Жилстройсбербанк Казахстана: ипотека

Содержание
  1. Жилстройсбербанк – ипотека: самые выгодные условия и предложения здесь
  2. Жилстройсбербанк Казахстана — ипотека без первоначального взноса
  3. Жилищный
  4. Промежуточный
  5. Предварительный
  6. Тарифные программы
  7. Жилстройсбербанк Казахстана: условия ипотеки и госпрограммы
  8. Арендное жилье: условия Жилстройсбербанка
  9. Программы Жилстройсбербанка 2016: молодая семья
  10. Ипотека для вкладчиков Жилстройсбербанка РК
  11. Ипотека без накоплений от Жилстройсбербанка
  12. Программа «Свой дом» от Жистройсбербанка
  13. Рефинансирование: условия Жилстройсбербанка
  14. Астана:
  15. Алматы:
  16. Караганда:
  17. Условия и оформление ипотеки без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана
  18. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?
  19. Условия Жилстройсбербанка Казахстана
  20. Требования к заемщику
  21. Программы ЖССБ без первоначального взноса
  22. Процентные ставки по ипотеке
  23. Как взять ипотеку в Жилстройсбербанке: подробная инструкция, условия, ЖССБ
  24. Что представляет собой ипотека от Жилстройсбербанка
  25. Жилье для всех категорий
  26. Чем отличается ипотека для Молодой семьи
  27. Как получить ипотечный кредит в Казахстане, не подтверждая доход
  28. Без косвенного подтверждения платежеспособности не обойтись
  29. Условия банков по ипотеке без подтверждения дохода в 2016
  30. Жилстройсбербанк: ипотека без срока накоплений
  31. Расчет ипотеки на квартиру за 10 млн тенге от Жилстройсбербанка
  32. Если нет 50% первоначального взноса
  33. Расчет по ипотеке от Qazaq banki
  34. Ипотека на 15 лет
  35. Расчет по ипотеке от Народного банка
  36. Созаемщиков может быть много
  37. Расчет по ипотеке от Банка ЦентрКредит
  38. Документы для ипотеки без подтверждения дохода
  39. Обновлённые условия ипотеки для граждан Республики Казахстан от Жилстройсбербанка | Otau
  40. Выгодные условия по ипотеке от Жилстройсбербанка в Казахстане
  41. К основным условиям программы от жилстройсбербанка относятся:
  42. доход заёмщика, желающего взять квартиру в ипотеку в алматы и других городах казахстана
  43. Предложения промежуточного займа в Жилстройсбербанке
  44. Предложения по ипотечному кредитованию от госпрограммы «Нурлы жол»
  45. Комиссионные выплаты и условия кредитования

Жилстройсбербанк – ипотека: самые выгодные условия и предложения здесь

Жилстройсбербанк Казахстана: ипотека

Ипотека дает возможность жить уже сейчас, а отдавать со временем. Конечно без ничего взять ипотеку в Жилстройсбербанке не получится. Это все же банк, а не друг или родственник.  Жилстройсбербанк предлагает много вариантов взять жилье в ипотеку.  Рассмотрим самые популярные.

Жилстройсбербанк Казахстана — ипотека без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса для семей вполне возможна. Но потребуется соблюсти некоторые условия. Во первых необходимо иметь залоговое имущество, которым может выступать дом или автомобиль. Также в качестве залога вполне возможны другие ценности. Но ЖССБ проверит их ценность, которая должна быть не менее 25% от стоимости ипотеки.

Условия которым должен соответствовать заёмщик на момент получения ипотеки с отказом от первоначального взноса.

  • Возраст от 21 года и не более 63 лет на момент завершения ипотеки;
  • Гражданство республики Казахстан;
  • Иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев;
  • Иметь подтвержденный доход;
  • Хорошая кредитная история;

Важно: Созаемщики на время ипотеки не могут меняться, а также привлекаться новые.

В видео рассмотрены все виды ипотеки, внимательно просмотрите. Существует 3 вида займов:

Жилищный

50 процентов от стоимости недвижимости, вы копите в течении 3х лет, именно в нашем банке. Через 3 года вы получаете остальные 50 процентов под низкий кредит.

Промежуточный

Вы сразу внесете, или досрочно накопите половину от первоначального взноса. Сразу получаете остальную часть в кредит. Но в первые годы будете платить повышенный процент. И только после истечения определенного времени платите по пониженному.

Предварительный

Предоставляете залог. После оценки которого, вы получите до 70 процентов в кредит. Получаете остальную часть. Но первое время платите по повышенному проценту.

Тарифные программы

  • «Бастау»: Минимальный срок накопления 3 года. Максимальный срок кредитования 6 лет. Под 5% годовых.
  • «Оркен»: Срок накопления от 5,5 лет. Максимальный срок займа 10 лет под 4% годовых.
  • «Кемел»: От 8,5 лет. Ипотека до 15 лет, под 4%
  • «Болашак»: От 15 лет. Ипотека до 25 лет, под 3,5%

Больше подробностей смотрите на офф сайте Жилстройсбербанка, ссылка внизу статьи, но сперва читайте и смотрите реальные истории, как взять жильё в ипотеку.

Важно знать: С 1 августа 2017 года, банк объединил все описанные выше программы в одну, Называется она — «Баспана» Читайте подробности в этой статье:

Источник: https://zhilstroisberbank.info/ipoteka/

Жилстройсбербанк Казахстана: условия ипотеки и госпрограммы

Жилстройсбербанк Казахстана: ипотека

Арендное жилье и ипотека от ЖССБ — чуть ли не единственная возможность купить квартиру. Какие варианты приобретения жилья предлагает Жилстройсбербанк? Разберем коротко все программы.

Арендное жилье: условия Жилстройсбербанка

Арендное жилье с последующим выкупом от ЖССБ — реализация квартир по госпрограмме для определенных категорий граждан.

Оно не бесплатное — это своего рода льготная ипотека на щадящих условиях. Жилстройсбербанк строит новые дома либо выкупает по заранее оговоренной цене у коммерческих застройщиков.

Подробнее узнать о программе арендного жилья с последующим выкупом от Жилстройсбербанка, ознакомиться с расчетами ежемесячных взносов можно по ссылке.

Чтобы получить арендное жилье с последующим выкупом от ЖССБ, нужно соответствовать следующим требованиям:

  • быть гражданом РК или оралманом;
  • не иметь собственного или арендного с последующим выкупом жилья последние 5 лет;
  • подтвердить платежеспособность (суммарный доход семьи — до 290 тыс. тенге).

Аредное жилье с последующим выкупом выдают также и другие операторы госпрограммы — КИК и ФН «Самрук-Казына». В чём их отличие от ЖССБ и как получить квартиру, можно узнать здесь.

Аренда с последующим выкупом работает для таких категорий населения:

  • молодая, многодетная, неполная семья, семья с ребенком-инвалидом;
  • дети-сироты и дети без попечения родителей;
  • госслужащие и бюджетники;
  • военные.

Квартиры реализуются сначала через очередников акимата. Как встать в очередь на жилье, читайте в статье. Этапы приобретения арендного жилья от ЖССБ:

  • сначала вносят 6-ти кратную сумму ежемесячного арендного платежа на депозит;
  • въезжают в квартиру, оплачивая коммуналку и ежемесячно пополняя депозит. На депозит каждый год государство начисляет 20% от внесенной суммы.
  • после накопления 50% стоимости жилья необходимо выбрать банковскую программу для оформления договора займа. Жилстройсбербанк разработал разные жилищные программы — ГЭСВ 4% на 8 лет, 4,5% на 5 лет, 3,5% на 15-25 лет.

Это тоже ипотека, однако гораздо дешевле, чем у коммерческого банка. Здесь три плюса:

  • в период накопления можно жить в квартире;
  • более доступное жилье — ставки намного ниже, чем у БВУ;
  • государство помогает при накоплении.

Доступное жилье через Жилстройсбербанк: почему сложно получить квартиру? >>>

Программы Жилстройсбербанка 2016: молодая семья

Квартиры для молодых семей от ЖССБ — это направление по госпрограмме для семей без жилья и с доходом не более 230 тыс. тенге. Под программу попадают семьи с регистрацией брака от 2 лет, когда оба супруга не старше 29 лет.

Супруги должны быть прописаны там, где они намерены купить квартиру (если это Астана или Алматы, то прописка должна быть более 2 лет).

Молодая семья — не обязательно полная. Это может быть разведенный, одинокий, вдовый родитель плюс ребенок/дети.

Узнать, сколько стоят квартиры по программе «Молодая семья» и как получить арендное жилье по госпрограмме, можно в специальном материале. 

Не нужна прописка и брак от 2-х лет для приобретения жилья в городах-спутниках. Как принять участие:

  1. Подать заявление и документы.
  2. Следить за размещением списков и объявлений, явиться для оценки платежеспособности.
  3. Получить идентификационный номер (на самого заявителя и супругу).
  4. Вас уведомят о том, что вы подтвердили платежеспособность, после чего все списки идут в ЖССБ.

Квартиры молодым семьям выдаются также по договору аренды:

  1. Срок не больше 8 лет.
  2. Обязательно регистрируется в Центре недвижимости.
  3. Нулевая ставка суммы арендного платежа.
  4. Коммунальные услуги за счет арендатора.

В целом квартиры молодым выдаются, как и в предыдущей программе — в квартире можно жить и одновременно копить на депозит.

Долгое время шли дискуссии об увеличении возраста для супругов-участников программы «Молодая семья». По линии Жилстройсбербанка возраст остался прежним. Однако получить арендное жилье по «Нурлы жол» могут супруги до 35 лет. Как это сделать, читайте по ссылке. 

Ипотека для вкладчиков Жилстройсбербанка РК

В Жилстройсбербанк ипотека с накоплением — это предварительный жилищный заем для покупки готового жилья на вторичном рынке или у частных застройщиков. Суть состоит в следующем:

  • необходимо открыть депозит ЖССБ;
  • получить кредит;
  • после покупки квартиры начинаются выплаты процентов по кредиту, плюс постепенное накопление на депозите 50% суммы займа.
  • когда требуемая сумма накоплена, осуществляется выплата основного долга по ипотеке ЖССБ, ежемесячный взнос по ипотеке уменьшается.

Срок ипотеки — до 8,5 лет. Ставка — 10%.

Также в Жилстройсбербанке есть ипотека с накоплением без предварительной выдачи ипотеки — это жилищный займ.

Ипотеку дают после накопления на депозите 50% суммы займа. Подходит тем, кто не в состоянии выплачивать сразу и % по ипотеке, и 50% на депозит нет финансовой возможности.

Срок накопления — от 3 до 8 лет. Необходимо ежемесячно пополнять депозит. Условия — ставка до 12,5% годовых и срок самого кредитования — 6-25 лет.

Этапы получения ипотеки Жилстройсбербанка:

  • открывается депозит;
  • на депозит ежемесячно перечисляют установленную сумму денег;
  • после накопления 50% суммы банк выдает ипотеку.

В залог можно оставить любую недвижимость, не только ту, которая приобретается.

Арендное жилье с последующим выкупом от Казахстанской ипотечной компании >>>

Ипотека без накоплений от Жилстройсбербанка

Ипотека без накоплений — промежуточный заем, подходящий тем, у кого уже есть 50% суммы предполагаемого займа.  

Выражение «ипотека без накоплений» подразумевает, что не нужно копить и постепенно пополнять депозит. Можно просто сразу принести 50% для покупки квартиры в ипотеку.

Что потребуется от заемщика:

  1. Единовременно положить на депозит Жилстройсбербанка 50% суммы кредита на 3 месяца.
  2. Подать документы — копии и оригиналы правоустанавливающих документов, справка об обременениях.
  3. Залоговую недвижимость оценивают и предоставляют ЖССБ отчет об оценке.
  4. Выдается ипотека и покупается квартира.

Можно сначала взять ипотеку, а потом найти квартиру и купить ее.

После покупки надо предоставить договор купли-продажи банку, подтвердив целевое назначение ипотеки. Срок — до 25 лет, ставка — 10%.

Однако встаёт вопрос — выгоднее ли ипотека без накоплений в ЖССБ, чем в обычном коммерческом банке. Подробные условия и расчёты по этой услуге Жилстройсбербанка можно узнать здесь.

Программа «Свой дом» от Жистройсбербанка

Участвовать в программе «Свой дом», как в случае с ипотекой, могут вкладчики ЖССБ, накопившие 50% от стоимости квартиры. Приоритет отдаётся клиентам Жилстройсбербанка, не имеющим квартиры, однако это не основной критерий — участником может стать и тот, у кого есть крыша над головой. Главное — пройти процедуру оценки платежеспособности.

«Свой дом» отличается от иных программ тем, что у вкладчиков теперь есть право выбора. В «Личном кабинете» вкладчики голосуют за проект дома, в котором им хотелось бы жить. Побеждает проект, набравший наибольшее количество . Жилстройсбербанк строит дом, сотрудничая с акиматами, частными банками и застройщиками.Также нет требования иметь непрерывную регистрацию в городах Астана и Алматы.

Стоимость квадратного метра квартир от ЖССБ:

  • Астана, Алматы — до 180 тыс. тенге.
  • Атырау, Актау, Усть-Каменогорск — до 150 тыс. тенге.
  • Остальные регионы — до 140 тыс. тенге.

Аренда с последующим выкупом: госпрограмма от Фонда недвижимости «Самрук-Казына» >>>

Рефинансирование: условия Жилстройсбербанка

Для рефинансирования в ЖССБ у вас должен быть заключен депозитный договор на определенную сумму. Этапы рефинансирования:

  1. Подается заявка на один из видов займов.
  2. Получить согласие банка на перезалог на основании письма от ЖССБ о согласии выдать заем при условии перезалога.

Астана:

  • ул. Московская, д. 29;
  • ул. Кенесары, д. 4, ВП-13;
  • ул. Кажымукана, д. 12 «А» (район «Алматы»).

Алматы:

  • пр. Сейфуллина, 498 (центральный офис);
  • пр. Абылай хана, 91 (уг. ул. Казыбек би);
  • мкрн Жетысу-2, д.70 «Б», (по пр. Абая между пр. Саина и ул. Момышулы);
  • ул. Спартака, 30 (пересечение ул. Сейфуллина – Шолохова).

Караганда:

  • ул. Ермекова, д. 54;
  • пр. Шахтеров, д. 82, ТД Magnum Cash & Carry;
  • г. Темиртау, пр. Республики, д. 8.

Новости Жилстройсбербанка 2016 вы можете узнать здесь.

 kv-stav.ru, wp.tv

Информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8218/

Условия и оформление ипотеки без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана

Жилстройсбербанк Казахстана: ипотека

Жилстройсбербанк Казахстана предлагает ипотеку без первоначального взноса.

В этом году она является прекрасной возможностью для приобретения жилья семьями, которые не могут позволить себе накопить половину или четвертую часть стоимости квартиры для расширения жилищных условий.

Банк разработал несколько программ, которые позволяют отказаться от первоначального взноса, они успешно действуют на протяжении последних лет.

Об условиях, сроках и особенностях такого кредитования мы вам сегодня расскажем.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?

Жилстройсбербанк Казахстана на данный момент предлагает оформление ипотеки с возможностью отказа от первоначального взноса за счёт предоставления банку дополнительного объекта залога, который мог бы стать обеспечением гарантий банка.

Ещё пару лет назад сумма первоначального взноса составляла 50% от необходимой ипотеки для покупки недвижимости, сейчас же собственные средства должны составлять не менее 25% от стоимости имущества.

Также заёмщик может гарантировать погашение задолженности путём предоставления банку уже имеющейся у него недвижимости и других ценностей, которые имеют достаточную стоимость для покрытия убытков в случае невыплаты ипотеки.

по теме:

Условия Жилстройсбербанка Казахстана

Программы, которые допускают отказ от первоначального взноса, похожи по своим условиям.

В Жилстройсбербанке к ним относятся:

  • Размер суммы ипотеки зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, определяется в договоре, максимально может быть выдана сумма до 26 000 000 тенге;
  • Срок кредитования по разным программам отличается, однако максимально ипотечный кредит можно оформить на 25 лет;
  • Процентные ставки до 12.7% годовых;
  • Обеспечением ипотеки выступает приобретаемая недвижимость и уже имеющееся в собственности заёмщика имущество;
  • Погашения жилищного займа происходят ежемесячно без отсрочки платежей в случае отказа от первоначального взноса.

Требования к заемщику

Жилстройсбербанк проверяет заёмщика на предмет его платёжеспособности для того, чтобы обеспечить собственные гарантии по возвращению задолженности.

При отказе от первоначального взноса требования к заемщику, кроме стандартных, дополняются и требованиями к недвижимости, которая передаётся под залог банку.

Чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Достижение возраста не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • Гражданство Республики Казахстан и наличие прописки на ее территории;
  • Наличие общего трудового стажа не менее 6 месяцев;
  • Подтверждённый доход или без анализа подтверждения дохода, но предоставление ведомостей о платёжеспособности;
  • Не выдаётся ипотека людям Пенсионного возраста, если они не имеют официального места работы, то есть наличие пенсионных выплат не является достаточным для убеждения банка в платёжеспособности заёмщика;
  • Созаемщики по ипотечному кредиту не меняются на протяжении всего срока кредитования, не могут привлекаться новые или делаться замена текущих совместных должников. Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

:

Программы ЖССБ без первоначального взноса

Наиболее подходящими программами, которые позволяют оформить ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке являются Бастау и Оркен.

Условия программы БастауУсловия программы Оркен
Максимальная сумма ипотеки составляет 26 000 000 тенге. Максимальная сумма ипотеки 26 000 000 тенге.
Процентные ставки устанавливаются на уровне до 8.5% годовых. Процентные ставки до 8.1% годовых.
Ипотека оформляется на 6 лет с возможностью перевода на другую программу. Срок кредитования составляет до 10 лет.
Первые 6 лет взимаются ежемесячные платежи в размере 5% годовых и суммы от основного долга. Ежемесячные платежи устанавливаются в размере 4.5% годовых плюс сумма, рассчитываемая от суммы задолженности.
В качестве обеспечения принимаются квартиры в домах, которым не более 49 лет с момента застройки.

Процентные ставки по ипотеке

Процентные ставки при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке довольно невысокие.

Их окончательный размер зависит от срока, на который выдаётся ипотека, а также финансовых возможностей заёмщика, которыми определяются риски банка по отношению невозвращения кредита.

Чем больше срок кредитования, тем меньше процентные ставки, поскольку сумма переплаты окажется большей с увеличением количества лет, которые заёмщик обязан выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/zhilstrojsberbank

Как взять ипотеку в Жилстройсбербанке: подробная инструкция, условия, ЖССБ

Жилстройсбербанк Казахстана: ипотека

В Казахстане на высоком государственном уровне с 2003 года ведётся работа по качественному улучшению жилищных условий населения. С этой целью разрабатываются специальные программы Жилстройсбербанк, призванные сделать жильё более доступным. Кроме того, ставятся цели стимулирования развития жилищного строительства.

В конечном итоге расчёт идёт на то, что в строительство будут привлечены крупные инвестиции частных вкладчиков, которые наряду с вкладами государства помогут не только приблизить жильё к населению, то есть сделать возможным приобретение квартир в ипотеку по минимальным процентам, но и позволят улучшить инфраструктуру городов, поднимут на новый уровень инженерно-коммуникационные системы, дадут возможность снести все старые постройки и т.д.

Для обычных граждан Казахстана важно понять, как они могут воспользоваться обещанными, вступившими и продолжающими вступать в силу благами. Самой актуальной на настоящий момент является проект «Доступное жильё 2020».

Что представляет собой ипотека от Жилстройсбербанка

Участвовать в ставшей популярной программе можно как при отсутствии накоплений, так и с накоплениями. Суть в том, что ипотека выдаётся людям, у которых уже есть 50% от требуемой суммы на покупку квартиры.

Те, у кого сумма есть, попадают в разряд покупателей, те, у кого денег нет, попадают в разряд арендаторов.

Чтобы войти в программу, необходимо:

  • Шаг 1: Стоит определиться с квартирой. Рассматривать следует как первичное, так и вторичное жилье 3-го и 4-го уровня комфортности. Средняя цена по стране за 1 квадратный метр от 80 000 до 143 000 тенге;
  • Шаг 2: На данном этапе те, кто располагает 50% от общей стоимости квартиры, вносят сумму на счёт и заключают с банком контракт, как покупатели. Эта категория выплачивает за займ 6% годовых.

Если денег нет, в Жилстройсбербанке предусмотрено четыре тарифных направления для тех, кто решил пойти на открытие счета. Отличие направлений состоит только в сроках накоплений и сроках кредитования. Так, дни накопления укладываются в рамки от 3-х до 8-ми лет и 6-ти месяцев. Сроки кредитования от 6-ти до 15-ти лет.

Участникам, вступившим в программу, необходимо знать, чем короче будут сроки, тем большее их ждёт вознаграждение.

Итак, на первом этапе открываются депозиты, цель которых накопление 50% суммы от запрашиваемой стоимости выбранной квартиры. Смысл в этом есть, так как, участие в ЖССБ позволяет снизить процентную ставку в два раза, что осуществляется за счёт начисленных в течение накоплений денег бонусов.

Для того, чтобы получить ипотеку в Жилстройсбербанк, следует рассмотреть все варианты и определиться. У участников есть возможность одновременно накапливать деньги и арендовать квартиру с последующим выкупом. Причём, когда дата накопления будет завершён, материальные тяготы, которые приходилось нести семье, резко снизятся.

  • Шаг 3: Следующим шагом для участия является заключение договора с ЖССБ о жилстройсбережении;
  • Шаг 4: Далее необходимо строго следовать требованиям договора, то есть, своевременно вносить требуемую плату. В данном случае можно рассчитывать на вознаграждение в виде 2% годовых;
  • Шаг 5: По истечении срока, в зависимости от того, насколько своевременно вносились платижи, можно взять ипотеку от 4% годовых. Накопленная сумма – это первоначальный взнос хозяина счёта, переходящего в статус покупателя и больше не вносящего плату за аренду квартиры. При этом нужно подтвердить свою платежеспособность.

Предложения разделена на два больших направления:

  1. Для всех категорий (то есть, не являющихся молодой парой, в том числе и для госслужащих);
  2. Для молодых семей.

Жилье для всех категорий

Желающие стать участниками программы Доступное жилье для всех категорий, должны отвечать следующим условиям:

  • Располагать достаточными доходами для того, чтобы ежемесячно, согласно договора, пополнять счёт и при этом платить за аренду;
  • Быть недостаточно платежеспособными для того, чтобы принимать участие в обычных ипотечных предложений;
  • Являться гражданами Казахстана;
  • Не меньше 2-х лет жить (официальная регистрация) в населённом пункте, в котором намерены заключить договор;
  • Отсутствие фактов намеренного снижения уровня условий проживания в течение прошедших пяти лет;
  • Отсутствие жилплощади в данном населённом пункте.

Чтобы участвовать в пуле, необходимо внести первый взнос, соответствующий размеру шести сумм, которые будут каждый месяц вноситься по накоплению и доказать, что совокупный доход семьи не превышает 15-кратный прожиточный минимум. Не учитываются подоходный налог, пенсионные и прочие отчисления.

Чем отличается ипотека для Молодой семьи

Большинство требований, предусмотренных для направления «Жильё для всех», присутствуют и в накопительной программе для молодых семей. Паре не придётся платить аренду за квартиру. Единственное, что требуется, это честно оплачивать приходящие счета за коммунальные услуги.

Молодая семья должна соответствовать следующим требованиям (под молодыми рассматриваются и неполные семьи, к примеру, когда одинокая молодая мама или отец растят ребёнка):

  • возраст до 29-ти лет;
  • если речь идёт о состоящих в браке, его срок должен быть не менее 2-х лет;
  • казахское гражданство;
  • отсутствие собственного жилья;
  • регистрация в населённом пункте подачи заявления;
  • отсутствие у членов семьи фактов намеренного ухудшения условий жизни в течение последних 5-ти лет.

В данном случае также исчисляется совокупный доход за последние 6 месяцев. Для всех городов Казахстана, кроме Астаны и Алматы, он должен равняться трёхкратному размеру прожиточного минимума. Для Астаны и Алматы четырёхкратному.

Максимальный доход при этом не должен превышать двенадцатикратный размер действующего прожиточного минимума. Срок аренды не превышает 8 лет.

Контракт заключается с первоначальным взносом на счёт равным шестикратному ежемесячному взносу.

Участники Жилстройсбербанк могут открыть личный кабинет и использовать калькулятор для расчётов всех необходимых процентов.

3 Комментария

Источник: https://www.kazyna.kz/banki/hcsbk/ipoteka-v-zhilstrojsberbanke.html

Как получить ипотечный кредит в Казахстане, не подтверждая доход

Жилстройсбербанк Казахстана: ипотека

© Depositphotos.com/tigerfilm

Хоть услуга и называется «ипотека без подтверждения дохода» или «заем без анализа платежеспособности», на самом деле она представляет собой привлекательное словосочетание с маркетинговым прицелом.

Без косвенного подтверждения платежеспособности не обойтись

Ни один финансовый институт не даст миллионы тенге физлицу, которое не может подтвердить наличие трудовой занятости и постоянных источников дохода. В связи с тем, что «зарплата в конвертах» — явление в казахстанских компаниях очень распространенное, банки вынуждены приспосабливаться к такому положению вещей и идти на компромисс.

Сегодня 10 000 000 тенге — это около 29 500 долларов. Хотя еще год назад эт… →

К категории клиентов, которые не подтверждают доход, банки относят:

– официально трудоустроенного, но с минимальными пенсионными отчислениями;

– неофициально трудоустроенного;

– индивидуальных предпринимателей;

– работающих студентов и пенсионеров.

Однако последней категории ипотека не выдается.

— Когда в банке говорят про «заем с подтверждением дохода», это означает, что человек должен подтвердить свой официальный доход. Это та сумма, с которой он выплачивает налоги и пенсионные отчисления, — говорит банковский консультант Ажар Абдрахманова.

— Когда говорят «заем без подтверждения дохода» — это не означает, что у клиента вообще ничего не будут спрашивать про зарплату и доходы. Риск-менеджеры в любом случае будут рассматривать платежеспособность клиента, потому что банку тоже нужна гарантия.

Банк в этом случае может пойти навстречу и принять какие-то косвенные доходы. Может, например, человек работает где-то на договорной основе. Ему на счет перекидывают заработную плату, но отчисления пенсионные не удерживаются. Это и считается отсутствием подтверждения дохода.

Также ипотеку без подтверждения дохода могут предоставить, когда заемщик обеспечен дополнительным залогом, равноценным приобретаемой недвижимости. Но справки в любом случае нужны.

Как говорит консультант, обмануть банк, «нарисовав» у знакомых справку, не получится. Менеджеры в этом случае проверяют счета. Например, клиент говорит, что на договорной основе работает и ежемесячно получает 200 тыс. тенге по договору. Он должен показать этот счет, на который перечисляют деньги. Также указывается целевое назначение платежа.

Условия банков по ипотеке без подтверждения дохода в 2016

Ипотеку клиентам без официального дохода на сегодняшний день выдают: Народный банк Казахстана, Сбербанк, Казинвестбанк, Qazaq банкi, Банк ЦентрКредит, ForteBank, Bank RBK, Жилстройсбербанк. Евразийский банк дает заем без подтверждения доходов только на приобретение недвижимости на первичном рынке в Астане.

Процентная ставка для заемщиков без официального дохода составляет от 8,5% (Жилстройсбербанк) до 21% (Bank RBK). Большинство банков завышают ставку по займам без анализа платежеспособности на 1-2%.

И львиная доля БВУ в данном случае просят предоставить 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Максимальный срок ипотеки — 15 лет. Все банки готовы рассмотреть созаёмщика.

Им может быть как родственник, так и любое третье лицо.

Жилстройсбербанк: ипотека без срока накоплений

Самый выгодный вариант для заемщика, имеющего 50% от стоимости квартиры, предлагает Жилстройсбербанк Казахстана. Как рассказали специалисты ЖССБ, в этом случае можно воспользоваться промежуточным жилищным займом «Женіл».

Весна для рынка жилья в Казахстане была позитивной. Представляем подборку … →

Клиент сразу вносит 50% от требуемой суммы на счет в ЖССБ, а банк предоставляет ему 100% необходимой суммы. По данному виду займа первые три года заемщик погашает лишь проценты по займу. Этой программой удобнее воспользоваться тем, кто уверен, что их платежеспособность в первые три года будет выше, нежели в последующие.

Годовая номинальная ставка по вкладу по тарифным программам составляет 2%. Максимальный срок оформления займа — до 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы.

После исполнения всех условий Жилстройсбербанка, а именно накопления в размере не менее 50% от требуемой суммы, срок хранения средств на депозите не менее трех лет и достижения определенного уровня оценочного показателя, промежуточный заем «Женіл» переходит в жилищный, где ставки по кредиту варьируются от 4,5-5% (эффективная ставка – от 5,1-5,8%). Также на вклад банк начисляет процент, согласно тарифным программам.

Таким образом, после исполнения указанных выше условий более завышенные ставки по промежуточному жилищному займу «Женіл» снижаются до уровня более низких.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку за 10 млн тенге (эти и другие расчеты предоставлены менеджерами банков).

Расчет ипотеки на квартиру за 10 млн тенге от Жилстройсбербанка

Сумма займа 10 000 000*
Ежемесячный платеж в первые 3 года под 8,5% 70 830
Ежемесячный платеж в последующие 6 лет под 5% 80 000
Переплата за три года под 8,5% 2 549 880
Переплата за 6 лет под 5% 360 000
Общая переплата 3 309 880

*расчеты в тенге

Если нет 50% первоначального взноса

Минимально допустимый первоначальный взнос для клиентов без анализа платежеспособности составляет 40% от цены жилья. Такой заем можно оформить в Qazaq банкi. Максимальный срок займа при подтверждении косвенного дохода составит 10 лет. Можно привлечь до трех созаемщиков. Разделить бремя ипотеки разрешается не только близким родственникам, но и третьим лицам.

В банке уточняют: если первоначального взноса нет совсем, то банк готов рассмотреть заявку данного клиента, если тот предоставит в залог недвижимость, равную по стоимости приобретаемой. При этом заемщик не обязательно должен быть ее собственником, свое жилье в банк в качестве гаранта по ипотеке может заложить кто угодно.

Расчет по ипотеке от Qazaq banki

Стоимость квартиры 10 000 000
Первоначальный взнос (40%) 4 000 000
Сумма кредита 6 000 000
Срок 10 лет
Процентная ставка* 21%
Ежемесячный взнос (аннуитет) 119 959
Переплата 8 395 000
Комиссии 2% — за организацию кредита, 4000 тг — за рассмотрение заявки

*годовая эффективная ставка — 24-25%

Ипотека на 15 лет

Минимальную процентную ставку для долгосрочного жилищного займа предлагает Народный банк Казахстана — 16,5-17%. Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от стоимости жилья.

Если первоначального взноса нет, то можно предоставить в качестве дополнительного обеспечения имеющуюся недвижимость. Ее залоговая стоимость полностью должна покрывать сумму первоначального взноса. В случае недостаточности доходов можно привлечь созаемщика.

Банк тогда учитывает совокупный доход. 

Расчет по ипотеке от Народного банка

Стоимость квартиры 10 000 000
Первоначальный взнос (50%) 5 000 000
Сумма кредита 5 000 000
Срок 15 лет
Процентная ставка* 16,5%
Ежемесячный взнос (аннуитет) 75 200 
Переплата 8 533 000
Комиссии 1% — за зачисление денег на счет

*годовая эффективная ставка — около 20%

Созаемщиков может быть много

И даже семь человек. Такое количество «вторых пилотов» банковского займа допускает Банк ЦентрКредит. Родственные связи клиента с созаемщиком не обязательны. При этом данный БВУ требует 50% первоначального взноса.

Кредит можно погасить досрочно, но если клиент сделает это в течение первых шести месяцев, то заплатит неустойку в размере 1%. Далее без штрафных санкций. Рассмотрим ипотеку на максимальный срок — 15 лет.

Расчет по ипотеке от Банка ЦентрКредит

Стоимость квартиры 10 000 000
Первоначальный взнос (50%) 5 000 000
Сумма кредита 5 000 000
Срок 15 лет
Процентная ставка* 19%
Ежемесячный взнос (аннуитет) 84 100 
Переплата 10 145 900
Комиссии 1% — за зачисление денег на счет, 5000 тг — за рассмотрение заявки

*годовая эффективная ставка — от 22,8%

Документы для ипотеки без подтверждения дохода

Порядок оформления ипотечного займа без анализа платежеспособности ничем не отличается от традиционного займа. Заемщик собирает пакет документов, заполняет анкету, предоставляет все в банк, и ждет решения.

Ипотека на квартиру в новостройке: анализ совместных программ банков и заст… →

Потенциальный ипотечник должен представить следующие документы:

– документ, удостоверяющий личность;

– адресную справку;

– документ, подтверждающий семейное положение;

– правоустанавливающие, технические и идентификационные документы на предмет залога;

– документы, отражающие доходы заемщика: счета, куда переводится заработок клиента либо отчетность фирмы (бухгалтерская и налоговая) и другие.

Перечень запрашиваемых документов может меняться в зависимости от конкретного случая.

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнера Forbes.kz. Републикация материала на других сайтах запрещена правообладателем контента.

Источник: https://forbes.kz/process/property/kak_poluchit_ipoteku_v_kazahstane_ne_podtverjdaya_dohod

Обновлённые условия ипотеки для граждан Республики Казахстан от Жилстройсбербанка | Otau

Жилстройсбербанк Казахстана: ипотека

7 августа 5272

Реакцией казахстанцев на ужесточённые условия банковских ипотечных продуктов стал постепенный отказ населения от таких услуг. Но проблема жилищного вопроса осталась, и решить её предложил Жилстройсбербанк – государственное финансовое учреждение.

Очередникам акимата приходится долго ожидать решений по жилищному вопросу. Многие отчаявшиеся супружеские пары со стабильным ежемесячным доходом начинают искать альтернативные решения. Если у супругов есть возможность копить, то они вполне могут претендовать на взятое в ипотеку жильё от Жилстройсбербанка. Стоимость такой квартиры может достигать 12 млн тенге.

Потенциальных покупателей сразу начинает беспокоить, сколько нужно копить, чтобы оплатить первый взнос – половину стоимости квартиры? Также будущих клиентов интересует, как выгодно взять ипотеку в Казахстане сроком на 3 года, чтобы платить по 5%. Многим интересно воспользоваться ипотечным калькулятором от Жилстройсбербанка, чтобы сориентироваться с предстоящими расходами. И всегда актуальным является вопрос о выгоде ипотечной программы, предложенной Жилстройсбербанком.

Выгодные условия по ипотеке от Жилстройсбербанка в Казахстане

Выгодным вариантом ипотеки от Жилстройсбербанка, оформленной по программе доступного жилья, стал заём. По условиям кредитования приобретать можно:• недвижимость, оформленную по госпрограмме – предоставляется льготная цена и требуется соблюдение всех условий для участников;• квадратные метры со вторичного рынка;

• квартиры на ипотеку по условиям застройщика.

Такая программа рассчитана на исправных кредитодержателей и составляет самый минимальный процент переплаты. Только в случае полного выполнения банковских требований ипотека на квартиру становится действительно выгодной.

К основным условиям программы от жилстройсбербанка относятся:

1. подписание договора о жсс – программа жилищно-строительных сбережений потребует оплаты жилстройбанку в казахстане 0,55% от суммы, которая будет указана в договоре;2. накопление 50% от стоимости будущей квартиры – эта сумма должна быть на депозите клиента;3. срок существования вклада должен составлять от 3 лет;

4. ежемесячное пополнение депозита по программе жилищной ипотеки.

в банке действует система оценивания вкладчиков. при выполнении всех условий клиент получает наивысший коэффициент – 16. эта оценка означает соблюдение всех требований финансовой структуры и разрешение предоставить клиенту годовую ставку в пределах 3,5 – 5,0%. по срокам такой займ «растянется» на 6 – 25 лет.

доход заёмщика, желающего взять квартиру в ипотеку в алматы и других городах казахстана

Оформляя квартиру в ипотеку, вкладчику необходимо подтвердить свои доходы. Расчёты производятся с учётом объёма ежемесячных выплат. После внесения суммы на депозит у клиента должно оставаться от 2269 тг. А если семья воспитывает двоих детей, тогда остаток увеличивается до 180 тыс тг.

Как купить квартиру в ипотеку, если доход маленький? Решением проблемы может стать созаёмщик. Раньше такую услугу могли оказывать только родственники. По новым правилам можно привлекать и третьи лица. К таким созаёмщикам не предъявляются жёсткие требования к ежемесячному доходу.

Предложения промежуточного займа в Жилстройсбербанке

Такая услуга предоставляется тем, у кого получилось накопить половинную стоимость квартиры. Предоставление Жилстройсбербанком условий ипотеки ведётся в 3 направлениях.

1. Ипотека для клиентов, на счету которых раньше времени скопилось 50%. Если учитывать программу банковского оценивания, то при преждевременном скоплении суммы коэффициент будет ниже нормы 16. Значит покупатель будет платить банку комиссию в 8,5% за каждый месяц, недостающий до срока накопления.

2. Ипотечное кредитование по программе «Жеңіл». Этой услугой могут воспользоваться «досрочники» или уже имеющие половину суммы. В основу программы входит возможность отсрочить выплату тела кредита на 3 года.

При этом на депозит производятся начисления порядка 2% годовых, и предоставляется премия от государства (до 20% на сумму порядка 200 МРП).

При окончании срока накопления весь депозит направляется на выплату кредитной суммы.

3. Возможность взять ипотеку по программе «Жеңіл-2». Условия для участия те же: половина суммы или досрочное накопление. Но годовая ставка с возможных 7% вырастает до 8%. Также изменены сроки вклада с пределов в 4 – 10 лет до момента получения основного займа.

Отправить заявку

Предложения по ипотечному кредитованию от госпрограммы «Нурлы жол»

Эта программа рассчитана на покупателей, которым удалось скопить 30% от суммы жилья. Такая ипотека от Жилстройстербанка действует в Алматы, Астане, разрабатывается в Кокшетау, Караганде и других крупных городах. Услуга поддерживает инфраструктурное развитие Казахстана и разработана для двух направлений.
Линия АО «Байтерек девелопмент» предусматривает для своих участников:

• гражданство РК;
• двухлетнюю регистрацию в Астане и Алмате.

Участниками могут быть только вкладчики Жилстройсбербанка. Перед тем, как оформить ипотеку, потребуется согласовать выбранную квартиру со специально созданной жилищной комиссией.

Для вкладчиков подбирается качественное жильё по доступным ценам. От потенциальных покупателей принимаются заявления на участие в такой программе.

После тщательного отбора клиентов создаются списки вкладчиков по программе Жилстройсбербанка.

Программа «Нурлы жол» предоставляется клиентам банка, у которых есть 30% от необходимой суммы. При оформлении договора на вклад начисляется 5% ежегодно для представителей Жилстройсбербанка.

Комиссионные выплаты и условия кредитования

Перед тем, как получить ипотеку, клиенты предупреждаются о необходимости выплаты комиссии банку за открытие договора. Такую сумму можно не платить, если клиент относится к следующим льготным категориям:

1. возрастом до 21 года и воспитывался в интернате;2. несовершеннолетние дети (до 18 лет), которых опекают;3. несовершеннолетние дети, которые находятся под патронажем;

4. дети до 18 лет, которые остались без родителей и находятся под опекой или патронажем.

Ипотека выдаётся работающим людям, исключая пенсионеров. Валюта кредитования – тенге. Участниками программ лояльности могут быть вкладчики Жилстройсбербанка, у которых скопилась половинная сумма стоимости жилья.

В программе может участвовать 3-е лицо – созаёмщик, поменять которого нельзя. Возраст квартиры или дома не должен превышать 49 лет. Переуступка по договору не предусмотрена.

Исключением может стать только смерть заёмщика.

Источник: https://info.homsters.kz/obnovlyonnye-usloviya-ipoteki-dlya-grazhdan-respubliki-kazahstan-ot-zhilstrojsberbanka/

FinsJur
Добавить комментарий