этом получать высокий доход, то лучше не держать их дома, а сделать вложение.

Но если речь заходит не только о хранении, но и о получении прибыли от капиталовложения, то стоит с осторожностью подходить к этому процессу. Ведь чем выше доходность, тем больше рисков и меньше дополнительных возможностей у вкладчика.

Источник: https://fx-zarabotok.com/kak-zarabatyvat-na-vkladakh-v-bankakh

Как заработать на банковском вкладе (+инструкция). Советы и помощь

Заработать на вкладах в банках

Если у вас имеются сбережения, не стоит хранить их дома – деньги должны «работать». Внесение средств на депозит является одним из самых популярных способов получения пассивного дохода.

Что такое банковский вклад

На первый взгляд может показаться, что понятия вклада и депозита аналогичны, однако они имеют существенное различие.

Банковский вклад – это денежные средства, которые клиент доверяет банку на конкретный срок.

Банковский депозит – это также деньги, передаваемые их владельцем финансовому учреждению по договору на определенный период, но под процентную ставку с целью получения дохода.

 Википедия говорит, что банковский депозит — это «сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом».

Сколько можно заработать на банковском депозите

Когда Ваши деньги хранятся дома «в копилке», они не приносят дохода и даже обесцениваются. Сколько можно заработать, внеся свои средства на банковский депозит? Рассмотрим несколько примеров.

Пример 1. Через месяц Вы собираетесь приобрести машину, на которую накопили 500 000 рублей. На этот срок деньги можно внести на депозит, обеспечив тем самым их сохранность и получив пассивный доход. Например, выбрав вклад «Доходный» от Промсвязьбанка под 7% годовых, вы получите прибыль в размере 2877 рублей.

Пример 2. Вы хотите купить квартиру в ипотеку и копите на первоначальный взнос. Для этой цели отлично подойдет депозит с возможностью пополнения и без функции частичного снятия.

Так, если Вы внесете 300 000 рублей на вклад со ставкой 6% на один год и будете ежемесячно его пополнять на сумму 20 000 рублей, то при закрытии вклада, Ваш доход составит 25 196 рублей с учетом капитализации процентов.

Пример 3. У Вас имеются сбережения в размере 50 000 рублей, и Вы хотели бы получать с них небольшой доход, но при этом пользоваться деньгами по мере необходимости.

Тогда лучшим вариантом станет вклад с возможностью частичного снятия без потери начисленных процентов.

Например, такими являются вклады «Управляй» от Сбербанка, «Активный» от Райффайзен-банка, «Удобный» от банка «Советского» и множество других предложений от разных банков.

Самые выгодные и большие проценты по банковским вкладам в России

Величина дохода зависит от процентной ставки, суммы денежных средств и срока их размещения. Рассмотрим далее, какие вклады самые выгодные на сумму 1 000 000 рублей. На сегодняшний день предложениями с высокой процентной ставкой являются следующие депозиты:

  1. «Десять! (Максимум +) от Альфабанка. Ставка — 7,72% годовых. Срок – 91 день.
  2. Вклад «СмартВклад (повышенная ставка)» от Тинькофф-банка. Ставка – 7,21%. Срок вклада – 334 дня.
  3. «Двери открыты» от Газпромбанка. Ставка – 6,7% в год. Срок – 91 день.
  4. «150 лет надежности» от Росбанка. Ставка – 6% . Срок – 1 год.
  5. «Активный» от Райффайзен банка. Ставка – 5,12%. Срок – 1 год.

Высокая процентная ставка часто бывает у акционных вкладов, приуроченных к какому-либо знаменательному событию. Например, вклад «Помню. Помогаю» к 9 мая от Сбербанка можно оформить со следующей процентной ставкой в зависимости от суммы:

  • 5,5% — от 100 000 до 500 000 рублей.
  • 5,75% — от 500 000 до 1 000 000 рублей.
  • 6% — свыше 1 миллиона рублей.

Стоит иметь в виду, что депозиты с высокой процентной ставкой не всегда выгодны. Если она больше 15%, то прибыль подлежит обложению подоходным налогом по 35-процентной ставке. Хотя такие предложения встречаются крайне редко.

Почему лучше хранить деньги на банковском счете?

Стоит ли вносить средства на депозит или лучше хранить их дома? Для тех, кто еще сомневается и не может определиться с выбором — преимущества размещения финансов на банковских вкладах под проценты:

  1. Хранение денег дома, пусть даже в сейфе, не даст настоящей уверенности в его надежности. Банки гарантируют безопасность доверенных им средств. Кроме того, в большинстве крупных финансовых учреждений вклады застрахованы.

  2. Накопления, хранимые в виде наличных денег, со временем обесцениваются по причине инфляционных процессов и колебаний курса.

  3. Деньги, которые хранятся дома, не только утрачивают свою стоимость, но и не приносят заработка. Получить доход с накоплений можно только с помощью их инвестирования, в том числе – в банковский депозит.

  4. Широкий спектр предложений

    Благодаря разнообразным видам вкладов клиент сможет подобрать наиболее подходящие условия с учетом своих потребностей и целей — накопление средств, дополнительный пассивный доход, возможность частичного снятия денег либо досрочного закрытия счета к деньгам и др.

Виды депозитов

Сегодня банки предлагают множество разных вкладов. В зависимости от периода действия вклада они подразделяются на:

  1. Срочные.
  2. «До востребования».

По возможности пополнения вклады бывают:

  • Пополняемые.
  • Не пополняемые.

Депозиты оформляются в рублях, долларах, евро. Кроме того, существуют мультивалютные вклады. Их особенностью является то, что несколько денежных сумм в разных валютах можно положить на один банковский счет. Проценты будут начисляться по каждой из них отдельно.

Как выбрать банк для вклада

Перед тем, как доверить свои денежные накопления какому-либо банку, необходимо проверить его соответствие нижеописанным критериям.

  • Наличие лицензии на ведение банковской деятельности. Проверить эту информацию можно на официальном сайте Центрального банка России.
  • Принадлежность к государственной программе страхования вкладов населения. Уточнить этот нюанс можно позвонив по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов на номер 8-800-200-08-05. Эти же данные представлены на официальном сайте Агентства. Также на портале имеется информация об исключённых из системы страхования банках.
  • банка по размеру активов.

По данным Центробанка, в список ТОП-10 за последние годы входят:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Национальный клиринговый центр.
  6. Альфа-банк.
  7. Банк «ФК Открытие».
  8. Московский кредитный банк.
  9. Бинбанк.
  10. Промсвязьбанк.

Когда лучше иметь несколько вкладов одновременно

Часть имеющихся у Вас денежных средств можно положить на депозит на продолжительный срок под высокую процентную ставку, а другую часть денег на короткий период с низкой ставкой, но с возможностью частичного снятия.

Пример. У Вас имеются накопления общей суммой 300 000 рублей. Вы желаете получить с них наибольший доход, но хотели бы иметь возможность снимать небольшие суммы. Допустим, Вы решили доверить свои финансы Сбербанку. На 250 000 рублей выгодно оформить вклад «Сохраняй» на срок от шести месяцев со ставкой 4,3%. Оставшиеся 50 000 рублей можно внести на депозит «Управляй», предполагающий расходные операции без потери процентов со ставкой 3,68%.

Если Ваши накопления превышают 1 400 000 рублей (именно эта сумма подлежит страхованию в случае ликвидации или банкротства банка), целесообразно открыть вклады в разных учреждениях.

Кроме того, в связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке, имеет смысл хранить денежные средства на разных вкладах сразу в трех валютах: рублях, долларах и евро. Некоторые банки предлагают мультивалютные депозиты. Для каждого вида валюты предусмотрена своя процентная ставка.

Пример. Допустим, у вас есть 100 000 рублей, 2000 долларов и 3000 евро. Вы хотели положить на депозит сроком на шесть месяцев. Рассчитаем доход на примере вклада «Мультивалютный» от Бинбанка. Процентная ставка – 5,2%, 0,5% и 0,01% для рублей, долларов и евро соответственно. Начисленный доход с процентов через полгода составит 2578 рублей 63 копейки, 7 долларов 44 цента и 10 евроцентов.

Кому стоит открывать банковские депозиты

Открыть вклад под проценты имеет смысл, если у Вас имеются накопления, и Вы хотели бы их сохранить и приумножить, но инвестирование и прочие способы являются слишком сложными.

Также если Вы склонны слишком быстро тратить отложенные деньги, то внесение их на депозит поможет удержаться от ненужных расходов и даже заработать.

Пошаговая инструкция как открыть банковский вклад и получить проценты

Шаг 1. Соберите всю информацию о предложениях на оформление депозитов всех банков, офисы которых находятся в Вашем городе. Крупные финансовые учреждения обычно устанавливают довольно низкие ставки по процентам, поэтому имеет смысл рассмотреть продукты небольших банков. Они предлагают более высокие проценты, так как более заинтересованы во вкладчиках.

Например, сравним два аналогичных по условиям вклада: «Пополняй» от Сбербанка и «Накопительный» от ОТП-банка. Оба депозита дают возможность пополнения и не предполагают частичного снятия до окончания срока. Допустим, Вы хотите внести денежные средства в сумме 100 000 рублей на один год. Процентные ставки по данным вкладам составляют 3,75% и 5,9 % соответственно. Доход по вкладу Сбербанк «Пополняй» составит 3 750 рублей, а по «Накопительному» от Альфабанка – 5900 рублей. Выгода составляет 2 150 рублей.

Информацию о депозитах обычно можно изучить на официальном портале банка или же проконсультироваться в его отделении.

Шаг 2. Выделите для себя комфортные и выгодные условия выбора приемлемого банковского депозита.

Например, какая валюта предпочтительна, сумму первоначального взноса, срок вклада, возможность досрочного закрытия без потери процентов, способы и даты снятия средств, наличие капитализации вклада.

Довольно выгодными являются депозиты, предполагающие внесение довольно значительного первоначального взноса.

Шаг 3. Сделайте анализ доходов за текущий год. Проанализируйте, какую сумму Вы могли бы ежемесячно вносить на депозит. Рекомендуется откладывать в свою «копилку» не менее 10% от доходов. Такая сумма не сильно отразится на семейном бюджете, но в итоге значительно увеличит накопления.4

Шаг 4. Сравните ставки по длительным и краткосрочным предложениям каждого банка. Возможно, будет выгоднее оформить вклад на небольшой период с последующей пролонгацией.

Шаг 5. Выясните, на каком депозите предусмотрена капитализация процентов. Она предполагает возможность пополнения основной суммы по счету начисленными процентами. Это позволяет дополнительно увеличивать размер вклада и процентов по нему.

Пример. Сумма вклада 200 000 рублей. Срок – 3 месяца. Процентная ставка – 12% годовых (1% в месяц). Рассчитаем начисленные проценты с учетом их ежемесячного начисления и капитализации:

  1. Первый месяц. 200 000 + (200 000*0.01)=202 000 рублей.
  2. Второй месяц. 202 000 + (202 000*0.01)=204 020 рублей.
  3. Третий месяц. 204 020 + (204 020*0.01)=206 060.20 рублей.

Итак, сумма процентов за три месяца с учетом капитализации составила 6 060 рублей 20 копеек. Без такой возможности процентные отчисления были бы только 6 000 рублей.

Шаг 6. Решите для себя, важно ли Вас условие возможности досрочного закрытия депозита. Некоторые банковские продукты запрещают прекращение договора вклада без потери процентов.

То есть вкладчик может не получить процентных отчислений. Кроме того, некоторые банки указывают в договоре обязанность клиента по уплате комиссии за закрытие депозитного счета вклада досрочно.

Этот важный момент стоит уточнить до подписания документов на открытие вклада.

Шаг 7. Учитывая вышеописанные рекомендации, сделайте выбор и откройте счет в банке, который предлагает самые выгодные и комфортные для Вас условия. Довольно распространена точка зрения о том, что денежные средства нужно хранить в разных банках. Однако для получения наибольшей прибыли лучше сконцентрировать все накопления в одном финансовом учреждении.

Шаг 8. Обратитесь в офис банка и оформите документы на депозит.

ВАЖНО! При себе обязательно нужно иметь паспорт гражданина РФ или другой документ, являющийся удостоверением личности (военный билет, временное удостоверение личности, выдаваемое на срок до получения паспорта и др.).

Помощь и советы

Выгоднее открыть онлайн вклад в интернет-банкинге финансового учреждения, чем в непосредственно в его офисе. Процентная ставка в таком случае будет выше до 0,5%.

Если у Вас менее ста тысяч рублей, то нет смысла разделять их на несколько валют. Доход будет больше, если внести всю сумму в одной валюте на один депозит.

При подсчете дохода с процентов для удобства используйте интерактивные калькуляторы, которые имеются на сайте практически любого банка.

Заключение

Теперь Вы знаете, стоит ли хранить деньги на депозите, сколько можно на этом заработать и каким критериям должен соответствовать надежный банк. Вышеприведенные рекомендации, инструкции и примеры помогут Вам сделать правильный выбор.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(Оцените пожалуйста, мы очень старались!)
Загрузка…

Источник: https://FinFocus.today/zarabotat-na-bankovskom-vklade.html

FinsJur
Добавить комментарий